ипотека с судимостью где дают
Можно ли получить ипотечный заем, имея судимость
Ипотека с судимостью. Что это и сопоставимы ли данные понятия по меркам действующего законодательства и в представлении кредитных организаций? Рассмотрим кому одобрят, а кому нет ипотечный заем, если у гражданина имеется судимость.
Влияние судимости на возможность получения кредита
Так, например, человек, неоднократно привлекавшийся к административной ответственности либо имеющий за плечами огромный опыт участия в гражданских делах, чист перед законом, так как на его счету нет тяжких преступлений. В крайнем случае он числится злостным нарушителем административного законодательства.
С точки зрения действующих норм права, факт привлечения лица к любому виду ответственности не является основанием для отказа в выдаче займа. А учитывая то, что многие, так называемые преступники, встают на путь исправления либо совершили нетяжкие преступления, этот постыдный опыт их жизни принимает весьма условный характер.
Какие проблемы могут возникнуть
Тем не менее, большинство кредиторов относится к таким заемщикам пристрастно, так как опасаются за судьбу ссуженных средств. Именно поэтому найти банк, готовый закроет глаза на судимость потенциального клиента, достаточно сложно. Обусловлено это общепринятой политикой, применяемой руководством кредитных организаций и службой безопасности.
И еще один нюанс, заслуживающий внимания. Если в далеком прошлом гражданин привлекался правоохранительными органами в качестве подозреваемого или обвиняемого, но подозрение или обвинение были сняты, сведения о данном факте остаются в базе МВД, следовательно, при проверке потенциального заемщика службой безопасности банка, информация об этом так или иначе всплывет. При этом даже оправдательный приговор не влияет на отношение кредитора.
Обычно банки пристальное внимание уделяют следующим моментам:
Это основные критерии, на основании которых формируется мнение о клиенте. Однако, некоторые кредитные организации относятся к потенциальным заемщикам более лояльно и закрывают глаза на судимость в прошлом, если гражданин твердо стоит на ногах и зарекомендовал себя как добросовестный заемщик.
Дадут ли ипотечный заем с судимостью
Ипотека – серьезный вид кредитования, предполагающий долгосрочные отношения с банком и передачу в залог собственности заемщика (как правило, приобретаемого жилья). В этой связи наличие судимости имеет особое значение, ведь кредитору нужны гарантии того, что заемщик не повторит печальный опыт и не окажется за решеткой.
Если гражданин привлекался в прошлом
Ипотека с погашенной судимостью – наиболее удачный вариант для оформления кредита. Дело в том, что судимость имеет одну характерную особенность: по истечению определенного срока она погашается. Это означает, что юридически гражданин чист перед законом и обществом, но информация о его прошлом продолжает храниться на случай рецидива. В зависимости от вида совершенного преступления, период погашения судимости будет отличаться. Для тяжких уголовных деяний этот срок более продолжительный.
В данном случае при рассмотрении заявки банк в первую очередь оценивает не сам факт наличия судимости, а совершенное гражданином деяние.
Так, например, велика вероятность получения отказа для граждан:
Таким образом, если судимость в прошлом, многое будет зависеть от лояльности кредитора и текущего положения дел заемщика, в том числе его платежеспособности.
Если у гражданина условный срок
Такой заемщик может иметь постоянную работу, супруга, также получающего доход (а это увеличивает шансы на получение кредита) и даже собственный бизнес. Следовательно, не погашенный на момент подачи заявки условный срок, не должен дискредитировать потенциального заемщика. На практике все несколько иначе. Принимать решение будет банк, и здесь многое зависит от его политики.
Если гражданин еще не погасил судимость
В таком случае даже при наличии стабильного дохода или бизнеса банк имеет полное право отказать в предоставлении ипотечного кредита. Несмотря на то, что это право не прописано в законе, обжаловать решение кредитора не имеет смысла.
Но как судимость влияет на ипотеку, если она не погашена?
В таком случае где дают и дают ли займы лицам с непогашенной судимостью?
Если солидные кредиторы отказывают в одобрении заявки, можно попробовать следующие варианты:
Минусов два, но очень существенных:
Что делать, если есть судимость, но нужен кредит
Это большая проблема для лиц с судимостью. Можно ли получить ипотеку таким людям и на каких условиях?
Безусловно можно, но для этого нужно соответствовать следующим требованиям кредитора:
В списке лояльно настроенных к потенциальным клиентам банков можно выделить ОТП Банк, Банк Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Бин Банк, Совкомбанк, УБРиР, и наиболее выгодные варианты предлагают Абсолют Банк и Дельта Кредит. Последние не только одобряют заявки гражданам с судимостью, но и выдают займы на более длительный срок.
Ипотека с судимостью – в какой банк обратиться, способы получить
Возможно ли взять ипотеку с судимостью? Как известно, банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков, в том числе на наличие криминального прошлого. Они стараются всеми способами минимизировать риск невозврата долга. Обращаться в крупные банки бессмысленно, но есть лояльные кредиторы, которые дают ипотеку с судимостью. Куда стоит подать заявку и что делать, если везде отказывают?
Дают ли ипотеку с судимостью
Влияет ли судимость на получение ипотеки? Законодательного запрета нет, но с точки зрения банка такой клиент ненадежен. Значит, с большей долей вероятности он станет допускать просрочки. Однако однозначно ответить на этот вопрос нельзя, потому как многое зависит от конкретной ситуации и вида судимости человека.
Решение остается на усмотрение банка, но если заемщик побывал в тюрьме, ему необходимо выбирать самые лояльные кредитные организации. Нужно понимать, что упрощенная процедура получения ипотеки с судимостью компенсируется повышенной процентной ставкой и коротким сроком кредитования. Также банк, скорее всего, попросит внести большой первый взнос.
Обратите внимание, что под судимостью понимается только несение ответственности по уголовным делам (УК РФ, ст. 86 (скачать)). Однако и административные правонарушения, наличие долга по алиментам, за услуги ЖКХ и пр. способны негативно повлиять на одобрение ипотеки.
Стоит разделить всех клиентов, желающих взять ипотеку с судимостью, на следующие группы:
В первых двух случаях судимость и ипотека – вполне совместимые понятия, банк может дать одобрение. Если у человека есть постоянный доход, прописка, и он соответствует другим требованиям кредитора, получение займа вполне реально. Но при наличии непогашенной судимости взять жилищную ссуду очень сложно.
При поступлении кредитной заявки на рассмотрение банка, все данные в ней тщательно проверяются. Неразумно надеяться, что судимость не всплывет в процессе одобрения. Любая финансовая организация, прежде чем выдать деньги, пробьет данные клиента по базам МВД.
Дадут ли ипотеку с условной судимостью? Пока она не погашена, существует риск, что при совершении правонарушения клиент отправится в тюрьму. Соответственно, платить кредит он не сможет. Таким образом, непогашенная судимость при ипотеке – самый критичный фактор, в том числе и условная. Ведь и при устройстве на работу проверяется прошлое человека, значит, постоянного дохода у него, скорее всего, нет.
Дают ли ипотеку с погашенной судимостью? После погашения судимости можно считать, что негативной информации в досье клиента не существует. Он будет рассматриваться как любой другой заявитель, без поправки на уголовное прошлое. Также шанс на оформление ипотеки с судимостью существует, если потенциальный заемщик совершил не тяжкое деяние и не связанное с финансовой сферой (по статье мошенничество, воровство и т.д.).
Если судимость у супруга
При оформлении ипотеки супруг заемщика в обязательном порядке берется созаемщиком или поручителем (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Все участники ипотечной сделки строго проверяются, поэтому банк все равно узнает о криминальном прошлом мужа или жены. Дают ли ипотеку с судимостью второй половины?
Рассмотрение будет происходить на тех же условиях, что мы описали выше, ведь супруг выступает гарантом погашения кредита. Даже при наличии брачного договора он будет включен в сделку как поручитель, потому как данный документ может быть обжалован в суде. После этого муж или жена приобретут законное право на залоговую квартиру. Поэтому можно не сомневаться, что и в этом случае судимость повлияет на ипотеку.
Как быть женщине, супруг которой отбывает наказание в данный момент? Ситуация, когда муж в тюрьме и банк отказал в ипотеке – не редкость. Юридически он имеет все те же права, что и человек на свободе, значит, должен участвовать в сделке. Однако сделать это невозможно по объективным причинам, значит, и жилищный кредит получить нельзя. У женщины есть только два способа взять ипотеку если муж в тюрьме – дождаться окончания его срока или развестись.
Наиболее лояльные банки
Обращаться в крупные кредитные организации заведомо бесполезно. Такие гиганты рынка, как Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк, не выдают займы судимым клиентам. Есть небольшой шанс на ипотеку с погашенной судимостью, но и в этом случае существует риск, что информация обнаружится, тогда отказа не избежать. Стоит обратить внимание на небольшие коммерческие банки, готовые выдавать займы даже при наличии компрометирующей информации.
В каком банке можно взять ипотеку с судимостью:
Сложно сказать, какой из перечисленных банков наиболее лоялен к клиентам. Многое зависит не только от наличия уголовного срока, но и других факторов (платежеспособность, семейное положение, прописка, возраст, количество детей, применение государственных субсидий и т.д.). Решение по ипотеке с судимостью принимается банком после рассмотрения ситуации клиента в целом.
Обратите внимание, что перечисленные кредитные организации могут устанавливать процентные ставки выше среднерыночных. По ипотеке с судимостью процент обычно очень высокий.
Как повысить шансы на одобрение
Оцените, влияет ли судимость на ипотеку в вашем случае, в частности, погашена она или нет. Затем выберите в списке лояльных кредиторов тех, что предлагают наиболее выгодные условия. Прежде чем подать кредитную заявку, необходимо уделить внимание следующим рекомендациям:
Необходимо понимать, что проверка на наличие судимости обычно происходит на этапе рассмотрения службой безопасности. Если сразу после подачи заявки на сайте банка вы получили утвердительный ответ, он может не подтвердиться при более глубоком анализе.
Можно ли взять ипотеку с судимостью, решение кредитора будет индивидуальным. Но если вам везде отказывают, а приобрести жилье все же нужно, обратите внимание на приведенные советы экспертов ипотечного рынка. Обращаться в МФО и подобные структуры стоит только при крайней необходимости. Дело в том, что условия в таких компаниях очень невыгодные, можно легко попасть в долговую яму. А так как судимость влияет на ипотеку в значительной степени — наилучший выход для судимого клиента – дождаться погашения судимости и тогда уже обратиться за жилищным займом.
Можно ли получить кредит и ипотеку с судимостью?
В заемных финансовых средствах для приобретения личного жилья может нуждаться любой человек. И не всегда этот заёмщик имеет безупречное прошлое.
Часто проблемы с законом воспринимаются потенциальными клиентами банков как существенное препятствие для сотрудничества с коммерческим учреждением. И такие соображения вовсе не безосновательны.
Для банков человек, имеющий судимость, не является надежным заемщиком. Выдавать кредиты таким гражданам – значит иметь более высокие риски невозврата своих финансовых средств.
Дают ли кредит и ипотеку с судимостью – вопрос сложный и не имеющий однозначно точного ответа. Ведь существует несколько видов судимостей, а банки вправе избирать в отношении таких клиентов такую позицию, какую одобрит их руководство и служба безопасности.
У кого все же есть шансы получить ипотеку с судимостью, и что сделать для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, расскажем далее.
Влияет ли судимость на получение кредита?
Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.
Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.
Основанием для признания человека судимым является вступивший в законную силу обвинительный приговор по уголовному делу.
Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.
В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.
Для банков большое значение имеют три критерия:
Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.
Ипотека с погашенной судимостью
Итак, как влияет вид судимости на положительный исход по кредиту? Судимость имеет свойство погашаться спустя определенное количество времени после полного исполнения наказания.
Срок этот для разных видов преступлений будет различным. Чем более тяжкое преступление было совершено гражданином, тем дольше будет погашаться его судимость.
Юридически человек, судимость которого погашена, считается несудимым. Но на практике информация о его проблемах с законом сохраняется за ним как клеймо даже после погашения судимости.
Все эти сведения хранятся в специальных базах и информационных центрах МВД, получить доступ к которым могут представители службы безопасности банков.
Безусловно, у людей с погашенной судимостью больше шансов получить кредит или ипотеку, чем у людей с действующей судимостью. Но для этого им нужно будет серьёзно похлопотать. Банк должен быть уверен в том, что клиент имеет стабильную платежеспособность и надежность.
При наличии судимости по экономическим преступлениям, получить кредит или ипотеку будет практически невозможно.
Тоже самое относится и к тяжким видам преступлений. Если Вы подрались когда-то по молодости в клубе и нанесли своему оппоненту вред легкой или средней тяжести, то вероятно банк закроет глаза на такое прошлое.
Но если Вы убили человека или построили незаконную финансовую пирамиду, получить деньги от банка в долг Вам вряд ли удастся.
Ипотека с непогашенной судимостью
Надеяться на одобрение ипотечной заявки при действующей судимости вряд ли стоит. Преступление свежо и всегда известно банку заранее.
Как правило, люди с такой судимостью не имеют стабильного места работы или дохода. Ведь работодатели также неохотно принимают в штат сотрудников таких граждан. Другое дело, если человек имеет свой бизнес, который мог приносить ему доход даже в момент отбывания им наказания.
Если все же от нескольких банков будет получен отказ в получении ипотеки или кредита из-за наличия судимости, есть два способа приобретения заемных средств:
Могут ли отказать в кредите из-за судимости, тем более непогашенной? Конечно могут, и будут иметь полное право на это. Опротестовать решение банка по кредитной заявке будет нельзя, даже если Вы решите направлять свою жалобу в Конституционный суд или ЦБ РФ.
Ипотека и условная судимость
Условная судимость отличается от обычной только лишь тем, что в первом случае не предполагается реальное отбывание наказания. Человек не заключается под стражу, не отправляется по этапу в колонию.
Он продолжает обычное существование, но под особым надзором специального контролирующего органа. При наличии условной судимости осуждённый обязан регулярно отмечаться у сотрудников Уголовно-исполнительной инспекции.
Для банков чаще всего не имеет значения условная или реальная судимость была у клиента, если речь идёт об уже погашённом наказании. Если же срок ещё не отбыт в полной мере, то у условных осуждённых есть большие преимущества. Ведь они находятся на воле, продолжают работать и получать доходы.
Дадут ли ипотеку, если была судимость условная, будет решать только банк. Вполне вероятно, что, если прошло много времени после данного преступления, банк легко одобрит Вашу заявку. Ведь назначив условное наказание, даже суд не воспринимал нарушителя как общественно опасного гражданина, требующего особого отношения.
То же можно сказать и о банке. Можно ли получить кредит с судимостью, мы разобрались. Шансы есть, но совсем минимальные. Теперь попробуем разобраться с тем, какие банки все же идут навстречу таким категориям заемщиков.
В каком банке можно взять кредит с судимостью?
Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет. Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.
Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:
К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.
Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:
Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.
Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования.
Как повысить шансы на одобрение кредита с судимостью в 2021 году?
Кто ищет, тот всегда найдёт. Наличие судимости – не приговор, это просто более сложные жизненные обстоятельства.
Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать. Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.
Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.
Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости. Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.
В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.
Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.
Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.
При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.
Из Информационных центров МВД можно получить информацию обо всех судимостях человека. Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.
В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.
Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.
Можно ли взять ипотеку с судимостью, и в какие банки лучше обращаться
При ипотечном кредитовании банки учитывают наличие судимости, поскольку риск невозврата кредита увеличивается. Но совершенные в прошлом преступления не всегда становятся препятствием для выдачи ипотеки. Рассмотрим, при каких обстоятельствах заемщик с судимостью может получить одобрение банка, и как повысить шансы на положительный ответ.
Можно ли оформить ипотеку с судимостью
Гражданин, которому суд назначил отбывать наказание, считается судимым во время его отбывания, а также определенное время после него. Судимые испытывают на себе массу ограничений – начиная от выбора работы и заканчивая выездом за пределы страны. По истечении срока, установленного законом, судимость считается погашенной, а гражданские права восстанавливаются.
При оформлении ипотечного кредита важно, какая судимость у потенциального заемщика:
Наличие судимости в прошлом не является стоп-фактором для выдачи ипотечного кредита. Но банк – это коммерческая организация, которую в первую очередь интересует прибыль. В каждой кредитной организации оценка рисков происходит по-разному. Если банк посчитает выдачу ипотеки нецелесообразной по причине судимости, он может отказать без объяснения причин.
От чего зависит одобрение банка при наличии судимости
При проверке заемщика с судимостью банк будет учитывать несколько аспектов:
Кроме наличия судимости у заемщика банк будет проверять:
Что делать, если один из супругов имеет судимость
Если банки отказывают в ипотеке из-за того, что у одного из супругов была судимость, можно рассмотреть вариант заключения брачного договора. В этом случае ему нет необходимости становиться созаемщиком по договору и банк не будет учитывать его прошлую судимость при проверке.
При этом существуют два важных момента. Во-первых, супруг с судимостью не сможет претендовать на часть квартиры, так как это будет указано в брачном договоре. Во-вторых, доходы титульного заемщика и созаемщика учитываются банком вместе при расчете суммы кредита. Если одна из сторон не будет участвовать в договоре, доходов может не хватить.
В каком банке можно получить ипотеку при наличии судимости
Иногда банки указывают в требования к заемщику, что наличие судимости является препятствием для выдачи ипотеке. Но в большинстве кредитных организаций этот вопрос решается согласно внутренним правилам, которые не разглашаются, поэтому результат можно узнать только опытным путем после подачи заявки.
Не стоит рассматривать крупные банки, занимающие лидирующие позиции в рейтингах. У них достаточно клиентов, поэтому заемщика с судимостью они рассматривать не будут. Лучше рассмотреть небольшие, в том числе региональные, банки. Для того, чтобы привлечь клиентов, они часто устанавливают более мягкие требования.
Еще один вариант – обратиться в специализированный ипотечный банк. Например, в банке «Абсолют» это направление является одним из ведущих, и есть прецеденты, когда заемщики с судимостью получали положительный ответ по заявке.