ипотека под залог доли в квартире без согласия других собственников недвижимости
Можно ли оформить долю в квартире под залог при согласии других собственников?
Юрист, эксперт в области недвижимости и банкротства
Добрый день! Скорее всего, в Вашем вопросе речь идёт о получении кредита в банке под залог доли в квартире. Действующее законодательство не содержит ограничений на передачу доли в квартире под залог. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки. Первым условием будет получение согласия на передачу Вами доли в залог от других собственников квартиры. Без такого согласия банк рискует остаться без залога, так как другие собственники долей в квартире могут признать залог Вашей доли недействительным по причинам нарушения интересов других собственников. Вторым условием будет выдел доли в натуре. Другими словами, Вам необходимо определить, какая часть квартиры принадлежит Вам, и выделить такую часть квартиры по документам. Резюмируя. При наличии согласия других собственников квартиры Вы вправе передать свою долю в квартире под залог, предварительно выделив ее в натуре.
Залог недвижимости (в том числе доли недвижимости) регулируется Федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Необходимость получения согласия других собственников на передачу в залог доли квартиры зависит от имеющегося вида права собственности на квартиру.
Если квартира находится в совместной собственности без определения долей, например в совместной собственности супругов, то в силу п. 1 ст. 7 Федерального закона «Об ипотеке» потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга. Кроме того, если совместными собственниками являются несовершеннолетние граждане, то залог доли необходимо будет согласовывать с органами опеки и попечительства (п. 5 ст. 74 Федерального закона «Об ипотеке»).
Если имеет место общая долевая собственность с уже определенными долями, то в силу п. 2 ст. 7 Федерального закона «Об ипотеке» согласие других собственников не требуется. В этом случае, в силу ст. 246 ГК РФ, собственник доли имеет полное право распоряжаться указанной долей по своему усмотрению. При передаче в залог доли в квартире, согласно ст. 75 Федерального закона «Об ипотеке», заложенной будет считаться соответствующая доля в праве общей собственности.
Ипотека на долю в квартире или комнату
Под ипотекой обычно понимают кредит на покупку целой квартиры, дома или другого типа недвижимости. Также существует возможность взять ипотечный кредит только на часть жилья, например на одну комнату или на одну из долей права собственности на помещение. Такие программы есть не у всех банков, а у самой процедуры есть свои особенности и ограничения. Разбираемся, при каких условиях можно оформить ипотеку на долю или комнату в квартире, и что для этого может потребоваться.
Можно ли взять ипотеку на долю в квартире, в каких ситуациях это возможно
Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.
Основных сценариев, по которым можно оформить ипотеку на комнату или одну из долей жилого помещения, существует три:
первоначальная покупка одной из долей, если покупатель не владеет другими долями в помещении
выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся для увеличения жилого пространства
выкуп последней доли в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости
В первый или второй сценарий можно включить приобретение выделенной комнаты в коммунальной квартире.
Шансы получить одобрение на ипотеку выше в случае выкупа последней доли, поскольку тогда исчезает необходимость получать согласие всех собственников недвижимости на сделку и передачу всей квартиры в залог.
Как оформить ипотеку на комнату или долю
Процесс оформления такой ипотеки мало отличается от заключения стандартного ипотечного договора. Для этого нужно подать заявку на предварительное одобрение кредита, подготовить первоначальный взнос, собрать все необходимые документы по заемщику и по приобретаемому объекту и предоставить их в банк для окончательного согласования суммы и условий. Договоры подобного вида заключаются реже, чем классические договоры по ипотеке, каждую ситуацию банки рассматривают индивидуально.
У данного вида ипотеки есть свои нюансы, которые следует учесть перед началом оформления договора. Например, обязательными дополнительными этапами будет оформление договоренностей с владельцами других долей или комнат, а также проверка жилплощади на соответствие условиям банка.
Особенности оформления
Оформить ипотечный кредит на долю в помещении можно только при покупке вторичного жилья — в новостройках или строящихся домах такие операции проводить нельзя.
Если у квартиры есть другие собственники, необходимо, чтобы они были согласны с продажей части помещения и при этом не планировали выкупать ее самостоятельно. Дело в том, что преимущественное право приобретения комнаты или одной из долей принадлежит владельцам остальных частей жилплощади, вне зависимости от того, проживают они здесь или нет. Согласие собственников является первоочередным, желательно его получить до момента обращения в банк, иначе все действия могут оказаться напрасными.
Жилая недвижимость должна отвечать условиям банка, не быть в залоге, не находиться в ветхом или предназначенном к сносу здании. Поскольку такие объекты имеют довольно низкую ликвидность, банки будут обращать особое внимание на юридическую чистоту объекта и его фактическое состояние.
Порядок оформления
Для начала заемщику необходимо подготовить собственные документы для предварительного рассмотрения в банке:
Можно ли купить долю квартиры в ипотеку
Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.
Условия приобретения доли
«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:
на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;
на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.
Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.
Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире
При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.
Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.
до 50% от стоимости имеющейся недвижимости
Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.
Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.
Причины отказа
При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.
Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.
Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».
Кредиты под залог доли в квартире в Москве
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 01.12.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 5 % в городе Москве.
Найдено 107 предложений
Кредит под залог квартиры
Кредит на рефинансирование
Кредит для зарплатных клиентов
Кредит «На все про все»
Кредиты наличными на любые цели
Денежный кредит «Супер плюс»
Под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости
Кредит на личное подсобное хозяйство
Кредит под залог квартиры
Кредит на ремонт «ПриоДизайн»
Потребительский кредит на любые цели
Рефинансирование под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Кредит «Личное подсобное хозяйство»
Кредит«Личное подсобное хозяйство»
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости или автомобиля
Потребительский кредит на индивидуальных условиях
Оформление кредита под залог доли в квартире в Москве
Часто гарантией того, что финансовое учреждение сможет вернуть выданные заемщику средства, является обеспечение имуществом. Банки охотно принимают автотранспорт и недвижимость. Но бывает, что жилье принадлежит не только клиенту. Тогда проще взять кредит под залог доли квартиры в Москве. Но может потребоваться согласие совладельца.
Оформляя подобный займ, нужно быть готовым к тому, что имущество должно быть застраховано. Оценка производится независимым экспертом. Жилье нужно освободить от всех долгов по коммунальным платежам. Потребуется предоставить документы на право собственности. Пользоваться жильем можно, но его нельзя продать, подарить или разменять.
Как правильно выбрать
Кредит, который можно взять под залог доли в квартире, может выдаваться без предоставления справки 2-НДФЛ. Некоторые компании допускают неидеальное состояние кредитной истории у клиента. Правда в том случае, если обеспечением является комната и получено согласие совладельца. Оптимальный вариант — когда недвижимостью на пару владеют супруги. Тогда они смогут выступать как созаемщики.
Как оформить кредит под залог своей доли в квартире
Подача заявки
В компанию, где можно взять кредит под залог доли квартиры, заявка подается через Интернет. При заполнении анкеты, не рекомендуется пропускать пустые поля — для повышения шансов на заем. После этого, нужно дождаться звонка от представителя учреждения. Поскольку необходимо проверить не только заемщика, но и имущество, срок обработки заявки может занять до 10 рабочих дней.
Получив кредит, одобренный под залог доли в квартире, позаботьтесь о его погашении. Оно производится в соответствии с графиком платежей, который размещен в личном кабинете, на сайте. Переводы можно производить через него или через мобильное приложение. Наличные средства принимаются в кассе. Досрочное погашение действует с первого месяца.
Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2021 году
Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.
В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?
К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:
Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.
Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.
Как оформляется ипотека на комнату?
Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.