Как перевести валюту за границу физическому лицу

Как сейчас можно перевести деньги в Европу?

Правила перевода иностранной валюты физическими лицами за рубеж менялись неоднократно. Как безболезненно физическому лицу перевести валюту за рубеж на собственный счет либо на счет другого физического лица? Попробуем разобраться в хитросплетениях очередных валютных правил.

Перевести за рубеж иностранную валюту физическому лицу с каждый днем становится сложнее. Вместе с тем лимит перевода денежных средств за границу в очередной раз увеличен:

Перевести можно не только доллары, но и любую эквивалентную сумму в другой валюте. Перевод этой суммы возможен и резидентами стран, которые в России отнесены к дружественным.

Для зарубежного перевода денег физические лица вынуждены проходить сложный квест и искать обходные пути.

Что нельзя делать с валютой?

Резиденты не могут снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 Такое ограничение установлено пока до 9 сентября 2022.

Компании-нерезиденты из санкционных стран не могут переводить деньги на зарубежные счета. При этом ЦБ возложил ответственность на банки за операциями компаний и физических лиц, которые выводят деньги нерезидентам из недружественных нам стран (письмо ЦБ от 16.03.2022 г. № 019-12/1796).

Физические лица-нерезиденты из недружественных стран так же не могут перевести деньги за рубеж, за исключением заработной платы, которые нерезиденты получают по трудовым договорам или по ГПД.

Как перевести деньги в Европу?

Несмотря на то, что увеличен лимит перевода валюты за границу, на практике это сделать нелегко.

Например, из попавших под санкции банков ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, ПСБ, банка «Открытие», Новикомбанка, банка «Россия», Совкомбанка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка, ВЭБ невозможно перевести иностранную валюту за рубеж.

Евросоюз отключил эти банки от системы SWIFT.

Ситуацию усугубляет тот факт, что с 5 марта 2022 прекратили обслуживания карты Visa и Mastarcard, чуть позже приостановила работу платежная система PayPal.

На сегодняшний день далеко не все банки осуществляют SWIFT-переводы в евро. И речь идет не только о санкционных банках. Так, с 5 мая 2022 банк Тинькофф не проводит SWIFT-переводы в евро.

Поэтому через банки, отключенные от SWIFT, перевести деньги за рубеж, в т. ч. в Европу, невозможно.

Если у физического лица открыт счет в санкционном банке, то сначала нужно осуществить перевод иностранной валюты в банк, который не отключен от SWIFT и только потом осуществлять перевод.

Правда, за эти операции физическому лицу придется заплатить комиссию.

Например, на сегодняшний день через систему SWIFT можно перевести деньги в Газпромбанке, в т. ч. и евро. Комиссия составит 1% от суммы перевода, но не менее 1 тыс. рублей и не более 15 тыс. рублей. Однако через Газпромбанк невозможно перевести деньги в Великобританию, Австрию и Канаду.

Перевести иностранную валюту можно и через «Райффайзенбанк». Правда, с 9 июня 2022 г. размер комиссии за перевод составляет 3% от суммы перевода, если деньги переведены через отделение банка и 2%, если перевод сделан через «Райффайзен Онлайн». Даже при немаленькой комиссии переводы осуществляются не менее двух рабочих дней.

Однако ЕС готовит седьмой пакет санкций против России. И сохранится ли возможность переводить деньги через SWIFT — неизвестно.

Еще одним способом перевода денег за границу, в т. ч. в Европу, является система денежных переводов: «Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт».

Например, отправить денежный перевод через «Золотую корону» можно в Грецию, Израиль и в некоторые другие страны. Перевод осуществляется мгновенно.

Такие переводы осуществляют «МДМ банк», «Банк Уралсиб», «Челябинвестбанк» и другие банки. К сожалению, с «Золотой короной» работают не все банки и не во все страны Европы можно сделать перевод.

Перевести деньги в Европу можно через криптобиржи. Для этого физическое лицо должно зарегистрироваться на бирже, например, binance.com.

В настоящее время предприимчивые граждане открывают зарубежную карту в Казахстане или Армении. Далее можно перевести на карту свои деньги с российской банковской карты, а впоследствии — за рубеж. Однако на сегодняшний день никто не сможет спрогнозировать, как долго этот способ будет работать.

Источник

Как перевести деньги за границу: альтернативы SWIFT, которые используют россияне

Для многих россиян в последние месяцы актуальность валютных переводов за границу сильно выросла. Однако для клиентов российских банков традиционный и простой SWIFT-перевод денег на зарубежный счет стал проблемой. Крупнейшие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк) из-за блокирующих санкций США потеряли возможность переводить деньги клиентов в долларах и евро. От системы SWIFT были отключены также МКБ и Россельхозбанк. Ряд крупных банков перестали проводить валютные переводы не только за рубеж, но и в другие российские банки, объясняя это рисками блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами.

Те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT, также вводят ограничения и ухудшают условия по трансграничным переводам. Например, Газпромбанк с 15 июля повысил комиссию за валютные межбанковские переводы, так же поступил Райффайзенбанк. Тинькофф Банк в начале июля объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте до октября.

Сложности с валютными переводами у клиентов неподсанкционных банков возникают в основном на стороне зарубежных банков, которые участвуют в транзакции. Зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. Переводы могут не доходить до адресата неделями и месяцами. В Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги» состоит больше 7000 участников. Они делятся своими историями о переводах: так, один из пользователей рассказал, что отправленный в мае перевод пришел только в июле. Другой участник утверждает, что перевод, отправленный 15 марта из «Тинькофф» в грузинский банк, вовсе не пришел к получателю и деньги потерялись.

Тем, кому нужно перевести деньги быстро и гарантированно, приходится искать альтернативные способы.

Блокчейн и криптовалюты

Россияне, которые хотят получить ответы на вопросы, связанные с трансграничными переводами, и обменяться опытом по этой теме, активно прибегают к уже привычной форме самоорганизации — создают чаты в Telegram, участниками которых становятся тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких чатах — как переводить рубли в доллары, лиры или евро через промежуточную конвертацию в биткоин или USDT («стабильную» криптовалюту, курс которой привязан к американскому доллару).

Для того чтобы перевести рубли на Binance, нужно зарегистрировать аккаунт на сайте. Сейчас для россиян, проживающих на территории России, Binance ввел ограничение: стоимость активов на балансе не должна превышать €10 000. Однако пополнять и снимать по €10 000 можно неограниченное количество раз. Если же россиянин постоянно проживает на территории другой страны, эти ограничения его не касаются — достаточно пройти проверку подтверждения адреса, то есть предоставить сервису копию документов, подтверждающих резидентство в другой стране.

После регистрации нужно зайти на сервис Peer-to-peer от Binance. Он соединяет между собой людей, которые покупают и продают криптовалютные активы. На странице появятся продавцы, а также информация о них: сколько заказов выполнили, по какому курсу готовы совершить сделку и какие варианты оплаты сделки существуют. Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, отмечает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции.

Выбрав одного из продавцов, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT. «Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям, — рассказывает Евгения, — но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать транзакцию».

После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. По ее словам, вся операция занимает около 15 минут.

Платон же переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. По его словам, на транзакциях он теряет около 8% от суммы перевода.

Однако оба этих способа подходят, только если у россиян есть возможность открыть зарубежный счет и получить карту зарубежного банка. Если же карты зарубежного банка нет, а деньги из России вывести нужно, можно попросить помощи в специальных Telegram-чатах по купле-продаже криптовалюты, которые появились в разных странах.

«Обменяю USDT на доллары, курс один к одному, только личная встреча в Майами», — подобные сообщения можно часто встретить в русскоязычном Telegram-сообществе по обмену цифровыми активами в США.

Еще один способ обменять купленные биткоины или USDT на Binance — воспользоваться криптоматами, которые сейчас расставлены во многих странах: Гонконге, Грузии, Великобритании, Канаде, США, рассказывает основатель криптоконсалтингового агентства PBC Джордж Палиани. Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует воспользоваться сайтом coinatmradar.com. «Обмен через криптоматы — достаточно дорогое удовольствие, комиссия составит от 3% до 8%, то есть при обмене крупных сумм комиссия будет существенная. Но для небольших лотов — оптимальный вариант, на мой взгляд», — говорит Палиани.

Wise и Revolut

Еще один способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Сейчас Wise не открывает и не обслуживает счета россиян, проживающих в России. Однако, как и с другими подобными сервисам, решить проблему помогают документы, которые подтверждают проживание в другой стране — зарубежное водительское удостоверение, виза длительностью более шести месяцев или зарубежная карта постоянного жителя.

Forbes поговорил с несколькими клиентами «Тинькофф», которые смогли перевести доллары со своего счета на Wise. По словам одного из них, чтобы отправить доллары с «Тинькофф» на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Собеседник предупредил, что операция не каждый раз проходит успешно — иногда система отказывает в пополнении российской картой, и тогда он пытается еще раз. Долларовый перевод, сделанный таким образом в середине июня, дошел за четыре дня, отмечает собеседник.

Если же необходимо вывести деньги из России в Европу, можно приобрести криптовалюту в Binance и вывести ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Этот европейский необанк позволяет пополнять карту с аккаунта Binance. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом.

«Золотая корона»

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Источник

Как перевести деньги из России за границу: 3 рабочих варианта

Сколько денег можно перевести за границу

Нерезиденты из дружественных стран, физические лица, которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут дополнительно:

Все перечисленные ограничения действуют до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, какими способами можно перевести деньги за рубеж.

1. Через системы денежных переводов

Деньги за границу можно перевести через некоторые российские платежные системы и кошельки:

Не все из них дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту.

«Юнистрим»

«Юнистрим» продолжает работать в штатном режиме и осуществлять денежные переводы в ряд стран СНГ, ЕС и Азии с последующей выплатой в долларах, евро или национальной валюте страны выдачи. Перечень стран регулярно обновляется с учетом складывающейся ситуации», — рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе системы денежных переводов.

На сайте «Юнистрим» указано, что переводы можно осуществить в США, ряд стран Европы, страны СНГ, а также в Китай, Шри-Ланку, ОАЭ и некоторые другие государства. Получить наличные можно в 19 государствах, в том числе в долларах и евро. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.

«Золотая Корона»

С помощью этой платежной системы можно отправить средства из России в страны ближнего и дальнего зарубежья. Помимо стран СНГ, в список входят Грузия, Чехия, Греция, Израиль, Турция и ряд других государств. На сайте «Золотой Короны» предупредили, что список стран может меняться, так что лучше уточнять информацию.

Лимит по российским картам — ₽300 тыс. в месяц. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту.

В платежной системе отметили, что резиденты России не могут переводить деньги без открытия банковского счета — переводы с конвертацией — на свои счета, открытые в иностранных банках, а также по реквизитам своих карт, эмитированных иностранными банками.

Перевод можно осуществить онлайн через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», выпущенных в России. Кроме того, оформить перевод можно в пунктах отправки в банках и торговых сетях, однако в последних могут не пересылать деньги в некоторые государства дальнего зарубежья, эту информацию лучше уточнять в пунктах.

Contact

Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. Переводы в валюте резидентам России с целью зачисления на счета, кошельки и карты в другие страны недоступны. «Для выплаты наличными — ситуация меняется постоянно, мы максимально стараемся поддерживать актуальность. Рекомендуем проверять доступность страны для отправки в момент обращения в пункт или онлайн-сервис», — отметили в платежной системе.

Переводить рубли можно в государства, где доступна эта валюта перевода или получения. В Contact также советуют узнавать о доступности такой услуги перед отправкой средств. У сервиса есть мобильное приложение, а также переводы можно осуществить через сайт.

QIWI-кошелек

Можно перевести рубли на QIWI-кошелек любой другой страны. Кроме того, есть возможность переводить деньги на некоторые зарубежные карты и в банки, в частности Белоруссии, Таджикистана, Узбекистана и ряда других стран.

2. Через российские банки, но с ограничениями

С 12 марта Евросоюз отключил ряд российских банков от SWIFT — международной межбанковской системы передачи информации. С ее помощью банки отправляют распоряжения зарубежным партнерам по переводу валюты, конвертации и других операций.

Финансовый консультант Наталья Смирнова отметила, что если банк не под блокирующими санкциями и не отключен от SWIFT, то технически перевод возможен. Однако она предупредила, что европейские, американские и другие банки из недружественных стран «очень часто отклоняют перевод либо на этапе банка-корреспондента, либо на этапе банка-получателя». По ее словам, лучше уточнить у банка-получателя, насколько он готов принимать перевод из России из конкретного банка.

Некоторые российские кредитные организации еще работают с системой SWIFT и не находятся под западными ограничениями. Например, отправить SWIFT-перевод можно через приложение Тинькофф Банка и личный кабинет на сайте. Время перевода может быть увеличено. Тем не менее с 5 мая сделать SWIFT-перевод в евро не получится, в том числе внутри России. Переводы в долларах и фунтах стерлингов продолжают работать, отмечают в банке.

Не через SWIFT-перевод можно отправить средства на карты «Мир» зарубежных банков и на карты с местными платежными системами:

«Мир» Национального банка Южной Осетии;

«Корти Милли» (Таджикистан);

Express Pay (Таджикистан).

В Тинькофф Банке отметили, что для бизнеса ограничений на операции с контрагентами с его стороны нет, но валюту за рубеж могут переводить только резиденты России. SWIFT-переводы в валюте также могут проходить с задержкой на стороне банка-контрагента.

Кроме того, переводы по SWIFT доступны и клиентам Росбанка. В кредитной организации отмечали, что после 15 апреля планируют добавить функцию валютного перевода в свое приложение «Росбанк Онлайн». «Обратите внимание, многие иностранные банки-корреспонденты увеличили сроки обработки любых российских платежей в иностранной валюте. Поэтому сроки проведения ваших переводов могут увеличиваться, а отдельные транзакции не проходить», — предупредили в банке. Сделать SWIFT-перевод можно также в Газпромбанке и Райффайзенбанке.

Переводы за рубеж в отделениях «Сбера» в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений, говорится на сайте банка. Кроме того, перевести рубли за границу можно по номеру телефона в «Сбербанк Онлайн». Список регионов, куда доступен такой способ отправки, включает Белоруссию, Узбекистан, Киргизию, Таджикистан, Армению и Приднестровье. На сайте «Сбера» также указаны банки, с которыми сотрудничает кредитная организация. Лимит — до ₽50 тыс. в день.

Платежные карты «Мир» работают на территории Турции, Вьетнама, Армении, Белоруссии, Узбекистана, Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Абхазии и Южной Осетии. Если вы пользуетесь российской картой с платежной системой UnionPay, то нужно узнавать, примет ли перевод от российского банка банк-получатель, отметила Смирнова.

«В большинстве развитых стран — скорее, нет», — предупредила она. Например, карты ПСБ UnionPay не работают за границей из-за введенных против банка санкций.

3. Через счет за пределами России

По ее словам, еще один вариант — Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), но там процесс перевода средств из России на счет лица без ВНЖ стал намного сложнее. Тем не менее мало мест, где счет можно открыть дистанционно. «Так что потребуется потратиться на билеты как минимум, плюс уточнить предварительно, какие документы нужны и примут ли деньги из России», — отметила консультант.

«Коллеги открывают по доверенности банковские счета в «дружественных юрисдикциях»: Казахстане, Армении и иже с ними», — поделился финансовый консультант Владимир Верещак. Он рассказал, что для Казахстана, например, необходимо оформить нотариальную доверенность на местного представителя, который получит для нерезидента ИИН — аналог российского ИНН, купит местную сим-карту, откроет банковский счет, при необходимости получит карту в системах Visa, Mastercard или UnionPay и пришлет их почтой обратно в Россию. Счет может быть в нескольких валютах, в том числе в рублях, долларах и евро.

Верещак добавил, что в течение одного месяца нужно уведомить Федеральную налоговую службу России об открытии счета, а затем каждый год подавать отчет о движении денежных средств (ОДДС) и 3-НДФЛ.

«Важно знать проверенного человека, на которого можно выписать такую доверенность. Сейчас подобные услуги стали предлагать многие. Где-то цены подозрительно низкие. Не исключено, что это могут быть мошенники. В любом случае выданную доверенность после открытия счета лучше отозвать», — предупредил консультант.

Какие способы перевода денег за границу больше не доступны

Отключение от SWIFT и санкции

От SWIFT отключили ВТБ, банки «Открытие» и «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Они больше не могут пользоваться этой системой и, соответственно, осуществлять SWIFT-переводы за границу. Кроме того, ряд крупнейших российских банков подпали под санкции США, стран ЕС и ряда других государств.

В конце февраля ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк подпали под блокирующие санкции США. Это означает блокировку всех активов и счетов этих банков в долларах, фактическую изоляцию от долларовой системы и запрет для граждан и компаний из США вести с ними бизнес. Кроме того, 6 апреля под аналогичные ограничения подпали Сбербанк и Альфа-Банк.

Из-за ограничений переводить деньги за рубеж через эти банки стало трудно или даже невозможно. Из ВТБ, Сбербанка, ПСБ, «Открытия», Альфа-Банка, Новикомбанка больше нельзя перевести за границу иностранную валюту. Банк «Россия» находится под санкциями США с 2014 года и с того времени проводит операции только в рублях.

Кроме того, в Сбербанке сообщили, что переводы на карты UzCard также временно недоступны из-за ограничений со стороны Visa и Mastercard.

Какие платежные системы больше не работают в России

Международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России из-за операции на Украине. Это затронуло карты всех российских банков, даже тех, кто ранее не подпал под западные санкции. Операции по картам Visa и Mastercard, которые выпустили в России, продолжают работать внутри страны, так как их обрабатывают в Национальной системе платежных карт (НСПК). Однако за границей такие карты больше не работают, с их помощью нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Источник

Как сейчас переводить деньги из России в Европу?

Сейчас так много новостей, санкций и ограничений, что я абсолютно не понимаю, а остались ли вообще легальные способы перевести деньги в Европу — себе или знакомому?

Расскажу про оставшиеся доступными традиционные способы перевести деньги за границу.

Главные новости — в нашем Телеграме

Что точно не работает

Переводы через российские банки, которые попали под наиболее тяжелые санкции. Это ВТБ, «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», ФК «Открытие», «Новикомбанк», «Россия» и «ВЭБ-РФ» — их отключили от международной межбанковской системы передачи информации SWIFT. Это значит, что обычные клиенты этих банков больше не смогут отправить через них деньги за рубеж.

О прекращении всех валютных переводов за границу сообщил Сбербанк. Ранее, 6 апреля США заявили о введении полных блокирующих санкций против Сбербанка и «Альфа-банка», что означает блокировку их активов, связанных с финансовой системой США, а также риск вторичных санкций за сотрудничество с ними.

Зарубежные системы и сервисы денежных переводов, которые заявили о приостановке переводов из России. Это WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal и связанный с ним сервис Xoom, TransferGo. Сервисы либо полностью прекратили работу в России, либо приостановили отправку переводов из РФ в страны Европы.

Также нельзя отправить переводы за рубеж с карты на карту платежных систем «Виза» и «Мастеркард».

Ограничения на размер и назначение перевода

С 1 апреля Центральный банк смягчил правила перевода за рубеж. Теперь можно переводить деньги на свои зарубежные счета и другим физическим лицам не из числа родственников. По крайней мере, ЦБ пишет, что возможны переводы «другому физическому лицу».

Все еще действуют такие ограничения, наложенные Центральным банком и указами президента:

Нерезиденты недружественной страны без трудового договора в России переводить деньги за рубеж по-прежнему не могут.

Важно помнить, что из-за санкций в отдельных случаях могут быть недоступны переводы в тех или иных валютах.

Через российские банки сейчас можно перевести деньги на счет в иностранном банке или на карту в иностранном банке, но только по реквизитам счета, а не по номеру карты.

Вот что требуется для отправки перевода:

Такой перевод может занять больше времени, чем раньше, потому что банки-корреспонденты теперь проводят в отношении денег из России дополнительные проверки и известны случаи, когда они отклоняют переводы.

В России остались аналоги ушедших международных систем денежных переводов. Таких сервисов три:

При отправке перевода не нужно заполнять банковские реквизиты — достаточно знать ФИО и номер телефона получателя. Отслеживать перевод можно на сайте или через приложение.

Отправить деньги можно из отделения платежной системы — как правило, это салоны мобильной связи или отделения банков — или онлайн.

Общие ограничения для резидентов такие:

Вот что потребуется для отправки перевода наличными:

Если вы переводите деньги через сервис онлайн-отправки или приложение, вам нужно будет зарегистрироваться и ввести данные вашей карты.

Опираясь на информацию на сайтах платежных систем, комментарии их представителей и ответы сотрудников, расскажу подробнее о каждой системе.

Эта информация актуальна на среду, 6 апреля, и может меняться.

Доступные для перевода европейские страны: Чехия и Греция.

Также перевод можно отправить в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Молдову, Казахстан, Грузию, Турцию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Корею и Монголию.

Как можно отправить деньги в европейские страны: онлайн на сайте и в приложении или в пункте обслуживания. Получить перевод из России можно будет только наличными. На европейские карты деньги из России сейчас не зачисляются.

Валюта отправки: в одном из офисов Тинькофф Журналу сказали, что переводы за рубеж в евро через «Золотую корону» сейчас невозможны. Есть возможность перевести деньги в рублях в ряд стран СНГ и в долларах во все страны. Для этого нужно оплатить перевод рублями или долларами.

Конвертация: конвертация происходит по курсу РНКО «Платежный центр» — это оператор «Золотой короны».

При этом вы можете потерять деньги на двойной конвертации. Например, если отправляете деньги в рублях в Чехию с получением в евро, но принимающий банк предлагает выдать перевод в чешских кронах. В этом случае деньги пройдут конвертацию дважды — из рублей в евро и из евро в кроны.

Доступные для перевода европейские страны: Греция, Кипр, Италия, Сербия, Великобритания. Из Латвии, Франции, Чехии можно только получить деньги. В Литву можно отправить деньги только родственникам.

Как можно отправить деньги в европейские страны: отправить перевод с получением в долларах или евро можно только в отделениях банка «Юнистрим» или онлайн — на сайте или в мобильном приложении при помощи российской карты. Получить перевод из России можно будет только наличными. На европейские карты деньги из России сейчас не зачисляются.

Возможные валюты отправки: представитель сервиса сказал Тинькофф Журналу, что перевод можно отправить в рублях, евро или долларах.

Конвертация: по курсу ЦБ.

Комиссия: если вы отправляете перевод с конвертацией, то комиссии не будет.

Доступные для перевода европейские страны: Чехия, Италия, Литва, Латвия и ряд других — актуальную информацию лучше уточнять в колцентре.

Возможные валюты отправки: рубли с последующей конвертацией.

Что в итоге

Сейчас ситуация с переводами меняется каждый день. Важно понимать, что такие платежные системы, как правило, работают в партнерстве с местными игроками в других странах, которые могут менять свою политику. То есть российская платежная система в любом случае сможет отправить ваши деньги, а вот сможет ли их принять партнер — другой вопрос. Поэтому, прежде чем отправить перевод, стоит позвонить в офис платежной системы, которая выступает партнером в стране, куда уйдут деньги.

Например, партнер системы Contact в Праге — система BestPay. Значит, вам нужно связаться с ее представителем и спросить, принимает ли она переводы из России. Список платежных систем-партнеров в каждой стране, как правило, есть на сайте самой платежной системы.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Андрей, мде, дискуссии не вышло) Я из вашего сообщения понял что комиссий будет от 2 до 10% от суммы как минимум. Кмк это сильно больше банального свифта, а жаль

Златеника, диванная теория. На практике же получатель с неменьшей вероятностью выхватит от местного регулятора в момент вывода криптовалюты в фиат.

Почему через Тинькоф нельзя пополять брокерский счет в Interactive Brikers, если в этой статье, написано, что это можно делать?)

Kreeeg, Райффайзен позволяет сделать в рублях перевод в Interactive Brokers

Kreeeg, не уходит платёж? Или возвращается? В какой валюте отправляли?

Златеника, вот как обычно выясняется что через криптовалюту можно вывести три копейки с дикими комиссиями и получить черный кэш на выходе. Это никак не решает вопрос перевода нормальных сумм так, чтобы их принял банк в приличной стране

Я отправляла не в Европу, а в Эквадор с помощью системы Контакт. Раньше такие переводы всегда доходили, перевод приходил в тот же день. Теперь перевод не дошёл, в колл-центре толком не смогли объяснить причину, вроде как страна не приняла перевод. При этом обратно на русскую карту деньги вернулись только спустя 3 недели. На этот раз назвали причину, что страна не отдавала перевод. Что там на самом деле было, непонятно, но больше связываться с Контактом не хочется.

Андрей, вот я и пытаюсь выяснить, насколько овчинка стоит выделки в части комиссий. Потому и спрашиваю тут у всех кто за крипту топит конкретную калькуляцию для своих кейсов) И все как один, и вы в том числе, передёргиваете на то, что «комиссий мало, но сами разберитесь сколько».

Андрей, расскажите сколько комиссий выходит при переводе рублей в валюту в ЕС через крипту?

Сколько в абсолютных числах составит усушка изначальной суммы при переводе через крипту? Выбор обменника или биржи за вами (вы в этом разбираетесь).

При переводе свифтом калькуляция следующая:
— 1кк рублей
Меняем на евро в тиньке по межбанку (12% комиссии и спреды внутри). По тиньку в данный момент выйдет 10964,91 евро.
За перевод свифтом отстёгиваем тиньку 15евро, банк получатель ничего не снимает.
Получаем на счёте в ЕС 10949,91 евро или 941726.55 рублей (по курсу первого попавшегося обменника по пути на работу).
Итого усушка 58274 рублей за перевод.

Было бы классно увидеть вашу калькуляцию для этих двух операций при переводах через крипту.

Пончик, cегодня буквально надо было отправить человеку 300 баксов в США( спойлер, он их уже получил и потратить успел)), на p2p бинанса куплен usdt ( курс 87.75), тут же переведен на его usdt кошелек ( комиссия 1$). Он получил фактически моментально. а дальше распоряжается как хочет ( а) тратит со своей карты visа 1:1 ( с привязанным криптосчетом), меняет также фактически 1:1. Очевидно, что с 11 апреля курс на p2p поползет вниз вслед за отменой 12% наценки и тогда в стороны свифт для переводов физлицам можно вообще не смотреть. но время покажет

Фарит, спасибо, будем посмотреть)
Пока, если сильно упрощать мои кейсы через p2p бинанса выходит следующее:

— 1кк рублей
Получаем 11180 USDT на кошельке (курс для тинька 89,43 + доллор комиссий). Опять же выносим за скобки перевод на счёт в европе и надёжность такой проводки денег, но для сравнения нужно перевести в рубли.
Для простоты курс доллар/рубль в по первому попавшемуся обменнику сейчас даёт 912265 рублей.
Итого усушка

88к рублей + линейный рост от объёма.

Обе калькуляции не учитывают вывод с бинанса (только ввод) и риски блокировки от банков.
Что я посчитал не так?

А, как снять их потом наличными например в Европе?

Андрей, большое спасибо за информацию! У меня есть желание учиться крипте, только не знаю, где это лучше сделать. Не могли бы посоветовать надёжные источники или курсы? Переводы в крипте мне очень интересны, потому как сейчас нахожусь за границей, даже не в Европе, а Латинской Америке, и тут проблемы с получением денег из России.

А, крипта офигительно отжирает %. 10% минимум. А то и 20%, если сравнивать с покупкой на тиньков бирже

Источник

Перевод денег за границу в августе 2022 года

С марта 2022 года в отношении России применены санкции. Правительство РФ ввело ограничения на вывоз валюты. Способов, как перевести (вывести) деньги за границу, осталось не так много.

Способы перевести деньги за границу физическому лицу

Сейчас есть несколько способов, чтобы перевести деньги за границу из России. Центробанк России разрешил с 1 июля 2022 года переводить деньги на свой зарубежный банковский счет не более 1 000 000 долларов в месяц или эквивалента в любой другой валюте.

Об этом сообщил ЦБ России на своем официальном cайте.

Перевод через банковский перевод через Swift

Можно попробовать перевести деньги через банковский Swift перевод. Это может получиться сделать только через те банки, которые не попали под санкции: Газпромбанк, Тинькофф, МТС-банк, Русский стандарт, Росбанк, Ренессанс-кредит, Зенит, Ак Барс, БКС банк, Фридом Финанс и другие.

Сумма должна быть не более 1 000 000 долларов, если переводите на свой собственный банковский счет. Некоторые зарубежные банки могут долго проверять и отклонять банковские переводы из России.

Можно открыть зарубежный банковский счет и получить банковскую карту, не выезжая из России. Перевести на нее деньги в валюте через swift-перевод, криптовалюту или систему Золотая Корона. А потом их снять за границей. Оформление и заказ карты Казахстана можно сделать здесь https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Еще одним способом вывода крупной суммы денег за границу из России и сохранение ее в стабильной валюте является покупка недвижимости в дружественной стране. Очень многие россияне за последнее время купили недвижимость в Дубае.

Все подробности можно узнать подписавшись на телеграмм канал https://t.me/homeindubai

Об особенностях инвестиций и вложения денег в недвижимости в Дубае рассказывается в этом авторском видео с места событий.

Крупные суммы можно также переводить и выводить за границу через криптовалюту, но там сейчас стало ограничение, что граждане России не могут иметь более 10 000 долларов на своем счете, то есть нужно будет переводить все мелкими суммами. Делать это проще всего через биржу binance.

Подробнее о нюансах работы с криптовалютой ОТ и ДО можно узнать, подписавшись на специализированный телеграм чат https://t.me/bestcryptotalk.

Вывоз наличных денежных средств

Развешено вывозить 10 000 долларов на человека. Соответственно, большую сумму вы вывезти не сможете. Также правительство РФ разрешила снимать не более 10 000 долларов одному человеку с 9 марта 2022 года по 9 марта 2023 года с валютных счетов в банках России, которые были открыты до 9 марта.

Снять большую сумму наличных долларов нельзя. Также нельзя снимать доллары, если вклад был открыт после 9 марта. В этом случае разрешается снять деньги в рублях по биржевому курсу на момент снятия.

Ранее ограничение было до 9 сентября, летом 2002 года Центробанк продлил его до 9 марта 2023 года. При этом заявив, что поводов для отмены ограничений на снятие наличной валюты не предвидится вообще.

Можно еще купить наличную валюту, которая поступила в банки после 9 марта. Курс отличается на 15-20% от биржевого, поэтому многие покупают недвижимость в дружественных странах, выводя валюту по биржевому курсу на любую сумму стоимости объекта.

Также пока еще можно купить доллары или евро на бирже и перевести через swift-перевод из банка, который не под санкциями, на зарубежную банковскую карту. Но, комиссии за swift-переводы банки постоянно увеличивают, поэтому в этом случае нужно тоже поторопиться.

Выпуск зарубежной банковской карты в Visa или Mastercard для россиян

Быстро открыть зарубежную банковскую карту можно в Казахстане, Армении или Узбекистане. Ранее для этого можно было никуда не выезжать из России, но сейчас казахские банки требуют оформление доверенности, ИИН, местной сим-карты и других документов.

За банковской картой можно слетать самостоятельно на 7-10 дней в Казахстан или другую страну СНГ, дружественную к России.

Можно также оформить карту удаленно, не выезжая из России, с доставкой на дом. Цены и сроки можете узнать в этом телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Пополнять карту и переводить на нее деньги можно напрямую с российских банков – Тинькофф, Газпромбанк и других.

Преимущества оформления счета в банке Казахстана:

Для оформления карты обращайтесь по контактам, которые указаны в специализированном телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Снять деньги с карты «Мир» или UNION PAY в странах, где они работают

В видео рассказано подробно о банковских картах, которые работают за границей для россиян.

Перевод через платежную систему «Золотая корона», «Контакт»

Переводы через «Золотую корону» из России в Турцию были временно приостановлены, сейчас снова доступны.

Можно перевести деньги через Золотую Корону в Казахстан и зачислить себе на банковскую карту. Сумма может быть не более 300 000 рублей в месяц в валютном эквиваленте.

Оформить банковскую карту Казахстана можно для россиян нерезидентов с доставкой в Россию – все подробности здесь https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Использование криптобиржи, криптовалюты

Сейчас это самый популярный способ, чтобы перевести свои деньги из России за границу.

Для этого нужно зарегистрироваться на бирже binance.com – месте где торгуется криптовалюта.

В сегодняшнее время, очень важно разбираться и начинать использовать криптовалюту.

В свое время я брал советы у своего друга инвестора и предпринимателя, сейчас, специально для вас я попросил его начать вести канал, где он будет постепенно знакомить с рынком криптовалют, день за днем он будет разбирать популярные монеты, способы их покупки, знакомить вас с перспективами проектов и возможным % для заработка.

Переходите по ссылке в Телеграм чате https://t.me/bestcryptotalk и знакомьтесь с миром криптовалют на простом и понятном языке.

Преимущества использования криптобиржи

Криптовалюта – это электронные деньги, которые покупают и продают на криптобирже (сайте).

Криптовалюта не попадает под описание валютной ценности. ЦБ РФ дал рекомендации банкам проверять операции, связанные с выводом криптовалюты за границу. Но под санкции они официально не попадают.

На бирже Binance можно купить USDT – это онлайн аналог доллара. Во многих странах можно поменять USDT на обычный доллар или на местную валюту. В Москве это можно, например, сделать в Москва Сити и в некоторых других местах.

Также легко можно перевести USDT на свою зарубежную карту в обычных долларах или нужной Вам валюте. Также их спокойно можно перевести за границу другом человеку на его банковский счет или пластиковую карту

Таким образом, можно использовать USDT без ограничений также, как и обычный доллар.

Как зарегистрироваться на бирже криптовалюты

Самой популярной и надежной биржей криптовалюты сейчас является BINANCE.

Для того чтобы зарегистрироваться и пользоваться криптобиржей, вам понадобятся:

Регистрироваться лучше с компьютера или телефона, так как в них функционал регистрации более понятен и безопаснее чем в приложении, инструкция также будет приведена для регистрации с десктопа.

Пошаговая инструкция регистрации:

Как купить криптовалюту

Как продать криптовалюту

Подробное руководство по покупке и продаже криптовалюты на бирже в 2022 году:

Ссылка на регистрацию на бирже, о которой рассказано в этом видео.

Заключение

Сейчас способов перевести деньги за границу мало. Законным и самым удобным из них является открытие банковской карты в Казахстане и обычный банковский перевод на нее со своей российской карты.

Открыть и оформить банковскую карту в казахстанских банках можно обратившись к нам – пишите нам в Telegram. Стоимость оформления под ключ, без выезда из России – 30 000 рублей. Доставка в любой регион РФ.

Для вывода крупной суммы денег в валюте за границу (свыше 50 000 долларов США в месяц ) подходит покупка и продажа криптовалюты на бирже. Вы можете вывести практически любую сумму денег, но небольшими частями

Самой популярной и надежной считается биржа криптовалют BINANCE. В статье была приведена подробная информация и пошаговая инструкция по работе с этой биржей. Также подпишитесь на телеграм канал https://t.me/bestcryptotalk, где подробно разбирается и рассказывается о криптовалютах, чтобы не наделать ошибок.

На других площадках схема регистрации, покупки и продажи может отличаться. Также внимательно читайте отзывы, чтобы не попасть на мошенников, если решите воспользоваться другой биржей.

Источник

Как перевести деньги за границу физическому лицу

Вопросы о том, как сейчас перевести деньги за границу, встречаются все чаще. Начиная с марта 2022 года, появляются различные препятствия, которые мешают выполнять уже привычные и стандартные операции. После ухода Виза и Мастеркард, после отключения некоторых банков от SWIFT выполнение переводов стало более проблематичным.

Как перевести деньги за границу после санкций, какие способы стали неактуальными. Все доступные переводы другим лицам и самому себе на счет в иностранном банке или с получением наличными через пункт выдачи. Ситуацию анализирует эксперт Бробанк.ру.

Что с картами Виза и Мастеркард

Ранее одним из самых удобных способов переводов в другие страны было простое межкарточное отправление. Например, такой сервис предлагали Золотая Корона, ВТБ и другие организации — переводы с российской карты на карту Виза иностранного банка, операцию можно было выполнить онлайн. Но сейчас такие операции не выполняются.

В марте 2022 года Visa и Mastercard приняли решение уйти с российского рынка. После этого карты Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, оказались “под колпаком” — они функционируют только в России.

Внутри России вы можете делать переводы на карты Visa и Mastercard, но если пластик выпущен иностранным банком, операция вам будет недоступной.

Переводы с карты МИР на карты иностранных банков

Перевести деньги за границу физическому лицу можно с российской карточки МИР. Перечисление проводится с карты на карту. На словах все выглядит просто, на деле — есть важные ограничения.

МИР — Национальная российская платежная система, карты которой могут приниматься и обслуживаться только банками-партнерами. А такие партнеры есть только в 11 странах. И то, межкарточный перевод можно выполнить не в каждую страну.

Перевести деньги за границу с карты МИР можно только в те страны, в которых ПС МИР сотрудничает с местной национальной платежной системой. То есть в рамках договоров возможны переводы между банковскими картами этих платежных систем.

На момент создания материала партнерские отношения налажены с платежными системами следующих стран:

То есть теоретически держатель российской карточки МИР может отправить деньги за границу, но только в эти страны. Но при условии, что карту получателя обслуживает банк, входящий в партнерскую МИр платежную систему.

В любом случае информацию о возможности перевода денег за границу с карты МИР нужно уточнять в обслуживающем пластик банке. Например, Сбербанк говорит о возможности отправлений только в Беларусь, Таджикистан и Киргизию.

Перевод на счет в иностранном банке (SWIFT)

И снова — раньше не было никаких проблем. Банковский клиент мог беспрепятственно перевести со своего счета деньги за границу на счет, открытый в любом иностранном банке. Сейчас же есть важные ограничения, которые в первую очередь касаются SWIFT.

SWIFT — международная межбанковская система обмена информацией, через которую и проводятся переводы между странами. Именно через нее российские банки могли осуществлять переводы из РФ на счета компаний и граждан других государств. И именно отключением от SWIFT банков РФ грозили санкции. И частично это было выполнено.

На сегодня от системы SWIFT отключены следующие банки:

Известно, что в рамках санкций ЕС уже запланировано отключение от SWIFT еще трех российских банков: Сбербанка, Россельхозбанка и МКБ.

И даже если банк еще не отключен от SWIFT, не факт, что он выполняет валютные переводы на счета за границу. Например, тот же Сбер попал в блокирующий список США, он не может иметь там корреспондентские счета (они нужны для переводов). Поэтому валютные перечисления стали невозможными.

Банки, которые продолжают выполнять за границу Свифт-переводы, отмечают, что они стали проходить труднее. Отмечается, что переводы часто отклоняются, задерживаются. И банк, через который отправлены деньги, тут не причем — это вина той стороны, и не исключено, что процесс затягивается намеренно.

Так, банк Тинькофф с 5 мая прекратил выполнение переводов в евро как раз по причине нестабильности их исполнения:

Как перевести деньги за границу в 2022 году через SWIFT

Ситуация в этом плане очень и очень нестабильная, ее нужно анализировать на текущий момент. Сегодня банк может выполнять такие переводы, а завтра заявить, что прекращает это из-за невозможности качественно выполнить услугу. Например, как уже сделал Тинькофф с переводами в Евро.

Пока что можно переводить деньги за границе по Свифт в следующих банках, которые подтвердили такую возможность:

Другие банки также могут проводить такие переводы, но они не ответили на запрос. Вы можете позвонить на горячую линию интересующего банка и получить информацию через поддержку.

Как переводить деньги за границу через Тинькофф (SWIFT)

У каждого банка свои методы отправки перевода за границу по SWIFT. Если банк имеет сеть отделений, оформить перевод можно наличными без открытия расчетного счета. Если же взять для примера Тинькофф, который сейчас чаще всего выбирают россияне для переводов за границу, то для выполнения операции необходимо иметь в этом банке карту (счет). Если переводы будут выполняться часто, рекомендуем оформить здесь дебетовую карту Тинькофф Блэк.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-7%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Как перевести деньги за границу через Тинькофф:

1. Зайти в мобильное приложение банка, открыть раздел Платежей. Там найдете раздел SWIFT-переводов.

2. Система первым делом попросит выбрать, кто будет выступать получателем — физическое или юридическое лицо.

3. Если выбрать физическое, сервис попросит указать, кому именно совершается перевод (это важно, может требоваться документальное подтверждение!).

4. Далее отправителю нужно указать реквизиты счета, куда отправляются деньги. Это IBAN счет, SWIFT-код банка получателя.

После указания всей требуемой банком информации и введения информации о назначении платежа (если это перевод себе или родственнику, указывайте Family) отправляется запрос на выполнение перевода.

Если отправитель указал, что переводит деньги физическому лицу, получателем может быть только он сам, родственник или нерезидент другой страны. Есть важные моменты, которые касаются Закона о валютном контроле:

Если операция требует предоставление дополнительных документов, вскоре банк пришлет запрос на них. Отправитель загружает фото документов в приложение.

Если перевод выполняется юридическому лицу, в назначении платежа нужно максимально подробно раскрыть, за что и кому вы отправляете деньги.

Если вы хотите отправить деньги другому человеку

То есть перевод за границу отправляется не себе и не родственнику. Такой перевод тоже возможен. Но если это отправление в недружественную страну, действует запрет. Вот перечень стран, гражданам которых нельзя сделать стандартный SWIFT-перевод из РФ (исключение касается только зарплаты):

Сколько денег можно переводить за границу

Правительство РФ ограничило размеры переводов на свои и сторонние счета за пределами Российской Федерации. Возможности отправления и суммы зависят от того, кто делает перевод — резидент дружественной или недружественной страны:

По факту резидент недружественной страны может сделать перевод в родную страну только в том случае, если речь о зарплате, полученной в РФ. Потребуется документально подтверждение этого. По крайней мере, до 30 сентября 2022 года.

Как перевести деньги за границу без SWIFT

На практике международные переводы по SWIFT стали сложными и непостоянными. Плюс банки стали повышать комиссии за проведение таких операций. Непостоянство пугает: банк может быть неожиданно отключен от SWIFT, завтра может что-то измениться на законодательном уровне, может появиться новое ограничение, плюс иностранные банки порой бойкотируют отправления из России. Поэтому все чаще граждане ищут альтернативные варианты.

Альтернативной стали стали стандартные системы международных денежных переводов, которые уже много лет работают в РФ, через которые резиденты и нерезиденты России могут отправлять деньги по всему миру.

Отправить деньги таким способом даже проще, бюрократии гораздо меньше, особых ограничений нет, счет в банке иметь не нужно.

На сегодня есть три системы, через которые можно отправить перевод денег за границу:

Но важно понимать, что эти ПС также подвержены политическим и экономическим влияниям, поэтому перечень стран, с которыми они работают, сократился и может меняться в любой момент.

Золотая корона

Удобно, что отправить перевод за границу можно как в партнерских пунктах системы, так и онлайн. При выполнении операции через интернет деньги списываются с указанной отправителем банковской карты.

Через Золотую корону на день создания материала можно отправить деньги в Турцию, Таджикистан, Киргизию, Узбекистан, Молдову, Азербайджан, Казахстан, Грузию, Беларусь, Израиль и в Корею.

Контакт

Также универсальный сервис, который организовывает межкарточные переводы, принимает переводы в пунктах выдачи и позволяет отправить деньги онлайн с российской банковской карты.

Через Контакт вы можете отправить перевод наличными или на счет в следующие страны: Турция, Таджикистан, Узбекистан, Киргизия, Абхазия, Узбекистан, Азербайджан, Беларусь, Армения, Грузия, Молдова, Казахстан, Южная Осетия, Албания, Австрия, Босния и Герцеговина, Бангладеш, Вьетнам, Германия, Греция, Великобритания, Египет, Израиль, Индия и многие другие.

Юнистрим

Также универсальная платежная система, через которую можно отправить моментальный перевод с получением в удобной валюте в 30 странах мира. Вот перечень этих стран:

Обратите внимание! Через систему денежных переводов за границу можно отправить не более 5000 долларов или эквивалент в валюте.

В заключение

Сейчас перевести деньги за границу вполне возможно, но существующие ранее простые схемы стали более сложными, а порой и невозможными. Гражданам России и других государств, которые находятся в РФ на различных основаниях, приходится приспосабливаться.

В целом, удобнее всего отправлять деньги сейчас через системы денежных переводов. Больше всего стран-партнеров у Контакт и Юнистрим. Переводы доставляются моментально, получатель посещает удобный партнерский пункт выдачи ПС в своей стране (предварительно можно посмотреть адреса на сайте ПС) и получает наличные в нужной валюте.

Если же нужной вам страны нет в списке партнерских систем переводов, тогда останется только вариант перевода по SWIFT. Если обслуживающий ваш счет/карту банк не отключен от Свифт, первоначально узнайте у него о возможности перевода в за границу, уточните условия, ограничения, комиссии и то, как вообще все проходит.

По части переводов за границу законодательство и внутренние регламенты банков постоянно меняется. Поэтому уточняйте информацию на данный момент и следите за новостями. Большинство ограничений по суммам, отправителям и получателям актуальны до 30 сентября 2022 года. Что будет дальше — покажет время.

Источник

Как перевести деньги за границу?

На фоне сложившейся ситуации Центробанк установил порог для перевода средств за рубеж. При этом некоторые российские банки из-за санкций были отключены от международной системы SWIFT, а платежные системы Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в стране. Какие способы отправлять деньги за границу до сих пор доступны?

Какие есть ограничения?

Кроме того, эти нормы распространяются на резидентов и нерезидентов из стран, не поддерживающих санкции, а также на всех нерезидентов других государств, если они работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам.

SWIFT. От международной межбанковской системы SWIFT отключены такие российские банки, как ВТБ, Россия, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ, сообщается в официальном журнале Евросоюза. Кроме того, Еврокомиссия собирается отключить еще три отечественных банка в рамках шестого пакета санкций: список пополнится Московским кредитным банком, Россельхозбанком, и, по данным источников, под ограничения может попасть Сбербанк.

Системой SWIFT, передающей финансовую информацию, пользуются более 11 тыс. субъектов по всему миру. Блокировку доступа уже применяли в отношении банков Ирана и КНДР.

Платежные системы. C 10 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили деятельность в России, сделав недоступными трансграничные операции. С 14 марта приостановлены международные операции по крупнейшей японской системе JCB. А перевод от российского банка с продолжающей работу системой UnionPay может быть не принят получателем.

Денежные переводы. С 1 марта невозможно отправлять деньги из России за рубеж при помощи системы денежных переводов MoneyGram. 5 марта глава платежной системы PayPal Дэн Шульман сообщил о приостановке деятельности компании в России. А с 24 марта проведение денежных переводов в стране остановил Western Union.

Какие теперь варианты?

Банки, которым доступен SWIFT

Инвестиционный советник Наталья Смирнова делится советами о том, на что обратить внимание при желании или необходимости перевести средства за границу.

Что проверить перед отправкой средств за рубеж?

100% гарантии для успешного трансграничного перевода из российского банка за рубеж сейчас никто не даст — сложно предсказать, какие банки затронут новые санкции и как изменится внутренний контроль зарубежных банков и банков-корреспондентов.

Вот чек-лист, благодаря которому перевод может быть удачным:

1. Проверить, что банк, из которого вы планируете делать перевод:

• Не входит в список отключенных от SWIFT
• Не под блокирующими санкциями той страны, куда вы собрались отправлять платеж
• Не под санкциями с отключением коррсчетов в нужной вам валюте
• Не под секторальными санкциями той страны, куда вы отправляете платеж

Лучше, если он вообще вне санкций любых стран.

2. Убедиться, что ваш банк в последнее время не обсуждался США, ЕС, Великобританией в части возможных санкций, что его крупные акционеры не находятся под персональными санкциями, что он не обсуждался в негативном свете в публичном пространстве из-за высказываний или действий крупных совладельцев в отношении текущей ситуации.

3. Удостовериться, что вы планируете отправить сумму по разрешенному в РФ основанию. Прочтите указы 79, 81, 95 и 126 президента РФ. Посмотрите, на какие переводы есть разрешения Минфина.

4. Проверить, что вы отправляете сумму по разрешенному в стране перевода обоснованию. Например, вы не переводите средства на покупку недвижимости в ЕС, так как это включается в шестой пакет европейских санкций, и т.д.

5. Убедиться, что банк-получатель готов принять желаемую сумму из вашего банка по тому основанию, которое вы указываете.

Есть ли риск, что перевод не примут в банке-получателе?

Прием перевода из РФ — это политика каждого конкретного банка. С точки зрения санкций, принимать переводы нельзя только от банков, которые попали под блокирующие санкции, но каждый банк по-своему трактует ограничения. Часто банки Европы, Швейцарии, США предпочитают вообще ничего из РФ не принимать, даже если банк не находится ни под какими-либо санкциями. Бывает, что платеж отклоняет банк-корреспондент, а не банк-получатель.

Платеж может зависнуть на неопределенное время, а потом вернуться отправителю за вычетом комиссии, если на момент возврата его банк не будет под блокирующими санкциями или отключен от SWIFT. Поэтому до отправки денег надо уточнить, примет ли банк-получатель от конкретного российского банка перевод по конкретному основанию.

Есть ли альтернатива SWIFT?

Внутри РФ работает российская СПФС (Система передачи финансовых сообщений), поэтому отключение от SWIFT не вредит транзакциям внутри РФ. Однако альтернативы системе для трансграничных переводов пока нет. Обсуждается создание аналога SWIFT для России–Китая–Индии и других развивающихся стран, но пока это только планы. Есть надежда, что можно будет использовать китайскую CIPS, но тут вопрос: будет ли готов на это Китай, ведь при сотрудничестве с РФ он может попасть под санкции США.

Сервисы денежных переводов

В Юнистрим на наш запрос ответили, что сложностей при осуществлении переводов не наблюдается. Объем отправлений средств из России за рубеж за март–апрель 2022 г. увеличился на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Золотая Корона. Переводы из России доступны в страны СНГ, Грузию, Грецию, Израиль, Корею и другие страны — после выбора направления отправитель увидит список доступных валют, говорится на сайте платежной системы. Переводы в страны дальнего зарубежья могут быть доступны не во всех банках, поэтому информацию необходимо уточнять.

Лимиты также зависят от направления перевода, а еще от способа отправки средств. Если он осуществляется онлайн с банковской карты, то на отправку для получения без открытия банковского счета лимит составит 300 тыс. руб. или эквивалент в другой валюте в месяц.

Contact. По данным сайта первой российской системы денежных переводов, перевод в рублях можно отправить во все страны, в которых на момент его формирования рубли доступны как валюта перевода/получения.

Перевод в валюте недоступен для зачисления на счета, кошельки и карты во все другие страны, а за выплатой наличными стоит следить — если страна доступна для отправки, то система примет перевод.

БКС Мир инвестиций

Комментарии

Покупайте ценные бумаги любимых брендов в один клик

Последние новости

Рекомендованные новости

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник

Можно ли переводить валюту в другие страны? Как платить за учебу за границей? Собрали ответы на самые часто задаваемые вопросы о валюте

Содержание статьи

На нашем сайте открыта горячая линия, где вы можете задавать вопросы экспертам Банки.ру. Рассказываем, какие советы о валюте уже дали.

Как перевести деньги за границу?

По заявлению ЦБ, банки продолжают работу в штатном режиме. Все переводы и трансакции, включая валютные, внутри страны осуществляются как и раньше.

Под запрет попали переводы резидентов РФ на счета в зарубежные банки, причем как на свои, так и на чужие. Исключение сделано только для супругов и близких родственников (родителей, детей, дедушек, бабушек, внуков, полнородных и неполнородных сестер и братьев, усыновителей и усыновленных). Им в месяц можно перевести не более 5 000 долларов.

Для юридических лиц переводы в рублях в другие страны не ограничены, если они выполняются на свои счета.

Под запрет не попала покупка товаров за рубежом, оплата услуг, в том числе связанных с платежами за недвижимость, находящуюся за границей, оплата обучения, медицинских услуг. Но прежде, чем совершать такие трансакции, лучше уточнить в банке-отправителе и банке-получателе, будет ли платеж проведен и зачислен.

Нерезиденты РФ по-прежнему могут переводить деньги из России на счета в иностранных банках. Исключение составляют нерезиденты, являющиеся гражданами стран, объявивших о санкциях и ограничениях против России, — они не смогут переводить деньги из России за рубеж.

Можно ли получить перевод из другой страны?

Прямого запрета на получение переводов и платежей из других стран нет, но по факту у отправителя возникают сложности. Прежде чем совершать перевод, стоит уточнить у сотрудников банка или представителей системы денежных переводов, будут ли проблемы с отправкой денег.

Как теперь можно купить валюту?

Валюту можно приобрести безналично в приложении банка или на Московской бирже, где действует дополнительная комиссия 12%. Купить наличную валюту в банке нельзя.

Получить наличную валюту можно, только если она числилась на вашем валютном счете до 9 марта 2022 года. Один банк может выдать со всех ваших валютных счетов не более 10 000 долларов. Сумму сверх лимита можно получить рублями.

Если валютные счета были открыты в разных банках, лимит в 10 000 долларов действует отдельно для каждого банка.

Купить наличную валюту для путешествий тоже не получится, но можно взять с собой карту «Мир», если отправляетесь в Турцию, Вьетнам, Армению, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Южную Осетию или Абхазию. В этих странах картой «Мир» можно расплачиваться и снимать в банкоматах местную валюту.

Источник

Валютный перевод

Валютный перевод за границу можно осуществить несколькими способами. Наибольшей популярностью пользуются международные платежные системы. В статье расскажем, как быстро переводить валюту в другие страны без проблем.

Валютная транзакция за границу возможна несколькими путями: международной платежной системой, через банк, интернет-системами. Все они имеют свои преимущества и недостатки.

Главное, что влияет на транзакцию, – резидентство отправителя валютной суммы за границу. В статье расскажем о распространенных методах и выделим самый выгодный.

Лимиты

Если у вас есть родственники за границей, то перевести им деньги будет проще. Банк не создает при таком переводе ограничений. Деньги на счет родственника также поступят без промедлений.

Чтобы провести такой перевод, предоставьте в финансовую организацию справку, заверенную нотариусом, о вашем родстве.

Жители России, то есть резиденты страны, имеют право проводить транзакцию за рубеж без открытия счета до 5 тысяч долларов. Эта сумма должна быть переведена посредством одного банка и за один операционный день. При переводе будет учитываться курс, который был установлен в день операции. Для ближайших родственников это ограничение не действует.

Не возникнет препятствий и при транзакции на собственный счет в зарубежном банке.

Нерезиденты могут отправлять деньги за границу без лимитов. Но ограничения по суммам существуют у платежных систем и финансовых организаций.

Тем не менее валютные переводы – это один из быстрых способов зачисления денег за границу. До 7499,99 долларов с помощью Western Union могут перечислить иностранцы в течение одного дня. Если лимит превышен, то платежная система потребует доказать цель транзакции.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

SWIFT

Этой международной системой платежей разрешено воспользоваться через онлайн-банк либо в офисе кредитно-финансовой компании. Деньги через нее перечисляются без наличных. Списание происходит с одного счета на другой.

Воспользоваться транзакцией платежной системы SWIFT можно через любую крупную финансовую организацию. Услуги будут различаться по количеству сбора и времени перечисления денег. Операция производится в рублях, долларах и евро. При транзакции в долларах пользователю не придется переводить средства за конвертацию. Сбор в банке составляет от 0,5 до 5%, зависит от суммы.

Что такое SWIFT и как эта система работает

Платежные интернет-системы

Большинство этих сервисов работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Физические лица могут пройти упрощенную регистрацию, от юридических – потребуют полный пакет документов.

Транзакции через сеть являются самыми быстрыми: средства поступают на электронный кошелек получателя за несколько минут. Пользоваться услугой максимально удобно: даже не нужно посещать отделение банка.

У платежных интернет-систем есть несколько особенностей.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 7,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Qiwi

Qiwi принимает транзакцию без комиссии, если переводят рубли, а снимать будут доллары либо евро. В Qiwi дополнительный платеж за услугу составляет 2%.

Webmoney

Webmoney существует с 1998 года. Этой системой пользуются до 35% русскоязычных пользователей сети. Однако есть недовольные клиенты этой платежной системы.

Андрей долгое время работал в зарубежной компании и получал зарплату на Webmoney. При выводе денег интернет-система взимала дополнительный сбор в размере 2,5%. При этом перевод на банковскую карту получался самым затратным.

Почтовый перевод средств – менее дорогой, сбор до 2%, но ждать его придется около пять дней. Сервис снимает от 0,8% от размера средств при совершении каждого банковского перечисления.

Пользуясь интернет-переводом, необходимо помнить: с 1 октября 2021 года в России резидентам грозит административная ответственность, если они не предоставят отчет о транзакциях через иностранные электронные кошельки. За сокрытие сведений придется заплатить штраф от 20% до 40% доли, зачисленной на кошелек за проверяемый срок.

Если пользователь интернет-кошелька нарушит сроки отправки сведений о транзакциях, то ему вынесут предупреждение или административный штраф. Решение будет зависеть от количества дней, в течение которых были нарушены сроки.

Штраф для физических лиц составит от 3 до 300 тысяч рублей, должностных – от 5 до 500 тысяч рублей, юридических лиц — от 5 до 50 тысяч рублей.

Международные платежные системы

Для перевода денег за границу банковский счет заводить не обязательно. Можно использовать переводы Western Union, «Юнистрим», «Золотая корона» и другие.

Осуществить транзакцию можно через одну из точек, где для отправки необходимо лишь показать свидетельство личности, ФИО и назвать место проживания адресата, кому отправляются средства. Дополнительный сбор составит 0-20%, в зависимости от суммы, страны и платежной системы.

Western Union

Если пользователь зарегистрируется на сайте компании, то ему будет доступна услуга онлайн-переводов. Одна транзакция позволяет отправлять до 100 тысяч рублей. В месяц лимит установлен в размере 600 тысяч рублей.

Для разных стран сумма сбора и перевода будет отличаться. Чтобы перечислить деньги в Белоруссию, Турцию и США, понадобится внести 1% комиссии. У сервиса быстрый онлайн-перевод: деньги будут доступны через 2-3 минуты.

«Юнистрим»

Благодаря этой системе также можно использовать онлайн-перевод с пластика. Дополнительный сбор составит 1%. Это будет не ниже 45 рублей, если получать средства в рублевой валюте и 0% при снятии в зарубежных марках.

Исключение действует для четырех стран. Транзакция в долларах, евро и национальной валюте в Болгарию и Филиппины будет стоить 300 рублей; в Италию и Германию – 200 рублей.

Самый больший размер транзакции – 100 тысяч рублей. За один раз с одного пластика можно совершить не больше трех операций.

«Золотая корона»

Эта платежная система не собирает дополнительные платежи за денежный перевод, если валюта снятия иная, чем во время отправления. Если валюты одинаковые, то потребуется заплатить 1% от размера транзакции: не менее 50 рублей, но не свыше 1 тысячи рублей.

Платежная система позволяет выслать деньги онлайн через сервисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН) и другие.

Документы для перевода

Отправителю валютного перевода за границу потребуется документ, удостоверяющий его резидентство. Формуляр для проведения операции заполняется в отделении банка, либо в филиале платежной системы, которая отправляет деньги.

В случаях превышения установленного в банке денежного лимита на транзакцию работник финансовой организации должен потребовать документы, объясняющие проведение операции. Получить средства можно с паспортом. Некоторые предприниматели, работая с клиентами из других стран, открывают вклады для получения прибыли в иностранной валюте.

Проверка перевода

Чтобы проконтролировать валютный перевод через банк, необходимо лично посетить финансовую организацию. Там это возможно осуществить по контрольным цифрам.

Western Union позволяет провести контроль онлайн. На странице организации необходимо нажать на кнопку «Статус перевода». После этого в появившееся окошко записать номер для контроля. Чтобы его найти, проверьте страницу истории валютных транзакций в бумажной или электронной справке.

Если вы указали свой номер во время валютной транзакции в банке, то вам придет смс-уведомление о том, что получатель снял средства.

Как отменить перевод

Это возможно, когда клиент не успел снять валютный перевод. Некоторый платежные системы, например, «Колибри», за этот сервис требует оплатить 150 рублей. Western Union отменяет денежный перевод после звонка в отдел поддержки пользователей.

SWIFT отменяет транзакцию до востребования ее получателем. Сбор составит 150 рублей.

Международная платежная структура остается прибыльным методом, чтобы переводить деньги за границу. Особенно если пользоваться онлайн-транзакцией. Для проведения такой процедуры банку потребуется больше времени. Получатель может снять деньги за границей только через 5 дней. К тому же существует дополнительный сбор за получение валютных средств и конвертацию.

Источник

Валютные переводы за границей: как не попасть на штрафы

Содержание статьи

За валютные переводы между резидентами РФ могут грозить штрафы, даже если эти переводы осуществляются за пределами России. Вместе с юристами разбираемся, какие правила переводов валюты действуют для россиян.

Граждане РФ, имеющие счета в иностранных банках, стали получать извещения о штрафах за валютные переводы, сообщает «Коммерсант». Речь идет о случаях, когда резиденты РФ переводят друг другу валюту с карты на карту иностранных банков. За такие операции предусмотрены штрафы в размере до 20 сумм перевода.

Вместе с юристами разбираемся, как резидентам РФ переводить валюту, чтобы не нарушить закон.

Кто является валютным резидентом РФ

К валютным резидентам РФ по закону относятся все граждане России, а также иностранцы и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство.

Гражданин России, даже проживающий за границей большую часть года, не перестает быть валютным резидентом РФ. Чтобы избавиться от статуса резидента РФ, нужно отказаться от российского гражданства.

Разрешенные переводы в валюте

Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением определенных законом платежей, связанных с трудовыми отношениями, бизнесом, расчетами в магазинах Duty Free и так далее. Просто переводить деньги со своего счета на счет другого резидента РФ в иностранных банках нельзя.

Гражданам РФ разрешается:

При этом юристы отмечают, что сегодня действует много норм, кардинально изменивших валютное регулирование.

«В последние месяцы валютное регулирование дополнилось рядом других актов, одним из которых является выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 23 мая 2022 года № 52/2», — комментирует Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Согласно этому документу разрешены выплаты по договорам займа в пользу нерезидентов, отвечающих установленным требованиям (с учетом установленного ограничения объема финансирования).

Помимо получения и предоставления займов, на данный момент резидентам-физлицам разрешено зачислять на свои собственные счета за рубежом валюту, полученную от нерезидентов в виде заработной платы, арендной платы, купонов и дивидендов по ценным бумагам и других процентных платежей, добавляет Анна Карел, юрист ALPS & CHASE.

Сооснователь клуба инвесторов Invest Orbita Анатолий Повшедный добавляет, что допускается также:

Что будет, если нарушить валютное законодательство

За нарушение валютного законодательства законом предусмотрена ответственность.

Основной нормой, регламентирующей вопросы привлечения к ответственности за нарушение валютного законодательства, является Кодекс об административных правонарушениях (КоАП РФ), предусматривающий штрафы за совершение незаконных валютных операций, комментирует Владимир Кузнецов.

В июле в статью 15.25 КоАП РФ были внесены поправки, смягчающие штрафы за эти правонарушения. Если ранее штрафы за них достигали 75–100% от суммы незаконной валютной операции, то сейчас планка снижена до 20–40%. Также введена статья, в соответствии с которой отменяется административная ответственность за невыполнение требований валютного законодательства в случае, если резидент РФ не может выполнить свои обязательства из-за антироссийских санкций, поясняет Анна Карел.

«Нюансов и специальных норм стало настолько много, что каждый вид операции анализируется отдельно на основе всех действующих указов. Учитывая штрафы, вопросы валютного регулирования превалируют над важностью самих операций: люди просто отказываются совершать те или иные сделки по причине невозможности не нарушить закон», — отмечает Арсен Данелян, младший партнер юридической компании Emet law firm.

Что считается нарушением валютного законодательства

Виды нарушений валютного законодательства приведены в ст. 15.25 КоАП РФ. К ним относятся:

Какие послабления действуют для нерезидентов

Согласно действующему законодательству после истечения 183 дней пребывания за рубежом гражданин теряет статус российского налогового резидента, что влечет определенные изменения и в сфере валютных операций.

Так, например, нерезиденты не обязаны уведомлять налоговую об открытии заграничных банковских счетов и о движении средств по ним. Также нерезиденты вправе без ограничений осуществлять между собой переводы иностранной валюты и валюты РФ со счетов в зарубежных банках, поясняет Владимир Кузнецов.

Нерезидентов условно можно поделить на две категории: из дружественных и «недружественных» стран, добавляет Анна Карел. Нерезиденты из дружественных стран могут переводить за границу до 1 млн долларов или эквивалент этой суммы в других валютах в месяц, а также зарплату без ограничений по сумме. Нерезиденты из «недружественных» стран смогут осуществлять переводы за рубеж средств, получаемых в виде зарплаты или оплаты выполненных услуг. Эти правила распространяются на все виды переводов, включая межбанковские и переводы с карты на карту.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Перевод валюты за рубеж

Валютные переводы за рубеж – могут осуществляться как резидентами, так и нерезидентами России.

Физические лица-резиденты могут осуществлять валютные переводы из России в другие страны без открытия банковского счета, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США (по курсу ЦБ на день осуществления перевода) через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня. Исключение могут составлять только близкие родственники: в таком случае сумма перевода не ограничивается, но для его осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Необходимо учитывать, что если гражданин России отправляет денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, согласно статье 24 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», он обязан уведомить налоговые органы об открытии счетов за пределами России – но сумма перевода в таком случае не ограничена. В соответствии с пунктом 3 указанного закона для резидентов также нет ограничений по операциям в уполномоченных банках, связанных с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Согласно статье 10 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», нерезиденты вправе без ограничений осуществлять между собой переводы иностранной валюты со счетов в банках за пределами территории Российской Федерации.

Источник

Как перевести деньги на иностранный счет

Вариантов совершения перевода денег на иностранные счета — несколько. Выбор конкретного способа зависит от того, в каком банке обслуживается отправитель, куда и какая сумма отправляется, кем является получатель перевода, и от ряда других факторов. Как перевести денежные средства в иностранный счет, подробно расскажет сервис Brobank.ru.

Способы перевода денег на иностранные счета

Для отправителей денег из России доступны четыре основных способа. Совместно они охватывают практически все страны мира, поэтому местонахождение получателя — вторичный фактор. Перевести деньги на счет за рубеж можно при помощи:

В каждом случае конвертация производится по внутреннему курсу банка на момент активации операции. Отдельные реализуются по определенным правилам, на которые необходимо обращать внимание, чтобы не иметь проблем с блокировкой счета или карты.

Перевод за границу по системе SWIFT

Большинство российских банков являются участниками международной межбанковской системе SWIFT. Одним из первых к системе подключился Сбербанк России. Более подробно о переводах SWIFT в Сбербанке можно узнать здесь. В данном случае будет рассмотрен вариант перевода в банке Тинькофф в отношении физических и юридических лиц.

Тинькофф работает с тремя валютами при исполнении SWIFT переводов — американские доллары, евро, фунты стерлингов. В других валютах у банка нет действующих корреспондентских счетов. Если перевод планируется делать не в указанных валютах, то придется пользоваться услугами другого банка.

К примеру, Сбербанк исполняет переводы в этих валютах и в российских рублях. Если для отправителя нет принципиальной разницы, то он может совершить внешний банковский перевод в других валютах, включая и российские рубли. Платеж совершается в личном кабинете следующим образом:

О валютных переводах свыше 5000 долларов (или в эквивалентных суммах) Тинькофф Банк передает данные в Росфинмониторинг. Этого требует действующее законодательство о валютном контроле. В некоторых случаях документы запрашиваются и при меньших суммах перевода на иностранные счета.

Как перевести деньги в иностранный банк в рублях

Если банк, в котором обслуживается клиент, не совершает переводы SWIFT в рублях, можно воспользоваться внешним рублевым переводом. К примеру, Тинькофф Банк не исполняет SWIFT-переводы в рублях. Как альтернативу банк предлагает простой перевод в рублях.

У некоторых иностранных банков на территории РФ есть банки-корреспонденты. В этих случаях иностранная кредитная организация в реквизитах указывает и данные своего банка-корреспондента. По этим реквизитам отправители совершают обычный банковский перевод в рублях, сумму которого банк-корреспондент отправляет в иностранный банк, с предварительным вычетом комиссии.

Такие переводы совершаются с рублевых счетов в рублях. Операции подпадают под валютный контроль. В некоторых случаях банк запрашивает документы в качестве дополнительного подтверждения законности происхождения денежных средств. Для перевода потребуются следующие реквизиты:

Услуга оказывается большинством кредитных организаций России. Отдельные банки исполняют подобные переводы без участия банка-корреспондента. Сроки поступления средств варьируются. Максимальный срок перевода — 5 банковских дней. В некоторых банках операция исполняется в течение нескольких минут.

Перевод в иностранный банк с карты на карту

Переводы с карты на карту совершаются по стандартному алгоритму — по аналогии с внутрироссийскими переводами между картами разных банков. К примеру, клиенты Сбербанка могут совершать такие переводы из мобильного приложения. Для этого потребуется проделать следующий путь: Платежи → За рубеж → По номеру карты.

Затем следует ввести номер карты, ФИО получателя, сумму перевода. У платежных систем VISA и Mastercard действуют некоторые ограничения. На карты VISA в Сбербанке не получится отправить перевод на территорию США, Японии, Швейцарии, Канады, Ирана, Северной Кореи, Сирии и некоторых других стран. При переводы на карты системы Mastercard действуют практически те же ограничения, за исключением Канады и Швейцарии, куда переводы совершаются свободно.

Комиссия по операции составит 1% от суммы. При переводе в рублях минимальная сумма комиссии — 30 рублей. Максимальный размер комиссии — 1500 рублей. При валютных переводах: минимум — 1 USD, максимум — 20 USD. Такие же условия по комиссии распространяются и на переводы в евро. Срок поступления средств зависит от регламента банка-эмитента, на карту которого совершается перевод. В других российских банках могут действовать иные условия по переводам на карту за рубеж.

Отправка денег по системе денежных переводов

Операция совершается без открытия банковского счета: получателю деньги выдаются в наличном виде. За пример будет взята одна из крупнейших систем денежных переводов в мире — MoneyGram. На территории России ее партнером является Сбербанк, в отделениях которого можно отправить деньги в одну из 190 стран мира.

MoneyGram работает по принципу более известной системы Western Union. Отправитель и получатель перевода могут находиться в разных странах мира, при этом перевод совершается, как правило, мгновенно. Иметь счет в банке или карту — необязательно. Переводы доступны без открытия банковского счета. По MoneyGram перевести деньги можно следующим образом:

Как перевести деньги из-за границы в Россию

Воспользоваться можно любым из описанных способов, так как все варианты переводов из России работают и в обратном направлении. К примеру, перевести деньги из Великобритании в Россию можно на счет практически в любой банк на территории РФ.

Для перевода в ПАО Сбербанк используются следующие реквизиты:

Недостатком этого варианта считается правило, согласно которому деньги выдаются получателю только в том отделении, которое указано отправителем. Перевод поступает в конкретный офис, в который получатель должен явиться с паспортом. Помимо долларов и евро, Сбербанк работает с фунтами стерлингов, швейцарскими франками, китайскими юанями, японскими иенами.

Источники информации:

Источник

Перевод денег за границу физическим и юридическим лицам

Дешевые способы перевода денег за границу

Потребность в денежных переводах за границу у граждан возникает сразу же, как только туда переезжают родственники или друзья. Стоимость услуг и их скорость напрямую зависит от выбранного способа.

1. Международные системы срочных денежных переводов

Отправленные через систему срочных переводов деньги адресат получает уже через час, иногда быстрее. Чем больше сумма, тем выше комиссия. Например, при переводе от 100 до 5000 рублей в Армению через Вестерн Юнион вознаграждение оператора составит 100 рублей, свыше 5000 – 1% от суммы.

Какая из систем выгоднее? Предположим, физическое лицо планирует перевести 6 000 рублей в Германию. Сравним рублевую комиссию разных платежных систем:

2. Электронные кошельки

Способ идеален для людей, совершающих покупки или зарабатывающих деньги через интернет. Тем, кто никогда не имел дело с электронными кошельками, подойдут альтернативные варианты. Прежде чем переводить средства, нужно:

На этом действия отправителя завершены, получателю же, если он планирует обналичить средства, потребуется вывести их на свою банковскую карту или снять наличными через систему денежных переводов. А это дополнительные расходы.

Какой из кошельков выгоднее? Задача: перевести 5 000 рублей в Казахстан при условии, что кошелек заранее зарегистрирован, идентифицирован и комиссии за его пополнение нет:

3. Банковский перевод

Международные денежные переводы через банк идут в течение нескольких дней, для совершения операции не обязательно открытие счета. Достаточно с паспортом и реквизитами получателя прийти в ближайшее отделение. Клиентам посещать банк не обязательно, отправить деньги по номеру карты или лицевого счета можно в режиме онлайн.

Размер комиссии кредитно-финансовой организаций варьируется в диапазоне 1-5% от суммы, например, при переводе 6 000 рублей переплата в СберБанке составит 60 рублей, в Альфа-банке – 120, в Тинькофф банке – 90.

Нерезидентам подтверждать назначение платежа не надо.

4. Криптовалютные переводы

Этот способ полезен людям, которые желают сохранить анонимность при переводе крупных денежных сумм. Для совершения обмена не надо вводить реальные личные данные. Лимитов на перевод криптовалюты нет, а значит, для отправки за границу доступна любая сумма. Комиссия не превышает 3%, а на некоторых инструментах вообще отсутствует.

ВАЖНО:

Обратите внимание! С 1 января 2021-го года в России начнет действие Федеральный закон от 31.07.2020 года N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте … », согласно которому все крупные операции с криптовалютой будут подлежать декларированию. На несоблюдение норм нарушителям грозит административная, а в некоторых случаях уголовная ответственность.

Выгодным этот способ назвать нельзя по ряду причин:

Отправить деньги заграницу можно любым из существующих способов, переводы доступны в разных валютах: рубли, доллары, евро и другие. Среди электронных кошельков дешевле Киви, из систем быстрых переводов – Золотая Корона, а из банков лучшие условия на сегодня предлагает СберБанк.

Как переводить деньги в другую страну юридическому лицу

Руководители организаций, заключивших контракты с иностранными партнерами, начинают искать выгодные способы международных денежных переводов. Согласно действующему в России законодательству, юридическим лицам доступны следующие варианты переводов:

Случаи, когда российские юридические лица вправе не использовать счет в уполномоченном банке для переводов в другую страну:

Во всех вышеперечисленных ситуациях юридическое лицо имеет право переслать требуемую сумму через систему денежных переводов, например, Вестерн Юнион или Юнистрим. В выбранном сервисе нужно открыть счет на имя организации и пройти процедуру идентификации.

Сколько денег можно перевести за рубеж

Электронные кошельки, лимиты в рублях:

Международные системы денежных переводов, лимиты:

Ограничения на размер банковских переводов за рубеж отсутствуют как для физических, так и для юридических лиц при условии, что отправитель представил все необходимые документы.

Кредитно-финансовые организации передают отчеты обо всех осуществленных ими операциях налоговым органам. Поэтому, чтобы не нажить проблем с законом, информацию о крупных перечислениях за рубеж обязательно следует вносить в декларацию о доходах.

Источник

Как переводить деньги на зарубежные счета и платить за границей

В начале марта те, кто отдыхает за рубежом или планирует поехать за границу, столкнулись с проблемами: карты Visa и Mastercard российских банков больше не работают за границей, переводы на зарубежные счета запретили, а крупные операторы денежных переводов ушли из России. Рассказываем, что можно сделать в такой ситуации.

Поделиться

Как переводить деньги из России за рубеж и обратно

С начала марта граждане РФ больше не могут:

На деле это значит, что за границей российские карты в большинстве стран не работают, а из России не получится даже оплатить покупку в интернет-магазине или отель на Booking.com.

В этой ситуации вы можете перевести деньги:

1 — Со своей банковской карты или счета в российском банке на чужой зарубежный счет. Доступные страны, лимиты и валюты зависят от банка. Например, с карты «СберБанка» можно отправить деньги за границу по номеру счета, карты или телефона. После того как перевод поступит на счет, получатель сможет снять деньги в любом отделении или банкомате, где есть соответствующая валюта и принимают российские карты. С 18 марта в большинстве банков доступны только переводы в страны СНГ. Однако некоторые еще позволяют переводить на чужие счета в страны, которые не присоединились к санкциям против России — например, в Турцию или Китай.

2 — На свой валютный счет в российском банке. Этот способ актуален для тех, кто хочет снять наличные в иностранной валюте, перевести в валюту рублевые сбережения или избежать двойной конвертации при покупках и оплате онлайн. Однако снять деньги в валюте в России может быть проблематично: в банках сейчас не хватает евро и долларов, и необходимую сумму нужно заказывать в отделении заранее.

3 — С помощью системы денежных переводов. Среди крупных операторов и систем, которые сейчас работают в России, самые популярные — «Золотая корона» и «Юнистрим». Оба работают в странах СНГ, Азии, Европы и США.

Список стран, где можно перевести деньги с помощью «Золотой короны»

Через них можно отправлять переводы наличными (в отделении) или онлайн, в разных валютах с вашей банковской карты. Комиссия и лимиты на перевод, а также доступные валюты могут отличаться. Кроме того, если переводите с карты, уточните, какие валюты и денежные лимиты доступны в вашем банке.

4 — С помощью «Билайн». По данным на 21 марта, компания продолжает оказывать услуги денежных переводов за границу. Это можно сделать в офисе «Билайна» или со счета своего телефона, если у вас есть сим-карта этого оператора.

5 — С помощью МТС. На данный момент через МТС можно перевести деньги только в страны СНГ.

6 — Через криптобиржу. Для этого нужно зарегистрироваться на одной из криптобирж, где принимают к оплате рубли, и приобрести нужную валюту — например, криптодоллары (USDT). После этого вы сможете вывести их на любую карту или счет в долларах или евро. Одна из самых популярных на сегодня — биржа Binance, однако с 9 марта на ней нельзя расплатиться российскими картами Visa и Mastercard. Этот способ хорош тем, что с его помощью пока что можно перевести деньги в любую страну по самому выгодному курсу без потерь из-за высоких комиссий и двойных конвертаций.

Как платить за границей

Чтобы платить за рубежом, можно также воспользоваться системами денежных переводов и отправить самому себе деньги с российского счета или карты на счет в нужной валюте. Однако этот способ не подходит, если у вас карты Visa или Mastercard: они не будут работать за рубежом.

Если вы только планируете поездку, можно оформить карты одной из платежных систем:

1 — «Мир». Выпускается в десятках российских банков и работает в странах СНГ, а также Турции, Вьетнаме, Абхазии и Южной Осетии. В этих странах вы сможете оплачивать покупки и снимать с карты наличные в нужной валюте. Если у вас смартфон на ОС Android, вы также можете загрузить приложение MirPay и подключить туда карты «Мир» для бесконтактной оплаты.

2 – UnionPay. Работает в 180 странах мира, но по факту ее принимают далеко не во всех торговых точках. Поэтому ищите логотип системы, если собираетесь платить картой или снимать деньги в банкомате. Также картой UnionPay можно расплатиться во многих онлайн-сервисах, если вы найдете ее в способах оплаты. Сейчас в России карту UnionPay можно выпустить в «Газпромбанке», «Почта Банке», «Россельхозбанке» и некоторых других, оформление обойдется от 5000 до 15 000 рублей за штуку.

Сравните условия разных страховых компаний перед тем, как определиться с выбором. Одна короткая заявка отправляется сразу в несколько страховых.

Источник