ипотека в таджикистане душанбе квартира
Ипотека в таджикистане душанбе квартира
Частые вопросы по ипотеке
Сколько надо иметь денег, чтобы взять ипотеку?
Обычно банки требуют, чтобы у заёмщика было не менее 10—20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Но чем больше собственных средств, тем лучше: от размера первоначального взноса обычно зависит и ипотечная ставка (процент, под который банк даст кредит). Но есть банки, в которых можно получить ипотеку без первоначального взноса. Ставки по таким кредитам будут выше, зато не нужно копить.
Ипотека с господдержкой, ипотека для молодой семьи — вдруг я могу взять кредит по какой-то программе?
Государство поддерживает разные социальные группы, чтобы сделать для них покупку собственного жилья доступной. А ещё помогает развитию определённых регионов, привлекая в них людей выгодными условиями приобретения недвижимости. Весьма вероятно, что вы тоже можете взять ипотеку на более выгодных условиях. Программ много, остановимся на самых распространённых.
Ипотека — это кредит на жильё?
Нет, ипотека — это любой кредит, в котором залогом становится объект недвижимости (например, квартира или дом). Кредит, взятый на покупку машины, в котором в качестве залога банку выступает недвижимость, тоже ипотечный.
Статьи из рубрики «Ипотека»
В настоящее время на рынке недвижимости произошло множество не самых положительных изменений. Свидетельством этому является рост долгов по ипотеке. Участились случаи, когда заемщику становится нечем п.
Всё об ипотеке в Таджикистане: условия, преимущества и недостатки
В условиях, когда некоторые европейские страны стали выдавать ипотеку под 0% годовых сроком на два десятка лет, в Таджикистане их можно получить со средней годовой ставкой в 30%. При этом кредит на покупку жилья можно получить только в двух из 17 банков республики.
Закон «Об ипотеке» в Таджикистане был принят только через 17 лет после приобретения республикой независимости – в 2008 году. Хотя в соседних странах такое законодательство действовало уже с конца 90-х. К примеру, в Казахстане такой закон работает с 1995 года, а в Кыргызстане с 1999 года.
Объём ипотечного кредитования в банковской системе Таджикистана за последние шесть лет вырос почти в четыре раза, однако удельный вес ипотеки в общем объёме остатка кредитов составляет всего около 2,4%.
Так, по данным Национального банка Таджикистана, совокупный размер остатка кредитов в банковской системе в начале нынешнего года составил почти 8,8 млрд. сомони, из которого на ипотечное кредитование приходится всего около 210 млн. сомони.
В настоящее время ипотека выдаётся только двумя банками, а также парой микрофинансовых организаций.
Другие банки воздерживаются от предоставления ипотечных кредитов, пока в закон «Об ипотеке» не будут внесены поправки, которые позволят залогодержателю, то есть банку, право на реализацию заложенного имущества (в случае нарушения залогодателем пункты кредитного договора) вне судебного порядка.
Что такое ипотека и как ее получить
Такие поправки в частности ждет государственный сберегательный банк «Амонатбанк».
Глава «Амонатбанка» Сироджиддин Икроми в конце июля этого года сообщил на пресс-конференции, что в ближайшее время ожидается внесение поправок в закон, которые предполагают переход заложенного имущества к банку без судебного разбирательства.
После их внесения, по его словам, банк приступит к ипотечному кредитованию.
Икроми отметил, что государственный сберегательный банк располагает капиталом в размере 417 млн. сомони.
Между тем, прошло уже два месяца, а ожидаемые поправки в законодательство пока не приняты.
В каких банках выдают ипотеку?
Ипотечный кредит можно получить в «Первом микрофинансовом банке». Кредит на покупку жилья выдаётся банком под 14-18% в долларах и 26-33% годовых в сомони.
Условия продукта
— Сумма кредита: до 30,000 долларов США (эквивалент в сомони);
— Срок кредита: до 120 месяцев;
Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в столицах Центральной Азии
— Валюта кредита: в сомони и доллары США;
— Льготный период: 1 месяц;
— Минимальный собственный взнос – 30%;
Залоговое обеспечение
— Недвижимость и 1 поручитель.
Ипотеку можно оформить также в «Спитаменбанке», но только в американских долларах.
Условия кредита
— Сумма кредита: от 1000 до 150 000 долларов США
— Процентная ставка: 15% годовых
— Срок кредита: от 3 до 72 месяцев
— Залоговое обеспечение: приобретаемая недвижимость
— Наличие собственных средств: 30% от стоимости приобретаемой недвижимости
— Кому: физическим лицам, гражданам РТ
— Поручитель: не обязателен
Кроме того, «Спитаменбанк» в партнёрстве с некоторыми застройщиками предлагает кредит на приобретение квартир в жилых комплексах по сравнительно низким процентным ставкам.
Такие кредиты банком в партнёрстве с СК «Авиценна», СК «Global Group», СК «A & R Construction» предлагаются по следующим условиям:
— Сумма: от 1000 до 150 000 долларов США
— Процентная ставка: от 12% годовых
— Срок кредита: от 3 до 72 месяцев
8 антитрендов домашнего интерьера, от которых пора избавляться
— Залоговое обеспечение: имеющаяся недвижимость, ювелирные изделия или депозит в Спитаменбанке.
— Наличие собственных средств: 30% от стоимости приобретаемой недвижимости
— Кому: физическим лицам, гражданам РТ
— Поручитель: не обязателен
Также кредит на покупку жилья можно получить в двух микрофинансовых организациях.
МДО «Хумо»
Условия кредита:
— Сумма кредита: от 40 000 до 250 000 сомони или эквивалентно в долларах
— Процентная ставка: 30% годовых в сомони, 18% годовых в долларах США
— Срок кредита: до 60 месяцев
— Первоначальный взнос: не менее 30% от суммы жилья
— Залоговое обеспечение: недвижимость
МДО «Арванд»
Условия кредита:
— Сумма кредита: до 200 000 сомони
— Процентная ставка: 28% годовых
— Срок кредита: до 120 месяцев
— Залоговое обеспечение: гибкий подход к залоговому обеспечению
— Требования к заёмщику: гражданин РТ, возраст от 18 до 65 лет, с регулярным доходом
В ипотеку дороже, но…
Мы решили хотя бы теоретически проверить – что значит брать ипотеку в Таджикистане?
В качестве примера возьмём семью, в которой оба супруга зарабатывают ежемесячно по 5 тысяч сомони.
Если же в семье есть сбережения в размере 116 тысяч сомони, чтобы покрыть первоначальный взнос по ипотеке (30%), им придётся платить ежемесячно 7170 сомони в течение 10 лет. Это при расчете, что кредит будет привлечён в национальной валюте под 30% годовых (брать долгосрочный кредит в долларах из-за колебания курса не рекомендуется).
При таком раскладе заемщик отдаст за квартиру к концу срока не 388 тысяч, а 972 тысячи сомони. И это, пожалуй, главный недостаток ипотечного кредита – жилье обойдется почти в 2,5 раза дороже.
Приобретая жильё в ипотеку, получаешь возможность зафиксировать стоимость жилья на текущем уровне, не опасаясь ценовых колебаний.
Как мигранту получить кредит или ипотеку в России?
При этом выплаты по кредиту могут занимать все меньший объем в вашем семейном бюджете, если с годами зарплата будет увеличиваться. Ведь размер ежемесячного платежа по кредиту с течением времени меняться не будет.
В то же время, существует риск потери заработка или болезней. Если заемщик не сможет возвращать кредит, то банк через суд сможет изъять недвижимость для продажи и погашения долга.
Как видно, условия ипотеки на первый взгляд могут показаться грабительскими, но если сделать поправку на инфляцию и учесть, что это порой единственная возможность обзавестись собственным жильем, то получение ипотеки как решение проблемы как минимум имеет право на существование.
А как у соседей?
Ипотеку в Кыргызстане можно оформить почти в любом из 25 банках республики. Первоначальный взнос в кыргызских банках такой же, как и у нас – 30% от стоимости жилья. Зато процентные ставки там в разы ниже, чем у нас. Так, к примеру, «Росинбанк» предлагает для бюджетников социальную ипотеку от 6 до 8% в год сроком на 15 лет, в «Банке Азии» и «БТА Банк» можно получить кредит на такой же срок по программе социальное жилье под 7-9% годовых. «Эко Исламик Банк» предоставляет семилетнюю ипотеку под 8,3%. И все эти ставки в национальной валюте.
Существуют, правда, в Кыргызстане некоторые банки, годовые ставки которых достигают 20% (в национальной валюте), но это все равно намного меньше, чем у нас.
Банк или банка: в чем лучше держать свои денежки?
В Казахстане ипотечные кредиты в национальной валюте сроком 10 и более лет можно оформить в среднем под 20%. Первоначальный взнос должен быть 15-40% от стоимости жилья.
Ипотечное кредитование в Казахстане доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев. Разумеется, каждый кредитор устанавливает собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков республики.
А именно:
— Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство
— Идеальный заёмщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков
— У заемщика должно быть не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства.
— Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 150 000 тенге ($387) в месяц (средней зарплате по стране).
Узбекские СМИ выяснили, что из 30 банков страны кредит на покупку и реконструкцию жилья дают лишь 10, причем половина из них выдает ипотеку только на дома, строительство которых финансируется самим банком.
«Спитамен банк» провел презентацию ипотечного кредитования строительной компании “Авиценна”
При этом иногда предоставляется льготный период, который может длиться от трех месяцев до двух лет, в течение которого заемщик может выплачивать только процент по кредиту и не погашать основную часть долга.
В большинстве банков максимальный порог по сумме кредита составляет 557 млн. сумов ($64 тыс.)
Ипотека выдаётся в основном на приобретение квартир в новостройках, лишь несколько участников рынка (например, Ziraat Bank или Ravnaq bank) готовы финансировать покупку жилья на вторичном рынке.