ипотека сбербанк домклик условия
Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году: ставка, требования к заемщикам и важные нюансы заключения ипотечного договора
Сбербанк сделал все возможное, чтобы его клиенты могли оформить ипотеку на прозрачных условиях. Им нужно только соблюсти требования банка и предоставить корректный пакет документов, а также заключить договор.
Необходимые для ипотеки документы
Для оформления ипотеки нужны документы из стандартного списка:
Банк вправе запросить дополнительные документы (справку о доходах, подтверждение, что зарплата официально начисляется ежемесячно) в индивидуальном порядке).
Обязательные условия для получения ипотечного кредита
Условия ипотеки в Сбербанке совпадают с условиями обычного кредитования: при вынесении решения финансовым учреждением учитывается возраст и доход заемщика.
Если общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка не соблюдены, банк сообщит клиенту об отказе.
Процентная ставка
Чтобы получить от банка одобрение ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями в каждом отдельном случае. Процентная ставка может повышаться, если, например, клиент отказывается страховать жизнь и здоровье.
Требования к заемщикам со стороны Сбербанка
Оформить ипотеку можно, если лицо, желающее взять заем, отвечает всем требованиям финансового учреждения:
Для одобрения ипотеки дохода заемщика должно хватать на ежемесячный взнос и жизненные потребности.
Условия ипотеки Сбербанка в 2021 году
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов займов. Они отличаются между собой целевым назначением и условиями, которые выдвигает кредитор. С продуктами банка можно ознакомиться на сайте в разделе «Ипотека».
Ипотека на готовое жилье
При покупке квартиры на вторичном рынке действует такие условия:
При этом существует ряд надбавок к процентной ставке, например:
С более подробной информацией об условиях и требованиях можно ознакомиться на сайте банка.
При покупке недвижимости на вторичном рынке банк больше внимание уделяет проверке документов, в том числе контролирует легитимность сделки. Перед одобрением ипотеки жилплощадь оценивают независимые эксперты. Если недвижимость непригодна для жилья, Сбербанк откажет в займе.
Ипотека на строящееся жилье
Обеспечение по данному виду займа:
Комиссия за выдачу займа отсутствует.
Условия по процентам будут такие:
В каждом случае возможно повышение процентной ставки:
Весь перечень условий есть на сайте банка.
При данном виде кредитования может быть до 3 созаемщиков. Их общий доход будет учитываться при расчете максимально возможной суммы займа.
Ипотека на строительство жилого дома
Купить квартиру в ипотеку сегодня не проблема — это стандартная услуга для всех банков. А вот займ на строительство дают не многие. В Сбербанке такая возможность есть.
Условия данного вида ипотеки:
При оформлении кредита в банке на постройку жилья в финансовом учреждении, вероятнее всего, попросят дополнительные документы. Кроме того, обязательна передача в залог права на земельный участок.
По программе «Молодая семья» можно рассчитывать на льготные условия. Ипотека оформляется без подтверждения дохода и занятости, по низкой процентной ставке — от 7,3%. У молодой семьи есть до 30 лет на выплату займа. В программе могут участвовать супружеские пары, в которых хотя бы одному из партнеров менее 35 лет и которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Ипотека на загородную недвижимость
Ипотека на строительство гаража
Такая программа не совсем типичная для банков. Сбербанк запустил ее в 2018 году и предлагает своим клиентам такие условия:
Ипотеку можно брать на строительство гаража или машино-место.
Военная ипотека
Те, кто имеет отношение к госпрограмме НИС (накопительно-ипотечной программе), могут получить ипотеку на жилье на определенную сумму. Если эта сумма превышает субсидию, то военнослужащие доплачивают разницу самостоятельно. Расчеты по займу проводятся Росвоенипотекой.
Сбербанк выдвигает такие условия по военной ипотеке:
Жилище передается под залог банка и Росвоенипотеки на период действия ипотеки.
Ипотека с материнским капиталом
Материнский сертификат подходит для оформления военной ипотеки, займа на жилплощадь в новостройке или покупку вторички.
Капитал можно использовать как для погашения первого взноса, так и для внесения платежей по новому или старому ипотечному договору.
Программа помощи ипотечным заемщикам требует предоставления дополнительных документов:
Условия ипотеки с материнском капиталом:
Жилплощадь, которая приобретается по данному виду ипотеки, должна быть оформлена в долевую собственность (участвуют все члены семьи). При этом Пенсионный фонд проверяет все бумаги и перечисляет сумму по ипотеке в Сбербанк, что может занять до полугода.
Нюансы составления договора ипотечного кредитования
Договор ипотечного кредитования — это документ, составление которого имеет ряд нюансов. Их важно изучить, чтобы понимать, какие условия выбрать. Особое внимание следует обратить на такие пункты:
Также важно составить предварительный договор купли-продажи недвижимости в Сбербанке. Он страхует стороны и гарантирует, что за время сбора документации не поменяется решение. Договор составляется после подачи заявки на ипотеку и ее одобрения.
Содержание типового ипотечного соглашения в Сбербанке
Типовой договор — это шаблон основного договора, который заключается на более поздних этапах. В нем перечислены все пункты без их детального описания, то есть не будет информации о заемщике и объекте недвижимости.
В документе должны быть указаны общие условия кредитования ипотеки Сбербанка, среди которых:
Также должны прописываться нюансы:
Обязательно указание даты и места заключения договора, а также номер документа.
Кто выступает сторонами договора
В сделке по ипотеке участвуют несколько сторон:
У каждого участника процесса должен быть список необходимых документов.
Права и обязанности сторон
Каждый участник договора имеет свои права и обязанности:
Все права и обязанности регламентированы законом.
Требования к документу
В договоре ипотеки обязательно должны быть указаны такие данные:
Если речь идет об ипотеке на строительство, должен быть указан адрес земельного участка, кадастровый номер, площадь, категория.
Заключение и подписание ипотечного договора
Для оформления кредита необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Решение по ипотеке выносится в срок до 5 рабочих дней после того, как физическое лицо подало кредитную заявку и предоставило полный пакет документов.
Предварительно должен быть оформлен типовой договор ипотеки Сбербанка. Его образец можно запросить у сотрудника банка. После того как заем будет одобрен, нужно снова посетить отделение Сбербанка для подписания кредитного договора по ипотеке.
Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка
Образец кредитного договора по ипотеке Сбербанка можно скачать по ссылке:
Пример также можно запросить в отделении банка.
В какой момент соглашение вступает в силу
Ипотечный договор заключается исключительно в письменной форме. После составления документ проходит государственную регистрацию, которая и есть моментом его вступления в силу.
Нюансы, которые нужно знать, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке РФ
Под ипотекой подразумевается заключение сразу двух договоров: на жилищный займ и на залог объекта недвижимости.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание при изучении договора жилищного займа:
Нюансы по договору залога:
Чтобы себя обезопасить, нужно заранее изучить образец договора ипотечного кредитования Сбербанка и детально вычитывать документ, который будет выдан на подпись.
На что следует обратить особое внимание
При составлении ипотечного договора следует обратить внимание на такие пункты:
Если каждый пункт будет тщательно проверен, это снизит риск дополнительных непредвиденных трат.
Причины и основания расторжения договора
Договор может быть расторжен двумя способами:
Чаще всего причиной служит финансовое положение лица, взявшего ипотеку. В случае потери платежеспособности он оповещает об этом банк, который принимает дальнейшее решение.
В Сбербанке есть программы по получению ипотеки для разных категорий населения. Выбрать подходящий вариант можно самостоятельно, изучив условия, или проконсультироваться в отделении финансового учреждения. Следующим этапом следует одобрение займа банком и подписание договора.
Условия ипотеки в других банках
В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:
Ипотека в ДомКлик от Сбербанка
В 2017 году Сбербанк запустил «ДомКлик». Основная задача нового сервиса – упростить процесс ипотечного кредитования. С помощью портала клиенты и партнеры банка могут осуществлять весь комплекс операций с недвижимостью, от выбора объекта и получения ипотечного кредита до регистрации сделки и безопасных расчетов.
Подробнее о ДомКлик от Сбербанка
Сервис «ДомКлик» находится на сайте по адресу www.domckick.ru. Данная площадка позволяет дистанционно, без посещения отделения Сбербанка решать комплекс вопросов, связанных с ипотечным кредитованием. Действия осуществляются через личный кабинет в онлайн-режиме.
Зарегистрировавшись на сайте, клиенту становятся доступными такие возможности и информация:
Кто может воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбербанка?
Воспользоваться услугами сервиса может любой посетитель интернет-ресурса, среди которых:
Функции и возможности системы
Чтобы получить доступ к функциям портала «ДомКлик» необходимо зарегистрироваться. Процедура регистрации состоит из последовательного выполнения несложных шагов:
Подача заявки не кредит. Для этого необходимо перейти по ссылке «Рассчитать ипотеку и отправить заявку в банк».
Откроется страница, на которой можно при помощи калькулятора рассчитать размер кредита, его стоимость, сумму ежемесячного платежа, а также зарегистрироваться в системе.
После заполнения формы, необходимо кликнуть по кнопке «Создать личный кабинет». Во всплывшее окно необходимо ввести код из SMS-сообщения, которое придет на указанный при регистрации номер, и нажать «Подтвердить».
Далее для входа в Личный кабинет будет использоваться указанный номер телефона и пароль, полученный в SMS.
Онлайн подача ипотечных заявок предоставляет возможность заполнить необходимую информацию онлайн и прикрепить к заявлению требуемые документы. Рассмотрение заявки не занимает много времени. Максимальный срок рассмотрения не превышает 2-х дней, хотя на практике одобрение или отказ приходят в тот же день, что отправлена заявка.
После одобрения банком онлайн-заявки, клиентам становятся доступными следующие опции:
Поиск недвижимости в ДомКлик можно начинать, как только банк одобрил заявку и обозначил максимально возможную сумму кредита для конкретного заемщика. После того как недвижимость подобрана, необходимо в личном кабинете ДомКлик загрузить документы и дождаться, когда банк согласует выбранный объект.
После этого для заключения сделки придется посетить центр ипотечного кредитования Сбербанка. Подходящую дату также можно выбрать на сайте.
Если заемщик подыскивает жилье самостоятельно, с помощью портала можно осуществить экспертизу недвижимости с целью установления юридической прозрачности сделки. Как свидетельствует практика, большинство сделок на вторичном рынке могут быть оспорены в судебном порядке. Экспертиза позволяет обезопасить покупателя от следующих рисков:
Регистрация покупки в Росреестре – последний этап процесса получения ипотеки в Сбербанке через портал ДомКлик.
Подробнее об электронной регистрации сделки рассказано в небольшом видео
Особенности ипотеки на вторичное жилье в ДомКлик
Онлайн ипотечный калькулятор в ДомКлик
После заведения указанных параметров встроенная программа рассчитает сумму кредита, размер ежемесячного платежа и процентную ставку.
На размер процентной ставки могут повлиять дополнительные условия, например, наличие зарплатной карты Сбербанка, осуществление сделки через портал ДомКлик, оформление страховки в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.
Активировать ту или иную опцию можно при помощи бегунка справа.
Мобильное приложение DomClick от Сбербанка
DomClick для Android
При помощи мобильного приложения можно выбирать будущую квартиру среди более 400 тыс. объектов, общаться с участниками сделки в чате, обмениваться электронными документами, получать оперативные консультации специалистов.
Приложение получило высокую оценку пользователей, которая стремится к 5 баллам по пятибалльной шкале.
Как зарегистрироваться в системе?
О том, как зарегистрироваться в системе ДомКлик, говорилось выше. Для этого необходимо подать заявку на кредит, ввести запрашиваемую информацию и дождаться предварительного одобрения заявки.
Регистрация в системе полезна в первую очередь для претендента на кредит, поскольку открывает определенные возможности. После заявки становятся доступными онлайн-консультации, сохраняются персональные данные, появляется возможность общаться с менеджером, передавать в банк электронные копии документов, которые необходимы для принятия положительного решения для выдачи ипотечного кредита.
Авторизация в ДомКлик
После одобрения банком заявки на ипотеку, пользователь получает доступ в Личный кабинет. Авторизация происходит по номеру мобильного телефона, указанного при регистрации, и пароля, который отправляется на этот номер с короткого номера Сбербанка 900.
Личный кабинет DomClick
В личном кабинете заемщику доступно множество функций и возможностей:
Как оформить ипотеку в ДомКлик от Сбербанка?
Таким образом, ДомКлик от Сбербанка позволяет получить ипотечный кредит от Сбербанка в три шага.
Что потребуется для оформления, всегда можно уточнить в отделении банка или в онлайн чате на портале.
ДомКлик для партнеров сервиса
Партнеры банка получают дополнительные преимущества, среди которых возможность первыми узнавать о решении банка в отношении их клиентов, согласовывать документы на получение кредита онлайн, расширять клиентскую базу за счет лиц, которым Сбербанк уже одобрил сумму кредита, эффективно рекламировать услуги прямо на портале.
Преимущества и недостатки ДомКлик от Сбербанка
Профессиональные риэлторы видят в сервисе Сбербанка своего конкурента, поэтому всячески предостерегают от сотрудничества. В качестве недостатков ДомКлик выделяют:
В целом же сервис получил признание, пользуется популярностью, которая с каждым днем возрастает.
Ипотека в ДомКлик от СберБанка — онлайн сервис ипотечного кредитования
Оформление ипотеки длительное время ассоциировалось с долгим ожиданием, сбором обширного пакета документов и многократными визитами в отделение банка. Однако современные технологии помогли значительно облегчить этот процесс — в сервисе ДомКлик СберБанка ипотека доступна онлайн, начиная с поиска подходящей квартиры и заканчивая электронным обменом справками с подробными консультациями менеджеров. Дистанционная площадка ориентирована на покупателей и продавцов недвижимости, потенциальных и действующих заемщиков, а также застройщиков.
Что такое ДомКлик от СберБанка?
Сервис ДомКлик СберБанка — ипотека на жилье, оформляемая в дистанционном формате, что значительно облегчает задачу для потенциального заемщика. Платформа является уникальной разработкой и включает несколько разделов:
Через ДомКлик заявка на ипотеку подается онлайн — через портал можно отследить статус рассмотрения, подать недостающие документы, оперативно проконсультироваться с менеджерами.
Кто может воспользоваться сервисом СберБанка?
Платформа, разработанная Сбером, ориентирована на широкий круг пользователей — так, ресурс будет полезен:
Основное же назначение Дом Клик — оформление ипотеки в удобном формате, без многочисленных визитов в отделение и долгого ожидания, что позволяет значительно экономить время.
ДомКлик для клиентов — как работает площадка?
Возможность через Дом Клик оформить ипотеку — заметное преимущество Сбера в сравнении с конкурирующими банками. Заемщики, зарегистрировавшиеся на платформе, получают доступ к ряду сервисов:
Клиенты сервиса — это граждане, желающие в Сбер оформить ипотечный кредит, получить деньги на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, строительство жилья.
ДомКлик для партнеров
Интересен портал и для партнеров банка — компаний, работающих с недвижимостью. Это застройщики, риэлторы, агентства, осуществляющие продажу объектов. Платформа открывает для них несколько возможностей:
Для получения доступа нужно заполнить регистрационную форму и дождаться решения — менеджеры проверят заявку и проведут подключение компании к платформе для дальнейшей работы.
Мобильное приложение ДомКлик от СберБанка
С ДомКлик покупка дома в ипотеку или квартиры в МКД заметно упрощается — сервис доступен на официальном сайте и в мобильном приложении для смартфонов (на Android и iOS). В программе можно:
И в приложении, и в ЛК можно подать заявку на ипотеку ДомКлик от СберБанка — функционал идентичный, но именно со смартфона проще подбирать интересующий объект (например, когда выдалось свободное время в транспорте или очереди в магазине).
Онлайн калькулятор ипотеки в ДомКлик — как рассчитать кредит?
Чтобы график платежей не стал неприятным сюрпризом, а размер ежемесячного взноса оказался посильным для семейного бюджета, до подачи анкеты на рассмотрение стоит воспользоваться кредитным калькулятором в Дом Клик СберБанка по ипотеке — рассчитать условия. Как это сделать?
Также в ДомКлик при покупке квартиры в ипотеку в тело ссуды можно включить дополнительные расходы, связанные с оформлением сделки — например, по юридической проверке жилья, электронной регистрации сделки и безопасным расчетам с продавцом.
Оформление ипотеки: основные моменты
В Дом Клик СберБанка по ипотеке купить квартиру можно на первичном и вторичном рынках, предоставляются целевые кредиты на рефинансирование, приобретение готового либо строящегося жилья. Основные условия и скидки по ставкам представлены в сводной таблице.
от 10-15% в зависимости от программы
Скидка при покупке недвижимости на Дом Клик
Скидка при необязательном страховании жизни и здоровья
Скидка при электронной регистрации сделки
Скидка от застройщика
до 6,4% (только для партнеров)
Впрочем, до применения скидок следует посчитать, что выгоднее — повышенная ставка либо дополнительные траты (на онлайн регистрацию или добровольную страховку). Не всегда стоит приобретать полис, который в дальнейшем придется ежегодно продлевать.
Требования к заемщику для ипотеки в ДомКлик
Требования к заемщикам предъявляются непосредственно Сбером — для каждой программы действуют индивидуальные условия. В ДомКлик на одобрение ипотеки могут рассчитывать клиенты, отвечающие критериям:
Дополнительные требования предъявляются в рамках программ с господдержкой. Так, участвовать в акции «Молодая семья» могут только супруги или родители с детьми, где один из супругов не достиг возраста 35 лет. В ДомКлик документы для ипотеки, подтверждающие льготные права, предоставляются дистанционно.
Личный кабинет ДомКлик
Оформить в ДомКлик СберБанка ипотеку через личный кабинет можно за короткий срок — сервис является полноценной платформой для взаимодействия клиента и банка. Простая регистрация и вход по Сбер ID делают работу с проектом еще более удобной — представлять документы для получения доступа в систему не нужно.
Возможности личного кабинета
Для получения через ДомКлик СберБанка ипотеки кабинет клиента является универсальным сервисом — зарегистрированному пользователю открывается обширное число возможностей, включая:
Доступно в ДомКлик СберБанка страхование ипотеки — в надежных компаниях, с которыми заключен договор и не возникнет трудностей при проверке полиса.
Регистрация личного кабинета
Чтобы получить возможность оформить в ДомКлик ипотеку на вторичное жилье и новостройки, необходимо пройти предварительную процедуру регистрации — будет создан кабинет клиента. Следуйте инструкции:
Также доступна упрощенная регистрация — по кнопке «Войти по Сбер ID» (только для действующих клиентов банка). Для этого способа подтверждение доступно через push-уведомления (если установлено приложение Сбер Онлайн).
Авторизация в личном кабинете
Вход в личный кабинет ДомКлик от СберБанка для оформления ипотеки осуществляется аналогично регистрации (единая кнопка в правом верхнем углу). Потребуется ввод телефона и разового кода для подтверждения доступа — согласие на обработку данных не понадобится.
Схожая схема предусмотрена и для действующих клиентов Сбера — они авторизуются по ID с указанием кода из СМС либо push-уведомления. Подтвердить вход можно через мобильное приложение (после получения сообщения открыть его и нажать кнопку «Подтвердить»).
Как оформить ипотеку в сервисе?
Как через ДомКлик подать заявку на ипотеку? Заполнение анкеты осуществляется в соответствии с руководством:
После принятия предварительного решения банк пришлет уведомление. Если в ДомКлик СберБанка для ипотеки по заявке принято положительное решение, можно приступать к согласованию выбранного объекта недвижимости (необязательно искать квартиру в Dom Click).
Преимущества и недостатки сервиса
Оформление ипотеки через портал помогает экономить время и нервы — это удобный и безопасный сервис для заемщиков. К плюсам платформы относятся:
К минусам относятся технические проблемы, возникающие у пользователей. Также в ДомКлик погашение ипотеки недоступно — требуется переход в Сбер Онлайн.
Отзывы о покупке недвижимости через ДомКлик от Сбера
Многомиллионная клиентская база сформировала неоднозначное мнение о платформе ипотечного кредитования СберБанка — заемщиками выделяются и сильные, и слабые стороны:
Также на фоне повышенного спроса возникают задержки при рассмотрении заявок и регистрации сделок — клиентам рекомендуют заранее подавать заявки.
Платформа Дом Клик — жилье в ипотеку от СберБанка с дистанционным форматом сотрудничества. Сервис будет особенно интересен потенциальным заемщикам — на сайте можно выбрать объект недвижимости, заполнить онлайн заявку, узнать решение, направить пакет документов и получить полное сопровождение сделки. Работает кредитный калькулятор, рефинансирование, предоставляются страховые и оценочные услуги, а личный кабинет клиента открывает зарегистрированному пользователю еще больше возможностей при обслуживании ссуды.
Неоспоримое преимущество портала Dom Click — возможность оперативного решения возникших вопросов через службу поддержки и дежурного менеджера. Публикуем ответы на наиболее частые вопросы пользователей.
Часто задаваемые вопросы
Банк тщательно проверяет каждого клиента, поэтому за несколько дней до подачи заявки рекомендуется проверить и при наличии погасить:
Также стоит запросить сведения из БКИ (дважды в год бесплатно), чтобы убедиться в отсутствии неправильной информации, увидеть положительную кредитную репутацию.
Своевременное погашение задолженности позволяет не нарушать график платежей, избежать штрафных санкций и испорченной кредитной истории. Как оплатить через ДомКлик ипотеку? Услуга доступна только в сервисе «Сбер Онлайн»:
По умолчанию Сбер подключает счет, с которого будут автоматически проводиться списания — нужно следить, чтобы необходимая сумма имелась в дату очередного платежа. В личном кабинете можно поменять счет для перечисления средств.
Квартира либо дом, приобретенные в кредит, находятся в залоге — после погашения долга обременение можно снять без визита в Росреестр и МФЦ, следуя инструкции: