как частично погасить ипотеку материнским капиталом в альфа банке

Последний раз уточнял вопрос в чате банка, там сказали, что связаться с отделением им не удалось, но сказали, что попробуют еще. поэтому я спокоен =)

На данный момент зачислить средства так и не удалось.

В целом, не рекомендую пользоваться услугами Альфа-Банк, являюсь клиентом банка несколько лет, обслуживаю зарплатный проект тоже в нем. Конечно после такого отношения я поменяю банк, обслуживания кредита и переведу зарплатный проект в другой банк.

Источник

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал является наиболее распространенной мерой государственной поддержки семей с детьми. С момента появления программ в 2007 году сертификатом воспользовались многие российские семьи. В большинстве случаев сертификат был направлен на оплату уже действующей ипотеки. Почему лучше использовать МСК именно для этого? Какие документы потребуются? О каких нюансах следует помнить? Все ответы – в статье ниже.

Способы погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал – мера поддержки, которая выплачивается семьям с детьми, при этом второй, третий или следующий ребенок появился на свет после 2007 года.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто встречающийся способ использования материнского капитала – погашение действующей ипотеки. При этом стоит отметить, что ипотечный договор должен содержать четко прописанную цель – приобретение жилья. Если же семья оформила потребительский заем под залог имеющейся недвижимости, а деньги израсходовала по своему усмотрению, погасить задолженность маткапиталом не получится. Заемщиком по кредитному договору может любой родитель, однако они обязательно должны состоять в официальном браке.

Полное

Заемщик может полностью погасить долг по ипотеке, если суммы материнского капитала достаточно для этого. Когда задолженность будет полностью выплачена, необходимо снять обременения и выделить доли на каждого члена семьи. В противном случае Пенсионный фонд сможет через суд аннулировать выплату.

Частичное

При частично-досрочном погашении заемщик уменьшает сумму долга, за счет чего становится возможным уменьшить размер платежей по ипотеке, либо сократить срок действия договора. Этот способ будет интересен тем, кто недавно оформил кредит, поскольку им предстоит выплачивать долг еще длительное время. Обычно банки не применяют штрафы в отношении заемщиков, которые погасили ипотеку досрочно. При этом важно правильно заполнить заявление, поскольку именно на основании этого документа будет производиться перерасчет графика погашения ипотечных платежей. Еще одно преимущество – чтобы оплатить ипотеку, не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Погашение долга или процентов

При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать, на что будут направлены деньги – на оплату основного долга или же начисленных процентов. Выбор зависит от типа платежей по кредитному договору, а также от того, сколько времени осталось выплачивать ипотеку. Стоит учесть, что при аннуитетных платежах основная часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования.

Если выплачивать ипотеку осталось совсем недолго, то для заемщика не будет принципиальной разницы, что погашать – тело кредита или проценты. Однако если жилищный заем был оформлен недавно, то логичнее направить средства МСК на оплату части основного долга. Дело в том, что проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности, и чем она меньше, тем меньше будет переплата.

Порядок действий при погашении кредита

При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки, заемщик должен четко выполнять требования ПФ РФ и банка-кредитора. Когда сумма МСК списана, заемщик может выбрать уменьшение платежа или сокращение срока кредитования. Однако некоторые банки могут устанавливать запрет на изменение сроков действия ипотеки. В таком случае заемщик не имеет выбора.

Не стоит забывать об обязательстве выделить доли детям заемщика. Сделать это нужно с течение полугода с того момента, как ипотека была погашена. Родители могут оформить дарственную или отчуждение долей по взаимному согласию. Когда каждый член семьи получит свою часть квартиры, нужно будет сообщить в ПФ РФ.

Список документов

Необходимо заблаговременно сообщить в банк о том, что вы планируете до даты платежа внести сумму для того, чтобы погасить долг или проценты. Заемщик должен предоставить семейный сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Желательно составить заявление в банк в двух экземплярах. Это нужно, чтобы сотрудник, принявший ваши документы, мог заверить это своей подписью.

Затем определяют дату совершения операции, а оставшуюся сумму долга и процентов пересчитывают в соответствии с новым графиком платежей.

Сроки зачисления средств

Если по обращению заемщика было принято положительное решение, то перечисление средств займет немногим больше месяца. С подачи заявления до момента, когда деньги зачислены на счет может пройти максимально один месяц и десять рабочих дней – именно такие сроки указывает Пенсионный фонд.

При этом первые 30 суток занимает рассмотрение заявления. По итогам выносится решение, о котором уведомляют заемщика. Обычно это происходит в течение пяти дней. Если заявка отклонена, в уведомлении обязательно указывают причины. В случае положительного результата деньги зачисляются на счет в 10-дневный срок. Если заемщик намерен полностью погасить ипотеку, стоит учесть этот временной период. Дело в том, что в период рассмотрения документов проценты на остаток задолженности продолжают начисляться, что может отразиться на сумме платежа.

Электронное заявление на погашение

Особенности ипотеки в Сбербанке

В текущем 2020 году большинство банков принимают материнский капитал в качестве оплаты. Лидерами выдачи ипотечных займов являются Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Дельта Кредит и другие.

У Сбербанка есть интересное предложение для клиентов – программа «Ипотека плюс семейный капитал». Она позволяет направить кредитные средства на покупку строящихся или готовых объектов недвижимости. При этом использование сертификата на материнский капитал возможно не только для погашения имеющегося долга, но и в качестве первоначального взноса.

Причины отказа и что делать

Отказ в банке обычно обусловлен некорректно заполненной документацией или отсутствием полного пакета необходимых бумаг. Согласно закону, все кредитно-финансовые организации обязаны принимать материнский капитал в счет оплаты задолженности по ипотеке.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, он имеет право обратиться в вышестоящий орган или суд за обжалованием.

Заключение

Материнский капитал – хорошее денежное подспорье для семьи с детьми. Используя сертификат, можно существенно снизить нагрузку на бюджет родителей, либо вовсе закрыть ипотеку. Существующие меры государственной поддержки позволяют легко решить жилищный вопрос и сделать реальностью мечту о собственной квартире

Источник

Ипотека с материнским капиталом

Используйте материнский капитал на приобретение недвижимости для всей семьи

Использование материнского капитала

На покупку жилья на первичном и вторичном рынках

На покупку нежилых помещений, например апартаментов

На оплату капитального ремонта

Калькулятор ипотеки

Не является публичной офертой.

Как использовать материнский капитал при покупке жилья в ипотеку

Заполните заявку на ипотеку

В личном кабинете заемщика вместе со стандартными документами на ипотеку загрузите справку об остатке средств по сертификату материнского капитала

Оформите сделку по кредиту в отделении банка

Менеджер сообщит вам дату и время встречи. С собой надо иметь оригиналы поданных ранее документов.

Подайте заявление на распоряжение материнским капиталом

Отслеживайте измененения остатка задолженности

Через приложение Альфа-Мобайл или в отделении банка. Среднее время зачисления суммы на счет 30 рабочих дней с момента подачи заявления.

Как подать заявление в отделении банка

Для оформления заявления на распоряжение материнским капиталом возьмите с собой следующие оригиналы

Сертификат материнского капитала

Остались вопросы?

Подробную информацию можно узнать на сайте Пенсионного фонда России

Полезно знать

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

У вас в семье произошло пополнение, и вы задумались о расширении пространства? Альфа⁠-⁠Банк поможет вам получить ипотеку на приобретение квартиры или дома вашей мечты.

Использование материнского капитала под ипотеку

Материнский капитал — сертификат, гарантирующий финансовую поддержку государства семьям с детьми. С 2020 года маткапитал выдают частично уже с рождением первенца, сведения автоматически передаются в Пенсионный фонд из органов ЗАГС. Размер поддержки постоянно индексируется. В 2021 году общая сумма выплат составляет 639 431,83 рубля. Направить эту помощь можно только на строго определённые цели, в числе которых и улучшение жилищных условий.

Есть несколько возможных ситуаций для использования сертификата:

Если вы приобретаете жильё за счёт накоплений, то капитал можно использовать с трёхлетнего возраста ребёнка, с рождением или усыновлением которого возникло право на поддержку.

В случае, когда у вас уже имеется ипотечный кредит на момент получения сертификата, вы можете сразу направить его на полное или частичное погашение задолженности.

Уже получив право на выплату, вы можете взять ипотеку и направить сумму материнского капитала на оплату первоначального взноса.

Во всех случаях вы можете воспользоваться материнским капиталом, оформив ипотеку в Альфа-Банке.

Материнский капитал как первоначальный взнос

Использовать сертификат в качестве первоначального взноса можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Это позволит вам сохранить часть собственных средств и потратить их в дальнейшем на ремонт или обустройство. При покупке строящегося жилья вы можете воспользоваться льготной программой кредитования для семей с двумя детьми и получить низкую ставку — от 4.69% годовых.

Материнский капитал выдаётся на бумажном носителе или в цифровом формате. Если вы получили электронный сертификат, то он принимается кредитными организациями, у которых налажен информационный обмен с Пенсионным фондом. Альфа⁠-⁠Банк входит в этот перечень.

Сообщить о применении меры господдержки на получение ипотеки нужно на этапе подачи заявки, прикрепив к комплекту документов справку об остатке средств на сертификате.

Подать заявление на распоряжение сертификатом можно сразу в банк, в которым будет проводиться ипотечная сделка. Сделать это необходимо не позднее 6 месяцев с даты проведения сделки. Обращаться предварительно в государственные учреждения не нужно.

Срок зачисления суммы материнского капитала составляет 15 рабочих дней — 10 на рассмотрение заявления и 5 на осуществление перевода. До того, как платёж будет осуществлён, заявитель может отозвать заявление.

Основные условия для оформления ипотеки с материнским капиталом:

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, вы заключаете договор долевого участия с застройщиком. В случае его досрочного расторжения с закрытием счёта эскроу полученные средства от реализации сертификата нужно вернуть в Пенсионный фонд. Позже вы сможете снова их направить на одну из целей, зафиксированных в законе.

После покупки первичной или вторичной квартиры с участием материнского капитала необходимо оформить жильё в собственность. При этом долями в недвижимости должны обладать оба супруга и все дети. Определение размера долей фиксируется по соглашению или договору дарения и регистрируется в Росреестре. Документы передаются в Пенсионный фонд.

Источник

Хочу погасить ипотеку маткапиталом, но банк сокращает размер платежа, а не срок

У меня ипотека. Хочу погасить ее часть маткапиталом, но банк готов сократить только размер платежа, а не срок. Хотя уменьшить срок для меня выгоднее, причем речь идет о десятках тысяч рублей.

Что можно сделать в такой ситуации? Насколько законно со стороны банка так делать?

Ирина, вам нужно перечитать свой договор с банком. Если в нем написано, что при досрочном погашении с помощью маткапитала сумма идет именно на уменьшение платежа, сделать ничего не получится. Это законно. Но при этом вы все равно можете вносить платежи в прежнем размере, чтобы досрочно погасить ипотеку. И разница будет совсем небольшой. Посмотрите мои расчеты дальше.

Что говорит закон

По закону договор заключается добровольно и согласуется сторонами. Условия договора стороны определяют сами, если иное не предусмотрено законом. Но в любом случае условия не могут противоречить законодательству. Например, банк не может установить процентную ставку 1000% в день.

Если заемщик подписал договор, это автоматически означает, что он, как одна из сторон, ознакомился с его условиями и согласился на них. И даже если он что-то в них не понял, но поставил подпись, с точки зрения закона получается, что вопросов у заемщика не было.

Любой заемщик имеет право выплатить кредит досрочно — как полностью, так и часть суммы. На досрочное или частичное досрочное погашение можно направить маткапитал. При этом сначала он пойдет на погашение процентов с момента последнего платежа и до даты, когда вся сумма поступит на счет, а остаток — на тело долга.

Если у заемщика есть просрочка, тогда маткапитал пойдет сначала на погашение просроченного платежа и процентов, а потом на все остальное. Но штрафы, пени и другие комиссии маткапиталом погасить нельзя — только проценты и тело долга.

Как бывает на практике

Условия досрочного погашения банк обычно указывает в кредитном договоре. В некоторых банках есть даже два документа: индивидуальные и общие условия кредитования. В индивидуальных прописывают все, что касается конкретного кредита конкретного заемщика: ставку, срок, тип платежей и другие данные. А в общих — то, что относится вообще ко всем кредитам в этом банке. Там же может быть указана информация о досрочном погашении: способах, сроках уведомления и порядке погашения задолженности.

Внимательно ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора. Если ничего про досрочное погашение и маткапитал в нем нет, тогда ищете информацию про это в общих условиях кредитования вашего банка. Скорее всего, там есть условие, что в случае частичного досрочного погашения кредита средствами материнского капитала банк уменьшает размер платежей, а не срок кредита.

При этом чаще всего кредитные договоры составлены на абсолютно нечеловеческом языке. Приведу для примера скриншот из договора с одним банком.

Если найдете в договоре такое условие, спорить с банком бесполезно: он имел на это право. Если же ничего такого нет, а банк отказывается уменьшить срок выплаты, можно добиться снижения срока через суд. Поскольку, как я указала выше, нельзя погасить маткапиталом проценты, штрафы и прочие комиссии.

Если вы еще не взяли кредит, но планируете в дальнейшем использовать маткапитал для погашения долга, можно заранее уточнить у специалиста возможные способы досрочного погашения.

Сначала читать, потом подписывать

Такое ограничение на уменьшение срока есть не во всех банках. Например, ВТБ дает заемщику возможность самому выбрать, на что именно направить платеж: снизить размер ежемесячного платежа или уменьшить срок кредита.

Что говорят суды в таких ситуациях

Вы не единственный заемщик, который столкнулся с такими условиями банка.

В феврале 2019 года супруги решили воспользоваться материнским капиталом и внесли 428 026 Р на досрочное погашение кредита. После пересчета они попросили банк уменьшить срок кредитования.

Банк пересчитал сумму кредита, при этом уменьшил размер платежей, а не срок выплаты.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

При этом если бы банк уменьшил срок, как просили супруги, то итоговая переплата по кредиту была бы гораздо меньше.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Супруги обратились в банк с претензией, в которой просили направить поступившие средства на уменьшение срока кредитования. Банк отказал, после чего Валентина и Марат обратились в суд.

Дело рассматривалось в трех инстанциях. Все три суда единогласно пришли к следующему выводу. Любой договор заключается добровольно. Условия договора определяются по соглашению сторон. В ситуации Марата и Валентины в п. 4.1.5 общих условий кредитования было сказано, что в случае поступления средств материнского капитала банк направит заемщику новый график платежей, в котором платежные даты изменению не подлежат.

Получается, что в договоре изначально было условие, что при оплате долга материнским капиталом сумма в любом случае пойдет на уменьшение размера платежа, даже если заемщик просит уменьшить срок кредитования. Не нравились условия, можно было обратиться за кредитом в другой банк. Раз Марат и Валентина подписали договор, значит, они были согласны с этими условиями.

В итоге все три инстанции единогласно отказали в удовлетворении иска.

Что можно сделать

Хотя банк отказал вам в уменьшении срока кредитования и снизил именно размер платежа, никто не мешает вам вносить платежи в прежнем размере. Так вы все равно сможете снизить переплату по кредиту. Просто не забывайте заранее уведомлять банк о досрочном погашении и указывать, на что именно направляете платеж.

Покажу на примере тех же Валентины и Марата.

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Если сравнить с суммой переплаты в том случае, если бы банк уменьшил срок, разница будет минимальной. Главное — направлять будущие платежи именно на уменьшение срока.

Если вам принципиально именно уменьшение срока выплаты, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, который готов снижать срок, когда вы гасите долг маткапиталом. При этом смысл в рефинансировании будет, если вы относительно недавно взяли кредит и еще не выплатили большую его часть.

Если не хотите все усложнять, направьте маткапитал на досрочное погашение, пусть даже вам и снизят именно размер платежа. Никто не мешает вам делать это в привычном размере, к тому же в текущей ситуации возможность платить меньше и без просрочек может очень выручить.

У нас есть другие материалы по поводу досрочного погашения кредитов. Рекомендую почитать: