ипотека в болгарии для граждан болгарии
Ипотека в Болгарии в 2021 году: ставки, условия получения, порядок оформления
Болгарский рынок недвижимости привлекает иностранцев из ближнего и дальнего зарубежья в первую очередь уровнем цен. Вдобавок иностранцам доступна ипотека в Болгарии. Для местных банков не имеет значения, откуда приехал потенциальный заемщик: как гражданам стран ЕС, так и россиянам финансовые организации дают кредиты на равных условиях. Конечно, граждане Болгарии могут рассчитывать на более привлекательные условия кредитования, но разница не столь существенна, как в других странах.
Общая информация о болгарском рынке недвижимости
Недвижимость в Болгарии находится в топе у покупателей из России на протяжении последних 15 лет, наряду с недвижимостью Испании. Девять из десяти покупателей ищут дешевые объекты на суммы до 50 тыс. евро.
В 2018-2019 годах жилье в Болгарии является выгодным капиталовложением, даже если купить недвижимость в кредит. С 2009 по 2021 год цены на рынке совокупно упали на 48 % и составили в среднем 442 доллара за кв.м.
Сегодня наблюдается очередной виток их роста: с 2021 по 2021 совокупный рост средних цен превысил 25 %, и они продолжают расти. Эксперты дают умеренно оптимистичные прогнозы, что связано с увеличением количества разрешений на строительство, активизацией процесса вступления Болгарии в Шенгенскую зону и, конечно же, возможностью взять ипотеку в Болгарии.
Самыми динамичными считаются рынки недвижимости Софии, Варны и Бургаса, где вторичный рынок в 2021 году продемонстрировал рост цен на 9,4, 13,5 и 13,4 % соответственно. Помимо этих городов, привлекательны курорты на море, где небольшую студию в паре километров от пляжа можно купить за 10 тыс. евро, а за 20-50 тыс. евро – весьма приличную квартиру.
Условия кредитования иностранцев
В условиях кризиса на рынке недвижимости болгарские банки стали активно привлекать иностранный капитал за счет кредитов иностранцам под залог недвижимости. Условия ипотечного кредитования в Болгарии для иностранцев, конечно, жестче, чем для местных жителей.
При оформлении ипотеки тип недвижимости принципиального значения не имеет, предпочтение отдается ликвидным объектам – квартирам и домам в туристических зонах. Сельская недвижимость практически не кредитуется – проще получить кредит под ремонт, чем под покупку дома в деревне.
Иностранцам болгарские банки готовы давать обычно не более 200 тыс. левов, что составляет около 100 тыс. евро. Учитывая цены на недвижимость, такого займа вполне достаточно. Но сумма кредита обычно покрывает только 60-80% от стоимости объекта, остальное покупатель обязан внести сам, демонстрируя платежеспособность. Плюс 15% первоначальный взнос.
Срок кредитования для нерезидентов – от 5 до 20 лет в зависимости от программы, допустимый возраст заемщиков – 20-65 лет (60 лет для женщин).
Ставки кредитования варьируются от 7 до 9,5, иногда до 14 % в зависимости от условий. Например, Unikredit Bulbank готов предложить процентные ставки в размере около 6 %.
Ипотека Сбербанка в Болгарии для россиян, к сожалению, недоступна, однако банк входит в число финансовых организаций, дающих кредиты под залог недвижимости за рубежом. Помимо “Юникредита”, ипотеку иностранцам также выдают “Альфа-банк”, DSK-bank, Postbank, “Болгаро-американский кредитный банк” и некоторые другие.
Для сравнения: средний процент ипотеки для болгар хоть и выше средних ставок по Европе, но ниже 4%.
Обратите внимание, что ставка может состоять из двух компонентов: фиксированного процента и плавающего индекса (SOFIBOR для кредитов в левах и EURBOR для евро), который может этот процент как уменьшать, так и увеличивать. При этом фиксированный процент для каждого клиента обычно индивидуален.
Досрочное погашение ипотеки обычно предполагает выплату штрафа в размере до 1-3 %.
Как получить ипотеку в Болгарии
Ипотека для россиян в Болгарии доступна по программам от 7 банков. Самые доступные и простые с точки зрения оформления варианты – это покупка жилья от застройщика, который, продавая жилье, уже сотрудничает с одним или сразу с несколькими банками. В таком случае заемщик может рассчитывать на изначально лояльное отношение со стороны кредитора.
Что касается вторичного рынка, то, чтобы купить квартиру в ипотеку в Болгарии, необходимо придерживаться такого порядка действий:
Как выбрать лучшую ипотечную программу
Ипотека иностранцам в Болгарии обычно предоставляется по стандартным условиям. Беглое сравнение нескольких программ кредитования в болгарских банках дает понять, что предлагаются относительно одинаковые условия. Ключевым фактором является ипотечная ставка: чем она ниже, тем выгоднее считаются условия кредита.
Но при выборе подходящей программы, учтите, что:
При выборе программы, чтобы купить дом в кредит, обратите внимание и на другие аспекты:
Перед тем как оформить договор, рекомендуется пройти консультацию с кредитным экспертом.
Пакет документов
Покупая недвижимость в Болгарии в кредит, иностранцы-нерезиденты представляют в финансовые организации стандартный пакет документов, в том числе:
Документы предоставляются в оригинале, а также в копиях с нотариально заверенным переводом на болгарский язык.
Подписание ипотечного договора
После одобрения ипотека на недвижимость в Болгарии может быть оформлена и без личного присутствия заемщика. Достаточно делегировать на подписание договора уполномоченного представителя по доверенности (с обязательным указанием полномочий на заключение такого договора).
Учтите, что ипотечный договор, как и в России, требует нотариального удостоверения, расходы на которое также возлагаются на заемщика.
Кроме того, договор подлежит регистрации в реестре недвижимости в местной регистрационной службе (Агенция по вписванията).
Обратите внимание, что заключить ипотечный договор может только дееспособное лицо. Общий срок ипотеки составляет 10 лет, однако ипотечный кредитор вправе продлить ее по нотариально удостоверенному заявлению в регистрационную службу.
В договоре обязательно должны быть прописаны основные реквизиты сделки, в том числе:
Дополнительные расходы
Квартира в кредит в Болгарии – это не только сумма по сделке для продавца и переплата по процентам для банка. Заемщика ждет множество сопутствующих расходов, которые придется понести как при оформлении кредита, так и при оформлении недвижимости в собственность.
Так, при оформлении ипотеки заемщик дополнительно оплачивает:
Дополнительные расходы потребуются и при оформлении купли-продажи, в том числе на:
Порядок погашения кредита
Способ расчета ежемесячных платежей обязательно должен быть предусмотрен договором. Специфика болгарского ипотечного кредитования в том, что заемщику позволяется самостоятельно выбирать схему погашения ипотеки:
При досрочном погашении выгоднее представляется дифференцированная схема. Но помните, что на случай досрочного погашения многие банки вводят комиссию в размере 1-5% от общей суммы долга.
Получение визы и вида на жительство по недвижимости
Владельцы недвижимости в Болгарии на основании имеющихся у них нотариальных актов о покупке имущества в республике вправе получить краткосрочную годовую визу категории С для временного пребывания в стране на протяжении 90 дней в течение полугода. В сети можно встретить иную информацию, например, о выдаче национальной визы категории D, но это не так.
На основании владения недвижимостью выдается только краткосрочная виза С. Обращаем внимание, что она не является шенгенской и позволяет пребывать только на территории Болгарии, Румынии, Хорватии и Кипра, въезд по ней в ЕС невозможен.
По факту владения недвижимостью получить вид на жительство в Болгарии могут лишь владельцы объектов, собственность которых превышает 300 тыс. евро. В остальных случаях, помимо жилья, для оформления ВНЖ иностранцу нужно обеспечить одно из указанных ниже оснований:
Заключение
Покупка недвижимости в Болгарии в ипотеку для россиян имеет два весомых плюса: доступную стоимость недвижимости и относительно низкие ставки ипотеки. Но заемщикам придется понести значительные сопутствующие расходы, связанные не только с перелетом, а в первую очередь с оформлением ипотечного кредита – любые банковские действия обременяются комиссией. Даже если заемщик решит сэкономить и погасит ипотеку досрочно, его всего равно ждет штраф в размере 1-5 % от суммы кредита.
Ипотека в Болгарии для россиян и иностранцев: Видео
Ипотека за границей: где россиянин может взять кредит на жилье
Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.
«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.
Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.
Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.
Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.
В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.
Какие нужны документы
Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.
«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».
Ипотека в популярных странах у российских покупателей
«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.
По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.
Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.
Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.
По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).
В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.
Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.
При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.
Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).
«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.
Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира
Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе
По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.
Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.
Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.
Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.
Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.
Испания
Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.
Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.
Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.
В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.
По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.
Швейцария
С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.
При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.
Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.
По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.
Великобритания
На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.
Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.
Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.
По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.
Болгария
В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.
По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.
Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.
Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.
По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.
Германия
Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.
Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.
Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.
Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.
Доступность ипотеки в Европе
Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.
Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.
Обзор ипотеки в Болгарии для граждан и иностранцев: программы, условия, оформление
Многие граждане России выезжают на заработки в Болгарию и часто остаются там на постоянное место жительства.
Компания, которая нанимает работника, не всегда предоставляет ему собственное жильё или делает это на довольно невыгодных условиях, да и всегда надёжнее иметь свою квартиру.
Очень сложно накопить на неё сразу же или даже через несколько лет, тогда приходит решение оформить ипотеку для покупки недвижимости. Болгарские банки предлагают множество вариантов для такого кредитования.
Давайте разберёмся, на каких условиях и как именно можно оформить ипотеку в этой стране.
Что нужно знать об ипотеке в Болгарии?
Иностранным гражданам довольно сложно оформить ипотеку в Болгарии, так как банки довольно жёстко проверяют кандидатуру клиентов, особенно нерезидентов страны, которые могут потерять своё право на пребывание в ней, так и не погасив задолженность.
Также следует учитывать то, что в Болгарии условия кредитования более невыгодные, чем в России, однако высокие процентные ставки по ипотеке и наличие дополнительных комиссий и платежей полностью оправдывается довольно низкой стоимостью жилья.
Виды недвижимости, на которые предоставляется кредит
В Болгарии при оформлении ипотеки не имеет значения тип недвижимости, то есть это может быть как квартира в новостройке, так и жильё, приобретённое у предыдущего владельца.
Основным условием является обязательная оценка и выявление высокой ликвидности на рынке продаж.
Условия получения ипотеки
Условия получения ипотеки в болгарских банках включают процентные ставки, срок кредитования, максимальную сумму ипотеки и требования к приобретаемой недвижимости.
Для граждан Болгарии
Граждане Болгарии проверяются менее тщательно, нежели заёмщики-иностранцы, поскольку их платёжеспособность при наличии постоянного дохода всегда остаётся на высоком уровне.
Кроме возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту, также проверяется соответствие возрастным требованиям и требованиям к приобретаемой недвижимости.
Для россиян и других иностранцев
Для нерезидентов Болгарии банки устанавливают такие условия:
Особенности получения ипотеки в Болгарии
Ипотека в банках Болгарии в отличие от аналогичной процедуры в России предлагает клиентам более жёсткие условия, чем в нашей стране, однако это компенсируется стоимостью жилья, которая на порядок ниже, а также более высокой заработной платой, вследствие чего платёжеспособность гражданина Болгарии не вызывает сомнений.
Супруги как созаемщики
Граждане, которые живут в зарегистрированном браке, всегда рассматриваются как созаемщики, вследствие чего учитывается их совместный доход.
Последствием такой процедуры является регистрация приобретаемой собственности в ипотеку как общей независимо от желания супругов.
О страховании жизни заемщика
В отличие от обязательного страхования жизни заёмщика вместе со страховкой объекта залога, которое устанавливается в российских банках, в Болгарии при заключении договора ипотеки клиент обязан застраховать лишь объект недвижимости.
Страхование жизни заёмщика происходит по его желанию, но отказ от данного предложения не влечёт никаких штрафов или поднятия процентных ставок по ипотеке.
Погашение и обслуживание счета
На период всего срока, на протяжении которого вносятся ежемесячные платежи по задолженности, банки в Болгарии взимают дополнительные проценты за обслуживание кредита.
Размер суммы за обслуживание ипотеки определяется остатком задолженности и рассчитывается исходя из 0.5% ежемесячно.
Также клиент должен заплатить определённую сумму для открытия счета в любом банке Болгарии для проведения операций по ипотеке.
Таких требований российские банки не устанавливают.
Преждевременное погашение
В случае досрочного погашения остатка задолженности банки Болгарии устанавливают комиссию за такую выплату и теоретическую потерю процентов в размере от 3.5% до 5% от суммы, которая вносится.
Видео по теме:
Документы для оформления ипотеки
Для того чтобы получить ипотечный кредит в Болгарии потенциальный заёмщик должен предоставить в банк такие документы:
Какие существуют ипотечные программы в Болгарии?
Иностранному гражданину оформить ипотеку в Болгарии довольно сложно, так как нужно доказать свою платёжеспособность и иметь постоянный источник доходов.
Ипотечные программы, предлагаемые банками, отличаются лишь процентными ставками, а в остальном условия похожи.
Основной отличительной чертой выдачи кредита в ипотеку является внесение самого залога, который будет гарантировать банку ежемесячные выплаты, а также станет страховкой в случае неуплаты задолженности или смерти клиента.
Так или иначе, под залог банка Болгарии попадает приобретаемое или уже имеющееся у клиента имущество.
Банковские предложения
Рекламные предложения в Болгарии так и пестрят заголовками банков о выдаче ипотечных кредитов.
При выборе банковского продукта следует обратить внимание на возможность фиксации конкретной суммы, которую заёмщик должен будет выплатить, а также на размер платежей, которые взимаются дополнительно каждый месяц вместе с обязательными погашениями ипотеки.
В основном в Болгарии ипотекой для иностранцев занимаются 7 банков, среди которых мы выделим 4 наиболее распространённых:
Полезное видео:
Процентные ставки
Процентная ставка банка Болгарии зависит от суммы кредитования и срока, на который выдаётся кредит.
В среднем они варьируются от 7.1% вплоть до 15% годовых.
Существуют банки, в которых проценты по ипотеке могут повышаться по сравнению с первым годом.
Процесс оформление ипотеки
Оформление ипотечного кредита в Болгарии начинается со сбора всего пакета документов, которые устанавливает конкретный банк, и заверки в соответствии международным стандартом, а также перевода, если это требуется.
Далее клиент обращается в банк и подаёт заявку вместе с полным пакетом документов, подтверждающих все сведения о заемщике и приобретаемой недвижимости. Решение о возможности выдачи ипотеки принимается в течение двух дней.
После положительного решения заёмщик выбирает недвижимость, которую он желает приобрести в ипотеку, проводится ее оценка и собираются документы на ее покупку.
Если банк не имеет никаких вопросов к платёжеспособности клиента и ликвидности недвижимости на рынке продаж, то идёт непосредственная подготовка текста ипотечного договора. Так как все сделки подлежат обязательному нотариальному заверению, то участие нотариуса и его представительство клиента должно быть оформлено в доверенности.
Также имущество, которое клиент передаёт в залог банка Болгарии должно быть застраховано в обязательном порядке.
Преимущества и недостатки
Прежде чем решиться на приобретение недвижимости в Болгарии, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы условий, на которых можно оформить ипотеку для этого.
Преимущества и недостатки ипотеки Болгарии представлены в таблице ниже.
Отзывы
Виктория, 34 года : «В болгарской клинике мы лечили сына, а затем были вынуждены остаться для того, чтобы поддерживать выздоровление, да и такой климат ребёнку лучше подходит. Нам повезло, что мужа перевели в филиал той же фирмы, на которой он работал дома, но мы все ещё являемся гражданами России, поэтому процедура оформления ипотеки прошла более сложно, чем я ожидала. Все же нам выдали кредит в Болгарии, но лишь благодаря высокой платёжеспособности мужа.»
Леонид, 27 лет : «Изначально я поехал в Болгарию на работу. После третьего раза сезонных работ меня пригласили на постоянную должность. Жильё компания не выдавала, однако обещала помочь с этой проблемой. И я решился. Продажа дома в России позволила получить почти половину необходимых средств для покупки жилья здесь, так как цены в Болгарии действительно на порядок ниже, то ипотека на жильё мне понадобилась не очень большая.»