ипотеки на дом в америке
Ипотека в США
Американские банки кредитуют нерезидентов очень неохотно или под повышенные проценты. Минимальная плавающая ставка для русских граждан будет 8% годовых, в среднем же составит около 10%, так как кредитование россиян связано для банков США с повышенным риском.
В базовый пакет документов входят:
— одно-два рекомендательных письма от банка, иностранного или американского, подтверждающих не менее чем двухлетнюю историю сотрудничества с клиентом;
— кредитная история от кредитного бюро — американского или страны проживания;
— документ, подтверждающий наличие необходимой суммы на счету, с тем чтобы произвести трансакцию в течение 3—6 месяцев с момента заключения договора;
— справка с места работы об определенном постоянном доходе или финансовая отчетность в случае, если у заемщика свой бизнес;
— документы, необходимые для заключения сделки (договор, подтверждение трансакции и пр).
При этом стоит учитывать, что к каждому потенциальному клиенту банки подходят индивидуально, поэтому необходимый пакет документов каждому придется формировать в зависимости от обстоятельств.
Ставки погашения в США рассчитываются по двум основным моделям — либо это фиксированная ставка, либо плавающая. Сроки погашения в основном составляют от 15 до 30 лет. Ипотека по плавающей ставке — распространенная в США практика, поскольку она выгодна банкам. Кредитные организации сами определяют и меняют размеры ставок, привязывая их к котировкам облигаций Минфина США, ставке LIBOR и пр. Моделей расчета плавающих ставок довольно много, но наиболее широко распространена так называемая гибридная, когда определенное количество лет (как правило, от года до 10 лет) заемщик выплачивает минимальную фиксированную ставку, а потом в течение оставшегося периода погашения (в среднем от 15 до 30 лет) ставка меняется с определенной периодичностью. Так, к примеру, формула 5/1 расшифровывается как 5 лет выплат по фиксированной ставке, а затем она меняется один раз в год.
Самая дорогая недвижимость в Америке — в штате Калифорния. В числе же самых недорогих в плане недвижимости –– Джорджия, Аризона, Мичиган, Огайо, Филадельфия, Нью-Йорк.
Ипотека в США
Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.
Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев
Общие положения об ипотеке в США
Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.
Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.
Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.
Порядок предоставления кредита
Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.
Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.
Ставки по ипотеке в разных странах мира
Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.
Виды ипотеки
Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).
Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.
Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).
Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.
Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка – об этой следующий видеоматериал.
Ипотека для граждан США
Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:
На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.
Ипотека для россиян и других иностранцев
Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.
Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся
Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.
Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.
Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.
Процентная ставка
К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.
Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2021 года она варьируется в районе 5-6%.
Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей
Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.
Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.
Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).
Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.
Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру – кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.
Документы
Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:
Дистанционный способ получения кредита для иностранцев
Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.
На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США
Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.
Прочие расходы
Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.
Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).
Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).
Первоначальный взнос
Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.
Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать
Размер кредита
Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.
Срок кредита (ипотеки)
Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.
Где выгоднее приобретать недвижимость?
Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.
Лучшие штаты для жизни в Америки – список здесь.
Полезное видео. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.
Итоги
Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.
Особенности ипотеки в США: процентная ставка
Одним из основных факторов комфортного проживания за границей является покупка собственного жилья. Цены на недвижимость в США высокие, однако, это вовсе не значит, что для среднестатистического гражданина решить этот вопрос невозможно. Одним из доступных вариантов является ипотека, причем здесь весьма привлекательные ставки по процентам и вполне лояльные условия для заемщика.
Ипотека в США
Особенности американской ипотеки
— Возможность оформления займа на жилье, которое уже сдано в эксплуатацию, либо на объект, находящийся на стадии строительства (собственно, как и в России).
— Для иностранцев, предполагаются более жесткие условия, нежели для граждан США.
— Правительство предоставляет гарантии в виде льготных программ, предусматривающих особые условия для таких категорий граждан, как пенсионеры либо малоимущие, а также пострадавшие при катастрофах.
— Возможны льготы за применение энергосберегающих устройств.
— Имеются программы рефинансирования.
— Для получения одобрения необходимо выполнение условий, выдвигаемых банком.
— На положительное решение вопроса оказывают влияние следующие факторы: наличие у гражданина банковских вкладов, а также денежных накоплений (как личных, так и пенсионных).
— Из-за присутствующей конкуренции между банками, ставка по процентам имеет тенденцию к снижению.
— Как правило, без первоначальных вложений, найти программу крайне сложно, зачастую, требуется документальное подтверждение своей кредитоспособности.
Важно понимать, что к иностранным гражданам отношение коммерческих структур весьма настороженное. Нужно знать суть местного законодательства и иметь накопления — это будет служить гарантом для россиян при оформлении ипотеки в Америке.
Даже при учете того, что процентные ставки в США довольно доступные, только пятая часть граждан может похвалиться, что возместила банку всю сумму. Нередко имущество страдает от стихийных бедствий, которые происходят здесь очень часто, причем после длительной ипотеки (до 30 лет) легче снести домик, нежели провести в нем капитальный ремонт. Для большинства американцев наиболее распространена аренда недвижимости.
Процентная ставка
Одной из основных причин мирового кризиса, случившегося в 2008 году, является бесконтрольное предоставление кредитов любым категориям населения. Это не могло длиться вечно и, в конце концов, пирамида рухнула, однако, процентная ставка продолжает оставаться небольшой.
Что касается России, то в 2019 году, в среднем, показатели варьировались от 11 до 13 процентов, однако, в период пандемии, государство предложило программу по ипотечному субсидированию (которая, кстати, продлена и на текущий 2021 год), из-за которой процентная ставка практически сравнялась с американской.
В условиях России взять ипотеку под 5 % годовых возможно только при условии приобретения жилья от застройщика, данные изменения не имеют отношения к условиям вторичного рынка и оформлении сделок с участием физических лиц.
Для граждан Америки размер процентной ставки колеблется в диапазоне от 4 до 6 процентов по плавающей ставке. Для россиян эти значения будут больше (примерно от 5 до 9 %), хотя некоторые банки используют программы, предоставляющие льготы для мигрантов.
В любом случае, важно понимать, что на итоговый результат повлияет проводимая в стране политика. К примеру, бывший президент не лестно высказывался относительно иностранцев что не могло не повлиять на жизнь мигрантов в США.
Виды ипотеки
Существует два вида американской ипотеки (mortgage):
Имеется возможность рефинансирования займа, этот процесс уменьшит процент, однако, использовать данный процесс не всегда выгодно, так как в первые годы выплаты производятся банку, при этом, не снижая размер самого кредита.
Условия оформления кредита по ипотеке в США
Американский ипотечный рынок диктует свои условия
при выполнении которых заемщик может рассчитывать на положительное рассмотрение своей заявки на денежную сумму, предназначенную для приобретения квартиры либо другого вида недвижимости.
Требования, предъявляемые к будущим клиентам:
— возраст не менее 25 лет и не выше 75 лет,
— наличие гражданства США либо грин-карта,
— предоплата от 10 до 50 %, однако, существуют программы с нулевым значением,
— рабочий стаж от 1 года и выше на последнем месте работы,
— размер прибыли, позволяющей ежемесячно платить фиксированную сумму,
— наличие счета в банке, располагающего суммой, способной превысить размер платежа, равный 12-месячным выплатам. К тому же, на этом счете должен быть и первоначальный взнос.
Как и в других государствах, оформление ипотеки в США предусматривает затрату некоторого времени. Как правило, этот период длиться от 24 дней до двух месяцев.
Документы
необходимые для оформления ипотеки:
— копия договора купли-продажи,
— полис социального страхования,
— документ, подтверждающий размер дохода за период с 1 года до 2-х (с места работы),
— заявка на оформление займа,
— документ, подтверждающий оформление (либо расторжение) брака,
— документ (свидетельство), подтверждающий факт рождения детей,
— оценка объекта недвижимости, сделанная независимым экспертом,
— выписка со счета в банке,
— выписка о кредитной истории, предоставленная НКБИ.
Дополнительные затраты
Помимо пакета документов, следует помнить о сопутствующих денежных расходах, к примеру, оплата услуг нотариуса, независимого оценщика, переводчика (если речь идет об иностранцах); уплата комиссионного сбора банку за работу с документами и оформление договора. Пока ипотека не выплачена полностью, недвижимость считается собственностью банка.
Взять ипотеку в Америке возможно только при наличии обязательного страхования жизни клиента и приобретаемого объекта недвижимости. В принципе, данное требование действует не только в США, но и в России, и в других странах.
Условия оформления ипотечного займа в Америке для россиян
Подавая заявку на кредит, следует учитывать некоторые особенности, которые могут быть полезными для граждан.
Все необходимые документы должны быть на английском языке, поэтому, стоит прибегнуть к услугам переводчика. В случае, если у вас есть открытая рабочая виза, можно подать заявку в Федеральную жилищную администрацию, где ваша кредитная история не имеет значения. Мигрант любой страны (в том числе и России) может получить кредит по одной из процентных ставок (фиксированной либо плавающей).
Непременным условием является действующий счет в банке США. По возможности, лучше заручиться рекомендациями от одного из крупных банков. Это может помочь при оформлении займа иностранцу.
Документы, необходимые для оформления ипотеки мигранту
Помимо списка документов, необходимых американцам, для иностранцев предусмотрены еще и дополнительные документы:
— справка о доходах за последние 3 года,
— вид на жительство, рабочая виза (при наличии, Грин-Карта).
Все справки должны быть переведены на английский язык и заверены нотариально.
Размер и срок кредита
Наименьший срок кредита составляет 5 лет. Как правило, ипотека в Америке оформляется на срок не менее 15 лет. В среднем заем составляет от 100 тысяч долларов и выше. Максимальная сумма может быть равна 20 миллионов долларов. В любом случае, размеры кредитных сумм, стоимость ипотеки, а также, средний платеж, зависят от штата, а также от банка, предоставляющего кредит.
Наиболее дорогая недвижимость на юге страны (к примеру, штаты Гавайи, Калифорния). Самое доступное жилье в штатах Мичиган, Аризоне либо Джорджии.
Среди важных вопросов, на которые стоит обращать внимание при выборе недвижимости, это цены на содержание жилья, размер местных налогов и жизненный уровень. Только проанализировав все факторы (причем, с калькулятором), можно принимать окончательное решение. Как правило, самыми взвешенными могут быть решения, принятые после того, когда имеется опыт жизни в США.
Заключение
В США система кредитования построена достаточно грамотно. Наиболее распространенной считается фиксированная ставка, она более надежна, при условии, что ипотека рассчитана более чем на 10 лет. В случаях нестандартных ситуаций, есть возможность воспользоваться рефинансированием ипотеки.
Больше шансов на положительное решение у тех, кто имеет хорошую кредитную историю и личные сбережения на счете в банке. Не стоит забывать, что вам понадобятся дополнительные расходы для первоначального взноса, оформления и, зачастую, для ремонта приобретенного в ипотеку жилья.
Рынок ипотеки построен таким образом, что в России легче оформить долгосрочный заем, а в Америке проще его выплатить.
Ипотечное кредитование в Америке в 2021 году: условия и процентные ставки
Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья. Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно. Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.
Особенности ипотеки в США
Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.
Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.
Условия ипотечных программ для граждан США
Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:
Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.
Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:
Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Условия ипотеки в США для россиян
Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:
Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.
Процентные ставки ипотеки в Америке
Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год. Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2020 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.
Это связано с соблюдением дополнительных условий:
Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.
Необходимые документы
Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:
Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.
Как оформить ипотеку в Америке
Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:
Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:
Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.
Кто может воспользоваться ипотечным кредитованием в США
К важнейшим условиям успешного пребывания за рубежом можно отнести приобретение жилья. В Америке стоимость недвижимости довольно высока, однако среднестатистическому россиянину стать там владельцем квартиры или дома все-таки вполне реально. Ипотека в США характеризуется не только относительно низкими процентными ставками, но также лояльными требованиями к потенциальному заемщику. Поэтому вложение денежных средств в недвижимое имущество, расположенное в этой стране, может оказаться очень выгодным.
Жизнь в США в кредит
Соединенные Штаты – дорогая страна. Даже представители коренного населения, относящиеся по уровню доходов к среднему классу, оформляют ссуды. В целом кредитование в Америке играет в экономике государства важную роль. Банки выдают займы, просто получив заявление от клиента, либо для определенной цели.
Оформить кредит может даже нерезидент страны. А условиями программ некоторых финансовых организаций допускается погашать задолженности по ссуде, пребывая за пределами США.
Самые популярные виды займов в Америке представлены ниже. Вот под какой процент дают кредит в США соответствующего типа:
Кредит на приобретение жилья
Каждый житель США оформляет кредит на недвижимость соразмерно своим доходам от официальной работы. На начало 2021 года средняя величина ипотеки для иностранных граждан составляла примерно 100–150 тыс. долларов.
Что касается сроков действия договора займа, то клиент может выбрать устраивающий его период возврата заемных средств: от 15 до 30 лет. Большинство заемщиков отдают предпочтение большей продолжительности пользования деньгами, преследуя цель уменьшить ежемесячный платеж.
Ипотечное кредитование в США предусматривает в обязательном порядке внесение первоначального взноса (здесь и далее – ПВ). Среднее значение этого показателя составляет 40 % от цены кредитуемых жилых квадратных метров. Одни банки запрашивают не меньше 50 %, другим достаточно и 30 %. Конечная величина авансового платежа является величиной производной от финансовой репутации и платежеспособности заемщика.
Существуют и другие важные условия получения ипотеки в США и ее дальнейшего обслуживания:
Как взять ипотечный кредит в США гражданину России
Право на получение ипотечной ссуд имеет иностранец, в том числе россиянин, соответствующий таким требованиям:
Очень важно учитывать, что ипотека в США для россиян оформляется при обязательном соблюдении двух условий. Во-первых, необходимо открыть в одном из американских банков расчетный счет. И, во-вторых, разместить на нем денежные средства.
Кроме того, россиянину, желающему оформить в США договор займа на приобретение объекта недвижимости, нужно быть готовым к уплате финансовому учреждению за оказание услуг комиссии размером 3 % от величины ссуды. Рассчитанную сумму данного сбора вместе с ПВ и 12 ежемесячными ипотечными платежами необходимо разместить на ранее открытом в банке счете.
Тема, как взять кредит в Америке на жилье, был бы неполной без упоминания требуемых банком документов. Их стандартный список выглядит так:
Все документы нужно перевести на английский язык и заверить в нотариальной конторе.
Для увеличения шансов на то, чтобы квартира или дом в США в кредит были куплены, можно приложить к этому пакету документов рекомендательное письмо из крупной финансовой организации. Тогда американский банк наверняка смягчит требования к потенциальному заемщику и сократит сроки рассмотрения заявления на получение денежных средств.
Но в любом случае малейшая неточность в любом из документов может привести к отказу в оформлении ипотеки. Также не стоит рассчитывать на оформление долгосрочного кредита иностранцу с запятнанной кредитной историей.
Отказ в получении банковских средств также может быть обусловлен возрастом заемщика. Многие иностранцы, даже знающие, как оформить ипотеку, могут упустить из виду, возрастная планка в 75 лет не должна быть превышена на дату прекращения действия договора займа.
Таким образом, например, 50-летнему россиянину не удастся заключить ипотечное соглашение на 30 лет – он получит от банка отказ. Кстати, такой подход практикуется и на отечественном финансовом рынке.
Разновидности процентных ставок по ипотеке в США
Процентная ставка по ипотеке в Америке бывает двух видов:
Корпорация Freddie Mac, специализирующаяся на исследованиях финансового рынка, опубликовала сведения о том, что средняя ставка по ипотеке в США с фиксированными процентами (FRM), предоставляемой на 30 лет, в апреле 2021 снизилась с отметки 4,28 до 4,06 % в год. Это самое масштабное уменьшение рассматриваемого показателя с 2009 года.
Эксперты связывают данное явление с тем, что Федеральная резервная служба отказалась в 2021 году от повышения величины базовой процентной ставки.
Это коснулось и вопроса, какой процент по ипотеке в Америке, предоставляемой на 15 лет. Если год назад денежные средства на этот срок выдавались в среднем под 3,9 % годовых, то в настоящее время – под 3,75 %.
Такая же тенденция наблюдается по отношению к плавающей ставке ARM. Правда, с небольшой оговоркой. Так, если значение этого показателя снизилось в период с 6 марта до 3 апреля 2021 года с 4,67 до 4,36 %, то 10 апреля был отмечен рост до отметки 4,40 %.
Но россиянам нет резона рассчитывать на столь привлекательные цифры. Так, некоторые банки оформляют гражданам РФ ипотеку под те же привычные для российского кредитного рынка 8–9 % годовых. При этом каждый процент значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика.
Американским гражданам 15-летний долгосрочный жилищный заем объемом 100 тыс. долларов по ставке 4,06 % обойдется в 60,9 тыс. долл. А вот стоимость ипотечного кредита в США, предоставленного на тот же срок и в том же объеме под минимально возможные для иностранца 7 % составит 105 тыс. долл. Разница ощутимая.
Пройдите социологический опрос!
Дополнительные затраты
В расчетах выше не учитывались обязательные для американской ипотеки дополнительные расходы. Коротко их укажем:
Советы по получению ипотечного займа
Предлагаем вам советы по получению ипотеки:
Заключение
Ответ, чем отличается ипотека в России и в США, можно сформулировать так: российский долгосрочный кредит проще взять, а американский легче вернуть. Отечественные банки одалживают деньги на приобретение недвижимости преимущественно под фиксированный процент. На американском финансовом рынке более популярны ссуды с плавающей ставкой.
В списке документов на ипотеку в России количество позиций меньше, чем в США. К каждому иностранцу-потенциальному заемщику в Америке применяется индивидуальный подход. Но в любом случае он должен соответствовать критериям высокой зарплаты и незапятнанной кредитной истории.