ипотека в ереване условия

Ипотека для молодых и одиноких. Как ее получить?

Кредиты холостым!

По правительственной программе «Доступное жилье молодым семьям», воспользоваться ипотекой на покупку жилья могли только молодые семьи. «Национальная ипотечная компания» в качестве ответного шага решила поддержать работающих молодых граждан страны в возрасте до 30 лет, которые пока еще не вступили в брак. Для этой группы граждан компания предусмотрела существенное снижение предоплаты ипотеки. Поэтому потенциальные заемщики, имеющие соответствующие доходы, смогут обратиться к партнерам НИК – банкам и кредитным организациям, и получить ипотеку на более доступных условиях.

На каких условиях холостякам дадут ипотечные кредиты?

Для молодых одиноких работающих граждан компания НИК, в частности, снизила размер предоплаты с 30% до 7,5%. Но получение ипотеки с такой маленькой предоплатой предусматривает дополнительные условия: это залог другой недвижимости или страховка предоплаты. Учитывая то обстоятельство, что лица в возрасте до 30 лет не всегда имеют в наличие недвижимость для ее залога, поэтому им будет удобнее брать именно ипотеку со страхованием предоплаты. Еще одно условие для получения такой ипотеки – приобретение квартиры у застройщика или покупка нового дома. Кроме того, в рамках программы НИК есть возможность получения подоходного налога от государства на выплату процентов по ипотеке.

А сколько стоит страховка?

Сумма страхования предоплаты зависит от стоимости жилья. Разные страховые компании предлагают различные условия страховки. Так, в рамках программ НИК страхование предоплаты достигает до 3% в год. Важно знать, что заемщик страхует разницу между предоплатой в 30% и 7,5%, то есть невыплаченную часть предоплаты около 22,5%. Предположим, что стоимость жилья, которую вы предусматриваете взять в ипотеку, составляет 20 млн. драмов, тогда предоплата по базовым условиям НИК составит 6 млн. драмов (30%), а по новым льготным условиям – 1,5 млн. драмов (7,5%). На страховку пойдет именно разница между этими суммами, то есть 4,5 млн. драмов. В результате, страхование предоплаты составит 135 тыс. драмов за первый год (3%) или 11 250 драмов в месяц. Очень важно отметить, что расходы на страхование предоплаты с каждым годом будут снижаться по мере погашения ипотеки. Кроме того, страховка предоплаты не требуется на протяжение всего периода погашения ипотеки. Если заемщик добросовестно погасит задолженность по ипотеке до 70% от стоимости жилья, то больше не будет платить за страховку. Таким образом, абсолютный размер страховки предоплаты будет зависеть от стоимости жилья. Чем дороже жилье, тем выплаты по страховке больше.

Есть ли порог доходов?

Порог доходов для участия в программе не важен. В рамках программ НИК имеет значение соотношение ежемесячных выплат ипотеки к доходам заемщика. Это соотношение не должно превышать 45%. То есть, заемщик не сможет направить на выплаты по ипотеке больше 45% своих доходов. Таким образом, уровень доходов особо не имеет значение, если жилье дорогое, то доходы должны быть высокие. Так, например, если в месяц вы получаете 200 тысяч драмов (зарплата и другие доходы), то ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 90 тысяч драмов. Кроме того, у заемщика должны быть документы, свидетельствующие о доходах. Однако НИК не ограничивает бенефициариев своих программ, если доходы не удовлетворяют условиям. В этом случае компания предоставляет возможность заемщику взять ипотеку с созаёмщиком, что позволит учитывать их совокупные доходы. Кроме того, подоходный налог, возвращаемый государством, также рассматривается в рамках программы НИК как доход.

Куда надо обратиться за ипотекой?

Для того, чтобы получить ипотеку в рамках программ НИК, необходимо обратиться в банки и кредитные организации, которые являются партнёрами компании. Весь список партнеров можно найти на сайте Национальной ипотечной компании (http://www.nmc.am/). После того как заемщику утвердили и предоставили ипотеку, банк или кредитная организация направляет этот кредит в НИК для рефинансирования.

Сколько будет стоить «холостяцкое» жилье?

Материал подготовлен в рамках совместного проекта «Финансовая грамотность» АМИ «Новости-Армения» и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

Источник

Converse Bank

Горячая линия +37410 511 211

КУРСЫ ВАЛЮТ И ЗОЛОТА

484.5

546

641

6.44

XAU	27650	28558
USD	490.5	484.5	490.5
EUR	556	546	556
GBP	654	643	656
RUB	6.67	6.47	6.69

335

371

517

AUD	350	341	352
CAD	383	377	385
JPY	41,7	43,5
CHF	533	522	535
CNY	74	79
AED	143	158

Кредитный калькулятор

Депозитный калькулятор

Чтобы рассчитать проценты от депозита, размещенного по завершении депозитного договора, необходимо выбрать и ввести необходимые условия.

Начисленные проценты на ежедневной основе*

Проценты, начисленные по договору депозитного периода

Проценты, фактически выплачиваемые вкладчику на период депозитного договора (за вычетом суммы налога на прибыль до 10%).

* Депозитный договор, регулярная выплата процентов (ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода) процентов, рассчитанных на ежедневной основе, умножьте количество дней (дни возврата вклада и проценты не начисляются).

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Ипотечный кредит

Норамут

Кредит предоставляется гражданам и/или резидентам РА для приобретения квартиры, жилого дома или земельного участка.

Минимум 36 месяцев

Номинальная годовая процентная ставка

12.75%

11.75%

16.25%

14.25%

Для кредитов в иностранной валюте – если соотношение кредит/залог не превышает 70%, то установленные процентные ставки понижаются на 0.5 процентных пунктов, если одновременно соблюдаются все указанные ниже условия:

Ограничения

а) На момент подачи заявки на получение кредита лицо, подающее заявку, не должно иметь просроченных кредитных обязательств (включая гарантии), а также гарантий, классифицированных по классу строже “стандартного”
б) В течение одного года, предшествующего дате подачи заявки на получение кредита, лицо, подающее заявку, не должно иметь обязательств по какому-либо кредиту, классифицированных по классу строже “стандартного”, а также суммарной просрочки по выплате всех кредитов на 25 дней и дольше (эти условия не распространяются на гарантии)
в) На момент подачи заявки на получение кредита лица, ведущие совместное хозяйство с заемщиком, не должны иметь действующих просроченных кредитных обязательств и/или обязательств, классифицированных по классу строже “стандартного” (включая гарантии)

Процедура погашения кредита и процентов

Ежемесячно, одним из нижеприведенных способов:

Штраф в случае просрочки погашения кредита и/или процентов

В случае нарушения сроков погашения, предусмотренных в договоре, Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0.13% от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Обеспечение
Приобретаемое недвижимое имущество, а в случае приобретения квартиры в еще недостроенном здании, залог другого недвижимого имущества (до регистрации права собственности на приобретаемое недвижимое имущество), представив договор на приобретение нового недвижимого имущества, при условии, что после получения свидетельства о праве собственности на приобретаемое недвижимое имущество, оно также будет заложено его в пользу Банка.

Соотношение кредит/залог рассчитывается на основании оцененной ликвидной стоимости залога. Максимальное соотношение кредит/залог составляет 90% (в случае первичного рынка 100%, но не более 90% от оцененной рыночной стоимости), а в случае залога дополнительного недвижимого имущества – 100% от ликвидной стоимости приобретаемого недвижимого имущества, причем соотношение кредит/общая оцененная ликвидная стоимость всего закладываемого имущества (приобретаемого и закладываемого дополнительно) не может превышать 90%.

Сумма кредита не может превышать 100% фактической покупной цены недвижимого имущества / фактической покупной ценой считается цена, указанная в соответствующем объявлении/договоре, если по обоснованному мнению Банка эта цена считается приемлемой/.

Перечень документов, которые необходимо представить в Банк

Прочие обязательные условия

На основании заявления заемщика может быть произведена отсрочка очередного погашения кредита заемщика. Целью отсрочки погашения является возможность перенесения следующего погашения на последующий период, установленный графиком погашения кредита, в случае временного изменения финансовых потоков (отпуск и др.), посредством распределения всей суммы (основной суммы и процентов), подлежащей погашению в следующем месяце, на последующие месяцы графика (в случае ежемесячной выплаты, сумма выплаты переносится и прибавляется к сумме месяца, следующего после месяца данной выплаты).

Это производится посредством капитализации процентов, подлежащих выплате за следующий месяц, на основную сумму кредита. Капитализированные проценты вместе с основной суммой кредита за следующий месяц распределяются на все последующие месяцы, предусмотренные графиком.

Возможность отсрочки очередного погашения применима в отношении кредитов “Норамут”, “Норуйт” и “Модерн”, обслуживаемых в течение минимум 6 месяцев, причем в отношении применимости действуют следующие ограничения:

Кредит может предоставляться со льготным периодом (grace period) длительностью до 12 месяцев, для кредитов, предоставленных с целью приобретения квартир, находящихся на административной территории Еревана:

а) При условии соответствия критериям Банка и если соотношение «кредит/залог» не превышает 90%, или
б) если соотношение «кредит/залог» не превышает 60%

Если будет принято решение о предоставлении кредита со льготным периодом, при подсчете показателей кредитоспособности не принимаются за основу суммы ежемесячного погашения в течение льготного периода

В случае плавающих процентных ставок максимальный порог повышения и понижения номинальной процентной ставки устанавливается в размере +/- 4 процентных пункта.
Рассчитанная номинальная процентная ставка округляется до одной сотой.

** PTI – Соотношение максимальной суммы ежемесячных выплат в счет погашения основной суммы кредита и накопленных процентов к чистым доходам заемщика и других лиц, ведущих совместное хозяйство с заемщиком, а также созаемщика, в случае его наличия.

1 В случае приобретения имущества с первичного рынка, установленные пограничные величины соотношения кредит/залог рассматриваются с отклонением на +10 процентных пунктов (процентная ставка и PTI устанавливаются, принимая за основу величины, установленные Банком, соответствующие отклоненным величинам), причем данное условие не распространяется на кредитование без проведения анализа доходов.

Источник

Оформление ипотечного кредитования в Армении в 2019 г.

Рынок недвижимости в Армении характеризуется активностью, а ипотечный рынок — боле чем. Как свидетельствует статистика, объем ипотечного кредитования в Армении в феврале 2019 года к февралю 2018 года вырос на 100%. А портфель ипотечного кредитования в стране вырос на 30%.

По оценке экспертов, этот беспрецедентный рост ипотечного кредитования в банках и кредитных организациях Армении, обусловлен улучшением условий ипотечного кредитования, в том числе упрощением процесса оформления кредита.

Как и на каких условиях оформляется ипотечный кредит, какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита?

Условия ипотечного кредитования на приобретение жилых домов и квартир

Если вы решили оформить ипотечный кредит, сначала вам нужно выбрать банк, ознакомиться с процентными ставками и другими условиями. Или просто свяжитесь с профессиональным риелтором, который хорошо знаком с данной отраслью: он посоветует вам выбрать нужный банк и поможет организовать процесс оформления ипотечного кредитования.

Отметим, что в последние годы ипотечное кредитование характеризуется упрощенной процедурой оформления и стало более доступным для широких слоев населения.

Существует несколько вариантов ипотечного кредитования:

Вариант 1. Если вы приобретаете квартиру в новостройке, непосредственно от застройщика, стоимость которой не превышает 55 млн драм, то согласно закону «О возврате подоходного налога» государство возвращает проценты за кредит, из выплаченного покупателем подоходного налога. Документы предоставляются в Налоговый комитет единожды, после чего ежеквартально банк и работодатель предоставляют платежные документы в налоговый орган. В этом случае вы можете оформить кредит в любом банке, с незначительным различием процентных ставок и сроков. Жители Армении смогут только один раз воспользоваться данной программой.

Вариант 2. Если вы решили приобрести квартиру, стоимость которой не превышает 25 млн. драм, то можете воспользоваться программой «Жилье молодым». Программа рефинансируется Национальной ипотечной компанией. Proinfo.am ознакомит вас с подробностями в отдельной статье.

Доступные кредиты предоставляет также Национальная ипотечная компания. В целом, на рынке наблюдается снижение процентных ставок, поскольку среди банков существует большая конкуренция, а на рынке — растущий спрос.

Очень важное обстоятельство, зависящее от вида ипотечного кредитования: существуют коэффициенты, определяющие платежеспособность заемщика, которые применяются при оформлении кредита. 1. PTI — размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% ежемесячного дохода заемщика, 2. OTI – соотношение всех финансовых обязательств не должно превышать 45% дохода, 3. LTV – соотношение кредит/залог, при котором сумма кредита не должна превышать 70% от общей стоимости имущества. Это базовые коэффициенты, которые применяются в общем порядке при расчете кредитоспособности клиента. Но существуют банки, которые применяют другие методы оценки кредитоспособности.

Условия ипотечного кредитования для молодых семей

Недавно правительство Армении, в рамках государственной целевой программы «Молодым семьям — доступное жилье», утвердило проект, согласно которому в утвержденное приложение от 29 декабря 2010 года будут внесены некоторые изменения. Согласно последним изменениям, квартиру можно приобрести по процентной ставке 7,5%, вместо прежних 9,5%. Напомним, что 2% от 7.5% субсидируется государством, это означает, что в рамках этой программы заемщику остается в среднем 5,5% обслуживания. Порог суммарного возраста супругов с прежних 65 лет повышен до 70 лет, было снято ограничение, согласно которому возраст каждого из супругов не должен превышать

Источник

Ипотека в ереване условия

Максимальная сумма кредита

эквивалент 30 млн.

Годовая процентная ставка

ном. 11.1%- 13.7%

факт. 12.5%-15%

Максимальный срок кредита

30 лет

Срок принятия предварительного решения

до 1.5 рабочих дней

Место оформления кредита

Приобретаемое имущество

Существующая и строящаяся жилая недвижимость

Валюта

Максимальное значение кредит/залог

Минимальная предоплата

Максимальная сумма кредита

* В зависимости от колебаний обменного курса значение “Максимальная сумма кредита” в драмах РА автоматически изменяется в соответствии с расчетным курсом ЦБ РА.

Минимальная сумма кредита

Годовая номинальная процентная ставка в AMD *

Годовая фактическая процентная ставка

Порядок расчета и уплаты процентов

Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно.

Изменение годовой номинальной процентной ставки

В случае выявления факта нецелевого использования кредита Банк вправе единолично повысить процентную ставку по кредиту, а также предпринять другие меры согласно условиям кредитного договора.

Максимальный срок кредита

Минимальный срок кредита

Способ погашения

по выбору клиента: аннуитетные платежи, либо равномерные погашения суммы кредита плюс начисленных на остаток кредита процентов (пружинистые погашения)

Способ предоставления кредита

1. Единовременно, безналично.

Досрочное погашение кредита

Нет ограничений по досрочному погашению. Заемщик/и имеет/ют право:

— в течение 7 рабочих дней, следующих за заключением Договора (время на раздумье), в одностороннем порядке без какой бы то ни было причины расторгнуть кредитный договор. В этом случае Заемщик/и обязан/ы выплатить Банку проценты, рассчитанные по фактической годовой процентной ставке, предусмотренной кредитным договором, за фактическиe дни использования кредита.

— погасить кредит до сроков, предусмотренных кредитным договором. В данном случае неустойки по отношению к Заемщику/ам не применяются. При этом:

В случае полного досрочного погашения возврату подлежат заранее совершенные платежи за фактически неиспользованные месяцы/дни.

Максимальный срок принятия предварительного решения и информирования клиента

Максимальный срок предоставления документов по второму этапу

20 календарных дней после принятия предварительного решения по заявке

Максимальный срок действия положительного решения о предоставлении кредита

20 рабочих дней после принятия положительного решения по второму этапу

Срок предоставления кредита заемщику

После заключения соответствующих договоров в нотариальном порядке и осуществления соответствующих оформлений в уполномоченных государственных органах

Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета

0.06% от суммы кредита

В случае варианта 2 приобретения квартиры/ жилого дома от застройщика комиссия не предусмотрена

Единовременная комиссия за рассмотрение заявки

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Освобождение залога (обязательное)

Комиссия за получение единой справки об ограничениях недвижимого имущества

Регистрация залога

Регистрация правa собственности

Комиссия за нотариальную услугу

10,000 – 25,000 драмов РА

Открытие / ведение банковского счета

Пени при неисполнении обязательств заемщиком

0.1% от просроченной суммы кредита и просроченной суммы процентов за каждый каледарный день

Обналичивание кредитных средств

Согласно тарифам обслуживания счета

Предоставление выписки/справки по кредитному счету

Согласно “Условиям и тарифам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц”, действующим в ЗАО “Банк ВТБ (Армения)”

Страхование осуществляется со стороны Банка сроком на 1 (один) год, исключительно в аккредитованных Банком компаниях. Каждый последующий год страхование продливается еще на 1 (один) год. Для последнего года страхование производится на оставшийся срок кредита.

Комиссия за осуществление страхования не предусмотрена.

Валюта кредита	Драмы РА, доллары США, Евро
Минимальная сумма кредита	2 млн. драмов РА/эквивалентная сумма в иностранной валюте
Срок погашения	Кредит/залог 1	Плавающая процентная ставка
USD		EUR	AMD	PTI	Другие условия
2 поручителя/созаемщика, при условии внесения предоплаты на банковский счет Указанные процентные ставки действуют только в том случае, если анализ доходов не производится 12.75 13.25% 13.75%
80.1-ից 90% (в случае первичного рынка 90.1-100%; в случае залога дополнительного имущества – до 100%)
Личное страхование на весь срок кредита	Страхуется потеря дееспособности в результате несчастного случая/ страхуется заемщик/созаемщик и другие лица, несущие солидарную/ равную с заемщиком ответственность перед Банком за погашение кредита/ в соответствии с доходами/ в размере остатка кредита.

* При получении со стороны клиента зарплаты в Банке действуют дополнительные льготы.

В случае неполучения зарплаты в Банке указанная льгота может быть аннулирована, в результате чего номинальная процентная ставка по кредиту будет увеличена в размере данной льготы.

Статус

1. Резидент РА, который имеет постоянную прописку или фактическое место жительства, указанное в документе, удостоверяющем личность
2. Граждане, прописанные в НКР, получающие доходы в РА

Созаемщик

Возраст

Возраст заемщика на момент получения займа не должен быть выше 21 года, на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию.

Требования к кредитной историиСогласно внутренним правовым документам БанкаТрудовой стаж

1. Непрерывный стаж на последнем месте работы за последние 4 месяца.

2.Общий трудовой стаж не менее 1 (одного) года.

— Кредитование невозможно, если продавец и покупатель недвижимости являются членами одной семьи.

— Заемщик/созаемщик должен иметь стабильный доход.

Предмет залога

Приобретаемая недвижимость (при строящейся недвижимости возможно требование дополнительного залога)

Местонахождение залога

Оценка рыночной стоимости залога

1. В случае подпункта 1 пункта “Способ предоставления кредита” оценка oсуществляется со стороны Банка бесплатно.

Имущественное страхование на весь срок кредитаВ размере оцененной рыночной стоимости закладываемого имущества

Дополнительные условия

Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.

Представительский пример расчета процентной ставки:

Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь:

Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Внимание! Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.

Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.

Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.

Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.

Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.

Источник