ипотека под застройку жилого дома
Ипотечный кредит на строительство
Оформить ипотеку под строительство предлагают в 13 компаниях. На сайте представлены программы от лицензированных банковских структур. 20 предложений со ставкой от 0.5%. На 01.12.2021 в каталоге 13 банков.
Предложения месяца
Огромное спасибо!
Выражаю огромную благодарность сотрудникам офиса в частности Виктории Бессчетновой и Елене Баталиной. Проводили сложную сделку купли-продажи с использованием ипотечного. Читать полностью
Отличное обслуживание
Благодарность сотрудникам
Продавали ипотечную квартиру. Знаем, что после погашения ипотеки, закладная выдаётся в течении 30 дней. У нас была уже назначена дата сделки и запись в мфц. Обратились в отдел. Читать полностью
Спасибо большое!
Выражаю огромную благодарность сотрудникам Стерлитамакского отделения Абсолют Банка в частности Еремеевой Динаре за профессиональное и четкое проведение сделки по ипотечному. Читать полностью
Проведение сделки покупки квартиры
Сегодня 30.11.2021 проводили сделку в офисе ВТБ по покупке квартиры. Клиенты Черемисин Дмитрий и Кумбутаев Руслан безумно довольны сервисом, скоростью, заботой сотрудников. Читать полностью
Благодарность Елене Прудниковой
Сделка началась в 10:00, закончилась в 12:10.
. Читать полностью
Кредит под залог
Благодарю Банк за оперативную выдачу кредита наличными под залог недвижимости. Банк за час рассмотрел заявку, затем согласовал встречу с Представителем Банка. В этот же день, когда. Читать полностью
Льготный кредит на строительство жилья
Ипотека на строительство
Когда упоминается ипотека, чаще всего речь идет о кредите на покупку жилья в многоквартирном доме. Но многие банки предлагают программы, по условиям которых вы можете получить кредит на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
Согласно статистике, примерно 23,9% россиян проживают в частных домах. Зачастую это старое жилье, лишенное многих удобств. Доля недвижимости, построенной до 1995 года, в этой категории составляет примерно две трети. Но индивидуальные дома современной постройки — другое дело. По данным опросов, не менее 60% граждан России хотели бы жить в собственном уютном коттедже как на окраине города, так и за городом.
По итогам 2020 года строительство частных домов в стране увеличилось в 1,4 раза. Это демонстрирует интерес людей к такому виду жилья. Соответственно, государство тоже задумывается о стимулировании ИЖС. В 2020 году государственные эксперты оценили спрос в пятилетней перспективе в 3 миллиона домов.
Где взять ипотеку на строительство частного дома?
Пользователи финансового онлайн-маркетплейса Banki.ru выбрали наиболее интересные с их точки зрения программы, позволяющие взять ипотеку на строительство дома. Вы можете познакомиться с ними на этой странице нашего сайта.
Получить кредит на возведение собственного коттеджа можно во многих финансовых организациях. Однако спрос на такие продукты пока что не очень велик. Эксперты по результатам 2020 года оценили долю кредитов на ИЖС примерно в 1% от общего объема выданной ипотеки.
Это чрезвычайно низкий показатель. Он наглядно демонстрирует, что большинство людей, заинтересованных в строительстве собственного дома, стараются обойтись при решении финансовых проблем своими силами. Но это — не лучший вариант. Ведь есть возможность обратиться в банк и сразу получить необходимую сумму.
С другой стороны, по словам специалистов, у ипотеки на индивидуальное жилищное строительство есть несколько особенностей, которые могут делать ее менее привлекательной по сравнению с обычными жилищными кредитами. Это:
О последнем стоит сказать несколько подробнее. Дело в том, что еще не построенная недвижимость не может быть предметом залога. Поэтому возможны разные варианты. Например, одни банки используют следующую схему:
Альтернативный вариант — оформление залога на другую недвижимость: квартиру или уже построенный частный дом.
Прочие варианты — обязательное оформление поручительства или поэтапная выдача денег в соответствии с заранее предоставленной сметой и отчетами о ее выполнении. Некоторые банки дополнительно ограничивают список подрядчиков, которым клиент может доверить строительство частного дома.
Это объясняется тем, что финансовые организации стремятся минимизировать свои риски. Эксперты по недвижимости говорят, что загородное жилье продается не очень хорошо. Если даже заемщик не будет обслуживать кредит и построенный им дом перейдет в собственность финансовой организации, понадобится приложить немало усилий для того, чтобы продать его и возместить хотя бы часть убытков. При этом продажа наверняка пройдет с дисконтом.
Как взять ипотеку на строительство частного дома?
Внимательно ознакомьтесь с предложениями разных банков и выберите вариант, который кажется вам наиболее выгодным. Рекомендуем использовать онлайн-калькулятор, предназначенный для расчета примерного ежемесячного платежа. Это поможет понять, выдержит ли ваш бюджет регулярную нагрузку по ипотеке.
Затем необходимо обратиться в банк с документами. В стандартном пакете обычно:
Ипотека на строительство частного дома с государственной поддержкой
В апреле 2021 года правительство России расширило действие программы льготной семейной ипотеки на строительство частных домов. Первоначально предполагается выдать более 20 000 кредитов именно на ИЖС.
Обязательное условие — строительство должны вести компании или индивидуальные застройщики, заключившие с лицом, заинтересованным в возведении частного дома, соответствующий договор.
Есть и другие, более выгодные варианты. Можно:
Участники обычных и льготных программ ипотеки могут использовать материнский капитал, чтобы полностью или частично выплатить первоначальный взнос, а также погасить кредит с начисленными по нему процентами.
Ипотека от 9,6% на строительство жилого дома
от 25%
от 9,6%
от 1 года до 30 лет
Рассчитайте ипотеку
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте ипотечный кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
+1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
Как работает программа ипотеки под 6,1% на строительство дома
Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей.
Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.
Что это за программа
Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет.
Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».
Требования к дому и участку
Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.
Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.
Вот каким требованиям должен соответствовать дом:
Отдельные условия установлены для земельного участка:
Жилой дом должен строиться по договору подряда, а не своими силами. И заключить такой договор нужно не с кем захочется, а с организацией из списка партнеров банка. Правда, этого перечня на сайте банка нет — нужно уточнять персонально для своего региона.
Требования к заемщикам
Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:
Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.
Сумма кредита и первоначальный взнос
Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:
Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал. Если внести минимум 35%, понадобится меньше документов для оформления ипотеки.
Срок кредита — от 3 до 20 лет. Договор нужно заключить до 30 июня 2021 года.
Ставка для семей с ребенком составит от 6,1%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта. Или для тех, кто согласен подтвердить доход выпиской из ПФР с помощью подтвержденной записи на госуслугах.
Если детей нет, кредит все равно можно взять, но ставка будет от 8,6%. Первоначальный взнос и срок кредита тоже изменятся. Это уже не льготная ипотека, а обычный кредит на строительство дома.
Налоговый вычет при строительстве дома
Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.
Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.
Как взять кредит на строительство дома
Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.
Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:
Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:
Ипотека на строительство частного дома
В 2021 – 2022 году ипотеку на строительство загородного дома можно получить по ставке от 3,0% и сроком от 5 месяцев до 30 лет. На Выберу.ру представлено 106 предложений от 67 банков. Сравните несколько ипотечных продуктов и выберите наиболее выгодные условия.
Ипотека, на загородную недвижимость. Доступно 106 предложений. Изменить
Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.
Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.
При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.
На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.
Часто задаваемые вопросы
Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.
Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:
Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.
Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.
Выберите ипотеку
Отзывы об ипотеке
Обратилась в банк за ипотекой, одобрили за 30 минут. Оформляли электронно. Всё очень быстро и чётко! Пришли ко времени, специалист очень грамотный, спасибо ей большое, меньше часа задержались в банке. Квартира прошла регистрацию, и через 4 рабочих дня мне на почту пришёл документ из Росреестра, продавцу сразу упали на счёт деньги. Очень удобно! Быстро и чётко! Спасибо ещё раз!
Отзыв полезен? 103 16 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 57 8 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 25 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Льготную ипотеку под 7% можно взять на покупку или строительство дома
Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.
Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.
Как поставить цель и не бросить ее
Что это за программа
Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.
Еще есть другие программы со своими особенностями:
На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года
Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:
Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.
Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.
В каком банке можно взять льготную ипотеку
В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.
Какие еще программы подходят для строительства дома
С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.
Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.
Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки: