ипотека под участок земли
Ипотека на земельный участок — условия и оформление
Граждане Российской Федерации в большинстве случаев обращаются за ипотекой для приобретения квартиры в новостройке, дома или вторичного жилья. Однако с каждым годом появляется все большее количество желающих покинуть шумные мегаполисы и поселиться за пределами города, для чего необходимо наличие собственного участка земли. Для приведения в жизнь этих желаний, также можно воспользоваться ипотекой. Согласно Закону об ипотеке, в договоре по ипотеке возможно заложение земельного участка, если он не исключен из земельного оборота и не ограничен в обороте (статья 62). Узнать подробно о тех земельных участках, чей оборот ограничен и изъятых из оборота землях можно сверившись со статьей 27 Земельного кодекса РФ. Оформить ипотеку на земельный участок можно при соблюдении дополнительных условий, первым из которых является соблюдение земельного права. Оформить договор ипотеки земельного участка можно практически в любом банке Российской Федерации.
Как оформляется ипотека на земельный участок
Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.
Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки. Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор. Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления. Размеры могут варьироваться в зависимости от целвого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.
Земельное право включает в себя критерии, влияющие на качество земли. Основными из них являются:
Покупая землю, предназначенную для сельскохозяйственных нужд, следует учитывать, что взыскать её можно не ранее завершения всех работ, в которые входит и время, необходимое для сбыта собранной или переработанной продукции. Это условие имеет силу до 1 ноября года, указанного в ипотечном договоре. Исключение касается тех ситуаций, когда в договоре указана иная дата.
Поиск ипотеки
Требования при оформлении ипотеки на участок земли
Есть определенный список условий, которому следуют все банки. Заявитель должен соответствовать следующим:
В случае, если человек подходит под все пункту, описанные выше, для получения ипотеки на покупку земельного участка ему необходимо собрать и предъявить следующий список документов:
Особенности договора залога недвижимости
Ипотека на земельный участок имеет ряд особенностей, поэтому залог недвижимости оформляется на особых условиях:
Дом в кредит: как получить и на что потратить льготную ипотеку на ИЖС
В декабре 2020 года в России запустили льготную ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). К пилотной программе «Дом.РФ» в начале июля присоединился Сбербанк. До конца года правительство совместно с Центробанком и кредитными организациями разработает специальную ипотечную программу, которая может быть распространена среди широкого числа банков. Разбираемся, что можно построить с помощью льготного кредита и у каких подрядчиков.
Льготная ипотека на свой дом
Льготная ипотека на ИЖС по ставке до 6,5% годовых является пилотной программой «Дом.РФ». Субсидии банкам на сниженную ставку институт жилищного развития выделяет из своей прибыли. «Пилот» запустили в декабре 2020 года в банке «Дом.РФ». Льготный кредит по ставке от 6,1% можно было получить на покупку и строительство частного дома.
Сейчас льготная ипотека на ИЖС по ставке 6,1% в банке завершена в связи с исчерпанием лимита, который «Дом.РФ» выделял банку на субсидирование ставок, сообщила «РБК-Недвижимости» пресс-служба банка «Дом.РФ». В рамках «пилота» планировали выдать кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил 300 млн руб. При этом механизмы, отработанные в рамках пилотной программы (например, порядок расчета через аккредитив), сейчас банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС.
«В банке оформить жилищный кредит на строительство индивидуального загородного дома можно в рамках семейной ипотеки на ИЖС по ставке от 4,7%, а также в рамках классической ипотеки на ИЖС по ставке от 9%. Ипотечные программы позволяют приобрести как готовый дом, так и земельный участок для последующего строительства (включая деревянное домостроение) с привлечением аккредитованных банком подрядных организаций», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
На этапе строительства залогом по кредиту будет являться земельный участок, а после завершения стройки и оформления собственности на дом — земельный участок и жилой дом. Выбрать строительную компанию можно на сайте банка «Дом.РФ» в разделе ИЖС, где размещен список аккредитованных подрядчиков. Также заемщик может выбрать своего подрядчика. «Если компания еще не проходила проверку, то наш менеджер свяжется с представителем для получения необходимых документов и прохождения всех процедур аккредитации», — добавил Игорь Ларин.
Читайте также:
Условия получения кредита в Сбербанке
Теперь оформить льготный кредит на строительство и покупку дома в рамках пилотной программы «Дом.РФ» можно только в Сбербанке. Программа действует до 1 октября 2021 года. Льготная ставка по кредиту — 6% годовых. Если заемщик покупает частный дом у застройщика, который строит за счет кредитных средств Сбербанка, то ставка начинается от 4,6% годовых.
Есть требования и к самой ипотеке. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный размер кредита может достигать 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Максимальный срок кредитования — 20 лет, первоначальный взнос — от 20%.
Сам земельный участок, на котором строится дом, должен быть в собственности. В качестве залога может выступать земельный участок. Дополнительного обеспечения на время строительства не требуется, если сумма кредита не превысит 3 млн руб., а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 6 млн руб. или если дом и земля будут приобретены у застройщиков, находящихся на проектном финансировании. Страхование недвижимости — обязательно.
Рассчитать платеж по льготной ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора от Сбербанка. Например, при стоимости дома 5 млн руб., минимальном 20%-ном первоначальном взносе 1 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит 28,8 тыс. руб. Также заемщик может получить налоговый вычет (основной и по процентам) 635,9 тыс. руб. — его сумму калькулятор рассчитывает автоматически.
На что потратить льготный кредит
Льготный кредит в Сбербанке можно оформить на строительство жилого дома. При этом стройкой по договору подряда должна заниматься подрядная организация из списка рекомендованных Сбербанком. На данный момент таких организаций 65. К примеру, в Московской области зарегистрированы два подрядчика — это ООО «УралРегионСтрой» и ООО «Мастер». Первый занимается строительством домов из блока, бруса и кирпича. На сайте представлены готовые варианты. Диапазон цен в каталоге проектов — от 1,7 до 13,1 млн руб. Также подрядчик строит по индивидуальным проектам.
Строительная компания «Мастер» предлагает каркасные и каменные дома, а также дома из бруса. Например, минимальная стоимость каркасника — 1,2 млн руб. за 50 кв. м (базовый комплект), максимальная — 5,2 млн руб. за 280 кв. м. Стоимость дома из блоков в среднем составляет 4–5 млн руб. Также компания строит по индивидуальным проектам.
В рамках программы «Льготное строительство дома» можно приобрести земельный участок и строящийся жилой дом в коттеджных поселках, которые возводятся за счет кредитных средств Сбербанка. «Выбрать подходящие дома и участки в коттеджных поселках после старта продаж у застройщиков можно на DomClick.ru», — уточнили в пресс-службе Сбербанка. Купить дом на вторичном рынке жилья в рамках программы нельзя.
Комментарий адвоката Марины Симановой:
— Банки совершенно аргументированно требуют, чтобы земельный̆ участок относился к разрешенному использованию для индивидуального жилищного строительства. Дополнительно устанавливаются требования к размеру участка, у разных банков он также различен, но должен быть не менее размеров земельного участка для постройки индивидуального жилого дома. Предельные максимальные и минимальные размеры земельных участков устанавливаются местными органами власти, у каждого субъекта свой предельный размер.
Банки устанавливают требования и к самому дому. В соответствии со все той же ст. 222 ГК РФ дом должен отвечать требованиям безопасности и соблюдать уведомительный̆ порядок о начале строительства. Для строительства индивидуального жилого дома не требуется разрешения на строительство и оформление проектной документации, если жилой дом не выше трех этажей. В то же время банки часто требуют выполнить проект строительства, который необходим для ввода в эксплуатацию.
Как купить земельный участок в ипотеку?
В ипотеку можно купить не только квартиру, но и земельный участок. Тем не менее у такой разновидности сделок есть свои особенности, которые нужно учитывать.
Какие земельные участки можно приобрести в ипотеку?
Почти все земельные участки можно купить с помощью ипотечного кредита:
участок под индивидуальное жилищное строительство;
участок под строительство сезонного дома;
участок для личного подсобного хозяйства.
По закону не получится оформить в ипотеку земельные участки, которые исключены из оборота.
Какие требования предъявляют банки к земельным участкам?
Земельный участок, который заемщик хочет оформить в кредит, должен отвечать следующим характеристикам:
На участке должно быть разрешено строительство;
Участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы;
Рядом с участком должны располагаться инженерные сети;
Участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.
Можно ли построить дом на участке, приобретенном в ипотеку?
Особенностью ипотеки на земельный участок является то, что по закону заемщик может построить дом с согласия банка-кредитора, а также в случае наличия такого пункта в договоре об ипотеке.
Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.
Какие требования банки предъявляют к заемщикам?
Условия могут отличаться в различных банках. Как правило, перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента, его кредитную историю, а также подтверждающие документы на земельный участок.
Какие особенности оформления ипотечного кредита на земельный участок существуют?
Процесс оформления ипотеки на земельный участок аналогичен процессу ипотеки на квартиру или другую недвижимость.
Банки-заемщики в дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки требуют документы, подтверждающие статус земельного участка.
Среди подтверждающих документов могут потребоваться:
справка об отсутствии строительных объектов на участке;
документы о праве владения участком;
кадастровый план земельного участка;
Почему банки могут отказать в оформлении ипотеки на покупку земельного участка?
Список причин, по которым заемщику может быть отказано в одобрении ипотеки, стандартный:
плохая платежеспособность заемщика, особенно если заработок небольшой, а также у заемщика есть иждивенцы;
наличие задолженностей и неоплаченных штрафов у заемщика;
несоответствие земельного участка установленным требованиям;
Ипотека на земельный участок
В 2021 – 2022 году оформить ипотеку на покупку участка и строительство дома на нем можно по ставке от 2,7%. Сравните условия кредитования по 59 предложениям от 41 банков со сроком от 5 месяцев до 30 лет и выберите выгодный вариант ипотеки на землю.
Ипотека, на земельный участок. Доступно 59 предложений. Изменить
Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.
При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.
Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.
Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках вы можете на сайте Выберу.ру.
Часто задаваемые вопросы
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.
Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Обратилась в банк за ипотекой, одобрили за 30 минут. Оформляли электронно. Всё очень быстро и чётко! Пришли ко времени, специалист очень грамотный, спасибо ей большое, меньше часа задержались в банке. Квартира прошла регистрацию, и через 4 рабочих дня мне на почту пришёл документ из Росреестра, продавцу сразу упали на счёт деньги. Очень удобно! Быстро и чётко! Спасибо ещё раз!
Отзыв полезен? 103 16 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 57 8 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 25 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека на дачный участок
Чтобы быстро получить и оформить ипотеку на дачный участок со ставкой от 0.5%, воспользуйтесь услугами одной из 11 компаний. Вы можете выбрать любое из 15 предложений. По состоянию на 01.12.2021 в каталоге представлено 11 банков.
Предложения месяца
Огромное спасибо!
Выражаю огромную благодарность сотрудникам офиса в частности Виктории Бессчетновой и Елене Баталиной. Проводили сложную сделку купли-продажи с использованием ипотечного. Читать полностью
Отличное обслуживание
Благодарность сотрудникам
Продавали ипотечную квартиру. Знаем, что после погашения ипотеки, закладная выдаётся в течении 30 дней. У нас была уже назначена дата сделки и запись в мфц. Обратились в отдел. Читать полностью
Спасибо большое!
Выражаю огромную благодарность сотрудникам Стерлитамакского отделения Абсолют Банка в частности Е-ой Динаре за профессиональное и четкое проведение сделки по ипотечному. Читать полностью
Проведение сделки покупки квартиры
Сегодня 30.11.2021 проводили сделку в офисе ВТБ по покупке квартиры. Клиенты Черемисин Дмитрий и Кумбутаев Руслан безумно довольны сервисом, скоростью, заботой сотрудников. Читать полностью
Благодарность Елене Прудниковой
Сделка началась в 10:00, закончилась в 12:10.
. Читать полностью
Кредит под залог
Благодарю Банк за оперативную выдачу кредита наличными под залог недвижимости. Банк за час рассмотрел заявку, затем согласовал встречу с Представителем Банка. В этот же день, когда. Читать полностью
Ипотечный кредит на дачу, участок
Для многих дачный участок становится единственной возможностью отдохнуть от городского шума и бесконечных дел. Но покупка и содержание загородного дома требует внушительных вложений, которые окажутся не каждому по карману. Есть ли возможность оформить ипотечный кредит на дачу? Да, сейчас это предложение становится популярным — оно открывает новые возможности тем, кто хотел бы обзавестись своим домиком на свежем воздухе. Но важно учитывать, что кредит на постройку или покупку готового дачного участка — услуга довольно новая, поэтому многие банковские учреждения пока предъявляют к клиентам и объектам повышенные требования.
Сфера ипотечного кредитования загородных домов и дачных участков развивается медленнее, чем остальные направления ипотеки. Одна из причин — отсутствие релевантного международного опыта, который мог бы использоваться применительно к российской действительности. С точки зрения законодательства, дача представляет собой одновременно жилой и нежилой дом, сам дачный участок — объект частной собственности, но имеющий множество ограничений по строительству и деятельности на нем. Именно поэтому ипотека на дачный участок — продукт достаточно сложный, с которым готовы работать далеко не все финансовые организации. Однако при желании заемщик сможет найти варианты кредитования, которые устроят его и не станут непосильным бременем для бюджета.
Ипотека на дачный участок
Сбербанк. Финансовая организация разработала несколько предложений для клиентов, которые хотят приобрести загородную недвижимость. Существенная максимальная сумма кредитования позволяет купить жилье любого класса: от небольшого загородного домика до коттеджа с внушительным земельным участком.
Росбанк. Заемщик, выбравший сотрудничество с банком, может рассчитывать на длительный срок кредитования, значительную сумму кредита и доступную процентную ставку, размер которой определяется индивидуально в каждом случае. Приобрести можно участок с недвижимостью любого класса, все зависит от предпочтений и финансовых возможностей.
Альфа-Банк. Ипотека на выбранный заемщиком дачный участок предоставляется под залог кредитуемого объекта, срок кредитования достигает 30 лет. Приобрести можно участок под строительство, землю с существующей дачей или загородным домом. Программа подходит для заемщиков, планирующих создать ферму или подсобное хозяйство.
Россельхозбанк. В финансовой организации действует программа «Сельская ипотека». Ипотеку на дачный участок в 2020 году можно получить по низкой годовой ставке (при условии страхования жизни и здоровья заемщика). Целью получения кредита может быть покупка готового или строительство частного дома.
Банк «Открытие». Предлагает участвовать в программе кредитования «Загородный дом», предназначенной для покупки жилого дома с земельным участком. Наиболее выгодные условия (сниженная процентная ставка при длительном сроке кредитования и максимальной сумме выдачи) действуют для зарплатных клиентов банка.
Условия получения и документы
При оформлении нужно предоставить два комплекта бумаг. Один из них на себя, второй — на оформляемое имущество:
Отнестись к этому следует особенно внимательно, потому что у любого банка есть ряд ограничений и требований к кредитуемому объекту и самому заемщику. Если хотя бы одно из требований не будет соблюдено, банк может отказать в оформлении ипотеки. Такими требованиями являются: наличие кадастрового плана участка, наличие объездных путей, пожарная безопасность строений, подтвержденная документами, и другие.
Чтобы получить нужную сумму, заемщикам необходимо отвечать определенным требованиям:
Требования к объекту
Для оформления важно, чтобы сам недвижимый объект был одобрен кредитором. Для этого чаще всего нужно:
Уменьшить риски можно, если предъявить финорганизации другое имущество в залог. Это может быть квартира, которую в случае проблем с выплатой займа банк сможет продать. С подбором выгодного варианта поможет портал banki.ru. Здесь представлены актуальные предложения и есть удобный поиск и фильтры. Ключевые данные представлены в карточках — изучайте процентные ставки, доступные суммы и сроки погашения, а потом переходите к расчету приблизительных показателей и оформлению понравившегося варианта.
Преимущества ипотеки на дачный участок
Покупка дачного участка — приобретение со всех сторон выгодное. У заемщика есть выбор — стать владельцем пустого участка, чтобы в дальнейшем возвести дом или дачу своей мечты, также он может выбрать участок с уже построенным домом, чтобы сразу начинать пользоваться загородной недвижимостью. Важно помнить об ограничениях со стороны банков — именно с ними связаны основные преимущества и недостатки оформления ипотеки на дачный участок.
Оценить все возможные выгоды оформления ипотеки на покупку дачного участка, подобрать подходящую программу и самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа поможет портал Banki.ru. Благодаря порталу также можно изучить отзывы реальных пользователей и заранее приготовиться к возможным сложностям.
Для того чтобы взять такую ссуду, заемщику понадобится внести первоначальный взнос. Существуют предложения, которые не требуют участия собственных средств клиента, но их стоимость существенно выше. Вышеописанные программы не очень распространены и встречаются в продуктовых линейках малого количества банков.
Помимо целевых займов, для покупки дачи можно воспользоваться стандартным необеспеченным кредитом наличными. Таких предложений на рынке очень много. Оформить нецелевой займ можно практически в любом банке, занимающемся розничным кредитованием.
Первого взноса от клиента не потребуется.
Хотя ставки по стандартным необеспеченным ссудам наличными, конечно, выше по сравнению с целевыми займами, зато заемщик не ограничен в выборе банка и компании, продающей или строящей дачу.
Если не хочется покупать дачу после предыдущих хозяев или если есть иные причины, то можно купить землю в ипотеку и в дальнейшем построить на нем дачу или дом самостоятельно.