ипотека в португалии для россиян 2021

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник

Ипотека в Португалии

Согласно данным аналитиков компании Knight Frank, за последний год Португалия вошла в тройку европейских стран, где был зафиксирован самый быстрый рост цен на недвижимость, пропустив вперед лишь Великобританию и Германию. Очевидно, что португальская недвижимость сегодня – хороша не только для получения «золотой визы», но и как прекрасный вариант для инвестиций. Большим преимуществом для многих иностранцев стало и то, что в этой стране ипотеку на покупку недвижимости могут оформить не только местные граждане, но и нерезиденты. Тем более, что далеко не все покупатели жилья могут себе позволить сразу оплатить всю необходимую сумму.

Размер ипотечного кредита

Сегодня банки Португалии предоставляют кредит для нерезидентов (в том числе и для россиян) под залог приобретаемого объекта недвижимости на сумму до 70% от суммы оценки объекта. Обычно размер первоначального взноса за жилье при покупке недвижимости иностранцами варьируется от 30% до 50% от стоимости объекта. При этом банки, выдающие ипотеку, всегда прибегают к услугам независимого оценщика недвижимости, которые оплачиваются кредитуемым лицом.

Сроки выплаты

Что касается срока выплаты ипотеки, то он может составлять до 40 лет. Оформить ее могут люди в возрасте от 21 до 75 лет, но на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Например, если возраст заемщика составляет 40 лет, то банк может предоставить ипотеку с максимальным сроком на 35 лет. Если заемщиков будет несколько, расчет совершается, исходя из возраста самого старшего из кредитуемых лиц. При этом ежемесячная выплата по кредиту по законам Португалии не может превышать 35% ежемесячного дохода заемщика.

Ставки

Рассмотрение заявки

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотеки обычно составляют от трех недель до двух месяцев. Положительное решение банка зависит от уровня доходов кредитуемого лица, его возраста и состояния объекта недвижимости, для приобретения которого и запрашивается ипотека. При этом для одних банков будет принципиальнее определенный вид дохода, чем в других. Поэтому перед подачей на получение кредита очень важно заранее проконсультироваться со специалистом, который, исходя из конкретной ситуации покупателя недвижимости, выберет оптимальный для такого случая банк, для оформления ипотечного кредита

Все условия отношений между банком и заемщиком обязательно фиксируются в Регистрационной палате (Сonservatória do Registo Predial). Обязательное условие банков при оформлении ипотеки — это страхование приобретаемого объекта недвижимости. Кроме того, банк может настоять на оформлении заемщиком полиса страхования жизни.

Необходимые документы

Пакет документов, необходимый для получения ипотечного кредита, предоставляется с переводом на португальский язык с последующим нотариальным заверением. Он может быть разным в зависимости от конкретного банка, но примерный перечень выглядит следующим образом:

Дополнительные возможности

В Португалии возможно пересмотреть условия ипотеки: может быть увеличен срок или получена отсрочка по выплате кредита, уменьшено комиссионное вознаграждение банка при оформлении клиентом дополнительных услуг (оформление кредитной карты, срочного депозита, открытие пенсионного накопительного счета), объединение нескольких займов в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки.

Банки Португалии предлагают не только кредиты на покупку недвижимости, но и на ее строительство и проведение ремонтных работ. Предусматриваются и льготы по выплатам в течение первых лет при строительстве и реконструкции. Также существует возможность переоформления договора ипотеки на другого человека – это может понадобиться в случае продажи недвижимости. Последующий собственник в таком случае экономит средства и время, но и получает фиксированные без его участия сроки и суммы выплат по ипотеке.

Благодарим за помощь в подготовке материала:

Евгению Березину, генерального директора компании MENU Portugal

Источник

Ипотека в португалии для Россиян 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в португалии для Россиян 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ограничений на работу по найму на территории Евросоюза в целом при наличии «золотого» ВНЖ в Португалии не существует. Нет никаких ограничений на передвижение в зоне Шенгена. Путешествуйте, отдыхайте, встречайтесь с деловыми партнерами – все это становится возможным благодаря покупке дома или квартиры в Португалии.

Америка отличается от большинства других стран тем, что в ее банках доступно сразу два варианта целевых займов на покупку жилья. За основу взяты программы с фиксированной ставкой. Средний ее уровень находится в пределах 2,83% годовых. Хотя, любой клиент может запросить и плавающий уровень переплаты.

Недвижимость Португалии: оформление покупки

Греция, Португалия и Кипр оказались самыми популярными направлениями у состоятельных россиян, которые задумываются о покупке недвижимости за рубежом. Это следует из данных Knight Frank за III квартал 2021 года, которые есть у Forbes.

Российские туристы, привитые «Спутником V» (другие российские вакцины не подойдут) или переболевшие коронавирусной инфекцией (справка о перенесённом COVID-19, выданная минимум за 180 дней до поездки), освобождены от сдачи ПЦР-теста по прилёте на архипелаг Мадейра (острова Мадейра и Порту-Санту). Ипотека в Португалии-популярный способ приобретения недвижимости. А главное, ипотека здесь доступна иностранцам.

Расходы на ипотеку в Португалии – дополнительные сборы

Если у иностранного гражданина есть постоянный доход в виде пенсии, можно рассчитывать на ипотеку в Португалии. Для этого следует соответствовать условиям банка и предоставить все документы: возраст на момент полного погашения долга не более 75 лет, постоянный источник прибыли (пенсия, дивиденды, иные доходы).

Сразу важно отметить, что здесь действует отдельная программа финансирования первого жилья – под 0% годовых. Она во внимание не принята, так как нацелена только на отдельный сегмент граждан. Общая ипотека доступна в среднем с переплатой 2,4% годовых.

Поэтому обращаясь в банк за ипотечным кредитом россияне, как, впрочем, и другие иностранные нерезиденты, могут рассчитывать на займ в размере до 70% от суммы сделки. Следует учитывать, что перед оформлением ипотеки, банки приглашают независимого оценщика недвижимости, но оплачивать его услуги придется лицу, обратившемуся за кредитом.

Сайт носит исключительно информационный характер, и ни при каких условиях не является публичной офертой.

Ипотека в Португалии – как получить

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже.

В соответствии с законами Португалии размер ежемесячного взноса не может превышать 35% дохода, полученного заемщиком за месяц. Пока семейная пара не нажила недвижимого имущества – браки могут заключаться по любви, без учета материальной составляющей. Но если в собственности одного (или обоих) супругов появляется квартира, дом, дача, земельный участок либо молодая семья «впряглась» в ипотеку – имеет смысл подстраховать себя заключением брачного соглашения.

Однако, нередко достижение данной цели считается невозможным без дополнительного банковского финансирования.

Португальские банки предлагают кредиты на покупку, строительство и ремонтные работы в объекте недвижимости. Предусмотрены льготы по выплате тела кредита в течение первых двух лет при строительстве или реконструкции.

Предполагаемая стоимость недвижимости и соответствующий первый взнос Далее стоит определиться со сроком выплаты кредита, допустим покупатель сможет погасить банковскую ссуду в течении ближайших 40 лет (стоит также принимать во внимание и тот факт, что чем моложе является кредитополучатель, тем на более длительный срок он и/или она смогут получить банковский кредит).

Коллеги, новая для нас ситуация.Цепочка из двух квартир во Фрязино.Верхняя квартира состоит из двух комнат (два кадастровых номера). Одна комната в собственности баб…

Фиксированным типом выплачиваемых процентов банку считается процентная ставка, которая остается постоянной на протяжении всего срока кредита, она будет меньше, если срок кредита будет небольшим.

Коллеги, новая для нас ситуация.Цепочка из двух квартир во Фрязино.Верхняя квартира состоит из двух комнат (два кадастровых номера). Одна комната в собственности баб…

Кроме того, он находится на юге страны, а там обычно на пару градусов теплее. Зато Порту меньше, уютнее, со своим средневековым шармом и не такой дорогой, как Лиссабон. И близкие люди мужа рядом: его родной город Брага всего в 50 километрах.

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

У пассажира, въезжающего в зону Шенгена, в том числе и в Португалию, должна быть медицинская страховка.

Также в Португалии допускается пересмотр условий по ипотечному кредиту, включая увеличение срока и отсрочку платежа, объединение займов и прочее. Государство предлагает залоговые программы, в том числе ипотеку под недвижимость в другом государстве.

Следует понимать, что каждое учреждение имеет свой внутренний регламент, в котором закреплены требования к клиентам.

Здесь же важно отметить – у многих стран используется ипотека с плавающей ставкой. Она меняется в зависимости от ставки рефинансирования, устанавливаемой регулятором. В некоторых случаях может встречаться заиление о фиксированной переплате, но нередко это условие действует в течение отдельного периода. Например, первых пяти лет после заключения сделки.

Как правило, заявка на выдачу кредита рассматривается в банке как минимум три недели, а максимум – два месяца. На решение, которое будет принято, часто влияет множество факторов. Например, это зависит от платежеспособности клиента, его возраста, и даже от состояния жилого объекта, для покупки которого и оформляется данная ипотека.

Если эта тенденция сохранится, то 2021 год рискует побить рекорд последних 13 лет в области взятия ипотечных кредитов в Португалии.

Сравнение ставок: ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Условно весь процесс оформления жилищного кредита в Португалии возможно разделить на 7 этапов, как показано на Схеме 1. Схема 1.

Португалия относится к тем европейским странам, которые наиболее популярны среди выходцев из стран СНГ. Особую популярность она завоевала среди украинцев – их здесь более 44 тыс. Россиян меньше – около 5 тыс.

В Португалии российские инвесторы предпочитают покупать номера в отелях и в проектах, аккредитованных программой ВНЖ, а также недвижимость на гольф-курортах. Среднюю стоимость недвижимости в Knight Frank оценили в диапазоне 400 000-500 000 евро.

Спустя 6 лет вы можете подать заявление на получение паспорта, а наличие «золотого» ВНЖ дает вам приоритетное право. В обычных же условиях этот срок составляет 10 лет, причем вы автоматически попадете под действие квот.

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ежемесячная оплата за приобретаемую недвижимость и сумма, выдаваемая банком, как жилищный кредит Общей же стоимостью приобретение данного жилья будет считаться сумма в 154 597 евро, где 4 597 евро являются сопутствующими налогами и дополнительными расходами (Изображение 5). Изображение 5.

Банков в стране около 150, самые крупные из них — Caixa Geral, Santander, Novo Banco, Millennium. Открыть счет может и резидент, и нерезидент. Для этого нужно предоставить документ, удостоверяющий личность, договор аренды квартиры либо справку из местного муниципалитета о подтверждении места жительства и данные о налоговом номере — его нужно сделать в налоговой, это бесплатно.

Конечно, вы без всякой регистрации можете покупать билеты, узнавать расписания, бронировать отели и т.п. Ждать надоело, и по совету тех, кто был в похожей ситуации, мы обратились к адвокату. И о чудо — уже через несколько дней нам сообщили, что мы можем выбрать дату свадьбы.

Ипотека за рубежом в I половине 2021 года – переплата

Многих состоятельных людей Португалия привлекает именно с точки зрения быстрого и малозатратного способа получить европейский ВНЖ.

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

В зависимости от индекса EURIBOR, сумма кредита может колебаться в сторону понижения и повышения. Данная ставка европейского Центробанка пересматривается каждые 3-6 месяцев, что отражается на ежемесячных платежах по кредиту.

Посольство Португалии в Москве возобновило оформление краткосрочных шенгенских виз. Визы будут выдаваться лицам, которые не смогли воспользоваться ранее выданными визами в связи с пандемией, отменой рейсов, закрытием границ, а также обладателям шенгенских виз, выданных ранее на срок не менее 2 лет и использованных в соответствии с установленными правилами.

Я легализовалась в стране как супруга португальца. Сперва я думала, что это будет очень просто. Но на практике процедура оказалась очень затянутой и морально изматывающей.
Такой показатель зафиксирован в марте 2021 года. Даже при расчете среднестатистического уровня по итогу I квартала он не поменяется. То есть это значение и будет принято во внимание для дальнейшей оценки.

Источник

Португалия начнет выдавать туристические визы россиянам, у которых уже был шенген

Этот материал обновлен 16.07.2021.

С 28 июня путешественники из России, которые уже получали любой шенген минимум на два года, могут подать документы на краткосрочную туристическую визу в Португалию. Об этом сообщило посольство страны в Москве.

Еще заявления будут принимать у тех, кто получал португальскую визу, но не смог ей воспользоваться из-за пандемии, отмены рейсов и закрытия границ. Важно, чтобы к моменту подачи документов срок действия предыдущей визы уже истек. Если человек обращается за визой впервые, ее не выдадут.

На какой период дадут визу, в каждом случае будет решать консульство. Туристу могут дать однократную или многократную визу — все индивидуально. Возраст заявителей, наличие или отсутствие поездок по старой визе роли не играют.

Несмотря на возобновление выдачи виз, Португалия, за исключением Мадейры, по-прежнему закрыта для туристов из России.

Где отдохнуть за рубежом в 2021 году?

Как получить визу в Португалию

Визовые центры BLS будут принимать документы с 28 июня по будням с 09:00 до 16:00. Они открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, Нижнем Новгороде.

Чтобы подать заявление, нужно уплатить сервисный сбор и собрать пакет документов. Вот что входит в список:

Список документов на визу в Португалию, на английском языкеPDF, 369 КБ

Анкета на получение визыPDF, 166 КБ

Согласие на обработку персональных данных при подаче в МосквеPDF, 377 КБ

Согласие на обработку персональных данных при подаче в других регионахPDF, 303 КБ

После сбора документов нужно записаться на подачу заявки в визовый центр. Туристам предложат выбрать конкретный день и время.

Если за последние пять лет вы не сдавали отпечатки пальцев, придется сделать это при подаче документов. Оплачивать процедуру дополнительно не нужно: стоимость включена в услуги центра. Сдать биометрию на дому не получится.

Заявления на визу обычно рассматривают до 15 календарных дней, не считая доставки документов в Москву и обратно. В отдельных случаях срок увеличивается до 45 календарных дней. Срочные визы для туристов пока оформлять не планируют, сообщили Т⁠—⁠Ж в колцентре BLS.

Можно ли въехать в Португалию из России

Материковая Португалия не принимает туристов. Чтобы попасть туда, нужен вид на жительство или уважительная причина: работа, учеба, лечение за рубежом или воссоединение с семьей.

Чтобы попасть на Мадейру, нужно представить любой из следующих документов:

За 12—48 часов все пассажиры старше 12 лет заполняют декларацию для путешественников на Мадейру, данные о детях нужно вписать в анкету взрослого.

Источник