исламский договор займа образец
Договор займа
Скачайте бланк и заполните самостоятельно или подготовьте в сервисе онлайн
Бланк договора займа
Образец договора, подготовленный специалистами сервиса.
Рекомендации по подготовке договора займа
Под займом понимается передача денежных средств другому лицу на возмездных условиях. Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен. Выделим основные моменты, которые нужно учитывать физ. лицам при оформлении займа:
Условия договора
Для оформления нужно учитывать два существенных условия, предусмотренных ГК РФ:
Исходя из норм ГК РФ и положений судебной практики, в тексте соглашения указываются также следующие пункты:
Хотя для наступления правовых последствий займа достаточно передачи денег и оформления простой письменной расписки, только при составлении договора можно учесть все перечисленные нюансы. Оптимальным вариантом будет являться оформление полноценного договора, а расписку нужно составить для подтверждения факта передачи денег или имущества.
Ответственность за нарушение условий договора
Порядок и условия ответственности за нарушение пунктов соглашения стороны должны определить самостоятельно. Выделим самые распространенные варианты штрафных санкций, которые используются по данному виду сделок:
Оформление договора беспроцентного займа между физическими лицами
ГК РФ рассматривает займы между гражданами как беспроцентные сделки, если сумма передаваемых средств или стоимость имущества не превышает 100 тыс. руб. Поэтому для оформления займа без возврата процентов на сумму более 100 тыс. руб. такое правило нужно прямо указать в договоре.
Текст договора займа без процентов будет составляться по общим правилам за исключением соответствующего пункта о выплате процентов. Это касается и передачи имущественных активов. Такие сделки также по умолчанию признаются беспроцентными, если иное прямо не указано в договоре.
Юрист бухгалтеру. Договор денежного займа
Рассмотрим, что такое договор денежного займа (далее — договор займа, договор), кто может быть его сторонами, в чем его особенности, какие условия он должен содержать, что учесть при заключении такого договора.
1. Понятие и стороны договора займа
По договору займа одна сторона, которая называется заимодавец, обязуется передать деньги в собственность другой стороне — заемщику. Заемщик в свою очередь обязан вернуть такую же сумму денег заимодавцу (ч. 1 п. 1 ст. 760 ГК).
Примечание
Как видно из определения, субъектный состав договора займа включает две стороны. Иными словами, односторонний договор займа существовать не может, такой договор всегда является двусторонним (ч. 1 п. 1 ст. 760 ГК).
Заимодавцем и заемщиком могут быть физлица, ИП, организации с учетом следующих ограничений:
1) предоставление трех и больше займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15000 БВ на одного заемщика, является микрофинансовой деятельностью. Осуществлять ее могут только микрофинансовые и некоторые другие организации. Остальным юрлицам и ИП заниматься микрофинансовой деятельностью запрещено (п. 1 и 2, абз. 2 п. 6 Указа от 23.10.2019 N 394);
2) юрлицам и ИП нельзя получать займы от физлиц (одного или нескольких) более 2 раз в течение календарного месяца. Это правило не касается учредителей (участников), собственников имущества, членов организаций. Они могут предоставлять займы своим организациям без ограничения суммы и количества (абз. 4 и 5 п. 4 Указа от 23.10.2019 N 394).
Примечание
Микрофинансовая организация может получать займы только от физлиц, которые являются собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций (абз. 2 и 3 п. 4 Указа от 23.10.2019 N 394).
2. Виды договора займа
В зависимости от содержания договора и его сторон можно выделить следующие виды займов:
1) целевой заем. Договор целевого займа содержит указание целей, на которые заемщик вправе использовать полученные средства. При этом заемщик должен предоставить заимодавцу возможность контролировать целевое использование займа (п. 1 ст. 767 ГК);
Примечание
Цель займа должна быть обязательно указана в договоре, если заимодавцем по нему является госорганизация или хозобщество с долей государства в уставном фонде (п. 5 Положения о займах госорганизаций).
2) заем, оформленный векселем или облигацией (ст. 768 ГК);
3) государственный заем. Заемщиком по государственному займу является Республика Беларусь или ее административно-территориальная единица (ст. 769 ГК);
4) коммерческий заем. К этому виду займа относятся выплата аванса, предварительной оплаты, отсрочка и рассрочка оплаты товаров, работ, услуг (ст. 770 ГК).
Также займы можно разделить на:
1) беспроцентный. Договор беспроцентного займа не предусматривает уплату заемщиком процентов на сумму займа (ст. 762 ГК);
Обратите внимание!
По общему правилу беспроцентным считается договор займа между физлицами, который одновременно (подп. 1 п. 3 ст. 762 ГК):
— заключен на сумму не больше 50 БВ;
— не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон;
— прямо не предусматривает уплату процентов на сумму займа.
2) заем с уплатой процентов. По общему правилу в договоре займа с процентами нужно согласовать их размер и порядок уплаты (п. 1 ст. 762 ГК).
Обратите внимание!
Если размер процентов договором не установлен, он считается равным ставке рефинансирования Нацбанка на день уплаты долга или его части (п. 1 ст. 762 ГК).
3. Заключение договора займа
Договор займа может быть заключен в устной или письменной форме (ч. 1 п. 5 постановления Пленума ВХС от 27.06.2019 N 1). Письменную форму нужно соблюдать если (подп. 1 ч. 1 ст. 162, п. 1 ст. 761 ГК):
— договор займа заключен между юрлицами;
— договор займа заключен между физлицами на сумму больше 10 БВ.
Обратите внимание!
Если письменная форма договора займа не соблюдена, то договор не будет считаться недействительным. При этом стороны не смогут ссылаться на показания свидетелей, чтобы подтвердить факт заключения договора займа. Доказать факт заключения такого договора можно письменными документами, в т.ч. распиской заемщика (п. 1, 2 ст. 163 ГК; п. 2 ст. 761 ГК; ч. 3 и п. 5 постановления Пленума ВХС от 27.06.2019 N 1).
Следует отметить особенность договора займа — этот договор является реальным. Он считается заключенным с момента передачи денег, если иное не установлено законодательными актами. Заключение договора, в т.ч. в письменной форме, не влечет для сторон возникновение прав и обязанностей до момента фактической передачи денег (п. 2 ст. 760 ГК, п. 4 постановления Пленума ВХС от 27.06.2019 N 1).
Примеры
Стороны подписали договор займа 20.04.2021. Фактически заимодавец передал заемщику деньги 17.05.2021. Данный договор считается заключенным 17.05.2021.
Стороны подписали договор займа 20.04.2021. Однако после подписания договора заимодавец отказался передавать деньги заемщику. В этом случае договор займа считается незаключенным, заемщик не вправе потребовать передачи денег.
4. Существенные условия договора займа
Договор займа должен содержать существенные условия (п. 1 ст. 402, п. 1 ст. 760 ГК):
1) предмет договора: передача заимодавцем заемщику в собственность определенной суммы денег с последующим возвратом заемщиком такой же суммы.
Пример
«По настоящему договору Заимодавец передает в собственность Заемщика денежные средства в сумме 10000 (десять тысяч) бел. руб., а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму денежных средств в порядке, установленном п. 2.1 настоящего договора».
Сумма займа может быть выражена в белорусских рублях или в эквиваленте суммы в иностранной валюте (п. 1 ст. 298, п. 3 ст. 760 ГК). Если сумма займа выражена в эквиваленте, чтобы избежать разногласий, сторонам целесообразно определить в договоре:
— курс иностранной валюты, который будет применяться для расчета;
— дату, на которую будет применяться курс иностранной валюты. Это может быть конкретный день, день возврата суммы займа или ее части и т.п.
Курс иностранной валюты в договоре займа можно определить, например по курсу Нацбанка или любого другого банка. Стороны могут установить фиксированный курс или увеличение курса банка на определенный процент;
2) условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Это могут быть любые условия, которые не противоречат требованиям законодательства (ст. 391 ГК).
Пример
«Заимодавец перечисляет сумму займа на расчетный счет Заемщика частями в следующем порядке:
— 5000 (пять тысяч) бел. руб. 25.05.2021;
— 5000 (пять тысяч) бел. руб. 25.06.2021.»
Для договоров, заимодавцем по которым являются госорганизации или хозобщества с долей государства в уставном фонде, установлены дополнительные существенные условия (п. 5 Положения о займах госорганизаций):
— цель предоставления займа. Такие займы могут предоставляться на развитие и расширение производства, строительство социальных объектов и другие цели, определенные законодательством;
— направления использования займа. Их нужно указывать, если заем предоставляется на пополнение оборотных средств юрлица. Заем может быть направлен, в частности, на выплату зарплаты, приобретение сырья, материалов и комплектующих, уплату платежей в бюджет (абз. 4 подп. 4.1 п. 4 Положения о займах госорганизаций).
Обратите внимание!
Как уже отмечалось, договор займа является реальным. Поэтому при отсутствии в нем существенных условий он не будет считаться незаключенным, если деньги будут фактически переданы заемщику (п. 2 ст. 760 ГК, п. 4 постановления Пленума ВХС от 27.06.2019 N 1). В этом случае будет не соблюдена письменная форма договора и стороны не смогут использовать свидетельские показания, чтобы подтвердить факт его заключения (п. 1, 2 ст. 163 ГК; п. 2 ст. 761 ГК; ч. 3 и 4 п. 5 постановления Пленума ВХС от 27.06.2019 N 1).
5. Иные условия договора займа
Помимо существенных в договор займа можно включить иные условия, которые не являются обязательными. Такие условия помогут сторонам избежать споров при исполнении договора. Так, в договоре займа целесообразно согласовать:
1) порядок предоставления займа. В этом условии можно предусмотреть наличную или безналичную форму передачи денег, расчетный счет для их перечисления, предоставление займа частями (ч. 2 п. 1 ст. 141, ст. 391 ГК);
Пример
«Передача суммы займа производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, указанный в разделе «Адреса и реквизиты сторон» настоящего договора».
2) размер и порядок уплаты процентов или предоставление займа без процентов. Чтобы избежать споров при расчете процентов, рекомендуем предусмотреть:
— размер процентной ставки;
— период, за который применяется процентная ставка: день, месяц, квартал, год и т.п.;
— сумму, на которую начисляются проценты: вся сумма займа, невозвращенная часть займа;
— периодичность уплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально и т.п.
Пример
«Заемщик уплачивает Заимодавцу проценты за пользование займом. Проценты устанавливаются в размере 1% в месяц от всей суммы займа. Заемщик уплачивает проценты на расчетный счет Заимодавца ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца, за который уплачиваются проценты».
Если стороны договорились о беспроцентном займе, это нужно прямо указать в договоре. Иначе заимодавец вправе потребовать уплаты процентов на сумму займа в размере ставки рефинансирования Нацбанка. Для расчета процентов применяется ставка рефинансирования, действующая на день возврата займа или его части (п. 1 ст. 762 ГК);
3) срок возврата займа. Его можно определить конкретной датой или периодом времени (п. 1 ст. 191, ч. 1 п. 1 ст. 763 ГК);
Обратите внимание!
Если срок возврата займа в договоре не определен, заемщик обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодавцем требования о возврате займа. Исключение — случаи, когда стороны согласовали в договоре иной срок возврата займа по требованию заимодавца (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).
4) другие права и обязанности сторон по договору займа. В этом условии можно прописать:
— право заемщика возвратить сумму займа досрочно;
— право заемщика возвращать займ частями;
— обязанность заемщика вернуть займ в установленный срок;
— обязанность заемщика использовать деньги на определенные цели;
— право заимодавца проверять целевое использование займа;
— обязанность заимодавца документально оформить передачу денег и др.;
5) ответственность сторон по договору. Например, неустойку заемщика за нарушение срока возврата займа или уплаты процентов. Если договором такая неустойка не согласована, ее нельзя будет взыскать. Ведь законная неустойка за просрочку возврата займа и уплаты процентов по нему не установлена.
Пример
«За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик уплачивает пени в размере 0,15% от несвоевременно возвращенной суммы займа за каждый день просрочки возврата суммы займа».
Полагаем, в договоре займа нельзя устанавливать ответственность заимодавца за непредоставление суммы займа заемщику. Ведь этот договор реальный и до момента передачи денег обязательства между сторонами не возникают (п. 2 ст. 760 ГК, п. 4 постановления Пленума ВХС от 27.06.2019 N 1). Следовательно, условие об ответственности заимодавца за непередачу денег противоречит требованиям законодательства и будет недействительным (ст. 169, 181 ГК).
6. Прекращение договора займа
Как правило, договор займа прекращается, если стороны полностью исполнили свои обязательства по нему. Иными словами, договор прекращается после того как заемщик вернул всю сумму займа заимодавцу и полностью уплатил проценты, если их уплата согласована сторонами (п. 1 ст. 379, ч. 1 п. 1 ст. 760, ст. 762 ГК).
Также договор займа может быть прекращен по другим основаниям, которые предусмотрены законодательством или договором, в том числе (ст. 378 ГК):
— прощением долга (ст. 385 ГК).
Договор займа может быть расторгнут (п. 1 и 2 ст. 420 ГК):
1) по соглашению сторон, если это не запрещено законодательством или договором. Соглашение сторон о расторжении договора займа должно быть оформлено в той же форме, что и договор (п. 1 ст. 422 ГК);
Обратите внимание!
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. По общему правилу заимодавец не вправе требовать от заемщика возврата займа и уплаты процентов. Однако стороны вправе самостоятельно определить последствия расторжения договора (п. 1 и 4 ст. 423 ГК). Иными словами, при расторжении договора заемщик обязан вернуть деньги и уплатить проценты только если это прямо указано в соглашении о расторжении.
2) по требованию одной из сторон по решению суда. Это возможно в случае существенного нарушения другой стороной договорных обязательств.
Договором могут быть предусмотрены иные основания его расторжения по требованию одной из сторон (подп. 2 п. 2 ст. 420 ГК). Это могут быть любые основания, которые не противоречат законодательству (ст. 391 ГК). Например, несвоевременная уплата заемщиком процентов по займу, нецелевое использование заемных средств, если заем был предоставлен на определенные цели.
До обращения в суд нужно направить другой стороне предложение о расторжении договора займа. Срок ответа на такое предложение — 30 дней с момента получения (п. 2 ст. 422 ГК).
Обратите внимание!
Стороны могут согласовать в договоре займа другой срок ответа на предложение о его расторжении (п. 2 ст. 422 ГК).
Обратиться в суд с требованием расторгнуть договор можно только если на предложение другая сторона ответила отказом или не ответила в установленный срок (п. 2 ст. 422 ГК);
3) по решению суда в связи с существенным изменением обстоятельств.
Примечание
Существенное изменение обстоятельств — это изменение, которое влияет на решение стороны заключить договор и выбор его условий. Если бы при заключении договора сторона могла предвидеть такое изменение, то она отказалась бы от заключения договора или внесла в него совершенно другие условия (п. 1 ст. 421 ГК).
Договор займа может быть прекращен в случае отказа одной из сторон от его исполнения в одностороннем порядке. Отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке можно только если такая возможность предусмотрена договором (ст. 291, п. 3 ст. 420 ГК). При этом если в договоре согласован порядок одностороннего отказа от исполнения договора, стороны обязаны его соблюдать (ст. 290 ГК).
Читайте этот материал в ilex >>*
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
Договор беспроцентного займа
По договору беспроцентного займа одна сторона предоставляет другой стороне денежные средства или иные активы во временное пользование на безвозмездной основе. То есть, Заемщик по окончанию действия соглашения возвращает именно ту сумму, которая ему была передана, без начисления на нее процентов.
Субъектами по такой сделке выступают: Займодавец – физическое или юридическое лицо, которое предоставляет денежные средства или иные активы, и Заемщик — физическое или юридическое лицо, которое получает указанные средства или активы во временное пользование.
Зачастую подобные сделки совершаются между лицами, доверяющими друг другу, родственниками, либо же между компаньонами по бизнесу.
Следует отметить, что сделку между физическими лицами можно заключить как в письменной, так и в устной форме. Однако при передаче большой суммы Заемщику, взвешивая все возможные риски, рекомендуется все же оформление документа в письменной форме. Между юридическими лицами договор в обязательном порядке подлежит письменному оформлению.
Ниже, на примере сделки между физическими лицами, мы поэтапно разберем, как составить документ, и на какие аспекты следует обратить внимание.
Преамбула
Договор беспроцентного займа
Алексеев Алексей Алексеевич, 16.08.2000 года рождения, паспорт: серия ХХХХ номер ХХХХХХ, выданный отделом УФМС России по Курганской области в городе Кургане 16.08.2020 года, именуемый в дальнейшем Займодавец
И
Кириллов Кирилл Кириллович, 20.02.2000 года рождения, паспорт: серия ХХХХ номер ХХХХХХ, выданный отделом УФМС России по Курганской области в городе Кургане 20.02.2020 года, именуемый в дальнейшем Заемщик
заключили настоящий договор о нижеследующем:
В преамбулу документа традиционно входят:
Существенными условиями сделки являются:
Предмет
Информация о предмете соглашения прописывается в начальном разделе документа. Предметом в нашем случае будет выступать непосредственно сама денежная сумма, передаваемая Заемщику. В пунктах договора важно указать, в каком размере передаются денежные средства и на какой период времени. Выглядит это следующим образом:
Займодавец в лице Алексеева Алексея Алексеевича передает Заемщику в лице Кириллова Кирилла Кирилловича денежную сумму в размере 1500000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек. Заемщик обязуется вернуть указанную сумму по истечению срока действия настоящего соглашения 22 февраля 2024 года.
Права и обязанности сторон
Далее в документе прописываются положения о правах и обязанностях Контрагентов. В этом разделе указываются обязательства, которые стороны обязуются исполнять надлежащим образом в рамках настоящего соглашения.
Исходя из принципа свободы договора, который закреплен в Российской Федерации в настоящее время, Контрагенты могут указать различные обязательства по взаимному согласию. Мы же постараемся выделить основные положения. Выглядит это следующим образом:
Займодавец обязуется в течение 2 (Двух) календарных дней с момента подписания настоящего соглашения перечислить указанную в договоре сумму на банковский счет Заемщика.
Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в течение действия настоящего соглашения не позднее 22 февраля 2024 года.
Заемщик вправе возвращать указанную сумму как частично, так и в полном объеме разовым платежом.
Стороны вправе по взаимному согласию изменить условия о порядке и сроке возврата денежных средств путем заключения дополнительного соглашения.
Стороны обязуются исполнять свои обязательства надлежащим образом в строгом соответствии с настоящим соглашением.
Ответственность сторон
В этом разделе обговариваются ситуации, при наступлении которых Стороны несут материальную ответственность. В данный пункт по взаимному согласию Контрагентов можно включить множество обстоятельств. Мы же остановимся на основных формулировках, прописывающихся в таком документе:
Стороны несут материальную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору.
В случае несвоевременного возвращения Займодавцу указанных денежных средств, за каждый просроченный день начисляется Пени в размере 10 (Десяти) процентов от суммы займа.
В случае, если Займодатель несвоевременно перечислил указанную денежную сумму на банковский счет Заемщика, он обязуется возместить убытки, понесенные Заемщиком из-за возникновения такого обстоятельства.
Форс-мажорные ситуации
При заключении такого рода сделки важным моментом является включение в документ раздела о форс-мажорных ситуациях. Выглядит это следующим образом:
Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему соглашению, если исполнение обязательств в надлежащем виде было невозможным в связи с возникновением чрезвычайных и непредотвратимых ситуаций.
В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы Сторона обязуется уведомить Контрагента в течение 1 (Одного) календарного дня.
Разрешение споров
В этом разделе указывается порядок разрешения споров в случае их возникновения. Обычно этот пункт выглядит следующим образом:
В случае возникновения каких-либо споров или конфликтных ситуаций, Контрагенты разрешают их путем переговоров.
Если у Сторон не получилось прийти к единому выводу, споры разрешаются в судебном порядке.
Заключительные положения
В заключительных положениях прописываются общие выводы по условиям составленного документа. Например:
Договор считается заключенным с момента подписания его Сторонами.
Документ составлен в двух экземплярах для каждой из Сторон.
Настоящее соглашение не может быть расторгнуто в одностороннем порядке.
Далее в тексте соглашения прописываются реквизиты сторон, и после подписания документа сделка считается заключенной.
Договор займа
Предмет, форма и иные особенности
По договору займа займодавец передает заемщику деньги или ценные бумаги (а также другие вещи, определенные родовыми признаками) в собственность, а заемщик обязуется вернуть эту сумму (или другие вещи).
Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен.
Для данного соглашения предусмотрена как устная, так и письменная форма. Письменная форма требуется если:
Рекомендуем в любом случае составлять письменный документ, чтобы в суде было проще доказать сумму, которая подлежит возврату и иные обстоятельства взаимоотношений сторон.
Объекты договора займа
В качестве объекта выступают:
Особенность: их использование возможно лишь путем потребления. Поэтому, несмотря на то что целью заемщика остается временное использование имущества, переданного ему займодавцем, деньги и вещи, определяемые родовыми признаками, составляющие объект договора займа, передаются в собственность (а не во владение и временное пользование) заемщика.
Цена договора займа
Проценты по договору являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным соглашением сторон.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных соглашением. При отсутствии в договоре условия о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования).
Размер процентов определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств.
Размер процентов может быть выражен:
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
Образец договора займа от сервиса Документовед
Сервис Документовед занимается автоматической подготовкой и хранением документов. Благодаря ему Вы сможете подготовить договор займа всего за 15 минут. При возникновении вопросов можно связаться с нашими специалистами по контактному телефону и получить консультацию специалиста.