Как проверить свои кредиты
Как проверить свои кредиты
Бюро кредитных историй Эквифакс
Акция Cчастливый август
Участвуй в акции, получай подарки!*
Испытываете трудности
с кредитованием?
Плохая кредитная история
Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.
Мошеннический кредит
Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!
Неточность в кредитной истории
Проверьте кредитную историю бесплатно и узнайте, как можно её исправить и улучшить
Проверить кредитную историю онлайн
Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.
Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.
Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре подтверждения данных.
Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность любым из способов ниже.
Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.
Вы можете заполнить заявление на предоставление доступа к онлайн-сервису в офисе бюро. Вы также можете заполнить заявление заранее. Шаблон заявления можно будет скачать после авторизации на сайте. Привести его в офис необходимо лично.
После подтверждения данных вы получите доступ к сервису «Кредитная история онлайн».
Вы сможете заказать до двух кредитных отчётов в год бесплатно и приобрести выгодные подписки на кредитный отчет, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т.д.
Вопросы и ответы
Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?
Если вы первый раз посетили наш сайт, предлагаем вам зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность и вам станет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».
Зачем нужно подтверждать свою личность?
Информация, которую вы можете приобрести в онлайн-магазине Эквифакс, носит персональный характер. Бюро кредитных историй Эквифакс уделяет особое внимание безопасности данных. Для того чтобы информация о вас не попала к третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что вы тот, за кого себя выдаёте. Подтверждённый пользователь получает доступ к продуктам, содержащим персональные данные.
Как читать кредитный отчёт?
Подробное описание всех полей кредитного отчёта можно посмотреть в разделе Помощь – Инструкция КО.
Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?
Плохая кредитная история, что делать?
Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой, устанавливаемой для вас банком.
Что такое индивидуальный рейтинг?
Индивидуальный рейтинг— это процесс оценки заемщика. Индивидуальный рейтинг рассчитывается с помощью модели, «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту.
Ваша кредитная история
Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно
Что почитать?
10 мифов о кредитной истории
Доступно, полезно и в одном месте. Финансовые статьи от Бюро кредитных историй Эквифакс
Регистрируйся сейчас
Плохая кредитная история
Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.
проверить кредитную историю
Мошеннический кредит
Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!
проверить кредитную историю
Неточность в кредитной истории
проверить кредитную историю
Кредитные истории
Как улучшить свою кредитную историю?
Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю не допускайте просрочек по кредитам и займам.
Кредиторы особенно пристально смотрят на платёжную дисциплину последних периодов (нескольких лет).
Поэтому если вы будете вносить платежи по кредитам своевременно, то постепенно создадите себе хорошую историю, даже если когда-то давно с ней было не все в порядке.
Если же у вас испорчена кредитная история из-за ошибки сотрудников кредитора или вы стали жертвой мошенников, то в таких случаях вы можете исправить/оспорить кредитную историю, подав заявление в бюро кредитных историй (БКИ).
На основании вашего заявления сотрудники БКИ перепроверят данные кредитной истории, сделав запрос кредитору, и в течение 20 рабочих дней дадут вам мотивированный ответ о внесении изменений в нее или об отказе в этом.
С 1 января 2022 года заемщик также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к кредитору, который направил в БКИ информацию о кредитной истории. Кредитор обязан в течение 10 рабочих дней представить подтверждение достоверности оспариваемых сведений, либо исправить кредитную историю, направив соответствующие достоверные сведения в БКИ.
При отказе кредитора от внесения изменений вы вправе обжаловать его в судебном порядке. Оспорить в суде можно и отказ бюро от совершения действий по проведению проверки информации, входящей в состав кредитной истории.
По результатам судебного разбирательства кредитная история может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована.
Обращаем внимание, что достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, не подлежит изменению или удалению кроме случаев, когда истек срок хранения кредитной истории. С января 2022 года он составляет 7 лет (ранее — 10 лет) и рассчитывается для каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории.
Контакты всех БКИ можно найти на сайте Банка России.
Подробнее об улучшении кредитной истории можно прочитать здесь.
Субъект кредитной истории направил через ЕПГУ запрос на получение сведений о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится его кредитная история: что должен делать субъект кредитной истории, если в надлежащий срок не получил ответ?
Срок предоставления услуги по получению сведений из Центрального каталога кредитных историй (далее — ЦККИ) о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории через федеральную государственную информационную систему «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее — ЕПГУ) составляет один рабочий день.
При отсутствии результата оказания услуги в течение суток рекомендуем повторно направить заявление на получение сведений из ЦККИ. Услуга на получение сведений из ЦККИ посредством ЕПГУ предоставляется субъекту кредитной истории на безвозмездной основе неограниченное количество раз.
В случае необходимости получения разъяснения причин отсутствия результата оказания услуги рекомендуем обратиться к оператору ЕПГУ (Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации).
Дополнительно сообщаем о возможности использования иных способов получения сведений из ЦККИ, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.
Запросил свою кредитную историю и увидел в ней кредит, который не брал. Что делать?
При наличии в кредитной истории информации о займах (кредитах), которые вы не получали, рекомендуем оспорить ее содержание, подав в бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в нее.
БКИ в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории — организации, направившей в БКИ оспариваемую вами информацию, например, кредитной организации, микрофинансовой организации, кредитного кооператива, оператора инвестиционных платформ, лизинговой компании (источник), и сообщить вам в письменной форме о результатах рассмотрения заявления. В случае отказа в удовлетворении заявления БКИ обязано сообщить вам объективные причины такого решения.
Вы также вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику, который обязан в течение 10 рабочих дней представить вам в письменной форме подтверждение достоверности ранее переданных сведений, с которыми вы не согласны, либо исправить кредитную историю, направив достоверные сведения в БКИ.
Отказ источника от внесения изменений в кредитную историю, а также отказ БКИ в проведении проверки кредитной истории, можно обжаловать в судебном порядке. По результатам судебного разбирательства она может быть оставлена без изменений, изменена или аннулирована. При этом достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, аннулирована не будет.
Как формируется кредитная история?
Кредитные и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании и другие источники формирования кредитной истории (источники) заключают договор об оказании информационных услуг с одним или несколькими бюро кредитных историй ( БКИ ), и предоставляют в БКИ всю имеющуюся у них информацию в отношении обязательств физического или юридического лица без его согласия в срок, предусмотренный договором, но не позднее окончания третьего рабочего дня, следующего за днем получения источниками такой информации.
БКИ в течение одного рабочего дня со дня получения от источника информации (пяти рабочих дней в случае, если информация получена на бумажном носителе) обязано включить ее в состав кредитной истории.
Сначала нужно выяснить, в каком (каких) бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй одним из способов: через личный кабинет на портале Госуслуг, кредитную или микрофинансовую организацию, кредитный потребительский кооператив, БКИ, почтовое отделение или нотариуса.
При запросе данных через Госуслуги вы получите ссылку на личный кабинет всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Узнав, в каком (или каких) БКИ хранится ваша кредитная история, вы можете получить кредитный отчет, обратившись в каждое из этих БКИ напрямую или через любые кредитные и микрофинансовые организации, операторов инвестиционной платформы, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Сделать это можно два раза в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз дополнительно за плату.
Как исправить ошибку в кредитной истории? Что делать, если источника ее формирования больше не существует?
О порядке исправления недостоверных сведений, содержащихся в кредитной истории, читайте в ответе на вопрос «Запросил свою кредитную историю и увидел в ней кредит, который не брал. Что делать?».
В случае если источника больше не существует (ликвидирован или отсутствует по иному основанию), для оспаривания кредитной истории можно обратиться к его правопреемнику. При отсутствии правопреемника оспорить кредитную историю будет можно только через суд.
Можно ли исключить из кредитной истории информацию о просроченных платежах, допущенных ранее?
Нет, достоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, не подлежит изменению или аннулированию кроме случая, когда истек срок хранения кредитной истории.
С 01.01.2022 сокращен срок хранения кредитной истории с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а не в целом для всей кредитной истории. Бюро кредитных историй обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации в ней, независимо от того произошли эти изменения до или после 01.01.2022.
Иные данные кредитной истории (например, информация о запросах пользователей кредитных историй (кредитных, микрофинансовых и других организаций), об отказах в заключении договора (сделки), сведения из титульной части кредитной истории) аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации в последней записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а если подобные записи отсутствуют, то по истечении 7 лет со дня последнего изменения в самих данных.
Можно ли узнать кредитную историю без согласия заемщика?
Можно, но только информационную часть кредитной истории.
Она предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для заключения договора (сделки), информация о котором подлежит передаче в бюро кредитных историй, без согласия заемщика — субъекта кредитной истории (субъект).
Информационная часть содержит сведения об обращении субъекта для заключения договора (сделки), о заключении такого договора (сделки) или об отказе в его заключении, об отсутствии платежей по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), договору лизинга, которое не исполнено заемщиком, лизингополучателем.
Может ли кредитная организация ознакомиться с кредитной историей заемщика?
В соответствии со статьей 6 Закона о кредитных историях кредитная организация может ознакомиться с основной частью кредитной истории заемщика — субъекта кредитной истории (субъект) только с его согласия. Эта часть содержит сведения об обязательствах по договорам займа (кредита), поручительства, независимой гарантии, договорам лизинга и т.д.
Без согласия субъекта можно узнать сведения только из информационной части кредитной истории.
Согласие субъекта должно содержать цель и дату его оформления, а также наименование пользователя кредитной истории — юридического лица либо фамилию, имя и отчество (при наличии) пользователя кредитной истории — индивидуального предпринимателя. Согласие считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления.
Если в течение этого срока с субъектом будет заключен договор займа (кредита), договор лизинга, залога или поручительства, выдана независимая гарантия, согласие будет действовать в течение всего срока действия таких договоров или гарантии.
Как получить кредитную историю наследодателя?
Кредитный отчет наследодателя (титульная, основная и дополнительная (закрытая) части его кредитной истории) может быть предоставлен бюро кредитных историй (БКИ) нотариусу по его запросу в связи с необходимостью проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 6 части 1 статьи 6 Закона о кредитных историях).
Для этого нотариус сначала направляет запрос в электронной форме в Центральный каталог кредитных историй (пункт 8 статьи 3 Закона о кредитных историях), чтобы узнать список БКИ, в которых хранится кредитная история умершего, а затем обращается в БКИ для получения кредитного отчета.
Могу ли я внести в кредитную историю родственника информацию о неисполнении им уже имеющихся обязательств, чтобы ему больше не выдавали кредиты?
Внесение сведений в кредитную историю родственника невозможно.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о кредитных историях информацию о заемщике — субъекте кредитной истории (субъект) передает в бюро кредитных историй (БКИ) источник формирования кредитной истории (как правило, кредитор, например, банк).
При этом опекун (попечитель) физического лица — субъекта, признанного на основании решения суда недееспособным или ограниченно дееспособным, а также иной законный представитель такого физического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в БКИ или к источнику формирования кредитной истории о внесении информации о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным в его кредитную историю. Кредиторы в таком случае смогут видеть, что потенциальный заемщик ограничен в правах.
Формируется ли кредитная история у поручителя, принципала по кредиту?
Федеральным законом от 28.06.2014 № «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 01.03.2015 к субъектам кредитной истории (помимо физических или юридических лиц, являющихся заемщиками по договору займа (кредита) отнесены поручители и принципалы, в отношении которых выданы банковские гарантии.
Соответственно, источники формирования кредитной истории обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию по договорам поручительства и гарантий, заключенным с 01.03.2015.
В случае своевременного выполнения заемщиком своих обязательств по договору займа (кредита) в основную часть кредитной истории поручителя или принципала включаются сведения об объеме обеспечиваемого обязательства, сумме и сроке поручительства (гарантии).
С даты возникновения у поручителя обязанности исполнить обязательства заемщика по договору займа (кредита) основная часть кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории — поручителя начинает формироваться в полном объеме, включая остальные сведения, входящие в состав основной части кредитной истории.
Может ли банк брать плату за оказание услуги субъекту кредитной истории по изменению, аннулированию кода субъекта кредитной истории, формированию дополнительного кода субъекта кредитной истории, услуги по направлению в Центральный каталог кредитных историй запросов субъектов и пользователей кредитных историй?
В соответствии с Законом о кредитных историях Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) предоставляет информацию на безвозмездной основе. Однако законом и нормативными актами Банка России не регулируется вопрос платности (бесплатности) услуг банков, в том числе связанных с изменением, аннулированием кода субъекта кредитной истории (субъект), формированием дополнительного кода субъекта, услуг по направлению в ЦККИ запросов субъектов и пользователей кредитных историй (банки принимают по нему решение самостоятельно).
Что делать, если бюро кредитных историй отказывается бесплатно предоставить отчет по моей кредитной истории?
Согласно части 2 статьи 8 Закона о кредитных историях гражданин — субъект кредитной истории (субъект) вправе в каждом бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится его кредитная история, два раза в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз дополнительно за плату получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта (при наличии).
Если БКИ отказывает вам в бесплатном получении кредитного отчета, вы можете обратиться с жалобой в Банк России.
Что следует предпринять заемщику, если он забыл код субъекта кредитной истории?
В таком случае заемщик вправе обратиться в любую кредитную организацию или в любое бюро кредитных историй для формирования нового кода субъекта кредитной истории.
Я получил кредит до вступления в силу Федерального закона «О кредитных историях». Могу ли я запросить в Банке России (Центральном каталоге кредитных историй) информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится моя кредитная история по этому договору?
В соответствии с ч. 2 ст. 18 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о договорах займа (кредита), заключенных до вступления в силу этого закона, при наличии письменного указания (согласия) соответствующего заемщика на передачу такой информации.
Если заемщик дал согласие, кредитор передал информацию в бюро кредитных историй, а бюро кредитных историй, в свою очередь, передало необходимую информацию в Центральный каталог кредитных историй, то такая информация может быть предоставлена.
Правомерно ли требование бюро кредитных историй о нотариальном или почтовом заверении подписи гражданина при его обращении за кредитным отчетом?
Требование бюро кредитных историй (БКИ) о нотариальном или почтовом удостоверении подписи гражданина — субъекта кредитной истории на запросе, оформленном в письменной форме, предусмотрено Законом о кредитных историях и является правомерным. Оно направлено на защиту прав и законных интересов граждан и предотвращение возможных правонарушений (прежде всего получения сведений, составляющих кредитную историю, лицом, не имеющим права на получение таких сведений). Чтобы соблюсти это требование БКИ должно идентифицировать того, кто запрашивает отчет.
БКИ и его должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Можно ли получить ответ от Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история заемщика, в письменном виде в случае удостоверения личности у нотариуса?
Нет. Согласно ст. 13 Федерального закона «О кредитных историях», субъекты кредитных историй, пользователи кредитных историй и финансовые управляющие направляют запросы о представлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в порядке, установленном Банком России.
Запросы в виде электронных сообщений, поступающие в Центральный каталог кредитных историй, обрабатываются ежедневно в автоматическом режиме. Ответы направляются в виде электронного сообщения.
Как направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса?
Запрос наследника направляется нотариусом в Федеральную нотариальную палату (ФНП) с помощью единой информационной системы нотариата в день получения соответствующего заявления. ЦККИ направляет ответ на запрос наследника нотариусу через ФНП.
После получения ответа ЦККИ из ФНП нотариус проинформирует вас о наличии ответа в течение одного рабочего дня.
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи в соответствии с приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11.09.2007 № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по условному адресу «Москва ЦККИ».
В составе запроса субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, подписывается им лично в присутствии оператора связи. Оператор проверяет соответствие информации, указанной субъектом кредитной истории, предъявленному документу, удостоверяющему личность субъекта кредитной истории, и делает заверяющую надпись, например: «Собственноручную подпись, данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю. Начальник 26 отделения связи Иванова».
В составе запроса субъекта кредитной истории — юридического лица необходимо указать следующий перечень реквизитов:
Полный перечень необходимых документов для идентификации лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, приведен на официальном сайте Банка России;.
Телеграмма, содержащая запрос субъекта кредитной истории — юридического лица, должна быть подписана должностным лицом организации и заверена печатью организации. Вместе с телеграммой податель — юридическое лицо предъявляет оригиналы (или нотариально заверенные копии) документов о едином государственном регистрационном номере юридического лица и об идентификационном номере налогоплательщика. Оператор сверяет данные этих документов с указанными в тексте телеграммы-запроса и производит заверяющую надпись, подтверждающую факт государственной регистрации юридического лица в Регистрационной палате и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика, например: «Факт регистрации ОАО Информатика в Регистрационной палате Москвы за № 102773959981 и присвоения ему Идентификационного номера налогоплательщика 774355555 удостоверяю. Оператор 12 отделения связи Петрова».
При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны! Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.
Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.
В случае если ответ Центрального каталога кредитных историй на телеграмму не поступил в течение трех рабочих дней, можно обратиться в Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О. (для физического лица) или наименование (для юридического лица), а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй
Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России
(Указание Банка России от 31 августа 2005 года № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»)
Запрос направляется посредством заполнения формы «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через ЕПГУ
Часть 7.1 статьи 13 Федерального закона от 30.12.2004 № «О кредитных историях»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) (ЕПГУ):
Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна на портале госуслуг в разделе Каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».
При формировании запроса на предоставление услуги используются реквизиты действующего паспорта гражданина Российской Федерации. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться иными способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, перечисленными ниже.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию
Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй
Указание Банка России от 19.02.2015 № «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив
Указание Банка России от 19.02.2015 № «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»
Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица) направляет запрос и получает информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись для этого в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которые передают запрос через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.02.2015 № «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы
Указание Банка России от 18 января 2016 года № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса
Указание Банка России от 29.06.2015 № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:
Бюро кредитных историй Эквифакс
Акция Cчастливый август
Участвуй в акции, получай подарки!*
Испытываете трудности
с кредитованием?
Плохая кредитная история
Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.
Мошеннический кредит
Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!
Неточность в кредитной истории
Проверьте кредитную историю бесплатно и узнайте, как можно её исправить и улучшить
Проверить кредитную историю онлайн
Создайте личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.
Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.
Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре подтверждения данных.
Чтобы конфиденциальная информация о ваших кредитах не попала в чужие руки, подтвердите свою личность любым из способов ниже.
Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.
Вы можете заполнить заявление на предоставление доступа к онлайн-сервису в офисе бюро. Вы также можете заполнить заявление заранее. Шаблон заявления можно будет скачать после авторизации на сайте. Привести его в офис необходимо лично.
После подтверждения данных вы получите доступ к сервису «Кредитная история онлайн».
Вы сможете заказать до двух кредитных отчётов в год бесплатно и приобрести выгодные подписки на кредитный отчет, а также воспользоваться услугами по изменению кредитной истории, улучшению качества кредитной истории, защите от мошенничества и т.д.
Вопросы и ответы
Как зарегистрироваться на сайте «Кредитная история онлайн»?
Если вы первый раз посетили наш сайт, предлагаем вам зарегистрироваться. После регистрации вам останется только подтвердить свою личность и вам станет доступен полный функционал сервиса «Кредитная история онлайн».
Зачем нужно подтверждать свою личность?
Информация, которую вы можете приобрести в онлайн-магазине Эквифакс, носит персональный характер. Бюро кредитных историй Эквифакс уделяет особое внимание безопасности данных. Для того чтобы информация о вас не попала к третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что вы тот, за кого себя выдаёте. Подтверждённый пользователь получает доступ к продуктам, содержащим персональные данные.
Как читать кредитный отчёт?
Подробное описание всех полей кредитного отчёта можно посмотреть в разделе Помощь – Инструкция КО.
Как подтвердить свою личность в офисе бюро Эквифакс?
Плохая кредитная история, что делать?
Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой, устанавливаемой для вас банком.
Что такое индивидуальный рейтинг?
Индивидуальный рейтинг— это процесс оценки заемщика. Индивидуальный рейтинг рассчитывается с помощью модели, «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту.
Ваша кредитная история
Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно
Что почитать?
10 мифов о кредитной истории
Доступно, полезно и в одном месте. Финансовые статьи от Бюро кредитных историй Эквифакс
Регистрируйся сейчас
Плохая кредитная история
Сказали, что плохая кредитная история? Вы допускали просрочки? Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Проверьте кредитную историю онлайн, и вы поймете причину отказа в кредите, высоких процентов и небольших сумм. Взгляните на себя глазами банка.
проверить кредитную историю
Мошеннический кредит
Ежедневно в Эквифакс обращаются люди, столкнувшиеся с проблемой мошенничества. О «чужом» кредите они узнают по звонку от коллекторов или получив отказ, при обращении за кредитом на покупку автомобиля или квартиры. Важным фактором в вопросах кредитного мошенничества является скорость выявления данного факта. Проверьте кредитную историю и спите спокойно!
проверить кредитную историю
Неточность в кредитной истории
проверить кредитную историю
Как узнать свою кредитную историю
Представьте ситуацию, что вы обратились в банк за кредитом. Надеетесь на большую сумму и на минимальную ставку, но кредитная организация или отказывает вам в получении, или ухудшает условия по кредиту. Вы обращаетесь в другой банк, ситуация повторяется. По закону никто не обязан вам объяснять, почему так происходит. Но существует большая вероятность, что связан отказ с вашей плохой кредитной истории. Что это такое и как проверить свою кредитную историю, узнаем из статьи.
Что такое кредитная история
Это своеобразное досье на человека, в котором фиксируются сведения обо всех видах задолженности.
Информация поступает от:
В первую очередь она касается взятых кредитов и займов с подробным описанием условий. Включает все ваши действия по погашению задолженности.
Сведения о долгах по оплате коммунальных услуг, услуг связи, алиментов, по которым есть решение суда о взыскании и его неисполнение в течение 10 дней, тоже попадают в ваше кредитное досье.
Кому нужна история
Во-первых, финансово-кредитным организациям. Это снижает кредитные риски, упрощает процедуру проверки потенциального заемщика и в целом повышает эффективность работы финансового рынка.
Во-вторых, страховым организациям, которые заинтересованы в надежном и платежеспособном клиенте. В-третьих, при приеме на работу нового сотрудника руководитель предприятия может запросить сведения, чтобы убедиться, что берет ответственного человека.
Все истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Их деятельность регулируется Центробанком РФ. На его официальном сайте есть полный перечень зарегистрированных бюро. На август 2022 года их 7 штук.
История клиента может быть в любом из них. Это зависит от того, с кем финансово-кредитные организации заключили договор. Если вы брали несколько кредитов, то сведения о них могли попасть не в одно БКИ.
Состав кредитной истории
Истории начали формироваться с 2005 года, после выхода соответствующего закона. Все финансово-кредитные организации, арбитражные управляющие по делам о банкротстве физического лица, судебные приставы обязаны в течение установленного в законе срока передавать сведения о задолженностях в БКИ.
Там, в свою очередь, формируют документ из четырех частей:
Заинтересованное лицо (например, работодатель или банк) из вашего досье может узнать, как вы выполняли условия кредитных договоров, позволяли ли просрочки платежей, сколько раз подавали заявки на кредиты и многое другое. Эта информация способна повлиять на условия получения очередного кредита, решение о приеме на работу и т. д. Поэтому так важно не испортить свою историю.
Как можно испортить кредитную историю
Вспомните, не лежит ли у вас где-то в тумбочке давно не используемая кредитная карта? Дело в том, что по некоторым кредиткам предусмотрена плата за ежемесячное обслуживание. Если вы ею не пользуетесь, это не освобождает вас от комиссии. В результате, из месяца в месяц растет долг. Сведения о нем попадают в БКИ и портят вашу историю.
Способы подпортить свою репутацию и уменьшить шансы на получение нового кредита:
Не все можно исправить, но улучшить вполне возможно. А технические ошибки финансово-кредитных организаций вы просто обязаны устранить. Если вы никогда ранее не видели в глаза свое кредитное досье, самое время это сделать.
Как узнать свою кредитную историю
С января 2019 года любой гражданин может проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Ранее было 1 раз в год. Почему каждому человеку нужно узнать, как сформирована его история:
Проверить кредитную историю бесплатно можно следующим образом:
Так как информация может храниться в бюро, которое находится далеко от вашего места проживания, то посещение офиса окажется невозможным или слишком затратным. Поэтому рассмотрим, как проверить кредитную историю бесплатно без личного присутствия. Сразу оговорюсь, что способы условно бесплатные. Почему? Поймете из описания.
Кредитный отчет не выдают кому попало, поэтому во всех перечисленных ниже вариантах получения отчета необходимо будет доказать, что вы – это вы.
Способы получения своей истории в БКИ:
Кроме условно-бесплатных способов есть и платные. Например, некоторые банки оказывают такие услуги. В Сбербанке это стоит 580 руб.
Заключение
Мы рассмотрели, что такое кредитная история и как ее узнать. Эксперты советуют хотя бы раз в год ее проверять, даже, если вы не брали кредиты. Это поможет своевременно заметить и исправить технические ошибки и оградить себя от возможных действий мошенников.
Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю
3 Время прочтения: 4 минуты
В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год в каждом бюро. Зачем? Чтобы точно знать, не оформили ли мошенники заем на ваше имя, почему вам отказали в кредите и нет ли у вас долга. Как получить свою кредитную историю – в новом выпуске Fingram.
1. Что такое кредитная история?
Кредитная история – это документ, в котором собрана информация обо всей кредитной активности юридического или физлица. В ней содержится информация о запросах на кредиты, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные погашения. В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ. На основании этих сведений кредиторы делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик. Также ее используют страховщики и работодатели.
2. Где моя кредитная история?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Список БКИ есть в ЦБ в «Государственном реестре бюро кредитных историй». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на сайте госуслуг, также можно воспользоваться приложением «Госуслуги». Сведения о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, доступны на портале госуслуг в разделе каталога «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».
3. Как посмотреть список БКИ, где хранится моя кредитная история?
2. Подайте заявление на получение электронной услуги.
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.
4. Как узнать мою кредитную историю?
Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций.
Например, можно ознакомиться с историей онлайн бесплатно в Национальном бюро кредитных историй.
1. Авторизуемся в личном кабинете НБКИ или регистрируемся через сайт госуслуг, а потом авторизируемся. Через «Госуслуги» все бюро сверяют данные, чтобы убедиться что вы – это вы, а не мошенник.
2. Выбираем услугу «Запрос кредитной истории» — «Получить бесплатно».
3. Сразу же получаем историю заказов, где предлагается скачать отчет о вашей кредитной истории.
4. Там можно бесплатно узнать и ваш персональный кредитный рейтинг.
Бонус:
Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотеки. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.
Совершенно «пустая» кредитная история — тоже не самый лучший вариант для банков. С их точки зрения особенно надежен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.
Также в ЦБ существует «Центральный каталог кредитных историй». Там хранятся данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро на бумажном носителе можно не чаще одного раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
Кредитную историю не выдают всем желающим, ими могут оказаться мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.
Персональный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл рассчитывают бюро по своим существующим скоринговым моделям. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.
А вы проверяете свою кредитную историю? Сколько раз в год?
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кредитная история онлайн
Вы можете узнать свою кредитную историю онлайн буквально за 10-15 минут. Не нужно выяснять, в каком БКИ располагается досье, отправлять заверенные заявление и куда-то ходить. Вся процедура проходит удаленно и занимает минимум времени. Отчет получите на свою электронную почту, представленные ниже сервисы работают круглосуточно.
| Стоимость от | 0 Р |
| Узнать КИ | Можно |
| Улучшение КИ | Есть |
| Документы | Паспорт РФ |
| Отчет | Онлайн |
| Время | За 5 минут |
| Макс. сумма | 300 000 Р |
| Ставка | 34,9% |
| Срок кредита | 3-18 мес. |
| Мин. сумма | 4999 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Узнать КИ | Можно |
| Улучшение КИ | Есть |
| Документы | Паспорт |
| Отчет | Онлайн |
| Время | 1 минута |
| Стоимость от | 299 Р |
| Узнать КИ | Можно |
| Улучшение КИ | Есть |
| Документы | Паспорт РФ |
| Отчет | Онлайн |
| Время | За 5 минут |
| Макс. сумма | 299 999 Р |
| Ставка | От 9,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | 20-85 лет |
| Решение | 2 мин. |
| Макс. сумма | 1 000 000 Р |
| Ставка | От 11,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | 25-70 лет |
| Решение | За 1 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 300 000 руб. |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | От 10 минут |
| Макс. сумма | 7 500 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | 1-5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 2 мин. |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 10 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 1 мин. |
| Макс. сумма | 2 000 000 Р |
| Ставка | От 9,9% |
| Срок кредита | До 3 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 18 лет |
| Решение | 2 минуты |
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 5,5% |
| Срок кредита | 1-7 лет |
| Мин. сумма | 100 000 руб. |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | 5 минут |
Новости о кредитной истории
Отзывы о кредитной истории
Как подать запрос в Бюро кредитных историй онлайн
Досье всех заемщиков хранятся в Бюро Кредитных историй. На рынке действуют 4 основных бюро, с которыми сотрудничают банки и МФО, именно в них хранятся практически все истории кредитования граждан. Речь о бюро Эквифакс, НБКИ, Русский Стандарт, ОКБ.
Банки заключают договора с определенными БКИ и обмениваются с ними информацией, причем получение кредитных историй — платная услуга. То есть банки платят за то, чтобы получить сведения о потенциальном заемщике, при этом передают данные о гражданах в общую базу на безвозмездной основе.
Представленные на этой странице сервисы тоже имеют договорные отношения с БКИ, они правомочны запрашивать и получать от них информацию о кредитных досье физических лиц. Поэтому вы можете обратиться к любой из этих организаций и получить нужные сведения. Сервисы работают на коммерческой основе и платят каждому БКИ за предоставление информации, поэтому и с граждан взимается плата, обычно она небольшая.
Выбирая сервис для получения кредитной истории онлайн, желательно обращаться в компании, которые сотрудничают сразу с 3-4-мя БКИ, тогда полученная информация будет точной и полной. Но чем больше партнеров-БКИ, тем дороже окажется услуга — сервис будет платить каждому бюро.
Как получить кредитную историю через специальные сервисы:
Полная и неполная кредитная история
Одни сервисы предоставляют полный отчет, другие только справочную информацию по клиенту, третьи предлагают на выбор сразу несколько вариантов. Справочная стоит дешевле, но не отражает полной картины ситуации. По факту это просто скоринговая оценка заявителя и указание того, на какие кредитные продукты он может рассчитывать. Сервис делает анализ заявителя, определяет его кредитный рейтинг, дает объективную оценку относительно возможности получения финансовых услуг. Кому-то и этой информации достаточно, но чаще полный отчет бывает гораздо полезнее.
Что отражается в полной выписке кредитной истории:
Каждая оформленная физическим лицом ссуда подробно расшифровывается. Указывается, когда был открыт счет, какой лимит выдан, закрыт ли счет на данный момент. Если кредит еще не выплачен, указывается, какой долг числится за гражданином. Здесь же дается полная расшифровка того, как именно погашал долг заемщик, расписан каждый месяц. Даже если была просрочка хоть на один день, этот факт отражается в досье.
Если вам нужен полный расклад по вашей кредитной истории, заказывайте полный отчет, он гораздо информативнее. Кроме того, при обнаружении в нем неверных данных, можно подать заявление в БКИ на их удаление.
Можно ли узнать кредитную историю онлайн бесплатно
Узнать кредитную историю граждане могут бесплатно 2 раза в год. До 2018 года предусматривалось только одно получение, с 2019 года россияне могут обращаться к БКИ два раза на бесплатной основе. Но информация предоставляется только самим бюро, через сторонние сервисы без взимания платы сведения об истории не предоставляются.
Единственный возможный путь бесплатного и полностью удаленного получения кредитной истории:
Получается, что кредитную историю физического лица онлайн и бесплатно можно получить только при наличии доступа к порталу Госуслуг или при наличии электронной подписи и знании своего кода субъекта кредитной истории.
Преимущество использования платных сервисов
На деле воспользоваться базой кредитных историй онлайн и на платной основе гораздо проще. Такой метод получения сведений имеет важные преимущества:
Выбирая платный сервис, можете почитать отзывы о нем в интернете и только после этого подавать онлайн-заявку на кредитную историю. И помните, что если вам обещают дать за определенную плату сведения о банках, не проверяющих кредитную историю, перед вами мошенник.
Все банки и МФО делают запросы КИ. Кроме того, удалить негативные сведения из досье невозможно, можно только немного исправить кредитную историю, добавив в нее положительные сведения.
Кредитная история
Узнайте всё о своих кредитах:
Почему стоит проверить кредитную историю у нас
Когда проверять кредитную историю
Что входит в кредитную историю
Бесплатный и всегда актуальный — обновляется при каждом входе в личный кабинет.
По рейтингу можно оценить, насколько вы добросовестный плательщик. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки дают кредит.
В кредитной истории можно посмотреть, как менялся рейтинг во времени и что на него повлияло
Отчёт показывает состояние кредитной истории в конкретный момент:
— закрытые и открытые кредиты,
— заявки на кредит.
Отчёт покажет, какие банки запрашивали вашу кредитную историю и рассматривали вас как клиента.
Посмотрите короткую сводку в онлайне, чтобы быстро отреагировать на проблемы. Если нужно принести документы в банк или суд — скачайте PDF
События — это любые действия, которые повлияли на кредитную историю.
Можно отследить, когда появились новые события и как сильно они повлияли на кредитный рейтинг.
Мы ещё не видели такого сервиса у других, поэтому можем заявить, что он есть только у нас
Я не вижу ничего плохого в кредитах. Если мне что-то нравится, я спокойно беру товар в рассрочку или оформляю кредит. Плачу вовремя, о платежах не забываю и живу без проблем. Недавно хотела взять большой кредит, но банк отказал. Я посмотрела кредитную историю и увидела, что у меня висит незакрытым кредит, который я брала ещё два года назад. Откуда-то взялась недоплата 1368 ₽, поэтому банк считал кредит открытым. Естественно, за это время уже набежала большая просрочка, и рейтинг стал хуже некуда. Это очень обидно. Если б я проверила кредитную историю раньше, может, хотя бы раньше решила эту проблему
Солнцева Наталия, 34 года
В прошлом году взяла ноутбук в кредит в магазине. Платила всегда вовремя, и когда рассчиталась с этим кредитом, решила взять уже побольше — на машину. От банка пришёл отказ, и я не поняла, в чём дело. Знакомая посоветовала проверить свою кредитную историю. Оказывается, кредит на ноутбук мне оформили не в банке, а в какой-то компании микрозаймов. Естественно, из-за этого нормальный банк мне отказал. В общем, я в шоке. Теперь пытаюсь реабилитироваться в глазах банков и поправляю кредитную историю. Хорошо, что можно посмотреть все изменения в личном кабинете
Гущина Мария, 32 года
Когда делал ремонт в квартире, подал заявку на кредит сразу в несколько банков. Хотел проверить, где предложат лучшие условия. Сначала отказали в одном банке, потом и от второго пришёл отказ, и третий тоже отказал. Это было странно, потому что я до этого специально проверял кредитную историю, и у меня был хороший рейтинг. Когда посмотрел кредитную историю после трёх отказов, увидел, что рейтинг очень сильно снизился. Каждая моя заявка на кредит в банк в итоге снижала рейтинг. Больше не буду так делать
Измайлов Александр, 36 лет
Я никогда не брал кредиты, как-то обходился без них. А тут, ни с того, ни с сего, начали звонить с незнакомых номеров и спрашивать, когда вернёте кредит. Я думал, что это очередной спам или развод мошенников, но потом коллектор сказал моё полное имя, и я уже начал волноваться. Решил посмотреть кредитную историю — мало ли что.
В итоге увидел, что у меня действительно висит кредит. И фамилия моя, и дата рождения. Позвонил в банк, который якобы мне этот кредит дал, и долгими разговорами мы с оператором выяснили, что оказывается кредит взял мой полный тёзка, да ещё и с той же датой рождения. Совпадение, конечно, не очень приятное, когда заставляют платить чужой кредит. В итоге сейчас разбираемся с банком и исправляем мою кредитную историю
Семёнов Евгений, 28 лет
В этом году я получил права и, пока не купил машину, решил воспользоваться каршерингом. Зарегистрировался в приложении, сфоткал права, себя с паспортом и отправил на проверку. Мне подтвердили аккаунт, и я, довольный, поехал кататься.
Через пару месяцев решил проверить свою кредитную историю, чтобы взять автокредит, и внезапно увидел, что на мне висит кредит 10 000 ₽ из микрофинансовой организации. Посмотрел, что это за МФО, пришёл к ним разбираться, мне сказали, что я взял кредит дистанционно — подтвердил личность фотографией с паспортом. Мне показали фотографию, и я вспомнил, что отправлял её в каршеринг. Видимо, кто-то слил мои данные
Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн?
Если Вы хотите узнать, перед какими банками у Вас есть задолженность и в каком размере, сделать это можно, изучив свою кредитную историю. Кредитная история — это фактически досье, содержащее всю информацию о Ваших кредитах и займах, а также насколько дисциплинированно Вы обслуживали свои обязательства. То есть досье показывает, в каких банках или иных финансовых организациях Вы брали кредиты, платили ли Вы в срок или нарушали график, являетесь ли Вы созаемщиком или поручителем по обязательствам третьих лиц. Эти данные хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые компании, как правило, направляют информацию в разные бюро. В бюро кредитных историй ежемесячно обращаются десятки тысяч россиян, так как именно от кредитной истории зависит, есть ли возможность получить новый кредит. Поэтому даже небольшие нарушения графика погашения кредита могут снизить кредитный рейтинг. Бывают ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Чтобы избежать подобных неприятностей, после финальных выплат всегда следует брать справку о погашении долга.
Содержание статьи
Кто может запрашивать мою кредитную историю и для чего
Существует несколько вариантов: информация может быть интересна банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, а также потенциальным работодателям (в данном случае кредитный отчет предоставляется с согласия субъекта кредитной истории) или даже страховым компаниям. Банк может отказать Вам в кредите из-за плохой кредитной истории, а работодатель вряд ли захочет взять на серьезную должность человека с огромным количеством просроченных долгов. Поэтому, чтобы не получать отказы, периодически стоит проверять свою кредитную историю.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Многих волнует вопрос, как самому бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Ваши данные могут храниться сразу в нескольких БКИ. Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно выяснить, в каких именно бюро она содержится. Для этого следует запросить информацию в Центральном каталоге БКИ. Проще всего это сделать через официальный онлайн-запрос:
После получения списка бюро, нужно сделать запрос в каждое из них. По закону два раза в год Вы имеете право узнать кредитную историю бесплатно. Как подать заявку:
Другие способы
Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:
Могут ли быть ошибки
К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:
Как исправить ошибку в кредитной истории
Именно из-за возможных ошибок рекомендуется периодически проверять и контролировать свою кредитную историю, особенно если планируете брать крупный заем. Если ошибка все же обнаружена, проще всего прийти в бюро и заполнить заявление об оспаривании. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие Вашу правоту: справку о погашении задолженности от банка, квитанции об оплате. Если Ваша правота подтвердится, то бюро исправит ошибку. В противном случае проблему можно решить только через суд.
Как улучшить кредитную историю
Плохую кредитную историю невозможно удалить, но можно исправить. Для этого достаточно в течение 2–3 лет брать небольшие займы и вовремя их погашать. Так Вы создадите новую положительную историю взаимоотношений с кредиторами. Вскоре Вас вновь причислят к надежным клиентам. Есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю.
Компания «ЭОС» имеет огромный опыт работы с финансовыми обязательствами граждан. Мы всегда идем навстречу клиентам и ответственно относимся к решению их задач. Если у Вас возникнут какие-либо вопросы, специалисты «ЭОС» с радостью ответят на них по телефону горячей линии 8-800-200-17-10.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Шаг 1
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
Шаг 2
Получите консультацию специалиста
Шаг 3
Выберите оптимальный способ погашения задолженности
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Кредитная история
Что такое кредитная история и почему ее важно знать?
Кредитная история (КИ)
— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.
Что хранится в кредитной истории?
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Заявки на кредит
Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.
Поручительства по кредитным
обязательствам
Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.
Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи
Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.
Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.
Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)
Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?
Кредитный отчет (КО)
— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.
C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь
Как получить всю свою кредитную историю?
Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано несколько бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. Подробнее
В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке кредитных историй. Посмотреть пример справки
Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее
Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?
Крупнейшая база кредитных
историй в России
Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ
Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных
Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?
Создайте Личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.
Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.
Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.
Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.
Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.
В офисе компании лично
В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.
Для экономии времени вы можете заполнить форму требуемого заявления самостоятельно заранее, воспользовавшись шаблоном заявления, после авторизации на сайте.
После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».
Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.
Как оценить качество кредитной истории?
Для принятия решения о выдаче кредита банки запрашивают кредитную историю заемщика. Банки проверяют заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).
В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой индивидуальный рейтинг. Получив его, вы сможете:
Важно понимать, что индивидуальный рейтинг в кредитном отчете не является основанием отказа в выдаче кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании модели, разработанной в соответствии с требованиями Банка России. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.
Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь
Что делать после анализа своего кредитного отчета?
Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.
Скачать бланк заявления на внесение изменений в кредитную историю можно здесь
Заполните заявление и отправьте его по адресу: hotline@equifax.ru
Рекомендуемая услуга
Хотите быть в курсе изменений
в кредитной истории?
Услуга Динамика рейтинга наглядно иллюстрирует историю рейтинга и оценку кредитоспособности заемщика с помощью графика, здесь же будут указаны факторы, повлиявшие на рейтинг для каждого значения на графике.
Мы будем выводить на графике все изменившиеся значения рейтинга, которые вы автоматически получаете после авторизации в личном кабинете.
Дополнительно, мы будем рассчитывать для вас рейтинг в последний день каждого календарного месяца в период действия услуги автоматически, а также проверим рейтинг на несколько месяцев до покупки услуги.
Рекомендуемая услуга
Рекомендуемая услуга
Регистрируйся сейчас
БКИ Эквифакс звонит физическим лицам только на основании обращения самого субъекта в бюро.
Номер в реестре ЦБ РФ на осуществление деятельности бюро кредитных историй 078-00012-002
Как узнать кредитный рейтинг
В большинстве случаев заранее знать, одобрят ли заявку на кредит, со стопроцентной точностью нельзя. Ответ банка зависит от многих факторов. Не последнюю роль в одобрении заявки играет скоринговый балл клиента. Те, кто не раз обращался за услугами банков или микрофинансовых организаций (МФО), знают, что он влияет на окончательное решение. Рассмотрим, как узнать свой кредитный рейтинг онлайн, в каких случаях это можно сделать бесплатно. Разберемся с тем, как он формируется и каким способом его можно повысить. Также коснемся вопроса, чем кредитный рейтинг отличается от скорингового балла и кредитной истории.
Что такое кредитный рейтинг
Кредитная история (КИ) и кредитный рейтинг – не одно и то же. КИ дает представление о том, как заемщик относится к своим долговым обязательствам. С учетом этой информации банки и другие финансовые организации могут сделать вывод о том, стоит ли давать кредит клиенту. Рейтинг – это готовый показатель благонадежности клиента. Чем выше скоринговый балл, тем с большей вероятностью банк или МФО одобрит заявку заемщика.
Отчет на основе данных, которые содержатся в кредитной истории, включает в себя следующую информацию:
На основе этих данных банки или МФО делают вывод о благонадежности клиента, который хочет получить заемные деньги.
Что влияет на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг формируется с учетом информации, которая отражается в КИ. Следующие сведения могут существенно снизить скоринговый балл:
Каждая кредитно-финансовая организация трезво оценивает платежеспособность потенциального клиента. Если заемщиком хочет стать гражданин, у которого есть текущие (пусть и не просроченные) долги, рейтинг будет низким. В связи с этим лучше обращаться за новым кредитом тогда, когда вы уже погасили действующий. Как исправить ситуацию, расскажем ниже.
Как формируется кредитный рейтинг
Универсальной формулы вычисления кредитного рейтинга нет. Каждое БКИ рассчитывает его на основе тех критериев, которые считает важными.
Для удобства восприятия в КИ используются данные в виде шкалы или таблицы, пункты которых заполнены цветом по принципу светофора:
Между этими основными цветами встречаются категории оранжевого (негативный рейтинг), салатового цвета (хороший показатель). Серым, как правило, показан скоринг клиента, который ни разу не обращался за кредитом.
Кредитный рейтинг – это количественный показатель, который высчитывается по определенной формуле на основе отчета о кредитной истории. В России работает несколько БКИ, у каждого из них своя шкала оценки. Так, в бюро «Эквифакс», максимальный балл — 999, «Русский стандарт» оценивает максимальную благонадежность заемщика в 620 баллов, в НБКИ лучший результат — 850 и т. д.
Банки и МФО по закону обязаны передавать информацию о клиенте хотя бы одному БКИ. Некоторые кредиторы отправляют данные онлайн сразу в несколько бюро. Выбор БКИ – на усмотрение банка.
При этом оценка в разных бюро, с которыми сотрудничает финансовая организация, может отличаться.
Чтобы узнать кредитный рейтинг, банк или МФО отправляет запрос в БКИ, в котором хранятся сведения о клиенте.
Величина кредитного рейтинга зависит от следующих условий:
Если на все эти вопросы можно ответить да, кредитный рейтинг клиента будет негативным. И наоборот.
Как бесплатно проверить cвой кредитный рейтинг
Каждый гражданин два раза в год имеет право проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.
Узнайте свой кредитный рейтинг любым удобным способом:
После второго запроса сведения о кредитном рейтинге будут предоставляться только платно. Если вы получили выписку и с тех пор не оформляли новых займов (и не расплачивались по долгам с банком или МФО), на момент подачи новой заявки ранее полученные данные останутся актуальными.
Несколько слов о том, как воспользоваться порталом Госуслуг. Зарегистрируйтесь на сайте https://www.gosuslugi.ru/. В качестве логина вы можете использовать номер мобильного телефона, СНИЛС или электронную почту. Перейдите в раздел «Прочее» и откройте страницу «Налоги и финансы». Кликните «Сведения о бюро кредитных историй». Дальнейший порядок действий такой:
Информация о кредитном рейтинге также поступит на электронную почту.
Как платно узнать свой кредитный рейтинг
Платной услуга будет в том случае, если за год вы обращаетесь в одно и то же БКИ больше двух раз. Стоимость зависит от бюро и может разниться от менее чем 100 до 1000 рублей.
Кроме того, вы можете обратиться в банк, в котором ранее оформляли кредит. Услуга также будет платной. К примеру, в Сбербанке стоимость выписки — 580 рублей.
Как повысить кредитный рейтинг
Рассмотрим две ситуации. Первая — когда скоринговый балл находится на среднем уровне, и вы собираетесь взять кредит, например ипотеку или заем на автомобиль. В этой ситуации достаточно много способов поднять рейтинг, чтобы таким образом повысить шансы на одобрение заявки. Вторая — когда КИ испорчена и необходимо просто улучшить свою репутацию как заемщика, чтобы иметь возможность оформлять займы в банках или МФО.
Подходы к повышению кредитного рейтинга в этих двух случаях будут отличаться.
В первой ситуации возможны разнообразные шаги: от смены работы до получения образования. Следует проверить, не числятся ли за вами какие-то символические задолженности в банке или МФО (возможно, в несколько копеек). Если они есть — внесите нужную сумму. Также проверьте баланс кредитных карт, которыми вы пользуетесь. Чтобы повысить скоринговый балл, лучше всего пополнить счет на 100% лимита.
Когда КИ испорчена, есть два основных способа исправить ситуацию:
Все актуальные предложения по кредитным картам есть на портале Выберу.ру.
Как узнать свою кредитную историю
Что такое кредитная история
КИ — документ, отображающий перечень займов, взятых конкретным человеком. В бумаге перечислены все кредитно-финансовые операции субъекта за последнее десятилетие: внесение платежей; просрочки больше чем на 5 рабочих дней; полная выплата кредита или заявка на новый. В отчет попадают материалы и о других задолженностях, не связанных с банковским делом, например уклонение от уплаты алиментов или долги за услуги ЖКХ. Вся эта информация дает банку краткую характеристику возможного дебитора как плательщика — добросовестного или нет. С каждым днем все больше заемщиков задаются вопросом «Как узнать свои задолженности?».
До 2015 года банковские служащие, чтобы проверить репутацию будущего клиента, расспрашивали его о взятых и выплаченных займах, звонили работодателю и уточняли нужную информацию, но такая практика ненадежна: и дебитор, и руководство могут дать недостоверные сведения. Теперь проверить кредитную историю легче — нужно запросить отчет с полной сводкой материалов об исполнении долговых обязательств конкретным человеком.
Чтобы проверить репутацию заемщика, заказать кредитную историю могут:
Проверка кредитной истории нужна как предприятиям, планирующим сотрудничать с субъектом, так и ему самому. Если дебитор уверен, что регулярно погашал кредиты и проценты по ним, но банки не одобряют новые заявки, возможно, в сводке есть ошибка или необновленные материалы. Тогда недостоверность находят и редактируют.
Из чего состоит кредитная история
Единый образец КИ не утвержден, поэтому сводка может выглядеть по-разному, но при этом иметь блоки:
Банк направляет отчет в бюро кредитных историй, где он хранится минимум 10 лет. На начало 2019 года таких организаций 13. Обычно кредиторы сотрудничают с 2–3 компаниями.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно
Человек вправе заказать собственную заемную выписку. Узнать кредитную историю бесплатно можно дважды за год, за дальнейшие предоставления берется плата. Цена варьирует от 299 до 1000 рублей. Каждое бюро назначает свою стоимость. Важно: если выписка значится в двух и более компаниях, то в каждой из них сохраняется возможность бесплатного получения КИ два раза в 12 месяцев.
Перед тем как узнать свою кредитную историю, подготовьте договор, впервые заключенный с кредитором на выдачу денежных средств: в нем написан личный код кредитозаемщика. Если он утерян, закажите код в банковском учреждении или в бюро. Затем определите, какое из 13 БКИ ответственно за вашу КИ, и направьте в него письмо с просьбой выдать сводку.
Способа, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, нет: необходимо подтвердить свою личность, а одной фамилии для этого недостаточно.
В какой БКИ обращаться за выпиской
Каждое бюро направляет титульный раздел досье в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй, где собраны материалы обо всех субъектах, бравших кредиты, и о БКИ, в которых эти материалы хранятся.
Важно: в ЦККИ представлена не вся КИ, а только сведения о заемщике и информация, в каком именно учреждении есть полный отчет.
Так как посмотреть кредитную историю можно только в определенном БКИ, выясните, где находится отчет. Для этого на сайте ЦБ найдите вкладку «Кредитные истории», затем выберите раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. В открывшемся окне пошагово выполните действия:
Отчет придет на e-mail, указанный в анкете. Таким образом вы найдете, где хранится кредитная история, онлайн.
Важно: без ПИН-кода найти место хранения КИ можно, придя с паспортом в банк либо бюро или направив в ЦК нотариально заверенное заявление с указанием паспортных данных.
Как получить отчет из БКИ
После того как вы ознакомились со списком БКИ, направьте заявку непосредственно в каждую организацию. Сделать это можно:
Бесплатные способы — это в основном визит в офис, так как в остальных вариантах придется внести дополнительную плату за нотариальное заверение заявки, использование услуг партнеров БКИ или почты.
Рассмотрим подробнее каждый способ получения КИ в бюро.
Как получить кредитную историю онлайн
Не во всех БКИ досье выдается онлайн. Например, в НБКИ отчет предоставляется только при личном визите. Получить выписку онлайн можно только платно через партнеров. Узнать, поддерживает ли бюро дистанционные способы предоставления КИ, можно на сайте компании или позвонив на горячую линию этого бюро.
Бесплатно
Если в компании предусмотрено онлайн-получение КИ, то запросить отчет можно бесплатно. Рассмотрим, как это сделать, на примере бюро «Эквифакс»:
Дальнейшим обязательным шагом будет идентификация личности. Процедура выполняется:
После обработки информации и установления личности будет открыт доступ к онлайн-получению КИ. Вам нужно будет только сделать запрос и дождаться ответа.
Платно
Заказать досье можно через банки, предоставляющие соответствующие услуги, например Тинькофф или Сбербанк. Они дают выписку из Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Разберем пошаговую инструкцию платного получения КИ на примере Сбербанка. Для этого:
Откроется окно, состоящее из трех пунктов: заполнение реквизитов, подтверждение и отслеживание статуса операции. Первая графа заполнится автоматически. Вам нужно только выбрать карту для списания, указать код из СМС и дождаться обработки заявки. Отслеживать получение КИ можно в ЛК. Стоимость получения КИ через Сбербанк — 580 рублей.
Кто может получить кредитную историю
Получить полную КИ может только сам субъект. Доступ к титульной части есть у кредиторов, сотрудников БКИ, но просмотреть главную часть сводки они могут только с письменного согласия субъекта кредитной отчетности. Также с разрешения заемщика ознакомиться с досье может работодатель, страховщики, арендодатели.
Если вы хотите узнать КИ другого человека, то можете:
Зная только фамилию интересующего вас человека, ознакомиться с его досье нельзя.
Что делать, если в КИ обнаружена ошибка
Ошибки в кредитном отчете, связаны:
В любом случае исправление ошибок в КИ — задача самого субъекта. Сначала направьте заявление непосредственно в БКИ, где обязаны рассмотреть обращение в течение 30 дней и устранить неточности. Если в бюро справиться с проблемой не могут, возьмите в банке полную выписку обо всех выплатах и просрочках. Справку заверьте у нотариуса и отправьте в БКИ. Последней мерой решения подобных ситуаций будет обращение в суд, куда вам нужно предоставить полный перечень отчетов и справок по кредитам.
КИ выдается бесплатно два раза в год в БКИ. Для этого выберите удобный способ обращения. Платные методы получения КИ происходят с помощью специальных порталов, где подтверждение личности необязательное условие. Доступ к полной информации есть только у заемщика — остальные вправе просмотреть материалы из титульной и центральной частей с письменного разрешения.
Как бесплатно проверить кредитную историю в 2021 году: несколько рабочих способов
Кредитная история – досье на заемщика. Оно содержит всю информацию о том, какие суммы, когда вы занимали, у каких банков и МФО и как добросовестно вы их возвращали.С этого года кредитная история хранится в бюро в течение семи лет вместо десяти.
Какую информацию содержит кредитная история
Обычно в таком досье обязательно представлена следующая информация:
Такие данные в вашу историю заносят сотрудники банков, МФО и кредитных потребительских кооперативов. Сведения о долгах мобильной связи, алиментов и ЖКХ в кредитную историю вносят также судебные приставы.
Зачем кредитная история нужна кредитору и работодателю
Историю используют кредитные организации, страховые агентства и потенциальные работодатели. На основании такого досье банк или МФО принимает решение о выдаче кредита заемщику. Менеджер кредитного учреждения оценивает возможности заемщика вернуть деньги по кредиту.
Страховые агенты с помощью кредитной истории защищают себя от мошенников. Возможно, что человек в трудном материальном положении, сможет сымитировать несчастный случай, чтобы получить страховку.
Работодатель по кредитной истории сможет оценить ответственность и дисциплинированность сотрудника. История займов помогает понять умеет ли претендент на должность взвешенно принимать решение.
Кредитная история выдается не всем желающим, а только самому заемщику, кредитору, а также страховому агенту и работодателю с письменного согласия сотрудника.
Зачем кредитная история нужна самому заемщику
Если вы хотите оценить свои шансы на одобрение кредита или собираетесь за границу и боитесь, что у вас есть долги, из-за которых вам могут ограничить передвижения, проверьте свою кредитную историю. Вы всегда можете погасить незакрытые кредиты и исправить кредитную историю. Если вы нашли неверные сведения, вы можете вовремя их исправить, обратившись к своему кредитору.
Что представляет собой кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг формируется из данных вашей кредитной истории. Скоринговый балл учитывает:
Рейтинг показывает заемщику и кредитору шансы первого на одобрение займа. Скоринг наглядно показывает платежеспособность и ответственность клиента.
Как получить кредитную историю
Удобный и бесплатный способ ознакомиться со своим портфолио заемщика – узнать адрес вашего кредитного бюро на сайте госуслуг. На самом портале кредитные истории пока не выдают. Вам могут предоставить только данные бюро, в котором хранится ваша история.
Если у вас нет учетной записи на портале госуслуг, а получить информацию нужно срочно, вы можете заказать информацию о вашем кредитном бюро на сайте Банка России.
Далее следует перейти на официальный сайт бюро, к которому вы относитесь. Некоторые бюро могут предоставить вашу кредитную историю по учетной записи госуслуг. Если синхронизации кредитного бюро и госуслуг нет, потребуется повторно зарегистрироваться на сайте бюро и подтвердить свою личность способами, которые предлагает бюро.
Два раза в год каждый гражданин РФ имеет право бесплатно получить свою кредитную историю в своем кредитном бюро. Все остальные запросы являются платными и предоставляются по прайсу БКИ.
Что делать с кредитной историей после получения
Изучите ваше кредитное досье. Оцените свои шансы на получение кредита в выбранном учреждении или подберите организацию с более лояльными условиями, если боитесь отказа в банке. Иногда в досье могут быть ошибки, например, внесены сведения другого человека. В этом случае необходимо незамедлительно заявить в бюро и кредитору об ошибке. Если кредитор отказывается исправить данные, отстоять свою правоту можно через суд.
Реестр бюро кредитных историй, действующих в 2021 году
В этом году в России действует девять бюро кредитных историй. Для сравнения еще в прошлом году их было тринадцать. Во многом это связано с ужесточением правил работы данных организаций.Ознакомиться с перечнем действующих бюро вы можете в нашей таблице.
Бюро кредитных историй
Адрес
Сайт
Акционерное общество “Национальное бюро кредитных историй”
121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1
«Объединенное Кредитное Бюро»
115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д. 9, этаж 4, помещение 51
Общество с ограниченной ответственностью
«Кредитное Бюро Русский Стандарт»
105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй Эквифакс»
129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1
Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро»
115533, г. Москва, проспект Андропова, д. 22, офис 51
Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
403870, Волгоградская область, г. Камышин, 8 мкр., д. 4
Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
660049, г. Красноярск,
ул. Конституции СССР, д.17, офис 183
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»
123112, г. Москва, Пресненская наб., д.6, стр.2, эт.19, пом.1, ком.13, офис 9
Кредитная история, как ее посмотреть и что с ней делать
Итак, попросили сделать пост о кредитной истории под комментом + Как бесплатно получить отчет о кредитной истории. Делаю вот.
Кредитная история очень важная штука в наше время, по ней банки смотрят дать вам кредит\ипотеку\кредитку или не дать, а так же под какие проценты и на какие суммы, сюда конечно еще добавляется информация о ваших доходах (белых), обычно по справке 2ндфл за последний год.
Изучение кредитной истории (КИ) началось у меня с проблем с этой самой историей. Не давали кредит, ни 1млн.р ни 120 тыс.р..
Итак, что бы узнать свою КИ: (работает для РФ)
1. Идем на госуслуги и заказываем справку, в каких Бюро Кредитных Историй (БКИ) есть наши данные.
2. Заказываем услугу, приходит письмо в госуслуги и на почту, с перечнем БКИ, выглядит так
Далее в гугл вбиваем наименование и регистрируемся на сайте этого БКИ, вводим ФИО, и паспортные данные. Первым будет НБКИ.
Кладём в корзину, заказываем отчет
Отчет делается не долго, не более 1 дня. В данном отчете показывается информация:
Сколько на данный момент есть кредитов, их суммы, сколько заявок на кредит подавали за последний год, есть ли просрочки. Кроме действующих кредитов показываются и закрытые недавно кредиты.
Есть раздел информационная часть, там показываются все ваши заявки на кредиты, сумма, назначение и решение по заявке, иногда пишут причину отказа первый мой кредит на телевизор, собственно первая заявка, статус одобрено, заявок в сбербанк вообще нет в этом отчете, для меня он бесполезен был.
Сдесь историю можно заказать через ЛК в Сбербанконлаин. Идем в свой ЛК, кредиты, кредитная история
Заходим, читаем информацию, о том, что 2 отчета о КИ по закону вам положены БЕСПЛАТНО (в КАЖДОМ БКИ) и смотрим ссылочку на получение бесплатного отчета. Это ссылка на слове сайт. Далее нас перебросит на этот самый сайт ЗАО «ОКБ» Не нужно покупать отчет!
Тут скорее всего ваши данные уже будут т.к. переходите из сберонлаин, возможно нужно будет заполнить, у меня все данные есть.
Заказываем отчет, скачиваем его в ПДФ, кстати сразу видим свой скоринг бал в данной БКИ
на сайте он неудобно читается, как по мне. Высокие у меня блять шансы на получение кредита, ага, как же!
Смотрим наши заявки и видим: обратите внимание на даты, отчет построен вверх ногами дата ранняя идет снизу
Вот та самая заявка в сбербанке на 1млн, как видим до этого я пытался взять 1млн 60 тыс и мне отказали, там просто процент был ниже, если брать более 1млн.р)
Был распечатан данный отчет, приход в сбербанк, скандал, так как у них даже и не видно в системе этой заявки, она же от 18 года! написанное заявление через старшего менеджера и ожидание. через неделю позвонили, сказали, что это ошибка в системе, заявку отменили
Заказав второй бесплатный отчет через месяц! т.к. хрен их знает сколько они будут данные в БКИ передавать, видим улучшение ситуации, заявка в статусе «отказ». Идем в банк, получаем спокойно кредит.
Есть еще два БКИ, русский стандарт, там не показывает от слова ничего, не знаю зачем туда передают и кто мою КИ.
И эквифакс, там более полная КИ отображается, именно там я увидел и понял, что заявка всёеще на рассмотрении, принцип тот же, регистрируемся, вводим свои данные, заказываем отчет, смотрим
На Пикабу любят факты, выкладываю свой скоринг в эквифаксе до стирания заявки и после
Это не лучшие цифры, но это уже намного больше, сейчас он вот такой, отчет я закажу в конце года, просто, что бы проверить
Возможно, в каком то из этих четырех БКИ у вас будет более полная информация, рассказываю только за свой случай.
Так же видел в обсуждениях, что много людей думают, что взяв и используя кредитку они улучшают свою КИ, это так, но только на половину. Ваша кредитка забирает вашу возможную кредитную нагрузку.
Допустим, по мнению банков у вас кредитная нагрузка 1млн.р., вам одобрят кредит на эту сумму, но если у вас есть кредитка на 300тысяч, то ваша общая нагрузка снизится на эти 300 тысяч, итого вам не одобрят 1млн, а лишь 700тысяч.
Прошу простить и дополнить, если что то сказал не так, чукча не писатель(
Некоторые уже полезли и проверили инфу, в сберонлаин изначально показывает крупным шрифтом только платный отчет, не ведитесь и не платите ни копейки!
В посте я выделил и указал стрелочкой то слово «сайт» специально.
У меня нет кредитной истории (или собирал деньги на что-либо, или отказывался от покупки) и краем уха слышал что с чисто КИ могут не дать ипотеку (на жилье) и кредиты на крупную сумму? Подскажите кто-нибудь стоит ли мне сейчас суетится насчет КИ? Брать технику в рассрочку например?
тоже посмотрела свою кредитную историю в эквифакс, и обнаружила, что за последние 2 года мою ки 11 раз запрашивал банк Открытие. Для чего они это делали? Ведь я ни разу не была их клиентом, и никаких моих данных у них не должно быть?
Спасибо, ценный пост.
Краем уха слышу работу кредитного отдела магазина.
Слышал много историй, когда люди недоумевают, почему вечный отказ в кредитах? Мол, вроде как грехов не было и нет, но одни отказы.
Буду давать вашу ссылку
спасибо бро. тоже сейчас у себя нашел активную заявку на ипотеку. думаю че даже кредитку никто не дает.
@VoblaFish, надеюсь, будет полезно, так и не понял как вызвать в посте, решетка ставится вместо @
Сделала запрос в Национальное бюро кредитных историй и в equifax.
Как раз по Сбербанку у меня вопросы. После досрочного погашения кредита Сбера везде приходит отказ уже 3 месяца: по ипотеке, кредиту и даже кр. карте в разных банках СБЕР, ВТБ, Альфа, Совкомбанк, Открытие.
У меня была в сопливые студенческие годы попытка взять кредит на 10к для покупки паршивенького нетбука.
Давно не было полезных постов. Спасибо!
А сберонлайн у тебя нет? Там просто процент ниже и все проще быстрей и таких вот косяков с чел фактором нет
Как Альфа-Банк принудительно может изменить % по ипотеки, если вы не будете покупать у них доп. услуги
3 года назад была взята ипотека в Альфа-Банке.
По условиям кредитного договора, после получения жилья, я должен оформить квартиру в собственность в силу ипотеки в течение 60 дней с момента подписания АПП (запомнили важный момент). Для этого мне необходимо сначала сделать в Альфа-Банке закладную и при подаче документов на регистрацию квартиры, передать вместе с документами закладную.
За месяц до передачи мне жилья застройщиком, Альфа-Банк присылает мне письмо, где напоминает, что с момента подписания АПП, я должен в течение 60 дней оформить квартиру в собственность и в пользу ипотеки, а заодно говорит о том, что поможет сэкономить мне мое время и сделает закладную без моего участия за 5 рабочих дней и за 10 тысяч рублей. При этом 10 тысяч рублей я плачу за оценку своего имущества, а остальное они делают все бесплатно. Решил, что сделаю все сам.
Начал процесс, как самостоятельно сделать оценку имущества, оказывается у Альфа-Банка есть определенный список компаний, от которых он принимает оценку имущества. Ок, выбрал компанию из списка аккредитованных Альфа-Банком, мне подготовили оценку вместе с альбомом для банка за 1 рабочий день (стоило это 3 тысячи рублей, теперь я понимаю, где зарабатывает банк).
10 августа я подписало с застройщиком АПП, а 11 августа я направил в банк документы согласно их списку и запрос о том, чтобы подготовили закладную.
От Альфа-Банка получаю отбивку:
«Мы предоставим ответ в течение 10 рабочих дней с даты поступления обращения…»
А теперь начинаются танцы с бубном, спустя где-то 6 дней банк присылает письмо:
Пакет документов получен и принят в работу.
В настоящее время по причине увеличившегося количества обращений клиентов сроки подготовки Закладной составляют до 60 рабочих дней
Уведомление о готовности Закладной будет направлено на данный п/я.
Возвращаясь к началу моего повествования, Альфа-Банка говорит о том, что по условиям ипотеки, вы должны в течение 60 дней оформить закладную, квартиру в собственность, при этом банк предлагает услугу по оформлению закладной за 10 тысяч рублей и за 5 дней.
Обратился на горячую линию Альфа-Банка, где спросил, как же так получается, у банка свой список аккредитованных оценщиков, я выбираю компанию из списка аккредитованных оценщиков, а мне в ответ говорят, что нужно на проверку документов от этой компании – 60 дней.
На что получаю ответ, что те, кто оплатил 10 тысяч рублей за подготовку закладной, обрабатываются в приоритете…поэтому очередь и такие сроки. Хотите быстрее, платите 10 тысяч рублей.
В заключении кратко:
Получается, что банк навязывает свои услуги, при этом интерес у банка в том, чтобы продать доп. услугу. А если клиент не хочет покупать дополнительные услуги, то его документы будут обработаны после того, как обработают документы тех, кто заплатил за услугу 10 тысяч рублей.
В ином случае – не хочешь платить, изменим условия по ипотеки в худшую сторону.
Тинькофф или следите за руками. 8% годовых по кредиту превращаются. превращаюся. в 40%
Вчера Тинькофф предложил мне оформить заявку на кредит наличными под 7,9% годовых. Заявка оформлена.
Сегодня звонок из Тинькофф:
— Ваша заявка одобрена. Максимальная сумма кредита 299 т.р. на 36 месяцев. Вы готовы перейти к оформлению?
— Спасибо, мне нужно посчитать во что это выльется, перезвоните, пожалуйста, позже.
— У нас уже всё посчитано. Скажите, что Вас интересует.
— Какой ежемесячный платёж?
— Это какая переплата получается?
— Спасибо, всё-таки я ещё подумаю, перезвоните позже.
— Хорошо, до свидания.
Для верности проверил информацию в приложении:
Всё-таки это был Тинькофф.
Кредитный калькулятор подтвердил мой расчёт:
Видимо, я всё же откажусь от этого заманчивого предложения, но спасибо банку Тинькофф за запоздавшее, но от того не менее приятно осознание, что не зря я не прогуливал уроки математики; наконец-то, они мне пригодились.
Так как многие комментаторы советуют мне отказаться от страховки для снижения процента, то я рассмотрел и этот вариант. Ставка снизилась до 26%, что тоже далеко не 8% изначально заявленных.
Вот ещё небольшая предыстория:
Новая ловушка Альфа-банка по карте «100 дней без %»
Много лет фишка карты «100 дней без %» Альфа-банка была возможность снятие наличных (50 тыс.руб. в месяц) без процентов и они включались также в льготный период. В марте 2022 они в одностороннем порядке убрали у всех эту возможность, чем свели на нет преимущества карты перед другими банками.
Сейчас усиленно крутится реклама, что кто откроет у них карту то получит на покупки в первые 30 дней после открытия льготный период в 1 год, а на остальные покупки позже также 100 дней и теперь можно снимать также 50 тыс.руб без комиссии в месяц (но проценты на снятые наличные начисляются сразу ежедневно)
Расчет банка на то, что вы накупите себе в первые 30 дней под завязку (1 год без процентов это много, что купить можно для ремонта дома или то что дорожает постоянно), но в определенный момент вы снимите хотя бы какую то сумму наличными (50 тыс ведь без процентов) и тут пойдет ежедневное начисление 59% процентов годовых на снятые наличные и теперь чтобы закрыть начисление процентов вам нужно погасить всю потраченную сумму по карте, т.к. при пополнении карты вначале будет закрываться ваша сумма льготного периода и только после её полного погашения закроется сумма снятых наличных.. Надеюсь кому-то поможет т.к. в отделении вам эти условия никто не расскажет.
Всё что нужно знать о страховке
Ипотечное кредитование в июне оживилось, но годовая динамика всё равно отрицательная. Правительство вовсю пытается поддержать застройщиков
Мы уже с вами обсуждали, что правительство делает главную ставку в экономике на застройщиков. Понятно, что стройка поддерживает многие сектора, в том числе и финансовый (который пострадал от санкций ощутимее всех). С увеличением ипотечного портфеля также увеличивается денежная масса, которая является индикатором для роста ВВП и экономики в целом. Снижение ставок по ипотеке принесло свои «дивиденды» и после двухмесячного сокращения, ипотечное кредитование начало подавать признаки жизни.
Реализация квартир в строящихся домах
Видно, что происходит сокращение реализации квартир, при этом наблюдается явное увеличение квартир, по которым продажи не открыты. На сегодняшний момент застройщиков спасает цена на квадратный метр.
Снижение ключевой ставки ЦБР и последующие манёвры банков по ипотеке всем ясны. Это явно поддержит ипотечный рынок, ещё раз повторюсь, только поддержит. По моему скромному мнению, все эти поддержки и полумеры только отдаляют нас от сдувания ипотечного пузыря. Смотрите сами:
🔹 Доходы населения не увеличиваются, а инфляция съедает всё больше доходов простого обывателя. Значит, денег на платежи становится всё меньше.
🔹 Цены на квадратные метры ошеломительные, при этом доход населения опять же не увеличивается.
🔹 Некоторые уже посчитали и поняли, что выгоднее снимать квартиру, чем 30 лет платить ипотечные взносы.
🔹 ЦБР сам прогнозирует, что спрос на жилплощадь уменьшиться в 2 раза по сравнению с прошлым годом.
🔹 Демография, отъезд специалистов и СВО. Сокращению населения быть и, соответственно, квадратные метры не понадобятся в том количестве, в котором они нужны были.
С уважением, Владислав Кофанов
Честно о банкротстве граждан, часть вторая. Кредитная история после банкротства
Как судебные расходы повлияли на кредитную историю
У меня тут неоднозначная ситуация не так давно случилась.
Была у меня в 2015 году кредитная карта от альфы. В 2016 году я ее немного просрочил, банк начал бузить и требовать, я изыскал возможность и полностью задолженность погасил и карту закрыл. Ну и жил спокойно дальше.
Подскажите, пожалуйста, это вообще законно? Имеет ли смысл ломиться в суд и требовать чтобы альфа скорректировала информацию в БКИ?
Если есть займ, который ты не брал и как добиваться правды
Еще в июне 2020 года я обнаружил у себя в БКИ оформленный займ в МФО, который я не брал и история о том, как уже целый год веду борьбу с мошенничеством, жертвой которого я стал.
Если вы попали в такую ситуацию:
1. Обязательно начать с полиции/прокуратуры/ФСБ
2. Писать во все инстанции. Обязательно Роскомнадзор, Роспотребнадзор, Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие», президенту и куда только можно.
3. Общаться с МКК и если они не хотят решать вопрос миром, то уже суд. Но до суда лучше уже обратиться минимум в полицию.
Я также добавлю. У меня была испорченна идеальная КИ, никогда никаких просрочек и тем более займов в МФО.