ипотека в армении для молодой семьи
Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году
Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.
На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.
Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.
Поиск ипотеки
Дают ли ипотеку иностранным гражданам?
Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.
Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.
Требования к заемщику
Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:
При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:
Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.
Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.
Список документов
Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.
Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:
Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:
Ипотека в армении для молодой семьи
Максимальная сумма кредита
эквивалент 30 млн.
Годовая процентная ставка
ном. 11.1%- 13.7%
факт. 12.5%-15%
Максимальный срок кредита
30 лет
Срок принятия предварительного решения
до 1.5 рабочих дней
Место оформления кредита
Приобретаемое имущество
Существующая и строящаяся жилая недвижимость
Валюта
Максимальное значение кредит/залог
Минимальная предоплата
Максимальная сумма кредита
* В зависимости от колебаний обменного курса значение “Максимальная сумма кредита” в драмах РА автоматически изменяется в соответствии с расчетным курсом ЦБ РА.
Минимальная сумма кредита
Годовая номинальная процентная ставка в AMD *
Годовая фактическая процентная ставка
Порядок расчета и уплаты процентов
Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Изменение годовой номинальной процентной ставки
В случае выявления факта нецелевого использования кредита Банк вправе единолично повысить процентную ставку по кредиту, а также предпринять другие меры согласно условиям кредитного договора.
Максимальный срок кредита
Минимальный срок кредита
Способ погашения
по выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашения)
Способ предоставления кредита
1. Единовременно, безналично.
Досрочное погашение кредита
Нет ограничений по досрочному погашению. Заемщик/и имеет/ют право:
— в течение 7 рабочих дней, следующих за заключением Договора (время на раздумье), в одностороннем порядке без какой бы то ни было причины расторгнуть кредитный договор. В этом случае Заемщик/и обязан/ы выплатить Банку проценты, рассчитанные по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной кредитным договором, за фактическиe дни использования кредита.
— погасить кредит до сроков, предусмотренных кредитным договором. В данном случае неустойки по отношению к Заемщику/ам не применяются. При этом:
В случае полного досрочного погашения возврату подлежат заранее совершенные платежи за фактически неиспользованные месяцы/дни.
Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента
Максимальный срок предоставления документов по второму этапу
20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита
20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу
Срок предоставления кредита заемщику
После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета
0.06% от суммы кредита
В случае варианта 2 приобретения квартиры/ жилого дома от застройщика комиссия не предусмотрена
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки
Единовременная комиссия за выдачу кредита
Освобождение залога (обязательное)
Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества
Регистрация залога
Регистрация правa собственности
Комиссия за нотариальную услугу
10,000 – 25,000 драмов РА
Открытие / ведение банковского счета
Пени при неисполнении обязательств заемщиком
0.1% от просроченной суммы кредита и просроченной суммы процентов за каждый каледарный день
Обналичивание кредитных средств
Согласно тарифам обслуживания счета
Предоставление выписки/справки по кредитному счету
Согласно “Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц”, действующим в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”
Страхование осуществляется со стороны Банка сроком на 1 (один) год, исключительно в аккредитованных Банком компаниях. Каждый последующий год страхование продливается еще на 1 (один) год. Для последнего года страхование производится на оставшийся срок кредита.
Комиссия за осуществление страхования не предусмотрена.
* При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.
В случае неполучения зарплаты в Банке указанная льгота может быть аннулирована, в результате чего номинальная процентная ставка по кредиту будет увеличена в размере данной льготы.
Статус
1. Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое место жительства, указанное в документе, удостоверяющем личность
2. Граждане, прописанные в НКР, получающие доходы в РА
Созаемщик
Возраст
Возраст заемщика на момент получения займа не должен быть выше 21 года, на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.
1. Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца.
2.Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года.
— Кредитование невозможно, если продавец и покупатель недвижимости являются членами одной семьи.
— Заемщик/созаемщик должен иметь стабильный доход.
Предмет залога
Приобретаемая недвижимость (при строящейся недвижимости возможно требование дополнительного залога)
Местонахождение залога
Оценка рыночной стоимости залога
1. В случае подпункта 1 пункта “Способ предоставления кредита” оценка oсуществляется со стороны Банка бесплатно.
Дополнительные условия
Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.
Представительский пример расчета процентной ставки:
Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:
Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь:
Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Внимание! Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.
Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.
Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.
Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.
Рожай детей – помогут с квартирой: власти Армении начинают новый проект по ипотеке
ЕРЕВАН, 14 мая – Sputnik. Молодым семьям в Армении предоставят новые льготы на покупку квартир по ипотеке.
Постановление об этом было принято на заседании правительства 14 мая. Программа вступит в силу с 1 июля и рассчитана на 2020-23 годы. Программа предназначена для семей с детьми.
Как отметила министр труда и социальных вопросов республики Заруи Батоян, поддержку будут обеспечивать по трем направлениям: первое – единовременная помощь на покупку квартир в областях (в 2020 году она рассчитана на 245 семей), второе – страхование ипотечной предоплаты (на 540 семей), третье – поддержка по погашению ипотеки при рождении (на 300 семей). Всего в 2020 году на меры поддержки будет выделено 527 миллионов драмов (чуть больше миллиона долларов).
Эти программы будут действовать и для гражданских лиц, и для семей военнослужащих, подчеркнул премьер-министр Никол Пашинян.
Единовременная помощь
Первая программа предназначена для семей, живущих в регионах и имеющих двоих и более детей.
Помощь государства составит 5% от стоимости квартиры, но не более 1 миллиона драмов (при рождении 3-го, 4-го и последующих детей помощь может быть увеличена до двух миллионов). Если возраст одного из супругов не превышает 30 лет, то поддержка увеличивается еще на 30% (то есть максимальная поддержка увеличивается до 2,6 миллиона).
Страхование ипотечной предоплаты
Ипотека в армении для молодой семьи
Максимальная сумма кредита
27 750 000 AMD
Годовая процентная ставка
ном. 3.5%-7.5%
факт. 6%-15%
Максимальный срок кредита
30 лет
Срок принятия предварительного решения
до 1.5 рабочих дня
Целевое назначение
1. Приобретение существующей или строящейся жилой недвижимости в рамках программы Жилье молодым в качестве постоянного жилья (первичный рынок)
2. Приобретение существующей (имеющей 80% и более завершенность) жилой недвижимости в рамках программы Жилье молодым в качестве постоянного жилья (вторичный рынок)
Место оформления кредита
Валюта
Годовая номинальная процентная ставка *
1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 7.5%
Годовая фактическая процентная ставка
Порядок расчета и уплаты процентов
Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.
Максимальное соотношение кредит/ залог
1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 80%
2. В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка 70%
Минимальная предоплата
1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 20%
2. В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка 30%
Изменение годовой номинальной процентной ставки
1. Банк вправе пересмотреть годовую процентную ставку раз в 3 года и изменить ее в размере изменения ставки со стороны УКО Национальная ипотечная компания ЗАО рефинансирования.
2. Внимание: в случае выявления факта нецелевого использования кредита Банк вправе единолично повысить процентную ставку по кредиту, а также предпринять другие меры согласно условиям кредитного договора.
Максимальный срок кредита
Минимальный срок кредита
Способ погашения
по выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашение)
Максимальная сумма кредита
1. В случае приобретения недвижимости с первичного рынка 27,750,000 AMD
2. В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка 22,500,000 AMD
Минимальная сумма кредита
Способ предоставления кредита
Единовременно, в безналичном порядке
Ограничение по досрочному погашению кредита
В течение договорного года* в любой момент при погашении кредита в размере основной суммы кредита, предусмотренной к оплате графиком погашения для данного договорного года, какие-либо штрафы/пени не предусмотрены. А в случае осуществления больших (превышающих) вышеуказанную сумму погашений, действует штраф за досрочное погашение кредита по следующему порядку:
— 0.6% за 1-ый год
— 0.4% за 2-ой год
— 0.2% за 3-ий год
_______________________
* договорным годом считается 12-месячный период, следующий за датой заключения кредитного договора
Заемщик/и имеет/ют право:
— в течение 7 рабочих дней, следующих за заключением Договора (время на раздумье), в одностороннем порядке без какой бы то ни было причины расторгнуть кредитный договор. В этом случае Заемщик/и обязан/ы выплатить Банку проценты, рассчитанные по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной кредитным договором, за фактическиe дни использования кредита.
— погасить кредит до сроков, предусмотренных кредитным договором. В данном случае неустойки по отношению к Заемщику/ам не применяются (за исключением случаев применения штрафа, описанных выше). При этом:
В случае полного досрочного погашения возврату подлежат заранее совершенные платежи за фактически неиспользованные месяцы/дни.
Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента
Максимальный срок предоставления документов по второму этапу
20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке
Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита
20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу
Срок предоставления кредита заемщику
После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах
Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета
0.06% от суммы кредита
Единовременная комиссия за рассмотрение заявки
Единовременная комиссия за выдачу кредита
Освобождение залога (обязательное)
Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества
регистрация залога
Регистрация правa собственности
Комиссия за нотариальную услугу
10,000-25,000 драмов РА
Открытие / ведение банковского счета
При неисполнении обязательств заемщиком, пеня за каждый просроченный календарный день
0.1% от просроченной суммы кредита и от просроченной суммы процентов
Обналичивание кредитных средств
Согласно тарифам обслуживания счета
Предоставление выписки/справки по кредитному счету
Согласно «Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц», действующим в ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»
Комиссия за осуществление страхования не предусмотрена.
* При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.
В случае неполучения зарплаты в Банке указанная льгота может быть аннулирована, в результате чего номинальная процентная ставка по кредиту будет увеличена в размере данной льготы
Статус
1. Гражданин РА или не гражданин РА, второй член молодой семьи которой является гражданином РА.
2. супруги не должны иметь недвижимость, принадлежащую по праву собственности, за исключением того случая, если на душу, проживаемую /прописанную/ в данной недвижимости приходится территория меньше 18 кв. м.
Созаемщик
Требования к кредитной истории
Согласно внутренним правовым документам Банка. Также осуществляется анализ кредитной истории супруга/супруги Заемщика (вне зависимости от того, является ли супруг/супруга Созаемщиком).
Трудовой стаж
1. Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца;
2. Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года.
Трудовой стаж не требуется в случае заявок на основании только доходов от сумм возмещений фонда «1000+».
В рамках программы Жилье молодым
1. Физические лица, состоящие в браке, семья, где суммарный возраст супругов не превышает 70 лет, а также удовлетворяющие минимальным требованиям Банка.
2. Молодой родитель одиночка, возраст которого не превышает 35 (включительно) лет )
Возраст
Возраст заемщика: на момент получения займа не должен быть ниже 21 года; на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию
Заемщик/созаемщик должен иметь стабильный доход.
Предмет залога
Местонахождение залога
В случае приобретения недвижимости с первичного рынка Первоначальный взнос может быть установлен 7.5% от стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если:
1. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также дополнительный залог, существующая жилая недвижимость, при этом максимальное соотношение кредит/залог не может превышать 70%, где стоимость залога рассчитывается на основании сумм стоимости двух недвижимостей.
2. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, которые входят в список крупных налогоплательщиках РА с 1 по 300 место, на момент предоставления заявки.
3. имеется страхование задолжености7 ипотечного кредитования на сумму разницы 20% от стоимости приобретаемого квартиры/дома и осуществлённой со стороны заемщика предоплаты в размере 7.5% или более.
При кредитовании на приобретение строящейся недвижимости (в многоквартирных домах), возможны две схемы кредитования:
1. кредит обеспечен одновременно и строящейся недвижимостью и существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 80%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком, а также не должна превышать 92.5% от оценочной стоимости существующей недвижимости.
2. кредит обеспечен строящейся недвижимостью или существующей недвижимостью. При этом сумма кредита не должна превышать 80%-ов от стоимости залога, одновременно не должна превышать разницу стоимости строящейся жилой недвижимости, указанной в договоре между застройщиком и Заемщиком и суммы, уже выплаченной Застройщику Заемщиком.
В случае приобретения недвижимости со вторичного рынка Первоначальный взнос может быть установлен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, в случае если:
1. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также дополнительный залог, существующая жилая недвижимость, при этом максимальное соотношение кредит/залог не может превышать 70%, где стоимость залога рассчитывается на основании сумм стоимости двух недвижимостей.
2. Кроме залога приобретаемой недвижимости предоставляется также поручительство со стороны юридических лиц, которые входят в список крупных налогоплательщиках РА с 1 по 300 место, на момент предоставления заявки.
3. имеется страхование задолжености ипотечного кредитования на сумму разницы 30% от стоимости приобретаемого квартиры/дома и осуществленнйой со стороны заемщика предоплаты в размере 10% или более.
Оценка рыночной стоимости залога
Производится независимым оценщиком, аккредитованным Банком. С тарифами услуги можете ознакомиться здесь.
1. цена приобретаемой недвижимости не должна превышать 30млн AMD, и одновременно оценочная рыночная стоимость не должна превышать 31млн AMD.
2. цена приобретаемой недвижимости не должна превышать 25 млн AMD, и одновременно оценочная рыночная стоимость не должна превышать 26 млн AMD
Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.
Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.
Представительский пример расчета процентной ставки:
Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:
Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь.
Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.
Внимание! Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.
Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.
Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.
Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.
Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.
Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.