исковое заявление о защите прав потребителей на банк
Образцы претензий по защите прав потребителей по финансовым услугам
Образцы претензий по защите прав потребителей по финансовым услугам
Управление Роспотребнадзора по Калининградской области информирует о порядке оформления и вручения претензий потребителей в адрес кредитных организаций в случаях, если в договорах указывается ненадлежащая информация об услугах, имеются условия, ущемляющие права потребителя.
Один экземпляр претензии необходимо вручить руководителю организации (в общий отдел, канцелярию, секретарю, желательно лицу, ответственному за получение корреспонденции) под подпись принявшего документ (с указанием фамилии и должности), с отметкой о дате вручения и заверения печатью организации на втором экземпляре, который остается у потребителя.
Если это сделать невозможно, экземпляр претензии направляется в адрес организации заказным письмом с уведомлением. В описи необходимо указать, какие документы вложены в заказное письмо.
Управление Роспотребнадзора по Калининградской области рекомендует придерживаться образцов претензионных писем, представленных в приложении.
ОБРАЗЦЫ ЗАЯВЛЕНИЙ (ПРЕТЕНЗИЙ) И ОБРАЩЕНИЙ ГРАЖДАН В АДРЕС КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
ПРЕТЕНЗИЯ
(по поводу условий, ущемляющих права потребителя в кредитном договоре)
«___»________20___ г. мною с Вашей организацией был заключен кредитный договор №___ от _____________г.
В п.___ кредитного договора содержится условие, ущемляющие мои права, а именно: (переписывается полностью условие договора,например:
—обязательное страхование жизни заемщика;
— определение подсудности по месту регистрации(нахождения)банка;
— взимание комиссии за ведение ссудного счета;
-право на увеличение процентной ставки в одностороннем порядке;
— неполную информацию о платежах;
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В связи с тем, что я не обладаю специальными познаниями в сфере банковской деятельности, я не мог(ла) сразу оценить последствия заключения сделки, т.к. полная информация не была доведена до меня сотрудником банка в доступной и мне понятной форме.
При рассмотрении моей претензии прошу учесть, что в соответствии с п.4 ст.12 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией об услуге, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.
На основании вышеизложенного,
ТРЕБУЮ: (указать одно из требований)
1. Привести кредитный договор № __________от ______ 20__ г. в соответствие с действующим законодательством РФ, или расторгнуть кредитный договор №_______ от __________20__ г.
2. Возместить мне денежные средства в размере _____руб.___коп., оплаченные мною в соответствии с вышеуказанными пунктами договора (указывается тот же пункт (требование), что и в начале претензии).
В случае отклонения моей претензии буду вынужден(а) обратиться в суд за защитой своих потребительских прав и, кроме вышеуказанного, я буду требовать возмещения причиненных мне убытков и морального вреда. (Основание: ст. ст. 13-15 Закона РФ О защите прав потребителей).
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Предлагаю спор решить в досудебном порядке.
Ответ прошу сообщить в письменной форме не позднее ______________________.
Отметка о получении претензии организацией _________________________
(Число, подпись лица, принявшего претензию, печать)
Приложение № 2
ПРЕТЕНЗИЯ
(на ненадлежащую информацию в кредитном договоре)
«____»___________20___ г. мною с Вашей организацией был заключен кредитный договор № ______ от ___________г.
Информация в обязательном порядке должна содержать[1]:
— цену в рублях и условия приобретения (услуг, в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы);
— адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) исполнителя;
— информацию о правилах оказания услуг;
— указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу, и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера услуги.
Однако Ваша организация не исполнила свои обязательства: мне не была предоставлена надлежащая информация о ___________________(перечислить, например, полной стоимости кредита; ежемесячных платежах и т.д.).
В результате этого я не могу воспользоваться результатом услуги, что выражается в ___________________________________________(указать в чем)и понес(ла) убытки, выразившиеся в (например: в переплате процентов по кредитному договору, иное).
В соответствии со ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора, потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков. При этом потребитель обязан возвратить исполнителю результат работы (услуги), если это возможно по их характеру продавцу (исполнителю).
При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).
На основании изложенного, требую (указывается требование):
__________________________________________________________________________________________________и возместить причиненные мне убытки в размере __________________________________руб.
В случае отклонения моей претензии буду вынужден (а) обратиться в суд за защитой своих потребительских прав и, кроме вышеуказанного, я буду требовать полного возмещения причиненных мне убытков и морального вреда. (Основание: ст. ст. 13-15 Закона РФ О защите прав потребителей).
Суд также своим решением при удовлетворении иска взыскивает с исполнителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения его требований.
Предлагаю спор решить в досудебном порядке.
Ответ прошу сообщить в письменной форме.
Отметка о получении претензии организацией _________________________
(Число, подпись лица, принявшего претензию, печать)
[1] Данная информация доводится до сведения способом, принятым для отдельных видов услуг, информация может быть размещена на стендах, стойках в помещении банка, буклетах, договоре.
Образец ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ » О защите прав потребителя финансовых услуг»
Наименование суда:
Истец:
(фамилия, имя, отчество)
(адрес места жительства, телефон)
Ответчик:
(юридический адрес, телефон)
Цена иска ______________________________
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о защите прав потребителя финансовых услуг
Между мною, ___________________________________ (далее – Заемщик) и ___________________________________________________ (далее – Банк) «____» _____________ 20___ года заключен кредитный договор №_____________ (далее – кредитный договор).
По условиям кредитного договора _____________________ Банк возложил
(указать пункты договора)
на меня обязанность по оплате _______________________________ комиссии за
(единовременной и (или) ежемесячной)
(открытие и (или) ведение)
(далее – комиссия за ссудный счет).
Таким образом, Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги.
Размер комиссии за ссудный счет составил ____________ рублей, что подтверждается ______________________________________________________.
(наименование и реквизиты платежного документа)
С требованием об исключении из кредитного договора условия, предусматривающего обязанность по оплате комиссии за ссудный счет, и возмещении убытков, связанных с ее оплатой, я обратился(-лась) в адрес Банка «____» _____________ 20___ года, что подтверждается претензией.
В своем ответе на претензию Банк сообщил об отказе в удовлетворении заявленных мною требований, что подтверждается письмом Банка от «____» __________ 20___ года.
Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
Нормативное правовое обоснование исковых требований.
1. Требование о признании условия кредитного договора об уплате комиссии за ссудный счет недействительным и взыскании убытков.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В тоже время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ банк (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положений Банка России от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком-гражданином.
Между тем, плата за ссудный счет по условиям кредитного договора возложена на заемщика, т.е. потребителя услуг.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 2 рассматриваемой статьи запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, тем самым гарантировано право потребителя на свободный выбор услуг.
Убытки, причиненные потребителю вследствие исполнения договора, ущемляющего права потребителя, в том числе право на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
Вследствие нарушения моего права на свободный выбор услуг, Банк причинил мне убытки, размер которых составляет ____________ рублей.
2. Требование об уплате процентов за пользование денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за ссудный счет.
В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Процентная ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального банка РФ с «____» _________ 20___ года составляет _______ % годовых.
Пример расчета процентов:
С 24 февраля 2010 года учетная ставка ЦБ РФ – 8,5 % годовых.
Размер комиссии за ссудный счет – 70000 рублей.
Период пользования денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за ссудный счет (с 14 сентября 2009 года по 15 марта 2010 года) – 183 дня.
0,085 / 360 Х 183 Х 70000 = 3024,58 руб.
3. Требование о компенсации морального вреда.
На основании статьи 15 Закона о защите прав потребителей потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причиненного морального вреда.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Моральный вред, причиненный Банком вследствие нарушения права потребителя, выразился: _______________________________________________ ____________________________________________________________________
(описание характера физических и нравственных страданий)
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 15, 16, 17 Закона о защите прав потребителей, статьями 395, 819, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации
ПРОШУ СУД:
1. Признать пункт(-ы) _________ кредитного договора № ______________ от «_____» _________ 20___ года об уплате комиссии за ссудный счет недействительным(-ми).
2. Взыскать с Банка убытки, причиненные вследствие нарушения права на свободный выбор услуг в размере ___________ рублей.
3. Взыскать с Банка проценты за пользование денежными средствами в размере ___________ рублей.
4. Взыскать с Банка ___________ рублей в счет компенсации морального вреда.
В соответствии с пунктом 3 статьи 17 Закона о защите прав потребителей потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины.
ПРИЛОЖЕНИЕ: (в копиях)
1. Исковое заявление для ответчика.
2. Кредитный договор (с приложениями).
3. Документ, подтверждающий оплату комиссии за ссудный счет.
4. Претензия в адрес Банка.
5. Ответ на претензию.
Дата: _________________ Подпись: ________________
Исковое заявление на банк
Правильное и грамотное составление искового судебного заявления.
При возникновении любой такой ситуации судом будет оказана помощь.
У искового заявления в банк есть своя особенная, определенная законодательная форма. При этом отсутствует специальная конструкция или программа по его написанию. Если отступить от данной формы, могут возникнуть проблемы с принятием искового заявления к производству. Основные требования к исковому заявлению и прилагаемым к нему документам описаны статьями 131-й и 132-й Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.
Подача искового заявления происходит путем письменной формы. Есть два варианта, как это делается.
Вариант первый – лично подать заявление. Подача искового заявления происходит в экспедицию суда. Его поступление фиксируется в специальном журнале. Также необходима дополнительная копия искового заявления – на нее работником суда должна быть сделана отметка, с указанием даты, когда было подано Ваше заявление – и его входящий номер.
Вариант второй – отправление искового заявления по почте – как заказное письмо с уведомлением о вручении.
Чтобы эффект был максимальным, стоит разделить исковое заявление на несколько частей:
В вводную часть входит:
Фактическая часть
Эта часть требует грамотного, четкого и последовательного изложения всех фактов и сведений на бумаге. Используя логические законы и принципы разумности, избегайте повторов. Изложение фактов должно происходить при помощи хронологического порядка. Заголовок – краткий и точный, текст – грамотный и связный. Исключите разговорные фразы, используйте официальный стиль изложения. Исключите голословные утверждения, налагайте на доказательства и законодательные ссылки.
Суть стоит излагать спокойно, лишние эмоции ни к чему. Вами должна заниматься нейтральная позиция, заискивать перед судьей и оскорблять ответчика не надо. Исключите ошибки и опечатки. Необходимо указать время заключения кредитного договора, а также время нарушенных прав, конкретное время нарушения Ваших прав, Ваши действия для их самостоятельного восстановления. Необходимо всегда указывать, когда происходили события, а также номера документов (договоров).
Текст заявления должен содержать описание того, каким именно образом были нарушены Ваши права, а также обстоятельства, на которые у Вас есть ссылки, доказательства, подтверждающие Ваши требования (все это содержится в п. 3 и п. 4 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ). Как гласит статья 55-ая ГПК, доказательства по делу – это полученные в установленном законом порядке сведения о фактах. На их основе судом определяется, были ли или отсутствовали обстоятельства, играющие роль для верного рассмотрения и разрешения дела.
Иными словами, доказательствами называют сведения, которые удостоверяют правоту истца.
Не стоит бояться называть в качестве доказательств собственных требований разные документы и объяснения иных лиц. Необходимо перечислять такие виды сведений со стороны истца, если они есть:
При этом доказательства необходимо добывать законным путем, в противном случае у них не будет юридической силы.
Далее стоит изложить правовые нормы, подтверждающие Вашу позицию. При этом, если у Вас отсутствует юридическое образование, сделать это будет сложно.
Просительная часть и приложение.
В этой части должны быть четко сформулированы собственные требования к суду. Необходимо указать то, что необходимо истцу от суда, к примеру: требование о взыскании с ответчика денежной суммы, о признании договора недействительным, о признании каких-либо пунктов договора недействительными, о расторжении ранее заключенного договора. Эти действия предусматриваются правовыми нормами, которыми истец обосновывает свои требования к ответчику.
Перечисляются исковые требования, логически следующие из мотивировочной части. Также есть приложение (перечень прилагаемых к заявлению документов).
Кроме самого искового заявления, в суд необходимо осуществить предоставление целого ряда документов, включая и собственные доказательства.
Статья 132-ая ГПК РФ устанавливает перечень таких документов:
Отправляя исковое заявление по почте, дата подписания особенного значения не имеет. Если же подача искового заявления проводится через судебную канцелярию, то дата подписания заявления должна быть той же, что и дата подачи. Судьей может быть не принято исковое заявление, если в нем нет подписи (часть 4, статья 131 ГПК РФ). Также оно может быть оставлено без движения (статья 136 ГПК РФ), поэтому составлять и оформлять исковое заявление надо внимательно).
Изложение искового заявления должно осуществляться таким образом, чтобы ознакомиться с ним можно было максимально просто. Для этого необходимо выделение наиболее важных фрагментов заявления: можно использовать жирный шрифт, подчеркивание или заглавные буквы. При этом главное не перестараться – огромное количество или чрезмерное выделение текстовых фрагментов портит его восприятие.
Если же считаете, что у Вас отсутствуют юридические знания для написания жалобы или правильного формулирования искового заявления, стоит использовать помощь квалифицированного юриста. За нормальную цену он напишет Вам исковое заявление, исполняя все правила и действующее законодательство. Если заявление составит грамотный юрист, Ваше заявление точно заметит нужная инстанция.
Ходатайство в суд по отмене неустойки
Заемщиком пишется ходатайство по ст.333 ГК РФ (о снижении или отмене неустойки). Каким образом это можно сделать:
Преимущества: сумма долга фиксируется, должником просто оплачивается долг через службу ФССП.
Недостатки: банковское учреждение может не устроить такая постановка вопроса и, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. Либо судебное решение будет оспорено.
Итого: этот способ подходит в качестве крайне меры для тех, кто больше не может оплачивать кредит, у кого есть форс-мажорные обстоятельства.
Важный момент: на сегодняшний день ст.333 ГК РФ не используется без банковского согласия на расторжение договора.
Исковое заявление на банк в связи с комиссией за открытие и ведение счета
Данная комиссия очень часто навязывается банками при заключении ипотечных договоров. Сумма может достигать 50-ти тысяч рублей.
Такая комиссия говорит об обязательствах банковского учреждения перед ЦБ, но никак не клиента и банковского учреждения. Иначе говоря, банком должны быть выплачены Банку России эти 40-50 тысяч самостоятельно, а он «навешивает» эту сумму на клиента, таким образом, компенсируются его затраты.
Другими словами, согласно ст.168 ГК РФ эта комиссия недействительная и легко оспариваемая в суде.
Итого: если клиентом выражается несогласие с начисленной комиссией, им должна быть осуществлена подача судебного иска. В большинстве случаев суд примет сторону заемщика.
Также этот вопрос может рассматриваться в ЦБ – за непредставление достоверной информации по кредитной стоимости.
Исковое заявление на банк в связи с комиссии за обслуживание кредита
Исходя из положений п.1 статьи 819-й ГК РФ, банковским договором не предполагается комиссия за ведение и обслуживание кредита, и заемщик обязан оплачивать эти действия.
Соответственно, если клиент обязан осуществлять выплату комиссии, это противоречит п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Итого: эти комиссии включаются в договор, цель – увеличить стоимость кредита, они незаконные. Если у заемщика есть по ним несогласие, необходимо их оспорение в соответствии со ст. 180 ГК РФ.
Исковое заявление на банк в связи с моральной компенсацией
У клиента есть право на подачу искового заявления на банк, а также на требование компенсации в соответствии с 15 законом (о защите прав потребителей).
Естественно, заемщик должен понимать, что российской судебной системой с очень большой неохотой рассматриваются подобные иски. И то, что банковским клиентом будет выигран суд в этом случае, большой вопрос. Но как говорится, под лежачий камень вода не течет.
Общий итог
Борьба с банками возможна, поскольку это Ваши собственные денежные средства, достающиеся довольно непросто. Банки стараются любой ценой «выжать» с заемщика по максимуму. Не закрывайте на это глаза и помните: Сделка считается законной пока ее не оспорила одна из сторон. В первую очередь этим и пользуются банки.