ипотека в сша процентная ставка для граждан сша 2020
Ипотека в США
Американские банки кредитуют нерезидентов очень неохотно или под повышенные проценты. Минимальная плавающая ставка для русских граждан будет 8% годовых, в среднем же составит около 10%, так как кредитование россиян связано для банков США с повышенным риском.
В базовый пакет документов входят:
— одно-два рекомендательных письма от банка, иностранного или американского, подтверждающих не менее чем двухлетнюю историю сотрудничества с клиентом;
— кредитная история от кредитного бюро — американского или страны проживания;
— документ, подтверждающий наличие необходимой суммы на счету, с тем чтобы произвести трансакцию в течение 3—6 месяцев с момента заключения договора;
— справка с места работы об определенном постоянном доходе или финансовая отчетность в случае, если у заемщика свой бизнес;
— документы, необходимые для заключения сделки (договор, подтверждение трансакции и пр).
При этом стоит учитывать, что к каждому потенциальному клиенту банки подходят индивидуально, поэтому необходимый пакет документов каждому придется формировать в зависимости от обстоятельств.
Ставки погашения в США рассчитываются по двум основным моделям — либо это фиксированная ставка, либо плавающая. Сроки погашения в основном составляют от 15 до 30 лет. Ипотека по плавающей ставке — распространенная в США практика, поскольку она выгодна банкам. Кредитные организации сами определяют и меняют размеры ставок, привязывая их к котировкам облигаций Минфина США, ставке LIBOR и пр. Моделей расчета плавающих ставок довольно много, но наиболее широко распространена так называемая гибридная, когда определенное количество лет (как правило, от года до 10 лет) заемщик выплачивает минимальную фиксированную ставку, а потом в течение оставшегося периода погашения (в среднем от 15 до 30 лет) ставка меняется с определенной периодичностью. Так, к примеру, формула 5/1 расшифровывается как 5 лет выплат по фиксированной ставке, а затем она меняется один раз в год.
Самая дорогая недвижимость в Америке — в штате Калифорния. В числе же самых недорогих в плане недвижимости –– Джорджия, Аризона, Мичиган, Огайо, Филадельфия, Нью-Йорк.
Какая процентная ставка по ипотеке в США в 2020 году
Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом. Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного. Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.
Особенности ипотечного кредитования в США
Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:
В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.
Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.
Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.
Виды ипотеки
Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов:
Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.
Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).
Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.
Условия получения ипотеки в США
В США широко распространена система «жизни в долг». Большинство среднестатистических американцев не имеют собственной недвижимости, проживая в квартирах и домах, купленных посредством взятия ипотеки.
Ипотечное кредитование может быть предоставлено как гражданам США, так и иностранцам, проживающим на территории этой страны.
Для предоставления ипотечного кредита каждый банк обращает внимание на ряд сведений о своем клиенте:
Банк также может потребовать справку, подтверждающую наличие денежных сбережений у физического лица, которому предоставляется ипотека, на случай утраты им работы.
Как оформить ипотеку в США
Получение ипотечного кредита проходит в несколько этапов.
Чтобы выполнить все формальности в кратчайший срок, заемщику следует знать всю процедуру выдачи ссуды:
Для получения займа необходимо выполнить следующие действия:
Клиент, желающий взять ипотеку в США, должен быть готов к следующим расходам:
Пакет документов для получения ипотеки
Задача заемщика стандартная — доказать банку свою состоятельность и кредитоспособность. Точный перечень документов, необходимых для оформления, зависит от ситуации и выбранного вами банка, поэтому он в каждом отдельном случае будет индивидуальным.
Обычно требуются следующие документы:
Процентная ставка
К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей. Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2020 года она варьируется в районе 5-6%.
Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.
Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.
Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).
Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.
Особенности для россиян
Граждане России, имеющие официальное разрешение на пребывание в стране (грин-карту или вид на жительство), также могут брать ипотеку. Если гражданин России или другого иностранного государства является резидентом США, то ссуда ему будет предоставляться на тех же условиях, что и гражданам Америки. Однако, если он резидентом не является, то процедура существенно усложняется. Повышенными будут и проценты, т.е. взять ипотеку в США нерезидентам под 3% не получится.
Итак, граждане России, резидентами США не являющиеся, могут получить ипотеку при условии:
Большинство финансовых учреждений требуют также наличия на нем суммы, примерно равной 12 ежемесячным платежам; наличия рекомендательного письма из крупного европейского или американского банка. Это могут быть и банки, работающие на территории России, например, Райффайзенбанк и т.д.
Заключение
Не смотря на все вышеописанные административные сложности и препятствия, не смотря на то, что ипотека имеет в США процентную ставку для не резидентов гораздо менее гуманную, чем для граждан страны, и даже, невзирая на существенно больший объем требуемой ликвидности (со стороны заемщика), граждане СНГ все равно стремятся обзавестись собственным жильем в Америке, перебираясь туда на ПМЖ.
Кредитование в банках США
Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.
Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.
Общие сведения о кредитовании в США
Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.
Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:
Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.
Смотрите в видео: информация о кредитах в США
Американские кредиты на образование
В 2021 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.
К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:
В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.
Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.
Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.
Для иностранных студентов актуальны следующие условия:
Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.
Кредитование американской ипотеки
Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.
Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США
Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.
Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.
Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения
Покупка авто в кредит
В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.
Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.
Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.
В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %
Коммерческие кредиты
Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.
В нем должны рассматриваться следующие направления:
В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.
Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.
Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.
Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту
Personal Loan — американский потребительский кредит
Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.
В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.
Ипотека в США обновила исторический минимум
Ставка по ипотечным кредитам в США обновила исторические минимумы в восьмой раз с начала 2020 года. По ипотеке с 30-летним сроком она составила 2,88 процента — против 2,99 процента в прошлый четверг, 30 июля. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на данные государственной корпорации Freddie Mac.
Материалы по теме
«Мы смотрим, шепелявит человек или заикается»
«Проще отказать, чем нести убытки»
Как отмечают аналитики, год назад ставка по 30-летней ипотеке составляла 3,6 процента годовых. Текущий уровень — самый низкий с начала ведения соответствующей статистики в 1971 году. Жилищные кредиты на 15 лет в настоящее время выдаются в США под 2,44 процента (неделю назад — 2,51 процента). Пятилетние можно оформить по ставке 2,9 процента годовых (неделю назад — 2,94 процента).
Среднестатистические ставки не учитывают потенциальные комиссии и другие выплаты, связанные с жилищным кредитованием. Они рассчитываются на основе данных от 125 компаний, выдающих ипотеку на всей территории США.
В июле эксперт по экономике агентства Bloomberg Скотт Джонсон заявил, что российским властям следует принять меры для предотвращения ипотечного кризиса, который может начаться из-за инициированной руководством страны программы льготного кредитования под 6,5 процента годовых.
Ипотека в США в 2020 году для иммигрантов
Ипотечное кредитование для Соединённых Штатов – дело обычное, распространено повсеместно. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и сильная экономика страны являются определяющими факторами для приобретения жилья.
Каковы основные особенности ипотеки США, и на каких условиях её могут оформить иммигранты?
Что потребуется, чтобы взять ипотеку в США иммигранту из России:
Не многие банки подстраиваются под иммигрантов и предлагают адаптационную программу с фиксированной процентной ставкой сроком до 30 лет, но крупные коммерческие организации вам помогут разобраться в ситуации и рассмотрят оптимальные варианты решения вашего вопроса.
Требования для оформления ипотеки к иммигранту:
Кроме того, вам нужно будет выплатить банку 3% от суммы кредита за оказание услуг.
Пакет документов для оформления ипотеки:
Обязательно (!) все эти документы перевести на английский язык и заверить у нотариуса.
Итак, какие в итоге шаги нужно проделать, чтобы получить ипотеку в США?
Банки, которые предлагают хорошие программы и условия для русских иммигрантов: Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon.
Не торопитесь с оформлением ипотечного кредита, так как каждый шаг очень важно грамотно разобрать со специалистами во избежание непредвиденных подводных камней. Обезопасьте себя от ошибок – не действуйте самостоятельно и не принимайте скоропалительных решений!