Как накопить 100 тысяч за полгода таблица

Как я накопила подушку безопасности

И отложила 138 000 ₽ за полтора года

Я несколько раз пыталась создать финансовый резерв, но постоянно срывалась и тратила часть накоплений.

Ситуация изменилась во время пандемии коронавируса. Мне 24 года, я с семимесячной дочерью сидела дома и получала декретные, а муж остался без работы. Найти новую у нас в Вологде не так-то просто. Пришлось взять себя в руки и начать откладывать, чтобы быть готовой к подобным форс-мажорам в будущем.

Что такое подушка безопасности

В Т—Ж уже выходила статья о том, что такое подушка безопасности, зачем она нужна и где ее лучше хранить. Если коротко, это финансовый резерв, который нужен на случай непредвиденных трат — например, увольнения или болезни.

Финансовая подушка должна обеспечивать ваш привычный уровень жизни на 3—6 месяцев. В расходы включают все повседневные траты — не только продукты, связь, транспорт и коммуналку, но и одежду, и платежи по кредитам. Чтобы вывести средние расходы за месяц, можно посмотреть свои траты за год и разделить их на 12.

Резерв надо хранить так, чтобы можно было быстро получить наличные. Поэтому лучше не вкладывать отложенное на черный день в ценные бумаги. Может случиться, что деньги нужны срочно, а курс акций просел. Идеальный вариант — карта с процентом на остаток или расходно-пополняемый вклад. Так деньги можно быстро снять, а процент будет немного покрывать инфляцию — ну или хотя бы равняться ей.

Правда, на депозите деньги вряд ли будут защищены от обесценивания. Например, по итогам 2020 года официальная инфляция в России составила 4,9%. Максимальная процентная ставка по рублевым депозитам в декабре 2020 года — не превышала 4,5%.

Как победить выгорание

Как я начала откладывать

Я поделилась своей идеей создания финансовой подушки с подругами и спросила, есть ли у кого-то такой денежный резерв. Оказалось, что резерва нет ни у кого, а одна из подруг считала, что в случае финансовых проблем ее спасет кредитная карта.

Я же не хотела влезать в долги в случае чего. Решила, что нам с мужем точно нужно отложить сумму, которая позволила бы компенсировать повседневные расходы на шесть месяцев. В идеале финансовая подушка безопасности должна быть рассчитана именно на полгода.

Чтобы узнать, сколько денег мне нужно отложить, я воспользовалась таким калькулятором Т—Ж — рассчитайте и вы свою финансовую подушку:

Для начала я решила посчитать наши минимальные необходимые ежемесячные траты. Получилось 23 000 Р :

Живем мы в своей квартире, поэтому на съем жилья тратиться не надо. Одежду себе практически не покупаем, ребенку ее дарят дедушки и бабушки. Поэтому эта статья расходов в бюджете отсутствует. Общественным транспортом и такси не пользуемся — все, что нужно, в шаговой доступности. На работу муж ходил пешком — добирался за 20 минут.

Получившуюся сумму я умножила на шесть месяцев. Получилось 138 000 Р — столько нам необходимо было накопить.

Для накоплений я завела отдельную карту Сбербанка. Решила отправлять на этот счет по 1000 Р после каждой своей зарплаты. Мужа по этому вопросу не трогала. Я не особо верила, что у меня получится систематически откладывать, поэтому карта была дебетовая, без процентов на остаток. Стартовой суммы у меня не было, резерв я формировала с нуля.

Ситуация повторялась несколько раз: как только удавалось отложить хоть сколько-нибудь значимую сумму, я брала оттуда деньги на свои желания. Например, однажды я не сдержалась и потратила около 5000 Р на средства по уходу за волосами и декоративную косметику в «Летуале».

Р » loading=»lazy» data-bordered=»true»>

Вторая попытка — удачная

Кроме этого, мы стали серьезно экономить на еде — траты на эти цели сократили с 35 000—40 000 Р до 15 000—16 000 Р в месяц. О том, как это получилось сделать, я уже писала в отдельной статье для Т—Ж.

Что помогло мне накопить подушку

Я начала систематически откладывать деньги — не просто переводила определенную сумму с декретных, а по возможности и с зарплаты мужа на сберегательный счет, но и использовала разные небольшие хитрости. Расскажу о них подробнее.

Перевод определенного процента или фиксированной суммы от каждого поступления на накопительный счет можно сделать автоматическим. Например, такая функция есть в приложении Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и других банков.

Так же я поступаю и с незапланированными премиями на работе, которые не учитывались в семейном бюджете. Все их тоже отправляю в накопления. А еще, когда мне дарят деньги на день рождения, я не трачу больше половины от этой суммы: получается, что и себя балую, и откладываю.

Откладывать монеты. К этому способу я пришла, глядя на свою подругу. Она всегда стремилась потратить мелочь как можно быстрее — «чтобы не бренчала». Например, если она платила сторублевой купюрой за проезд в автобусе, то получала 75 Р сдачи монетами. На эти деньги подруга почти сразу же покупала какую-нибудь ненужную ерунду — брелок, жвачку, мелкую игрушку. В общем, всякие безделушки, которые обычно продают на остановках.

Посмотрев на это, я поняла, что в какой-то мере сама беспечно отношусь к монетам, даже если их собирается много. Иногда это становилось решающим фактором при спонтанной покупке: «Наверное, возьму, хотя бы мелочь потрачу».

Не покупать сладости, а откладывать эти деньги. Я решила сбросить килограмм-другой и для этого отказалась от сладкого. Особые муки доставляло мне созерцание полок с шоколадками в магазине. Но я изобрела хитрый способ совместить похудение и накопления: каждый раз, отказывая себе в покупке шоколада, я переводила на накопительный счет столько денег, сколько стоит понравившаяся сладость. Так и худелось веселее и копилось быстрее.

Не покупать на эмоциях. Еще на меня оказала большое влияние книга Кейт Фландерс «Год без покупок». Основная мысль, которую продвигает автор — перестать покупать на эмоциях, в том числе ненужные вещи ради удовольствия. Фландерс на своем примере рассказывает, как можно прожить, имея минимум одежды, бытовых предметов и разных мелочей, и быть при этом счастливее, чем со всеми вышеперечисленными вещами.

Ставить цели. Я считаю, что никакие мелкие ухищрения не помогут, если у вас нет четкой цели. Часто в начале пути меня посещали мысли, что раз я живу один раз, нужно себя баловать, а не ограничивать. Но потом я подробно расписала, зачем откладываю, и все сомнения отпали.

Эмоциональных покупок я больше не совершаю: помимо подушки безопасности я хотела накопить на путешествие, ремонт, а также начать инвестировать. Если мне очень хотелось что-то купить «вот прямо сейчас», я перечитывала свой список целей и успокаивалась.

Что в итоге

я накопила за полтора года

Недавно я открыла счет в Тинькофф-инвестициях. Пока там чуть меньше полутора тысяч рублей, но я планирую регулярно покупать ценные бумаги. Считаю, что это тоже хороший способ не спустить накопления — не буду же я срочно продавать акции, чтобы купить понравившиеся туфли.

Источник

Таблица для копилки

Хотите накопить деньги? Это похвальное желание. Знайте, что вы встали на верный путь. Ну, или, по крайней мере, вот-вот на нем окажетесь. Вы значительно повысите свои шансы на успех, если воспользуетесь таблицей для накопления денег. Таблица для копилки — это обычная математическая таблица, количество строк в которой соответствует количеству дней, за которое вы планируете накопить определенную сумму.

Далее все просто. В первой колонке указывается порядковый номер дня, во второй — сумма, которую необходимо отложить, следующая колонка отводится под галочку, которую вы ставите после того, как отложите указанную сумму. В последней колонке обычно указывается сумма, которую вы накопили на сегодняшний день при условии, что четко следуете плану — таким образом, каждый день вы видите, как сумма в копилке возрастает, и это вас отлично мотивирует.

Вам пора перейти от трат к накоплениям

Около 9 лет назад я не только не умел копить деньги, но и жить по средствам. Доступность кредитов и наличие кредитной карты с лимитом в сотни тысяч рублей создавали ощущение, что новые деньги легко доступны. В результате мой долг перед банками рос в течение нескольких лет. Так происходило, пока я не встретил человека, который изменил мое отношение к деньгам.

Я продал свой обожаемый автомобиль, который пожирал мою зарплату, закрыл взятый на него кредит и начал учиться жить по средствам. Благодаря моей супруге я обнаружил десятки способов экономии денег, которые помогли мне сократить мои ежемесячные расходы и, наконец, получить возможность откладывать деньги каждый месяц.

Таблица для копилки с одинаковой суммой

Итак, таблица для копилки существенно облегчает выполнение задачи накопления определенной суммы к определенной дате. Какие же суммы откладывать?

Вы можете откладывать каждый день одну и ту же сумму. Например, по 10 ₽, 50 ₽, 100 ₽ и так далее. Если откладывать в день по 10 ₽ и делать это, к примеру, 100 дней подряд, то вы скопите 10 x 100 = 1000 ₽, если по 50 ₽ — 5000 ₽, если по 100 ₽ — 1000 ₽.

Гораздо более интересные результаты можно получить, увеличивая ежедневно откладываемую сумму на некий заранее заданный шаг. Такая таблица называется таблицей, составленной по методу Гаусса.

Таблица для копилки по методу Гаусса

В основе идеи лежит мысль немецкого математика XIX века Карла Фридриха Гаусса. Еще в детстве он смог быстро подсчитать, что если сложить все числа в промежутке от 1 до 100, то получится 5050.

Числа от 1 до 100 — это 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10… и так далее, пока мы не дойдем до сотни. В этом ряду каждое следующее число больше предыдущего числа на единицу. Если мы сделаем таблицу для копилки, по которой будем откладывать каждый день количество рублей, соответствующее номеру дня, то по истечении 100 дней мы получим 5050 ₽ в копилке.

Таблица для копилки по методу Гаусса

Каждый день сумма возрастает, но это и интересно. Поскольку вы вступаете в некий челлендж — испытание. И когда вы его пройдете, вы будете невероятно горды собой. А разве не это главное?

Как копить деньги по таблице, откладывая ежедневно

Таблица для копилки по Гауссу хороша тем, что шаг, на который вы будете увеличивать откладываемую ежедневно сумму, можно выбрать произвольно — в соответствии с вашими целью и возможностями. Например, если каждый день откладывать больше не на 1 ₽, а на 2 ₽, то за 100 дней вы накопите 10100 ₽, а если сделать шаг 5 ₽, то накопите уже 25250 ₽. Разве это не круто?

Ниже я предлагаю вам несколько вариантов таблиц, любую из которых вы можете бесплатно скачать, распечатать и начать действовать.

Полезный совет

Копить деньги получится быстрее, если хранить их под процентом. Специально для вас я сделал обзор самых выгодных накопительных счетов на сегодняшний день.

Как накопить по таблице 5050 ₽ за 100 дней

Суть метода заключается в том, чтобы с каждым днем увеличивать сумму откладываех денег на 1 ₽. В первый день вы откладываете в копилку 1 ₽, во второй день — 2 ₽, в третий день — 3 ₽ и так далее. Продолжая придерживаться этого правила, к сотому дню вы получите в вашей копилке 5050 ₽.

Получите PDF-шаблон таблицы бесплатно по этой ссылке, распечатайте его на принтере и дерзайте.

Пользоваться таблицей очень просто. Закрепите ее на холодильнике с помощью магнита или над вашим письменным столом, откладывайте каждый день требуемую сумму в копилку и ставьте ручкой или карандашом галку в соответствующей строчке. С каждым днем вы будете видеть, как растет сумма ваших накоплений.

Копим по таблице 10100 ₽ за 100 дней

Увеличивая шаг, вы увеличиваете сумму накоплений. Он может быть равным 2, 5, 10 ₽ или любому другому посильному вам числу.

Но имейте в виду, что чем больше шаг, тем труднее пополнять копилку к концу срока, поскольку вам нужно будет откладывать уже достаточно крупные суммы каждый день. Выберите схему, которой вы сможете следовать без труда. Лучше накопить меньше, но накопить, чем сдаться посреди марафона.

По этой ссылке вы можете бесплатно загрузить шаблон таблицы с шагом 2 ₽, чтобы накопить 10100 ₽ за 100 дней.

Копим по таблице 25250 ₽ за 100 дней

Для того чтобы за 100 дней накопить 25250 ₽, необходимо выбрать шаг 5 ₽. То есть каждый день откладывать на 5 ₽ больше, чем в предыдущий. Бесплатный шаблон доступен по этой ссылке.

Копим по таблице 50500 ₽ за 100 дней

Наконец, чтобы накопить за 100 дней 505000 ₽, нужно выбрать шаг 10 ₽. Бесплатный шаблон доступен по этой ссылке.

Как накопить 66795 ₽ за год

Метод аналогичен тому, как накопить за 100 дней, за исключением лишь того, что длительность марафона составляет 365 дней, то есть ровно год. Если в течение года откладывать каждый день на 1 ₽ больше, чем в предыдущий, то за год вы накопите 66795 ₽. Мы увеличили срок в 3,65 раза, оставив шаг равным 1 ₽, и получили сумму накоплений, более чем в 13 раз превышающую цель 100-дневного марафона! Здорово, правда? 🙂

Для удобства таблица разбита на 4 страницы. Первая страница отвечает за дни 1-100, вторая — 101-200, третья — 201-300 и четвертая — 301-365. Это сделано для того, чтобы после того, как вы распечатаете таблицу, вы могли пользоваться ею без лупы 😀

Бесплатно скачать шаблон в формате PDF для того, чтобы его распечатать, можно по этой ссылке.

Как копить деньги по таблице: шаблон с произвольным шагом

Помимо шаблонов в PDF, которые вы можете распечатать, я разработал для вас шаблоны в Excel и Google Таблицах, в которых вы можете выбрать произвольный шаг ежедневного увеличения откладываемой суммы.

Шаблон в Excel

Шаблон в Excel подходит тем, кто привык пользоваться Microsoft Office. Значения в колонке «Накоплено» появляются только после того, как вы поставите «+» или любой другой знак в колонке «Отложено?» Все честно 🙂

Обратите внимание, что таблица содержит 5 страниц. Шаг указывается на первой странице. Вторая страница отвечает за дни 1-100, третья — 101-200, четвертая — 201-300 и пятая — 301-365.

Скачать шаблон бесплатно можно по этой ссылке.

Шаблон в Google Таблицах

Предназначен для тех, кто любит пользоваться Google Таблицами. Значения в колонке «Накоплено» появляются только после того, как вы поставите галку в колонке «Отложено?»

Как и в случае с Excel-шаблоном, таблица разбита на 5 страниц.

Получить шаблон бесплатно можно по этой ссылке.

Обратите внимание: для того чтобы пользоваться шаблоном в Google Таблицах, его нужно сначала скопировать к себе в аккаунт.

Как копить деньги по таблице, откладывая раз в неделю

Откладывать деньги необязательно каждый день. Вы можете делать это раз в неделю. В этом случае таблицы обычно составляются на 52 недели. Почему именно 52 недели? Такое количество недель содержится в одном году. То есть откладывать раз в неделю нужно в течение года 52 раза. Это наиболее оптимальные срок и количество повторов для достижения существенного результата.

Полезный совет

Нет никакого смысла не хранить деньги под процентом. Особенно когда вы планируете откладывать их целый год. Специально для вас я сделал обзор самых выгодных накопительных счетов на сегодняшний день.

Схемы есть разные:

52-недельный марафон — базовая версия

Принцип аналогичен тому, как копить, откладывая каждый день — а именно, каждую неделю необходимо увеличивать сумму, которую вы будете откладывать. Вы вольны выбрать любой шаг, который вам будет под силу. Например, 30 ₽. Если вы выберете шаг в 30 ₽, то это означает, что в первую неделю вы должны отложить 30 ₽, во вторую — 60 ₽, в третью — 90 ₽ и так далее.

Шаг в 30 ₽ приведет вас к сумме 41340 ₽.

Выбирая шаг, старайтесь не переборщить. Если вы решите увеличивать сумму откладываемых средств на 100 ₽ в неделю, то в последние четыре недели года вам нужно будет отложить 20200 ₽. Если вам это по карману, что ж, нет проблем! Но помните мою рекомендацию — выберите схему, которой вы сможете следовать без труда. Пусть лучше вам будет очень легко, чем вы потерпите поражение на пути к цели.

Шаблон таблицы, чтобы накопить 41340 ₽ за 52 недели

Бесплатно скачать шаблон в PDF можно по этой ссылке.

После того, как вы скачаете шаблон, распечатайте его на принтере и повесьте на видное место, чтобы не забывать о вашей цели. Каждую неделю откладывайте требуемое количество денег в копилку и делайте отметку в соответствующей строчке.

52-недельный марафон. Цель — 100000 ₽

Допустим, вы решили за год скопить 100000 ₽. Тогда вам нужно начать примерно с 75 ₽ и каждую неделю откладывать на 75 ₽ больше. В этом случае к концу года вы получите в копилке 103350 ₽. Бесплатный шаблон для печати — тут.

52-недельный марафон. Цель — 200000 ₽

Чтобы накопить примерно 200000 ₽ (точнее, 199810 ₽), нужно сделать шаг в 145 ₽. Бесплатный шаблон для печати — тут.

52-недельный марафон. Цель — 300000 ₽

А вот таблица для тех, кто чувствует в себе силы накопить за год 300000 ₽. Бесплатно скачивать здесь.

52-недельный марафон — версия наоборот

Эта схема аналогична базовой версии 52-недельного марафона, где мы копим 41340 ₽, за исключением того, что наиболее крупную сумму вы откладываете в первую неделю, а затем каждую неделю эта сумма уменьшается на выбранный шаг.

Достоинство этой схемы заключается в том, что наибольшие усилия необходимо предпринимать в начале срока, что для некоторых может быть существенно легче. Бесплатный шаблон для печати.

Копим в 2 раза больше базовой версии

Выбираем шаг в 60 ₽, а не 30 ₽, как в базовой версии. Целевая сумма — 82680 ₽. Бесплатный шаблон для печати.

Копим в 2 раза меньше базовой версии

Если вы понимаете, что вам будет тяжело увеличивать шаг накоплений на 30 ₽ в неделю, я подготовил для вас шаблон с вдвое меньшим шагом. Если каждую неделю откладывать на 15 ₽ больше, чем в предыдущую, к концу года вы сможете накопить 20670 ₽. Тоже неплохо! Бесплатный шаблон для печати.

Как копить проще

Итак, я рассказал вам, как копить по таблице, откладывая раз в день и раз в неделю, и дал таблицы, которые вам в этом помогут. Но как же копить проще?

На мой взгляд, проще откладывать раз в неделю. Почему же? Да все просто! Если вы решите копить в течение года, откладывая каждый день, вам нужно будет сделать это 365 раз! А если каждую неделю — всего 52 раза.

Ежедневно нас поджидают десятки дел. Всегда ли среди них будет место для еще одной задачи — отложить деньги в копилку и сделать отметку в таблице? Если же откладывать раз в неделю, то вы можете выбрать определенный день, допустим, понедельник, когда вы будете уделять время марафону. Это гораздо проще! И вы всегда будете об этом помнить.

С другой стороны, 100-дневный челлендж тоже интересен. Но, на мой взгляд, он больше подходит на тот случай, если вы хотите выработать в себе привычку откладывать деньги. И это хорошая причина начать именно такой марафон, поскольку он гораздо короче года — всего чуть больше трех месяцев. Самое то, чтобы выработать новую привычку и поверить в себя.

Как копить деньги правильно

Все описанные выше схемы имеют один большой недостаток — они не учитывают ни величину вашего дохода, ни ваши обязательные расходы. Безусловно, на бумаге все выглядит превосходно. Однако когда вы начнете копить деньги по таблице, рано или поздно вы столкнетесь с ситуаций, когда не сможете отложить требуемую сумму в копилку.

Честно говоря, таких ситуаций, даже если вы выберете 100-дневный марафон, будет много. Что уж там говорить о годе? В течение года количество пропусков может достичь размеров, угрожающих выполнению всего плана!

Но решение есть. Если вы всерьез задумались над тем, чтобы научиться копить деньги, вы должны научиться делать это правильно. Так, чтобы получать результат всегда, что бы ни происходило.

Поэтому первое, с чего вам следует начать — это планирование вашего бюджета. Планирование бюджета начинается с определения ваших доходов и обязательных расходов. Только после того как вы поймете, каким доходом вы обладаете и какова величина ваших обязательных расходов, вы поймете, сколько вы можете гарантированно отложить.

Более подробно я рассказываю о том, как планировать бюджет, в статье «Планирование семейного бюджета: простое руководство». Несмотря на название, эта статья прекрасно подходит как тем, у кого есть семья, так и тем, кто ею еще не успел обзавестись.

Как накопить деньги быстро

Для того чтобы накопить максимально быстро, вы должны знать величину вашего дохода и размер ежемесячных обязательных расходов. После того как вы поймете, сколько денег вам нужно на жизнь, вы сможете понять, сколько вы способны откладывать, чтобы, во-первых, не испытывать дискомфорта, а во-вторых, не «подтягивать» отложенные деньги.

На мой взгляд, наиболее эффективный способ копить деньги основан на принципе «заплати сначала себе». Подробнее об этом вы можете прочитать в моей статье «Как накопить деньги: 5 популярных способов».

Чем более скромный образ жизни вы ведете, тем быстрее вы достигните целевой суммы накоплений. Существуют множество способов экономии затрат, которые вовсе не связаны с ограничениями. В моей статье «Как экономить деньги: 100+ способов начать сегодня» вы сможете познакомиться с более сотней способов повседневной экономии, многими из которых пользоваться крайне легко — достаточно о них просто помнить, когда вы совершаете покупки или оплачиваете счета.

БОНУС. Таблица для копилки по вашему заказу

Не нашли нужную вам таблицу для копилки? Напишите в комментариях ниже, какую таблицу для вас сделать.

Вот какие таблицы уже готовы по вашим заказам:

1. Копим 100000 ₽ за 3 месяца, откладывая ежедневно (скоро!)
2. Копим 100000 ₽ за 6 месяцев, откладывая ежедневно (скоро!)
3. Копим 200000 ₽ за 24 недели, откладывая раз в неделю
4. Копим 287369 ₽ за 111 дней, откладывая ежедневно (скоро!)
5. Копим 500000 ₽ за год, откладывая раз в неделю
6. Копим 10000000 ₽ за 7 лет, откладывая раз в месяц

Источник

Простой лайфхак, который позволит накопить 50 тыс., 100 тыс. рублей или более

Экономический лайфхак поможет вам сэкономить более 23 000 рублей в течение полугода

Существует множество творческих способов сэкономить деньги, и еще больше вариантов, куда отложенные денежные средства можно применить. Например, вам нужно отложить максимально возможную сумму в течение года или сделать недельную отложку, сэкономить на подарок близкому человеку или на лечение зубов… Да мало ли житейских проблем решаются при помощи купюр или дебетовой карты.

План экономии при помощи разноцветных конвертов

Вместо того чтобы отказываться от приятных мелочей, которые делают вашу жизнь лучше, но при этом экономить деньги в новом году, попробуйте воспользоваться экономным лайфхаком от пользователя TikTok Krista Zahron, чье видео уже набрало более миллиона лайков. Ее идея может помочь вам сэкономить более 53 000 рублей в год, если вы будете придерживаться методы. Давайте расскажем вам что к чему, а видео на TikTok поможет разобраться в некоторых нюансах:

Первое: приобретите 50 или 100 небольших разноцветных конвертов, куда поместятся купюры, коробку для карточек размером с обувную (такие продаются в IKEA и других хозмагах), маркер и наклейки-стикеры (можно взять клеящиеся от ценников).

Имеем в виду такие

Второе: маркером напишите сумму в рублях на каждом конверте, идя порядком от 50 до 1 000 рублей (в зависимости от вашего бюджета и страны проживания, вы можете корректировать необходимые суммы в одну или другую сторону, в той или иной валюте – в оригинальном видео это доллары США). Например: 50, 100, 150, 450, 710, 820 рублей и так далее. Мелочь, десятки также можно скидывать в конверты. Она не займет много места при небольшой сумме. А если число на конверте более внушительное – 400 рублей или более, то кладите в него обычные купюры.

Как только подготовительный этап завершен, поставьте все конверты в коробку вертикально. Это в первую очередь нужно для того, чтобы вы не видели чисел на них. Желательно их перетасовать между собой.

Третье: составьте понедельный список отслеживания трат с 1-й по 25-ю неделю (количество недель может быть разным, например 50 недель), с полем для еженедельных отметок, как это показано на фотографии ниже. Не потеряйте список. Для этого держите его внутри ящика.

Как это работает?

Еженедельно вы будете выбирать два конверта из коробки наугад. Независимо от того, какая сумма написана на конверте, это та сумма наличных, которую вы положите туда. Как только вы сделаете два еженедельных взноса, отметьте неделю в своем списке. Эти конверты больше не трогаем и продолжаем накопления.

Чтобы уберечь себя от самообмана и изъятия наличных до завершения отчетного периода в полгода, год или иного (на ваш выбор), используйте приобретенные наклейки, чтобы запечатать каждый заполненный конверт после внесения требуемой денежной суммы. Через 25 недель все 50 конвертов у вас должны быть заполнены указанной суммой в рублях. Если использовали 100 конвертов, должно пройти 50 недель.

Предположим, вы написали на 50 конвертах суммы: 50, 60, 70, 80, 90, 100, 120, 130, 150, 170, 200, 220, 230, 250, 270, 300, 320, 330, 350, 370, 400, 420, 430, 450, 470, 500, 520, 550, 570, 600, 620, 630, 650, 670, 700, 720, 730, 750, 770, 800, 820, 830, 850, 870, 900, 920, 930 950, 970, 1 000

В общей сложности за полгода в отложке накопится 23 980 рублей. Неплохая сумма с учетом небольших еженедельных отложек.

В год уже получится гораздо более внушительное накопление – 53 770‬ рублей. Хватит уже на отдых или на покупку подарка себе любимому за прилежное поведение:
50, 60, 70, 80, 90, 100, 110, 120, 130, 140, 150, 160, 170, 180, 190, 200, 210, 220, 230, 240, 250, 260, 270, 280, 290, 300, 310, 320, 330, 340, 350, 360, 370, 380, 390, 400, 410, 420, 430, 440, 450, 460, 470, 480, 490, 500, 510, 520, 530, 540, 550, 560, 570, 580, 590, 600, 610, 620, 630, 640, 650, 660, 670, 680, 690, 700, 710, 720, 730, 740, 750, 760, 770, 780, 790, 800, 810, 820, 830, 840, 850, 860, 870, 880, 890, 900, 910, 920, 930, 940, 950, 960, 965, 970, 975, 980, 985, 990, 995, 1 000

Накопить 100 и более тысяч рублей

Итого 103 220 рублей за полгода. И так далее. Напомним, что суммы на конвертах могут быть самыми разнообразными, какие вам подходят по доходам и какие не жалко положить в конверт в неделю.

Источник

Таблица Копилка на 365 дней

Быстро собрать необходимую сумму денег поможет таблица «Копилка на 365 дней». Ее можно распечатать на листе А4 или заполнять на компьютере, смартфоне. Преимуществом схемы является ежедневный контроль над финансами, который поможет быстро собрать нужную сумму.

Таблица для копилки

Чтобы стать обладателем десятков тысяч рублей, накопленных за год, необязательно отказывать себе во всем. Если проявлять небольшую хитрость и ответственно подойти к процессу сбора средств, то реализовать финансовые планы вполне реально, независимо от текущего бюджета.

Пример — экономия с помощью копилки от 1 до 365. Метод подходит даже для людей с маленькими доходами. Описанные в схеме суммы практически незаметны на фоне ежемесячных трат.

Метод заключается в ведении дневника в форме таблицы. Такой формат наглядно показывает, сколько можно насобирать в течение 365 дней, не прилагая к этому больших финансовых усилий.

Google таблица для накопления денег в течение 365 дней выглядит так:

таблица накоплений за 365 дней

Из таблицы видно, что размер накоплений меняется ежедневно. Минимальная сумма составляет 1 рубль, а максимальная равна 365. Таблица рассчитана на год.

Плюсы и минусы таблицы «Копилка на 365 дней»

Есть много способов распоряжаться своими деньгами с умом. Таблица ежедневных накоплений является одним из таких вариантов. У нее есть свои минусы, хотя плюсов значительно больше.

Достоинства и недостатки копилки «365 дней»

Можно откладывать любую сумму, от 1 до 365 рублей.

Необязательно соблюдать порядок накоплений. В дни, когда бюджет практически на нуле, достаточно класть хотя бы рубль, два и так далее, чтобы не сбиваться с ритма.

Без особых усилий и крупных вложений можно за год накопить 66795 рублей.

Контролировать расходы можно любым удобным способом: онлайн, изучая поступления на накопительный вклад, или по бумаге, скачав или начертив на листе А4 нужные ячейки.

Можно сразу внести деньги за несколько дней, например, 1+2+3+4+5 и так далее, в соответствии с внесенной суммой. При таком подходе допускается пропустить определенное количество дней, которые уже «оплачены».

Скачать шаблон можно всего за пару минут. Если смартфон поддерживает чтение вордовских файлов, можно вносить изменения в копилку даже с мобильного.

Откладывать деньги нужно каждый день. Пропускать маленькие суммы (до 10 рублей) не страшно, но в итоге сложно пересчитывать, сколько нужно добрать до соответствия графику.

Нет специального приложения, с помощью которого можно было бы отследить, как продвигается график внесения денежных средств.

Если нет возможности скачать шаблон, чертить копилку вручную довольно утомительно.

Собирать на отпуск или новый смартфон, изнуряя себя жесткой экономией, больше не нужно. Благодаря этому быстрому и легкому варианту сбора средств можно всего за 1 год получить 66795 рублей. Метод действительно работает, о чем говорит множество положительных отзывов в СМИ и среди знакомых, которые пробовали копить по табличке.

Как копить деньги по таблице

Начинать процесс лучше с изучения самой копилки. Она состоит из 17 строк и 22 столбцов. В каждой ячейке прописано индивидуальное значение, а именно — цифра от 1 до 365. Цифровое значение соответствует 1 дню в году. Оно является эквивалентом суммы, которую нужно вносить ежедневно для получения желаемого результата.

Копилка хороша тем, что нет привязки к конкретному числу или дате внесения наличных. Для накопления денег достаточно каждый день на протяжении года делать небольшие взносы, которые в итоге выльются в желаемый результат.

Есть несколько вариантов использования метода:

Выбор варианта не должен сказываться на конечном результате. Главная задача использования годовой копилки — сделать все, чтобы через год на балансе оказалось 66795 рублей.

Если финансы позволяют, можно откладывать и сверх графика. Тогда будет приятный сюрприз по окончании копилки, когда старания превзойдут ожидаемый результат.

Способы накопления

Тотальная экономия для открытия копилки не нужна. Современные способы накопления более демократичные и удобные:

Можно накапливать, экономя на спонтанных покупках. Но лучше найти новые финансовые пути для развития. Вязание одежды, выпечка, ремонт стиральных машин — такие услуги всегда востребованы у целевой аудитории. Надо лишь найти дело по душе, и тогда хобби станет не только приятным, но и денежным.

Как сделать копилку

Копилка необязательно должна быть покупной. Если использовать табличную методику, ее можно сделать своими руками. Рисовать необязательно, хотя при желании можно воспользоваться этим способом. Но быстрее будет скачать и распечатать готовый шаблон. Он бесплатный и простой в использовании.

Можно хранить копилку в телефоне. Необходимо сделать скриншот таблицы или загрузить ее в формате фотоснимка. После внесения нужной суммы проставляется отметка, фотоснимок сохраняется в памяти смартфона.

Как правильно копить деньги

Чтобы было с чего откладывать, необходимо научиться экономить деньги. Это можно делать даже с минимальным бюджетом и низким доходом.

Основной секрет, как экономить деньги при маленькой зарплате, заключается в отказе от всех необязательных расходов и поиске дополнительного заработка. Искать вторую работу, чтобы трудиться 24/7, необязательно. Но пересмотреть, на что уходят расходы в семье, все же рекомендуется.

Все траты можно условно разделить на 3 категории:

Чтобы экономить семейный бюджет, нужно бережно относиться к сумме, оставшейся после оплаты обязательных взносов. Это важно, потому что взять и отказаться от оплаты аренды или ежемесячного взноса по кредиту нельзя. Проще урезать траты, которые большинство делает в спешке, без осознания их необходимости.

Среди необязательных расходов 90% трат можно смело исключить из жизни, заменив их менее дорогими или полностью отказавшись от части трат. Прожить без утреннего кофе в ресторане будет проще, если известно, что через 5-6 месяцев можно готовить его самостоятельно, в собственной кофемашине, благодаря сэкономленной сумме.

К числу спонтанных покупок, от которых можно легко отказаться без ущерба для себя, можно отнести освежители дыхания на кассе или забавные брелки для собаки, третью упаковку печенья «в подарок» или ручку с 90% скидкой.

Понять, является ли покупка импульсивной, просто. Если желание ее приобрести возникает спонтанно, под руководством случайных эмоций, это вряд ли является запланированной статьей расходов. Не стоит вестись и на скидки. Если вы бы не купили товар, не будь он в разы дешевле — это не экономия, а переплата (приобретение почти бесплатно того, что вообще не нужно).

Отказаться от ряда покупок в быту невозможно. Но не все из них — практичные и выгодные. Из двух видов стирального порошка необязательно приобретать самый дорогой. Если почитать состав, то у разрекламированных брендов он почти такой же, как и у менее известных и дорогих фирм. Исключив из жизни покупки, бездумно навеянные рекламой, на одной лишь химии для дома можно сэкономить от 200 рублей месяц. Они пойдут в копилку.

Таблица для копилки с одинаковой суммой

Вариант, когда не хочется откладывать деньги каждый день — таблица «52 недели богатства». Ее суть довольно простая: на протяжении 52 недель нужно каждые 7 дней откладывать одинаковую сумму денег.

Когда неделя прошла, сумма будет увеличиваться на размер взноса в первую неделю. Спустя месяц еженедельный взнос вырастет в 4 раза.

Размер подходящего еженедельного взноса каждый выбирает исходя из своего заработка. Можно вносить от 1 до 1000 рублей или даже больше. Если откладывать, начиная с 10 рублей в неделю, то за 52 можно накопить 13 780 рублей. Сумма при взносе в 100 рублей за первую неделю принесет 138 700 рублей через 52 недели, и так далее.

Иногда также можно пропускать платежи, внося необходимую сумму сразу за несколько недель.

Чтобы стать обладателем довольно крупной суммы за месяц, 100 дней, год, нужно учиться экономии и откладывать свободные деньги. Для начала следует сократить траты, не приносящие особой пользы. Далее — выбрать, какая из копилок в таблице ближе.

У каждого человека свои финансовые возможности. Даже с минимальной зарплатой можно позволить себе новый смартфон или поездку на море. Откладывать нужно по графику, не лишая себя основных покупок и обязательных платежей, и тогда накопленная сумма действительно будет ощутимой.

Кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов

Кредитная карта 100 дней Альфа Банка

Условия кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней

Накопительный счет Тинькофф

Учимся разумно экономить

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Источник

Сколько времени нужно, чтобы накопить 100 000 рублей при зарплате в 30 000?

100 тысяч рублей — вполне достижимая цель на начальном этапе накопления. Эта сумма очень выручит в сложный момент. Потеря работы, болезнь, ремонт или замена сломавшейся техники.

Если деньги есть — проблема имеет уже гораздо меньший масштаб. Если денег нет, придётся залезать в долги и долго по ним расплачиваться. Поэтому, если есть возможность, начинаем копить.

Что говорит калькулятор

По канону, самым желанным финансовым достижением считается заветный миллион. Наши цели попроще — 100 тысяч рублей, и эта сумма вполне достижима для семьи со скромным доходом.

Откуда возьмётся сотня? Предположим, твоя зарплата 30 000 рублей. Скрепя сердце, ты принял решение, откладывать с каждой зарплаты по 5 000 рублей.

Возьмём калькулятор, посчитаем и увидим, что накопление займёт 20 месяцев. Результат так себе.

Если даже пятерку не найти — 3 000 точно можно откладывать, это ведь всего-лишь 10%. Правда при таком темпе понадобится аж 34 месяца (2 года и 10 месяцев).

Поэтому лучше оптимизировать процесс и получить больше денег, потратив меньше времени. Тем, кто дочитает до конца расскажу секрет как ускорить процесс накопления.

Как накопить быстрее

Шаг 1: составить бюджет

Первый шаг к экономии денег — выяснить, сколько ты тратишь. Следи за всеми своими расходами — это означает каждый кофе, коробок спичек и чаевые в кафе.

Как только соберёшь все данные, упорядочи цифры по категориям, таким как коммуналка, продукты питания, оплата долгов, одежда, здоровье, развлечения. Подведя итоги, можно преобразовать записанные расходы в работоспособный бюджет.

Шаг 2: составить план экономии денег

Когда бюджет готов, создай в нём категорию сбережений. Первая цель — сократить расходы на 10-15 процентов. Для этого определи вещи, на которые можно тратить меньше, например (развлечения, питание).

Найди способы сэкономить на фиксированных ежемесячных расходах (снизить расходы по коммуналке, меньше пользоваться интернетом или болтать по телефону, взяв более дешёвый тариф).

Шаг 3. Продолжай сокращать расходы

Когда дело доходит до накопления, нужно избавиться от всех вещей, которые требуют денег, но не используются нами на 100%.

Может это подписка на газету, которую ты всё равно листаешь только для проформы. Или чистка машины на автомойке (отлично можно помыть и самому). Ищи возможность сэкономить хоть 10 рублей. Ты удивишься, насколько это ускорит накопление денег в долгосрочной перспективе.

Фаза 2

Достань из кладовки свинью-копилку

Чтобы копить быстрее, начни собирать и мелочь. Например, в супермаркетах не редкость покупка по цене 199,75 или что-то в этом духе. Собирай рубли и копейки.

На первый взгляд, пустяк, но простые наблюдения покажут, что в среднем на такой мелочёвке можно терять до 50 рублей в день. А это уже плюс-минус 12 тысяч в год или

8,5% от твоей желаемой сотни.

Заставь деньги работать

Их всех прочих нам больше всего подходят такие варианты:

Совет: не останавливайся на чём-то одном. Внимательно изучи все комиссии и процентные ставки, чтобы выжать максимум из того, что тебе уже удалось накопить. В этом случае включается механизм сложных процентов.

Собирая доход по крупицам и реинвестируя его, ты наращиваешь депозит и с каждой новой выплатой процентов, твои вклады растут. В итоге ты получаешь, даже больше того, на что рассчитывал.

Рабочая схема как накопить быстрее

Можно использовать накопительный счет в банке. Условия позволяют открыть вклад и получать ежемесячную капитализацию процентов (это когда проценты по вкладу начисляются каждый месяц, а не раз в год в конце вклада). Давайте посмотрим на сколько быстрее копить таким способом:

Для примера я взял первый попавшийся банк (МКБ), который предложил калькулятор на банки.ру. Вот результат расчета и детализация для тех, кто хочет все перепроверить сам:

Получается, что с капитализацией, заветная сотня будет на счету уже на 19-й месяц, что на месяц быстрее чем копить под матрасом.

Подытожим

Будем честны, накопить миллион по силам не каждому. Даже чтобы собрать сотню тысяч, потребуется проявить терпение, дисциплину и стальную выдержку.

Я знаю еще один способ, который даже лучше всего предложенного выше — начни больше зарабатывать.

Отечественная денежная единица не отличается стабильной природой. 100 тысяч сегодня и 100 тысяч пару лет спустя — это две большие разницы. Но вне зависимости от результата, этот опыт всё равно пойдёт тебе на пользу.

Если всё закончилось неудачей — проанализируй ошибки и сделай лучше. Если получилось — ставь цели покрупнее. Экономь, накапливай капитал, инвестируй его и становись по-настоящему самостоятельным. У меня получилось — значит и у тебя выйдет.

Источник

Как копить деньги по таблице: 13 простых шаблонов

Если вы решили копить деньги, наверняка вы задумались об инструментах, которые могли бы вам помощь в решении этой задачи. Одним из таких инструментов является таблица. В этой статье я расскажу, как копить деньги по таблице, дам популярные шаблоны и рекомендации, как копить правильно и быстро. Но сперва позвольте вас попросить сделать вот что…

Ответьте на вопрос: зачем вам это нужно?

Копить деньги по таблице — значит, соблюдать дисциплину в течение определенного времени, например, 100 дней или года. Это немалый срок, поэтому прежде, чем начать, ответьте себе честно на вопрос: зачем вам это нужно?

Иными словами, поставьте цель. И эта цель должна оправдывать затраченные усилия.

Например, целью ваших накоплений может быть:

Поставьте цель, которая будет вас вдохновлять. Выберите то, что хотите больше всего на свете. Это повысит ваши шансы на успех.

Как копить деньги по таблице, откладывая ежедневно

Полезный совет

Копить деньги получится быстрее, если хранить их под процентом. Специально для вас я сделал обзор самых выгодных накопительных счетов на сегодняшний день.

Как накопить по таблице 5050 ₽ за 100 дней

Суть метода заключается в том, чтобы с каждым днем увеличивать сумму откладываех денег на 1 ₽. В первый день вы откладываете в копилку 1 ₽, во второй день — 2 ₽, в третий день — 3 ₽ и так далее. Продолжая придерживаться этого правила, к сотому дню вы получите в вашей копилке 5050 ₽.

Шаблон таблицы, чтобы накопить 5050 ₽ за 100 дней

Получите бесплатный PDF-шаблон таблицы по этой ссылке, распечатайте его на принтере и дерзайте.

Пользоваться таблицей очень просто. Закрепите ее на холодильнике с помощью магнита или над вашим письменным столом, откладывайте каждый день требуемую сумму в копилку и ставьте ручкой или карандашом галку в соответствующей строчке. С каждым днем вы будете видеть, как растет сумма ваших накоплений.

Копим по таблице 10100 ₽ за 100 дней

Увеличивая шаг, вы увеличиваете сумму накоплений. Он может быть равным 2, 5, 10 ₽ или любому другому посильному вам числу.

Но имейте в виду, что чем больше шаг, тем труднее пополнять копилку к концу срока, поскольку вам нужно будет откладывать уже достаточно крупные суммы каждый день. Выберите схему, которой вы сможете следовать без труда. Лучше накопить меньше, но накопить, чем сдаться посреди марафона.

По этой ссылке вы можете бесплатно загрузить шаблон таблицы с шагом 2 ₽, чтобы накопить 10100 ₽ за 100 дней.

Копим по таблице 25250 ₽ за 100 дней

Для того чтобы за 100 дней накопить 25250 ₽, необходимо выбрать шаг 5 ₽. То есть каждый день откладывать на 5 ₽ больше, чем в предыдущий. Бесплатный шаблон доступен по этой ссылке.

Копим по таблице 50500 ₽ за 100 дней

Наконец, чтобы накопить за 100 дней 505000 ₽, нужно выбрать шаг 10 ₽. Бесплатный шаблон доступен по этой ссылке.

Как накопить 66795 ₽ за год

Метод аналогичен тому, как накопить за 100 дней, за исключением лишь того, что длительность марафона составляет 365 дней, то есть ровно год. Если в течение года откладывать каждый день на 1 ₽ больше, чем в предыдущий, то за год вы накопите 66795 ₽. Мы увеличили срок в 3,65 раза, оставив шаг равным 1 ₽, и получили сумму накоплений, более чем в 13 раз превышающую цель 100-дневного марафона! Здорово, правда? 🙂

Шаблон таблицы, чтобы накопить 66795 ₽ за 365 дней

Для удобства таблица разбита на 4 страницы. Первая страница отвечает за дни 1-100, вторая — 101-200, третья — 201-300 и четвертая — 301-365. Это сделано для того, чтобы после того, как вы распечатаете таблицу, вы могли пользоваться ею без лупы 😀

Скачать бесплатный шаблон в формате PDF для того, чтобы его распечатать, можно по этой ссылке.

Как копить деньги по таблице: шаблон с произвольным шагом

Помимо шаблонов в PDF, которые вы можете распечатать, я разработал для вас шаблоны в Excel и Google Таблицах, в которых вы можете выбрать произвольный шаг ежедневного увеличения откладываемой суммы.

Шаблон в Excel

Шаблон в Excel подходит тем, кто привык пользоваться Microsoft Office. Значения в колонке «Накоплено» появляются только после того, как вы поставите «+» или любой другой знак в колонке «Отложено?» Все честно 🙂

Обратите внимание, что таблица содержит 5 страниц. Шаг указывается на первой странице. Вторая страница отвечает за дни 1-100, третья — 101-200, четвертая — 201-300 и пятая — 301-365.

Скачать шаблон бесплатно можно по этой ссылке.

Шаблон в Google Таблицах

Предназначен для тех, кто любит пользоваться Google Таблицами. Значения в колонке «Накоплено» появляются только после того, как вы поставите галку в колонке «Отложено?»

Как и в случае с Excel-шаблоном, таблица разбита на 5 страниц.

Получить шаблон бесплатно можно по этой ссылке.

Обратите внимание: для того чтобы пользоваться шаблоном в Google Таблицах, его нужно сначала скопировать к себе в аккаунт.

Как копить деньги по таблице, откладывая раз в неделю

Копить деньги можно и откладывая их в копилку раз в неделю. Такой метод называется «52-недельным марафоном» или «52-недельным челленджем». Почему именно 52 недели? Такое количество недель содержится в одном году. То есть откладывать раз в неделю нужно в течение года 52 раза.

Полезный совет

Нет никакого смысла не хранить деньги под процентом. Особенно когда вы планируете откладывать их целый год. Специально для вас я сделал обзор самых выгодных накопительных счетов на сегодняшний день.

Схемы существуют разные:

52-недельный марафон — базовая версия

Принцип аналогичен тому, как копить, откладывая каждый день — а именно, каждую неделю необходимо увеличивать сумму, которую вы будете откладывать. Вы вольны выбрать любой шаг, который вам будет под силу. Например, 30 ₽. Если вы выберете шаг в 30 ₽, то это означает, что в первую неделю вы должны отложить 30 ₽, во вторую — 60 ₽, в третью — 90 ₽ и так далее.

Шаг в 30 ₽ приведет вас к сумме 41340 ₽.

Выбирая шаг, старайтесь не переборщить. Если вы решите увеличивать сумму откладываемых средств на 100 ₽ в неделю, то в последние четыре недели года вам нужно будет отложить 20200 ₽. Если вам это по карману, что ж, нет проблем! Но помните мою рекомендацию — выберите схему, которой вы сможете следовать без труда. Пусть лучше вам будет очень легко, чем вы потерпите поражение на пути к цели.

Шаблон таблицы, чтобы накопить 41340 ₽ за 52 недели

Скачать бесплатный шаблон в PDF можно по этой ссылке.

После того, как вы скачаете шаблон, распечатайте его на принтере и повесьте на видное место, чтобы не забывать о вашей цели. Каждую неделю откладывайте требуемое количество денег в копилку и делайте отметку в соответствующей строчке.

52-недельный марафон. Цель — 100000 ₽

Допустим, вы решили за год скопить 100000 ₽. Тогда вам нужно начать примерно с 75 ₽ и каждую неделю откладывать на 75 ₽ больше. В этом случае к концу года вы получите в копилке 103350 ₽. Бесплатный шаблон для печати — тут.

52-недельный марафон. Цель — 200000 ₽

Чтобы накопить примерно 200000 ₽ (точнее, 199810 ₽), нужно сделать шаг в 145 ₽. Бесплатный шаблон для печати — тут.

52-недельный марафон. Цель — 300000 ₽

А вот таблица для тех, кто чувствует в себе силы накопить за год 300000 ₽. Скачивать бесплатно здесь.

52-недельный марафон — версия наоборот

Эта схема аналогична базовой версии 52-недельного марафона, где мы копим 41340 ₽, за исключением того, что наиболее крупную сумму вы откладываете в первую неделю, а затем каждую неделю эта сумма уменьшается на выбранный шаг.

Достоинство этой схемы заключается в том, что наибольшие усилия необходимо предпринимать в начале срока, что для некоторых может быть существенно легче. Бесплатный шаблон для печати.

Копим в 2 раза больше базовой версии

Выбираем шаг в 60 ₽, а не 30 ₽, как в базовой версии. Целевая сумма — 82680 ₽. Бесплатный шаблон для печати.

Копим в 2 раза меньше базовой версии

Если вы понимаете, что вам будет тяжело увеличивать шаг накоплений на 30 ₽ в неделю, я подготовил для вас шаблон с вдвое меньшим шагом. Если каждую неделю откладывать на 15 ₽ больше, чем в предыдущую, к концу года вы сможете накопить 20670 ₽. Тоже неплохо! Бесплатный шаблон для печати.

Как копить проще?

Итак, я рассказал вам, как копить по таблице, откладывая раз в день и раз в неделю, и дал таблицы, которые вам в этом помогут. Но как же копить проще?

На мой взгляд, проще откладывать раз в неделю. Почему же? Да все просто! Если вы решите копить в течение года, откладывая каждый день, вам нужно будет сделать это 365 раз! А если каждую неделю — всего 52 раза.

Ежедневно нас поджидают десятки дел. Всегда ли среди них будет место для еще одной задачи — отложить деньги в копилку и сделать отметку в таблице? Если же откладывать раз в неделю, то вы можете выбрать определенный день, допустим, понедельник, когда вы будете уделять время марафону. Это гораздо проще! И вы всегда будете об этом помнить.

С другой стороны, 100-дневный челлендж тоже интересен. Но, на мой взгляд, он больше подходит на тот случай, если вы хотите выработать в себе привычку откладывать деньги. И это хорошая причина начать именно такой марафон, поскольку он гораздо короче года — всего чуть больше трех месяцев. Самое то, чтобы выработать новую привычку и поверить в себя.

Как копить деньги правильно

Все описанные выше схемы имеют один большой недостаток — они не учитывают ни величину вашего дохода, ни ваши обязательные расходы. Безусловно, на бумаге все выглядит превосходно. Однако когда вы начнете копить деньги по таблице, рано или поздно вы столкнетесь с ситуаций, когда не сможете отложить требуемую сумму в копилку.

Честно говоря, таких ситуаций, даже если вы выберете 100-дневный марафон, будет много. Что уж там говорить о годе? В течение года количество пропусков может достичь размеров, угрожающих выполнению всего плана!

Но решение есть. Если вы всерьез задумались над тем, чтобы научиться копить деньги, вы должны научиться делать это правильно. Так, чтобы получать результат всегда, что бы ни происходило.

Поэтому первое, с чего вам следует начать — это планирование вашего бюджета. Планирование бюджета начинается с определения ваших доходов и обязательных расходов. Только после того как вы поймете, каким доходом вы обладаете и какова величина ваших обязательных расходов, вы поймете, сколько вы можете гарантированно отложить.

Более подробно я рассказываю о том, как планировать бюджет, в статье «Планирование семейного бюджета: простое руководство». Несмотря на название, эта статья прекрасно подходит как тем, у кого есть семья, так и тем, кто ею еще не успел обзавестись.

Как накопить максимально быстро

Для того чтобы накопить максимально быстро, вы должны знать величину вашего дохода и размер ежемесячных обязательных расходов. После того как вы поймете, сколько денег вам нужно на жизнь, вы сможете понять, сколько вы способны откладывать, чтобы, во-первых, не испытывать дискомфорта, а во-вторых, не «подтягивать» отложенные деньги.

На мой взгляд, наиболее эффективный способ копить деньги основан на принципе «заплати сначала себе». Подробнее об этом вы можете прочитать в моей статье «Как накопить деньги: 5 популярных способов».

Чем более скромный образ жизни вы ведете, тем быстрее вы достигните целевой суммы накоплений. Существуют множество способов экономии затрат, которые вовсе не связаны с ограничениями. В моей статье «Как экономить деньги: 100+ способов начать сегодня» вы сможете познакомиться с более сотней способов повседневной экономии, многими из которых пользоваться крайне легко — достаточно о них просто помнить, когда вы совершаете покупки или оплачиваете счета.

Не нашли нужный вам шаблон?

Если ни один из представленных в этой статье шаблонов вас не устроил, пожалуйста, напишите в комментариях ниже, какой шаблон вы бы хотели видеть. Удачи!

Источник

«Накопи на мечту» — как откладывать деньги по схеме

Создание накоплений только на первый взгляд кажется простой задачей. На практике часто чего-то не хватает для того, чтобы регулярно откладывать запланированную сумму. Недостаточная мотивация, неопределенные цели, даже неверно рассчитанный бюджет – все это те препятствия, с которыми вы можете столкнуться.

И здесь возникает закономерный вопрос: есть ли какие-то готовые инструменты, которые бы помогали дисциплинированно откладывать деньги? Такие инструменты давно существуют, а в последнее время о них говорят всё чаще.

Схемы «Накопи на мечту» могут иметь разные базовые правила, но система в них одна и та же – откладывать конкретные суммы в конкретные же промежутки времени. Звучит сложно и запутанно? Даже дети, как оказывается, способны накопить на мечту по схеме. Почему бы и нам не рассмотреть такую методику?

С чего начать копить

Создание накоплений по таблице или шаблону начинается с определения цели. Просто так взять и начать копить и откладывать деньги без определенной цели – задача без смысла. Во-первых, это лишает вас мотивации, во-вторых, вам скоро надоест следить за прогрессом и отправлять в копилку деньги, которые вы могли бы потратить на свое усмотрение.

Наконец, предварительное определение цели помогает сориентироваться по сумме и срокам создания накоплений, так как система «Накопи на мечту» как раз рассчитана на конкретную итоговую сумму и конкретные сроки.

Если вы хотите купить новые наушники, можно рассчитывать на накопление тех же пяти тысяч рублей, а если на новый диван, то в эту сумму покупка явно не уложится, а значит, необходимо планировать более существенный капитал.

Какой может быть цель? Совершенно любой! По системе таблиц люди копят на ремонт, отдых, Айфон или телевизор, всё зависит от ваших желаний и возможностей. К слову, «Накопи на мечту» в последнее время стало настоящим трендом ТикТока.

Итак, первое – определиться с целью. Далее можно переходить непосредственно к изучению методики.

Базовые правила накоплений по системе «Накопи на мечту»

Вариант копить деньги может иметь разную продолжительность и разную итоговую сумму. А вот основа метода одинакова:

По сути, именно от периодичности и запланированных сумм зависит то, сколько вам удастся в итоге накопить.

Есть варианты с откладыванием денег ежедневно, есть – раз в неделю, есть шаг увеличения суммы в 1 рубль, а есть – в сто. Обо всех этих вариантах определенно стоит поговорить подробнее.

Копим 5050 рублей за 100 дней

Это самый популярный вариант для школьников, студентов и людей, ограниченных в бюджете. Суть, как вы уже поняли, в том, чтобы отложить за сто дней 5050 рублей. Причем вы не просто сбрасываете в копилку мелочь в конце дня, а действуете по шаблону.

Конечно, в случае с подобной таблицей срок в 100 дней довольно условный. Скорее всего, период создания накоплений будет сокращен за счет того, что в один день вы сможете положить в свою копилку сразу несколько сумм из разных клеток.

Если итоговая сумма кажется вам слишком незначительной, увеличьте шаг сумм или период создания накоплений.

Копим 66 795 рублей за год

Этот метод для самых терпеливых и настойчивых, но ограниченных в бюджете людей. Суть та же, что и в предыдущем методе, шаг увеличения сумм также остается 1 рубль, а вот срок мы увеличиваем до года.

Говоря простым языком, ежедневно вам нужно откладывать на рубль больше, чем вчера в течение года. Итоговая сумма выглядит более чем внушительно: почти 67 тысяч рублей вы вряд ли можете просто так отложить, не пользуясь системой.

Несколько хитростей метода:

Маленькими шагами, используя данную методику, можно за год накопить неплохую сумму на мечту, не правда ли?

Что будет, если увеличить шаг

Мы рассмотрели два варианта создания накоплений с шагом откладываемых сумм в 1 рубль и с периодом в 1 день. Но есть варианты, когда шаг можно увеличить, а значит, при том же сроке в 100 дней итоговая сумма может быть увеличена в разы.

Увеличивать шаг можно на свое усмотрение. Это может быть и 2, и 5, и 10, и даже 100 рублей. Только оценивать свои финансовые возможности необходимо здраво, ведь к концу периода придется откладывать суммы все больше и больше.

Марафон «52 недели» или копим по неделям

Не менее популярный метод накопить на мечту заключается в том, что запланированные суммы откладываете не ежедневно, а еженедельно. Здесь стоит понимать, что минимальный шаг увеличения сумм не подходит, иначе итоговая сумма окажется слишком незначительной.

Вы можете научиться копить деньги любым их описанных способов, главное, чтобы именно вам выбранный вариант был удобен.

Итак, переходим к базовому варианту 52-недельного марафона. Здесь действует очень важное правило: выбирать необходимо комфортную схему, суммы которой не будут для вас обременительными.

Так, шаг увеличения в 100 рублей – это очень хорошая сумма по итогу, но готовы ли вы на последней неделе положить в копилку более двадцати тысяч за один раз? Так что выбор шага увеличения – это первое, с чего нужно начать. Как правило, у среднестатистического пользователя он составляет 30-50 рублей.

Сумму больше восьмидесяти тысяч вы можете получить, если установите шаг в 60 рублей. Если сделать шаг в 75 рублей, вы накопите сто тысяч, а если вы решитесь на шаг в 145 рублей, итоговая сумма составит 200 000 тысяч рублей. Получается, на неплохую мечту вы можете отложить всего за один год или 52 недели.

Существует достаточно способов откладывать деньги, вариант с таблицами и схемами подходит людям прагматичным и даже педантичным. Чтобы вам было удобнее делать накопления, воспользуйтесь нашими советами.

Естественно, отложенные каждую неделю суммы нужно вычеркивать из таблицы, чтобы не случилось путаницы, а вы видели, что ваша затея имеет успех.

Плюсы и минусы схем «Накопи на мечту»

Если взглянуть со стороны, то подобная методика создания накоплений просто идеальна. Для кого-то это действительно так, вот только идеализировать ее не стоит. Плюсы системы очевидны. Это:

Если говорить о слабых сторонах метода, то и они есть. Так, подобные схемы и таблицы не учитывают реальной финансовой ситуации человека. В них не учитывается ваш реальный доход и потребности в расходах, а значит, даже самая простая схема может быть для кого-то затруднительной.

Нередки случаи, когда человек просто не может выделить нужную для копилки сумму из бюджета, и к таким ситуациям необходимо быть готовыми.

В любом случае, какой бы метод создания накоплений вы ни выбрали, важно не забывать о ведении и планировании бюджета, чтобы отсутствие денег на карте не вынуждало вас раз за разом влезать в копилку.

Источник

Как копить деньги при любой зарплате

Все знают, что нужно копить на пенсию, крупные покупки или образование. Но не все могут обойтись без ежедневного капучино из соседней кофейни или похода на новый блокбастер в IMAX. Рассказываем, как отказаться от лишних трат, приблизиться к финансовым целям, но остаться счастливым.

Зачем копить деньги

Деньги – инструмент, который создаёт благополучную жизнь не только сейчас, но и в будущем. Правильное управление бюджетом и накопление – шанс повлиять на перспективы, а не зависеть от государства, экономики, работодателя или случайных обстоятельств.

1. Чтобы иметь «подушку безопасности»

Копите на случай кризиса. Тогда увольнение с работы, поломка автомобиля, заболевший зуб или другая неожиданная проблема не станут катастрофой.

Когда покупка джинсов со скидкой воспринимается, как возможность потратить оставшиеся деньги на еду в службе доставки, то откладывать на «чёрный день» – сложно. Если он наступает, приходится влезать в кредиты или занимать у друзей. Личная экономика усложняется, ведь из-за долгов увеличивается список обязательных расходов.

2. Чтобы создать прибавку к пенсии

Чем раньше вы начнёте копить деньги на старость, тем больше будет сумма к моменту увольнения с последней работы. Если каждый день откладывать хотя бы 100 рублей, через 40 лет у вас будет 1,46 млн рублей. Конечно, инфляция изменит реальную стоимость этих денег, но инвестиционные инструменты помогут защититься от неё и увеличивать капитал.

3. Чтобы инвестировать

Эта цель пересекается с предыдущей. Инвестиции в ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые инструменты – возможность копить и приумножать. Заставляя сохранённые деньги работать, к 50-60 годам вы соберёте такой капитал, который позволит уйти на пенсию как можно раньше и жить за счёт пассивного дохода.

4. Чтобы инвестировать в себя

Инвестировать в себя – значит оставаться востребованным. Получайте новые навыки и развивайте текущие: учите английский, повышайте квалификацию, изучайте бизнес-инструменты или другую специальность.

Сегодня фронтенд-разработчик – одна из самых нужных профессий, но, возможно, через 10 лет интерес к ним сократится из-за появления ботов и сервисов-конструкторов «сделай сам».

5. Чтобы дать детям образование

Традиционная университетская система образования теряет актуальность. Но само образование необходимо как никогда. За полезные знания приходится хорошо платить. Независимо от того, что вы выберете для ребёнка: государственную академию, частный университет или онлайн-обучение, потребуются деньги.

Как копить деньги: 5 стратегий

1. Откладывайте 10%

Любой может взять 10% от своей зарплаты и отложить. С доходом в 50 000, за 12 месяцев наберётся 60 000. На следующий год положите эту сумму на депозит в банк, защитив от инфляции.

Даже при зарплате в 20 000 рублей, пытайтесь копить. Если вам трудно «оторвать» 10% сразу, начните с 5% или с 1%. Сумма получится небольшая, но это будет развивать привычку.

2. Платите себе

Прежде чем оплачивать базовые расходы, сначала заплатите себе. Установите точную цель и срок. Так, у вас появится понятная мотивация. Например, накопить 700 тысяч за два года для начального взноса на квартиру. Определите сумму, которую будите откладывать каждый месяц. Получив зарплату, сразу переведите эти деньги себе.

3. Делите зарплату на пять конвертов

Разделите месячный доход на 5 и разложите эти деньги по 5 конвертам. Каждый из четырёх – это бюджет на одну неделю. Пятый конверт – накопления. Если для вас проблематично разделить деньги поровну, кладите в пятый конверт 15-20%. Главное, чтобы эта сумма оставалась стабильной из месяца в месяц.

4. Автоматизируйте платежи

Настройте ежемесячный перевод в банковском приложении на отдельный счёт. Это помогает платить себе автоматически. Вам не нужно думать про размер накоплений каждый месяц, а в привычку войдёт управление сокращённым бюджетом.

5. Заведите карту с кэшбэком

Кэшбэк – это маркетинговая фишка банков, которая стимулирует тратить больше. Но можно заставить его работать на себя. Если ваша карта в текущем месяце получает 5% кэшбэка на АЗС или в супермаркетах, пользуйтесь только ей, а не наличными. Вы всё равно потратите условные 10 000. Но 500 рублей вернёт банк. После отправьте их на счёт-копилку.

Как копить деньги при маленькой зарплате

Принципы накопления такие же: ставьте чёткие цели, составляйте план и не давайте себе поблажек.

1. Проанализируйте расходы за 2-3 месяца и уберите то, от чего можно отказаться

Часто объём ненужных прихотей, которые мы себе разрешаем, удивляет: фастфуд, вредные привычки, избыток детских игрушек, аксессуары для дома, бесполезные подарки. Если вы исключите такие траты из бюджета, то сэкономите те самые 10%.

2. Уменьшите обязательные расходы

Экономнее пользуйтесь светом и водой. Например, загружайте барабан стиральной машины полностью. Не гоняйте его вхолостую, помещая маленький объём одежды. Планируйте маршрут и время для поездок на машине. Так, вы не будете жечь бензин в пробках, уезжая с дачи в воскресенье вечером. Перейдите на более дешёвый тариф интернет-провайдера и мобильной связи. Позвоните оператору и спросите о том, как уменьшить расходы по обслуживанию.

3. Не берите кредиты и займы

Кредиты – одна из главных причин плохого финансового положения. Покупая что-то в кредит, человек покупает то, что не можете себе позволить. Поэтому не берите деньги у банков и микрофинансовых организаций на новый телефон или телевизор.

Кредит оправдан, когда вы занимаетесь бизнесом. Например, вам необходим ещё один минивэн для доставки товара. Долг будет погашаться за счёт прибыли от продаж, а не за счёт новых долгов.

4. Покупайте по списку

А ещё лучше: на полный желудок и в цейтноте. Доказано, что голодный человек покупает в магазине больше чем нужно. Как и тот, у кого есть время, чтобы спокойно разглядеть каждую полку. Поставьте себя в условия, когда вы точно знаете, что будете покупать и сделайте это быстро. Спонтанных и необязательных покупок станет меньше.

5. Не откладывайте максимум возможного

Когда после перевода 10% остаются свободные деньги, вознаградите себя за успешную работу с личным бюджетом. Главное, чтобы эти 10% сохранялись стабильно.

Источник

Как накопить деньги с зарплатой 30000: подробный план

Средняя зарплата в России в последнее время колеблется около 30000 рублей в месяц. При этом, большинство людей привыкли ежемесячно расходовать всю сумму, не задумываясь о финансовых накоплениях.

Минус такой финансовой стратегии состоит в невозможности делать более-менее серьезные покупки без кредитов, а это, как известно, не очень хороший финансовый инструмент.

Нет ничего невозможного, и накопить приличную сумму при зарплате 30000 рублей в месяц – реальная цель. Следуйте нашим простым советам и очень скоро Ваш денежный резерв начнет расти.

На что Вы хотите накопить?

Желание начать копить деньги не возникает на пустом месте, и, скорее всего, у Вас есть определенная мечта, требующая финансового вливания. Эта мечта должна стать для Вас главным мотиватором для накопления денег, и в таком случае вероятность успеха будет гораздо выше, чем если Вы будете копить деньги просто так.

Не менее распространенной целью финансовых накоплений является желание обрести «финансовую подушку безопасности» т.е. неприкосновенную сумму денег, которой Вы воспользуетесь только в крайнем случае, для поддержания Вас «на плаву» в трудный момент (например, в случае потери работы, серьезной поломки автомобиля и т.д.). Желание иметь денежный резерв уверенности – очень достойная финансовая цель, и она действительно повысит Вашу уверенность в завтрашнем дне, когда вырастет до крупной суммы.

Если же Ваша цель – реализовать мечту – например, отправиться в путешествие, тогда черпайте из Вашей мечты максимум вдохновения – пересматривайте фотографии того места, где хотите побывать, продумывайте маршрут, и тогда процесс накопления будет проходить легче.

Первым делом – план

Как и любая другая цель, требующая определённых трудозатрат, удачное накопление денег начинается с подготовки и планирования. Наиболее удобным сроком планирования накопления является 1 год – за этот промежуток можно накопить приличную сумму при любой зарплате.

Итак, первая Ваша цель – определить, какую суммы из Вашего дохода вы можете выделять ежемесячно. В среднем, эта сумма составляет от 10 до 15% от ежемесячного дохода, т.е. 3000 — 4000 рублей. Данную сумму необходимо вычитать из дохода и откладывать на специальный счет сразу же в день зарплаты. После чего вы должны из оставшейся суммы вычесть необходимые ежемесячные траты, а оставшуюся сумму разделить на количество дней, оставшихся до зарплаты. Например:

30000 – 3000 (вычитаем 10%, откладываем на специальный счет) = 27000 рублей

Вычитаемая сумма не должна быть слишком большой – т.к. Вам должно хватать денег на повседневные нужды, а брать из отложенных денег категорически запрещено.

Вычитаем необходимые ежемесячные траты (берем средние цифры по России:

27000 — 5000 (коммунальные платежи) – 2500 (транспортные расходы) – 1000 (мобильная связь и интернет) = 18500 рублей.

Оставшаяся сумма должна покрыть все оставшиеся потребности на месяц (т.е. расходы на питание, незапланированные покупки, подарки и т.д.). При этом вам необходимо точно знать, как распределить оставшуюся сумму в течение месяца, разделив её на количество дней: 18500/30 дней = 616 рублей. Именно в такую сумму расходов ежедневно вы должны укладываться, не выходя за её рамки.

Отдельная карта для накоплений

Итак, Ваша главная задача — ежемесячно при получении зарплаты откладывать фиксированную сумму на определенный счет. Какой счет лучше для этого использовать? Наиболее удобным вариантом накопления является дебетовая карта. При этом, для ежедневных трат и для накоплений лучше использовать разные карты. Ваша карта для накоплений должна находиться дома, и не вызывать соблазна потратить имеющуюся на ней сумму.

Многие банки на сегодняшний день предлагают очень удобный для накопления инструмент – депозит с возможностью пополнения, но без возможности снятия денег. Это означает, что на имеющиеся на данном счету деньги у Вас будет начисляться ежемесячный процент (в среднем, от 6 до 8 % годовых), а денежные средства Вы не сможете просто снять со счета — для этого необходимо будет обращаться к специалисту банка.

Таким образом, используя данную услугу вы будете максимально защищены от соблазна незапланированного снятия денег с Вашего накопительного счета.

Сокращайте траты

Помимо четкого финансового планирования, нужно задаться целью сократить траты. Как этого добиться? Самыми распространенными из числа ненужных трат являются:

Для того, чтобы навсегда избавиться от ненужных трат, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Благодаря соблюдению этих простых советов, Вы сможете сэкономить от 3 до 5 тысяч рублей в месяц, которые ранее тратились не на самые необходимые вещи.

Повышайте планку

Итак, если первый месяц вы отложили 10% на накопительный счет, следовали всем советам по экономии, и к концу месяца у Вас ещё остались свободные деньги помимо отложенных 10%, то у Вас есть все шансы начать откладывать суммы побольше. Например, к концу месяца у Вас осталось, к примеру, 3000 рублей, то половину из них перечислите на Ваш накопительный счет, а другую половину оставьте как запас на следующий месяц, ведь сложиться он может не так удачно, а снимать деньги с накопительной карты – нельзя, поэтому иметь небольшой запас будет весьма кстати.

Если же вы несколько месяцев подряд успешно показываете хороший результат и к концу месяца всегда остается какая-то сумма – повышайте планку, начинайте откладывать в начале месяца уже по 5000 рублей — так Ваш капитал будет расти ещё быстрее.

Инвестируйте бонусы и премии

Практически на всех работах помимо оклада имеются выплаты в виде бонусов, квартальных премий и годового бонуса (13-й зарплаты). Не стоить по привычке их полностью тратить – отложите как минимум 50% от всех этих сумм на Ваш накопительный счет. При этом, оставшихся денег вполне хватит на реализацию каких либо желаний, покупок, а Ваш накопительный счет при этом заметно пополнится.

Сколько можно накопить?

При зарплате в 30000 рублей за год вполне реально накопить сумму около 100 000 рублей. Каким образом? Разберем на примере:

При соблюдении всех рекомендаций по экономии Вы вполне сможете себе позволить откладывать по 5000 рублей в месяц сразу на накопительный счет. За год, благодаря таким взносам, у Вас на счету окажется сумма в размере 60 000 рублей. Помимо этого, если Вы сможете инвестировать в свой счет хотя бы 50% от получаемых премий, бонусов, 13-й зарплаты, то сможете дополнительно внести минимум 10000 рублей в квартал, что за год составит 40000 рублей. Таким образом 60 000 рублей + 40 000 рублей сложатся в заветные 100 000 рублей.

Таким образом благодаря разумному подходу к тратам, четкому следованию плану, при зарплате в 30000 рублей в месяц вы без труда сможете отложить на свой накопительный счет минимум 100 000 рублей.

Источник

Преимущества ведения таблицы для накопления денежных средств

Аккуратное ведение домашней бухгалтерии — важная составляющая финансового благополучия. Наиболее наглядными и практичными являются таблицы и графики, которые можно вести в Excel или специальных приложениях. Применение таблиц для накопления денег позволяет понять структуру расходов и рассчитать сумму регулярного вклада.

Ведение домашней бухгалтерии помогает понять структуру расходов.

Как научиться откладывать деньги

При отсутствии привычки копить любые крупные расходы (например, на отпуск, лечение или покупку бытовой техники) становятся ударом по бюджету. Экономисты и финансисты рекомендуют откладывать не менее 10-20% доходов. Однако при средней зарплате перечислить на депозит сразу большую сумму может быть сложно.

Чтобы облегчить процесс накопления, необходимо:

Это приводит к импульсивным покупкам, которые не оставляют места для регулярных накоплений. Справиться с дефицитом дофамина помогут занятия спортом.

Главные особенности таблицы для накоплений

При отсутствии привычки копить финансисты рекомендуют заранее планировать вклады и затраты. Таблицы помогают упорядочить процесс и заранее рассчитать итоговую сумму. Видимый результат может стать стимулом для соблюдения правил.

Принцип действия

Принцип действия таблиц зависит от того, какую цель вы ставите перед собой. Если вам необходимо изучить структуру расходов, то нужно распределить траты на несколько групп (категорий) и аккуратно вносить их в список. Деньги, отложенные на вклад, включаются в план отдельной категорией.

Необходимо распределить траты на группы.

В краткосрочной перспективе такая таблица позволит отследить необязательные и импульсивные траты, а в долгосрочной — понять динамику расходов и составить план накоплений на 6-12 месяцев.

В таблицах для планирования вкладов указываются другие сведения:

Вклад может быть фиксированным или переменным. Для выработки привычки используют т.н. «трюковые» таблицы, которые предполагают плавное увеличение или уменьшение размера взноса в зависимости от номера недели, времени года и др.

Преимущества

К основным преимуществам таблиц относят:

Основные принципы и правила создания

Создавать таблицы для планирования семейного бюджета и вкладов можно в Microsoft Excel, Google Doc и специальных приложениях.

Расходы делятся на категории.

Расходы делятся на несколько категорий:

Для большей наглядности категории дополнительно делят на 3-5 групп. Например, это могут быть:

В группу повседневных расходов включаются еда, транспорт, оплата связи, одежда и др. К тратам на квартиру относятся не только ЖКХ, но и ипотека, ремонт и налог на недвижимость. Отслеживать динамику расходов целесообразно по результатам 3-6 месяцев наблюдений.

Пример таблицы для планирования накоплений при зарплате от 30 до 50 тыс. руб.

Фиксированный взнос рассчитывается в зависимости от дохода и суммы обязательных расходов. Если общий доход семьи составляет 50 тыс. руб., то еженедельный вклад может составлять от 600 до 2500 руб.

При долгосрочном плане полезно учитывать финансовую динамику.

Например, в месяцы, когда к обязательным тратам добавляются оплата отопления, подарков и др., можно установить минимальную планку взносов.

Распространенные варианты таблиц для накопления денежных средств

Наиболее популярными таблицами для накоплений являются «52 недели богатства», «Плюс 50» и ее аналоги. Они подходят для планирования вкладов, но помогают новичкам выработать полезные финансовые привычки.

Для отслеживания расходов и планирования бюджета можно применять таблицы «Личный бюджет на год», «План-2035», «Бюджет на 1000 дней» и др.

«52 недели богатства и экономии»

Американская система «52 недели» предназначена для формирования привычки к накоплениям. Основные ее принципы — это регулярность и посильные вклады. Прежде чем создавать финансовый план, авторы рекомендуют провести эксперимент, откладывая по 1 доллару ежедневно в течение 3-4 недель. В качестве эквивалента можно копить по 10-50 руб.

Игра «52 недели богатства» предназначена для накоплений.

Этот небольшой эксперимент позволит привыкнуть к накоплению и скорректировать финансовый план. Собранная сумма станет приятным бонусом.

Как копить по системе «52 недели»:

Максимальный недельный взнос не регламентируется. Вклад увеличивают при получении премий, подарков, налоговых вычетов и оплаты за подработку.

Для пользователей смартфонов с операционной системой Android существует бесплатное приложение «52 недели».

«Плюс 50»

Системы «Плюс N» позволяют плавно увеличивать размер взноса в течение всего периода накоплений. В зависимости от дохода можно выбрать таблицу «Плюс 20», «Плюс 50», «Плюс 100» и др. Принцип действия системы основан на том, что в каждую следующую неделю взнос увеличивается на 20, 50 или 100 руб. Например, если в первую неделю необходимо отложить всего 50 руб., то через полгода — уже 1300 руб.

«Плюс 50» плавно увеличивает размер взноса.

Главный минус системы — большие финальные вклады. При выборе таблицы «Плюс 50» в последний месяц придется отложить около 10 тыс. руб. Если в первые недели накопления будут незаметны для бюджета, то в последние могут составить более 50% необходимых трат.

Решить эту проблему можно 3 способами:

«План-2035»

Система «План-2035» будет полезна для тех, кто хочет заранее планировать расходы. В таблице учитываются доход и несколько категорий расходов:

План заполняется каждые 2 недели.

Анализируя структуру доходов и расходов, семья может спланировать крупные траты и включить их в самые прибыльные месяцы.

«Бюджет на 1000 дней»

Эта система предназначена для долгосрочного планирования. Категории расходов распределяются на 3 группы: повседневные, крупные траты и жилье (квартира). С помощью разных диаграмм можно определить самые затратные месяцы, соотношение расходов и долю необязательных покупок.

Пример таблицы «Бюджет на 1000 дней»

При анализе уделяется внимание не только структуре трат, но и их сравнению с данными за аналогичный период в прошлые годы. В первые месяцы ведения можно отследить финансовую динамику и сократить повседневные расходы.

«Бюджет с IFTTT»

Эта система позволяет вести домашнюю бухгалтерию, не открывая основной таблицы. Для ввода данных применяется «Гугл»-форма, а для выгрузки остатка — бот IFTTT. Перед началом работы потребуется настроить категории и интеграцию.

В стандартной таблице все расходы делятся на 3 группы:

Структуру расходов по периодам, группам и категориям можно просмотреть на первой странице таблицы. С учетом лимита трат бот выводит в мессенджере уведомление об остатке средств.

«Сделай сам!»

«Сделай сам» — это упрощенная версия системы «Бюджет за 1000 дней». Категории расходов в ней также распределяются по 3 группам: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира». При анализе рекомендуется сосредоточиться на первой группе, поскольку регулярные траты могут включать много импульсивных покупок.

Помимо основных категорий, в таблицу можно включить лимит расходов и накоплений.

«Личный бюджет на год»

С помощью таблицы «Личный бюджет на год» можно изучить структуру доходов и расходов и регулировать размер накоплений в зависимости от прибыльности периода.

В финансовый план включаются:

Если в одном из периодов наблюдается дефицит, то средства переносятся с других месяцев. Избыток денег распределяется по финансовым целям (отпуск, накопления, погашение ипотеки и др.).

«Семейный бюджет за 15 минут в неделю»

Система «Бюджет за 15 минут» позволяет вести учет доходов и расходов по неделям. В начале периода указывают входящие остатки (наличные, вклады, суммы на банковских счетах) и обязательства (долги, минус на кредитных картах). Учетная часть таблицы делится на 4 столбца:

Реальные отзывы об эффективности таблиц

Алла, 34 года, Москва

Пару лет назад нашла описание финансовой игры «52 недели богатства». Копить я не умела, но принцип показался простым и интересным. Откладывала от 10 до 520 руб. в зависимости от недели. Кроме основной суммы, бросала в копилку всю мелочь. За год набралось больше 21 тыс.! Сумма небольшая, но затраты были совсем незаметны для бюджета.

Алексей, 43 года, Пермь

Коплю по системе «Плюс 50» или «Плюс 100», но распределяю вложения в обратном порядке. Сразу после зарплаты получается внести сумму из конца таблицы, а к концу месяца — беру любую начальную. Сроки накопления устанавливаю по целям.

Источник

Без советов «на богатом»: топ-12 приемов, помогающих откладывать деньги с маленькой зарплаты

Хорошо откладывать по 10 % от зарплаты, когда она размером в 100 500 тысяч рублей каждый месяц. Можно быстро накопить на собственный остров где-нибудь в Карибском море. А что делать тем, у кого зарплата 20 000 рублей, из них коммуналка съедает 4 000, а еще есть дети, которые регулярно требуют еды, вырастают из одежды и болеют? Проще всего повернуть время вспять и родиться в семье олигархов, но мы не ищем легких путей. Финтолк объясняет, как с маленькой зарплаты можно откладывать на мечту или на светлое будущее.

Станьте немного финансистом

Прием № 1: сведите баланс

Посчитайте свои доходы и траты. И не надо тяжело вздыхать и приговаривать «опять вы про это, ничего нового…» Зачем придумывать что-то новое, если старое прекрасно работает? Понимаем, считать скучно и лень, поэтому подскажем, как облегчить процесс. Откройте приложение банка и посмотрите приходы-расходы. Можно даже не изучать все строчки, а воспользоваться встроенной аналитикой, которую предоставляют многие банки.

Открывайте последний завершенный месяц и смотрите, сколько у вас прибыло и сколько убыло. Расходы хорошо бы изучить подробнее: на что из необязательного ушло много денег. Для чего нам это? Мы ищем ту сумму, которую можно безболезненно откладывать от дохода.

Например, в ноябре вы потратили в разделе «кафе и рестораны» 4 600 рублей, потому что было лень готовить и вы покупали еду навынос в кулинарии у дома. Это большая сумма для маленькой зарплаты, и при желании ее можно сократить. Нет, совсем отказаться от пирожков с капустой мы вас не призываем, но сварить плов вполне можно и дома.

Когда вы поймете, без какой части зарплаты вы можете безболезненно обойтись, запомните эту цифру. Вам вполне по силам откладывать ее ежемесячно.

Прием № 2: откладывайте сразу

Если денег не очень много, не нужно их провоцировать. Им же только дай волю — разбегутся на то, на се, и оглянуться не успеете. Поэтому, прежде чем оплачивать коммуналку и переводить в родительский комитет деньги на новогодний подарок ребенку, заплатите себе.

Если вы не доверяете себе, то отложите деньги туда, откуда их сложно выдернуть до задуманной даты. Например, на вклад с возможностью пополнения, но не снятия.

Прием № 3: инвестируйте

Даже небольшие деньги можно заставить размножаться. Например, правильно их вложив. Проще всего завести брокерский счет или ИИС, а лучше оба сразу (и вот почему). И именно там хранить свои сбережения в облигациях или даже акциях, паях фондов, валюте — в том, что способно приносить доход.

Устройте себе марафон

Если откладывать 10 % от зарплаты не получается, потому что сумма кажется существенной, то можно начать с малого. И превратить процесс накопления в увлекательный челлендж. Есть два популярных варианта: откладывать по рублю в день или по 50 рублей в неделю.

Прием № 4: челлендж «+ 1 рубль в день»

Отложите один рубль. И каждый день добавляйте к нему сумму, на рубль большую, чем вчера. Через неделю вы отложите 7 рублей, через месяц — 30, а в последний день года — 365.

Первые недели будет просто: что такое 1 рубль, 10 или даже 35? Такую сумму мы способны потратить, даже не задумываясь. А перспектива откладывать по 350 и более рублей в день ближе к концу года уже напрягает. Это же около 10 000 в месяц!

Но беспокоиться об этом не стоит, к этому времени у вас будут такие деньги. Откуда они возьмутся:

Откладывая деньги по этой системе, вы за год накопите целых 66 795 рублей. Это если вы их никуда не вложите и они не принесут дополнительных процентов. Положите их на ИИС, и к этой сумме добавится 8 674 рубля налогового вычета.

Прием № 5: челлендж «+ 50 рублей в неделю»

Слишком муторно откладывать деньги ежедневно? Делайте это раз в неделю. Например, каждую пятницу. Начните с 50 рублей и добавляйте по 50 каждую неделю. В конце года вы получите 68 900 рублей чистыми. Отмечайте каждый пройденный шаг в таблице, чтобы видеть свой прогресс.

Необязательно откладывать суммы в порядке возрастания, если вам кажется это слишком сложным. Внесите их в таблицу и выбирайте любую сумму, которая кажется посильной в эту конкретную пятницу. Например, сейчас у вас мало денег — отложите 200 рублей. На следующей неделе получили зарплату или денежный подарок — откладывайте 2 500. Каждую сумму нужно отложить только один раз — отмечайте уже выполненные цели, а в следующий раз выбирайте из тех, что остались.

Этот метод более гибкий, но результат тот же: 68 900 рублей в конце года.

Сумма в 50 рублей взята для примера — вы можете составить свою таблицу с цифрами, которые вам больше нравятся. Главное — это регулярность и система.

Ищите дополнительные деньги

Как совершенно справедливо заметил один из наших читателей, не всем быть блогерами и тиктокерами и получать миллионы, а работяги на заводе получают 40 000 рублей в месяц. Что им-то делать, чтобы найти ресурсы для накоплений? Вторую работу взять, в ночную смену? Нет, конечно. Но можно найти выход.

Прием № 6: продавайте ненужное

Вы удивитесь, сколько можно выручить за ненужные вещи, которые хранятся у вас в шкафах, на балконе и в гараже. Чтобы объявления об их продаже попались на глаза потенциальному покупателю, составляйте подробное описание и используйте в нем «ключевые слова». Например, пишите в названии не «пальто», а «белое женское пальто 48 размера». Когда человек будет искать что-то такое в поисковике, то ваше объявление высветится у него как наиболее подходящее. Добавьте четкие фотографии при хорошем освещении, чтобы увеличить шансы на продажу.

Прием № 7: получайте деньги от государства

Налоговые вычеты — это возврат вашего подоходного налога на карту живыми деньгами. Получить его можно за разные вещи: лечение, покупку жилья, вложение денег в ИИС. Вычет может быть крупной суммой, особенно при крупной трате, и отказываться от него неразумно. Пока государство дает — надо брать.

То же и со льготами для малоимущих: если вам положены пособия и субсидии, обязательно их оформите. Несколько дополнительных тысяч при невысокой зарплате станут хорошим подспорьем.

Прием № 8: подрабатывайте

Если есть время, силы и желание, то можно и подработать. Но не таксистом по ночам после дневной смены. Найдите возможность монетизировать свое хобби. Может быть, вы рисуете картины, вяжете игрушки, лепите из глины? Или разводите аквариумных рыбок, которых с удовольствием приобретут другие любители? Или выращиваете редкие сорта фиалок? Продавать товары и услуги можно не только через доски объявлений, но и посредством соцсетей.

Ищите возможности тратить меньше

Прием № 9: разберитесь с переплатами

Есть вещи, за которые мы сильно переплачиваем. И сейчас речь не о бутилированной воде по цене молока, а о менее очевидных сферах:

Большинство из этих расходов можно безболезненно исключить или существенно уменьшить.

Прием № 10: не игнорируйте скидки

Чтобы найти нужную вещь со скидкой, сейчас не нужно обходить кучу магазинов: вся информация доступна в интернете. Есть даже специальные мобильные приложения, которые собирают все доступные скидки и акции из окрестных торговых точек.

Интернет-магазины иногда норовят наколоть со скидками. Как будто мы прилетели с Луны и не знаем настоящих цен на вещи: нарисуют стоимость в 10 раз дороже, зачеркнут и напишут «sale — 90 %». Но если вы видите реально выгодное предложение, стоит воспользоваться. К тому же у многих интернет-магазинов есть приятные системы лояльности с кешбэком, подарочными баллами и промокодами.

Прием № 11: участвуйте в совместных покупках

Совместные покупки — это возможность купить что-то по оптовой цене, отстегнув небольшую комиссию организатору закупки. Там есть свои тонкости: нужно собирать минимальную оптовую партию, возможны дополнительные транспортные расходы, и забирать заказ может быть не очень удобно. Но купить ребенку зимнюю куртку за 3 000 рублей все равно гораздо приятнее, чем такую же за 6 000 в магазине. Особенно если ребенок в семье не один.

Прием № 12: откажитесь от покупок

Есть еще более радикальный способ сэкономить: совсем отказаться от покупок. Этот опыт описала в своей книге «Год без покупок» писательница Кейт Фландерс, а затем повторила подписчица Финтолка Ольга Черненко.

Суть метода в том, чтобы продержаться год без приобретения лишних вещей. Можно покупать только еду, одежду взамен износившейся (старую нужно выкинуть) и технику взамен сломанной. Этот челлендж принесет вам новый опыт и много сэкономленных денег.

Если вы знаете и другие эффективные приемы, которые помогут отложить деньги при небольшом доходе, то делитесь ими в комментариях!

Источник

Игра, которая поможет накопить любую сумму, даже есть вы начнёте с 1 рубля

Пожалуй, нет человека, который никогда не стремился накопить какую-то сумму денег. Но без плана и чёткого графика это делать довольно сложно. Для тех, кто всерьёз задумывается поставить себе такую цель, незаменимым помощником может оказаться игровая система под названием «52 недели богатства».

В чем заключается смысл финансовой игры «52 недели богатства»

Игра основывается на таблице для экономии и накопления денег, пришедшей в Россию из США. Таблица содержит 3 столбца, каждый из которых указывает день, сумму денежного вклада за данное число и общую накопившуюся сумму. С каждым днём размер увеличивается, таким образом, на выходе накапливается необходимая сумма.

Принцип работы и основные правила игры

Принцип игры базируется на практическом и психологическом аспектах.

Психологическая сторона заключается в данных научных исследований о том, как формируется привычка. Большинству людей сложно начать новое действие. Чтобы превратить его в привычное, необходимо ежедневное выполнение этого действия в течение 21 дня. Так работает таблица, которую участник игры заполняет регулярно. С пополнением суммы такой процесс также приносит удовлетворение и дополнительную мотивацию.

Практическое основание заключается в наборе правил. Они могут различаться, т. к. существует несколько схем накопления, среди которых можно подобрать наиболее удобную. Для отчёта можно использовать бумажную распечатанную таблицу или специальное приложение.

Классический челлендж

Cтандартная схема предполагает увеличение откладываемой суммы каждую неделю. Размер взноса может быть выбран самостоятельно. При небольших доходах можно взять небольшую начальную сумму в размере 50 рублей. Соответственно, со второй недели взнос станет 100 рублей, к 3 неделе – 150 рублей и так далее.

Обратный челлендж

Такая система рассчитана на энтузиастов и подразумевает откладывание начиная с самой большой суммы, постепенно её сокращая. Например, можно взять взнос в размере 2600 рублей. Сокращая это число каждую неделю на 50 рублей, на 52-й неделе необходимо будет внести всего 50 рублей.

Годовой челлендж

Для участия в такой игре необходимо выбрать любую сумму и увеличивать её каждый день на 1 рубль. Так, если начать с минимального взноса в 1 рубль, то через месяц нужно будет внести 30 рублей, а последний взнос будет равняться 365 рублям. В итоге через год накопится 66 795 рублей.

Вариантов накопительных схем в этой игре гораздо больше. Это лишь доказывает, что такая финансовая игра не загоняет человека в «рамки», а предлагает гибкую систему с широким выбором графика. Благодаря созданию игровой системы начать копить деньги стало проще, а сформированная привычка накопительства превращается в стиль жизни.

Источник