ипотека в домах под реновацию кто дает
Ипотека по программе Приобретение готового жилья
Для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москва
Ипотека для участников
Программы реновации
Возможность оформить кредит и улучшить
жилищные условия при переселении для
собственников и нанимателей по договору
социального найма квартир в домах, включенных
в Программу реновации.
Процентные ставки по ипотечным кредитам
Как оформить ипотечный кредит
по Программе реновации
Кредитование осуществляется в рамках программы Сбербанка «Приобретение готового жилья»
с учетом индивидуальной схемы кредитования физических лиц на приобретение объектов
недвижимости, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.
Выберите квартиру
Квартира может быть выбрана только в том районе, где находится передаваемый Фонду реновации Объект Недвижимости (сносимая квартира)
Подайте заявку
В офисах Сбербанка можно получить консультацию и подать заявку на кредит
Ожидайте решение банка
Заявка будет обрабатываться несколько дней, после чего вы получите решение банка
Соберите документы
Соберите необходимый пакет документов на объект недвижимости и передайте его менеджеру банка для рассмотрения объекта
Приходите на сделку
В случае одобрения объекта недвижимости, подпишите кредитный договор в Центре ипотечного кредитования Сбербанка
Подпишите договор
в офисе Фонда реновации
Подпишите договор мены жилого помещения или договор купли-продажи
Зарегистрируйте право собственности
Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены жилого помещения или договора купли-продажи в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом требуется оформление доверенности на сотрудника Фонда
Документы для рассмотрения объекта недвижимости
Документы по объекту недвижимости, который передается в Фонд реновации
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.
Оценочный альбом на кредитуемый объект недвижимости
Для заказа клиентам Оценочного альбома необходимо предоставить:
Или предоставить один документ:
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.
Услуги оценочных компаний платные.
Набор документов Фонд реновации напрямую передает сотруднику банка для последующей передачи их в оценочную компанию.
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
Покупка в течение 2-х лет
Если Вы подписали договор и зарегистрировали право собственности на равнозначную квартиру в момент переезда, то в течение 2-х лет со дня регистрации права собственности Вы можете дополнительно приобрести одну квартиру в новостройке Программы реновации.
Приобретение квартир, представленных в данном разделе, осуществляется в рамках п.1.8 постановления Правительства Москвы от 01.02.2018г. № 45- ПП
Необходимые условия для покупки
ВАЖНО! Все консультации и услуги в ходе реализации программы реновации предоставляются БЕСПЛАТНО!
Стоимость квартиры
Квартира реализуется по рыночной стоимости со скидкой 10%.
7 шагов
Оформить равнозначную квартиру, предоставляемую по договору с Департаментом городского имущества города Москвы, в собственность в момент переезда.
Перечень квартир, доступных для покупки в течение 2-х лет, можно посмотреть на Карте реновации, выбрав фильтр «Покупка в течение 2-х лет»
Перед подачей заявления на покупку квартиры необходимо заранее записаться на прием к специалисту Фонда реновации. Сделать это можно по телефону: +7 (495) 651-07-97 (в голосовом меню выбрать кнопку 2).
Подготовить необходимый пакет документов для подачи заявления.
Внимание! Если документы не соответствуют требованиям действующего законодательства или сроки их действия истекли, Фонд реновации вправе отказать в приеме заявления.
Приехать в назначенное время в офис Фонда реновации и подать заявление с обязательным пакетом документов. Адрес: ул. Ильинка, д. 13.
Фонд реновации рассматривает предоставленные документы и выносит решение:
— О заключении договора купли-продажи;
— О проведении аукциона*;
— Об отказе в приеме заявления;
*Аукцион проводится, если за время рассмотрения заявления поступило еще одно заявление на указанную квартиру или Ваше заявление было вторым. В случае победы на аукционе собственник заключает договор купли-продажи.
Регистрация права собственности на новую квартиру производится в установленном порядке. Участники программы реновации получают ключи и зарегистрированные документы на новую квартиру.
Обязательный пакет документов к заявлению
Исключение: Если оба супруга являются собственниками, то требуется нотариально заверенная копия свидетельства о браке.
Если заключен брачный договор с определением имущественных отношений, то требуется нотариально заверенная копия брачного договора.
— номер счета заявителя;
— наименование банка, в котором у заявителя открыт счет;
— корреспондентский счет банка, в котором у заявителя открыт счет;
— БИК банка, в котором у заявителя открыт счет;
В случае продажи равнозначной квартиры, необходим оригинал договора, на основании которого возник переход права собственности, а также выписка из ЕГРН.
— Документ, подтверждающий полномочия представителя собственника.
— Письменное согласие законного представителя на совершение сделки несовершеннолетним либо документ, подтверждающий право несовершеннолетнего распоряжаться имуществом самостоятельно, без согласия законных представителей, в случае, если заявление подается несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет.
— Нотариально заверенное согласие попечителя на совершение сделки лицом, ограниченным в дееспособности (в случае, если заявление подается лицом, ограниченным в дееспособности).
— Нотариально удостоверенная доверенность на совершение юридически значимых действий (в том числе на участие в аукционе), предоставленная собственнику или нанимателю от иных собственников или нанимателей, в случае, если жилое помещение находится в общей долевой собственности или если по договору социального найма нанимателями являются несколько физических лиц (предоставляется в случае подачи собственником или нанимателем второго Заявления, учитывая, что данное заявление будет являться автоматически поданной заявкой на аукцион)
Ипотека под реновацию
Программа реновации – это глобальный проект, который направлен на улучшение жилищных условий тысяч жителей Москвы. В его рамках предполагается снос старых ветхих пятиэтажек, строительство на их месте современных комфортабельных зданий, предоставление владельцам жилья равноценных по площади квартир. Масштабное переселение уже началось. Оно ведется активными темпами. Пока в список включено более 5 тысяч домов – это около 35 тысяч квартир в разных частях столицы. Один из главных вопросов, который часто возникает у переселенцев: ипотека под реновацию — как получить, какие банки дают?
Дают ли ипотеку в домах под реновацию
Ипотека под реновацию – это предоставление денежных средств банковской структурой заемщику – физическому лицу – для конкретной цели, а именно: приобретения недвижимости по реновации.
Проект переселения москвичей и ипотека отлично «ладят». Особенности описаны в Федеральном законе №141-ФЗ, который и контролирует проект по масштабному переселению москвичей из старых домов в новые.
До появления нормативного акта и вступления его в законную силу у ипотечников, которые приобрели имущество в домах под снос, и банков не было точек соприкосновения. Люди, фактически не являющиеся собственниками имущества, в котором они проживают, рисковали оказаться на улице. Ведь ипотечным залогом на всем протяжении действия кредитного договора является недвижимое имущество. Пока займ не погашен, жилье принадлежит банковской структуре. Если гражданин не платит по кредиту, то финансовое учреждение вправе забрать имущество себе, выселить из нее проживающих и реализовать.
Внесенные изменения в действующее законодательство предполагают:
Что все это значит? Переселенцы, которые приобрели свою жилплощадь жилье в старом доме в кредит, могут не волноваться: переезд произойдет на общих с остальными основаниях. Платеж по займу останется прежним, никто не вправе увеличить сумму или продлить срок кредитования. Если подобное произошло, гражданин должен срочно обратиться в банк с претензией. Если это не помогло — в суд.
Условия ипотеки под ренованцию сбербанка
Не все финансовые организации торопятся выдавать кредиты на покупку жилья в доме, готовящемся к сносу. Некоторые компании честно признаются: стоимость старого жилья заметно выше, чем цена на современное (по оценкам банковских экспертов). Получается, банк, если ему придется забрать квартиру у заемщика, теряет свою выгоду.
Так ли это на самом деле? Вопрос, конечно, спорный. Почему старая жилплощадь стоит дороже современного – это же парадокс какой-то?! На самом деле, речь идет не о кадастровой стоимости, а об экспертной оценке, которая чаще всего приравнивается к субъективному мнению. С этой точкой зрения согласен Сбербанк. Он предлагает займ в домах под снос на общих основаниях. Условия таковы:
Это – лишь основные условия. Взять в Сбербанке займ под сносимую жилплощадь может и молодая семья – этот вопрос обсуждается непосредственно с сотрудником учреждения.
Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?
Некоторые банки (в том числе, Сбербанк) предлагают заемщику взять ипотечный кредит на покупку квартиры в доме, готовящемся к сносу, по программе реновации.
Условия у каждой финансовой организации различаются. Важно понимать, что старый, а впоследствии, и новый объект недвижимости, будут находиться в залоге у банка, пока кредит не будет погашен полностью.
Заемщику ничего не нужно доплачивать или вносить какую-то большую часть кредита сразу – это незаконно и может быть оспорено в суде.
Существующий федеральный закон 141-ФЗ и новые поправки гласят: кредитные деньги вписали в реновацию, теперь люди не останутся без крыши над головой, если они взяли кредит на приобретение имущества.
Не все, но очень многие банковские структуры дадут займ, если дом попадает под снос.
Как переоформлять объект залога
На деле переоформлением занимаются специалисты Росреестра. В идеале они должны перенаправить документы, касающиеся новой собственности конкретного человека, в банк, где гражданин брал займ.
На практике это, если и происходит, то очень медленно и не всегда. Проще лично обратиться в финансовую организацию и предоставить нужные документы. К таким относятся:
Специалист банка переоформит предмет залога. График платежей, срок кредитования и сумма займа остаются прежними.
Внимание: если кредитная компания пытается вменить гражданину подписать изменённый кредитный договор с новыми условиями (возросшими процентами и прочим), угрожая расторжением уже имеющегося договора в одностороннем порядке, то это – прямое нарушение. Подобное преследуется законодательством и не может быть осуществлено на практике.
Некоторые эксперты говорят, что московская программа переселения «споткнулась» об ипотеку. Рациональное зерно в этом мнении есть: некоторые банки действительно перестали выдавать кредиты на покупку квартир в домах под снос. Поэтому владельцы жилплощадей в аварийных зданиях массово отказываются от переселения. Однако действующий закон о переезде москвичей в новые дома и займы отлично взаимодействуют – банки, твердо стоящие на ногах, не видят в этом никакой проблемы.
Брать или подождать
Стоит ли соглашаться на кредитные условия под сносимое жилье или подождать, пока нынешний собственник не получит квартиру в новом доме по программе переселения? Здесь все зависит от конкретной ситуации – если семья имеет место для своего проживания, то можно немного подождать:
Если жить семье негде, то банковские деньги под сносимую жилплощадь – не самый плохой вариант.
Что делать жильцу хрущевки с ипотечным договором? Продолжать платить по кредиту, как раньше. В общем и целом, ничего для него не изменится – смена произойдет лишь в самом объекте недвижимости, который является залоговым.
Заключение
Ипотека и программа переселения в Москве регламентируются 141 федеральным законом. Он обязателен к исполнению всеми банками страны. Поэтому ипотека в доме под реновацию выдается на общих основаниях, проблем возникнуть не должно. Дают ли ипотеку в доме под реновацию все, без исключений, финансовые организации? Нет, некоторыми банками строго запрещена ипотека на имущество под снос по внутренним регламентам и нормативам. Если взята ипотека под реновацию, после переселения автоматически изменится объект недвижимости (он же является залогом банка). Условия кредитования не претерпят никаких изменений вообще.
Ипотека в домах под реновацию кто дает
Среди жителей хрущевок, попавших в программу реновации, немало тех, кто приобрел квартиру в кредит и продолжает платить по ипотеке. Как будут складываться их взаимоотношения с банком-кредитором, как меняется предмет залога в кредитном договоре и что ипотечнику необходимо предпринять накануне переезда, рассказывают специалисты Фонда реновации и Московского банка ПАО Сбербанк.
Ипотека – не помеха переезду по реновации. Все вопросы прав и обязанностей заемщиков, переезжающих в новое жилье, урегулированы федеральным законодательством.
Замена предмета залога
Гарантии жилищных прав собственников жилых помещений и нанимателей жилых помещений в многоквартирных домах, включенных в программу реновации, обеспечены нормами Федерального закона РФ от 15 апреля 1993 г. N 4802-I «О статусе столицы Российской Федерации». Согласно ему, к договору, предусматривающему переход права собственности на жилое помещение с условием предоставления равноценного жилого помещения, применяются правила гражданского законодательства о мене.
В статье оговаривается, что государственная регистрация перехода права собственности на равнозначное жилое помещение (заключение договора с ДГИ) при участии гражданина в программе реновации является основанием для замены предмета залога по договору об ипотеке жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда. Причем, этот переход осуществляется без согласия залогодержателя и залогодателя по данному договору. Условия договора об ипотеке в данном случае применяются без изменений прав и обязанностей сторон в отношении нового предмета залога. Проще говоря, предмет залога в силу закона заменяется автоматически.
Обязанности заемщика
Не стоит пускать дело на самотек. Ряд процедур ипотечному заемщику необходимо произвести самостоятельно.
Как отмечают в Сбербанке, в соответствии с действующим законодательством перенос обременения на новое жилье осуществляется автоматически, но есть свои нюансы: «На практике банку необходимо иметь возможность оперативно отслеживать произошедшие изменения для приведения документов в соответствие, поэтому очень важно получить от граждан уведомление для заключения дополнительного соглашения. Банк рассмотрит заявление и уведомит граждан о возможности замены залогового объекта».
А если есть задолженность по ипотеке?
В каких случаях замена залога не происходит автоматически?
Рассказывает заместитель начальника управления по реализации жилой и нежилой площади Фонда реновации Екатерина Стром:
К нам периодически обращаются граждане, чья квартира в отселяемом доме была приобретена в ипотеку и находится в залоге у банка, которые хотят в рамках программы реновации приобрести большее жилье за доплату с использованием собственных средств. В таком случае гражданам необходимо предоставить в Фонд реновации ряд дополнительных документов, например, копию кредитного договора, а также контактные данные кредитного менеджера банка (полный перечень документов сообщается во время консультации).
При подготовке к сделке сотрудники Фонда реновации сформируют и направят банку-кредитору необходимые для согласования замены залогового объекта документы, после чего оповестят граждан. Гражданам необходимо лишь предоставить в банк документы по текущему залоговому объекту и получить согласование банка на его замену.
Данный документ предоставляется в Фонд реновации на момент проведения сделки и сдается в регистрацию вместе с договором. При регистрации залог с освобождаемой квартиры переходит на новую, при этом условия кредитного договора не меняются. После регистрации гражданам обязательно необходимо обратиться в банк и заключить дополнительное соглашение.
К нам обратилась семейная пара, переезжающая по Программе реновации в однокомнатную квартиру. Граждане приобрели ее в 2016 году с использованием средств ипотеки. На момент обращения в Фонд реновации задолженность по кредиту погашена не была, соответственно, в выписке из ЕГРН мы видели обременение. Граждане хотели воспользоваться правом на докупку и сразу же переехать в двухкомнатную квартиру, доплатив за дополнительные метры собственными средствами.
При приеме заявления на докупку сотрудники Фонда реновации запросили у них кредитный договор и контакты менеджера банка, в котором они брали кредит. У граждан уже были некоторые сбережения, которые позволяли им оплатить сумму доплаты за дополнительные метры за счет собственных средств.
Когда сделка была согласована, мы проинформировали банк и граждан, банк согласовал замену залогового объекта. Гражданам нужно было только подъехать и забрать документ из отделения банка.
Мы всегда советуем гражданам обратиться в свой банк и проконсультироваться по документам, которые им потребуются для подготовки согласия на замену залогового объекта – у разных банков могут быть различные требования.
Ссылка на согласие банка присутствует в договоре с Фондом реновации, оно сдается на регистрацию совместно с договором, поэтому его наличие на момент заключения договора обязательно.
При регистрации сделки залог с освобождаемой гражданами квартиры перешел на новую, при этом условия кредитного договора у них остались прежними.
После регистрации права на новую квартиру они обратились в банк и заключили дополнительное соглашение о замене залогового объекта.
Авторы текста: информационная служба сайта Фонда реновации, пресс-служба Московского банка ПАО Сбербанк.
Ипотеку на квартиру в доме под реновацию: какие банки дают кредит
Дают ли банки ипотеку на квартиры в доме под снос по программе реновации
Бывает и так, что большая семья живет в маленькой квартирке в старой пятиэтажке. Ячейка общества узнает про планируемый снос. По закону для переезда им предоставят равнозначное по площади жилье. Если этот факт семейство не устраивает, они могут запросить помещение побольше, а за разницу придется лишь доплатить.
Не всегда находятся собственные средства для этой доплаты – тогда граждане обращаются в банковскую организацию за кредитом. Такой займ выдается на общих основаниях, если нет льгот –семья не молодая, в ней нет военнослужащих и так далее. Сбербанк сейчас предлагает простой жилищный кредит под 9 процентов годовых – это самые выгодные условия из всех имеющихся на рынке на данный момент.
В ближайшем будущем планируется снижение этой цифры до 7. Разговоры ведутся на уровне столичного Правительства, но конкретные меры пока не принимаются. Многое зависит от ключевой ставки Центробанка России – она пока не торопится снижаться.
Чтобы подобного не произошло, была изменена законодательная база. Теперь при переезде из ветхого строения в современную многоэтажку изменяется предмет залога. При этом:
Когда состоится переезд в новое жилье, собственник на руки получит выписку из ЕГРН – она подтверждает право владения объектом недвижимости. Документ вместе с паспортом предоставляют в банк – чем раньше это будет сделано, тем лучше.В идеале сообщать о подобных переменах банковской структуре должен Росреестр. Но, чтобы не допустить потери времени, целесообразнее заняться вопросом самостоятельно.
Выписку из ЕГРН можно заказать через МФЦ. Росреестр не работает с гражданами напрямую, только через многофункциональные центры страны.
Когда банк давал кредит, он не мог знать о том, что дом в будущем снесут. Вероятно, подобное станет для структуры неожиданностью.
Иногда финансовые организации, что называется «под шумок», пытаются подсунуть кредитуемому обновленные условия договора, связанные с изменившимися обстоятельствами. Например:
Подобные меры незаконны. Если они применяются на практике, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы защитить свои права и интересы.
Когда ипотечное помещение сносят, а кредитуемому при этом выдают новую квартиру, банк меняет лишь предмет залога. Им становится жилплощадь в современной многоэтажке. Этот факт обычно отражают в договоре, который перезаключают с заемщиком. Остальные условия остаются прежними.
Вместо равноценной квартиры можно получить денежную компенсацию. В ней будет учтена стоимость отделки, плюс, рыночная стоимость самой квартиры. Чтобы получить деньги вместо жилья по программе реновации, нужно написать заявление.
Можно ли получить отказ в выдаче денежной компенсации вместо квартиры? Да, можно. Если у вас в квартире проживают несовершеннолетние, недееспособные граждане или ограничено дееспособные люди, то вам будет выдана равноценная или равнозначная квартира (на них тоже надо писать заявление). Также возможность получения денежной компенсации отсутствует у нанимателей по договору соцнайма.
Что ждёт собственников в новых домах?
В июле 2021 года был принятзакон № 141-ФЗ, получивший в народе название «О реновации». На самом деле он касается внесения изменений в некоторые законодательные акты относительно столицы нашей страны. Суть этого закона заключается в регулировании порядка проведения реновации старого московского жилья.
По закону наличие каких-либо обременений в отношении жилого объекта не является препятствием для его реновации. При регистрации прав на полученную квартиру перейдут оформленные на прежнее жилье обременения. К их числу относится и ипотека, являющаяся залогом недвижимости.
Утвержденной в столице программой предусматривается, в основном, реновация пятиэтажек старой постройки. С получением кредита на такое жилье могут возникнуть проблемы. Несмотря на то, что права банковских учреждений при реновации защищены, они неохотно идут на заключение сделок с хрущевками.
Основная часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. Со стартом программы возник вопрос, дают ли ипотеку банки в домах под реновацию. Приобретаемая недвижимость выступает залогом по выданному кредиту. А при сносе жилья финансовое учреждение его лишается. Но и этот вопрос чиновники решили.
Но даже с учетом этих правил ипотеку на квартиру в доме под реновацию готовы предоставить только три финансовых учреждения:
По программе реновации кредиты Сбербанк выдает на следующих условиях:
Выдача ипотеки осуществляется только в национальной валюте. При реновации в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это отличная возможность приобрести квартиру своей мечты.
Ипотеку в рамках государственного проекта кроме Сбербанка дают два банка: «Возрождение» и Газпромбанк.
Условия кредитования в данных учреждениях представлены в следующей таблице.
Российские банки не хотят рисковать и обременять себя процедурой смены залогов. Поэтому они не готовы выдавать кредиты на имущество, которое будет сноситься. Только три банка предоставляют подобные займы.