ипотека с господдержкой что это такое простыми словами
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы
Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках еще на год. Государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, но ее основные параметры поменялись.
Вместе с экспертами рассказываем о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.
Новые условия льготной ипотеки
Программу льготной ипотеки продлили для всех регионов России. Но теперь ставка по ней составляет не 6,5%, а 7% годовых. Предельная сумма кредита стала единой для всех российских регионов — 3 млн руб. (ранее составляла 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов). По этой программе можно оформить кредит на квартиру в новостройке сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Она распространяется на все категории граждан.
Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.
«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы. Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».
«Теперь сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 млн руб. — это не позволяет использовать ее на территории Москвы из-за высоких цен на недвижимость. Воспользоваться программой в столице получится лишь при наличии большей части стоимости жилья. Поэтому спрос на программу снижается. До введения новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 67% (по итогам 2 квартала 2021 года), а сейчас, по итогам июля — 18%», — подчеркнул директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.
Читайте также:
Альтернатива льготной ипотеки
Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет другая государственная программа — «Семейная ипотека», которую также продлили еще на год, отметил Новиков. Сумма кредита по ней — до 12 млн руб, ставка — 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если он рожден с 1 января 2018 года. По подсчетам Est-a-Tet, доля «семейных» льготных ипотечных клиентов может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков за год.
Читайте также:
Отказ в льготной ипотеке
С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).
Среднее значение ПКР в зависимости от размера ипотеки
«При увеличении запрашиваемого заемщиками ипотечного кредита возрастают и требования к значению ПКР (в июне 2021 года среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам составило 713 баллов из 850 возможных). Поэтому перед обращением в банк за ипотечным кредитом стоит проверить свои ПКР или кредитную историю на сайте или в мобильном предложении НБКИ. Свой ПКР можно запрашивать бесплатно и неограниченное число раз, а кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год», — отметил Волков.
Читайте также:
Квартира с ключами по льготной ипотеке
Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.
Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.
Читайте также:
Программы банков
Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:
Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.
Сбербанк
Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья
Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.
Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
Альфабанк
Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..
Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.
Что такое ипотека с господдержкой. И чем она отличается от обычной
Что случилось?
Впервые программу ипотеки с господдержкой запустили в 2015 году. По условиям программы в 2016 году ставка по льготной ипотеке не может превышать 12% годовых. Вместе с тем, согласно опросу, проведенному Клерк.Ру весной этого года, около 30% пользователей не слышали о существовании льготной ипотеки. Прояснить ситуацию нам поможет партнер выпуска Картотеки — Райффайзенбанк — участник программы ипотеки с господдержкой
Меня пугает приставка «гос». Там, где участвует государство, заполняешь много бумаг и все происходит медленно.
Согласны, но не в этом случае. Ипотека с господдержкой — это государственная программа поддержки получения ипотечного кредита на цели приобретения недвижимости в новостройках. Жилищное строительство зависит от нескольких факторов: потребительского спроса и государственной поддержки. Таким образом государство поддерживает банковскую систему и стимулирует жилищное строительство в условиях кризиса. В программе участвуют ряд банков, которым выделяются государственные средства для развития ипотечного кредитования. Благодаря таким финансовым вливаниям банки предлагают заявителям на ипотеку сниженную процентную ставку, что делает ипотеку более доступной. Документооборот такой же, как при получении обычной ипотеки.
Ну и что? Почему мне нужно думать об ипотеке именно сейчас?
Никто не знает будут ли продлевать эту программу дальше. Есть большая вероятность, что в 2017 году у Минфина не будет возможности изыскать средства для продления программы госсубсидирования. На текущий момент среднерыночная ставка по ипотеке составляет 13-14% и говорить о ее снижении в 2017 году без господдержки сейчас преждевременно. Невзирая на малую разницу в процентах в случае с льготной ипотекой экономия получается существенная.
А не проще ли арендовать квартиру, тем более, что это выгоднее?
По поводу выгоды вопрос спорный. Но каждый решает сам. По нашему мнению, ментальность большинства россиян такова, что они предпочитают пусть даже и к пенсионному возрасту, но обладать собственным уютным «гнездышком».
Кроме того, за 15-20 лет (средний срок ипотеки) стоимость аренды может существенно подрасти, в то время как за квартиру вы платите фиксированный взнос.
Да и если в молодом возрасте можно обеспечить себе более-менее приемлемый уровень дохода, то в предпенсионный и пенсионный период арендовать квартиру и не испытывать финансовых затруднений могут немногие.
До 1 января 2017 года осталось четыре месяца. Успею ли я воспользоваться программой?
Тут все зависит от вас и от сроков, за которые работодатель готов предоставить документы, подтверждающие ваши трудоустройство и уровень дохода. Например, срок рассмотрения заявки на ипотеку в Райффайзенбанке составляет от 2 до 5 рабочих дней и действуют специальные условия по ипотеке: сниженные процентные ставки и упрощенный пакет документов для оформления ипотеки.
Я могу претендовать на ипотеку с господдержкой?
Воспользоваться выгодными условиями ипотеки с господдержкой можно при соответствии определенным требованиям, которые могут незначительно отличаться в зависимости от банка. Выделим следующие основные требования к Заемщикам:
Каковы условия у такого ипотечного займа?
Условия могут различаться в разных банках, но есть общие требования, которые предъявляются ко всем без исключения заемщикам:
Какова последовательность действий потенциального заемщика?
Для начала определитесь с застройщиком. Выберите несколько компаний с хорошими отзывами, которые строят много и давно существуют на рынке, не задерживают сроки сдачи жилья. Иногда можно пойти и от обратного, зайти на сайт банка, в котором вы планируете взять ипотеку, найти раздел про аккредитованных застройщиков и посмотреть перечень компаний. У Райффайзенбанка такие партнеры есть во всех крупных городах России.
Как рассчитать сумму ежемесячных выплат?
Сумма зависит от ряда факторов, главные из которых — стоимость жилья и сумма первоначального взноса. Приблизительный размер выплат можно, к примеру, рассчитать на странице ипотечного калькулятора Райффайзенбанка, выбрав при этом вид ипотечной программы «Ипотека с господдержкой», там же можно оставить предварительную заявку на ипотечный кредит.
На чем еще можно сэкономить, кроме как на процентной ставке? Может взять квартиру попроще?
Не стоит экономить на чем-то в ущерб своим интересам. В этой квартире, в этом микрорайоне, с видом на этот парк/лес/металлургический комбинат вам жить еще много лет, поэтому думайте о других вариантах экономии. Первое, что надо сделать, настроиться на то, чтобы погашать ипотеку бОльшими взносами, нежели прописано в графике выплат в договоре: экономия на процентных выплатах получается существенная.
Многие знают, что при покупке жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости жилья (максимальная сумма, от которой исчисляется вычет, не может превышать 2 млн. руб., 2000 000×0,13 = 260 000 рублей), но мало кто знает, что налоговый вычет полагается еще и за проценты, которые вы платите банку. Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2016 год). Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000×13%) с выплаченных процентов. Получить вычет не так уж и сложно, нужно заполнить немного бумаг и отнести в налоговую, если нет желания и навыков, можно обратиться в специализированные сервисы, наиболее известные из которых Налогия, НДФЛКА.РУ и Верни налог, за умеренные деньги (от 2000 до 3000 руб.) помогут оформить онлайн все документы
А если взять кредит по госпрограмме, а банк обанкротится, что будет дальше? Неужели плакала моя пониженная ставка?
Кредит будет передан другому банку-санатору, но можно не переживать, закон запрещает изменять условия кредитования. Так что заемщику можно не пить валокордин, для него ничего не изменится, разве что платежи придется относить в банковское учреждение с другой вывеской.
Как взять ипотеку с господдержкой: 7 действующих программ ипотечного кредитования
Этот материал обновлен 05.02.2021.
Государство готово заплатить часть денег за вашу квартиру. Обычно эти деньги получает не сам покупатель жилья, а банк, который выдал кредит. Государство возмещает ему часть процентов при снижении ставки или гасит основной долг за заемщика.
В этом материале — семь актуальных программ господдержки, по которым можно купить квартиру в ипотеку или уменьшить долг.
👪 Семейная ипотека
Какая ставка: для Дальнего Востока — 5%, для других регионов — 6%
Кому: семьям с двумя детьми и более. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 по 31.12.2022. Если ребенок — инвалид, дата рождения не важна и он может быть один в семье
На что: только на новостройку, если продавец — юрлицо. На Дальнем Востоке можно купить вторичку в селе
Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей
🏞️ Дальневосточная ипотека
Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет, а также владельцам дальневосточного гектара
На что: можно купить новостройку, вторичное жилье в селе или земельный участок под ИЖС
Сколько: до 6 млн рублей на 20 лет
🏢 Льготная ипотека
На что: только на новостройку, которую покупают у юрлица. Дом может быть сдан или на этапе строительства
Сколько: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей
🏡 Сельская ипотека
Какая ставка: от 0,1 до 3%
На что: можно купить квартиру, дом или участок под застройку, в том числе на вторичном рынке. Но только в сельской местности, с учетом требований к участкам и жилью
Сколько: в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе — до 5 млн рублей, в других регионах — до 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург не участвуют в программе
🐣 Молодая семья
Кому: супругам или родителю с ребенком, если взрослым не больше 35 лет. При условии, что они нуждаются в улучшении жилищных условий
На что: социальную выплату можно использовать для покупки квартиры или дома по договору купли-продажи и ДДУ. Можно внести ее как первоначальный взнос или потратить на уплату процентов и основного долга
Сколько: субсидия зависит от расчетной стоимости жилья и составляет 30% для семьи без детей и 35% для тех, у кого есть дети
👼 Ипотека многодетным
Кому: семьям с тремя детьми или более. Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 2019 года
На что: на погашение имеющейся ипотеки. Ее можно взять в любое время даже для покупки жилья на вторичном рынке
Сколько: 450 000 Р для погашения основного долга и процентов. Субсидию выделяют единоразово и переводят по заявлению напрямую в банк
🍼 Материнский капитал
Кому: семьям, в которых первый ребенок родился после 1 января 2020 года. Или второй и последующий — начиная с 2007 года
На что: маткапитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или погасить им долг с процентами
🇷🇺 Как получить поддержку от государства
Спасибо, но я вот ни под одну из этих программ не попадаю 🙁
тьфунатебя, льготная ипотека для всех. Сам взял недавно.
Freeman, меня квартиры не инетресуют, только дома 🙁
тьфунатебя, сельская ипотека?
Все прекрасно, только цены на новостройки задрали, вариантов квартир тоже почти нет. Так что и с той единственной программой, что мне подходит, взять уже не получится
Для молодых семей без детей никакой программы не предусмотрено. А то ещё плодиться начнут не дай Бог!
Где льготная ипотека для пенсионеров?🤣
Мы участвовали в программе Молодая семья. Встали на очередь через суд (т. к. нас не хотели ставить). Стояли честно с 2012 г. и ничего не получили. Очередь до нас так и не дошла и нас сняли, т. к. мне исполнилось 35 лет(
Точно знаю, что есть те, кто за деньги после нас быстро продвинулись в очереди и получили сертификаты( Вот такая история)
Недавно взяли ипотеку, вторичка, ближайшее Подмосковье. Детей нет, не под одну гос. программу не подошли( Спасибо, хоть по минимуму сбили ставку, согласившись на всякие страхование жизни и прочие деньги высасывания.
Ip, у нас минимальная ставка, 7,3%, самый крупный банк в стране.
А как сейчас с сельской? Кто брал, какие подводные камни?
wadaki, Как получить кредит на постройку дома по программе сельской ипотеки: мегаподробный разбор с инструкцией
https://journal.tinkoff.ru/ask/stroim-dom-v-sele/
wadaki, на ТЖ недавно была статья про нее
Вначале говорили что с 2017 года.У нас родился ребёнок в 2017 году.
А потом переиграли что с 2018 года.
У меня 5-ть детей и не под одну программу не попадаю.Круто государство помогает многодетным.
Сейчас понимаю что нужно развивать млм.
Строю карьеру в сфере здоровья,укрепляю иммунитет всей семьи и зарабатываю делясь информацией со знакомыми.
Ищите меня в соц сетях Дякону Лилия.
Не на одну не подходим, то ребёнок рождён рашьше 2019года,то 2018 только на Во-во тройку, в нашем городе не строят новые дома давно.
Мы участвуем в программе молодая семья, и уже в этом месяце получаем квартиру, муж с сыном стоял на очереди на улучшение жил. условий.
Стоял с 2018, по итогу в 2021 должны были дать субсидию на это дело, но мы подали заявление на жилье от оператора в фонде доступного жилья в СПб и тогда в течении 3х месяцев, прошла проверка документов, комиссия вынесла положительное решение и вот квартира уже почти у нас в руках)))
Всем советую, это не сложно, люди которые там работают, профессиональны и компетентны, никаких трудностей мы не испытали и что самое главное, квартиру мы берём не в ипотеку, а совершенно без переплаты и не по рыночной цене, а по себестоимости.
Не упускайте свой шанс.