исковое заявление на банк о незаконном списании денежных средств образец
Примерная форма искового заявления о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты (подготовлено экспертами компании «Гарант»)
ГАРАНТ:
Настоящая форма разработана в соответствии с положениями ГК РФ, Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», ГПК РФ
[ Наименование суда, в который подается заявление ]
Истец: [ Ф. И. О. полностью ]
[ число, месяц, год ] года рождения
[ адрес, телефон, адрес электронной почты ]
Ответчик: [ наименование банка ]
ИНН/ОГРН [ значение ]/[ значение ]
[ адрес, телефон, адрес электронной почты ]
Цена иска: [ сумма цифрами и прописью ] рублей
Исковое заявление
о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты
С [ число, месяц, год ] я являюсь держателем дебетовой карты [ вписать нужное, например, MasterCard ] [ номер карты ] банка [ наименование ответчика ].
[ Указать обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения спора, по усмотрению истца ].
[ Число, месяц, год ] в [ часы, минуты ] я получил(а) СМС-сообщение от номера [ значение ] о проведении по моей карте с номером [ значение ] операции по списанию денежных средств в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.
Незамедлительно [ число, месяц, год ] в [ часы, минуты ] я связался(лась) с сотрудником банка по телефону [ номер ] и сообщил(а) о проведении незаконной транзакции, попросил(а) заблокировать мою карту.
Как выяснилось позднее, списание денежных средств произошло [ указать известные истцу обстоятельства списания денежных средств ].
В момент совершения операции по снятию денежных средств я находился(лась) [ указать где ], что могут подтвердить свидетели: [ Ф. И. О. свидетелей ].
[ Число, месяц, год ] я обратился(лась) в отделение Ответчика по адресу: [ адрес ], с письменными заявлениями о несогласии с совершенной [ число, месяц, год ] в [ часы, минуты ] операцией, просьбой провести проверку по указанным выше фактам и вернуть на мой счет несанкционированно списанные денежные средства.
На мое обращение Ответчик ответил отказом, обосновав это тем, что [ изложить позицию ответчика ].
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Считаю, что в сложившейся ситуации виноват Ответчик, поскольку им не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по моей карте. [ Число, месяц, год ] карту третьим лицам я не передавал(а), распоряжений о списании денежных средств со счета также не делал(а).
Согласно статье 15 указанного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
[ Изложить иные доводы истца со ссылками на соответствующие нормы права ].
На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 845, 854 ГК РФ, статьей 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей», статьями 131, 132 ГПК РФ,
1. Взыскать с [ наименование ответчика ] в мою пользу неправомерно списанные денежные средства в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.
2. Взыскать с [ наименование ответчика ] в мою пользу компенсацию морального вреда в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.
1. Копии заявления в соответствии с количеством ответчиков и третьих лиц.
2. Доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.
3. Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копии у них отсутствуют.
[ подпись, инициалы, фамилия лица, подписавшего заявление ]
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Примерная форма искового заявления о взыскании денежных средств, неправомерно списанных с банковской карты
Разработана: Компания «Гарант», октябрь 2019 г.
Иск о незаконности списания денежных средств в счет платежей по кредиту
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
О признании незаконными действий по списанию денежных средств в счет платежей по кредитному договору
01.08.2013 я обратилась в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением на кредитное обслуживание (приложение 2), в котором просила предоставить мне кредит в сумме 237 000 руб. сроком на 12 месяцев. Заявление было одобрено Ответчиком и мне были предоставлены денежные средства на стандартных условиях кредитного обслуживания (приложение 3). График платежей по кредиту определен разделом 5 заявления на кредитное обслуживание.
В период с 01.08.2013 по 17.06.2013 я осуществляла погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету (приложение 4). При этом в отдельных периодах мной была допущена просрочка платежа в связи с прохождением лечения и отсутствием возможности осуществить платежи в установленную дату.
Ответственность за просрочку погашения задолженности по кредиту предусмотрена пунктом 4.11 Условий кредитного облуживания, согласно которому “при нарушении графика платежей клиент обязан уплатить банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа, в размере, указанном в Тарифах”.
Очередность списания денежных средств при их недостаточности для полного платежа определена пунктом 4.7 Условий кредитного обслуживания: “при недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности клиента погашение задолженности производится в следующей очередности:
Установленный Условиями кредитного обслуживания порядок очередности распределения денежных средств при их недостаточности средств для полного погашения платежа по кредиту соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса РФ, согласно которой “сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга”.
Как следует из разъяснений Президиума ВАС РФ, данных в Информационном письме от 20 октября 2010 года № 141 “О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ” применяя статью 319, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательств, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
В период исполнения мной кредитных обязательств банком были допущены неоднократные нарушения законодательства РФ и условий кредитного соглашения.
1. При списании денежных средств, направленных мной в погашение задолженности в мае 2014 года Ответчиком был нарушен порядок, установленный ст.319 Гражданского кодекса РФ и п.4.7 Условий кредитного обслуживания.
Так, 01 мая 2014 г. я направила в погашение кредита 22 800 руб. Из этой суммы Ответчиком в первую очередь было удержано 6 835,32 руб. как пеня по договору, в результате чего направленных мной средств оказалось недостаточно для погашения очередного платежа за май 2014 года. В этой связи у меня возникла просроченная задолженность за май 2014 г. в сумме 6 994,23 руб., рассчитанная как разница между суммой платежа за май 2014 г., подлежащей уплате по графику платежей, и суммой фактически списанной Ответчиком в счет погашения платежа за май 2014 года (20 617,52 – 13 623,19).
2. Наряду с этим Ответчиком систематически осуществлялись удержания из сумм, направляемых мной в погашение кредита, не предусмотренные ни законодательством РФ, ни соглашением между мной и Ответчиком. Так, в качестве “процентов на просроченный кредит” Ответчиком были удержаны 564,93 руб., в том числе:
Считаю, что в данном случае банком удержаны с меня новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложные проценты), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита.
3. В нарушение п.2 ст.16 Закона РФ “О защите прав потребителей”, согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), 12.08.2013 банком была удержана с меня комиссия за включение в программу страхования в сумме 568,2 руб.
Считаю, что в результате необоснованного списания денежных средств, направляемых мной в погашение кредита 01.05.2014, у ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» возникло неосновательное обогащение в сумме 7 968,45 руб. (6 994,23 + 564,93 + 568,2).
Согласно п.1 ст.1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Согласно п. 1 ст. 4 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 “О защите прав потребителей” исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которой соответствует договору. В соответствии со ст.13 Закона РФ “О защите прав потребителей” за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
Я неоднократно обращалась к Ответчику с требованием об устранении допущенных нарушений законодательства РФ и Условия кредитного обслуживания (приложения 5-7), однако Ответчик необоснованно счел свои действия правомерными (приложение 8).
На основании изложенного и в соответствии со ст.819, ст.1102, ст.1103, ст.15 Гражданского кодекса РФ, ст.4, ст.13 Закона РФ “О защите прав потребителей”
ПРОШУ:
Признать незаконными действия ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по списанию денежных средств в сумме 7 968,45 руб., в счет моих платежей по кредитному договору от 01.08.2013 г.
Приложения:
Образец искового заявления к банку
Образец искового заявления к банку
Наименование и адрес суда
Истец:
Фамилия Имя Отчество
Ответчик:
Цена иска:
(указать сумму уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета и морального вреда)
о защите прав потребителей
_________ г. (указывается число, месяц, год) между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № ____________ (указывается № кредитного договора). В соответствии с условиями договора банк (Кредитор) предоставляет мне (Заемщику) кредит в сумме _________ рублей (указывается сумма кредита) сроком на _____ месяца (указывается количество месяцев), считая от даты фактического предоставления кредита, а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
Пункт _____ договора (указывается № пункта договора) указывает, что «Заемщик уплачивает Кредитору комиссию за открытие и ведение ссудного счета в сумме ________(указывается сумма цифрами и прописью) рублей не позднее даты фактического предоставления кредита, указанной в п. ____ (указывается № пункта договора) настоящего Договора».
Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
При осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей. Данная правовая позиция подтверждается толкованием указанных норм в решении Верховного Суда Российской Федерации от 01.07.1999 № ГКПИ 99-484 и пояснениями Центрального Банка РФ (Информационное письмо от 29.08.2003 № 4).
В Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в которой дается исчерпывающий перечень видов банковских счетов, отсутствует упоминание о ссудном счете. Таким образом, необходимость отражения выданного кредита на указанном счете – это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Указанная обязанность возникает у банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу закона. Между тем, плата за обслуживание счета возложена на потребителя-заемщика.
Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.
При формальном юридическом равенстве сторон кредитного договора необходимо учесть, что Заемщик не обладает специальными познаниями в сфере финансовых услуг. Потребитель как экономически слабая сторона мог и не знать, что своим согласием подписать договор на предложенных условиях ухудшает свое положение по сравнению с условиями, предусмотренными законом.
В порядке исполнения пункта ____ договора (указывается № пункта договора) № _________(указывается № кредитного договора) Заемщиком были перечислены денежные средства Кредитору по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ________ (указывается сумма цифрами и прописью) рублей, что подтверждается платежным поручением № ______ (номер платежного поручения) от _________(дата платежного поручения) и приходным кассовым ордером №____ (указывается № приходного кассового ордера) от _______ (указывается число, месяц, год).
Неправомерными действиями Кредитора Заемщику был причинен моральный вред. В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит компенсации причинителем вреда. Статья 17 указанного Закона устанавливает, что защита прав потребителей осуществляется судом.
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 15, 16, 17, 40 Закона РФ «О защите прав потребителей», 167, 180 Гражданского кодекса РФ, 131-133 Гражданского процессуального кодекса РФ
1. Признать недействительными условия кредитного договора от _______ (указывается число, месяц, год) № ____________ (указывается № кредитного договора), обязывающие Истца оплатить комиссию за открытие и ведение ссудного счета;
2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора, –______ руб. указывается сумма комиссии)
3. Взыскать с Ответчика в пользу Истца моральный вред в размере 3 000 (Три тысячи) рублей (или указать иную сумму);
4. В соответствии с действующим законодательством РФ освободить Истца от уплаты государственной пошлины.
5. Взыскать с Ответчика в соответствующий бюджет штраф за нарушение прав потребителя.
Приложения к исковому заявлению:
1) расчет цены иска (складывается из суммы уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета и суммы морального вреда);
Исковое заявление о взыскании неправомерно списанных денежных средств
Мировому судье судебного участка № ___
района ________________ г. Москвы,
адрес:____________________________
Истец: ____________________________
адрес: ____________________________
Ответчик: ОАО «____________» д/о «___________»,
____________________________
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании неправомерно списанных со счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении убытков и компенсации морального вреда.
Так согласно ч. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:
безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);
соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);
безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;
возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.
Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги).
Исходя из вышеизложенного действия со стороны ОАО «______________» д/о «___________» грубо нарушают мои права.
В связи с указанными неправомерными действиями ОАО «______________» д/о «________________», я был вынужден обратиться за юридической консультацией в ООО «__________». Стоимость оказанных мне услуг в области права составила ____________ рублей. Считаю, что тем самым мне причинены убытки, право на возмещение, которых я имею в соответствии с действующим законодательством.
Также обязанность возместить убытки содержится в абз. 7 п. 1 ст. 18 ФЗ «О защите прав потребителей», который устанавливает, что потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества.
Так как я _____________________ – не имею юридического образования, и составление данной претензии для меня является затруднительным, обращение за юридической помощью мне было необходимо, и в этой связи считаю, что я имею право на возмещение понесенных мною расходов на юридические услуги в полном объеме.
Кроме того мне был причинен моральный ущерб в связи с ненадлежащим исполнением договора, который я оцениваю в размере ______________ рублей.
Статья 15 ФЗ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
На основании изложенного, и руководствуясь абзацами ст. 845 ГК РФ,
ст. 309 ГК РФ, ст. 848 ГК РФ.ст.131, 132 ГПК РФ,
ПРОШУ:
1. Взыскать с ответчиков в мою пользу неправомерно списанные и, в размере ___________ рублей.
2. Обязать ответчиков возместить мне судебные расходы, в том числе на оказание юридических услуг в размере _________ рублей.
3. Взыскать с ответчиков в мою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами с момента списания по день вынесения решения судом.
4. Взыскать с ответчика в мою пользу компенсацию морального вреда в размере ___________ рублей.
Приложения: копия счета-выписки.
копия договора на оказание юридических услуг.
копия карты.
«___»__________________ г. ________________ /_________________/
Заявление о возврате списанных денежных средств
«Ваше право» – юридическая помощь гражданам и организациям в соответствии с мировыми стандартами юриспруденции.
Скачать образец
Заявление о возврате незаконно списанных денежных средств:
В [наименование территориального
органа Федеральной службы судебных
приставов РФ, в который подается
обращение, адрес]
Заявитель:
[Ф.И.О., адрес проживания,
номер телефона для связи]
Исполнительное производство [номер]
ЗАЯВЛЕНИЕ
о возврате незаконно списанных денежных средств
Судебным приставом-исполнителем [наименование территориального органа ФССП России, фамилия и инициалы пристава] [дата] было возбуждено исполнительное производство [номер] на основании исполнительного листа по делу [номер, дата провозглашенного решения] о взыскании с должника [Ф.И.О.] денежных средств [указать в каком размере] в пользу [Ф.И.О.].
[дата] судебным приставом–исполнителем [наименование территориального органа ФССП России, фамилия и инициалы пристава] вынесено постановление об удержании из заработной платы. Размер такого удержания составляет 50 % заработной платы.
В данном случае, списанная сумма в [указать в каком размере] является заработной платой и последним периодическим платежом.
Подтверждением о зачислении денежных средств является выписка с [наименование банка], где в качестве назначения платежа указано «заработная плата».
Вернуть 50 % от суммы денежных средств, списанных с расчетного счета в [наименование банка].
Приложение:
— Выписка с [наименование банка];
— справка с места работы;
______________ [подпись] /______________ [Ф.И.О.]
«___» ___________ 20 ___ г.
Примечание: Если судебный пристав-исполнитель откажет в удовлетворении ходатайства о возврате списанных денежных средств, лицо вправе обратиться в суд с административным исковым заявлением о признании бездействия незаконным.
(Образец административного искового заявления)
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Перезвоним и проконсультируем, при необходимости дистанционно подготовим документы или запишем на прием в офисе.