ипотека в азербайджане для россиян в 2021
Объявлено количество и сумма ипотечных кредитов по линии Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда. Согласно данным АИКГФ, количество выданных ипотечных кредитов на 1 декабря 2019 года составило 27 677. В частности, банки-агенты в январе-августе 2019 года выдали ипотечных кредитов на сумму 113,4 млн манатов, что на 27% меньше показателя аналогичного периода прошлого года. В целом, с начала года правительство выделило 20 млн манатов из бюджета для финансирования социальной ипотеки.
Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются гражданам Азербайджана сроком до 25 лет. Максимальный размер кредита не должен превышать 150 000 манатов. Годовая процентная ставка при этом составляет не более 8% годовых. Первоначальный платеж составляет 15-25%.
Месячная оплата за ипотечный кредит не должна превышать 70% месячного дохода заемщика, а возраст заемщика на момент последней даты выплаты задолженности по кредиту не должен превышать установленный законодательством пенсионный возраст. Вдобавок, обязательно наличие договора о страховании жизни.
Лицо, желающее получить кредит, не должно иметь никаких других задолженностей по кредитам (речь о положительной и отрицательной кредитных историях). Право собственности на жилую недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту, может быть оформлено только на одного члена семьи. Отметим, что ипотечные кредиты предоставляются для покупки частного жилья и квартир в многоэтажных домах, построенных после 1 января 1970 года.
Льготные условия ипотеки распространяются на членов молодых семей, семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, включая специальную службу, учителей общеобразовательных школ со стажем работы не менее пяти лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
Необходимые документы:
— удостоверение личности заемщика и копия данного документа;
— свидетельство о браке или свидетельство о разводе, в том числе копии этих документов;
— удостоверение личности или свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи заемщика и копии этих документов;
— документы, подтверждающие занятость и доходы заемщика;
— документ, подтверждающий, что лицо относится к категории граждан, которым положена льготная ипотека.
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то необходимы следующие документы:
— копия свидетельства о регистрации предпринимательской деятельности в налоговых органах;
— документ из Министерства налогов о подоходном налоге или упрощенная налоговая декларация.
Примечание: необходимые документы должны быть представлены в электронном виде, если нет такой возможности, то на бумаге.
Последовательные шаги для получения ипотечного кредита:
— Лицо, подающее заявку на ипотечный кредит, может подать заявку напрямую или через уполномоченный банк, воспользовавшись электронной системой. Регистрационный номер предоставляется заявителю в электронном формате в порядке очереди.
— Оплата долга осуществляется в соответствии с установленным графиком погашения.
Ниже предоставляем необходимую информацию о расходах во время оформления ипотеки:
Стоит отметить, что на сайте Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда есть ипотечный калькулятор, которым может воспользоваться каждый желающий и все рассчитать.
Между тем, те, кто не может позволить себе взять ипотеку, в скором времени смогут воспользоваться Государственной программой аренды жилья, которая может помочь решить жилищную проблему многих граждан.
Арендное жилье выдается гражданам Азербайджана сроком от трех до 25 лет. Возраст заемщика на момент последней даты выплаты задолженности в национальной валюте не должен превышать 63 года. Гражданин также обязан внести арендную плату за 12 месяцев вперед, а затем пошагово оплачивать ежемесячно. Получается, что если гражданин берет жилье в аренду сроком на 25 лет, то ему остается платить за оставшиеся 24 года (поскольку за год он уже оплатили заранее). И по истечении всего срока аренды квартира переходит в собственность арендатора. Отметим, что не ранее, чем через три года, арендатор имеет право выкупить квартиру, погасив весь долг.
Например, вы подаете заявку на аренду квартиры, в электронной системе вам предложен список квартир по разным ценам. Допустим, вы решили снять квартиру стоимостью в 100 000 манатов сроком на 25 лет. Сумма, которую вы платите в качестве первоначального взноса, рассчитывается следующим образом: 100 000 манатов делится на 300 месяцев (25 лет) = 333,33 маната ежемесячной арендной платы. Так, 12 месяцев умножаем на 333,33 манат (ежемесячная арендная плата) = 4000 манатов. Как видно из результатов, вы должны заплатить 4 000 заранее, чтобы снять квартиру по цене 100 000 манатов. Оставшиеся 24 года вы платите ежемесячно 333,33 маната.
Среди прочих требований к арендатору указывается отсутствие судимости. Также человек, который хочет взять кредит не должен иметь никаких других задолженностей по кредитам (речь о положительной и отрицательной кредитных историях). Кроме того, у арендатора не должно быть никаких других соглашений с Азербайджанским ипотечным и кредитно-гарантийным фондом.
Предоставляем список требований, необходимых для получения арендного жилья:
— сертификат электронной подписи, выданный сервисными центрами ASAN;
— наличие электронного кабинета в ипотечной и кредитно-гарантийной системе;
— заполненная в вышеуказанной системе электронная форма заявки;
— затем обращения граждан будут поэтапно рассматриваться: его гражданство, наличие или отсутствие судимости, отсутствие просроченных обязательств, а также возраст.
Подающим заявку гражданам не должно быть больше 60 лет. Один гражданин может взять в аренду не более одной квартиры. Если хотя бы одно требование будет нарушено, то заявитель получит отказ и соответствующее уведомление придет в электронный кабинет.
Если вы получаете положительный ответ на заявку, то вам необходимо принести следующий перечень документов на встречу с представителями Фонда:
— копия удостоверения личности арендатора и других членов семьи, которые планируют жить в арендуемой квартире;
— документ, подтверждающий занятость и доход гражданина
Если арендатор является индивидуальным предпринимателем:
— копия документа о регистрации предпринимательской деятельности;
— документ из Министерства налогов о подоходном налоге или упрощенная налоговая декларация.
Стоит отметить, что Фонд вначале анализирует кредитную историю заявителя. По итогам этого анализа кредитная история оценивается как «положительная», «удовлетворительная» или «отрицательная».
Кредитная история гражданина будет считаться «положительной», если:
— кредитная история гражданина составляет не менее 12 месяцев;
— у заявителя нет просроченных более чем на 60 дней обязательств в течение последних двух лет;
— на протяжении всей кредитной истории у заявителя нет обязательств, просроченных более чем на 90 дней.
«Отрицательной» считается, если человек задерживал оплату по кредиту более, чем на 90 дней в течение последнего года.
«Удовлетворительной» же считается в том случае, если человек, в целом, никогда не брал кредита, либо случаи, которые не относятся к «положительной» или «отрицательной» кредитным историям.
На третьем этапе специалисты анализируют доход гражданина, желающего снять жилье. К доходам относятся заработная плата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсии, социальные пособия, алименты и другие поступления, получаемые гражданином в Азербайджане или за рубежом, в манатах или иностранной валюте.
Процесс определения минимального и максимального размера ежемесячных выплат определяется на основе чистого месячного дохода. Для его определения из общей суммы доходов заявителя вычитаются следующие расходы:
— на содержание заявителя и его семьи с учетом прожиточного минимума по всей стране;
— на погашение имеющих кредитов.
Например, среднемесячный доход заявителя (холостого) составляет 1200 манатов, если у него имеет кредитный долг в размере 100 манатов, а кредитная история считается «положительной», из его дохода (1200 AZN) вычитывается прожиточный минимум (180 манатов) и кредитный долг (100 манатов), получаем 920 манатов. Тем самым, учитывая, что заявитель холост, то половину этой суммы определяют, как максимальную месячную оплату за арендуемое жилье.
Примечание: необходимые документы должны быть представлены в электронном виде, если нет такой возможности, то на бумаге.
Ниже предоставляем необходимую информацию о расходах во время оформления ипотеки:
На заключительном этапе гражданин соглашается или отказывается от предложенных ему условий аренды. Если заявитель согласен, то в своем личном кабинете он выбирает подходящее жилье и берет на себя обязательство внести арендную плату за 12 месяцев вперед в течение трех дней с момента подписания договора об аренде. Помещения передается Фондом арендатору в течение трех рабочих дней с даты вступления в силу договора. Арендатор должен использовать жилую площадь и оплачивать аренду в соответствии с установленным графиком платежей.
При этом у Фонда тоже есть обязательства, выставлять в аренду жилплощадь, полностью отремонтированную и обеспеченную электроэнергией, водой и газом. В аренду должны быть представлены дома, построенные после 2013 года. В то же время в выборе расположения и типа жилых площадей будут учтены также и интересы населения.
Арендуемые жилые помещения будут застрахованы страховыми компаниями. В этом случае страховые взносы будут оплачены Фондом, а стоимость жилой площади будет учтена при расчете ежемесячных платежей арендатора. Отметим, что арендовать можно только жилые помещения, которые находятся в собственности Фонда.
Как отметили в самом Фонде, процесс регистрации и подачи заявки на получение арендного жилья пока еще не начат, сейчас идет процесс распределения квартир, находящихся в собственности Фонда. По предварительным данным, дома будут расположены в Баку, окрестностях столицы, Сумгайыте и Абшеронском районе.
И, наконец, льготное жилье, которое предоставляется Государственным Агентством жилищного строительства Азербайджанской Республики.
В соответствии с изменениями, внесенными в «Порядок льготного приобретения гражданами квартир, имеющихся в распоряжении Государственного Агентства жилищного строительства Азербайджанской Республики», лицо, имеющее электронный кабинет и желающее приобрести квартиры обязательно должно: обратиться в банки-агенты за получением решения о первичном согласии и разместить его в своем электронном кабинете в системе «Льготное жилье». Отметим, что банками-агентами являются: Kapital Bank, AzərTürkBank, BankBtb, VTB и Azərbaycan Beynəlxalq Bankı.
Льготное жилье могут приобрести члены молодых семей, семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, включая специальную службу, учителей общеобразовательных школ со стажем работы не менее пяти лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года.
Список научных сотрудников, имеющих право на получение льготного жилья можно посмотреть тут.
Граждане, получившие электронный кабинет в системе «Льготное жилье», смогут приобрести квартиры по следующим ценам:
Граждане, купившие квартиры за счет собственных средств, могут воспользоваться дополнительными скидками:
Напомним, что первый проект льготного жилья расположен в Баку в Ясамальском районе. Второй жилой комплекс расположен на территории Сураханского района недалеко от поселка Говсан. Комплекс будет состоять из 11 многоквартирных жилых зданий. Квартиры планируется предложить гражданам в первой половине будущего года. Говсанский жилой комплекс, состоящий из 11 многоквартирных жилых зданий, обеспечит жильем 2962 семьи.
Третий жилой комплекс будет расположен в северной части озера Ганлыгель в Ясамальском районе города Баку. Общая площадь жилого комплекса составляет 15,4 га.
Стоит отметить, что с целью обеспечения удобства пользователей в процессе выбора жилья с 27.11.2019 года Государственное Агентство жилищного строительства Азербайджанской Республики сдало в эксплуатацию пробную (демо) версию модуля продажи системы «Льготное жилье» и выбора квартиры в порядке ожидания.
Соответствующая услуга дает возможность пользователям ближе ознакомиться со всеми этапами процессов, как продажи, так и выбора квартиры в порядке ожидания, совершенствовать навыки использования сертификатов электронной подписи и технического оборудования.
Граждане, приобретшие электронный кабинет в системе «Льготное жилье», могут через портал «Электронное правительство» (www.e-gov.az) с помощью Электронной Подписи (www.e-imza.az) или Подписи ASAN (www.asanimza.az) войти в свой электронный кабинет и использовать пробную версию модуля продажи и выбора квартиры в порядке ожидания через предоставленную им специальную ссылку. Пробная версия модуля продажи и выбора квартиры в порядке ожидания будет активна до 00:00 часов 24 декабря 2019 года. Операции, совершаемые через систему, будут обновляться и обнуляться ежедневно в 00:00, 02:00, 04:00, 06:00, 08:00, 10:00, 12:00, 14:00, 16:00, 18:00, 20:00, 22:00 часов, и квартиры вновь будут активированы для выбора.
Граждане, недавно приобретшие электронный кабинет в системе «Льготное жилье», могут использовать пробную версию как модуля продажи, так и выбора квартиры в порядке ожидания, начиная со дня, следующего за датой вынесения решения о создании кабинета. Выбор квартиры, осуществленный через пробную версию, носит учебный характер и не влечет каких-либо последствий.
Ипотечный кредит
Информация о лицах, относящихся к льготной категории
— Следующие лица, являющиеся членами молодых семей:
1. Член семьи шехида (супруг/супруга, дети);
2. Национальный герой (сам, супруг/супруга, дети);
3. Герой Отечественной войны Азербайджанской Республики (сам, муж/жена, дети);
4. Вынужденный переселенец или приравниваемое к нему лицо;
5. Лицо, служащее на государственной службе не менее 3 лет, в том числе лицо, проходящее службу в особом виде государственной службы.
6. Лицо, работающее в государственной общеобразовательной школе не менее 3 лет;
7. Лицо, имеющее ученую степень доктора философии;
8. Лицо, имеющее особые заслуги в спортивной сфере (почетный деятель физкультуры и спорта, победитель соревнований в стране (I место), призер международных соревнований (I, II или III места).
— Лицо, имеющее ученую степень доктора наук;
1. Лицо, прослужившее на государственной службе не менее 15 лет;
2. Работники в научной сфере со сроком минимум 3 года
3. Военнослужащие Азербайджанской Республики, находившиеся на службе не менее 3 лет (за исключением военнослужащих, прошедших срочную действительную воинскую службу), также уволенные в запас и в отставку военнослужащие (за исключением военнослужащих, уволенных в запас или в отставку в случаях, предусмотренных в статьях 41.0.6, 41.0.7, 41.0.8, 41.0.10, 42.0.3, 42.0.4 и 42.0.5 Закона Азербайджанской Республики «О воинской обязанности и военной службе»);
4. Лицо со специальным званием, служащее в органах внутренних дел не менее 3 лет.
5. Лицо, работающее в государственной общеобразовательной школе не менее 15 лет;
*Примечание: Семья или лицо, имеющее право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться этим правом всего один раз.
Ипотека в азербайджане для россиян в 2021
Еще инновативней,быстрей и удобней Mobil Şöbə 3.0
Поиск по новостям, кампаниям и продуктам
Часто ищут
Филиалы и банкоматы
Баку, проспект Нефтяников, 26A
город Баку, жилой массив Йени Гюняшли ( магазин BRAVO)
город Баку, 8-й микрорайон, ул. Ш. Мамедовой, 2 (магазин BRAVO на месте бывшего ресторана OAZIS)
город Хырдалан, улица Газанфара Халыгова, Промышленная Зона
город Сумгаит, 9-й микрорайон, улица У.Гаджибекова, 2
Баку. проспект Г. Алиева, 153
Баку, Хатаинский район, ул. М.Хади, квартал 2945 (рядом со станцией метро Ази Асланов)
Баку, Насиминский р., пр. Тбилиси, двор 3007
Баку,пр. Зия Буньядова 20/61.
Баку, Ясамальский район, ул. Асад Ахмедова, дом 203, кв. 37 ( рядом с Bazar store)
Адрес: ул. Низами, 69
Адрес: пр. Бабека, Аладдин Гулиев 11/31
Адрес: пр. Нобеля, 15
Адрес: Баку, пос. Ахмедлы, ул. Рамиза Гулиева 4
Адрес: Баку, Хазар р., Дюбенди
Адрес: Баку, ул.,Ландау B 6
Адрес: ТОвуз, ул. Сабира, 9
Адрес: Гянджа, ул. М.А. Сабира, 39
Адрес: г.Гянджа, пр. Г. Алиева, 94
Адрес: г. Мингечевир, пр. Гейдара Алиева, 58
Адрес: г. Евлах, пр Гейдара Алиева, 12
Адрес: г. Барда, ул Низами, 102А
Адрес: ул. Ф.Амирова,4
Адрес: г.Сумгаит, 45-ый квартал, ул Н.Нариманова, 1
Адрес: г. Ширван, ул. 20 Января, 26 А
Адрес: г.Сабирабад, пр. Гейдара Алиева, 58 А
Адрес: г.Губа, пр. Г Алиева. 156 А.
Адрес: г. Гах, ул. И. Мустафаева, 3
Адрес: г. Масаллы, ул.Талышханова, 111
Адрес: г. Хачмаз, ул. Н.Нариманова, 49
Адрес: г. Лянкорань, ул. Ш. Ахундова. 19
Адрес: г.Джалилабад. пр, Г.Алиева, 161 B
Адрес: Шабран, ул. М. Расулзаде.
Адрес: посёлок Кешля, ул. Закир, 7
Адрес: Баку, ул. Шихали Гурбанова, 2/15
Адрес: Баку, ул. 20 Января, 4/66 кв.33
Адрес: ул. У.Гаджибекова,62
Адрес: пр. Нефтянников, 152
Адрес: Хардалан, шоссе Баку-Сумгаит, 6-й км
Адрес: посёлок Приморск (Сахиль), рядом с центральной почтой
Адрес: пр. Кара Караева
Адрес: ул. Ага-Нейматуллы, 38
Адрес: ул. Шарифзаде, 75А
Адрес: пр. Ходжалы,55 (Бизнес Центр AGA )
Адрес: посёлок Бакиханова, ул. м. Фаталиева,13
Адрес: Баку, ул. Хагани, 21
Адрес: Баку, пр. Иншаатчылар, 31
Адрес: Баку, ул. Тебриз, 44
Адрес: Баку, посёлок Бадамдар, ул. Тофика Мамедова, 9
Адрес: Баку, Низаминский район, ул. И.Шарифли, 25
Адрес: г. Баку, пересечение пр. Азадлыг и ул. Физули
Адрес: г. Баку, Парламентский пр, 1
Адрес: Баку, пр., Г.Гараева, 61 С
Адрес: Баку, Пос. Кешля, 2 паралельная ул. 2
Адрес: Баку, пр. Азадлыг, 149
Адрес: Баку, ул. Гусейнбалы Алиева, 24
Адрес: Баку, ул.Д.Алиевой, 243
Адрес: ул. Ага-Нейматуллы, 38
Адрес: Баку, ул. Хагани, 21
Адрес: г. Баку, пересечение пр. Азадлыг и ул. Физули
Адрес: Баку, пр., Г.Гараева, 61 С
Адрес: Баку, пр. Азадлыг, 149
Адрес: Баку, ул. Гусейнбалы Алиева, 24
Свяжитесь с нами
Филиалы и банкоматы
Свяжитесь с нами
Частным клиентам
Для Бизнеса
О нас
Ипотека
Банк Республика предлагает своим клиентам ипотеку на выгодных условиях
Максимальная сумма (АЗН)
Банк Республика предлагает Вам ипотечные кредиты по программе Ипотечного Фонда Азербайджана. Максимальная сумма кредита может достигать 150 000 AZN.
Условия по выделению кредита:
Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье
Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.
«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.
Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.
Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.
Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.
В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.
Какие нужны документы
Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.
«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».
Ипотека в популярных странах у российских покупателей
«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.
По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.
Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.
Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.
По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).
В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.
Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.
При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.
Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).
«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.
Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира