ипотека в италии процентная ставка для итальянцев

Ипотека в Италии

Ипотечный кредит в Италии можно оформить для покупки строящейся или уже существующей недвижимости, а также для осуществления ремонтных работ. При кредитовании иностранцев банки предъявляют повышенные требования к оценке залогового жилья. Так, иностранцу проще получить ипотеку на покупку дорогой ликвидной недвижимости.

В Италии, как и в других странах ЕС, выгодно брать ипотечный кредит. Это стало возможным благодаря низкой ставке Европейского центрального банка (ЕЦБ), которая в 2016 году опустилась до отрицательного значения.

Общая площадь 170 м² 5 спален

Общая площадь 120 м² 2 спальни

Общая площадь 240 м² Площадь земли: 1 200 м²

Документы

При обращении в итальянский банк потенциальному заёмщику нужно представить такие документы:

Помимо этого, банк может потребовать от заявителя справку о составе семьи, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении и водительские права. Для получения кредита вид на жительство в Италии иметь не обязательно.

Все документы должны быть переведены на итальянский язык и нотариально заверены. Это можно сделать в консульстве Италии.

Дополнительные расходы

Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Италии — плюс сбор 0,25 – 2 %. Дополнительно каждый год нужно платить за страхование жилья.

Источник

Оформление ипотеки в Италии

Как оформить ипотеку в Италии: реквизиты, требования, гарантированная помощь государства резидентам, налоговые вычеты.

Оформление ипотеки является важным шагом в жизни каждого человека или всей семьи, которая решает купить свой первый дом.

Очевидно, что необходимо продемонстрировать банку надежность своего дохода и, следовательно, возможность гарантировать платеж на протяжении многих лет. Тем не менее, также нужно помнить, что при оформлении ипотеки в Италии покупатель недвижимости может воспользоваться некоторыми льготами, даже если он довольно молод и не имеет стабильного дохода, которые могут помочь преодолеть возникающие трудности.

В этом кратком руководстве мы расскажем, как оформить ипотеку в Италии.

Ипотека на покупку первого дома в Италии: требования к заемщику

Среди основных персональных реквизитов для оформления ипотеки в Италии два касаются возраста и места проживания заемщика. В первом случае ясно, что лицо, которое берет займ у банка, должно достигнуть совершеннолетия. Во втором, очевидно, что ипотечный кредит в итальянском банке может получить не только гражданин Италии, но и иностранец, при условий что он имеет постоянную работу и живет в Италии на легальных основаниях не менее трех лет. Значит, оформление ипотеки в Италии доступно и для россиян.

В январе 2019 года исследование, проведенное Исследовательским бюро Tecnocasa Group, показало, что 13,6% от общего количества оформленных ипотек в 2018 году в Италии, были предоставлены иностранным гражданам, которые в 50% случаев выбрали формулу с фиксированной процентной ставкой. В большинстве случаев речь идет о долгосрочных ипотечных кредитах, рассчитанных примерно на 25 лет, на суммы, часто превышающие 100 тысяч евро.

Как правило, банк не предъявляет требования к максимально допустимому возрасту заемщика, но в случае, если кредит оформляет пожилой человек, продолжительность выплат сокращается, как правило, максимум до 15 лет. Тем, кто старше 60 лет, предлагается пожизненный ипотечный кредит.

Последний представляет собой особый вид кредита без рассрочки, который предназначен для физических лица старше 60 лет с правом собственности на жилой дом. В таких случаях займ может достигать 50% стоимости имущества, с вариациями, основанными, конечно, на возрасте заявителя.

Ипотека на покупку первого дома в Италии: требования к доходу

Основным из первых требований при оформлении ипотеки является доход. Каждый банк проводит различные расчеты, чтобы установить целесообразность инвестиций. Эти расчеты направлены на то, чтобы понять, сможет ли заемщик погасить всю сумму и, прежде всего, сможет ли он сделать это в соответствии с планом, разработанным специально для него.

Как работает ипотека

В целом, ипотечный платеж не должен превышать одной трети ежемесячного «чистого» дохода. Другие текущие кредиты также рассматриваются. В директивах ЕС также указывается, что общая сумма кредита не должна превышать 80% от залоговой стоимости имущества. Эти первые оценки уже позволяют понять, можете ли Вы рассчитывать на получение ипотеки.

Еще одним фундаментальным требованием, которое кредитная организация будет выяснять в ходе предварительного расследования о выдаче первого займа на жилье, является пунктуальность в погашении предыдущих займов. Когда физические лица обращаются к кредитору или исполняют обязанности гаранта, их личные данные регистрируются в системах кредитной информации, такие как CRIF. Подавая заявку на ипотеку для покупки первого дома в Италии, банк может легко проверить, были ли у Вас задержки или пропущенные платежи в прошлом, и в этом случае он может отказать в предоставлении кредита.

Следовательно, в целом, при оценке заявки на получение ипотечного кредита в Италии финансовое учреждение в значительной степени проверяет, среди прочего, два важных фактора: заявителя как личность (и, следовательно, его надежность и пунктуальность в возвращении займов и других выплатах, даже запрашивая информацию о ранее предоставленных кредитах) и его так называемую кредитоспособность, т. е. реальную возможность того, что лицо сможет поддерживать и гарантировать оплату отдельных взносов и, как правило, погашение всего предоставленного ему банком кредита в оговоренный в договоре срок.

Как получить ипотечный кредит в Италии: существующие льготы и помощь государства

Для тех, кому трудно оформить ипотеку обычным путем, действуют специальные льготы на ипотеку при покупке жилья.

Речь идет о фонде гарантирования «Fondo garanzia mutui prima casa» или, как его еще называют, Фонд Consap, который заменил и расширил фонд для молодых пар, сегодня уже не работающий. О чем идет речь?

Фонд предоставляет помощь резидентам страны, которые не имеют достаточно финансовых средств для покупки первого дома в Италии и не могут получить кредит в банке по обычной процедуре ввиду отсутствия у них некоторых фундаментальных реквизитов.

Гарантийный фонд Consap позволяет получить кредит на покупку Вашего первого дома в Италии, если Вы входите в одну из следующих категорий:

В 2019 году запрос в фонд могут подавать все резиденты Италии, находящиеся в сложном финансовом положении, без исключений, однако, приоритета для получения доступа к льготным кредитам будут иметь представители вышеперечисленных категорий лиц.

Все детали относительно сумм, которые могут быть профинансированы, и требований, которые необходимо выполнить, можно узнать на официальном сайте фонда ипотечного жилищного кредитования.

Закон также предусматривает возможность запроса авансового платежа за приобретение первого дома.

Государственные льготы, предоставляемые резидентам страны для доступа к ипотеке для покупки первого дома, затем складываются с другими льготами, которые могут быть использованы позднее, во время уплаты налогов на только что приобретенное имущество.

В частности, эти льготы касаются регистрационных, кадастровых и ипотечных налогов.

Конечно, можно получить доступ ко всем этим льготам преимуществам лишь в конкретных случаях.

Вычет процентных ипотечных расходов

Проценты, подлежащие уплате по кредиту, выплачиваемому по ипотеке за покупку основного дома или первого дома, могут быть вычтены из декларации НДФЛ (730 или Unico), при условии, что они относятся к покупке именно первого дома, с методами и ограничениями, установленными налоговым законодательством.

Подлежат к вычету выплаченные проценты, уплаченные в налоговом году в отношении займа, заключенного по договору на:

Важно помнить, что те, кто не в состоянии выплатить свой ипотечный кредит на покупку основного жилья, могут при определенных условиях просить банк приостановить рассрочку до 18 месяцев через Фонд солидарности для первых ипотечных кредитов МЭФ (Fondo di solidarietà per i mutui prima casa).

Источник

Особенности оформления ипотеки в Италии

Стать собственником итальянской недвижимости сегодня считается выгодным, с какой стороны ни посмотри. Это дает возможность проводить время в собственных апартаментах, не тратя деньги на гостиницы, оформлять долгосрочную визу и просто наслаждаться пребыванием в одной из самых красивых стран Европы. Но как быть, если купить жилье за рубежом очень хочется, а денег не хватает? Насколько доступна ипотека в Италии для иностранных граждан, попробуем разобраться детально.

Что собой представляет рынок итальянской недвижимости

В Италии очень тяжело купить недвижимость в плохом состоянии. Объектов категории «ниже среднего» здесь практически не существует. Если на родине мы можем приобрести квартиру в очень плохом состоянии и сделать в ней ремонт самостоятельно, удешевив тем самым сделку, то здесь это сделать невозможно. Недвижимость в Италии в обязательном порядке должна соответствовать стандартам качества, установленным регуляторными органами.

Италия – привлекательное направление для туристов. Соответственно цены на объекты напрямую зависят от популярности места, в котором они расположены.

Дороже всего покупка жилья обойдется в Неаполе, Венеции и Риме. К примеру, 2-х комнатная квартира площадью 42 квадратных метра в Венеции будет стоить от 150 тысяч евро.

Отдельный дом до 90 кв. м с кухней, ванной, двумя комнатами и гаражом обойдется в среднем в 350-400 тысяч евро, если говорить о востребованном регионе. А на Сардинии или Сицилии стоимость такого объекта будет в 2-3 раза меньше.

Большой популярностью пользуются здесь так называемые студии – квартиры, представляющие собой общее пространство, в котором выделена только ванная комната. Купить такое помещение можно вдвое дороже, чем обычную квартиру. Вторую позицию по востребованности занимают виллы с виноградниками; если кустарники плодоносят, цена на такой объект будет в разы выше, чем на подобный коттедж на побережье.

Условия ипотеки для иностранцев

Ипотека в Италии для россиян в 2021 году имеет ряд особенностей: банки предъявляют очень много требований к заемщикам. Получить заем можно только при условии, что стоимость объекта будет не менее 300 тысяч евро. Обратить внимание нужно и на следующие моменты:

Недвижимость в Италии в кредит для иностранцев доступна на следующих условиях (обобщенные данные по итальянским банкам):

Следует помнить, что в каждом банковском учреждении будут предложены индивидуальные условия кредитования исходя из уровня дохода заявителя и от приобретаемого объекта.

Особенности оформления ипотеки

Чтобы купить квартиру в Италии в кредит, необходимо пройти несколько этапов:

Как выбрать банк

Кредит на недвижимость в Италии для нерезидентов оформляют почти все банки. На основании Кодекса прав потребителя, действующего в стране, каждый заемщик имеет право получить от кредитора полную, понятную и четкую информацию относительно кредитного договора. В октябре 2003 года данный принцип был закреплен на законодательном уровне.

Каждое банковское учреждение обязано во всех своих филиалах размещать информационные буклеты, содержащие подробное описание экономических условий кредитования. Если самостоятельно оценить, насколько предложение является выгодным, заемщик не может, он имеет право обратиться в Ассоциацию по защите прав потребителей или к нотариусу.

Чтобы не упустить наиболее выгодное предложение, нужно соблюсти несколько правил:

Искать подходящие объекты недвижимости и банки, где возможно оформление ипотеки в Италии, лучше всего через профессионального брокера, знающего рынок. Прибегнуть к его помощи целесообразно: брокер сможет проверить документы на помещение, возьмет на себя задачу общения с владельцем жилья, узнает ситуацию и даст заключение, стоит ли вообще по данному объекту заниматься оформлением ипотеки. Оплата комиссионных брокера осуществляется только в том случае, если решение банка окажется положительным.

Список банков, в которые можно подать заявки, будет зависеть от региона и от того, с какими из них работает брокер. Выдают ипотеку как банки Италии, так и международные финансовые учреждения.

Готовим документы

Пакет документов для подачи кредитору довольно обширен:

В качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить:

Что касается документов на объект купли-продажи, то здесь понадобятся:

Все документы следует перевести на итальянский язык и заверить нотариально.

Открываем счет в банке и подписываем договор

Вариантов открытия счета, чтобы получить кредит на жилье в Италии, может быть два:

Если решение банка окажется положительным, заемщика пригласят в банк для подписания договора.

Сколько времени занимает оформление кредита

Покупка недвижимости Италии в кредит может занять некоторое время. На рассмотрение запроса обычно уходит 3-4 дня. Но практика показывает, что иногда кредитору требуется больше времени и решение озвучивается только через полтора-два месяца.

Зависит это от множества факторов: от статуса, в котором заявитель проживает в стране, от уровня его доходов, от самого объекта. Следует помнить, что банк пойдет навстречу, если будет уверен в происхождении доходов заемщика, доволен его кредитной историей, информацией относительно наличия вкладов и имущества.

К каким расходам готовиться

Для получения кредита необходимо подготовить бюджет, которого должно хватить, чтобы покрыть следующие статьи расходов:

Коротко о налоге на недвижимость

Ежегодные налоги на недвижимость в Италии колеблются в пределах 0,4-0,7 % от стоимости объекта, зафиксированной в кадастре. Рассчитывается ставка индивидуально, исходя из статуса региона, в котором расположена недвижимость. К примеру, в Милане – это 0,5 %.

Кроме этого, существуют кондоминиальные платежи за жилье. На квартиру придется выделить от 200 до 5000 евро каждый год. На виллу – 1,2-6 тысяч евро за такой же промежуток времени. Эта сумма не включает коммунальные услуги.

Электроэнергия обойдется примерно в 0,2-0,3 евро за 1 кВт/ч, водоснабжение – 15-20 евро за каждый месяц, баллон газа – 50-60 евро.

Погашение кредита

Итальянское законодательство не запрещает заемщикам вносить платежи раньше установленного договором срока. Но следует помнить, что в таком случае банк теряет свою прибыль на процентах. Чтобы застраховать себя от этого, кредитор может наложить на клиента штраф за досрочное погашение.

Момент, касающийся сроков внесения платежей, всегда оговорен в договоре. Перед подписанием следует внимательно его прочитать.

Если информация не найдена, нужно поинтересоваться у кредитного менеджера, который будет заниматься вашей заявкой. Это позволит избежать неожиданных комиссий в будущем.

Итоги

Кредит на покупку жилья в Италии для иностранных граждан – услуга возможная, но не слишком выгодная. Чаще всего банки устанавливают для нерезидентов более высокие ставки и невыгодные условия. Оформление ипотеки сопровождается множеством дополнительных платежей, сумма которых может достигать нескольких тысяч евро.

С 2021 года русским в 95 % случаев банки Италии отказывают в ипотеке. Если у клиента есть официальные доходы в Еврозоне, кредит дадут; активы только в России, пусть даже и немалые, банки отказываются учитывать как обеспечение займа.

Ипотека в Италии для иностранцев: Видео

Источник

Особенности ипотеки в Италии

Есть люди, которые принципиально не берут ипотеку и другие кредиты, называют ее кабалой или ярмом на долгие годы. Но если знать подводные камни и быть готовым финансово и морально к дополнительным расходам, то квартира или дом мечты в вашей собственности станет реальностью уже сейчас, а не через N-лет, когда удастся скопить необходимую сумму денег. Это справедливо и для России, и для Италии.

На ипотеке я «собаку съела» 🙂 Несколько раз оформляла ипотечный кредит в России, а сейчас совместно с мужем – в Италии. Имея возможность сравнить процедуры в обеих странах, готова поделиться с вами собственным опытом.

Плюсы ипотеки в Италии

Низкая процентная ставка. Самое главное преимущество ипотеки в странах Евросоюза — процентные ставки, которые в 5-6 раз ниже, чем в России. При низких процентных ставках ипотечные платежи сопоставимы с арендными или даже ниже, что делает покупку собственной квартиры весьма выгодной. Аналитики говорят, что сейчас в Италии рекордно низкие проценты и вряд ли они повторятся в будущем, поэтому если вы размышляете над тем, брать ли ипотеку в Италии, рекомендую не откладывать это решение в долгий ящик и купить квартиру или дом своей мечты уже в ближайшее время.

Мы взяли ипотеку под фиксированную ставку – 2,15% (для сравнения: в 2012 году фиксированная ставка составляла от 4,7 до 6%). Плавающая процентная ставка составляет 1,6-1,7% и на первый взгляд кажется существенно выгоднее, чем фиксированная. Но она таит в себе бОльшие риски: если экономическая ситуация нестабильна, то в будущем плавающая ставка может быть пересмотрена в сторону значительного увеличения (как было, например, во время ипотечного кризиса 2007-2008 гг.).

Лояльные условия выдачи ипотечных кредитов. Оформление ипотечного кредита, что в России, что в Италии, — процедура небыстрая, связанная со сбором множества необходимых документов. Чтобы взять ипотеку в Италии, необходимо предоставить банку удостоверение личности, справку о доходах, выписку по банковским счетам, подтверждение наличия первоначального взноса (его величина должна быть минимум 10% от стоимости жилья для резидентов Италии, для нерезидентов — минимум 40%).

Дополнительно могут запросить справку о составе семьи, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении и водительские права, но ничего сверхъестественного. Для получения ипотечного кредита вид на жительство в Италии иметь необязательно.

Список документов для резидентов и нерезидентов несколько отличается, однако считается, что именно в Италии довольно лояльные условия выдачи ипотеки гражданам иностранных государств. Поэтому если вы присматриваетесь к жилью в странах Евросоюза, рекомендую обратить свое внимание на Италию.

На этом преимущества ипотеки в Италии неожиданно кончаются 🙂

О минусах ипотеки в Италии

Относительно высокая стоимость жилой недвижимости. Чтобы взять ипотеку в Италии, сперва необходимо найти подходящую квартиру или дом и составить предварительный договор купли-продажи, тогда как в России можно приступить к поискам подходящего жилья как до, так и после одобрения заявки.

Квартиру в Риме можно купить от 150 000 до 10 млн евро. В центре Рима цены на квартиры начинаются от миллиона евро (в Москве в шаговой доступности от Кремля есть предложения в 2-3 раза дешевле – 20-30 млн руб.). Рекомендую один из самых популярных и удобных сайтов для поиска недвижимости в Италии www.immobiliare.it, где вы сможете, находясь в России, присмотреть заранее несколько подходящих вариантов.

Бюрократические проволочки. Срок рассмотрения заявки, как было указано на сайте нашего банка, пять рабочих дней. По факту мы ждали ответа МЕСЯЦ! И ждали бы еще дольше, если бы случайно к бывшему одногруппнику моего мужа не попали наши документы. Короче говоря, связи в Италии решают ВСЁ и даже больше (хотя в России связи тоже решают многое, в этом наши страны похожи, все же срок рассмотрения ипотечных заявок редко превышает две недели).

Большое количество сопутствующих расходов. Это миф, что на Западе все, живя в арендованных квартирах, чувствуют себя прекрасно. Так же, как и россияне, европейцы стремятся жить в собственном жилье, просто далеко не всем даже возможность взять ипотеку по карману.

В Италии вместе с ипотекой вас заставят купить:

-страховку от потери работы (если вы только не работаете в госкомпании на пожизненном контракте)

-страховку жизни. Я долго спорила с сотрудником банка, просто не понимала «зачем?», если в случае смерти кто-то из нас продолжает выплачивать ипотеку или же банк забирает квартиру себе. Оказалось, что в случае проблем с оплатой банк не может лишить вас квартиры. Вернее – теоретически может, а вот практически осуществить это очень сложно. Поэтому банки в Италии максимально страхуют свои риски. В итоге +40 евро дополнительно к ежемесячным платежам только за страхование жизни.

Готовьтесь дополнительно оплатить:

-агентскую комиссию. Агентству нужно отдать 3-4% от стоимости квартиры лишь за то, что несколько раз они покажут вам квартиру и составят предварительный договор купли-продажи. Комиссия агентству выплачивается как покупателем (3-4%), так и продавцом (1%). При этом агентства в Италии не работают, как у нас, по первому звонку. Чтобы посмотреть квартиру, приходилось ждать минимум неделю, пока соберутся все желающие. И конечно, в будние дни после 19:00 и в воскресенье здесь никто не работает.

-нотариальные услуги. Нотариус возьмет от 4 000 до 8 000 евро за составление и регистрацию договора купли-продажи. В России подобные услуги стоят в десятки раз дешевле.

В общем, если планируете покупать дом или квартиру в Италии, готовьте дополнительно 25 000 евро (итоговая сумма зависит от стоимости квартиры) на все сопутствующие платежи + налоги.

Несмотря на все сложности и нюансы, связанные с получением ипотечного кредита, результат стоит того. Мы с Людовико живем в просторной квартире в прекрасном районе Рима, недалеко от самого большого парка в Риме, как того и хотели. В собственной квартире уже можно не только сделать ремонт по вкусу, но и планировать будущее 🙂

А есть ли среди вас те, кто брал ипотеку на –дцать лет и успешно досрочно выплатил ее? Или, наоборот, те, кто пожалел, что повесил на себя ипотечное ярмо? Поделитесь своим опытом в комментариях к этому посту.

Выбрать экскурсию в Риме:

Все подробности можно узнать на нашем новом сайте WOWITALY.RU

Мы работаем 7 дней в неделю с 8:00 до 22:00.

Телефон в Италии: +39 334 8402086

Телефон в Москве: +7 910 476 3433 (WhatsApp)

Источник

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник