история пенсий в германии
Электронный журнал о благотворительности
Филантроп
Пенсионная реформа по-немецки
В России ожидают пенсионную реформу. Много говорят об изменении социальной политики в кризисное время. В Германии тоже осуществили пенсионную микрореформу: доходы немецких пенсионеров существенно возрастут с 1 июля 2016 года. Об этом 21 марта сообщила министр труда и социальных дел Андреа Налес, передает Deutsche Welle. Прибавка к пенсии на западе страны составит 4,25%, на востоке — 5,95%. По ее словам, нынешнее повышение стало самым значительным за последние 23 года.
Министр Налес отметила, что улучшить финансовое обеспечение пенсионеров позволяют благоприятная ситуация на рынке труда, рост национальной экономики и увеличение зарплат.
Краткая история пенсий в Германии
Государственное социальное страхование появилось впервые именно в Германии. Случилось это в XIX веке при канцлере Отто фон Бисмарке. Принцип прост: работающие граждане содержат пенсионеров, отчисляя определенную часть своих заработков в пенсионный фонд государства. Размер отчислений в 1891 году составлял всего 1,7%, безработицы в те годы не было, а продолжительность жизни была гораздо меньше, чем сейчас. С тех пор многое изменилось — общество постарело, а размер отчислений в пенсионную казну составляет сейчас 18,9%.
В Германии два вида пенсионного обеспечения — государственное и частное. Первое обязательно для людей с доходами не более 3900 евро в месяц (таких большинство), второе — добровольное. Те, кто зарабатывает больше, часто обращаются к частным пенсионным фондам.
Пенсионная система Германии включает три вида пенсий:
Пенсионный возраст и реальный портрет пенсионера
Мужчины в Германии становятся пенсионерами в 65, а женщины в 60 лет. Два года назад правительством принят очередной пенсионный порог в 67 лет для мужчин и в 65 лет для женщин. Переход намечен постепенный. Оформление пенсии возможно и раньше, но нужно не менее 35 лет пополнять отчислениями пенсионный фонд.
Минимальный стаж для права пенсии по старости — 5 лет, но пенсия в таком случае будет весьма небольшой. Такие пенсии стараются получить многие мигранты пенсионного возраста.
Пенсионной система Германии в своей отчетности оперирует понятием «базовый пенсионер». Это — условная пенсионная единица, проработавшая 45 лет за среднюю зарплату и в 67 лет вышедшая на пенсию. Пенсия «идеального немца» составляет около 1250 евро, но средний немецкий пенсионер живет не совсем так.
На западе Германии средняя пенсия у мужчин составляет 1052 евро, на востоке — 1006 евро. На востоке, наоборот, пенсия у женщин выше (705 евро), чем на западе (521 евро). Дело в том, что в бывшей ГДР женщины работали наравне с мужчинами и имеют больший стаж, кроме того в восточных землях гораздо меньше пенсионерок из числа мигрантов, которые получают относительно низкие пенсии.
В связи с объявлением о повышении пенсий в Министерстве труда также сообщили, что в Германии сохраняется тенденция к выравниваю пенсий в старых и новых федеральных землях.
Овдовевшим людям платят пенсию в двойном размере.
Существует одно серьезное обстоятельство, компенсирующее небольшой размер средней пенсии: Германия — государство социальное. Государство будет оплачивать старику квартиру, медицинское обслуживание, выделять деньги на еду — делать все, чтобы при любых обстоятельствах обеспечить ему достойную старость. Германия именно потому стала притягательной для мигрантов, что, помимо пенсии, здесь действует очень большое количество социальных льгот, причем, не только для пенсионеров.
Итого
Реальный, а не идеальный, средний пенсионер мужского пола будет теперь получать на Западных федеральных землях Германии примерно 1100 евро, на Восточных — около 1050 евро, а пенсионерки – около 535 и 740 евро соответственно.
Пенсия и пенсионеры в Германии
Время чтения: 9 мин
Как устроена немецкая пенсионная система? Какие в ней есть преимущества и недостатки? Платят ли немецкие пенсионеры налоги? Об этом и многом другом читайте в нашей сегодняшней статье.
Пенсии часто становятся предметом политических дебатов. Особенно в связи с последними демографическими изменениями часто поднимается вопрос о том, что установленной законом пенсии может не хватить в будущем. Но на чем основаны такие заявления? Чтобы выяснить это, сначала стоит взглянуть на саму пенсионную систему Германии.
За последние десятилетия средний возраст выхода на пенсию у немецких мужчин изменился с 62,1 до 64, а у женщин с 62,2 до 64,5 лет.
В некоторых случаях на пенсию можно выйти раньше:
Хотите переехать в Германию, но не знаете, с чего начать? Начните учить немецкий язык или подготовьтесь к экзамену, который понадобится вам при переезде! Онлайн-школа Deutsch Online проводит День бесплатных онлайн-уроков. Попробуйте и убедитесь, что онлайн-обучение эффективно и подходит абсолютно всем. Принять участие можно из любой точки мира, нужен только компьютер, планшет или телефон. Запишитесь прямо сейчас, позвонив по телефону 8 (800) 350 03 83 (звонок по России бесплатный) или пройдите по ссылке для записи онлайн.
Из чего складывается немецкая пенсия
Формула расчета выглядит следующим образом: EP x ZF x RAF x AR = ежемесячная брутто-пенсия.
EP: Это самое важное значение. Год за годом ваш заработок сравнивается со средним заработком всех застрахованных лиц в стране. Если он точно соответствует среднему заработку в этом году, то он стоит 1 балл заработка. Так и получается ваш личный коэффициент. (Entgeltpunkte)
RAF: (Rentenartfaktor) Здесь все зависит от типа вашей пенсии:
AR: Стоимость пенсионного балла. Этот показатель всегда корректируется в зависимости от экономической ситуации. В настоящее время он составляет 34,19 евро для западной Германии и 33,47 евро для восточной Германии.(Aktueller Rentenwert)
Расчет этих показателей довольно сложен. И всегда очень индивидуален.
Пенсионная система в Германии: как она работает
Пенсионную систему в Германии можно разделить на три составляющие. Они образуют так называемую 3-компонентную модель и выглядят следующим образом:
Первый компонент: обязательная пенсия
Пенсионная система Германии основана на обязательном пенсионном страховании. Как правило, пенсии выплачиваются из налогов работника. Из заработной платы брутто вычитается определенная сумма взносов, которая затем перечисляется в фонд медицинского страхования застрахованного лица. Затем взносы перечисляются в фонд пенсионного страхования Германии. Работодатель также должен выплатить одинаковую сумму в качестве взноса за каждого работника.
Как работает установленная законом пенсия:
Второй компонент: профессиональное пенсионное обеспечение
В Германии каждый работник обладает законным правом на участие в пенсионной программе компании. Это право может заключаться в конвертации заработной платы для использования в профессиональной пенсионной программе. Для работника это может означать налоговые преимущества и меньшие отчисления в фонд социального страхования.
Третий компонент: частное обеспечение по старости
Термин «частное пенсионное обеспечение» используется для описания различных форм обеспечения по старости. Он может служить дополнением к двум другим столпам пенсионной системы.
Примерами форм частного обеспечения по старости являются:
ВАЖНО ЗНАТЬ: Вы должны сами стать активным участником третьего компонента, потому что вклады не перетекают в него автоматически.
В частности, третий компонент может стать очень важным для вашего обеспечения по старости, если уровень пенсии в стране в целом снизится. И если пренебречь третьим компонентом, то, в худшем случае, вам придется довольствоваться очень маленькой пенсией, которой едва ли хватит на покрытие всех расходов на жизнь.
Интересные факты и цифры о пенсионной системе в Германии
В связи с повышением продолжительности жизни количество пенсионеров в Германии (да и во всем мире) растет, поэтому с 2019 года немецкое правительство активно обсуждает повышение пенсионного возраста для сохранения баланса между периодом выплаты взносов и получения пенсии, иначе фонда пенсионного страхования может просто не хватить на всех пенсионеров в стране.
Размер пенсии, которую вы будете получать при выходе на пенсию, зависит от ряда факторов. К ним относятся будущие уровни пенсий, экономические условия, уровень заработной платы и количество вкладчиков. По мере изменения этих факторов федеральное правительство корректирует размер взносов в пенсионный фонд. В результате ставка вашего взноса может быть ниже или выше.
Делая страховые взносы по старости во время работы, вы накапливаете так называемые пенсионные взносы. Это делается автоматически, как только вы получаете зарплату, а ваш работодатель обязан выплачивать ваши пенсионные взносы. Чем больше пенсионных баллов вы накопите, тем выше будет ваша будущая пенсия.
Размер прогнозируемой пенсии каждый плательщик может узнать из информационных писем, которые он или она регулярно получает, начиная с 27 лет.
Преимущества немецкой пенсионной системы
Недостатки немецкой пенсионной системы
Пенсии в Германии: каким видится будущее?
Как вы уже узнали, в немецкой пенсионной системе есть обязательная и добровольная части. Если вы являетесь наемным работником, вам вряд ли удастся избежать обязательных взносов в пенсионное страхование. Однако вторая и третья составляющие, а именно профессиональные и частные пенсионные схемы, не возникают без вашего участия. Это означает, что для формирования дополнительной пенсии в этих областях необходимо проявлять активность.
Чем занимаются немцы на пенсии (Ruhestand)
Где работают пенсионеры
Многие пенсионеры в Германии продолжают работать и на пенсии. Согласно данным статистики, большая часть занята в области
продажи автомобилей и авторемонта (175 тыс),
здравоохранения и услуг социального характера (141 тыс),
промышленности (127 тыс),
сервисного обслуживания (115 тыс),
секторе услуг (93 тыс),
строительной промышленности (75 тыс),
преподавания и обучения (66 тыс).
В Германии пенсионеры при желании могут работать неполный рабочий день. Но в таком случае им приходится платить налог с дохода и взнос на медицинское страхование. С другой стороны, взносы на страхование по безработице и пенсионное страхование не вычитаются из дохода пенсионера. Пенсионеры по старости с годовым доходом менее 6 300 евро полностью освобождаются от уплаты налогов и страховых взносов.
Как и другие налогоплательщики, пенсионеры имеют право включать в свою налоговую декларацию расходы, связанные с получением дохода. К ним относятся, например, расходы на проезд на работу и обратно, взносы на обязательное медицинское страхование и страхование ухода, страхование ответственности, церковный налог и пожертвования.
Материал готовила
Анастасия Бекетова, команда Deutsch Online
economics_techn
economics_technЭконоИнженерика
Пенсии, в нашем виде, по рабочему стажу, придумал и ввел Бисмарк, в 1889. Он и не скрывал, что делает это для привязки людей к государству – если раньше немец рассчитывал на семью и детей, теперь все надежды будут связаны с государством. Его можно понять, Германия объединилась только в 1871, и надо было крепить это единство.
Но это его изобретение дало неожиданный для него эффект – тот самый крутой склон, что вы видите на графике – рождаемость пошла под откос. Действительно, зачем столько детей, если будут пенсии?
При этом, что всего обидней, народ не испытывал восторгов – Бисмарк поставил пенсионный возраст 70 лет, при этом финансовые концы сходились с концами, и даже была прибыль, а неблагодарные социалисты тотчас начали бороться за 65, как будто это само собой разумеется, как будто он не облагодетельствовал Вселенную. Более того, через год его ушли в отставку, и кто? Серости и посредственности. Ну и тьфу на вас, разбирайтесь сами – Бисмарк уехал в свое поместье и писал оттуда ругательные письма.
Действие пенсий обычно сказывается через поколение (30 лет), когда вырастает поколение, воспринимающее старость, обеспеченную без детей, как закон природы – что же было в Германии через поколение? Был год 1920, и это был послевоенный подъем – 3,4 ребенка на женщину, вроде все в порядке.
Но он схлынул, и уже в 1925 – 2,5
В 1926 – 2,32
В 1927 – 2,21.
Зачем много детей, будет же пенсия?
Казалось бы все, Германия сжимается,
В 1930 – 2,3
В 1933 – 1,92
Говорят, что Германия была перенаселена, что нужно было жизненное пространство – нет, она уже начала сжиматься, могла бы и дальше существовать спокойно, уменьшаясь, и теша себя отмазами типа «Зачем плодить нищету?»
Откуда же вдруг Гитлеровский подъем
В 1934 – 2,35
В 1940 – 2,62?
А это уже пассионарность. Подъем пассионарности сопровождается и подъемом рождаемости, а при Гитлере энтузиазм был чудовищный, и это видно на графике – плюс 0,7 за 7 лет, таков подъем придавленный пенсиями – фактор пенсий-то оставался.
Посмотрите на график – вы видите периодические подъемы, каждые лет 30(это длина поколения)?
Чему они соответствуют? А ведь и верно – каждый подъем чему-то соответствует:
1820-е после «победы» над Наполеоном
1850-е революция 1848-1849, неудавшаяся. Впрочем, и подъемчик слабый
1870-1880-е – Объединение Германии и взлет ее промышленности, мощный подъем.
Она должна была проявиться через 30 лет, в 1940-ых, но вспыхнула чуть раньше – в 1933.
Германия вдруг обрела Идею, как будто пелена упала с глаз: Мы – ВЫСШАЯ РАСА!
Это соответствовало подъему рождаемости, с 1,92 до 2,66
И тут Германия натолкнулась на соперника, более сильного демографически, к тому, вооруженного сильнейшей Идеей – Идеей Правды, на Россию.
Понты сразились с Правдой, и Правда победила.
(Примечание: интересно, что первое поколение снижения рождаемости с 5 в 1880 до 3,5 в 1913 не дало повышения пассионарности, а вот второе, с 3,5 в 1913 до 1,9 в 1933 – дало, да еще какое.)
Но немцы, и проиграв – правильней это назвать разгромом – не снизили рождаемости.
На графике этот подъем виден очень хорошо.
Я склонна считать это одним подъемом 1940-1965, он был и в ГДР, и в ФРГ и не зависел ни от общественного строя, ни от денацификации, ни от денежных вливаний – причина его была в самой немецкой нации, в этих колебаниях пассионарности, середина его приходится на 1950.
Далее следовало ожидать подъема 1980-ых – и он наступил, в ГДР (но не в ФРГ) – слабенький, ведь это было уже при всеобщих пенсиях, которые всегда работают на снижение рождаемости
1975 – 1,5
1980 – 1,95
1985 – 1,86
Видимо, это был ответ на разрешение абортов (на заметку противникам абортов: аборт – это всего лишь реализация нашего нежелания иметь детей, а откуда само нежелание? Оно от пенсий, этой платы за бездетность. Зачем иметь детей, если за них никто не платит, а платят за бездетность?)
Почему в ГДР – а не в ФРГ? Я думаю – это мое предположение – что ГДР – это Пруссия, та самая, которая в свое время объединила вокруг себя Германию
И вы видите этот «подъем»? Весь он ниже уровня простого воспроизводства.
Теперь история Германии и события становятся логичными, не правда ли?
Колебания рождаемости – и пассионарности – с промежутком 30 лет.
Да, и обратите внимание – на каком уровне шли эти колебания без пенцыонов – и на каком с ними. Так действуют пенсии – эта плата за бездетность.
Итак, 1980-е.
Следующий слабенький подъем можно было бы ожидать когда?
Правильно, в 2010-ых то есть сейчас.
И он есть, с 1,33 в 2006 до 1,5 в 2015 – подъем еле заметный – потому что он ТАЙНЫЙ.
Чему же он соответствует, что же происходит в Германии, в ее умах? О да, происходит, Германия тиииихо и тайно, чтоб никто не заметил, идет к доминированию в Европе, экономическим способом. Между собой они все об этом говорят, как тихий ветер шелестит: доминирование… тсссс… мы достойны властвовать… тссс… мы умнее… тссс…
Она сделал выводы, и хитро, тайно готовила это все это время. Придуман еще более хитрый план – сетевой: все немецко-говорящие будут управляться из одного центра, сетевым образом, а это – еще и Австрия, и Швейцария, и районы Франции, и Польши, и Северная Италия, и Калининград – да это же Священная Римская Империя Германской нации! Но тссс…
И тут их нахлобучили мигрантами.
Любопытно, что Меркель пыталась спасти нацию: опять же тайно, исподтишка. Она назначила прибавку к пенсиям для женщин с 2 детьми – но, видимо, сверху на нее цыкнули, и она замолчала.
Посмотрим, что будет дальше. Но шансов все меньше, как меньше и рождаемость (и пассионарность). Успеем ли схватить последний, пока нация не исчезла? Благодаря пенцыонам?
Добро пожаловать на сайт Федерального министерства иностранных дел
Повышение пенсионного возраста – актуальная тема и для Германии, © picture-alliance/chromorange
До 2029 года пенсионный возраст в Германии будет постепенно повышен с 65 до 67 лет, однако все большее число немецких пенсионеров выходит на заслуженный отдых досрочно.
В Германии действует трехступенчатая пенсионная система, которая позволяет диверсифицировать формы материального обеспечения в старости. Однако, и у нее есть свои минусы.
Получил пенсию – заплати налоги
Миф о богатых немецких пенсионерах, путешествующих по миру и живущих в роскоши, жив только на бумаге. Стандартная государственная пенсия (не путать со средней пенсией) составляет в Германии 1396 евро в землях Западной Германии и 1336 евро в бывших восточногерманских землях. Однако для того, чтобы получить эту пенсию в 65 лет необходимо 45 лет исправно платить взносы в государственный пенсионный фонд. Таких людей в Германии не так много, тем более их почти нет среди женщин, большинству из которых приходилось как минимум один раз в течение своей трудовой жизни уходить в декрет. Таким образом, женщины на западе страны выплачивают пенсионные взносы в среднем лишь 27,5 лет, на востоке – 39,7 лет.
Это привело к тому, что по факту, в 2017 году среднестатистическая пенсия в Германии составила 1078 евро для мужчин и 606 евро для женщин из земель бывшей Западной Германии. Ситуация в бывших восточногерманских землях обстоит несколько лучше: там средний размер государственной пенсии для мужчин составляет 1171 евро, а вот женщины получают на руки 894 евро. Однако с этой суммы пенсионеру предстоит еще заплатить медицинскую страховку и страховые взносы на случай потребности в уходе, а с 2005 года еще и подоходный налог, в случае если он, например, получает пенсию от предприятия или сдает квартиру, или в год получает от государства свыше 9000 евро.
По данным федерального статистического ведомства, в 2017 году 14,4 процента немецких пенсионеров жили за чертой бедности, то есть после уплаты налогов у них оставалось не более 917 евро.
Три столпа немецкой пенсионной системы
Дело в том, что немецкая пенсионная модель основана на трехступенчатой системе пенсионных начислений. Первая ступень – государственная пенсия (gesetzliche Altersversorgung), обязательная для всех наемных работников, чьи рабочие места подлежат обязательному пенсионному страхованию. Ее будущий размер зависит от суммы произведенных пенсионных отчислений, то есть от зарплаты будущего пенсионера.
Государственная пенсия в Германии составляет основной костяк будущей пенсии, однако зачастую она не в состоянии обеспечить ее получателю привычный и комфортный уровень жизни. Кроме того, по мнению критиков, такая система оставляет за бортом малоимущие слои населения, которым в силу низкого заработка приходится рассчитывать на минимальные выплаты.
Вторая ступень немецкой пенсионной системы – так называемая производственная пенсия (betriebliche Altersversorgung), которая в свою очередь делится на пенсию для работников государственного сектора и для сотрудников крупных компаний частного сектора, попадающих в сферу контроля соответствующих профсоюзов. В таком случае работодатель скорее всего берет на себя все заботы по оформлению этого вида пенсии и в большинстве случаев самостоятельно удерживает пенсионные взносы из зарплаты трудящегося, за что в свою очередь получает от государства налоговые послабления и льготы, а от сотрудников – лояльность и с большой долей вероятности привязанность к своему рабочему месту на годы вперед.
Третий столп – частное пенсионное страхование (private Altersversorgung). Любой житель Германии в любой момент может начать делать отчисления в частный пенсионный фонд, чтобы обеспечить себе дополнительную подушку финансовой безопасности в старости. Сюда же относятся, например, покупка жилья с целью последующей его сдачи, приобретение ценных бумаг, акций и с недавних пор даже биткоинов – иными словами, немцы делают вложения в то, что будет их кормить в старости.
Повышение пенсионного возраста до 70 лет?
Повышение пенсионного возраста – актуальная тема и для Германии. До 2029 в Германии пенсионный возраст постепенно будет увеличен с 65 до 67 лет как для мужчин, так и для женщин. То есть для всех, кто родился после 1963 года, пенсионный возраст будет составлять уже 67 лет. Уйти на пенсию можно и досрочно – уже в 63 года, если трудовой стаж составляет 45 лет, либо с условием сокращения размера пенсии. Несмотря на последний пункт, эта мера пользуется все большей популярностью. С момента ее введения в 2014 году заявку на досрочный выход на пенсию в Германии подали более миллиона человек. Экономисты уже забили тревогу: по их подсчетам, из-за досрочного выхода на заслуженный отдых немецкая казна ежемесячно не досчитывается 1,3 миллиарда евро.
Низкая рождаемость и увеличение продолжительности жизни в Германии рисуют не самые радужные перспективы для системы пенсионных страхований. Если сейчас число жителей Германии старше 65 лет составляет 21 процент, то к 2050 году их количество вырастет до 32 процентов. Многие политики и экономисты настаивают на дальнейшем повышении пенсионного возраста с 2030 года – до 70 лет.
Гарантии правительства до 2025 года
29 августа 2018 года, опираясь на коалиционный договор, правительство Германии согласовало принципиальное решение: до 2025 года уровень стандартной пенсии по отношению к средней зарплате в стране не будет опускаться ниже 48 процентов. По сути дела, Федеральное правительство гарантирует в ближайшие семь лет индексировать пенсии в соответствии с темпами ростом средних зарплат. Ведь если зароботок немцев будет расти быстрее пенсий, то пенсия очень быстро упадет ниже границы в 48 процентов.
Одновременно с этим кабинет министров договорился и по еще одной принципиальной цифре: размер пенсионного взноса до 2025 года не превысит 20 процентов. При необходимости для удержания гарантированных границ правительство готово выделять дополнительные средства из бюджета. Средства будут браться из так называемого «демографического фонда», который ежегодно – с 2021 по 2024 годы – будет пополняться на 2 миллиарда евро.
Предложенные правительством гарантии теперь должен утвердить германский парламент.
Почему такие не круглые цифры? Таков закон. Индексация пенсий в Германии рассчитывается по сложной формуле, основу которой составляет динамика роста заработных плат в стране. Но учитываются и другие факторы, в частности, соотношение работающих и пенсионеров. Вот и вышло, что увеличение пенсий в этом году даже обогнало рост заработных плат (на 2,39% в западной части страны и на 2,99% в восточной). Но это далеко не единственная особенность пенсионной системы Германии.
«Пакт поколений» в Германии
Германия была первой страной в мире, которая ввела государственную систему социального страхования. Было это еще в конце ХIХ века, во времена рейхсканцлера Отто фон Бисмарка (Otto von Bismarck). Основной принцип той системы сохранился до сих пор. Это своего рода «пакт поколений»: работающие содержат вышедших на пенсию, отчисляя определенный процент своей ежемесячной зарплаты в государственный пенсионный фонд.
Этот фонд средства не аккумулирует и никуда не вкладывает, а сразу перечисляет пенсионерам. То есть действует модель прямого и непосредственного перераспределения доходов.
Как финансируется пенсионный фонд в ФРГ
Ситуация изменилась в последние пару десятилетий прошлого века, когда Германия (особенно после объединения) столкнулась с экономическими и демографическими проблемами. Стало больше безработных, которым не с чего делать отчисления в пенсионный фонд, сократилась рождаемость, и одновременно значительно возросла продолжительность жизни.
Работник и работодатель отчисляют поровну деньги в пенсионный фонд
Половину взноса работающего в пенсионный фонд выплачивает его работодатель. Плюс весьма существенные дотации из государственного бюджета. На эти цели направляется часть сборов от налога на добавленную стоимость и специального налога на минеральное топливо, названного «экологическим».
По прогнозам экспертов в 2021 году дотации пенсионному фонду из госбюджета превысят 100 миллиардов евро. Это станет одним из следствий принятого в прошлом году в Германии так называемого «пенсионного пакета»: правительство гарантирует, что до 2025 года пенсии в стране не опустятся ниже 48% зарплаты, а отчисления в пенсионный фонд останутся в пределах 20%. Что будет потом, зависит от немецкой демографии и экономики.
Как рассчитывается немецкая пенсия
Немецкие пенсии трех видов
Наконец, есть еще и система частного пенсионного страхования. 42 миллиона немцев заключили договоры, предусматривающие либо одноразовые, либо регулярные выплаты по достижении ими пенсионного возраста.