ипотека в альфа банке по двум документам
Как получить ипотеку по двум документам
Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.
Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.
Cодержание:
Документы
Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:
В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.
«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.
Условия
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.
В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Преимущества и недостатки
Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.
Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.
Банки
Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:
Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:
Сбербанк
Банк «Дом.РФ»
Альфа-банк
Металлинвестбанк
Как повысить шансы
Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:
«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.
Ипотека в банке Альфа-Банк
Ипотека других банков России
Кредитные карты Альфа-Банка
Отзывы об ипотеках банка Альфа-Банк
Лучшие предложения по ипотеке в России
Жить нужно по средствам, однако, сколько лет нужно копить на собственное жилье? Чтобы приобрести недвижимость, на которую не хватает средств, можно прибегнуть к ипотеке. Как и многие другие банки, Альфа Банк предлагает помочь населению с недвижимостью.
Плюс Альфа Банка – он имеет разветвленную сеть филиалов. Правда, не во всех филиалах есть ипотечные центры. Еще один положительный аспект – низкий процент отказов в оформлении ипотечного кредита, ведь у банков идет серьезная борьба за клиента. Существуют специальные отделы в банках, которые отвечают за привлечение клиентов в банк.
Условия ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году
В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое жилье и строящиеся объекты на сумму от 600000 до 50000000 рублей сроком до 30 лет. Клиенты, у которых уже есть ипотечный кредит, могут рефинансировать его на более выгодных условиях.
Программы по ипотеке
На сегодняшний день в Банке действуют следующие программы ипотечного кредитования:
Кроме того, Альфа-Банк является участником программы государственной поддержки, которая позволяет оформить ипотечный кредит по льготной процентной ставке.
Процентные ставки
Ипотечные ставки в Альфа-Банке зависят от категории заемщика, типа недвижимости, кредитной программы и суммы кредита. Ипотеку под минимальную ставку в 4.79% можно оформить в рамках программы господдержки. Уменьшение ставки предусмотрено для клиентов, приобретающих недвижимость у партнеров Банка. При оформлении ипотеки по двум документам и отказе от страхования процентная ставка увеличивается. Надбавки к базовой ипотечной ставке предусмотрены также для ИП и собственников бизнеса.
В Альфа Банке есть специальные программы для ипотечного кредитования для каждого вида недвижимости. Ниже мы расскажем про условия для каждой программы: какие процентные ставки предлагаются, какой срок выплаты, какой минимальный взнос нужно сделать и есть ли программы без первоначального взноса.
Программа для покупки жилья на вторичном рынке.
Программа для покупки строящегося жилья.
Программа под залог имеющегося жилья.
Кредит предоставляется на следующие цели:
Программа для рефинансирования ипотечного кредита.
С каждым годом процентная ставка по ипотеке падает. Поэтому иногда имеет смысл «обновить» ипотеку, то есть взять новый кредит на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.
Для тех клиентов, кто получает зарплату в Альфа Банке, предусмотрены бонусы и скидки по процентной ставке. Еще одно преимущество – не нужно приносить в банк большое количество документов, достаточно будет одного паспорта для подачи заявки.
Если Вы не являетесь клиентом Альфа Банка, скорее всего, придется предоставить следующий пакет документов:
Требования к заемщику
Оформить ипотеку с господдержкой могут заемщики, которые являются наемными сотрудниками и готовы представить полный пакет необходимых документов.
Как оформить?
Актуальные предложения Альфа-Банка по ипотечному кредитованию вы можете посмотреть на нашем сайте. Для быстрого подбора оптимального варианта в разделе «Расчет ипотеки» представлен ипотечный калькулятор. Чтобы найти наиболее подходящий кредит, укажите желаемую сумму и срок ипотеки, а затем нажмите на кнопку «Найти кредиты». Система моментально отберет для вас предложения, соответствующие вашему запросу. Подать заявку на ипотечный кредит в Альфа-Банке можно онлайн или в удобном отделении Банка.
Дополнительная информация
Оплачивается кредит каждый месяц. В платеж входит сумма по основному долгу и проценты.
На сайте Альфа Банка нет специального онлайн-калькулятора ипотеки. Однако другие сайты предлагают специальные программы, по которым можно рассчитать ежемесячные выплаты. Нужно ввести сумму кредита, процентную ставку, стоимость жилья, первоначальный взнос.
У Альфа Банка есть партнерские организации в разных областях: страховые компании, агентства по недвижимости. К их услугам можно прибегнуть при поиске жилья и при оформлении страховки (страхование квартиры или дома по ипотеке является обязательным условием).
Иногда Альфа Банк приостанавливает выдачу кредитов по ипотеке. Поэтому за актуальной информацией обращайтесь к работникам банка по телефонам горячей линии.
Ипотека по двум документам
Теперь в Россельхозбанке вы можете оформить ипотеку всего по двум документам на покупку квартиры, загородного дома с земельным участком (в т.ч. таунхауса), а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется Россельхозбанком.
Калькулятор предварительных расчётов
Ключевые преимущества:
Кредит предоставляется на:
1 В случае если объект недвижимости оформляется в их общую совместную собственность (в том числе будет находиться в их общей совместной собственности в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
2 Срок может быть изменен по усмотрению Банка
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Вид обеспечения/ сумма кредита/цели кредитования
участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1
«работники бюджетных организаций» 2
иные физические лица
— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);
— оплата цены по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»
3 млн. рублей и более
— приобретение жилого дома с земельным участком
3 млн. рублей и более
Надбавка к процентным ставкам:
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
| Возраст | от 21 до 65 лет при условии, что срок возврата кредита по Кредитному договору наступает до исполнения Заемщику 65 лет |
|---|---|
| Гражданство | Российская Федерация |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет |
| Регистрация | на территории Российской Федерации |
— удостоверение сотрудника федеральных органов власти (например, удостоверение депутата Государственной Думы и т.д.);
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
— военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).
— брачный договор (контракт) – при наличии.
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка
Ипотечный кредит Альфа-Банка по двум документам
Приобрести квартиру за наличные может не каждый, а при выдаче жилищных кредитов к заемщикам предъявляются слишком строгие требования. Решением проблемы становится оформление в Альфа-Банке ипотеки по двум документам. Стоит изучить основные условия предоставления такого займа.
Преимущества ипотеки Альфа-Банка по двум документам
При покупке жилья у банков партнеров — предоставляется скидка.
В сравнении с другими финансовыми продуктами, оформляемый в этой организации жилищный заем имеет много положительных качеств.
При получении кредита клиент:
Какие программы доступны по двум документам
Отдельных видов ипотеки, выдаваемой по минимальному пакету бумаг, в Альфа-Банке нет. Постоянный клиент, способный предоставить только 2 документа, может воспользоваться такими программами:
Условия ипотечного кредитования
При получении жилищного кредита действуют такие правила:
Базовые процентные ставки
Величина переплаты по кредиту бывает разной. Она зависит от размера первоначального взноса, предоставляемого при покупке первичного жилья:
При покупке вторичного жилья ставки будут более высокими:
Что уменьшает или увеличивает ставку
Предварительное решение по займу можно получить заполнив онлайн заявку на сайте банка.
Снижению переплаты способствуют такие факторы:
Указанные выше скидки, за исключением последнего варианта, не суммируются.
Увеличению базовой ставки могут способствовать следующие причины:
Суммирование надбавок к ставкам допускается.
Требования к заемщику и объекту ипотеки
Клиент должен соответствовать таким критериям:
Возможно привлечение до 3 созаемщиков. Показатель износа покупаемого в ипотеку жилья должен составлять не более 65%. Для покупки в кредит подходят дома и квартиры, снабженные системами водоснабжения и канализации. Жилье не должно быть признано аварийным или иметь несанкционированной перепланировки.
Порядок оформления ипотечного кредита
Анкета заполняется подробно с указанием всех персональных данных и информации о трудоустройстве.
При дистанционной отправке заявки клиент заполняет стандартную анкету.
Подать заявку можно и при личном посещении кредитного учреждения. При предварительном одобрении нужно собрать документы, подписать договор в офисе. Деньги перечисляются на счет продавца, после чего выполняется государственная регистрация залога.
Необходимые документы
Оформить кредит на покупку квартиры с минимальным пакетом бумаг клиент может, если он получает заработную плату на карту Альфа-Банка (достаточно паспорта и СНИЛС). Подтверждение дохода при расчете лимита не требуется.
В других случаях дополнительно придется предоставить:
Калькулятор ипотеки по двум документам
Интерактивная программа на сайте alfabank.ru помогает быстро рассчитать параметры ипотечного кредита.
Чтобы начать работу, нужно в калькуляторе указать:
-e1612590936129.jpg "kalkulyator ipoteki(3) e1612590936129")
При расчете суммы кредитования, калькулятор посчитает сумму налогового вычета.
Калькулятор рассчитывает ежемесячный платеж, размер переплаты, общую сумму займа.
Погашение ипотечного кредита
Выплачивать ипотечный заем можно такими способами:
Допускается полное или частичное досрочное погашение долга. Во втором случае ежемесячный платеж может быть увеличен не более чем на 15 тыс. руб. Заявление на досрочное погашение подают не позднее чем за 2 недели до даты очередного взноса.
Недостатки ипотеки по двум документам и сложности в ее получении
К отрицательным качествам таких программ относятся:
Отзывы клиентов
Артем, 34 года, Ставрополь:
Не ожидал, что буду оформлять ипотеку в Альфа-Банке. Ранее рассматривал только Сбербанк, считая предлагаемые им условия более выгодными. Однако это учреждение отказало в выдаче нужной суммы. В Альфа-Банке ипотеку одобрили в течение суток. От оформления в режиме онлайн отказался, поскольку не захотел тратить лишнее время на приобретение ЭЦП. Одобрили кредит на сумму, превышающую запрашиваемую. Через 2 месяца после подачи заявки с супругой въехали в новую квартиру.
Валерия, 36 лет, Казань:
8 лет назад оформила ипотеку под 14% годовых, поскольку другого выхода не было. Со временем выплачивать такой кредит нашей семье стало затруднительно. В Альфа-Банке его рефинансировали под 9,9%. Ежемесячный платеж уменьшился, срок кредитования не изменился. Оформление не заняло много времени, банк потребовал всего 2 документа.
Ипотека по двум документам в Альфа-Банке в Москве
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Где оформить ипотеку Альфа-Банка в Москве
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Альфа-Банка в Москве. Чтобы оформить ипотеку в Альфа-Банке, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.
Как погасить
Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Альфа-Банка, расположенных в Москве. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Альфа-Банка. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Альфа-Банка при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Альфа-Банке
Отзывы об ипотеке в Альфа-Банке
самый худший банк, ни за что не подписывайтесь на получение кредитов в этом банке. скрытые комиссии, договоры не соблюдаются. деньги на счетах блокируют без согласия клинта
Отзыв полезен? 52 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 48 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
У меня ипотека в альфа, на квартиру в процессе стройки дают 9,2%. Запросы посылала в разные банки, тут как-то сразу прислали весь расклад от и до.Вопросов не осталось. Рассчитать все можно на сайте, прикнуть какой вариант будет выгоднее. В ипотечных обязательствах 4й год уже, все ровно.
Отзыв полезен? 30 16 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв