ипотека в ташкенте 2021 год
Как изменится порядок покупки жилья в ипотеку. Главное из указа президента
Шавкат Мирзиёев подписал указ об обеспечении населения жильем за счёт ипотеки. В нём предусмотрено выделение ипотеки с 6-месячным льготным периодом, снижение первоначального взноса до 15%, определение цены жилья исходя из стоимости одного квадратного метра и другое.
Президент Шавкат Мирзиёев 11 марта подписал указ «О дополнительных мерах по обеспечению населения жильем за счет ипотечных кредитов на основе рыночных принципов» (УП-6186).
По данным телеканала «Узбекистан 24», в 2021 году планируется построить многоэтажные дома на 45 тысяч квартир, из которых 26614 будут реализованы через ипотеку.
С 1 марта многоквартирные дома будут строиться в сельской местности во всех областях (до этого было лишь в Андижанской, Бухарской, Наманганской, Самаркандской, Сурхандарьинской и Ферганской областях).
Ипотечные кредиты будут выделяться с 6-месячным льготным периодом при первоначальном взносе не менее 15% на 20 лет (было 20%).
Гражданам с невысокими доходами и нуждающимся в улучшении жилищных условий для погашения части первоначального взноса выделят субсидии в 10%, в том числе и в сельской местности.
Согласно указу, расчетная стоимость жилья определяется ежегодно исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилья в соответствующем регионе и максимальной нормы площади квартиры (до 70 кв. м.) независимо от количества комнат в ней. До этого, когда расчёт проводился с учётом числа комнат, люди не могли приобрести 1−2-комнатные квартиры с большей площадью, отметили в «Узбекистан 24».
Так, стоимость квадратного метра жилья в сельской местности установлена в 4 млн сумов, в городах — 5,2 млн сумов, в Ташкенте — 5,7 млн сумов.
Заёмщикам по их желанию предоставляется право оплачивать ипотеку аннуитетным (выплата кредита равными долями за равные промежутки времени) или дифференцированным (сумма основного долга выплачивается ежемесячно равными долями, а проценты рассчитываются от остатка задолженности) способом.
Физические лица смогут получить кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на участках, если они проводят работы сами, нанимают самозанятых или заключили договор с подрядной организацией (до этого такая практика применялась в Ферганской долине). Порядок идентичный с кредитованием квартир.
Для предоставления в аренду жилья гражданам с тяжелыми условиями жизни, в том числе женщинам, хокимияты приобретут 1000 квартир за счёт госбюджета (200 млрд сумов). Количество квартир могут увеличить за счёт местного бюджета.
В качестве эксперимента в Ташкенте с 1 июня внедряется порядок, согласно которому за счёт местного бюджета в течение шести месяцев будет покрываться 50% стоимости аренды жилья, но не более чем 2,5 базовой расчётной величины (612,5 тысяч сумов).
С этой же даты упрощается порядок выдачи субсидий, то есть будет запрещено требование документов, которые можно получить через Единый реестр социальный защиты, а сроки выплаты сократят с 10 до 7 дней.
До 1 июня запустят сайт ипотечного рынка, где будет собрана вся информация о строящихся домах, количестве квартир, их площади, условиях покупки, субсидиях и другое.
Для снижения цен на жильё с 1 апреля 2021 года многоквартирные дома будут строиться в виде массивов в сельской местности из 5 этажей и более, в городах — из 9 и более на основе монолитных железобетонных и крупнопанельных конструкций с применением теплозащиты не ниже 2 уровня.
Для строительства многоэтажек будут отбираться земельные участки в форме целостного массива, соответствующие проектам по строительству регионов с учётом наиболее оптимальных вариантов с точки зрения геологии и подключения к внешним инженерно-коммуникационным сетям.
Жокаргу Кенесу Каракалпакстана и областным кенгашам народных депутатов предоставляется право на безвозмездное выделение земельных участков в городах (кроме Ташкента, Нукуса и областных центров) под строительство многоквартирных домов на конкурсной основе без проведения аукциона. Хокимиятам разрешается выделять под строительство неорошаемые земельные участки сельскохозяйственного назначения в пределах территорий перспективного развития населённых пунктов.
Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz».
До 1 октября устанавливается нулевая ставка таможенной пошлины на ввоз цемента (было 30%). В 2020 году импортировано 2,5 миллиона тонн цемента на 131 млн долларов.
Для соблюдения градостроительных норм строить жилье разрешается только организациям с рейтингом CC и выше. Таких компаний сейчас 15,5 тысяч.
Для строительства 33114 квартир и индивидуальных жилых домов Министерство финансов разместит в банках почти 8,1 трлн сумов для последующего кредитования населения.
Субсидии в размере 960,4 млрд сумов планируется выплатить 23460 семьям.
Ипотечный кредит
Условия кредита
1. Условия выделения ипотечного кредита на основании Указа Президента Республики Узбекистан №УП-6186 от 11 марта 2021 года “О дополнительных мерах по обеспечению населения жильём посредством выделения ипотечных кредитов на основе рыночных принципов”
Источник кредитования – средства Министерства финансов.
Требования к заёмщику – граждане Республики Узбекистан, достигшие 18 лет и не старше 60 лет.
Процент кредита – 18 процентов.
Первоначальный взнос – в размере не менее 15 процентов от стоимости квартиры.
Максимальный размер кредита;
— В сельских местностях: до 238,0 млн.сумов
— В городах: до 309,4 млн.сумов
— В городе Ташкенте: до 339,15 млн.сумов
Для лиц, получивших извещения о предоставлении субсидии
Для покрытия части первоначального взноса выделяются субсидии в размере 10 процентов от вычисленной стоимости жилья.
Из государственного бюджета выделяются субсидии для покрытия части процентной ставки, за последние пять лет превысившей 10 процентный (в городе Ташкенте 12 процентный) пункт.
Первоначальный взнос и субсидии, выделяемые для покрытия части процентных выплат выплачиваются в случаях, когда площадь и цена приобретаемой квартиры не превышают предельной нормы и вычисленной стоимости жилья.
По вопросам строительства и реконструкции индивидуального жилья вы можете обратиться в любой филиал нашего банка во всех регионах, кроме города Ташкент.
2. Ипотечный кредит, предоставляемый за счет собственных средств АО «Узнацбанк»:
Ипотечные кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья.
Как взять ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, требования к заемщику, субсидии
С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.
Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.
С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.
На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.
Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.
В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.
Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.
Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.
Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.
Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.
Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.
Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.
Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:
не менее 10% от стоимости квартиры в сельской местности;
не менее 20% от стоимости квартиры в городах.
Размер ипотеки:
В сельской местности
для двухкомнатных квартир
от 174 млн до 240 млн
от 180 млн до 240 млн
от 198 млн до 264 млн
для квартир с тремя и более комнатам
от 224 млн до 320 млн
от 232 млн до 320 млн
от 255 млн до 352 млн
Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.
Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.
Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.
Требования к потенциальным заемщикам следующие:
возраст: 18−50 лет;
иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;
показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;
отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.
Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме
Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.
Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.
Банк
Села
Города
Ташкент
19−20% (зависит от первонач. взноса)
20−23% (зависит от размера предоплаты)
«Алокабанк»
«Ориент Финанс»
*Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье
В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.
В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.
Поддержка уязвимых слоев населения
Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:
в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;
в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.
Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.
Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.
Другая ипотека
Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.
Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.
Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.
«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.
В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50% — 26%.
Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.
В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.
Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.
«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.
Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.
В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.
Как в 2021 году будут выделяться кредиты на жилье
Принят Указ Президента от 11.03.2021 г. № УП-6186 «О дополнительных мерах по обеспечению населения жильем посредством выделения ипотечных кредитов на основе рыночных принципов».
Документом определено, что порядок выделения физлицам кредитов на строительство и реконструкцию индивидуального жилья, внедренный в Андижанской, Наманганской и Ферганской областях в соответствии с постановлением Президента от 01.05.2020 г. № ПП-4701 распространяется на все регионы. При этом:
а) строительство (реконструкцию) в Республике Каракалпакстан и областях по 500 индивидуальных жилых домов, в общей сложности – 6 500;
б) срок 20 лет (включительно) с 6-месячным льготным периодом в размере, не превышающем максимальные размеры ипотечных кредитов, и первоначальным взносом в размере не менее 15% стоимости работ по строительству (реконструкции) индивидуальных жилых домов;
в) закупку строительных материалов и покрытие расходов, связанных с выполнением работ по строительству (реконструкции) индивидуальных жилых домов;
Во-первых, в целях снижения цен на жилье с 1 апреля 2021 года порядок, согласно которому, наряду с прочим:
Во-вторых, с 1 июня 2021 года:
а) заявления на получение субсидий могут подаваться гражданами в течение года;
б) к доходам заявителя, обратившегося за получением субсидии, также могут быть включены доходы не проживающих вместе с ним близких родственников;
в) запрещается истребование от заявителя, обратившегося за получением субсидии, документов (сведений), которые можно получить посредством информационной системы «Единый реестр социальной защиты»;
г) уведомление о предоставлении субсидии на приобретение жилья действительно в течение 12 месяцев с момента его выдачи;
В процессе строительства многоквартирных жилых домов в соответствии с новым порядком имеют право участвовать строительные организации с рейтинговой оценкой «СС» и выше.
Одобрены предложения Минэкономразвития, Минстроя и Минфина о приобретении жилья для временного размещения на праве аренды граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в том числе женщин.
В целях дальнейшего усиления социального партнерства, справедливого распределения и эффективного применения компенсаций, субсидий и других льгот, предоставляемых государством, в регионах будут созданы комиссии «Халкпарвар», состоящие из сенаторов, депутатов и общественных активистов.
До 1 мая 2021 года будут запущены веб-портал ипотечного рынка и электронная база данных, включающая в себя данные о субъектах предпринимательства, занимающихся строительством жилья, и проектные технические показатели.
С 15 марта 2021 года коммерческим банкам разрешается за счет средств, выделенных Минфином, рефинансировать ипотечные кредиты, ранее предоставленные дольщикам – физлицам за счет собственных ресурсов.
Документ опубликован в Национальной базе данных законодательства и вступил в силу 11.03.2021 г.
Эльмира Сиразиева.
Первоначальный взнос по программе ипотеки изменён, выплата субсидий продлена
Правительство внесло изменения в программу ипотеки. Теперь первоначальный взнос по ипотечным кредитам составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры. Срок выплат субсидий продлён.
Срок выплаты субсидий по ипотечным кредитам в рамках целевых показателей в 2020 году продлён до 1 декабря 2021 года (до этого было до 1 июля 2021 года), следует из постановления Кабминета министров от 23 августа (№538), сообщила пресс-служба Министерства юстиции.
Напомним, что в городах и сельской местности гражданам с невысоким уровнем дохода и нуждающимся в улучшении жилищных условий из государственного бюджета выделяются субсидии на компенсацию части первоначального взноса по ипотеке. Подать заявку на получение субсидии можно через ЕПИГУ.
Кроме того, согласно документу, первоначальный взнос по ипотечным кредитам устанавливается в размере не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры. До этого в городах размер взноса составлял не менее 20%, в сельской местности — не менее 10%.
Постановлением также изменены условия, при которых семья считается малообеспеченной. В частности, на субсидии могут претендовать семьи, чей среднемесячный доход составляет:
В августе Центральный банк прокомментировал ситуацию на рынке ипотеки за первое полугодие 2021 года. Так, за последний год остаток по ипотечным кредитам увеличился на 25,2% — до 30,8 трлн сумов, а остаток проблемных ипотечных кредитов вырос более чем в 4 раза — до 480 млрд сумов. Каждая шестая квартира приобретается в ипотеку. Резко возросло ипотечное кредитование на «вторичке».
Spot ранее подробно рассказывал, кто и как может получить субсидию на ипотеку в Узбекистане (инструкция).
Материалы по теме
Комментарии
john smart
снижения первоначального взноса ипотечного кредита приведет к повышению проблемных кредитов. Есть такой термин LTV (Loan to Value). Коэффициент ипотечной задолженности — англ. Loan-To-Value Ratio (LTV), один из коэффициентов оценки кредитного риска, который исследуют финансовые учреждения и другие кредиторы прежде, чем одобрить ипотеку. Как правило, высокое значение коэффициента ипотечной задолженности обычно свидетельствует о высоком риске и, поэтому, если ипотека будет одобрена, то процентная ставка по кредиту для заемщика будет, скорее всего, больше, и помимо этого заемщик должен будет купить ипотечную страховку. Коэффициент ипотечной задолженности рассчитывается следующим образом: LTV= сумма ипотечного кредита / стоимость залогового имущества
Например, заемщик намеревается занять 85000$, чтобы купить дом за 100000$. Коэффициент LTV в этом случае составит 85%. Так как в банковской практике существует требование, чтобы коэффициент для ипотек не превышал 75 %, то получение кредита для этого заемщика может оказаться весьма затруднительным.
Вместо снижения первоначального взноса лучше бы нашли способы или источники покрытия первоначального ипотечного взноса за счет спонсоров или благотворительных фондов, но при этом оставляя размер первоначального взноса не менее 25% от суммы ипотечного кредита. Более того, очень много просрочки среди граждан, кто входить в “темир дафтар“, хотя первоначальный ипотечный взнос был полностью внесен за счет хакимията. Такие малообеспеченные семьи не все могут обслуживать кредит, поскольку их заработок не хватает чтобы прокормить семью, одеть детей, оплатить коммунальные и медицинские услуги. В таком случае лучше предоставить жилье на долгосрочную аренду. В советское время были семейные общежитья, где семьи жили по льготной арендной ставке. Условия и контингент был не на высшем уровне, поэтому при первой же возможности люди уезжали и оставляли жилье другим, кто в нем сильно нуждался.
Перекладывать социальные функции государство на коммерческие банки не правильно! в 2008 году финансовый кризис в США произошел именно из-за высокорискованных ипотечных кредитов (substandard mortgage loans). Все мы помним история Fannie Mae, Freddie Mac и Federal Home Loan Banks. Стоило бы учиться на чужих ошибках и не наступать на те же грабли..
Алиса Печальная
@john smart,
О чем Вы? ) Недавно писали про кучу проблемных кредитов у нескольких банков. И то, наверное, остальные просто не огласили такую информацию. Глядя вокруг вообще сомнения берут, что где-то что-то рассчитывается. Такое ощущение, что цифры берутся просто ткнув пальцем в небо, это касается и цен, и % и зарплат, и вообще всего, где должны быть, помимо твердой логики, еще и твердые расчеты..