ипотека семьям с 2 детьми в 2021 на вторичном рынке
7% и до 3 млн рублей: как новые условия льготной ипотеки повлияют на сделки
1 июля должна закончиться программа льготной ипотеки на покупку новостроек — та, что не зависит от наличия детей и пока выдается под 6,5% с господдержкой.
Президент объявил, что эту программу все-таки продлят еще на год, но на других условиях: ставка вырастет до 7%, а максимальная сумма кредита составит 3 000 000 Р во всех регионах.
Остались последние недели, чтобы оформить ипотеку на прежних условиях. С июля ситуация на рынке может измениться, а для кого-то программа и вовсе окажется недоступной.
Пока документов о продлении нет. Но когда об этом говорит президент, где-то в правительстве уже наверняка печатают постановление — то есть изменения точно вступят в силу. И вот как это может повлиять на ваши планы и рынок в целом.
Кого это касается
Изменения коснутся льготной программы, для которой нужно только гражданство РФ. Семейное положение, наличие детей, регион покупки квартиры не имеют значения.
Эта программа появилась в 2020 году как антикризисная мера. Она позволяет взять ипотеку с господдержкой только на новостройку и без рефинансирования. В рамках льготной ипотеки уже оформлено больше 500 тысяч кредитов, а всего планировалось выдать 620 тысяч. Благодаря программе в 2020 году выдано рекордное количество кредитов на жилье — 1,7 млн.
Еще несколько дней банки будут заключать договоры на прежних условиях. Потом все изменится.
Как победить выгорание
Ставка вырастет до 7%
Сейчас кредит можно взять под 6,5%. Повышение выглядит незначительным: для кредита в размере 3 млн рублей переплата за 20 лет вырастет на 214 тысяч, а ежемесячный платеж окажется на тысячу рублей больше.
Вряд ли из-за этого стоит бросаться в омут с головой и брать квартиру без тщательной проверки. Или ту, что не совсем устраивает. Но есть и другие важные изменения.
Максимальная сумма уменьшится до 3 млн рублей
До 1 июля 2021 года она зависит от региона:
Первоначальный взнос — от 15%. При минимальном взносе в регионе можно купить квартиру за 7,05 млн рублей. Столько стоит трехкомнатная квартира в хорошем районе. При этом достаточно иметь немногим более миллиона рублей накоплений. Это сейчас.
Для крупных городов ограничение минимальной суммы сделает ипотеку практически недоступной — по крайней мере для заемщиков без значительных накоплений. Кредита в размере 3 млн рублей хватит семье, которая переезжает из собственной двушки в трешку. Если продать свою квартиру в Москве за 7 млн, то кредитных денег хватит на покупку жилья за 10 млн. А вот покупать инвестиционные квартиры или вкладываться в жилье с 500 тысячами рублей собственных средств в крупных городах станет невозможно. Или это будет студия на окраине — причем критически маленькой площади и на этапе котлована.
С лимитом в 12 млн рублей возможностей и выбора у заемщиков было гораздо больше. Именно снижение максимальной суммы сильнее всего повлияет на рынок недвижимости, спрос, выбор и цены.
Семейная ипотека под 6% — даже при одном ребенке
Кроме той льготной программы, что не зависит от семейного положения, есть другая — тоже на новостройки, но только при наличии детей. Пока она доступна только семьям как минимум с двумя детьми, если хотя бы один родился начиная с 2018 года. С июля 2021 года эту программу, по словам президента, планируют улучшить. Ипотеку под 6% и даже дешевле смогут брать семьи с одним ребенком. Сейчас так можно, только если у ребенка инвалидность.
Это те заемщики, кому раньше была доступна только льготная ипотека под 6,5%. Они смогут брать кредит с учетом прежних лимитов — 6 или 12 млн рублей в зависимости от региона, тоже на новостройки и при этом даже для рефинансирования. Хотя для обычной льготной ипотеки оно недоступно.
Такие изменения — отличная новость для семей, где уже есть или планируется ребенок. Их не коснется повышение ставки и снижение максимальной суммы кредита. Они просто будут участвовать в другой программе — и платить даже меньше, чем планировали. А те семьи, что взяли кредит под 6,5%, смогут его рефинансировать под 6%. Но пока это только анонс, нужно ждать нормативных документов.
Как может измениться рынок ипотеки и жилья
Когда год назад в России вводили эту программу, предполагалось, что она поддержит застройщиков и подрядчиков и позволит россиянам улучшить жилищные условия за счет беспрецедентно доступной для нашей страны ипотеки.
Квартиры на начальном этапе строительства зачастую сравнимы с ценой вторичного жилья в соседнем доме — только с хорошим ремонтом и даже мебелью. А разница в ставках — 1,5%.
На резкий рост цен уже обращал внимание президент. Но и после его требования разобраться ничего не изменилось. Поэтому сдерживать удорожание и спрос теперь будет обновленная программа.
Спрос. После 1 июля ажиотажный спрос на новостройки однозначно уменьшится. Их перестанут покупать инвесторы, станет меньше сделок с дорогими квартирами. Спросом в рамках этой программы будут пользоваться однокомнатные квартиры и студии — но и для их покупки нужно иметь первоначальный взнос, желательно более 15%.
Это немного сдержит рост цен. Но рассчитывать, что они не будут расти или даже пойдут вниз, вряд ли стоит. Большие квартиры покупают семьи с детьми — а для них обещали улучшить условия семейной ипотеки. Так что часть заемщиков из одной программы просто попадут в другую. А застройщики по-прежнему найдут, кому продавать двушки и трешки.
Цены. При сдержанном спросе есть шанс, что цены уже не будут расти такими темпами. Но и тут есть плохая новость: они и не снизятся. Льготная ипотека — это только одна из причин удорожания жилья. Во многом оно вызвано ростом цен на стройматериалы и услуги. В 2020 году лесоматериалы подорожали на 23%, арматура — на 8,5%, железобетонные панели — на 8,4%. Здесь снижения не предвидится. Наоборот, цены могут даже вырасти. А еще есть проектное финансирование, счета эскроу, рост ставки ЦБ, от которой зависит доступность кредитов для застройщиков, — все это тоже влияет на цены и никуда не денется.
Что с этим делать
Рынок недвижимости — сложная и во многом саморегулируемая сфера. Никто не может точно предсказать, как поведут себя цены в июле. В одном и том же доме они точно будут расти каждый месяц — то есть цена в июле будет выше, чем в апреле. Потому что дом строится, а квартиры дорожают. В этом суть покупки новостроек и долевого строительства.
Покупать квартиру в кредит только из-за возможного удорожания не стоит в любом случае. Нужно оценивать свои возможности, сравнивать варианты сохранения сбережений и считать.
Вот что пока можно учитывать для анализа:
Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку
По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.
Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.
Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.
Материнский капитал
Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье даже с одним ребенком, а при рождении второго сумма увеличивается. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.
сумма маткапитала на первого ребенка в 2020 году
Как оформить. После рождения ребенка нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.
Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.
Тинькофф-журнал знает про маткапитал
Прочитайте нашу подборку с пошаговыми инструкциями для разных способов использования маткапитала:
Льготная ипотека под 6%
Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.
Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.
Основные условия программы:
По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.
На Дальнем Востоке купить квартиру по этой программе можно даже под 5%, а дом в сельской местности — еще и на вторичном рынке.
можно сэкономить на процентах за 15 лет льготной ипотеки
Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.
Семейная ипотека? Это к нам
Если не у нас — то у кого? Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:
Субсидии для молодой семьи
Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.
Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².
Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 Р :
18 м² × 3 человека × 30 000 Р × 35% = 567 000 Р
может получить семья с двумя детьми из небольшого города
Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.
Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.
При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.
Вы молоды? Энергичны? Прочитайте про субсидии
Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:
Детские пособия
Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.
Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.
Список пособий для семей с детьми в 2019 году
Вид пособия | Сколько платят | Условия |
---|---|---|
Декретные | Средний заработок за 140 дней, максимум 322 192 Р | Если мама работала |
При рождении ребенка | 18 004 Р | Любому родителю независимо от работы |
По уходу до полутора лет | Минимум — 6752 Р за любого по счету ребенка. Или 40% от среднего заработка, но не больше 27 985 Р | Минимум платят даже безработным |
Как оформить. Пособия оформляют на работе или через соцзащиту. Список документов зависит от вида выплаты. Работающим родителям пособия платят на работе или напрямую из соцстраха. Деньги приходят на карту, тратить их можно на свое усмотрение.
максимальные декретные для работающей мамы в 2020 году
Уберите от экранов детей и прочитайте про эти пособия
Мы слышали, что вы любите бесплатные деньги от государства, поэтому собрали для вас статьи на эту тему:
Путинские выплаты
Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок. Если в такой семье среднедушевой доход не более двух минимумов на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 11 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится три года. Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.
Сколько дадут. Сумма выплаты зависит от региона и составляет один прожиточный минимум на ребенка. В среднем по стране это 9—11 тысяч рублей. Размер пособия можно посчитать в нашем калькуляторе. С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если там нет постоянной регистрации.
путинские выплаты за три года в Москве
Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.
Калькулятор, выплаты посчитай
Лучшие программисты страны создали для вас калькулятор, который рассчитает сумму путинских выплат. А также предскажет судьбу:
Погашение ипотеки для многодетных
Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.
При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.
Сколько дадут. Выплата составит до 450 тысяч рублей. Если долг меньше, погасят остаток. Если больше — банку выплатят 450 тысяч рублей. Выплата положена один раз, неиспользованный остаток на другие кредиты не переносится.
заплатит государство за ипотеку многодетной семьи
Как оформить. Для погашения нужно обратиться в свой банк, который выдал ипотеку. Там помогут написать заявление. В целом условия для этой субсидии простые и понятные — программа работает.
Многодетным всюду здесь дорога
Похоже, России настолько нужны многодетные, что им ВОН СКОЛЬКО ВСЕГО ДАЮТ:
Ипотечные каникулы
Кто получит. С 31 июля 2019 года семья, которая оказалась в сложной финансовой ситуации, может полгода не платить ипотеку. То есть вообще ничего не перечислять банку. В уведомительном порядке, без специального разрешения. Например, если в семье родился второй ребенок, а работает только отец, доходы семьи снизятся. Если они уменьшатся на 20%, а выплата по кредиту превысит 40% от дохода, можно не платить ипотеку. А отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.
Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.
Как оформить. Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление. Спрашивать разрешения не нужно: банк не имеет права отказать в каникулах. Но так можно, только если есть конкретные причины, перечисленные в законе:
можно законно не платить ипотеку
Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.
Подборка на случай ипотеки
Прочитайте материалы об ипотеке, составленные лучшими экспертами Тинькофф-журнала:
Улучшить условия жизни в целом для граждан страны,а не жалкие единовременные подачки при рождении ребенка кидать.
Наталья, что конкретно Вы имеете в виду под «улучшить условия жизни в целом»?
Елена, как минимум-зарплаты достойные людям, чтобы могли не только на еду и коммуналку тратить, но и ребенка достойно содержать, дети нынче слишком дорого обходятся. Или вы этого не видите? В нашей стране для детей все архидорого.
Natalya, ну это вы в других странах не бывали. Вот в нашей стране для детей как раз все архиБесплатно.
Татьяна, вы зарплату сравнивайте с другими странами
РЕАЛЬНО повысить зарплаты сотрудникам бюджетной сферы!
Каждые пол года слышу с экрана. телевизора как вещают о повышении уровня жизни и зарплат населения, но, почему то в кошельке от этих новостей не гуще. Сплошная болтовня!
Я десять лет работаю воспитателем детского сада в Красноярском крае. Моя зарплата за последние 5 лет никак не изменилась и осталась на уровне 20000 рублей. Но коммуналка выросла прилично, процентов на 10 за этот период, как и цены на все остальное (продукты, разнообразные услуги).
Как подымать демографию если нет уверенности в не то что в будущем, в настоящем?!
Для семьи с одним ребенком опять ничего не завезли. Эх (
Сергей, почему же. Завести второго и получить сразу маткап, ипотеку под 6% и иные выплаты региональные. В этом как бы и мотивация)
Отвечать за свои обещания,и не считать граждан России стадом.
Медицину сделать доступной
Странная поддержка для нашей семьи! Мы все время в пролете, ибо не попадаем по годам
Все льготы по ипотеке предусмотрены для семей, у кого родились дети после 2019 года. А что делать многодетным семьям с детьми, рожденными до 2019 года? Им льготы по ипотеке не положены. (
Снизить процентные ставки по ипотеке для матерей одиночек с одним и более детьми, а также для матерей чьи дети не получают алименты от отцов.
Выдавать жильё без этого ужаса и подводных камней!Я бы и третьего родила если бы была квартира!
Построить бесплатное жильё для все, кто в нем нуждается вместо многомиллиардных футбольных матчей например.
Сволочи правительство у нас дочка родилась в 2016 23 сентября третья нас почему в пермском крае всего лишили. Рег капитал мы не получили ипотеку нам не дают детские были до 1.5 а сейчас им дак все правительство надо утопить в море как кот т обидно
Anna, ерунду говорите мы не в африке чтоб бусики носить
Тинькофф, расскажи про ипотеку на дом под 6%. Именно на дом. Есть такое или нет? Статью пару месяцев назад читал, что таки да, интересны подробности
Vladimir, Сельская ипотека под 3% годовых заработает уже с 1 января 2020 года. Операторы Сбербанк и Россельхозбанк
Руслан, 01.01.2020 настало!
Vladimir, поддерживают не семьи. Точнее не совсем семьи 😉
На самом деле поддерживают застройщиков и банки, если вдуматься.
А дома продают, в основном, частники.
Vladimir, я слышала, что какая-то деревянная ипотека существует, на деревянное жилье с пониженным процентом
Vladimir, и мне тоже. «Дозрел», что называется.
Роман, я понимаю. Но хочется дом
Aleksey, к сожалению. Сам бы хотел )
Vladimir, нет такого.
Продавать проколытые презервативы))))
А для второго ребёнка родившегося в 2017 не будет ипотеки в 6%?
Платить более 40 процентов среднего заработка женщине до 3 лет. Лучше если это будет 70 процентов
Тина, они только себе всё компенсируют. Для ограбленных граждан СССР предназначаются участки на Дальнем Востоке. Госкорпорация РФ мимикрирует каждые 2 года, это главный враг русского народа.
Ипотека под 1 процент
Строить инфраструктуру для детского досуга и занятости(секции, кружки, стадионы)в городах, улучшать работу поликлиник и услуг по омс, например
Анна, для этого нужно возрождать народную власть, олигархическая РФ это делать не будет.
Обучение детей доступным и бесплатным! Условия снижения процентной ставки изменить!
Надежда, для этого нужно возрождать народную власть, олигархическая РФ это делать не будет
Зарплату повысить, а не 20000т.рублей,и платить ипотеку, взяли 20000млн.р,а отдаёшь 50000млн.Это нормально вообще, достали со своими обещаниями, по телевизору красиво говорят только.