ипотека статистика по годам
В России выдали 10 млн ипотечных кредитов за всю историю
За 20 лет существования ипотечного рынка в России было выдано более 10 млн кредитов на жилье. Таким образом, ипотека позволила улучшить жилищные условия свыше 15% российских семей, сообщает в пресс-релизе госкомпания «Дом.РФ» со ссылкой на статистику Банка России.
За счет ипотечного кредитования приобретено более 540 млн кв. м жилья — это превышает объем жилищного фонда таких крупных городов, как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Самара и Краснодар вместе взятых, поясняют аналитики.
В марте 2020 года, по данным Центробанка, было выдано более 122 тыс. кредитов на сумму 305,6 млрд руб. Это на 20% больше, чем годом ранее в количественном выражении и на 36% — в денежном. Таким образом, март стал одним из трех самых успешных месяцев для ипотечного рынка России. Более высокие темпы роста выдачи наблюдались только в декабре 2018 года и в декабре 2019 года, говорится в сообщении.
Вместе с тем из-за введения режима самоизоляции в апреле 2020 года существенно снизился спрос на жилье: по данным опроса ВЦИОМ, проведенного по заказу «Дом.РФ», только 24% россиян считают текущий момент удачным для покупки квартиры — это минимум за последние три года. В связи с этим в апреле ожидается временное снижение объемов ипотечного кредитования, прогнозируют эксперты.
Объем выданной ипотеки в России во время карантина (с 1 по 22 апреля) сократился в два раза по сравнению с мартом, сообщили аналитики Объединенного кредитного бюро. По их данным, в марте в России было выдано 120 тыс. ипотечных кредитов на 300,5 млрд руб., а в апреле — в два раза меньше.
Аналитики зафиксировали в России досрочный рекорд по выдаче ипотеки
С начала 2021 года российские банки выдали населению ипотечных кредитов на 4,59 трлн руб., следует из статистики Frank RG по итогам октября. Это больше, чем за весь прошлый год, который стал рекордным для российского рынка ипотеки. Тогда, по данным Frank RG, россияне взяли ссуды на покупку жилья на 4,49 трлн руб.
Банк России и государственный институт развития «Дом.РФ» свои данные за октябрь еще не опубликовали, но традиционно они отличаются от оценок Frank RG незначительно. Например, по данным ЦБ, выдачи за 2020 год составили 4,45 трлн руб., а по данным «Дом.РФ», — 4,44 трлн руб.
Количество заключенных договоров пока уступает показателям 2020 года: в январе—октябре банки подписали с ипотечными заемщиками 1,56 млн договоров против 1,8 млн сделок за весь прошлый год. Ускоренный рост объемов кредитования обеспечило увеличение среднего чека по ипотеке: в октябре средний размер кредита превысил 3,14 млн руб., что на 14,6% больше январского уровня, следует из оценок Frank RG.
Какие итоги 2021 года прогнозируют аналитики и ЦБ
Сколько еще расти ипотеке
С 1 июля программы льготного жилищного кредитования в России изменились: ипотеку под 6% могут получить семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года (ранее в программу могли попасть только семьи как минимум с двумя детьми). Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях была увеличена до 12 млн руб., для остальных регионов — до 6 млн руб. Одновременно с этим ужесточились условия для обычной льготной ипотеки для новостроек, которая была драйвером рынка в 2020 году: максимальная ставка по ней выросла с 6,5 до 7%, а максимальный размер кредита снизился до 3 млн руб.
Средневзвешенная ставка по ипотеке еще в начале 2021 года составляла 7,2–7,3%, показывают данные ЦБ. В июне, когда россияне торопились брать кредиты перед окончанием действия старой версии льготной ипотеки, она достигла минимальных в истории 7,07%, но с тех пор выросла до 7,7–7,8% (последние данные — за сентябрь).
Хотя пик роста ипотеки пришелся на июнь, спрос на такие ссуды остается значительным, замечает старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. «Объясняется это тем, что действуют еще другие льготные программы (например, семейная ипотека), ставки тоже пока приемлемые, к тому же у некоторых банков предложения по ипотеке выдаются на несколько месяцев, некоторые клиенты могли ими воспользоваться уже после роста ключевой [ЦБ в этом году поднял ключевую ставку с 4,25 до 7,5%]. Да и лимит льготной ипотеки для регионов остался неизменным», — поясняет аналитик.
По его словам, в 2022 году эта тенденция уже не сохранится, поскольку «произошло определенное насыщение рынка, а ставки продолжат расти». Лопатин также указывает на снижение доступности ипотеки для населения в этом году после резкого роста цен на недвижимость в России.
Динамика выдач в следующем году будет однозначно хуже, чем в этом, считает Доронкин. «Скажутся как заметно возросшие ставки (которые по итогам года могут достигнуть 9%, вернувшись на докризисный уровень), так и дальнейший, хоть и менее выраженный рост цен. Однако многое будет зависеть и от лимитов выдач в рамках льготных программ, прежде всего семейной ипотеки», — говорит собеседник РБК.
Он напоминает, что спрос на семейную ипотеку существенно вырос после 1 июля: банки отмечали увеличение и новых выдач, и интереса заемщиков с уже имеющимися кредитами на рефинансирование по льготной ставке. В сентябре правительство решило продлить действие программы семейной ипотеки до конца 2023 года и расширить лимит на объем выдаваемых кредитов — с прежних 800 млрд руб. до 1,685 трлн руб. Спрос банков на лимиты по программе на 40% превысил доступные им объемы, писал РБК.
«Даже увеличенный лимит может быть исчерпан достаточно быстро. В случае дальнейшего увеличения лимитов по данной программе снижение объема выдач [ипотеки] может быть менее заметным», — оценивает перспективы рынка в 2022 году Доронкин.
В интервью РБК глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что фаза активного распространения ипотеки в России близится к завершению. «Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов. И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки», — отмечала председатель ЦБ.
Как следует из статистики регулятора, на 1 октября удельный вес задолженности по ипотечным кредитам в совокупном портфеле банков достиг 47,6% (.pdf). С начала года показатель вырос на 1 п.п., тогда как за весь прошлый год — на 3,2 п.п. Объем ипотечного портфеля по итогам полугодия достиг 10,5% ВВП и имеет потенциал роста до 15% ВВП, оценивал ранее руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.
Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования
Интерактивное представление актуальных статистических данных
Участники рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования
Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование
Объем ипотечных жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам (по федеральным округам)
Досрочное погашение ипотечных жилищных кредитов (за квартал)
Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков (региональный разрез)
Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам (региональный разрез)
Объем досрочно погашенных ипотечных жилищных кредитов средствами заемщиков, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)
Отдельные показатели по ипотечным жилищным кредитам, по 30 крупнейшим банкам (региональный разрез)
Уступка прав требования (цессия), эмиссия ценных бумаг, обеспеченных требованиями по ипотечным жилищным кредитам
Объем рефинансируемых ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (региональный разрез)
Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)
Источники рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (прав требования по ипотечным жилищным кредитам) (в целом Российской Федерации)
Публикации
Статистический сборник «Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России» (Интернет-версия)
О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования
Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016
Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),
Ипотека
Рынок
Доля ипотеки в кредитах населению
доля ипотеки в рознице
Такова доля ипотечного кредитования в общем портфеле розничных кредитов российских банков.
Данные на 1 октября 2021 года
разница с портфелем автокредитов
Во столько раз долги россиян на покупку автомобилей меньше, чем на приобретение жилья.
Данные на 1 октября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Доля ипотеки в кредитах населению
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Количество ипотечных банков в России
Столько банков в России выдает ипотечные жилищные кредиты.
Данные на 1 октября 2021 года
банков выдают ипотеку
Такова доля российских банков, выдающих ипотечные кредиты
Данные на 1 октября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Количество ипотечных банков в России
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Просроченная задолженность по ипотечным кредитам
долг россиян по ипотеке
Такая сумма ипотечных кредитов находится в портфеле российских банков
Данные на 1 ноября 2021 года
Доля просроченных ипотечных кредитов в общем объеме ипотечных кредитов банков.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Просроченная задолженность по ипотечным кредитам
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Число ипотечных кредитов в месяц
кредитов в месяц всего
Столько ипотечных кредитов в месяц выдают российские банки населению.
Данные на 1 ноября 2021 года
на первичном рынке
Такое количество кредитов выдают банки в месяц на покупку жилья в новостройках.
Данные на 1 ноября 2021 года
на вторичном рынке
Такое количество кредитов на покупку жилья на вторичном рынке банки выдают ежемесячно.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Число ипотечных кредитов в месяц
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Объем выданных ипотечных кредитов в месяц
кредитов в месяц всего
Таков объем выдаваемых ипотечных кредитов в месяц на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.
Данные на 1 ноября 2021 года
кредитов на первичном рынке
Таков объем выданных ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках в месяц.
Данные на 1 ноября 2021 года
кредитов на вторичном рынке
Таков объем выданных ипотечных кредитов на покупку жилья на вторичном рынке в месяц.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Объем выданных ипотечных кредитов в месяц
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Деньги
Средние ставки по ипотеке в России
средняя ставка по ипотеке
Средневзвешенная ставка по всем ипотечным кредитам.
Данные на 1 ноября 2021 года
на первичном рынке
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках.
Данные на 1 ноября 2021 года
на вторичном рынке
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на покупку жилья на вторичном рынке, годовых.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Средние ставки по ипотеке в России
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Средние размеры кредитов по ипотеке
средний ипотечный кредит
Таков средний размер кредита на покупку жилья в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
кредит на новостройку
Таков средний размер кредита на покупку жилья на первичном рынке.
Данные на 1 ноября 2021 года
кредит на вторичном рынке
Таков средний размер кредита на покупку жилья на вторичном рынке.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Средние размеры кредитов по ипотеке
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Средние сроки ипотечных кредитов в России
средний срок ипотеки
Средневзвешенный срок ипотечного кредита на покупку жилья в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
на первичном рынке
Средневзвешенный срок ипотечного кредита при покупке жилья в новостройках.
Данные на 1 ноября 2021 года
на вторичном рынке
Средневзвешенный срок ипотечного кредита при покупке жилья на вторичном рынке.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Средние сроки ипотечных кредитов в России
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Средние размеры платежей по ипотеке в России
в среднем по России
Средний ежемесячный размер платежа по ипотеке в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
на первичном рынке
Средний ежемесячный размер платежа по ипотеке в России при покупке квартиры в новостройке.
Данные на 1 ноября 2021 года
на вторичном рынке
Средний ежемесячный размер платежа по ипотеке в России при покупке квартиры на вторичном рынке.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Средние размеры платежей по ипотеке в России
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Банки
Доли крупнейших банков на рынке ипотеки
Такова доля Сбербанка в общем объеме портфеля всех ипотечных кредитов в России.
Данные на 1 октября 2021 года
рынка — у топ-20 банков
Такова доля 20 крупнейших ипотечных банков в общем объеме всех ипотечных кредитов в России.
Данные на 1 октября 2021 года
Скачать график (PNG)
Купить исходные данные (XLSX)
Доли крупнейших банков на рынке ипотеки
+7 (925) 077-3244 +7 (925) 077-3244
Минимальные ставки банков на первичном рынке
лучшая из минимальных ставок банков
Самая низкая из всех минимальных ставок по ипотеке на первичном рынке. Из около 30 банков, ипотечные программы которых оценивает Frank RG.
Данные на 1 декабря 2021 года
худшая из минимальных ставок банков
Самая высокая из всех минимальных ставок по ипотеке на первичном рынке. Из около 30 банков, ипотечные программы которых оценивает Frank RG.
Данные на 1 декабря 2021 года
Скачать график (PNG)
Купить исходные данные (XLSX)
Минимальные ставки банков на первичном рынке
+7 (495) 280-7051 +7 (495) 280-7051
Минимальные ставки банков на вторичном рынке
лучшая из минимальных ставок банков
Самая низкая из всех минимальных ставок по ипотеке на вторичном рынке. Из около 30 банков, ипотечные программы которых оценивает Frank RG.
Данные на 1 декабря 2021 года
худшая из минимальных ставок банков
Самая высокая из всех минимальных ставок по ипотеке на вторичном рынке. Из около 30 банков, ипотечные программы которых оценивает Frank RG.
Данные на 1 декабря 2021 года
Скачать график (PNG)
Купить исходные данные (XLSX)
Минимальные ставки банков на вторичном рынке
+7 (495) 280-7051 +7 (495) 280-7051
Изменения ипотечных портфелей банков по годам
во столько вырос портфель ВТБ
Во столько раз с 2014 года вырос ипотечный портфель одного из лидеров рынка ипотечного кредитования — банка ВТБ.
Данные на 1 октября 2021 года
на столько позиций вырос Альфа-Банк
На столько мест в рейтинге банков по объему портфеля ипотечных кредитов поднялся Альфа-Банк с 2013 года.
Данные на 1 октября 2021 года
Скачать график (PNG)
Купить исходные данные (XLSX)
Изменения ипотечных портфелей банков по годам
+7 (495) 280-7051 +7 (495) 280-7051
Регионы
Долги населения по ипотеке в регионах России
долг по ипотеке в Москве
Объем задолженности населения или кредитный портфель банков по ипотечным кредитам в Москве — максимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
долг по ипотеке в Ингушетии
Объем задолженности граждан или кредитный портфель банков по ипотечным кредитам в Ингушетии — минимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Долги населения по ипотеке в регионах России
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Просроченная задолженность по ипотеке в регионах
просрочка в Москве
Просроченная задолженность по ипотечным кредитам в Москве — максимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
просрочка на Чукотке
Таков объем просроченной задолженности в Чукотском автономном округе — минимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Просроченная задолженность по ипотеке в регионах
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Средний ипотечный кредит на новостройки в регионах
на новостройки в Москве
Таков средний размер кредита, который берут граждане на покупку жилья на первичном рынке в Москве — максимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
на новостройки в Курганской области
Таков средний размер ипотечного кредита на покупку жилья в новостройке в Курганской области — минимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Средний ипотечный кредит на новостройки в регионах
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Средний ипотечный кредит на вторичном рынке в регионах
на «вторичку» в Москве
Таков средний размер ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке в Москве — максимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
на «вторичку» в Ингушетии
Таков средний размер ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке в Ингушетии — минимум в России.
Данные на 1 ноября 2021 года
Скачать график (PNG)
Скачать исходные данные (XLSX)
Средний ипотечный кредит на вторичном рынке в регионах
Спасибо, что доверяете нам! Если будете использовать данные в презентации или расчетах, укажите, пожалуйста, Frank RG как источник (нам будет приятно) и поставьте ссылку на нас.
Eсли скачивание не началось автоматически, нажмите здесь
Сколько реально надо денег, чтобы позволить ипотеку в Москве
Ипотечные ставки обновили абсолютный минимум — по итогам 2019 года средняя ставка в Москве составила 8,97%. В декабре прошлого года в столице зарегистрировано 10 535 кредитных сделок на покупку жилья — максимум за всю историю.
Рассмотрим, что стоит за новыми рекордами, сколько зарабатывает московский заемщик и с каким первоначальным взносом он приходит в банк.
«Копить нельзя кредит»
Рынок ипотечного кредитования ставит абсолютные рекорды. В декабре 2019 года ипотечная ставка по выданным кредитам впервые в истории опустилась ниже 9% годовых. Власти ожидают, что ипотека под 8% станет доступной еще до 2024 года. Впрочем, большинство столичных покупателей решили не откладывать решения жилищного вопроса на столь долгий срок, тем более что снижение ставки на 1 процентный пункт вряд ли компенсирует рост стоимости недвижимости из-за перехода застройщиков на проектное финансирование.
Средний чек сделки на первичном рынке Москвы всего за год вырос на 1 млн руб.: если в 2018 году собственное жилье в столице обходилось в 8,4 млн руб., то в 2019-м уже в 9,4 млн руб. Причем средняя площадь жилья осталась прежней — 54 кв. м. Выходит, что покупатель, откладывавший на протяжении последнего года почти 100 тыс. руб. в месяц, не может сегодня выбрать жилье большей площади или в лучшем районе, чем год назад. Все его накопления съедает рост цен на недвижимость.
Выходом из ситуации стала именно ипотека, с помощью которой можно зафиксировать рост цен на недвижимость, не беспокоясь за дальнейшую ценовую политику застройщика. Причем подобная стратегия оказалась актуальной и для вторичного рынка, где собственники также активно увеличивают цены. В 2019 году средняя цена квадратного метра в Москве на готовое жилье увеличилась на 4,2%. В итоге ипотека превратилась в инструмент реальной экономии.
Сколько денег нужно для мечты
Многие из нас откладывают «мечту о новой жизни в квартире» на потом, годами собирая нужную сумму на первоначальный взнос. На самом деле для исполнения мечты нужно не так много средств, как это кажется на первый взгляд. Мы проанализировали несколько тысяч анкет потенциальных столичных покупателей, заполненных на сервисе «Циан.Ипотека» в декабре 2019 года. Заявки потенциальных заемщиков отправлялись на покупку объектов первичного и вторичного рынков, покупателями с разными доходами, семейным положением, образованием. Всех этих людей объединяло одно — они планировали взять ипотеку на квартиру в Москве по самой низкой в истории ставке.
Потенциальный столичный заемщик имеет в среднем всего 17% от стоимости выбранной квартиры, это даже ниже стандартных 20%, которые требуют сегодня многие банки. В среднем покупатели планируют взять в ипотеку 5,03 млн руб. на 22 года. С учетом среднего возраста заемщика (36 лет) выплатить кредит планируется к 58 годам. Впрочем, по статистике, жилищные кредиты закрываются в два раза быстрее за счет досрочного погашения, что изначально предполагает график платежей.
Интересная статистика и по зарплате. По данным нашего сервиса, потенциальный столичный заемщик зарабатывает в среднем 100 тыс. руб. (примерно на четверть выше официального среднего дохода). Больше половины покупателей (56%) имеют стаж на последнем месте работы от одного года до трех лет, общий стаж большинства заемщиков превышает шесть лет.
Выходит, что сегодняшний потенциальный покупатель планирует отдавать порядка 40% своих доходов на погашение ипотеки. На эти деньги (42–43 тыс. руб.) можно снять хорошую однокомнатную квартиру на западе Москвы. Таким образом, платеж по ипотеке сегодня оказывается сопоставимым со ставкой аренды. Как следствие, все больше арендаторов, собрав минимальный первоначальный взнос, становятся собственниками жилья.
40% сделок — в ипотеку
Несмотря на рост объемов кредитования, качество обслуживания ипотеки остается на высоком уровне. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам в Москве составляет 1,7%, на 0,5 п. п. ниже, чем в 2018 году. Для сравнения — доля просроченной задолженности по всем кредитам в столице составляет 4,6%, а просроченная задолженность строительной отрасли в целом превышает 15%.
По итогам 2019 года 40% сделок с жилой недвижимостью в Москве прошли в ипотеку — это почти 90 тыс. полученных жилищных кредитов. Для сравнения: в 2014 году только 23% всех сделок в Москве заключено в кредит — тогда было выдано 42,5 тыс. ипотек. За последние пять лет количество сделок с жильем выросло на 22%, тогда как число ипотек — на 112%, и эта доля будет увеличиваться. По нашим оценкам, уже в 2020 году доля ипотеки достигнет 50% от всего количества сделок в столице. Спрос на рынке ипотечного кредитования имеет высокую эластичность. Снижение ставки кредитования на 1 п. п. увеличивает спрос на ипотеку примерно на 10–15%. К примеру, в 2017 году средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам в Москве снизилась на 2,25 п. п. Количество ипотечных сделок за тот же период выросло на 24%.
Одновременно по итогам 2019 года средневзвешенная ставка по выданным кредитам уменьшилась всего на 0,6 п. п, что не привело к росту числа ипотечных сделок. Многие покупатели заняли выжидательную позицию, рассчитывая на еще более выгодные условия от банков. С учетом очередного пересмотра ключевой ставки стоит ждать снижения ипотечной ставки в 2020 году до 8,5%, что активизирует сформированный отложенный спрос.
Ипотечное кредитование становится более востребованным и благодаря субсидиям. Дешевая ипотека — самый простой способ поддержки строительной отрасли в период перехода на проектное финансирование. Государство заинтересовано в стимулировании спроса на жилье. К примеру, на семейную ипотеку уже приходится 6,5% сделок от общего количества выданных кредитов на первичном рынке в 2018–2019 годах. Более того, власти предлагают господдержку, воспользоваться которой можно только ипотечному заемщику. К примеру, субсидия при рождении третьего ребенка в 450 тыс. руб. предназначена для погашения жилищного кредита. С 2019 года у заемщиков появилось право воспользоваться ипотечными каникулами. Все эти меры — в совокупности и по отдельности — повышают лояльность потенциальных покупателей к жилищному кредитованию.
В конечном счете покупка собственной квартиры — это фактически единственная и безальтернативная возможность решения жилищного вопроса. В России, в отличие от европейских стран, пока отсутствует цивилизованный рынок доступной аренды. Для россиян наличие жилья в собственности — в первую очередь стабильность и гарантия после выхода на пенсию, выплаты по которой в Москве сопоставимы с арендной ставкой комнаты в спальном районе. Пока рынок не сможет предложить новый вариант решения жилищного вопроса без покупки жилья, ипотека будет оставаться главным инструментом поддержки, что особенно актуально в столице, где средняя цена квадратного метра превышает отметку в 200 тыс. руб.