ипотека в узбекистане условия 2021
Ипотечные кредиты на строительство и реконструкцию жилья
Получить кредит просто!
Способы погашения кредита
Необходимые документы
Kredit miqdorini xisoblash
Hisoblash natijasi
Kreditning to’liq qiymati (KTQ foizda) |
Asosiy qarz va foizlar bo’yicha to’lovlar |
Sug’urta xarajatlari |
Notarius to’lovlari |
Garovni baholash xarajatlari |
Boshqalar: |
Основные условия кредита
Условия кредита
Цель кредита
На строительство и реконструкцию индивидуального жилья
Максимальная сумма кредита
Срок кредита
20 лет
График платежей
Аннуитетным или дифференцированным методом (по желанию клиента)
Льготный период
6 месяцев (при дифференцированном методе оплаты)
Годовая процентная ставка 1
Годовая процентная ставка
Первоначальный взнос
Способ получения кредита
-на счет частных подрядчиков
-на счет производителей / магазинов стройматериалов
-переводом денег на банковские карты, открытые на имя наемных работников, зарегистрированных как самозанятые лица
При превышении установленной нормы долговой нагрузки заёмщика и со заёмщика, может быть принята гарантия юридических лиц в обеспечение долга перед банком. Может включить 50% чистый прибыли юридического лица включены в расчёт долговой нагрузки заёмщика.
1 В случае снижения основной ставки Центрального банка Республики Узбекистан проценты по кредиту будут соответственно снижены, а в случае повышения останутся без изменений.
Не выдается кредит на строительство и реконструкцию в г.Ташкенте.
Требования к заемщикам
отсутствие просроченной задолженности по ранее оформленным кредитам и другим обязательствам
постоянные доходы непрерывны, по крайней мере в последние 6 месяцев.
Дополнительные расходы по кредиту
расходы за услуги нотариуса по купле-продаже квартиры
кадастровые расходы на оформление права собственности
Перечень документов, принимаемых от Заемщика/Созаемщика
2. Документы о доходах / электронные данные (определяются через программу банка Crobs);
3. Документ, подтверждающий право на земельный участок под индивидуальное жилищное строительство (постоянное пользование, пожизненное наследство);
4. Отчет независимой оценочной организации о стоимости индивидуального жилья или иного имущества;
5. Утвержденная проектно-сметная документация на строительство жилья (без согласования проектно-сметной документации строительство и реконструкция жилья запрещены);
6. Договор на строительство с подрядчиком (требуется, если подрядчик задействован);
7. Договор между производителем / магазином строительных материалов, наемным работником, зарегистрированным в государственных налоговых органах в качестве индивидуального предпринимателя;
8. Также могут потребоваться другие соответствующие документы, указанные в законодательстве.
Как в 2021 году будут выделяться кредиты на жилье
Принят Указ Президента от 11.03.2021 г. № УП-6186 «О дополнительных мерах по обеспечению населения жильем посредством выделения ипотечных кредитов на основе рыночных принципов».
Документом определено, что порядок выделения физлицам кредитов на строительство и реконструкцию индивидуального жилья, внедренный в Андижанской, Наманганской и Ферганской областях в соответствии с постановлением Президента от 01.05.2020 г. № ПП-4701 распространяется на все регионы. При этом:
а) строительство (реконструкцию) в Республике Каракалпакстан и областях по 500 индивидуальных жилых домов, в общей сложности – 6 500;
б) срок 20 лет (включительно) с 6-месячным льготным периодом в размере, не превышающем максимальные размеры ипотечных кредитов, и первоначальным взносом в размере не менее 15% стоимости работ по строительству (реконструкции) индивидуальных жилых домов;
в) закупку строительных материалов и покрытие расходов, связанных с выполнением работ по строительству (реконструкции) индивидуальных жилых домов;
Во-первых, в целях снижения цен на жилье с 1 апреля 2021 года порядок, согласно которому, наряду с прочим:
Во-вторых, с 1 июня 2021 года:
а) заявления на получение субсидий могут подаваться гражданами в течение года;
б) к доходам заявителя, обратившегося за получением субсидии, также могут быть включены доходы не проживающих вместе с ним близких родственников;
в) запрещается истребование от заявителя, обратившегося за получением субсидии, документов (сведений), которые можно получить посредством информационной системы «Единый реестр социальной защиты»;
г) уведомление о предоставлении субсидии на приобретение жилья действительно в течение 12 месяцев с момента его выдачи;
В процессе строительства многоквартирных жилых домов в соответствии с новым порядком имеют право участвовать строительные организации с рейтинговой оценкой «СС» и выше.
Одобрены предложения Минэкономразвития, Минстроя и Минфина о приобретении жилья для временного размещения на праве аренды граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в том числе женщин.
В целях дальнейшего усиления социального партнерства, справедливого распределения и эффективного применения компенсаций, субсидий и других льгот, предоставляемых государством, в регионах будут созданы комиссии «Халкпарвар», состоящие из сенаторов, депутатов и общественных активистов.
До 1 мая 2021 года будут запущены веб-портал ипотечного рынка и электронная база данных, включающая в себя данные о субъектах предпринимательства, занимающихся строительством жилья, и проектные технические показатели.
С 15 марта 2021 года коммерческим банкам разрешается за счет средств, выделенных Минфином, рефинансировать ипотечные кредиты, ранее предоставленные дольщикам – физлицам за счет собственных ресурсов.
Документ опубликован в Национальной базе данных законодательства и вступил в силу 11.03.2021 г.
Эльмира Сиразиева.
Ипотека иностранным гражданам в России в 2021 году
Иностранным гражданам, решившим пустить корни в России, для нормальной жизни в стране помимо стабильной работы необходимо собственное жилье. Но далеко не все мигранты имеют возможность накопить требуемую сумму и приобрести недвижимость, не влезая в долги.
На сегодняшний день за ежемесячную аренду жилья в крупных городах приходится платить не меньше, чем за обслуживание ипотечного кредита, полученного на 20-30 лет. Поэтому все больше нерезидентов, имеющих постоянный заработок и легально находящихся на территории нашей страны, склоняются к оформлению ипотеки. Таким образом, иностранный гражданин сможет жить в собственной квартире, ежемесячно выплачивая за нее приемлемую сумму.
Благодаря существенному снижению ключевой ставки Центробанка и запуску специальных государственных программ российские финучреждения начали активно улучшать условия по ипотеке. Большинство наших соотечественников, ранее откладывавших решение жилищного вопроса, начали активно заниматься поиском подходящего объекта недвижимости и самых выгодных условий кредитования.
Поиск ипотеки
Дают ли ипотеку иностранным гражданам?
Согласно действующему законодательству, нерезиденты, постоянно проживающие на территории РФ, могут получить кредит на жилье и стать собственниками недвижимости, однако к ним выдвигаются повышенные требования. Кроме того, далеко не во всех российских банках действуют ипотечные программы для иностранцев.
Как правило, кредитные организации объясняют отказ работать с данной категорией потенциальных заемщиков повышенными рисками невозврата кредита. Так, в случае просрочки ежемесячных платежей и выезда за пределы РФ банку будет тяжело разыскать клиента и взыскать долг. В результате кредитору придется подавать в суд, реализовать недвижимость на торгах, тратить время и нести убытки.
Требования к заемщику
Как показывает практика, ипотека для граждан СНГ возможна, однако для получения кредита иностранец должен соответствовать серьезным требованиям:
При соблюдении указанных условий значительно возрастает вероятность принятия банком положительного решения. В некоторых случаях финучреждениями выдвигаются дополнительные требования к заемщикам-нерезидентам:
Кроме того, для снижения риска финансовых потерь банк при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину может увеличить процентную ставку, сократить срок кредитования, повысить требования к стажу работы (до 2-3 лет), а также обязать заемщика застраховать не только приобретаемую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.
Стоит помнить, что не все поданные заявки на ипотеку получают одобрение банков. Как правило, причиной отказа являются проблемы с предоставленными документами, негативная или нулевая кредитная история, недостаточный уровень дохода, небольшой стаж работы или срок проживания в России.
Список документов
Получить ипотеку в российском банке на сегодняшний день проще гражданам СНГ, имеющим вид на жительство в РФ. Чаще всего кредитные организации одобряют ипотечные сделки выходцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана и Молдавии. В то же время многие финучреждения готовы рассмотреть заявки и от представителей дальнего зарубежья. Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал всем требованиям, был надежным и платежеспособным.
Для оформления ипотеки мигранту необходимо предоставить пакет документов:
Также кредитор вправе запросить дополнительные документы:
Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
Ипотечные программы для иностранцев действуют в следующих российских банках:
Как изменится порядок покупки жилья в ипотеку. Главное из указа президента
Шавкат Мирзиёев подписал указ об обеспечении населения жильем за счёт ипотеки. В нём предусмотрено выделение ипотеки с 6-месячным льготным периодом, снижение первоначального взноса до 15%, определение цены жилья исходя из стоимости одного квадратного метра и другое.
Президент Шавкат Мирзиёев 11 марта подписал указ «О дополнительных мерах по обеспечению населения жильем за счет ипотечных кредитов на основе рыночных принципов» (УП-6186).
По данным телеканала «Узбекистан 24», в 2021 году планируется построить многоэтажные дома на 45 тысяч квартир, из которых 26614 будут реализованы через ипотеку.
С 1 марта многоквартирные дома будут строиться в сельской местности во всех областях (до этого было лишь в Андижанской, Бухарской, Наманганской, Самаркандской, Сурхандарьинской и Ферганской областях).
Ипотечные кредиты будут выделяться с 6-месячным льготным периодом при первоначальном взносе не менее 15% на 20 лет (было 20%).
Гражданам с невысокими доходами и нуждающимся в улучшении жилищных условий для погашения части первоначального взноса выделят субсидии в 10%, в том числе и в сельской местности.
Согласно указу, расчетная стоимость жилья определяется ежегодно исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилья в соответствующем регионе и максимальной нормы площади квартиры (до 70 кв. м.) независимо от количества комнат в ней. До этого, когда расчёт проводился с учётом числа комнат, люди не могли приобрести 1−2-комнатные квартиры с большей площадью, отметили в «Узбекистан 24».
Так, стоимость квадратного метра жилья в сельской местности установлена в 4 млн сумов, в городах — 5,2 млн сумов, в Ташкенте — 5,7 млн сумов.
Заёмщикам по их желанию предоставляется право оплачивать ипотеку аннуитетным (выплата кредита равными долями за равные промежутки времени) или дифференцированным (сумма основного долга выплачивается ежемесячно равными долями, а проценты рассчитываются от остатка задолженности) способом.
Физические лица смогут получить кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на участках, если они проводят работы сами, нанимают самозанятых или заключили договор с подрядной организацией (до этого такая практика применялась в Ферганской долине). Порядок идентичный с кредитованием квартир.
Для предоставления в аренду жилья гражданам с тяжелыми условиями жизни, в том числе женщинам, хокимияты приобретут 1000 квартир за счёт госбюджета (200 млрд сумов). Количество квартир могут увеличить за счёт местного бюджета.
В качестве эксперимента в Ташкенте с 1 июня внедряется порядок, согласно которому за счёт местного бюджета в течение шести месяцев будет покрываться 50% стоимости аренды жилья, но не более чем 2,5 базовой расчётной величины (612,5 тысяч сумов).
С этой же даты упрощается порядок выдачи субсидий, то есть будет запрещено требование документов, которые можно получить через Единый реестр социальный защиты, а сроки выплаты сократят с 10 до 7 дней.
До 1 июня запустят сайт ипотечного рынка, где будет собрана вся информация о строящихся домах, количестве квартир, их площади, условиях покупки, субсидиях и другое.
Для снижения цен на жильё с 1 апреля 2021 года многоквартирные дома будут строиться в виде массивов в сельской местности из 5 этажей и более, в городах — из 9 и более на основе монолитных железобетонных и крупнопанельных конструкций с применением теплозащиты не ниже 2 уровня.
Для строительства многоэтажек будут отбираться земельные участки в форме целостного массива, соответствующие проектам по строительству регионов с учётом наиболее оптимальных вариантов с точки зрения геологии и подключения к внешним инженерно-коммуникационным сетям.
Жокаргу Кенесу Каракалпакстана и областным кенгашам народных депутатов предоставляется право на безвозмездное выделение земельных участков в городах (кроме Ташкента, Нукуса и областных центров) под строительство многоквартирных домов на конкурсной основе без проведения аукциона. Хокимиятам разрешается выделять под строительство неорошаемые земельные участки сельскохозяйственного назначения в пределах территорий перспективного развития населённых пунктов.
Фото: Шухрат Латипов / «Газета.uz».
До 1 октября устанавливается нулевая ставка таможенной пошлины на ввоз цемента (было 30%). В 2020 году импортировано 2,5 миллиона тонн цемента на 131 млн долларов.
Для соблюдения градостроительных норм строить жилье разрешается только организациям с рейтингом CC и выше. Таких компаний сейчас 15,5 тысяч.
Для строительства 33114 квартир и индивидуальных жилых домов Министерство финансов разместит в банках почти 8,1 трлн сумов для последующего кредитования населения.
Субсидии в размере 960,4 млрд сумов планируется выплатить 23460 семьям.
Обзор ипотеки в Узбекистане на август 2021 года. Ставки и условия
Ипотечные кредиты можно оформить в 19 банках из 32 существующих. Из них только 14 выдают ипотеку по госпрограмме.
Фото: Евгений Сорочин / Spot
При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.
Ипотека в рамках госпрограммы
По сравнению с предыдущим обзором, опубликованным в октябре 2020 года ставки понизились на один-два процентных пункта. Так, самая низкая ставка на покупку жилья в Ташкенте и других городах снизилась с 18% до 17%.
Согласно новому порядку ипотека выдается на 20 лет с шестимесячным льготным периодом (по желанию клиента). При этом кредит выдается только на квартиры в новостройках, которые сданы в эксплуатацию.
Отличается и процентная ставка. Они разные для жителей сел, городов и столицы (указаны ниже в таблице).
В городах и сельской местности первоначальный взнос должен составлять не менее 15%.
Подробнее можно ознакомится в самом указе.
Вместе с тем, гражданам с невысоким уровнем дохода выделяются субсидии в размере 10% расчетной стоимости жилья.
Они предоставляются при условии, что площадь и цена приобретаемой квартиры не превышают максимальную норму площади и расчетную стоимость жилья.
Так, цена жилья рассчитывается не через количество комнат, а квадратуру, причем максимальный размер составит 70 кв.м. Стоимость квадратного метра жилья в сельской местности установлена в 4 млн сумов, в городах — 5,2 млн сумов, в Ташкенте — 5,7 млн сумов.
Расчетная стоимость в Ташкенте составляет 339 млн сумов, а максимальный размер субсидии на первоначальный взнос — 39,9 млн сумов.
О том, кто и как может её получить можно прочитать здесь.
Банк | Села | Город | Ташкент |
«Агробанк» | 17% | 18% | |
«Асакабанк» | 17% | 18% | |
«Алокабанк» | 18% | 19% | |
«Ипак Йули банк»** | 17% | 18% | |
«Ипотека-банк» | 17% | 18% | |
«Капиталбанк» | 18% | ||
«Кишлоккурилишбанк» | 17% | ||
«Микрокредитбанк» | 17% | 18% | 18% |
«Народный банк» * | 19% | ||
НБУ | 18% | ||
«Ориент финанс банк» | 18% | ||
«Туронбанк» | 17% | 18% | |
«УзПСБ»* | 18% | ||
HamkorBank* | 17% |
*Для жилых домов финансируемых со стороны «Народного банка» — 17%.
**Выдача кредитов в «Ипак Йули банк» временно приостановлена.
*В «УзПСБ» для держателей карт имеются условия получения кредита по ставке 17%.
*В HamkorBank на строительство и ремонт собственного жилья можно оформить кредит по 18%.
Ипотека вне госпрограммы
Банки предоставляют кредит на покупку жилья не только в рамках государственной программы. Обычная ипотека, в отличие от госпрограммы, выдается на приобретение квартир как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.
Такие кредиты выделяют 17 банков. Ставки варьируются в пределах 17,5% — 28%. Сроки составляют от 3 до 20 лет.
В «Давр-банке» ипотеку можно получить без первоначального взноса, если открыт вклад. Взнос формируется в течении 12 месяцев путем ежемесячного пополнения вклада. Ипотечный кредит выделяется при достижении суммы первоначального взноса равной 35% от стоимости жилья. На ежемесячно пополненные средства начисляются проценты.
Название банка | Ставки | Сумма | Перв.взнос | Сроки | Рынок |
«Агробанк»* | 18% | 323 млн | 25% | 20 лет | новостройки/первич. |
«Асакабанк»* | 17,5% | 400 млн | 25% | 20 лет | первич./вторич. |
«Давр-банк» | 25% | по договору | 23% | 10 лет | новостройки |
50% | втор.рынок | ||||
Ziraat Bank Uzbekistan | 24% | 735 млн | 25% | от 3 до 5 лет | первич./втор. |
24,5% | от 5 до 7 лет | ||||
25,75% | от 7 до 10 лет | ||||
InfinBank | 23,9% | до 1,5 млрд | 26% | до 10 лет | первич./втор |
«Ипак Йули банк» | 26% | до 200 млн | 20% | до 5 лет | новостройки |
«Ипотека-банк»* | 17,5% | 400 млн | 25% | 20 лет | первич./вторич. |
«Капиталбанк» | 24% | до 2 млрд | более 51% | 10 лет | втор.рынок |
26% | 51% | ||||
«Кишлокурилишбанк»* | 17,5% | 400 млн | 25% | 20 лет | первич./вторич. |
«Народный банк» * | 17,5% | 400 млн | 25% | 20 лет | первич./вторич. |
НБУ | 21% | исходя из з.п | 40% | 10 лет | втор.рынок |
23% | 35% | ||||
24% | 25% | ||||
«Ориент финанс банк» | 24% | 500 млн | 25% | до 20 лет | первич. |
30% | втор.рынок | ||||
Ravnaq Bank | 28% | 75% от суммы | 25% | 60 мес. | первич. |
Saderat Bank Tashkent | 25% | 600 млн | 25% | 5 лет | первич./втор. |
«Туронбанк» | 17% | 600 млн | 25% | 10 лет | втор.рынок |
«УзПСБ»* | 17,5% | До 400 млн | 25% | до 20 лет | втор.рынок |
Hamkorbank* | 17,5% | До 400 млн | 25% | до 20 лет | первич./втор. |
*Выдача ипотечных кредитов вне госпрограммы осуществляется из привлеченных ресурсов от АО «Компаня по рефинансированию Узбекистана ».
Ранее Spot писал, что в тестовом режиме запущен сайт по ипотеке. В нем можно найти карту с новостройками, информацию о кредитах и многое другое.