ипотека с отсрочкой платежа на время строительства сбербанк

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Приостановление кредитования – это разновидность реструктуризации долга. Иначе такой льготный период называется ипотечными каникулами. Перенести платеж по кредиту в Сбербанке можно путем подачи заявления с разъяснением причин такого обращения.

Клиенту позволительно:

Приостановление на время оплаты ипотеки возможно в следующих случаях:

Чтобы в Сбербанке увеличить срок кредита за счет каникул, заемщику надо документально подтвердить снижение платежеспособности.

Причины могут быть разные:

При оформлении в Сбербанке рассрочки по ипотеке клиент платит только начисленные проценты, а отложенный основной долг будет распределен в равных долях по будущим платежам. При этом процентная ставка замораживается, так что не стоит бояться ее увеличения.

Каждый выбирает для себя наиболее подходящий вид реструктуризации. Например, первые выплаты (если они аннуитетные) включают преимущественно проценты. Даже при отсутствии основного долга они будут большими. Тогда разумнее выбрать погашение тела кредита либо временную паузу.

На протяжении льготного периода со стороны банка недопустимо:

Как оформить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Для оформления кредитных каникул в Сбербанке заемщику надо подать заявление лично в отделении. Можно изложить свои требования по мобильному телефону ( п. 5 ст. 6 Закона № 106-ФЗ ). Просьба будет рассмотрена в течение 5 суток. Если требование не противоречит приведенным в упомянутом законе условиям ( п. 1 ст. 6 106-ФЗ ), банк сообщает клиенту о приостановке выплат по кредиту. В случае одобрения заявки приступают к сбору документов.

Если клиент не сможет подтвердить необходимость в льготных каникулах, их оформление отменят. В таком случае придется оплатить штраф (пеню, неустойку) за образовавшуюся просрочку. Возможно, ухудшится кредитная история.

Чтобы получить финансовые каникулы в Сбербанке, заемщику надо придерживаться следующей последовательности действий:

По результатам проверки банк сообщает клиенту о своем решении (через СМС). Если требование удовлетворено, клиенту надо подписать допсоглашение к основному договору кредитования. После этого произойдет заморозка кредита.

Продлить ипотечные каникулы можно максимум на 6 месяцев, по программе «Реструктуризация» – на 2 года. По прошествии указанного срока заемщик возобновляет погашение своих долговых обязательств по новому графику.

Кому Сбербанк предоставляет кредитные каникулы

Отсрочить ипотечные выплаты в Сбербанке могут клиенты, которые в силу определенных обстоятельств не имеют возможности выплачивать платежи по кредиту в прежнем размере. При этом сумма долга не должна превышать 15 млн руб. на момент оформления займа.

Также отсрочка по ипотеке допустима:

Кроме того, попросить реструктуризацию ипотеки можно, когда умирает супруг (супруга) или при возникновении форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения), приведших к большим расходам.

При рождении ребенка главное условие предоставления отсрочки – заемщик состоит в официально зарегистрированном браке. Изменить кредитный договор может как мать, так и отец.

Какие документы нужны

Для получения одобрения на отсрочку по ипотеке в Сбербанке надо собрать и предоставить следующие документы:

Нужно быть готовым к тому, что банк может дополнительно потребовать и другие документы.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту: образец

Оформить кредитные каникулы онлайн (через портал «ДомКлик» ), в отличие от реструктуризации, нельзя. Клиенту потребуется лично посетить банковский офис. Заявление о предоставлении кредитных каникул можно написать в любое время, кроме даты внесения очередного платежа. Во избежание ошибок рекомендуется воспользоваться образцом:

Универсальный шаблон заявления для скачивания:

Почему банк может отказать в предоставлении отсрочки платежа

Сбербанк не обязан каждому желающему заемщику давать отсрочку по ипотеке – этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.

Взять отсрочку платежа по кредиту в банке не получится, если:

Если средний доход на каждого члена семьи выше прожиточного минимума в данном регионе, банк также может отклонить заявку.

Когда заемщик в течение 90 дней не смог официально подтвердить информацию о праве на кредитные каникулы, банк аннулирует продление ипотечного срока. Тогда возникнет просрочка и, соответственно, штрафные санкции.

Что делать, если банк не дает отсрочку

Куда и в какой последовательности рекомендуется подавать жалобы, если банк не дает добро на отсрочку по выплате ипотечного долга:

В обращении, направленном в любую из перечисленных инстанций, надо указать на то, что банк отклонил заявление о предоставлении ипотечных каникул. Обязательно прикрепляют весь пакет документов, который собирали для банка.

Шаблон для написания жалобы:

Что делать, если долг уже просрочен

Пропуск ипотечного платежа по графику чреват для заемщика штрафом. В Сбербанке он равен 20% годовых от суммы несвоевременно перечисленного взноса и начисляется с первого дня просрочки.

Деньги на карту надо переводить заблаговременно (за 2-3 дня), иначе они не успеют зачислиться до положенной даты списания. Можно активировать услугу снятия средств за кредит сразу с нескольких счетов. Тогда система автоматически спишет деньги оттуда, где они есть.

Сбербанк лояльно относится к добросовестным клиентам. При разовом пропуске выплаты можно рассчитывать на изменение условий кредитного договора. Если платежи систематически переводятся с просрочками, банк не одобрит реструктуризацию долговых обязательств. Тогда лучше обратиться к кредитору с просьбой продлить срок погашения ипотеки и перенести дату очередного взноса.

Как платить ипотеку во время льготного периода

Кредитные каникулы имеют свои достоинства:

Во время ипотечных каникул заемщик может вовсе ничего не платить. Но накопившаяся за этот период сумма не аннулируется. Когда закончится пауза, график по выплатам останется прежним. А те взносы, которые были пропущены, переносятся на конец платежного срока по договору. За счет этого и продлевается интервал погашения ипотеки.

Если у клиента есть возможность вносить посильные суммы по кредиту во время каникул, то такие платежи будут направлены на покрытие тела займа. Это позволит уменьшить начисляемые проценты и облегчит расчет по кредиту впоследствии.

Как перенести дату платежа по ипотечному кредиту

Заемщик переводит деньги за кредит согласно установленному графику платежей. Но бывает, что клиент не в состоянии сделать очередной взнос своевременно. При условии, что причина уважительная, банк идет навстречу. Так, если клиент получает зарплату позже обозначенного в графике дня, у него есть возможно изменить дату.

В течение всего периода кредитования сдвинуть сроки выплаты можно один раз. Если банк пошел навстречу клиенту и сменил день, то впоследствии погашать долг надо будет по обновленной схеме. Данная услуга бесплатна и доступна с шестого месяца после заключения ипотечного договора. Важно, чтобы на этот момент у клиента отсутствовали просрочки.

Алгоритм переноса даты платежа:

Можно сделать перенос периода оплаты в «Сбербанке Онлайн». Для этого на официальном сайте финучреждения заходят в раздел «Кредиты», выбирают «Перенос платежа» и на открывшейся странице жмут соответствующую кнопку.

Затем надо будет авторизоваться в личном кабинете и оттуда отправить запрос.

Физические лица, оформившие долгосрочный кредит в Сбербанке, имеют право перенести дату платежа при условии исправного погашения задолженности. В случае допущения просрочек шансы получить от банка положительное решение значительно снижаются. От сдвига сроков выплаты ипотеки выигрывают обе стороны: кредитор сохраняет клиента, заемщик получает возможность благополучно расплатиться с долгом и не потерять квартиру.

Источник

Взять ипотеку и год не платить! Знаем как — читайте лайфхак

Изменение условий выдачи льготной ипотеки при ближайшем рассмотрении вовсе не означает, что хороших предложений по выдаче жилищных кредитов больше нет. Даже наоборот, в некоторых случаях они стали еще доступнее. По крайней мере у крупнейших застройщиков. Для примера рассмотрим актуальные предложения от «Группы ЛСР» (девелопер № 2 в РФ по объемам строительства) и увидим, что у нее есть целый ряд способов взять доступную ипотеку на квартиры в Москве, которые данная компания, кстати, строит по системе «Все включено».

Способ № 1. Год без платежей

«Группа ЛСР» совместно с АО «Российский сельскохозяйственный банк» запустила уникальную ипотечную программу, которая позволит клиентам компании не платить ежемесячные платежи в течение одного года с момента заключения договора. При этом первоначальный взнос составит 25%, сумма кредита может быть любой, а ставка будет равняться 8,7% годовых. Максимальный срок кредитования может достигать 30 лет.

«Отсутствие ежемесячных платежей в течение года позволит будущим владельцам недвижимости направить сэкономленные деньги, например, на ремонт», — комментирует начальник отдела ипотеки «ЛСР. Недвижимость — Москва» Александр Рычков.

Способ № 2. Полпроцента на 12 месяцев

Совместно с ПАО «Банк ВТБ» «Группа ЛСР» предлагает сразу несколько вариантов с привлекательными условиями для ипотечных кредитов:

Способ № 3. Рассрочка

Новую акцию «Группа ЛСР» запускает совместно с ПАО «Сбербанк». У клиентов, приобретающих квартиру в ипотеку, появилась возможность существенно сэкономить в первый год пользования кредитом благодаря уменьшению размера ежемесячного платежа в два раза, а также за счет снижения суммы начисляемых процентов.

Экономия достигается благодаря выдаче кредита равными долями. Первая часть выдается сразу после регистрации ДДУ, вторая — через 12 месяцев. Базовая ставка — от 8%, минимальный первоначальный взнос (ПВ) составляет 10% от стоимости квартиры.

Другие предложение от «Сбера» (срок 12–20 лет):

Способ № 4. Семейная ипотека

По-прежнему одним из лучших способов улучшить жилищные условия остается семейная ипотека. Как мы уже отметили, главное условие ее выдачи — наличие в семье одного ребенка, родившегося в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го.

Вот топ-5 предложений по семейной ипотеке от разных банков:

Общие условия от всех кредитных организаций: заемщик должен быть гражданином РФ, сумма кредита — до 12 млн руб., взнос — от 15%.

Заметим, что указанными способами количество выгодных предложений по ипотеке от «Группы ЛСР» и банков-партнеров не ограничивается.

За обновлениями программ всегда можно следить на сайте застройщика.

Источник

Ипотечные каникулы — для всех, кто хочет отдохнуть от ипотеки?

Надолго ли каникулы?

Как и школьные каникулы, ипотечные тоже не длятся вечно, увы. Право на отсрочку по платежам действует не больше полугода. Это значит, что если вы уйдёте на каникулы, то сможете не вносить платежи по кредиту за жильё несколько месяцев. Например, 3 или 6 — как решите. При этом общий срок вашего кредита в итоге станет дольше на те же 3 или 6 месяцев.

Вместо отсрочки можно выбрать другой вид послабления — снизить размер платежей. Если вы обычно платите по кредиту за квартиру 22 000 рублей в месяц, по договорённости с банком будете платить, скажем, в два раза меньше — 11 000 рублей. Но и эта «скидка» действует только ограниченное время: те же полгода или меньше, а недоплаченные деньги придётся внести в конце срока кредита.

Хочу передышку в платежах. Что для этого нужно?

Желания уйти на каникулы недостаточно — есть ряд жёстких условий. Главное — «трудная жизненная ситуация». Звучит абстрактно только на первый взгляд: в законе расписаны все такие ситуации в подробностях. Если коротко, вот они:

Это сильно упрощённый перечень — если интересно, вот подробности.

Каждую ситуацию надо доказать с документами в руках. Например, в случае потери работы нужно принести показать справку о том, что вы состоите на учёте на бирже труда.

Но сама по себе «трудная жизненная ситуация» ещё не гарантирует, что вас ждут каникулы. Есть и другие требования: в ипотеке должно быть ваше единственное жильё (это тоже нужно подтвердить документом), а сумма, которую вы когда-то взяли в кредит, не может быть больше 15 000 000 рублей. Наконец, ипотечные каникулы бывают лишь один раз по ипотечному кредиту.

Источник

Ипотечные каникулы

Льготный период для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию

Что это такое

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019​​​​​​​

Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул

Если хотя бы одно обязательное условие не соблюдено, вам может быть отказано в оформлении ипотечных каникул. В этом случае рекомендуем воспользоваться программой банка по реструктуризации кредита.

Как это работает

Это важно знать

Ваша ситуация не подходит под условия ипотечных каникул?

Воспользуйтесь реструктуризацией кредитов

У вас есть просроченная задолженность по кредиту?

Обратитесь в банк, чтобы обсудить оптимальное решение ​​​​​​​

Кредитная карта во время каникул не работает

Весь льготный период действует запрет
на проведение расходных операций
для заемщика и созаемщика ​​​​​​​

Типы трудных жизненных ситуаций
и подтверждающие документы

Основание

п. 1 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.

Подтверждающий документ:

Инвалидность I или II группы

Основание

п. 2 ч.2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.

Подтверждающий документ:

Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Основание

п. 3 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Подтверждающий документ:

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.

Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%

Основание

п.4 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

У заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков)
в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Подтверждающий документ:

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению

Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%

Основание

п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2 последних месяца.

Подтверждающие документы:

Свидетельство о рождении

Свидетельство об усыновлении/удочерении

Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом I или II группы)

Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход

Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий увеличению иждивенцев

Какие документы нужно предоставить
в банк для получения ипотечных каникул:

Причины отказа в предоставлении ипотечных каникул

Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).

Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.

Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.

Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.

Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.

Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).

Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).

Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.

Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.

В случае возникновения дополнительных вопросов обратитесь в банк по телефону 8-800-200-8-200

Источник