ипотека семейная с господдержкой какие банки участвуют

Минфин утвердил список банков для семейной ипотеки под 6%

Т⁠—⁠Ж предупреждает

С 13 апреля 2019 года условия семейной ипотеки с господдержкой изменились. Теперь льготная ставка действует в течение всего срока кредита, можно рефинансировать ипотеку, по которой раньше уже меняли условия, а для Дальнего Востока — больше льгот. Некоторые данные из этой статьи устарели. О том, как теперь работает программа, читайте в нашем отдельном разборе. Там полный обзор изменений.

Минфин опубликовал приказ о банках, которые смогут получить субсидии и выдавать семьям с детьми льготную ипотеку. Эта программа заработала с 1 января 2018 года. Семья, в которой в этом году или позже родился второй или третий ребенок сможет в течение нескольких лет платить ипотеку по ставке 6%. Мы уже рассказывали об условиях программы господдержки, но тогда не было списка банков, которые в ней участвуют.

Теперь известно, куда подавать заявку на льготную ипотеку или рефинансирование. В другой банк подать заявку тоже можно, но только если ипотеку фактически выдают его партнеры из этого списка. Объясним, как это работает и какие нужны документы.

Т⁠—⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до ноября 2020 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кому дадут льготную ипотеку

Мы подробно рассказывали о самой программе сразу после подписания закона.

Источник

Семейная ипотека

Для семей, у которых произошло пополнение, правительство разработало специальную программу ипотеки с господдержкой. Смысл семейной ипотеки в том, что заемщик берет жилищный кредит на покупку квартиры, а часть расходов по нему на себя берет государство. Банки тоже в плюсе – получают необходимую выручку напрямую из бюджета.

Семейная ипотека с господдержкой 2021 года

Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми:

Льготная ипотека для семей с детьми

Изначально семейная ипотека с господдержкой выдавалась под 6% на первые три года выплаты кредита с дальнейшим повышением до ключевой ставки ЦБ+2%. Однако за последний год банки массово начали понижать ставки по этой программе, а действие льготного процента теперь продлено на весь срок кредитования.

Варианты ипотеки для семей с двумя и более детьми

Семьи, в которых родился второй, третий, четвертый или последующий ребенок, получают право на ряд льгот от государства.

В плане ставок дешевле только сельская ипотека под 2%. Банки также разрабатывают специальные опции для будущих клиентов. Например, в Сбербанке можно получить серьезный дисконт на первые два года выплат по семейной ипотеке. Минимальная ставка в этом случае составит 1,2%.

А если ипотеку в связи с рождением ребенка стало сложнее платить, можно подать заявление на реструктуризацию кредита, например, с помощью продления срока ипотеки.

Семейная ипотека с господдержкой под 4,5%

В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа. Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает.

В каких банках выгодные процентные ставки

Ниже мы собрали самые выгодные процентные ставки по семейной ипотеке в разных банках Москвы.

В среднем процент устанавливается на уровне 4,9%. Ставка по семейной ипотеке не превысит 6% на весь срок кредита. Это при условии оформления личного страхования, без полиса ставка может вырасти на 1-2%. Как правило, страховаться выгоднее и безопаснее.

Условия ипотеки для семей с детьми

Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:

Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.

Требования к заемщику

Заемщики по семейной ипотеке должны соответствовать ряду критериев:

Дополнительно банк может предъявлять требования к минимальному доходу или регистрации на территории РФ.

Семейная ипотека: какое жилье можно купить

Семейная ипотека выдается только на новое жилье. Купить можно готовую или строящуюся квартиру у застройщика или собственника-юридического лица. Вторичный рынок по этой программе доступен только на территории ДФО и только в сельской местности.

Существенно снизить ставку по семейной ипотеке можно, если купить квартиру у партнера банка. Например, Сбербанк в этом случае снизит процент на первые два года до 1,2%.

Как взять семейную ипотеку — порядок действий

Пошаговая схема семейной ипотеки:

Можно подать заявки сразу в несколько банков, чтобы в итоге воспользоваться самым выгодным предложением. Одобрение банка действует до 90 дней.

Если квартира покупается у партнера банка, как правило, этот процесс автоматизирован. Назначается день сделки.

в некоторых банках это можно сделать дистанционно через менеджера.

После урегулирования всех формальностей можно начинать погашение ипотеки по графику.

Необходимые документы на кредит

Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.

Дополнительные расходы

Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:

Специальные возможности и предложения

Семейные заемщики с детьми могут рассчитывать и на другие опции, которые помогут облегчить кредитное бремя.

Военная ипотека для семей

ДОМ.РФ объединил в одну две возможности – военную ипотеку и льготный семейный кредит. Программа доступна военнослужащим – участникам НИС, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок.

Сумма ипотеки здесь значительно выше, чем просто в рамках военного кредита – до 4 031 593 рублей, а ставка всего 4,9% на весь срок.

Требования к заемщику:

Если военнослужащий выбывает из вооруженных сил, он начинает исполнять обязательства по кредиту самостоятельно. Рефинансировать ипотеку при этом не потребуется, поскольку ставка не вырастет.

Материнский капитал

Материнский капитал можно использовать для погашения первого взноса по семейной ипотеке. Для этого нужно взять в ПФР справку об остатке средств на счете и предъявить вместе с остальными документами в банк, после чего действовать по инструкциям менеджера.

450 тысяч на погашение ипотеки

Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет. Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.

Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз.

Рефинансирование семейной ипотеки

Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент. Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).

Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно.

При рефинансировании нужно учитывать расходы на оформление, ведь страховку и отчет оценщика придется покупать заново.

Калькулятор семейной ипотеки

Подсчитать стоимость семейной ипотеки для кошелька, сравнить условия в разных банках и получить примерный график платежей поможет наш онлайн калькулятор ипотеки. Достаточно внести свои значения и программа рассчитает итоговые цифры.

В заключение

Семейная ипотека – это хорошая возможность получить самую низкую ставку по жилищному кредиту на рынке. Банки предлагают гибкие условия, поэтому пространство для выбора у заемщика имеется. Неоспоримый плюс программы состоит в возможности рефинансировать уже имеющийся кредит под более низкую ставку.

© Обзор под редацией Реновар.ру: Ксения Пальцева

Источник

Льготную ипотеку под 7% можно взять на покупку или строительство дома

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

Как поставить цель и не бросить ее

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

Источник

Семейная ипотека

Государство уже много лет активно поддерживает семьи с детьми различными способами. Один из них — специальная семейная ипотека, старт выдачи которой приходится на 2018 год. По ее условиям семья получает ссуду по предельно низкой ставке в 5-6% и ниже.

Статьи об ипотеке

На Бробанк.ру собраны все банки, которые выдают семейную ипотеку по госпрограмме. Обратившись к ним, вы заключите максимально выгодный кредитный договор. Если изучить условия программы, то становится понятно, что это шанс для многих. Субсидия положена семьям с двумя детьми и больше.

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой

Если вы изучали условия программы раньше, то стоит их пересмотреть. В 2019 году произошли важные изменения, которые сулят семье большую выгоду. Ранее льготная ставка устанавливалась только на определенный период после рождения второго или третьего ребенка:

Сейчас же временные рамки для установления льготной ставки отменили. Если семья получает право на семейную ипотеку, ставка снижается на весь период договора.

Теперь рассмотрим самые важные условия, чтобы вы смогли понять, сможете ли рассчитывать на оформление ипотеки по семейной программе:

Отдельно выделим главный пункт — в рамках семейной ипотеки можно приобретать жилье только на первичном рынке. Исключения — села Дальнего Востока.

Ставки банков по семейной ипотеке

В условиях программы четко указаны значения в 5 и 6% годовых на весь срок действия кредита. Но в 2017 году, когда разрабатывалась семейная ипотека, действовали совсем другие ставки, чем сейчас.

Тогда средние ставки по ипотеке находились на уровне 11-12%. То есть снижение процента до 6 пунктов было значительным, это почти в два раза меньше. Но в 2021 году ставки по жилищным программам бьют все рекорды по своему значению.

Сегодня банки готовы по обычным программам без всяких субсидий заключать договора под 7,5-9%. То есть снижение до 6% уже не такое актуальное, как пару лет назад.

Если учесть, что субсидирование от государства для банков не изменилось в объемах, то кредиторы получили возможность принять решение о снижение ставки в рамках семейной ипотеки. Они создают особые программы с предельно низкими ставками совместно с застройщиками или снижают ставку при подключении к программе страхования.

Предложения российских банков

В начале действия семейной ипотеки все банки предлагали идентичные условия заключения договора в части процентной ставки. Договора заключались под 5-6% годовых. Сейчас же наблюдается разброс, так как банки получили возможность снизить установленный государством предел.

Поэтому предварительно нужно изучить условия разных банков, прежде чем определяться с конкретным застройщиком и кредитором. Варианты выбора:

Популярные банки для оформления семейной ипотеки:

Всего правом выдавать ипотеку по специальной семейной программе наделены 47 российских банков. Их список можно найти в приказе Минфина.

Особые условия Сбербанка

Чаще всего граждане выбирают Сбербанк. И дело не только в популярности банка. Только он в рамках семейной ипотеки может предложить заключение договора всего под 0,1%. Он совместно с партнерами-застройщиками (которых много по всей России) создал особые условия кредитования.

Найти все партнерские предложения можно на сайте Сбера Домклик. Заходите на него, переходите в раздел Купить, далее — Новостройки. Открываете фильтр и выбираете пункт “Участники программы субсидирования”. На карте появляются дома, квартиры в которых можно купить на особых условиях:

Что это за условия:

Это единственный банк, который готов предложить серьезный дисконт к ставке, которая и без него ниже государственных 6%. Поэтому немудрено, что многие в первую очередь изучают партнерские новостройки Сбера и выбирают их.

К слову, в Банке Открытие тоже есть подобная практика. Там при покупке квартиры у застройщика-партнера банк на 1 год снижает ставку на 0,5%. Выгода, конечно, не как у Сбера, но кому-то может пригодиться.

Как оформить семейную ипотеку

Сама по себе семейная ипотека ничем не отличается от стандартной программы, просто по ней устанавливаются более низкие ставки. Требования к заемщикам обычные, смотрите точные критерии по конкретному банку.

Чаще всего банки говорят о возрасте от 21 года, обязательном трудоустройстве, хорошей кредитной истории и достаточном уровне платежеспособности. К ипотечным заемщикам критерии всегда высокие, так как речь идет о приличных суммах.

В рамках семейной ипотеки можно купить только новое жилье. Но это не обязательно квартира в стандартном доме. Также подойдет частный дом от застройщика, квартира в таунхаусе, строящаяся недвижимость.

Оформлять эту ипотеку не обязательно именно семьей, заемщиком может выступать и один родитель. Если речь о супругах, они вместе собирают документы и справки и становятся созаемщиками.

Как проходит оформление семейной ипотеки:

Так как речь о новостройке, которая уже проверена банком, то процесс оформления более простой. Сроки оформления не занимают больше 1-2 недели, если заемщик оперативно выберите квартиру.

На купленную в семейную ипотеку недвижимость накладывается обременение. Пока долг не оплачен, жилье служит залогом и защищает банк на случай просрочки.

Если ипотека уже оформлена

Если ипотека уже есть, а право на участие в специальной семейной программе возникло позже, можно оформить рефинансирование, то есть перевести обычную ипотеку в семейную.

Вы можете обратиться как в обслуживающий банк, так и в любой другой. При этом законодательно установлено, что переоформить договор можно даже в том случае, если он ранее подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Если заемщик взял семейную ипотеку в 2018-2019 годах, когда льготная ставка в 6% действовала временно, то сейчас он может подать в банк заявление и перевести свою ипотеку на актуальный режим, когда льготный процент действует весь срок заключения договора.

Источник

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа господдержки многодетных семей

от 500 000 до 12 000 000

С господдержкой для семей с детьми

от 300 000 до 12 000 000

от 500 000 до 50 000 000

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 300 000 до 12 000 000

от 300 000 до 12 000 000

С господдержкой на первичном рынке

от 500 000 до 8 000 000

Семейная с господдержкой

от 500 000 до 8 000 000

Семейная с государственной поддержкой

от 500 000 до 3 000 000

Семейная с господдержкой

от 500 000 до 3 000 000

Программа с государственным субсидированием под 6%

от 1 000 000 до 12 000 000

ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ

от 500 000 до 100 000 000

МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК

Семейная с господдержкой

от 100 000 до 12 000 000

С господдержкой 2.0

от 300 000 до 3 000 000

Приобретение готового жилья

Улучшение жилищных условий

от 300 000 до 10 000 000

от 600 000 до 50 000 000

Материнский капитал Новостройка

от 500 000 до 30 000 000

от 100 000 до 12 000 000

Отзывы об ипотеке

Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.

С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.

Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.

Перед тем, как оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми, вы можете познакомиться с 24 офферами, узнать требования и соотнести процентные ставки на сайте Кредитс.ру. Здесь можно выбрать наиболее интересные предложения в 2021 году и сразу же отправить заявку в кредитную организацию РФ.

Короткая сводка по продуктам:

Источник