ипотека в израиле для репатриантов сколько процентов
Ипотека в Израиле
Ипотека в Израиле выдаётся нерезидентам практически всеми крупными банками. Чтобы получить ипотеку в Израиле, необязательно быть гражданином или резидентом, а также можно не иметь легальный источник дохода в этой стране.
Можно ли получить ипотеку иностранцу
Статусы репатриантов и нерезидентов имеют существенные различия. И те, и другие не являются гражданами Израиля. Но условия по ипотеке для них существенно разнятся.
Получить возможность репатриации в Израиль и оформить такой статус могут только этнические евреи. В их отношении действует льготная система кредитования.
Нерезиденты – это люди, которые не платят налоги, не могут претендовать на получение ПМЖ в Израиле или израильского гражданства, но желают иметь недвижимость в этой стране. Сделать это в 2021 году они смогут без проблем, но никакие льготы им не полагаются.
Условия ипотеки для репатриантов
Ипотека в Израиле для репатриантов называется «Машканта». Основные бумаги были уже собраны во время оформления израильского ВНЖ, поэтому заново собирать пакет не нужно.
Условия ипотеки в Израиле для репатриантов:
До 15% от цены жилища выплачивается банку государством. Срок – 15 лет. Годовая ставка – 1%. Дотация считается даром, если на протяжении этого времени жилище не было продано. То есть, её возврата никто не потребует.
Если квартиру продадут, то государство потребует назад субсидированные 15%. К ним нужно будет добавить корректировку на размер инфляции – ещё 2%.
Условия ипотечного кредитования для нерезидентов немного другие. Кредит в Израиле на квартиру для россиян погасит только 50% от общей стоимости жилья. Если квартира была оценена в 500 000 евро, банк выдаст только на 250 000 евро.
Оставшуюся половину кредита человек должен будет платить сам – в виде первоначального взноса.
Если клиенту нет 20 лет, то он тоже может взять кредит. Но срок кредитования в этом случае – строго до 28 лет. Одновременно срок кредитования для пожилого заёмщика – только до 15 лет.
Выплаты по ипотеке не должны превышать 30% от заработка. Если человек зарабатывает от 2000 евро в месяц, то он не может платить более 700 евро/30 дней.
Если платёж будет составлять более 30% от ежемесячного заработка, то взять кредит заявитель не сможет.
Тело займа в отношении заемщиков-нерезидентов не имеет статичности. Оно разделено на 3 неравные части: обычно 40% (индекс цен на недвижимость) + 45% (курс доллара США) и еще +15% (индекс валютной корзины).
Основной кредит может постоянно изменяться. Но сумма, которую приходится вносить каждый месяц, остается статичной.
Более подробную информацию и консультацию можно получить на сайте русскоязычной коллегии адвокатов zakon.co.il.
Процентные ставки по кредиту
Процентная ставка по «Машканте» – 3%. Проценты по ипотеке в Израиле для нерезидентов зависит от желаемого срока ипотеки, заработка и кредитной истории. В среднем процентная ставка колеблется от 4 до 7%.
Документы для оформления ипотеки
Чтобы получить кредит для покупки квартиры в Израиле, необходимо представить следующие документы:
Вопрос в среднем рассматривается в течение 7 дней.
Подтверждение законности доходов
Дополнительно нужно предоставить:
Если супруги-покупатели оба фигурируют как гаранты, то все эти документы подаются как мужем, так и женой.
Дополнительные расходы
Перед тем как брать ипотеку, необходимо уточнить наличие дополнительных расходов. В основном приходится платить юристам и специалистам по недвижимости (около 10% от цены квартиры). Остальные расходы выглядят так:
Покупка квартиры в Израиле иногда не может быть выгодным вложением, если человек не проживает в самой стране и не сдает недвижимость в аренду. Это обусловлено тем, что в Израиле есть ежемесячный налог на жильё, который превосходит прирост цены на недвижимость. Квартирой нужно постоянно заниматься, иначе придётся работать на арнону.
Денежные льготы и пособия для репатриантов
Денежная поддержка репатриантов осуществляется Министерством алии и абсорбции. Льготы и пособия предоставляются репатриантам с самых первых шагов и до полной интеграции в новую жизнь.
Репатрианты могут рассчитывать на получение «корзины абсорбции», или «саль клиты». Цель этой денежной субсидии – помощь в первоначальном обустройстве.
Это подарок государства новым репатриантам и возвращать его не нужно. Размер субсидии зависит от того, является ли иностранец пенсионером, и переезжают ли с ним его дети. На каждого ребёнка положена доплата. Более подробную информацию об этом можно получить здесь: https://www.gov.il/he/departments/ministry_of_aliyah_and_integration.
Советы репатриантам
Есть несколько вещей, которые репатрианты должны знать заранее, до покупки жилья. Приобретение жилища начинается с самого первого дня прилёта в Израиль.
Так выглядит “ишур икрони”
Банк имеет полное право отказать человеку в финансировании, если у него появятся какие-либо сомнения. Поэтому, найдя подходящее жилище, нужно вернуться в банк, и уточнить, всё ли остается в силе.
По всем вопросам, связанным с покупкой недвижимости в Израиле рекомендуем обращаться в известную русскоязычную коллегию адвокатов, работающих в Израиле zakon.co.il.
Заключение
Банки в Израиле являются абсолютно уникальной системой. Израиль – страна восточная, поэтому здесь везде можно торговаться, даже в банке.
Чтобы однозначно взять кредит на недвижимость, нужно обойти несколько банков и везде получить «ишур икрони». В каждом из них следует показывать, какие именно условия предложила предыдущая кредитная организация. При этом следующий банк постарается дать лучшее предложение.
Машканта в Израиле для репатриантов
Машканта в Израиле для новых репатриантов – это зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем. В большинстве случаев, переехавшие в Израиль люди не имеют финансовой возможности сразу приобрести квартиру или дом в нашей чудесной стране.
И без того высокие цены на недвижимость в Израиле постоянно растут. За последние 10 лет цены на недвижимость выросли в 2 и более раз.
Большинство репатриантов по прибытии в страну не владеют ивритом. Найти высокооплачиваемую работу без знания языка могут далеко не все. На освоение языка и поиск работы с хорошей зарплатой может уйти несколько лет.
Так что накопить полную сумму для приобретения жилья в Израиле очень трудно. В то же время значительную часть средств приходится отдавать за аренду жилья. Это еще больше усложняет процесс накопления капитала.
Именно по этой причине, многие граждане Израиля задумываются об оформлении машканты. Это очень популярный среди израильтян вид ипотечного кредита.
Что такое машканта?
Машканта – это ипотечный кредит, выдаваемый определенной группе населения, на специальных, льготных условиях. Этот вид кредитования осуществляется при контроле и поддержке министерства финансов Израиля. Вы можете получить деньги на покупку квартиры, дома или участка под застройку.
Какие условия предлагаются по машканте?
Машканта отличается от обычной ипотеки более выгодными условиями:
Кроме того, государство погашает 15% стоимости жилья в течение 15 лет (1% в год). Если в этот период объект недвижимости не был продан – дотация от государства считается подарком, и возвращать её не нужно. Если же объект был продан в этот период – необходимо будет вернуть государству уже 17% от его стоимости.
Условия машканты могут улучшаться или ухудшаться в зависимости от некоторых факторов. Например, гражданин Израиля, который более 180 дней в году проживает в другой стране, сможет получить от банка не более 50% от стоимости объекта.
В то же время, если гражданин постоянно проживает в стране, прошел службу в армии, и имеет хорошую зарплату, сможет получить машканту по сниженной ставке. В любом случае, условия для каждого заёмщика рассматриваются индивидуально.
Кто имеет право на получение машканты?
Необходимые условия
1) Заёмщик или его супруг(а) не владеют жильем или частью жилья, и не владели им в период последних 10 лет
2) Новые репатрианты должны иметь Теудат-зеут (удостоверение личности израильтянина).
3) Репатрианты, получившие машканту до совершения алии, должны совершить её в течение 1 года после подписания договора о кредитовании.
Имеется возможность получения машканты, если у заёмщика уже имеется квартира. Однако заёмщик обязуется перед банком, продать данный объект в определенный период времени.
Что влияет на ставку по ипотеке?
Процентная ставка по машканте не может превышать 3% от стоимости объекта недвижимости, но её размер высчитывается по специальной бальной системе индивидуально для каждого клиента. На размер процентной ставки могут влиять следующие факторы:
Что нужно для получения машканты?
Иметь собственный капитал в размере 25% от стоимости объекта (10% при участии в программе Мехир ле-миштакен)
Иметь рабочее место, и стаж работы не менее 3 месяцев
Ежемесячный платеж по машканте не должен превышать 30-40% от дохода заёмщика, или его семьи.
Выбор условий
В настоящее время существует целый ряд условия по машканте. Это и кредит с постоянно процентной ставкой, и с плавающей, привязанной к валюте, и другие.
Для получения лучших условий, следует посетить несколько банков и узнать, какие условия они готовы вам предложить.
Самое главное – помните: банк является частной организацией. Сотрудник банка будет стараться предоставить вам условия, которые выгодны для компании. Если вы не разбираетесь в тонкостях израильского ипотечного кредитования, лучшим решением будет обращение к специалисту по ипотеке.
Такой специалист рассмотрит ваш случай и «выбьет» для вас максимально выгодные условия. Услуги специалистов по ипотеке обойдутся в 3000-4000 шекелей, но профессионал сэкономит вам, куда большую сумму.
Часто специалисту удаётся сэкономить клиенту до 150 тыс. – 200 тыс. шекелей. Кроме того, грамотный консультант может помочь вам получить машканту, даже если у вас нет необходимых 25% начального капитала или вы имеете плохую кредитную историю.
Заключение
Машканта в Израиле для новых репатриантов – это отличный способ получить собственное жильё. Если вы имеете право на её получение, вам обязательно стоит воспользоваться данной программой.
Самое главное грамотно подойти к выбору условий кредитования, чтобы приобретение недвижимости не превратилось в многолетнюю головную боль.
Как сэкономить, если вы живете в Израиле
Летом 2018 года я переехала из Москвы в Израиль по программе «Маса».
Это проект, который дает возможность евреям из других стран пожить в Израиле от 4 до 8 месяцев по студенческой визе. У меня не было четкого плана — я держала в голове два варианта. Если захочу вернуться в Москву, меня возьмут на прежнюю работу: к тому моменту я уже построила карьеру в шоу-бизнесе. Если решу остаться, смогу еще раз попасть на программу «Маса» или сразу репатриироваться. В итоге сработал второй план и в феврале 2019 года я получила израильское гражданство.
Ходить на рынки в Шаббат
Израильская неделя начинается с воскресенья. Седьмой день, в который всем завещано отдыхать, приходится как раз на субботу — ее называют Шаббатом. По еврейской традиции день начинается не с восходом солнца, а с заходом. То есть суббота наступает сразу после заката в пятницу.
Когда начинается Шаббат, все закрывается. Как правило, в пятницу госучреждения открыты до 13:00, магазины и торговые центры — до 14:00 или 15:00. Дольше всех работают рынки — примерно до 16:00 или 17:00. В летний и зимний сезон это время может немного различаться.
Из-за Шаббата больше всего страдают рынки и палатки с овощами и фруктами: когда все закрывается, портятся свежие продукты. Чтобы не потерять деньги, люди стремятся продать как можно больше и вечером делают грандиозные скидки.
Если в Шаббат не удалось продать продукты, которые через сутки потеряют свою свежесть, их часто раздают бесплатно. Например, такое регулярно происходит с хлебом и круассанами. Однажды мы с друзьями в Шаббат унесли домой 2 килограмма апельсинов. Их оставили на прилавке после закрытия магазина. Фрукты были не первой свежести, но сок из них вышел отменный.
Важно отметить, что иногда переплата того стоит. Например, в Tiv Taam есть товары, которые вы не найдете во многих других местах. Эта созданная русскими сеть — самый известный поставщик некошерной еды вроде свинины и креветок. Также тут продают продукты, которых иногда жаждет тоскующая по родине русская душа: сгущенку, глазированные сырки, сушеную рыбу. В обычных израильских супермаркетах такого не найти.
Ходить на шаббатние ужины
В религиозных семьях, помимо самого ужина, вы можете зажечь свечи, послушать молитвы и шаббатние песни. Мне кажется, что это красиво и интересно, независимо от того, близки ли вы к иудаизму.
В другой раз мы с подругами устроили пикник в Тель-Авиве на берегу моря. На столе было около семи видов сыра, бургеры с овощными котлетами, овощи, фрукты, мед, гриссини, орехи и два вида мяса. Ужин обошелся в 1000 ILS (22 660 Р ), но мы разделили эту сумму на 10 человек.
Попасть на шаббатние ужины несложно. Если у вас есть знакомые в Израиле, можно спросить, не устраивают ли они такие мероприятия для друзей и как получить приглашение. Еще в Израиле есть еврейские общины. Раввины и члены общин часто приглашают желающих встретить Шаббат вместе. Чтобы прийти, обычно нужно заранее записаться и перевести сумму своего вклада на указанный счет.
Моя любимая община — это Jewish Point, современное комьюнити молодых людей, которые интересуются иудаизмом. До пандемии община постоянно организовывала совместные встречи Шаббата. Надеюсь, вскоре это возобновится.
Не покупать бутилированную воду
В 1986 году в Израиле приняли закон, который обязывает владельцев кафе бесплатно подавать клиентам холодную воду из-под крана. Ее употребление одобрил местный Минздрав. Ни в одном ресторане, кафе или доме вам не откажут в стакане воды. В большинстве заведений Израиля на стол ставят кувшин, а уже потом начинают обслуживать. Это всегда бесплатно.
Когда я уже жила в Израиле, поехала в отпуск в Италию. По привычке зашла там в ресторан и попросила налить мне стакан воды. На меня посмотрели как на пришельца и выгнали. В Израиле с вами такого никогда не случится.
Муниципалитет установил фонтанчики с чистой водой на улицах всех городов, на набережных и в скверах. Ее можно набирать в бутылку через специальный разъем, где струя воды направлена вниз.
Снимать квартиру с соседями
В Израиле дорогое жилье, поэтому множество людей за 30 делят квартиру с двумя или тремя соседями. Как правило, там есть общие зоны: гостиная, кухня, ванная, туалет и, если повезет, балкон. В таком случае, кроме самой аренды, получится делить все счета за коммунальные услуги, налог на землю, а также расходы на бытовые предметы: порошок, мыло, туалетную бумагу, посуду, мебель.
Универсальных правил жизни в квартире с соседями нет, люди всегда все решают между собой. Я впервые столкнулась с этим, когда искала комнату в Тель-Авиве после окончания «Масы». Одна из потенциальных соседок была репатрианткой из Польши. Она провела со мной интервью и сразу озвучила правила дома: ей важна тишина, она не любит скопление людей и громкую музыку, приход гостей нужно с ней согласовывать, и лучше, чтобы это случалось не чаще трех раз в месяц. А еще она кошерно питается, у нее есть отдельная посуда для молочного и мясного — упаси бог случайно взять ее ложку для мяса и съесть ею творог. Квартира была очень классная, но мне не подошли эти условия. Мы сразу распрощались, и я отправилась на поиски другого жилья.
В следующей квартире правила были совершенно другими. Парень, который искал соседа, озвучил, что к нему часто приходят друзья, и если я хочу присоединяться к его вечеринкам, то он только за. Из чистой посуды у него дома была лишь одна ложка, но и она отправилась в раковину к остальным, когда парень сделал мне чай. Этот вариант тоже не был идеальным, поэтому я продолжила поиски.
В итоге в моей первой квартире в Тель-Авиве у нас с соседом почти не было правил. К нам свободно приходили друзья, и это всех устраивало. Мы вместе поддерживали чистоту и убирали общие зоны, когда замечали, что пора. Для сравнения: моя подруга, которая снимала квартиру с приятельницей, согласовывала с соседкой приход любого гостя, а убирались они по графику.
Где искать жилье. Обычно все ищут соседей или комнату в группах «Фейсбука» и на сайте «Яд-2».
Группы в «Фейсбуке» легко найти по названию города, в котором вам нужно жилье. Одна из самых популярных — Secret Tel Aviv. Здесь можно обсуждать все, что связано с пребыванием в стране, просить любые рекомендации и давать свои. Когда я закончила «Масу» и искала жилье в Тель-Авиве, я выложила в этой группе пост с несколькими фразами о себе и рассказала, какую квартиру ищу и в какой бюджет мне нужно уложиться.
в месяц я отдавала за аренду комнаты
В Тель-Авиве быстро расходятся хорошие варианты. Часто пост в «Фейсбуке» за час набирает 100 комментариев, то есть 100 желающих. Если вы не в их числе — вы уже пролетели. Поэтому я советую быть очень настойчивым. Если увидели подходящую квартиру, тут же пишите, звоните, назначайте встречу и сразу приезжайте с деньгами и документами.
«Яд-2» — это самый крупный ресурс в Израиле для поиска жилья и любых б /у вещей, аналог русского «Авито». Здесь есть отдельный раздел для поиска комнат в партнерских квартирах. В объявлении указывают все детали: сколько людей здесь уже живут, есть ли мебель в комнате, можно ли с питомцами и прочее.
Покупать б/у товары
Чаще всего квартиры в Израиле сдают пустыми, здесь вы платите за стены и кондиционер. Бывает, отсутствует даже базовая техника: холодильник, плита, стиральная машина. Если от предыдущих съемщиков или владельца осталось что-то из мебели или техники, скорее всего, вам предложат это купить. Если оставят просто так — это удача, такое тоже случается, но гораздо реже. Заботливый арендодатель, который повесил занавеску в душе и положил на пол коврик, — это герой, оставшийся в России.
В итоге в Израиле постоянно происходит круговорот мебели и бытовой техники. Все это люди покупают, когда заселяются, и продают, когда выезжают. Бывает, что перевозить все имущество гораздо сложнее, дольше и дороже, чем распродать вещи и купить для новой квартиры что-то другое.
Как следствие, в Израиле развит рынок б /у вещей. Ресурсы для поиска те же : группы в «Фейсбуке» и сайт «Яд-2». Въезжая в съемную квартиру, не торопитесь бежать в магазины — сначала поищите необходимое на маркетплейсе в «Фейсбуке» и в группе Second Hand Tel Aviv.
Искать бесплатную мебель и вещи
В Израиле есть интересная особенность: тут никто не выбрасывает ненужную мебель. Ее просто выносят на улицу. Летом, когда нет дождей, на тротуарах всегда можно увидеть шкафы, диваны, столы и другие предметы, причем часто в неплохом состоянии. Во время «Масы» наши студенческие квартиры постоянно пополнялись мебелью с улиц.
Когда вы выбрали интересующую вас вещь на «Агоре», нужно написать сообщение ее владельцу и договориться о встрече. Если захочется отблагодарить, можно захватить с собой коробку «Рафаэлло» или шоколадку. Но если вы придете с пустыми руками, никто не расстроится и не удивится: весь смысл этого сайта — в безвозмездной помощи тем, кто в ней нуждается.
Третий способ — найти вещи в группе «Отдам даром — Израиль». Здесь много русскоговорящих, переехавших в Израиль, — все они помогают друг другу и бесплатно отдают то, что самим не нужно. Здесь же есть ссылки на русскоязычные группы в «Вотсапе» по городам, где также можно обмениваться вещами и советами.
Три раза за время жизни в Тель-Авиве знакомые отдавали мне посуду, сковородки и другие вещи для дома. Например, когда я въехала в свою первую квартиру, парень моей подруги предложил мне забрать несколько коробок его посуды. Так много мне было не нужно, но некоторыми тарелками и кружками из этой коллекции я пользуюсь до сих пор.
Ходить в бюджетные магазины
Я купила этот блокнот в твердом переплете c приятными светлыми страницами в MAX за 10 ILS
Обращаться за помощью в организации для репатриантов
В Израиле есть несколько организаций и фондов, которые помогают новым репатриантам — тем, кто иммигрировал не более 10 лет назад. Например, к ним относятся «Мосты Мира» в Иерусалиме, «Возвращенные на Сион» в Хайфе.
Я несколько раз ездила в иерусалимскую организацию «Христиане — друзья Израиля». Их главный ресурс — качественная одежда, в основном американских и европейских брендов, которую можно взять бесплатно в любом количестве. Фонд разрешают посещать четыре раза в течение трех лет после репатриации. Сотрудники организации ведут журнал таких визитов и записывают каждого, кто пришел, фиксируя паспортные данные и вес одежды, которую он забрал.
В организации работают или волонтерят прекрасные девушки, которые помогают подбирать одежду. В первый приезд мне подарили полотенце, пляжную сумку, карточку на покупку еды в супермаркете и Библию. Причем подарок с христианским подтекстом ни к чему не обязывает — вам достаточно просто сказать спасибо.
Меняться вещами на своп-вечеринках
Своп-вечеринки зародились на Западе, а недавно этот формат пришел в Россию и Израиль. В его основе лежит принцип бартера. В каком-то заранее обозначенном месте, чаще всего у кого-то дома, собираются люди, которые хотят отдать то, чем не пользуются. Это может быть одежда, аксессуары, обувь, косметика, книги, что-то новое или бывшее в употреблении. Главное правило — обязательно принести что-то свое, чтобы сохранить баланс «брать — отдавать».
Если вы взяли одежду в фондах для репатриантов, наверняка часть старых вещей превратится в балласт в вашем шкафу. Их можно принести на своп-вечеринку. Однажды мне подарили духи, которыми я воспользовалась два раза, а дальше они год стояли на полке и собирали пыль. Продать открытую упаковку нельзя, да и выбросить жалко, а отдать — приятно и полезно.
В основном на своп-вечеринки приходят девушки. Но я видела, что мужчины тоже радовались шансу обменять свои старые вещи. Лимита на свопе нет. На моей первой вечеринке подружкам подошли две-три вещи, а я уходила с двумя огромными сумками.
Такие встречи — способ не только сэкономить, но также социализироваться и отлично провести время. В приятной атмосфере люди меняются вещами, общаются и слушают музыку. Я дважды была на таких вечеринках, и мне очень понравилось.
На этом фото — лишь десятая часть одежды, которой мы менялись на одной из вечеринок. Два платья с этого снимка теперь висят в моем шкафу
Чтобы попасть на своп-вечеринку в Тель-Авиве, добавляйтесь в группу TLV SWAP в «Фейсбуке» и следите за новостями о встречах. Эту группу создали русские, которые живут в Тель-Авиве.
Второй способ туда попасть — мое любимое девчачье сообщество Belle Aviv. Здесь на английском языке активно общаются девочки, девушки и женщины, которые живут в Израиле. В группе можно не только найти приглашение на подобный ивент, но и позвать на свой, если захотите организовать своп.
Заниматься спортом бесплатно или со скидками
Летом 2019 года в порту Тель-Авива каждую среду вечером организовывали бесплатные занятия йогой. Летом 2020 года моя знакомая проводила уроки на ближайшем к моему дому пляже, и это тоже было бесплатно. Чтобы быть в курсе подобных возможностей, советую много общаться с людьми и следить за йога-событиями города онлайн. Например, можно подписаться на группу Yoga Tel Aviv в «Фейсбуке».
Запомнить
В России имея деньги качество жизни будет гораздо выше, чем во многих странах мира. Люди у нас толквоые и адекватные, но измученные нищетой и бедностью. Надеюсь, что в будущем, когда люди научатся брать ответственность за свои жизни и за свою страну, ситуация изменится к лучшему, и тогда многие россияне, кто уехал, захотят вернуться домой.