иск на банк о незаконном списании денежных средств образец

Примерная форма искового заявления о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

ГАРАНТ:

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями ГК РФ, Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», ГПК РФ

[ Наименование суда, в который подается заявление ]

Истец: [ Ф. И. О. полностью ]
[ число, месяц, год ] года рождения
[ адрес, телефон, адрес электронной почты ]

Ответчик: [ наименование банка ]
ИНН/ОГРН [ значение ]/[ значение ]
[ адрес, телефон, адрес электронной почты ]

Цена иска: [ сумма цифрами и прописью ] рублей

Исковое заявление
о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты

С [ число, месяц, год ] я являюсь держателем дебетовой карты [ вписать нужное, например, MasterCard ] [ номер карты ] банка [ наименование ответчика ].

[ Указать обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения спора, по усмотрению истца ].

[ Число, месяц, год ] в [ часы, минуты ] я получил(а) СМС-сообщение от номера [ значение ] о проведении по моей карте с номером [ значение ] операции по списанию денежных средств в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

Незамедлительно [ число, месяц, год ] в [ часы, минуты ] я связался(лась) с сотрудником банка по телефону [ номер ] и сообщил(а) о проведении незаконной транзакции, попросил(а) заблокировать мою карту.

Как выяснилось позднее, списание денежных средств произошло [ указать известные истцу обстоятельства списания денежных средств ].

В момент совершения операции по снятию денежных средств я находился(лась) [ указать где ], что могут подтвердить свидетели: [ Ф. И. О. свидетелей ].

[ Число, месяц, год ] я обратился(лась) в отделение Ответчика по адресу: [ адрес ], с письменными заявлениями о несогласии с совершенной [ число, месяц, год ] в [ часы, минуты ] операцией, просьбой провести проверку по указанным выше фактам и вернуть на мой счет несанкционированно списанные денежные средства.

На мое обращение Ответчик ответил отказом, обосновав это тем, что [ изложить позицию ответчика ].

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Считаю, что в сложившейся ситуации виноват Ответчик, поскольку им не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по моей карте. [ Число, месяц, год ] карту третьим лицам я не передавал(а), распоряжений о списании денежных средств со счета также не делал(а).

Согласно статье 15 указанного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

[ Изложить иные доводы истца со ссылками на соответствующие нормы права ].

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 845, 854 ГК РФ, статьей 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», статьями 131, 132 ГПК РФ,

1. Взыскать с [ наименование ответчика ] в мою пользу неправомерно списанные денежные средства в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

2. Взыскать с [ наименование ответчика ] в мою пользу компенсацию морального вреда в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

1. Копии заявления в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.

2. Доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

3. Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют.

[ подпись, инициалы, фамилия лица, подписавшего заявление ]

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Примерная форма искового заявления о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты

Разработана: Компания «Гарант», октябрь 2019 г.

Источник

Как написать претензию в банк о возврате денежных средств?

С ситуацией несогласованного списания денежных средств может столкнуться каждый. Но далеко не всегда это признак мошеннических действий. В первую очередь, следует разобраться с самим банком. В этой статье рассмотрим, какие бывают причины списания денег о счета, когда ответственность за это несет банк, и как написать претензию банку о незаконном списании денежных средств.

В статье расскажем:

Когда деньги списывают без Вашего ведома?

Существует множество возможных причин списания денежных средств без Вашего подтверждения, и далеко не во всех это вызвано мошенническими действиями. Так, в ряде случаев такое списание даже вполне правомерно:

В этих случаях банк имеет право списывать денежные средства без согласия клиента. В случае несогласия с таким списанием, обращаться нужно в организации, по требованию которых данное списание происходит.

Но более распространенными являются случаи, когда в списании виноват банк. Так, по статистике каждый второй пользователь банковских услуг сталкивался с одной из следующих проблем:

Такие проблемы, как правило, вызваны техническими ошибками со стороны банка. Обычно в таких случаях банк идет навстречу клиенту и по его заявлению возвращает денежные средства. Но бывает, что банк не признает своих ошибок, и приходится общаться с ним в претензионном порядке.

Но самые серьезные проблемы возникают, когда деньги списываются вследствие мошеннических действий сотрудников банка. Преступники могут воспользоваться доступом к Вашим личным данным и списать деньги со счета. В этом случае с высокой долей вероятности понадобится не только заявление в банк о мошеннических действиях, но и исковое заявление в суд. Банки в таких случаях пытаются перевалить ответственность на сотрудников, совершивших мошеннические действия, поэтому потребуется хороший юрист, чтобы отсудить у банка похищенные средства и компенсацию.

Как узнать, кто списал деньги?

Тактика истребования списанных средств во многом зависит от обстоятельств списания. Поэтому при списании денег важно определить, кем и на каком основании они были списаны.

Важно! Если получатель денег Вам неизвестен или не получается быстро его определить, нужно звонить в банк и просить заблокировать Ваш счет, чтобы исключить дальнейшие списания денег мошенниками!

Сделать это может помочь сам банк. Проще всего подключить интернет банк и установить соответствующее мобильное приложение. Там можно посмотреть историю списаний по карте, в том числе куда были отправлены деньги, а также какие платные услуги подключены банком. Данный сервис сейчас имеется практически у всех банков.

Если по каким-то причинам определить причину списания через интернет-банк не удалось, нужно обращаться в банк по телефону, а возможно даже посетить отделение банка, где можно получить распечатку операций по карте и при необходимости написать заявление на возврат денег.

Как подать претензию в банк?

Итак, Вы установили, что списание денег произошло вследствие ненадлежащей работы банка. В первую очередь следует попробовать уладить проблему через службу поддержки. Банки зачастую принимают заявки о возврате денежных средств по телефону или в своих отделениях, поскольку заинтересованы решить проблему без привлечения суда и контрольных органов. Если же банк не возвращает деньги, необходимо писать претензию.

Почему претензию нужно написать?

Закон не устанавливает требование обязательного претензионного порядка в спорах с кредитными организациями, но соблюсти его все же стоит, поскольку это дает право требовать с банка в суде дополнительных выплат, предусмотренных Законом о защите прав потребителей.

Важно! С 2021 года Федеральным законом от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» вводится новый порядок рассмотрения споров с финансовыми организациями. Так, если размер требований потребителя о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, должен быть соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора с участием финансового омбудсмена. Подача претензии в банк в этом случае будет просто потерей времени, нужно будет обращаться с жалобой к финансовому омбудсмену. Впрочем, данный документ с точки зрения содержания мало чем отличается от претензии.

Способы подачи претензии

Как правило, банки всегда предоставляют большой выбор способа связи с ними. Но далеко не все они подходят для подачи финансовой претензии. Так, отправка претензии через сайт банка, на электронную почту и тем более в соцсети вряд ли будет рассмотрена, поскольку суды не считают данный способ связи соблюдением претензионного порядка. Существует лишь 2 способа официально подать претензию: лично или по почте.

Быстрее будет отнести претензию в отделение банка, но если такой возможности нет, следует отправлять претензию почтой либо в головное отделение субъекта, либо в федеральное головное отделение.

Сроки рассмотрения

Закон о защите прав потребителей устанавливает срок возврата неправомерно списанных денежных средств в течение 10 дней с момента получения претензии. Однако если банк не намерен возвращать деньги, ждать ответа на претензию придется до 30 дней. Часто сроки рассмотрения претензий прописываются банками в их договорах: лучше найти свой экземпляр договора и внимательно с ним ознакомиться.

Как правильно написать претензию в банк?

Перед тем, как писать претензию в банк, необходимо продумать основные моменты: что требовать с банка, на каком основании и какие документы это подтверждают. Так, необходимо определить:

Содержание претензии

Содержание претензии во многом зависит от конкретной ситуации, но в любом случае должны соблюдаться правила делового письма и некоторые юридические нюансы. Так, описание обстоятельств проблемы должно быть лишено эмоциональной окраски и при этом изложено емко и лаконично. Не допускается в тексте претензии в банк употребление оскорблений или нецензурной брани. Необходимо указывать конкретные даты происшествия, реквизиты документов, ФИО сотрудников и другие данные, имеющие значение. Важно указывать свои действительные данные (ФИО, адрес и телефон), в противном случае банк не будет рассматривать претензию. При написании лучше придерживаться следующей структуры:

Важно! К претензии следует прикладывать только копии документов, оригиналы должны храниться у Вас.

Образец претензии

Что включить в претензию?

В договорных отношениях с банком потребитель считается более слабой стороной, поэтому законодательством предусмотрены гарантии, позволяющие получить с банка дополнительные выплаты.

Потребительская неустойка

П. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусматривает возможность взыскания неустойки с банка в случае просрочки выполнения требований потребителя. Неустойка начинает исчисляться по истечении 10 дней со дня получения требования о возврате средств (например, заявления клиента).

Размер пени составляет 3% от суммы требования за каждый день просрочки.

Пример. Клиент пытался через банкомат положить на карту 10000 рублей. Банкомат принял купюры, но деньги на сет на зачислились. Клиент написал заявление о возврате средств, но в течение 10 дней деньги не вернули. Подождав еще неделю, клиент подал претензию в банк о возврате денег и выплате неустойки. Размер неустойки в данном случае считается по формуле:

10 000 х 0,03 х 7 = 2 100.

Хотя процент по данной неустойке довольно большой, не стоит рассчитывать получить от банка «космические» суммы: суд обычно ограничивает размер неустойки размером самого требования независимо от периода просрочки, а то и вовсе устанавливает меньший размер.

Штраф за несвоевременное выполнение требований потребителя

Данную выплату можно взыскать только в судебном порядке, поэтому включать требование о выплате штрафа нужно не в претензию, а в судебный иск. Но в претензии можно упомянуть о возможности взыскать этот штраф в случае невыполнения требований потребителя.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей суд присуждает в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию.

Таким образом, штраф рассчитывается как половина всех присужденных требований, включая убытки и неустойки.

Возмещение морального вреда

Как и штраф, взыскивается только в судебном порядке. Размер возмещения морального вреда устанавливает исключительно суд исходя из собственных убеждений. Однако вероятность получить значимую сумму довольно мала: как правило, суд присуждает символическую сумму.

Куда жаловаться, если претензия не помогла?

Рассмотрим, основные инстанции куда можно направить жалобу.

Финансовый омбудсмен

С 2021 года Финансовый уполномоченный (омбудсмен) будет являться основной организацией, рассматривающей споры между банками и их клиентами. Потребитель даже не сможет подать на банк с суд, пока спор не будет рассмотрен омбудсменом (при спорах до 500 000 рублей). Решение финансового омбудсмена обязательно для исполнения банками.

Обратиться к финансовому омбудсмену можно следующими способами:

Центробанк

Центральный Банк РФ выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и осуществляет контроль за исполнением кредитными организациями банковского законодательства. По обращениям граждан проводится проверка, и в случае выявления нарушений на банк накладываются штрафные санкции. Соответственно, при списании средств со счета клиента в нарушение банковского законодательства можно пожаловаться в Центробанк.

Подробнее о том, как это сделать, мы писали в статье «Жалоба в Центробанк РФ на действия банка».

Роспотребнадзор

Как и Центробанк, Роспотребнадзор уполномочен проводить проверки организаций на соблюдение законодательства, но уже о защите прав потребителей. Необоснованное списание комиссий, штрафов и неустоек является нарушением потребительских прав, что дает основание обратиться с жалобой в данный орган.

Порядок обращения в Роспотребнадзор приведен в нашей статье «Как написать и подать жалобу в Роспотребнадзор через интернет»

Прокуратура

Если клиент подозревает в действиях банка или его сотрудников признаки мошенничества или иных преступлений (например, раскрытие персональных данных), а также в случае неудовлетворительной работы по жалобе, поданной в Роспотребнадзор или Центробанк, имеет смысл обратиться в прокуратуру.

Порядок обращения в прокуратуру описан в нашей статье «Жалоба в прокуратуру Москвы и МО через официальный сайт».

Если жалоба в вышеуказанные инстанции не помогла решить проблему, и соблюден досудебный порядок через финансового омбудсмена, нужно писать исковое заявление в суд о возврате денежных средств.

Заключение эксперта

Источник

Иск о незаконности списания денежных средств в счет платежей по кредиту

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

О признании незаконными действий по списанию денежных средств в счет платежей по кредитному договору

01.08.2013 я обратилась в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание (приложение 2), в котором просила предоставить мне кредит в сумме 237 000 руб. сроком на 12 месяцев. Заявление было одобрено Ответчи­ком и мне были предоставлены денежные средства на стандартных условиях кредитного об­служивания (приложение 3). График платежей по кредиту определен разделом 5 заявления на кредитное обслужи­вание.

В период с 01.08.2013 по 17.06.2013 я осуществляла погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету (приложение 4). При этом в отдельных периодах мной была допущена просрочка платежа в связи с прохождением лечения и отсутствием возможности осуществить платежи в установленную дату.

Ответственность за просрочку погашения задолженности по кредиту предусмотрена пунктом 4.11 Условий кредитного облуживания, согласно которому “при нарушении гра­фика платежей клиент обязан уплатить банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа, в размере, указанном в Тарифах”.

Очередность списания денежных средств при их недостаточности для полного пла­тежа определена пунктом 4.7 Условий кредитного обслуживания: “при недостаточности де­нежных средств для полного погашения задолженности клиента погашение задолженности производится в следующей очередности:

Установленный Условиями кредитного обслуживания порядок очередности распреде­ления денежных средств при их недостаточности средств для полного погашения платежа по кредиту соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой “сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга”.

Как следует из разъяснений Президиума ВАС РФ, данных в Информационном письме от 20 октября 2010 года № 141 “О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ” применяя статью 319, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательств, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В период исполнения мной кредитных обязательств банком были допущены неоднократные нарушения законодательства РФ и условий кредитного соглашения.

1. При списании денежных средств, направленных мной в погашение задолжен­ности в мае 2014 года Ответчиком был нарушен порядок, установленный ст.319 Граждан­ского кодекса РФ и п.4.7 Условий кредитного обслуживания.

Так, 01 мая 2014 г. я направила в погашение кредита 22 800 руб. Из этой суммы Ответ­чиком в первую очередь было удержано 6 835,32 руб. как пеня по договору, в резуль­тате чего направленных мной средств оказалось недостаточно для погашения очередного платежа за май 2014 года. В этой связи у меня возникла просроченная задолженность за май 2014 г. в сумме 6 994,23 руб., рассчитанная как разница между суммой платежа за май 2014 г., подлежащей уплате по графику платежей, и суммой фактически списанной От­ветчиком в счет погашения платежа за май 2014 года (20 617,52 – 13 623,19).

2. Наряду с этим Ответчиком систематически осуществлялись удержания из сумм, направ­ляемых мной в погашение кредита, не предусмотренные ни законодательством РФ, ни со­глашением между мной и Ответчиком. Так, в качестве “процентов на просроченный кредит” Ответчиком были удержаны 564,93 руб., в том числе:

Считаю, что в данном случае банком удержаны с меня новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложные проценты), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита.

3. В нарушение п.2 ст.16 Закона РФ “О защите прав потребителей”, согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), 12.08.2013 банком была удержана с меня комиссия за включение в программу страхования в сумме 568,2 руб.

Считаю, что в результате необоснованного списания денежных средств, направляе­мых мной в погашение кредита 01.05.2014, у ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» возникло неосновательное обогащение в сумме 7 968,45 руб. (6 994,23 + 564,93 + 568,2).

Согласно п.1 ст.1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установлен­ных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить по­следнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно п. 1 ст. 4 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 “О защите прав потребителей” исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которой соответствует договору. В соответствии со ст.13 Закона РФ “О защите прав потребителей” за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Я неоднократно обращалась к Ответчику с требованием об устранении допущенных нарушений законодательства РФ и Условия кредитного обслуживания (приложения 5-7), од­нако Ответчик необоснованно счел свои действия правомерными (приложение 8).

На основании изложенного и в соответствии со ст.819, ст.1102, ст.1103, ст.15 Гражданского кодекса РФ, ст.4, ст.13 Закона РФ “О защите прав потребителей”

ПРОШУ:

Признать незаконными действия ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по списанию денежных средств в сумме 7 968,45 руб., в счет моих платежей по кредитному договору от 01.08.2013 г.

Приложения:

Источник

Исковое заявление о взыскании неправомерно списанных денежных средств

Мировому судье судебного участка № ___
района ________________ г. Москвы,
адрес:____________________________

Истец: ____________________________
адрес: ____________________________

Ответчик: ОАО «____________» д/о «___________»,
____________________________

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании неправомерно списанных со счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении убытков и компенсации морального вреда.

Так согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:
безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);
соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);
безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;
возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.
Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги).
Исходя из вышеизложенного действия со стороны ОАО «______________» д/о «___________» грубо нарушают мои права.

В связи с указанными неправомерными действиями ОАО «______________» д/о «________________», я был вынужден обратиться за юридической консультацией в ООО «__________». Стоимость оказанных мне услуг в области права составила ____________ рублей. Считаю, что тем самым мне причинены убытки, право на возмещение, которых я имею в соответствии с действующим законодательством.
Также обязанность возместить убытки содержится в абз. 7 п. 1 ст. 18 ФЗ «О защите прав потребителей», который устанавливает, что потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества.
Так как я _____________________ – не имею юридического образования, и составление данной претензии для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме.
Кроме того мне был причинен моральный ущерб в связи с ненадлежащим исполнением договора, который я оцениваю в размере ______________ рублей.

Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
На основании изложенного, и руководствуясь абзацами ст. 845 ГК РФ,
ст. 309 ГК РФ, ст. 848 ГК РФ.ст.131, 132 ГПК РФ,

ПРОШУ:
1. Взыскать с ответчиков в мою пользу неправомерно списанные и, в размере ___________ рублей.
2. Обязать ответчиков возместить мне судебные расходы, в том числе на оказание юридических услуг в размере _________ рублей.
3. Взыскать с ответчиков в мою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами с момента списания по день вынесения решения судом.
4. Взыскать с ответчика в мою пользу компенсацию морального вреда в размере ___________ рублей.

Приложения: копия счета-выписки.
копия договора на оказание юридических услуг.
копия карты.

«___»__________________ г. ________________ /_________________/

Источник