Как работает дебетовая карта

Что такое дебетовая карта и как ее использовать?

Дебетовая карта – банковский продукт, без которого трудно представить жизнь человека в 2022 году. Однако не все знают все возможные функции карточки и ее точное определение. Мы расскажем, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. А также покажем самые выгодные варианты платежных карточек на российском банковском рынке.

Дебетовая карта – что это такое простыми словами?

Главная функция карточки – удобное хранение денег на счету. Финансами с ее помощью очень просто управлять – пополнять счет, снимать наличные, а также покупать товары или оплачивать счета.

Отличительная особенность дебетовой карты от кредитной – на счету хранятся только собственные средства. Хотя есть возможность немного занять денег у банка – функция овердрафта.

Для чего нужна дебетовая карта?

Виды дебетовых карт

Разделить платежные продукты на группы можно по разным признакам. Зачем это нужно? В первую очередь для того, чтобы понимать, на что нужно обращать внимание при выборе продукта.

Какой продукт лучше выбрать? Для выезда за границу подойдут карточки международных платежных систем. С карточкой МИР можно остаться без возможности оплаты услуг и обналичивания денег.

Наибольшая степень защиты от мошенников имеет карта с чипом. Магнитная лента быстро изнашивается, и ее проще подделать.

При выборе уровня услуг лучше ориентироваться на цели использования платежного инструмента. Если это зарплатная карта, которая используется для приема денег и обналичивания, то лучше оформить стандартную. Так не придется переплачивать за ненужные услуги. Если карточка активно используется, и на ней всегда значительное движение средств, то лучше выбирать уровень выше – золотой или платиновый.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Главное отличие дебетовой карточки от кредитки – принадлежность денег на счету. На дебетовой хранятся средства клиента, на кредитной – банковские. Все остальные отличия вытекают из этого. При этом и одна, и вторая карточка – удобный платежный инструмент.

Как не перепутать карты, если есть и та, и другая? К сожалению, визуальных принципиальных отличий нет. На некоторых моделях могут быть указано отличительное слово – Debet или Credit. Но банки не должны в обязательном порядке это делать. Поэтому можно легко перепутать пластиковые карточки.

Как их все-таки можно отличить?

Как оформить дебетовую карту?

Оформление можно совершить онлайн на сайте банка или офлайн в банковском отделении. Онлайн-вариант быстрее и проще. Чтобы получить платежный продукт:

Перед тем, как заказать дебетовую карту, нужно изучить предложения на российском банковском рынке. Мы собрали топ-5 самых выгодных вариантов в таблице.

Источник

Дебетовые карты

Банковские карты постепенно вытесняют наличные. Практически у каждого человека есть пластиковая карта. С ней удобно получать зарплату, переводить деньги близким, расплачиваться в интернете. Несмотря на такую популярность, не все знают, как начисляется кэшбэк и проценты на остаток, где снимать наличные без комиссии, в чём разница между дебетовой картой и кредиткой.

Что такое дебетовая карта, почему так называется и зачем она нужна

Дебетовая карта — это банковская карта, которой можно расплачиваться в магазинах и супермаркетах, но только своими деньгами (исключение – карты с овердрафтом). Такое название происходит от слова «дебет» (бухгалтерский термин) и переводится с латыни как «должен».

Зачем нужна дебетовая карта?

А ещё снимать наличные в банкоматах, оплачивать услуги ЖКХ онлайн, совершать платёж по кредиту или ипотеке без визита в банк.

Виды дебетовых карт

Дебетовки отличаются по четырём критериям:

Платёжная система

Уровень клиента

Защита карты

Персонализация

С магнитной лентой

Платёжная система

МИР — это российская платёжная система. Создана в 2015 году. С 1 июля 2021 года все пенсии и пособия получают только на карту этой платёжной системы.

Visa и MasterCard — международные платёжные системы.

Уровень клиента

Золотая или платиновая карта даёт своему владельцу повышенные лимиты на снятие наличных или перевод средств. Её обслуживание стоит дороже.

Защита карты

В магнитной полосе закодирована информация о клиенте, при проводке карты через платёжный терминал информация считывается системой.

Карта с чипом — информация вшита в чип. Этот способ защиты безопаснее и надёжнее, чем магнитная лента

Комбинированные — совмещают оба уровня защиты.

Персонализация

Именная карта — карта с именем владельца. Выдаётся по срокам от двух до десяти дней. Заявление на неё нужно оформить заранее и дождаться уведомления от банка о том, что карта изготовлена.

Неименная карта. В отличие от именной, её не нужно изготавливать, карты хранятся в банке. Например, карту Momentum в Сбере можно оформить за 10 минут.

Чем ещё неименная карта отличается от именной:

Ограничений на оплату товаров в интернете по карте Momentum нет.

Плюсы и минусы

Достоинства дебетовой карты:

Владельцам карт всегда нужно быть внимательными и никому не сообщать данные. Ни номер карты, ни CVC-код (трёхзначный код на обороте карты), ни код из смс от банка при оплате.

Как пользоваться дебетовой картой

Есть три операции: оплата онлайн или в магазинах, снятие наличных и перевод денег со своей карты на другую.

Как платить картой в магазинах и онлайн

Если карта бесконтактная, для оплаты покупок в магазинах достаточно просто приложить её к платёжному терминалу. Если нет, то карту нужно вставить в терминал.

Чтобы сделать покупку онлайн в интернет-магазине, нужно:

Затем после ввода всех данных транзакцию нужно будет подтвердить – ввести код, полученный в смс.

Как пополнить

Есть несколько способов:

Как снимать наличные

Чтобы снимать без комиссии, нужно выбрать банкомат своего банка или партнёра. Список банков-партнёров можно найти на сайте.

Некоторые сторонние банки позволяют снимать деньги с карт других банков, но взимают за это комиссию.

Как использовать для получения зарплаты

Если сотрудник уже работает, то при оформлении зарплатного проекта он получит карточку в бухгалтерии или в отделении банка. Бухгалтер 2 раза в месяц будет переводить зарплату по реквизитам на карту работника.

Если человек устраивается на новую работу и у него уже есть своя пластиковая карточка, тогда бухгалтерия запросит реквизиты. Может понадобиться номер дебетовки и номер счёта.

Каждый работник может сам выбирать банковскую карту того банка, в котором он хочет получать зарплату.

Как переводить деньги

Удобнее это делать через мобильное приложение или на сайте банка. Но есть и другие способы:

В крупных банках консультанты помогают с такими операциями.

Выбор дебетовой карты

Рассмотрим критерии выбора.

Сколько стоит обслуживание

Обслуживание бывает бесплатным или условно бесплатным. Есть и платное обслуживание.

Для условно бесплатного нужно выполнять конкретные условия: тратить или хранить на счетах банка определённую сумму.

Условия обслуживания по картам:

Для карты Opencard плата за выпуск 500 рублей, но эти деньги сразу вернутся на счёт бонусными рублями, как только расходы составят 10 000 рублей.

SMS-уведомления

После каждой операции по карте пользователю приходит смс о сумме списания или пополнения и остатку средств. Такая услуга подходит владельцам карт, которые не умеют или не хотят пользоваться мобильными приложениями. Остальным удобнее смотреть операции в мобильном приложении, и это бесплатно.

Стандартно банки снимают от 59 до 99 рублей в месяц за смс-уведомления. Услуга подключается по умолчанию, в день выдачи карты. Отключить можно самостоятельно в любое время.

Отключить услугу можно на сайте и в мобильном приложении.

В какой валюте лучше открыть дебетовую карту

Если карта нужна для ежедневных покупок, оплаты услуг ЖКХ, снятия наличных, тогда — рублёвая.

Если в планах отправиться за границу, тогда лучше оформить карту в валюте той страны, где пройдёт отпуск. Это позволит не терять деньги на разнице курсов валют и конвертации.

Для карты Тинькофф Блэк достаточно просто добавить необходимую валюты через приложение.

У СберБанка нужно будет оформить СберКарту Тревел, просто добавить валютный счёт на СберКарту не получится. Обслуживание для Тревел платное — 200 руб. в месяц.

Как работает кэшбэк для дебетовок

Что такое кэшбэк? Это когда часть потраченных на покупки денег возвращается на карту. Обычно кэшбэк — 1−1,5% на все покупки и до 15−20% у партнёров. Деньги возвращаются в начале месяца.

Кэшбэк не начисляется за снятие наличных, за перевод средств с карты.

Проценты на остаток

Каждый месяц банк начисляет проценты за то, что клиент хранит на карте свои деньги. Есть и дополнительные условия.

Карта

Проценты на остаток

Дополнительные условия

4% — на сумму до 300 000 руб., при тратах от 3000 руб.,

6% — на сумму до 300 000 руб., при тратах от 3000 руб.

С подпиской Tinkoff Pro

Если сумма трат меньше 3000 руб., проценты не начисляются

Только по карте для пенсионеров (3,5% годовых)

7% — в первый месяц активации карты

3% — после первого месяца

На накопительный счёт новым владельцам в первые 2 месяца

#Кэшбэк от Райффайзена

Не все банки начисляют проценты на остаток.

Карты для разных социальных групп

Карты выпускают для разных возрастных категорий:

Отличие от кредитной карты

Основное отличие дебетовой карты от кредитной:

Оформить дебетовую карту проще, чем кредитку. У банка меньше требований к клиенту.

Как оформить дебетовую карту

Оформить онлайн на сайте, заполнить свои данные и указать адрес доставки. Тинькофф и Открытие работают по такому формату. В Сбере необходимо лично посетить офис с паспортом.

Для онлайн-заявки: зайти на сайт банка, внести свои данные, выбрать адрес доставки, подождать карту от двух до десяти дней. Срок доставки зависит от региона.

Для Сбера: указать данные в заявке, выбрать офис, в ответном смс банк сообщит дату и время для визита. Либо сразу посетить банк с паспортом и оформить карту Momentum.

Источник

Что значит дебетовая карта

Практически каждый второй россиянин получает зарплату на пластиковую карту банка. Многие, по ошибке, называют зарплатные карты кредитками. А ведь у них на руках не что иное, как дебетовая карточка, предназначенная для хранения личных средств. Если вы еще не знаете что представляет собой дебетовая карта и какие у нее есть важные отличия от кредитки, тогда обязательно дочитайте статью, в ней вы найдете ответы на свои вопросы.

Подробнее про дебетовую карту

Оформить карту может любой желающий, причем многие банки оформляют карты для клиентов достигнувших 14 лет.

Все что вам потребуется: предоставить ваши документы и заполнить анкету-заявку. Если карта выдается персонифицированная, тогда ее придется подождать 2-3 недели, а не именную вам выдадут в тот же день.

Для чего нужна дебетовая карта?

Все, кто имеет такие карты сразу подтвердят, что это очень удобно:

Помимо этого, карту можно использовать даже за границей. Вам не придется брать с собой в отпуск много наличных, ведь большинство курортных стран с удовольствием примут у вас карту. А также карта является удобным средством для оформления покупок через интернет. Особенно это актуально для работы с иностранными или оптовыми интернет-магазинами.

Ну и последнее, вы всегда можете использовать огромный спектр услуг карты:

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Виды дебетовых карт

Основным отличием всех дебетовых карточек является их принадлежность к одной из платежных систем. Среди них выделяют 5 видов систем: Виза, Мастер кард, Маэстро, Амэрикан экспресс и МИР. Причем самыми популярными международными картами являются Visa и Mastercard, а для тех, кто не планирует международные поездки и его вполне устраивает современная отечественная система, подойдет карта МИР.

Другое же весомое отличие, набор дополнительных настроек, предложенных каждой из систем. Да и стоимость открытия той или иной карты в различных банках может существенно отличаться.

Поэтому прежде чем сделать выбор изучите все предложения, подходящие под ваши критерии отбора.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Цена за обслуживание формируется банком-эмитентом в зависимости от набора услуг, предоставляемого вместе с картой. Чаще всего, дебетовые карты, открываемые в рамках зарплатных проектов или социальные карты, будут для клиента совершенно бесплатными. Для получения дополнительных услуг, таких как СМС-информирование и веб-банкинг, придется вносить ежемесячный платеж. Причем подключение таких услуг возможно только после письменного заявления клиента.

А вот если карта предусматривает плату за обслуживание, то она устанавливается согласно тарифам банка. Чаще всего, платные карты выдаются клиентам, которые самостоятельно изъявили желание открыть дебетовый счет.

Заметим, чем выше стоимость обслуживания таких карт, тем больше преимуществ получает клиент.

К примеру, ему могут быть доступны весьма выгодные условия кеш-бека, или предложена довольно высокая ставка процента на остаток. Ознакомиться же с тарифами на ведение счета и открытие карты можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день.

Как пользоваться дебетовой картой?

Использовать дебетовую карту даже удобнее чем кредитку, вам не нужно переживать о своевременности внесения кредитных денег на основной счет для покрытия задолженности. Все что нужно с дебетовой: пополнять счет для дальнейшего применения ее для совершения покупок или получать на нее заработную плату и другие пособия.

Как пополнить карту?

Для пополнения дебетовой карты можно воспользоваться одним из способов:

Как снять наличные?

Для того чтобы обналичить дебетовую карту достаточно:

Если при расчетах через интернет вы увидели, что «карта не активна», значит, у вас либо закончился срок действия карты, либо она заблокирована банком. Чтобы исключить первый вариант, достаточно посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Сразу под номером карточки будет указан срок действия, к примеру, 07/18. Это значит, что карта действительна до конца июля 2018 года. Если со сроками все в порядке, тогда стоит позвонить на горячую линию и узнать почему ваша карта не активна. Возможно, это произошло по техническим причинам, а может, и вследствие мошеннических действий.

Плюсы и минусы

Оформляя платежную карту, мы планируем извлечь от ее использования какую-либо пользу. Так как дебетовые карточки отличаются по своим функциям от остальных карт, то стоит изучить ее достоинства и недостатки.

Достоинствами карты будут:

К недостаткам же отнесем:

В целом карта получается довольно выгодной, особенно для осуществления безналичных расчетов.

Источник

Что значит дебетовая карта и стоит ли ей пользоваться

Хотите получать реальные бонусы в виде денег? Тогда эта статья для вас. Мы поговорим про дебетовые карты, узнаем что это такое, приведём аргументы за их использование. Рассмотрим обзор лучших дебетовых карт с процентом на остаток и кэшбеком. Дадим советы по пользованию и выбору.

1. Что такое дебетовая карта простыми словами

В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого она автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск бесплатно.

Поскольку карта привязана к банковскому счету, то снять больше чем у вас есть нельзя. Однако счёт все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Её стоимость обычно составляет 60 руб/месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовых карт представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

2. Как выглядит дебетовая карта и что за информация на ней есть

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54×86 мм со скругленным краями. На лицевой стороне содержится следующая информация:

На обратной стороне есть защитный код состоящий из трех цифр. У Mastercard — CVC2, у VISA — CVV2. Этот код нельзя никому сообщать, поскольку некоторые онлайн платежи принимают оплату только по данным карты (без sms-подтверждений). Более подробно читайте: что такое CVV и CVC.

3. Что такое начисление процентов на остаток

Есть класс дебетовых карт, которые начисляют проценты на остаток. Это дополнительный приятный бонус держателям. Однако далеко не все банки такие щедрые. Размер процента может периодически изменяться в зависимости от ключевой ставки ЦБ и потребности самого банка в деньгах.

На все средства, которые есть на счете будут начисляться проценты. Фактически дебетовая карта будет являться вкладом, с которого можно всегда снять деньги без потери процентов. В этом плане они очень похожи на облигации.

Например, процент на остаток 10% годовых. Вы пополнили свой счет 1 числа месяца на 100 тыс. рублей, а 27 числа этого месяца сняли все эти 100 тыс. рублей. В этом случае в конце месяца вам начислят 739 рублей. Эта сумма за 27 дней: 100000 × 0,10 × 27/365.

Начисления накапливаются ежедневно. Можно каждый день класть сумму на свою дебетовую карту, потом на следующий день выводить, потом снова класть (через день). В итоге вам начислят проценты лишь за полмесяца 15 дней.

Есть дебетовые карты, которые предлагают очень высокие проценты на остаток. Они равны средним процентам, как у полноценных банковских вкладов.

Все деньги на дебетовых картах застрахованы по программе АСВ (агентство по страхованию вкладов). Поэтому, если у банка отберут лицензию, вы получите всю сумму, но не более 1,4 млн рублей.

4. Что такое кэшбэк по дебетовым картам

Есть разные варианты с начислением кэшбэка по дебетовым картам. Лишь малая часть банков начисляют его.

Идея кэшбэка в следующим: вы оплачиваете покупки дебетовой картой. На потраченную сумму в конце месяца возвращается какой-то процент. Например, у Тинькофф и Польза это 1% на все покупки.

Многие банки начисляют кэшбэк лишь на некоторые категории товаров. Например, авиабилеты, косметика.

Выгода получения кэшбэка очевидна. Фактически Вы ничего не делая возвращаете себе 1% со всех покупок. Если расплачиваться картой без кэшбэка, то никаких выплат не получите.

5. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

У каждого банка представлены различные дебетовые карты. Однако мало, кто предлагает своим клиентам условия с начислениями процентов, кэшбэка и бесплатным обслуживанием, но тем не менее есть пару вариантов. Давайте рассмотрим такие предложения на рынке

5.1. Дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф — самая лучшая и удобная дебетовая карта, на мой взгляд. Фактически у нее нету минусов. Все условия более чем приемлемые и удобные.

Заказать ее можно через официальный сайт Тинькофф. После оформления заявки Вы сами назначаете время и место ее привоза. Эта услуга бесплатна. У Вас не будет никаких проблем с ее получением. Делают эту карту в течении 1-3 дней.

Более подробно про дебетовую карту Тинькофф Платинум читайте в обзоре.

5.2. Дебетовая карта «Польза» (ХоумКредит Банк)

Дебетовая карта «Польза» от ХоумКредит Банк появилась сравнительно недавно и сразу стала одним из лучших предложений на рынке. Класс карты «Platinum». Рассмотрим в таблице все особенности «Пользы»

Дебетовая банковская карта ХоумКредит Банка «Польза» является одним из лучших предложений на рынке. Рекомендуем ее оформить каждому, кто хочет эффективно управлять деньгами. В 2018 г. она заняла первое место среди пользователей.

Одной из отличительных черт является то, что она дает кэшбэк даже при оплате коммунальных платежей, интернета, пополнение мобильного телефона.

6. Основные типы и классификация дебетовых карт

Каждая карта имеет в своем основании платёжную систему. Их не так уж и много:

Помимо этого у каждой из платежных систем есть свои подвиды значимости карт:

Дебетовые карты Platinum, Gold является самими «престижными». У них наибольшее число возможностей. Например, по бронированию отелей, оплаты в интернете, использованию за рубежом. Эти карты самые дорогие в обслуживание.

7. Плюсы использования дебетовых карт

1 Удобный способ для обналичивания средств. Вам не надо идти в банк и стоять очередь, чтобы снять немного наличных. Банкоматы работают круглосуточно и располагаются во многих торговых точках.

2 Позволяет не таскать с собой наличные деньги в магазине, считать всю мелочь и прочее. Это крайне удобно.

3 Начисления процентов на остаток. С учетом начисления процентов на остаток и кэшбэка делают дебетовые карты в использование не только удобным, но и выгодным.

Представьте, что вы покупаете тур в Европу стоимостью 120 тыс. рублей. Оплачивая эту покупку дебетовой картой Польза и получаете деньги 3600 рублей (3% от суммы).

4 Оплата онлайн. Многие товары покупаются через интернет. Банковские карты один из главных вариантов оплаты. Поэтому порой это единственный способ оплаты.

8. Защита и безопасность дебетовой карты

Ранее все банковские карты имели защиту в виде «защитной ленты». Но это уже устаревшая технология, которая нигде не применяется.

На данный момент все выпускаемые банковские карты имеют специальный чип, который гораздо реже ломается и имеет более высокую степень защиты.

Снять деньги онлайн с дебетовая карта можно лишь полностью зная ее данные: имя держателя, ее номер, срок действия и защитный код CVC. Если кто-то узнал эти данные, то рекомендуется заблокировать свою карту, иначе есть большая вероятность хищения с нее средств.

При снятие денег с банкомата защита происходит вводом пин-кодом. Его надо тщательно скрывать и никому не показывать. Злоумышленники могут подделать данные карты и обналичить ее, но для этого надо знать пин-код.

Многие знают про эти моменты, но все равно становятся жертвами мошенников. Почти все хищения происходят из-за грубых нарушений правил безопасности.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы

9.1. Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Льготный период у каждого банка свой. Обычно этот срок от 30 до 60 дней. В случае, если за этот срок кредит не будет погашен, то начисляются штрафы и проценты. Они довольно большие. Поэтому лучше не доводить до этого.

С кредитной карты нет возможности снимать наличные без процентов, в отличии от дебетовой карты. Если вы всё же снимаете их, то сразу списывается комиссия (3-5%).

С виду кредитная и дебетовая карта ничем не отличаются.

9.2. Что лучше – кредитная карта или дебетовая

У дебетовой и кредитной карты разные предназначения, поэтому выбрать что лучше сложно. Если цель хранить деньги на карте и расплачиваться её, то дебетовая удобнее.

Если необходимо что-то купить срочно в кредит, то идеальным вариантом подойдет кредитная карта. Она позволит взять беспроцентный кредит на небольшой срок без лишних походов в банк.

Важно понимать, что снимать деньги с кредитной карты крайне не рекомендуется! За это взимается большие комиссии.

9.3. Что такое овердрафт

Овердрафт позволяет оплачивать покупки на сумму средств, которые превышают остаток по карте. Другими словами вы берёте «кредит», который можно потом погасить.

Услуга «овердрафт» есть далеко не у каждой дебетовой карты. Обычно её можно отключить, чтобы обезопасить себя от ухода в «минус».

Бывают карты, которые позволяют без процентов уходить в минус на какой-то срок (обычно это 30-60 дней). Кредит дается на этот срок без каких-либо переплат. Однако, если в оговоренный срок не погасить задолженность, то автоматически начисляются штрафы (причем приличные). Можно таким образом переплатить 3-10% от исходной суммы долга. Поэтому лучше не шутить с овердрафтом.

9.4. Я потерял дебетовую карту, что делать

Если дебетовая карта была потеряна, то немедленно свяжитесь по горячей линии с банком, который её выпустил и заблокируйте её. Если она окажется в руках «умельцев», то они смогут списать с нее все деньги.

Банк перевыпустит карту, но скорее всего за какую-то плату, поскольку перевыпуск делается по вине пользователя.

Если банкомат «съел» карту и не возвращает, то необходимо связаться с тем банком, кому принадлежит банкомат. Чаще всего, они не возвращаются и их приходится перевыпускать после этого.

Смотрите также видео про дебетовые карты:

Источник

Дебетовая карта — что это простыми словами

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.

Дебетовая карта – что это?

Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Возможности дебетовых карт

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Источник

Что такое дебетовая карта

23 октября 2019

Поделитесь с друзьями

Банковская карта, на счете которой находятся собственные деньги владельца, называется дебетовой. Она есть почти у всех: мы оплачиваем покупки, услуги, снимаем с нее наличные и получаем на ее счет заработную плату. Подробнее о дебетовых картах – в материале статьи.

Содержание

Виды дебетовых карт

Вид дебетовой карты зависит от платежной системы, функционала и статуса.

Платежная система – это буквально провайдер (поставщик услуг) операций по карте: переводов, оплаты, снятия наличных. Российские банки выпускают дебетовые карты следующих платежных систем (по популярности):

Реже можно встретить «JCB» и «American Express». Последняя встречается в России редко.

По функционалу дебетовые карты делят на две группы:

1. Виртуальные (электронные).

В основном предназначены для оплаты товаров или услуг. Снятие денежных средств не предусмотрено. Малые лимиты на суточные и месячные операции (покупки, переводы).

Кроме оплаты товаров и услуг, на них можно получать зарплату и снимать наличные. Лимиты на операции зависят от статуса карты.

По статусу дебетовые карты делятся на такие:

Чем выше статус, тем больше возможностей у владельца карты.

Пример: С «VISA Classic», выпущенной «Сбербанком», можно снимать с карты не более 1,5 миллиона рублей в месяц. Для «VISA Gold» лимит в 2 раза больше (до 3 миллионов).

Расширенный пакет функций и лимитов увеличивает и плату за обслуживание. Для стандартных дебетовых карт это примерно 750 рублей в год, для золотых и премиальных может доходить до 3,5 тысячи ежегодно.

Некоторые банки эмитируют (выпускают) специальные карты для различных категорий клиентов:

Существуют еще именные и неименные дебетовые карты (с именем владельца на лицевой стороне или без него).

Как получить дебетовую карту

Вот как можно получить дебетовую карту:

Если у сотрудника нет дебетовой карты, в рамках зарплатного проекта выпустят именную дебетовую карту (обычно классическую). Все документы и заявление заполняет работодатель.

2. Заказать на сайте банка.

Если доставка не предусмотрена, карта после выпуска доставляется в ближайшее к клиенту отделение. Чтобы забрать ее, нужно прийти в офис с паспортом.

3. Посетить отделение банка.

Если не заполнять предварительно онлайн-анкету, надо прийти в банк и оставить заявление с копией паспорта. Сотрудник примет заявку на карту и уведомит клиента о сроках ее изготовления и доставке.

Электронные (виртуальные) дебетовые карты можно оформить онлайн на сайтах банков или платежных систем (например, Яндекс.Деньги). Функционал доступен уже через 5-10 минут после оформления.

Как закрыть дебетовую карту

Для закрытия пластиковой дебетовой карты и карточного счета нужно:

Некоторые банки предоставляют такую возможность без визита в офис или отделение. То же практикуют и банки с полностью дистанционным обслуживанием (например, «Тинькофф», «Рокетбанк»). Для закрытия карты в таком случае нужно:

Иногда требуется дополнительно отправить факсом или почтой заявление по форме банка, подписанное клиентом.

Сколько делается дебетовая карта

Обычно дебетовые карты изготавливаются не больше 10 суток.

Какая дебетовая карта самая выгодная

Однозначно ответить на вопрос нельзя. Выгода дебетовой карты зависит от финансового поведения владельца и от функционала карты.

Вот какие факторы важны при выборе:

Выгодная дебетовая карта предлагает кэшбэк (возврат части стоимости купленных товаров или оплаченных услуг) и начисление процентов на остаток. Чем они больше, тем выгоднее будет дебетовая карта.

Есть полностью бесплатные карты («Momentum» от «Сбербанка»).

Есть условно бесплатные (для бесплатного обслуживания нужно выполнить ряд условий). Например, для карты «Black» от банка «Тинькофф» они таковы: покупки от 3 тысяч в месяц и неснижаемый остаток не меньше 30 тысяч рублей.

Все премиальные и золотые дебетовые карты дороже других. Делая выбор в их пользу, о бесплатном обслуживании стоит забыть.

3. Акции для держателей.

Партнерство банков с магазинами, салонами и парками развлечений – залог выгодных акций для держателей карт. Все покупки у партнеров можно совершать по ощутимым скидкам.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Вот какие карты стоит оформлять:

Дебетовые карты «Сбербанка» примечательны тем, что за все покупки по ним предусмотрен возврат части стоимости в виде бонусов «Спасибо». Ими можно оплачивать покупки у партнеров. Платить нужно только за обслуживание (для классических карт ежемесячный взнос не превышает 60 рублей).

Запомните

Дебетовая карта – универсальный платежный инструмент. Вне зависимости от платежной системы и типа она дает возможность:

Для получения дебетовой карты нужно определиться с целями, подобрать подходящее предложение и подать заявление в банк или оформить электронную карту.

Поделитесь с друзьями:

«Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

Кредит погашен, а банк требует долг

Если досрочно погасить кредит, пересчитают ли проценты

Максим Регинов

Пользуюсь обычной дебетовой картой Мастер Кард одного из самых популярных банков в стране. Удобная карта для оплаты в магазинах, в интернете, получения на нее зарплаты. Кстати, в моем банке эту карту можно закрыть через мобильное приложение. Вот только в любом случае придется посещать отделение, чтобы вернуть карту банку.

Олег Кулин

Кстати, если оформляете дебетовую карту для поездок в другие карты, то стоит знать, что для путешествий по европейским странам лучше всего подойдет MasterCard, так как не будет двойной конвертации при оплате картой. Если же едете в Америку, то лучше дебетовую карту от Visa оформлять. Но в любом случае они должны быть с чипом, поскольку во многих странах могут обычные дебетовые карты у вас просто не принять.

Максим Политун

Пользуюсь самой обычной, но чипированной дебетовой картой. Удобно, что ей легко можно платить как дома, так и во время путешествий в другую страну. К тому же, большой плюс в том, что дебетовые карты часто обслуживаются банками совершенно бесплатно.

Кира Аликян

У меня сейчас на руках дебетовая карта от «Тинькоффа». Очень удобная карта, можно проводить покупки онлайн и в магазинах, а 6% со многих платежей возвращается обратно на счёт, благодаря кэшбэку! Единственный минус по такой карте, что нужно поддерживать баланс на ней не менее 30 тысяч рублей. Но это вопрос к минимальной самодисциплине, как я считаю. В материале выше, на мой взгляд, дана полноценная информация по платёжным системам. Но достаточно, в прицнипе, знать две платёжные системы: VISA и MasterCard. Если у вас есть дебетовая карта с одной из этой платёжной системой и, соответственно, вторая карта с другой платёжной системой, то в 99,9% случаев не возникнет никаких проблем с оплатой! Всем лёгких покупок и большого кэшбэка!

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Пройдите тест за 1 минуту и узнайте, сможете ли вы законно списать долги и оформить банкротство!

Источник

Что такое дебетовая карта и как правильно пользоваться

Что нужно знать каждому!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Дебетовая карта – это финансовый инструмент для оплаты товаров и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денежный средств на счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Для чего нужна дебетовая карта

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах банков:

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Решили оформить карту? На что обратить внимание

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

Дебетовая или кредитная карта: как проверить

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

Источник

Что такое дебетовые карты

Содержание:

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь — с их помощью мы покупаем утренний кофе, оплачиваем доставку продуктов или долгожданный отпуск. Но до сих пор не все знают, чем дебетовые карточки отличаются от кредитных.

Что такое дебетовые карты

Дебетовые карты — это пластиковые банковские карты, которые выпускаются к счёту. Баланс такой карточки нулевой, пока владелец его не пополнит. Карта заменяет собой наличные: ей можно расплатиться за покупки в магазинах, перевести кому-то деньги или просто оплатить счета. Сумма операции не может превышать остаток денег на счёте.

На дебетовой карте обязательно будут следующие реквизиты:

Уникальный номер из 16 знаков (в редких случаях — из 20);

Срок действия (от 2 до 5 лет в зависимости от степени защиты);

Фамилия и имя владельца на латинице (исключение — неименные карты);

Сам способ оплаты — магнитная полоса, чип;

CVC-код для интернет-платежей;

Логотип банка и его реквизиты (контактные телефоны, адрес);

Логотип платёжной системы.

Альфа⁠-⁠Банк работает с тремя платёжными системами дебетовых карт: Visa, MasterCard и Мир. Вы можете выбрать любую, учитывая некоторые территориальные ограничения. Так, карты международных систем не работают на территории Республики Крым. Дебетовые карты «Мир» изначально принимались только внутри России, но сейчас ими можно пользоваться на территории некоторых стран СНГ.

Пластик может различаться и по категориям: карты бывают классические и премиальные. Во втором случае в комплекте с картой владелец получает дополнительные возможности от банка — повышенный кэшбэк и проценты, расширенные программы страхования, сопровождение личным менеджером, выделенную телефонную линию и другие.

Для чего они нужны: преимущества и недостатки

К основным преимуществам дебетовых карт относятся: удобство, сохранность средств, универсальность, доступность, выгода. Расскажем более подробно о плюсах «пластика»:

Сохранность средств. Потерять наличные проще, чем пластик. При утере карту легко заблокировать и сохранить деньги. Если у банка отозвали лицензию, все размещённые в финансовой организации деньги до 1 400 000 рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов, а значит, их получится вернуть.

Удобство. С появлением дебетовых карт отпала необходимость носить в кошельке банкноты и монеты. Теперь у вас всегда под рукой точная сумма к оплате, а ещё вы защищены от ошибки кассира, который может дать неверную сдачу или фальшивую купюру. Скорость расчёта тоже отличается — оплата карточкой быстрее.

Универсальность. Одна и та же дебетовая карточка может работать со счетами в разных валютах, позволяя экономить на конвертации. Вы можете пользоваться большинством карт в любой стране мира, совершая как онлайн-, так и офлайн-покупки.

Выгода. Часть потраченных по дебетовой карте денег возвращается в виде кэшбэка или бонусов, на остаток по счёту начисляются проценты, а партнёрские акции помогают совершать покупки с выгодой. В Альфа-Банке вы можете экономить на регулярных платежах (мобильная связь, ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочее) — эти переводы осуществляются без комиссии.

Круглосуточный доступ. Вы можете сделать покупку, снять или внести наличные на счёт дебетовой карты в любое время, ведь интернет-банк доступен круглосуточно. Через него можно совершать платежи и переводы, смотреть баланс и историю платежей, а также аналитику по расходным статьям.

У дебетовых карт есть и недостатки. Банк устанавливает лимиты на совершение таких операций, как снятие и перевод денег, но обычно они довольно велики. Но при бронировании гостиницы или автомобиля за границей лучше пользоваться «кредиткой». Это связано с тем, что в качестве задатка блокируется крупная сумма, и для этого требуют кредитную карту, на которой указано слово «credit».

Дебетовый пластик пригодится, чтобы получить средства на свой счёт в банке. Помимо перечислений от работодателя, вам могут безналично оказывать финансовую помощь или возвращать долг. Если вы решить оформить налоговый вычет за обучение, медицинские или другие услуги, средства будут возвращены на банковский счёт.

Условия оформления

Для оформления банковских услуг необязательно посещать офис лично. Просто заполните небольшую анкету на нашем сайте, и через некоторое время с вами свяжется сотрудник для уточнения деталей. Если заявка подана до 15:00, курьер доставит готовую дебетовую карту в тот же день.

Карта не предполагает пользования деньгами банка, а значит, подтверждать трудоустройство и доход не нужно. Впрочем, если вы предоставите эти данные, банк может сформировать индивидуальное предложение по предоставлению кредитной линии.

Если вы не являетесь гражданином РФ, для выпуска карты нужно обратиться в отделение банка, имея при себе:

документ, удостоверяющий личность (паспорт, идентификационная карта);

комплект документов, подтверждающих право пребывания (виза, разрешение на временное пребывание, вид на жительство, патент и прочее);

нотариально заверенный перевод — потребуется, если в документах нет указания персональных сведений на русском языке.

После подписания анкеты на ваше имя открывается счёт и изготавливается пластиковая дебетовая карточка. Срок выпуска — от нескольких минут до трёх дней. После её получения нужно придумать четырёхзначный ПИН-код для подтверждения операций, а затем совершить хотя бы одну через банкомат для корректной работы чипа и систем бесконтактной оплаты.

Виды дебетовых карт в Альфа⁠-⁠Банк

В Альфа-Банке широкая линейка дебетовых карт, и каждая выпускается бесплатно — на весь период действия и без дополнительных условий. Продукты можно условно разделить на три категории, в зависимости от того, какое преимущество они дают своему пользователю:

Для покупок, позволяющие накапливать бонусы, баллы или кэшбэк: Альфа-Карта, Перекрёсток, Пятёрочка, Яндекс.Плюс;

Для путешественников, позволяющие зарабатывать мили: Alfa Travel, Аэрофлот;

Для особых запросов: Мир и Детская карта.

По Альфа-Карте вы получаете кэшбэк до 2% за все покупки и до 5% на остаток.

Аэрофлот предлагает держателям карт от 1,5 до 2 миль на бонусный счёт за каждые потраченные 60 рублей. С их помощью можно получить бесплатный перелёт, повысить класс обслуживания. А ещё бонусные баллы можно использовать у партнёров проекта. Владельцы премиальных дебетовых карт получают дополнительные преимущества: проход в бизнес-залы аэропортов, страхование, трансфер и роуминг.

Alfa Travel предлагает копить на путешествия. В зависимости от суммы трат по дебетовой карте и категории оплаты начисляется от 2 до 11 миль за каждые потраченные 100 рублей. Работает это так: вы заводите на специальном сайте личный кабинет, где можно бронировать отели и покупать билеты. Для премиальной карты также предусмотрен набор бесплатных услуг: персональный консьерж, доступ в бизнес-залы, страхование для всей семьи и другие.

По картам Пятёрочки возвращаются баллы на бонусный счёт магазина: до 2 за каждые потраченные 10 рублей. А ещё бонусные баллы начисляются за открытие карты и в честь дня рождения держателя. Аналогичная программа у Перекрёстка — вернётся до 3 баллов с каждых 10 рублей, и их снова можно будет потратить в магазине.

Яндекс.Плюс предлагает получение кэшбэка 1% со всех покупок и повышенного в определённых категориях: 5% за траты на рестораны, развлечения и спорт и до 10% — за расходы на товары и услуги внутри экосистемы Яндекса. Чтобы использовать накопленную сумму, нужна подписка.

По дебетовому «Миру», который необходим для получения пособий и выплат от государства, можно тоже получать кэшбэк, зарегистрировавшись в программе лояльности и покупая товары и услуги у партнёров системы.

Детская карта предназначена для несовершеннолетних пользователей и имеет определённые ограничения. За покупки в кафе и ресторанах возврат от суммы покупки составляет 5%.

Источник

Всё о платежных картах. Часть 2: что главное в карте; основные принципы работы и безопасности

В первой части нашего цикла мы кратко затронули историю платежных карт в нашей стране (и не только) и необходимые для работы подобной инфраструктуры условия. В какой-то степени это было разминкой, а теперь пора переходить к практически важным вопросам. И для понимания того, как всё это вообще работает, необходимо разобраться для начала с тем, что же собой представляет карта любой платежной системы. Как уже было упомянуто в первой части, принципиально все они одинаковы — и по механизму работы, и по внутренней организации. Но что же такое карта? Или, иными словами, что в карте самое главное?

Любые карты предназначены для безналичных расчетов в чистом виде — либо как своеобразный мостик между наличным и безналичным оборотом. Например, в любом банкомате можно получить наличные по карте, а во многих банкоматах, наоборот, внести наличные на счет карты.

Важен ли сам физический носитель? И да, и нет. Первое время все карточные операции работали исключительно при предъявлении карты живому сотруднику, который и проводил операцию — пользуясь иногда абсолютно примитивными техническими средствами. Однако сегодня большинство операций проводится автоматически — электронными средствами. На обычной кассе в магазине есть кассир, но его работа в смысле приема оплаты заключается лишь в том, чтобы перенаправить запрос на платежный терминал и (в случае необходимости) показать клиенту, куда вставлять/прикладывать карту. С банкоматом же или киоском самообслуживания каждый встречается вообще один на один, без участия других людей. А есть еще и операции в сети, когда физическую карту просто некуда приложить и вставить. Для таких целей даже придумали специальные виртуальные карты — которых не существует. У них есть только карточные реквизиты, которые и участвуют в операции — точнее, могут только инициировать операцию, потому что простая схема обработки требует сложных систем подтверждения, и наоборот.

А схема в первом приближении действительно простая, поскольку основным минимально необходимым и достаточным реквизитом карты является ее номер, состоящий, как и следовало ожидать, из последовательности обычных десятичных цифр. По стандарту он может иметь длину от 13 до 19 цифр, но на сегодня самое частое — 16 цифр. Встречаются и отступления от этого правила: например, такие древние системы, как Diners Club или American Express, обходятся 14 и 15 цифрами, а вот на картах China Union Pay всё чаще встречаются номера из 17 цифр. Впрочем, на многие карты, предназначенные исключительно для электронной обработки, номер и вовсе не наносится (полностью или частично) — клиент получает его на отдельной бумажке вместе с картой, и он может пригодиться для операций в сети, если такие предусмотрены. А терминалы в любом случае работают с магнитной полосой или чипом. На первой номер хранится в открытом виде, со вторым не все так просто, но об этом мы поговорим отдельно.

Также стоит учитывать, что последняя цифра номера обычно самостоятельной ценности не имеет: это всего лишь контрольный разряд, высчитываемый по первым значащим. Хотя и остальные цифры не всегда можно считать значимыми, поскольку в первых цифрах номера, как правило, зашифрована платежная система, конкретный банк и некоторая другая служебная информация. Это упрощает автоматическую обработку: например, «увидев», что первая цифра номера равна 4, эквайер (банк, обслуживающий продавца — который и инициирует платежную транзакцию) понимает, что дальше ему нужно работать с Visa, а вот 5 однозначно направляет его в Mastercard. Туда же следует посылать и карты с первыми цифрами 67 — это унаследовано от Maestro и в картах этого типа применяется до сих пор.

У карт «Мир» номера начинаются с 22; 35 идентифицируют японскую JCB; 34 или 37 — American Express; 62, 63 или 68 — Union Pay, и т. д. и т. п. Во всех кодах разбираться не обязательно: банки обычно работают с ограниченным количеством платежных систем, так что, столкнувшись с чем-то незнакомым, терминал просто сообщит, что такая карта не обслуживается. И вся таблица прошита в ПО терминала, так что выбор занимает считанные микросекунды. Поэтому от ручной обработки карт давно ушли даже там, где люди остались: время — деньги. И перенастраивается всё легко. Заключила НСПК (оператор карт «Мир») соглашения о совместной работе с армянской ArCa и беларуской «Белкарт» — и сразу же (после первого же обновления ПО) все российские терминалы узнали, что́ нужно делать с их кодами, начинающимися с 9051 или 9112. А до этого — не знали. Зеркальным отражением этого стало то, что отечественные карты начали работать во всех терминалах, обслуживающих ArCa и «Белкарт», причем для этого не потребовались отдельные договоры на уровне банков-участников. В принципе, для того и нужны платежные системы — и тем удобна их интеграция на таком уровне. Хотя интеграция возможна и на более низком уровне: кобейджинговые карты «умеют» работать в двух системах, имея номер, относящийся к одной из них. Но это чуть более сложный случай, чреватый неожиданностями. Например, карты «Мир—JCB» и «Мир—Maestro», как правило, имели номера из диапазона JCB и Maestro соответственно, так что к бонусной программе «Привет, Мир!» не привязывались и в акциях не участвовали. А совместные «Мир—UnionPay» Россельхозбанка нельзя привязать, например, к Huawei Pay для бесконтактной оплаты смартфоном.

Впрочем, это уже начались те самые тонкости, от излишнего углубления в которые на первых этапах мы обещали воздержаться. Поэтому пока на этом остановимся. Главное, что следует понимать: номер карты — это практически основной и единственный ее атрибут, целиком и полностью определяющий ее возможности. При этом номер — слишком простой реквизит. Зачастую он еще и нанесен на саму карту, так что увидеть его может любой желающий. И воспользоваться в своих целях — тоже. Может быть, правы те, кто утверждает, что использование карт очень опасно? Не совсем. Для того чтобы проблемы не возникали, необходимы и используются комплексные системы безопасности. Как положено, они тем более сложные, чем больше рисков несет в себе операция. К примеру, пополнение карты по номеру абсолютно безопасно для ее держателя — ведь это приход денежных средств, а не расход. Поэтому тут вовсе никакие схемы не нужны, достаточно одного лишь номера.

С расходными же операциями все сложнее, так что для них используются те или иные способы подтверждения транзакции держателем. Эволюция карт и технологий оплаты тоже в основном происходила по пути повышения безопасности. А кроме всего этого, для сложных ситуаций у каждой платежной системы есть огромные талмуды по правилам переноса ответственности, которые объясняют, кто именно будет крайним в спорных случаях. Иногда им оказывается продавец и его банк (эквайер), а иногда покупатель и его банк (эмитент карты). Но главное в правилах переноса ответственности — они заставляют банки внедрять все технологические обновления безопасности, дабы постараться в максимальном количестве случаев снять ответственность с себя. Касается это обеих сторон, вступающих в итоге в своеобразную гонку. Поэтому и внедряется всё очень быстро.

Чтобы разобраться с этим вопросом предметно, но без излишнего количества подробностей, рассмотрим один из примеров эволюции: переход от «полосатых» карт (снабженных только магнитной полосой) к «чиповым» (с микропроцессором). Первые активно использовались в прошлом веке и первом десятилетии нынешнего, но, несмотря на длинную историю, некоторое время назад практически полностью ушли с рынка — в первую очередь из-за отсутствия защиты. Все платежные реквизиты (и номер, и дополнительные) хранились на магнитной полосе в открытом виде. Все их считывал любой терминал, в том числе и мошеннический — попадись такой на пути пользователя. А далее на базе сохраненной информации можно сделать полноценный клон карты, записав информацию в таком же открытом виде на новую болванку. Ответственность за операции по клону всегда нес эквайер, поэтому появлялись требования защищать сами карты (всевозможные голограммы, логотипы и прочие мелкие детали), а продавцов заставляли изучать эти защитные особенности, тратя на это время. Но время — деньги. Да и живой кассир — тоже они же. Поэтому всё большее распространение начали получать автоматические кассы и прочие терминалы самообслуживания. А в них дотошно проверять карту уже некому. В интернете — тем более.

Нужно было решать проблему радикальным путем. Благо к этому моменту сильно подешевели микропроцессоры — вот они на картах и появились. Чем обработка чиповой карты отличается от полосатой? Да всем! Информация хранится уже в зашифрованном виде, причем терминалу карты передают исключительно закодированные последовательности (токены), на основании которых восстановить полные реквизиты вообще невозможно. В итоге, кроме всего прочего, полный клон чиповой карты изготовить невозможно. По крайней мере, за пару десятилетий никому еще взломать систему защиты не удалось (а когда удастся — придумают новую).

Всё идеально. За исключением нескольких нюансов, часто тормозящих внедрение новых технологий. Во-первых, сами микропроцессорные карты стоят дороже. Во-вторых, терминалы для их обработки первое время стоили намного дороже. Последнее, в частности, приводило к необходимости обеспечить совместимость новых карт со старым оборудованием. Реализовать ее было просто: на всех чиповых картах основных платежных систем долгое время присутствовала и магнитная полоса. Одна проблема: режим совместимости полностью лишал защиты против действий злоумышленников.

Как все эти проблемы удалось решить за короткий срок? Очень просто: правилами переноса ответственности. Точнее, одним из правил: за проведение с чиповой картой операции по полосе ответственность всегда лежит на продавце. В итоге банкам стала выгодна эмиссия карт с микропроцессорами: хоть они и обходятся дороже, зато снимается немалое количество проблем с мошенническими транзакциями. Но как только таких карт на рынке стало много, за новым оборудованием побежали продавцы, которых начала не устраивать презумпция виновности. В итоге буквально за несколько лет произошел полный переход на изначально более дорогие технологии — которые еще и быстро подешевели за счет массовости. А не будь такого руководящего и направляющего «подталкивания» — так и продолжали бы использоваться полосатые карты, а основной работой банков стала бы возня с опротестованием мошеннических транзакций.

И совсем уж замечательно, что технологические инновации чаще всего имеют не только основной, но и массу побочных эффектов. Например, заодно удалось решить проблему с торговыми автоматами и прочим оборудованием. В них для подтверждения операций всегда использовался PIN-код — просто не было возможности организовать другие проверки. И он же применялся в банкоматах, что делало пользование автоматами очень рискованным: купил по дороге бутылку воды, а через пару дней кто-то обналичил все средства со счета по клону карты. Но микропроцессорные модели не клонируются, что сделало такие операции безопасными и очень популярными: немного вложившись на этапе внедрения чиповых карт, торговые сети в итоге получили возможность сэкономить на кассирах и т. п. Сейчас распространенность автоматических устройств с поддержкой карт никого не удивляет, хотя совсем недавно (по историческим меркам) их практически не было.

Можно ли считать проблему фрода (т. е. мошеннических транзакций) полностью решенной? Нет. Опасность по-прежнему есть, однако теперь это требует более сложной преступной деятельности. Например, карманнику в супермаркете надо подсмотреть PIN-код (при вводе его клиентом на кассе), затем аккуратно извлечь карту из кармана владельца и бежать к ближайшему банкомату. Но техника на месте не стоит, так что подобные сценарии становятся всё более экзотическими. Скажем, добавилось использование бесконтактных технологий в паре с разрешением проводить по таким картам мелкие транзакции (на которые, тем не менее, приходится огромная часть суммарного оборота) без дополнительного подтверждения. Вследствие этого в описанной выше ситуации уже нет риска, что с карты обналичат крупную сумму: весь потенциальный «улов» преступника — это возможность сделать одну или несколько мелких покупок. Последствия для владельца карты меняются с крайне опасных на максимум неприятные. Да и уважающий себя карманник рисковать ради подобных мелочей просто не станет, так что общий уровень безопасности пользователя радикально увеличивается.

Словом, из мира физического чисто карточный фрод практически исчез. На данный момент либо можно вовсе не принимать во внимание эти риски, либо уже существуют технологии, сводящие их до нуля. А вот в виртуальном мире доля мошеннических транзакций очень велика, и в абсолютном исчислении она даже растет. Но растет она во много раз медленнее объема карточных платежей. Проще говоря, работай все до сих пор с технологиями прошлого века, нынешние обороты интернет-торговли были бы в принципе невозможны. Причем реальный и виртуальный мир в этом плане постоянно бы пересекались. Например, мелкая покупка в интернет-магазине могла бы приводить к появлению клона карты где-то за тридевять земель — со всеми вытекающими. И наоборот: чиркнул картой по платежному терминалу, а потом кто-то по ее реквизитам что-то крупное оплатил в интернете. Сейчас такое невозможно, а «чистые» интернет-транзакции подтверждаются более серьезными методами, нежели «офлайновые». Впрочем, большинство мошеннических действий давно уже тоже комплексные, а не просто «увели номер и воспользовались им». Сейчас мошенникам приходится попотеть, чтобы пользователь лично подтвердил транзакцию, так что к чисто карточным технологиям эта угроза относится лишь отчасти. К сожалению, одной лишь техникой от методов социальной инженерии защититься невозможно (а от терморектального криптоанализа — тем более).

Что же касается технологий обработки карт, то с ними в первом приближении все достаточно просто. В общем случае в транзакции участвуют пятеро: продавец, банк-эквайер (тот, кто обслуживает продавца), платежная система, банк-эмитент (который выпустил карту) и держатель карты (условный покупатель — который своими деньгами и распоряжается). Задача продавца очень простая: обеспечить эквайеру техническую возможность обработать карту и сообщить ему нужную сумму операции. Задача эквайера — обратиться к соответствующей платежной системе (определить ее легко) с запросом на списание указанной суммы. Платежная система переадресует запрос к банку-эмитенту, который, исходя из платежного баланса конкретной карты, сообщает, возможна она или нет. Если нет — то на нет и суда нет. Если да, то происходит авторизация: эквайер запрашивает у держателя подтверждение и готовит необходимые документы, а эмитент снижает баланс на нужную сумму. В современных условиях все эти процедуры могут занять всего несколько секунд, но на деле это лишь первый этап. На втором этапе, который может занимать несколько дней, уже не участвуют ни продавец, ни держатель — просто подтверждающие документы проходят свой путь от эквайера до эмитента, а затем в обратный путь направляются деньги. На третьем же этапе продавец получает от «своего» банка нужную сумму на счет, а у держателя возникает задача расплатиться со «своим» банком. Последнее, если карта дебетовая, выполняется автоматически: нужная сумма физически списывается со счета. Считается, что она там гарантированно есть — ведь нужное количество денежных средств было заблокировано на первом этапе. Правда, в случае мультивалютных операций за время, прошедшее между авторизацией и списанием, могли измениться курсы валют, так что списать потребуется больше денег, чем заблокировано (если меньше, то проблем, естественно, не возникает). Однако дебетовые карты — лишь один из возможных вариантов, хотя и наиболее популярный в нашей стране несмотря на то, что дебетовые карты появились гораздо позже кредитных. С кредитными же — своя история, тоже важная для комфорта и отсутствия подводных камней.

Таким сложным и многоэтапным является общий случай. Есть и специальные виды транзакций. Например, при получении денег в банкомате выполнить полный цикл невозможно: деньги нужны сразу. В итоге банк (владелец банкомата) фактически кредитует держателя карты под гарантии платежной системы — которая, в свою очередь, «уверена» в получении нужной суммы от эмитента. Но иногда всё идет не так начиная с этапа авторизации — когда нет связи с эмитентом, а то и вообще с платежной системой. Для части карт это приводит к невозможности проведения операции. Другие же всё равно позволяют ее выполнить, если сумма ниже заданного лимита. Как эквайер должен разделять эти ситуации? По BIN карты — мы недаром выше упоминали, что в него заложена информация не только о платежной системе и банке-эмитенте, но и некоторые служебные данные. Для держателя же такие операции несут определенный риск: раз нет авторизации, значит нет и проверки платежного баланса (к эмитенту могут прийти уже готовые документы на списание), так что можно потратить больше доступного. И с этим позднее придется разбираться.

Есть и еще один частный (но тоже частый) случай редуцированного процесса: блокировка. Блокировка используется, например, когда клиент заселяется в гостиницу: при выезде он расплатится за номер и потребленные по факту дополнительные услуги, но подготовиться к этому процессу желательно заранее — чтоб потом не оказалось, что денег не хватает ни на оплату номера, ни на оплату мини-бара. Для этого выполняется авторизация на сумму с запасом, но документы никуда отправлять не нужно и физического списания не будет никогда. Правда, некоторые отели забывают перед оплатой отменить гарантийную авторизацию, если она и последующая оплата вписываются в платежный баланс вместе — а держатель карты потом с месяц лишен доступа к своим деньгам. Казалось бы, придумано для минимизации количества грабель. Но на деле проблемы минимизируются для гостиницы, а пользователю остается только учитывать этот нюанс — и быть готовым при необходимости напомнить о своих интересах.

Так что при всей кажущейся простоте деталей много. Обыденная операция «достал карту и приложил к терминалу» на деле запускает целую цепочку событий. Нужно ли знать все эти детали в совершенстве? Конечно нет! Будь это необходимо, карты ни за что не сумели бы занять свое сегодняшнее место в жизни, поскольку для их максимального распространения как раз и нужна та самая внешняя простота. Но немного разбираться в том, когда, что и как происходит, все-таки полезно. Это сделает процесс более комфортным и позволит избежать (в той степени, в которой это зависит от пользователя) ряда потенциальных проблем. Принцип «меньше знаешь — крепче спишь» работает далеко не всегда и чреват неприятным пробуждением. Поэтому спать мы не будем, а продолжим изучение затронутых вопросов в следующих частях — как обычно, от простого к сложному.

Источник

Что такое дебетовые карты, для чего они нужны, и как ими пользоваться?

Фразу «Эта карточка дебетовая, а не кредитная» чаще всего можно услышать от сотрудника банка. Исчерпывающие объяснения, в чем разница, получают на месте немногие. Полученную информацию сложно воспринимать на слух.

В нашей статье подробное описание, что такое дебетовая карта, как ей пользоваться, в чем отличие от кредитки.

Что значит дебетовая карта?

Пластик обеспечивает пользование средствами клиента, которые хранятся на его счете в банке. Пополнение возможно:

Дебетовая карточка не допускает оплаты в долг. Исключения – санкционированный и несанкционированный овердрафты, о которых мы расскажем в статье.

Счет дебетовой карты

Операции выполняются с использованием обоих реквизитов. Чтобы карточка перестала работать, достаточно звонка на горячую линию банка. Для закрытия счета необходимо заявление, обычно установленной формы.

При блокировке пластика деньги остаются на счете, ими можно распорядиться через кассу или через личный онлайн-кабинет. Исключение – предоплаченные карточки. К одному счету может быть выпущено несколько карт.

Зачем и для чего нужна?

Пластик позволяет использовать безналичные расчеты вместо обычных денег. Автоматизация процесса снижает время на получение и передачу денег. Издержки на инкассацию наличности отсутствуют.

Возможности дебетовых карт

Основные отличия от кредиток

В отличие от дебетового пластика кредитка позволяет пользоваться деньгами банка. Держатель расходует в долг, затем возмещает на условиях, согласованных в договоре обслуживания. При отсутствии нарушений в сроках выплаты, доступный остаток восстанавливается.

Главное назначение кредитной карты – безналичная оплата покупок. Получать деньги в банкомате возможно по многим продуктам. Но, эта услуга платная в большинстве случаев, чтобы клиенты не злоупотребляли заемными средствами в целях получения прибыли.

Валюта карты

Счет, к которому выпущена карточка, может быть в российской или иностранной валюте. В ней банк учитывает операции. При оплате в других условных единицах система автоматически конвертирует сумму. Курс обмена часто невыгодно отличается от внутреннего в банке.

При планировании крупных оплат в зарубежных магазинах, стоит рассмотреть варианты карт, которые привязываются к счету в интересующей валюте. Клиент самостоятельно обменивает деньги, пополняет ими баланс. Списания происходят без лишних конвертаций.

Мультивалютные

Опция позволяет клиенту открывать несколько текущих счетов в разных валютах, прикреплять карту к нужному. При пополнении конвертация происходит по внутреннему курсу. Менять привязку можно многократно.

Срок действия

Распространенным вариантом является продолжительность в 3 года. С ростом популярности бесконтактной оплаты многие банки стали выпускать пластик на 5 лет.

Продукты моментальной выдачи часто имеют срок действия при выпуске 2 года. Они лежат в банке в ожидании выдачи до одного года.

Предоплаченные и виртуальные карты обычно выпускаются на более короткий период, чем именной пластик, например, от 6 до 12 месяцев и меньше.

Платежные системы

Считается, что Виза подходит для расчетов в долларах, МастерКард – в евро. В этих валютах платежные системы учитывают движения средств при выезде за пределы России.

В последние годы появились карточки обеих платежных систем, которые адаптированы к валютам разных стран. Информацию необходимо выяснять в конкретном банке по выбранному продукту.

Банкоматные операции выполняются в Беларуси, Турции, Казахстане, Кыргызстане. Постепенно ведется расширение территории обслуживания. Важная функция МИР – обеспечение безналичных расчетов в Крыму, где другие платежные системы не работают.

JCB – японская платежная система. В мире является одной из крупнейших и старейших. В России начала развивать активную работу с появлением системы МИР. Банки оформляют кобейджинговые карточки МИР-JCB, которые работают на территории нашей страны в российской системе, при выезде за рубеж – в JCB. Это выгодно расширяет зону действия национального пластика.

UnionPay – китайская система, работающая более чем в 160 странах мира. В России карточки принимают, но не везде. Продукт интересен посетителям Китая, так как Визой и МастерКард в стране не везде можно расплатиться. В российских банках встречаются интересные предложения кобейджинговых карт МИР-UnionPay.

Виды дебетовых карт

В зависимости от целей использования, пластик имеет разные тарифы, лимиты по операциям.

Платежная

Карточка оформляется по инициативе клиента при самостоятельном обращении. Заявитель выбирает банк и продукт по своему усмотрению.

Следует учитывать, что обычно с ростом стоимости обслуживания:

Зарплатная

По закону работники коммерческих организаций имеют право получать зарплату на любую дебетовую карту любого банка. Бюджетникам доступны выплаты на МИР или на счет, не привязанный к пластику. Банки предлагают бесплатные тарифы для зарплатников, так как заинтересованы в клиентах с регулярным оборотом по счету.

На практике многие испытывают сложности при попытке получать деньги на понравившуюся карту. Организации самостоятельно выбирают банк, организуют автоматизированные выплаты.

Чтобы отдельный работник получал зарплату через другой банк, необходим отдельный договор, дополнительная платежка дважды в месяц. Бухгалтеры не любят этим заниматься и убеждают отказаться от инициативы.

Пенсионная

Выплаты из бюджета – самые стабильные. Условия обслуживания во всех банках выгодные:

Для получения пенсионного пластика требуется подтвердить свое право на выплату. После оформления необходимо подать заявление в пенсионные органы о переводе по новым реквизитам. В противном случае через некоторое время (обычно 2-3 месяца) льготные условия перестанут действовать.

Пенсию можно получать на любую карточку МИР или способами без участия пластика (на счет или наличными). Пенсионные тарифы самые выгодные при размере доходов в пределах среднего и несколько выше. Состоятельным гражданам со сбережениями более полутора миллионов есть смысл рассмотреть альтернативные предложения – премиальные.

Для социальных выплат

Получение пособий возможно на карточку МИР любого банка, в том числе на зарплатную, пенсионную. Существует отдельный продукт – льготный пластик с бесплатным обслуживанием и базовым набором функций. Иногда по социалке можно получить скидку в магазинах-партнерах банка.

Виртуальная

Имитация обычной карточки без выпуска пластикового носителя. Клиент получает на руки полный набор реквизитов, достаточный для безналичной оплаты через интернет:

Большинство виртуалок неименные. Если при оплате будет запрошено имя держателя (например, в интернет-магазине), можно указать себя. Систему устроит любое написание латинскими буквами.

Как и где пользоваться?

Сама карточка способна заменить наличные деньги при оплате покупок в торговых точках, в которых имеются терминалы для безналичных операций. В России и западных странах таковых большинство.

Реквизиты пластика позволяют:

По реквизитам счета приходят денежные переводы от физических и юридических лиц, в том числе от работодателя, пенсионного фонда.

Все виды дебетовых карт за исключением некоторых предоплаченных (аналоги подарочных сертификатов) обеспечивают доступ к интернет-банку и операциям в нем:

Оплата в офлайн

Внешне малозаметно отличие операции от привычной оплаты в магазине. Особенности кроются в процессах, которые происходят внутри терминала. Аппарат не подключен к интернету и не может получить моментальное подтверждение платежа. Он «запоминает» реквизиты до установки связи с глобальной сетью и с банком клиента.

В России офлайн-терминалов очень мало. За рубежом они встречаются часто. Поэтому в поездке следует иметь при себе карточку с выдавленными данными на лицевой стороне – эмбоссированную. Носителями, на которых буквы и цифры просто написаны, не принимаются к оплате офлайн.

Через терминалы

Устройство является универсальным и предлагает несколько вариантов оплаты картой на кассе:

Карточки поддерживают все перечисленные способы или часть из них.

Бесконтактным способом

Современные технологии позволяют расплачиваться поднесением пластика или смартфона к терминалу. Технология называется NFC, что расшифровывается и переводится как «коммуникация ближнего поля». Терминал считывает радиосигнала при приближении средства платежа.

О поддержании бесконтактной работы можно узнать по значку на пластике, на корпусе устройства, на экране – 3-4 дуги, схематично изображают радиоволну.

Карта с NFC

Специальный модуль есть на большинстве современных карточек. Процесс оплаты выглядит примерно следующим образом:

Вероятность случайного или мошеннического списания сведена к минимуму благодаря:

Карточку можно использовать в банкоматах, оборудованных технологией NFC. Поднести пластик к модулю вместо того, чтобы вставлять его внутрь. Устройство запросит ПИН-код, дальнейшая работа ничем не отличается от традиционного способа.

С помощью смартфона

Если ваш телефон поддерживает технологию NFC, вы можете установить приложение для бесконтактной оплаты – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, в зависимости от программы на своем устройстве. Интуитивно понятное меню поможет создать электронный кошелек.

В него можно добавлять карточки через ввод их реквизитов. Впоследствии при предъявлении смартфона с активным приложением деньги будут списываться со счета выбранной дебетовой карты.

Оплата покупок в интернете

Практически все дебетовые карточки позволяют расплачиваться онлайн. Для выполнения операции заполните поля предложенной формы:

Если возникли трудности с оплатой, убедитесь, что:

Помните о повышенном риске мошенничества на неизвестных сайтах и ресурсах с сомнительной репутацией. При необходимости оплаты следует использовать карту, на которую не поступают регулярно зачисления. Многие предпочитают использовать для этих целей бесплатные виртуальные носители.

Проценты на остаток

За хранение денег на карточном счете банки часто поощряют начислениями аналогично вкладу с ежемесячной выплатой процентов. Условия получения бывают разные, например:

Для расчета суммы процентов может учитываться остаток:

Рассмотрим на примерах. Предположим, по нашему пластику начисляется на остаток 4% годовых. Из 30 дней периода на счете находились средства:

Начисления на ежедневный остаток:

10000 х 4 % / 365 дн. х 15 дн. = 16,44 руб.;

20000 х 4 % / 365 х 10 = 21,92 руб.;

7000 х 4% / 365 х 5 = 3,84 руб.

За период 16,44 + 21,92 + 3,84 = 42,20 руб.

Способ расчета по среднемесячному остатку отличается, но результат такой же:

(15 дн. х 10000 + 10 дн. х 20000 + 5дн. х 7000) / 30 дн. = 12833,33 руб. – средняя сумма на счете за период;

12833,33 х 4% /365 дн. х 30дн. = 42,19 руб.

Разница заметна при расчете процента на минимальный остаток:

7000 руб. – неснижаемая сумма за месяц в нашем примере;

7000 х 4% / 365 * 30 = 23,01 руб. – начисления за период.

Если бы в один из дней на счете не оказалось денег, то результат:

Овердрафт

Опция представляет собой расходование средств банка. Баланс уходит в минус. Это может происходить по предварительному соглашению клиента с банком и автоматически без договоренностей.

Предложение овердрафта часто получают от своей финансовой организации участники зарплатных проектов, пользователи премиальных пакетов услуг. Услуга позволяет пользоваться деньгами в долг, но имеет ряд отличий от других кредитных продуктов:

Несанкционированный (технический) овердрафт образуется за фактически оказанные услуги банка.

Кэшбэк

За безналичную оплату картой банки часто поощряют клиентов возвратом части потраченных средств. Правила программ лояльности отличаются даже по разным продуктам внутри одного банка.

Наглядные, но не исчерпывающие примеры правил:

В программах кэшбэка присутствует закономерность: чем больше торговый оборот за месяц, тем выше процент возврата. Одновременно обычно имеется лимит начислений.

Бонусы

У платежной системы и банка есть партнеры среди магазинов, авиаперевозчиков, туроператоров, отелей, организаторов спортивных мероприятий и тысяч других компаний.

Они предлагают держателям пластика бонусы в разных формах, например:

Чем дороже карточка, тем больше бонусов по ней доступно.

Внесение и снятие наличных

Операции доступны в банкоматах, на которых есть обозначение соответствующей платежной системы. Стоимость услуг может быть разной. Большинство банков позволяет получать и класть наличные без комиссии в собственных банкоматах.

При знакомстве с условиями обслуживания обратите внимание на следующие пункты тарифов:

Некоторые банки информируют о бесплатной выдаче по всему миру. Часто подразумевается отсутствие комиссии со стороны эмитента.

Как получить карту?

Точный порядок действий зависит от выбранного продукта и кредитной организации. Клиент подает заявку, согласует место получения. Банк информирует о сроках изготовления. Курьерская доставка набирает популярность, иногда она доступна бесплатно.

Условия предоставления

Подробности указаны в правилах обслуживания, тарифах, прочих сопроводительных документах. Карточки могут оформляться в качестве самостоятельных продуктов или в рамках пакета услуг. За обслуживание может взиматься комиссия ежегодно, ежемесячно или отсутствовать.

Популярным условием стала бесплатность при определенной сумме покупок за период или неснижаемом остатке. При заказе пластика может быть выбор платежной системы, тарифа или присутствовать единственный вариант.

Требования

Дебетовки при оформлении дают доступ только к собственным средствам клиента. Поэтому для получения обычно достаточно соблюсти законные формальности. Многие банки не требует даже гражданства РФ и постоянной регистрации.

Необходимо подтвердить законное пребывание в стране. Важно, чтобы ваши данные не совпали с таковыми из «черных списков», например, террористов, грубых нарушителей.

По многим продуктам обязательным условием оформления является наличие действующего сотового телефона. В СМС приходят одноразовые пароли для подтверждения операций.

С какого возраста

По закону на свое имя выпуск возможен с 14 лет.

Есть предложения для родителей открыть дополнительную детскую карточку к своей основной. Сделать это можно обычно с 7 лет.

Премиальный пластик часто доступен только с 18-летнего возраста.

Документы

Для граждан РФ достаточно паспорта с отметкой о регистрации. При оформлении иностранцам могут потребоваться дополнительные документы в соответствии с международными требованиями финансового контроля.

Подать заявку

Универсальным способом является посещение банка. В офисе можно и заказать и получить карту. При необходимости работнику можно задать уточняющие вопросы, что это значит дебетовая карта, каковы детали тарифов и прочее.

Часто имеются дополнительные возможности оформления, например:

В любом случае клиент:

Плюсы и минусы

Обобщим основные преимущества дебетовых карточек:

Особенности, которые могут препятствовать комфортному пользованию:

Заключение

Рынок банковских услуг наполнен предложениями по дебетовым карточкам на разные потребности и финансовые возможности клиентов. Перед оформлением следует для себя решить, для чего именно нужна дебетовая карта:

Источник

Что такое дебетовая карта и как ее можно использовать с максимальной выгодой?

Пожалуй, это одна из самых избитых тем, ведь дебетовые карты просто заполонили наши кошельки и все активнее вытесняют наличные рубли из привычного товарно-денежного оборота. Но оказывается, далеко не все знают, как пользоваться дебетовой картой правильно для получения максимальной пользы собственному карману. Ведь сегодня дебетовая карта дает массу дополнительных возможностей, позволяющих не только хранить деньги на счету, но и зарабатывать бонусы и проценты. О том что же из себя представляет дебетовая карта сегодня и как использовать ее возможности по полной я поделюсь с вами в обзоре.

Освежим знания: что же такое дебетовая карта?

Я уже давно работаю в банковской сфере и была уверенна, что благодаря СМИ и повальной цифровизации о дебетовых и кредитных картах, а также о принципах их использования знают все, и даже дети. Однако, от одной своей знакомой я услышала то, что никак не могла ожидать от современной молодой женщины (всего-то 34 года): «Получив деньги на карту я сразу их снимаю, зачем мне безналичные расчеты, а вдруг деньги пропадут, а так они под моим контролем». Честно говоря, я ожидала услышать нечто подобное от пожилых людей. Но даже многие из них уже давно научились пользоваться картой для оплаты покупок, и не носят с собой в кошельке всю пенсию.

Оказывается, даже среди молодежи есть те, кто еще не знает всех возможностей дебетовой карты, и до сих пор переживают о сохранности своих кровных, предпочитая хранить их в стеклянной банке, а не в реальном банке, то есть в финансовом учреждении. По этой причине я решила помочь освежить знания тем, кто активно использует дебетовые карты по назначению, и рассказать обо всех реальных возможностях этих карточек для тех, кто «привык использовать наличные» и с осторожностью относится к безналичным операциям.

Дебетовая карта – это пластиковый носитель, к которому привязан счет, на который держатель карты может зачислять собственные средства для безналичного использования, например, чтобы платить картой, переводить деньги кому-то еще или просто их там хранить.

Дебетовую карту можно открыть как по собственной инициативе, так и для выплаты заработной платы, пособия, пенсии, или любых других зачислений.

Важно! Сразу отмечу, что при открытии карты для личных нужд, вы можете самостоятельно выбрать банк и тип карты, опираясь на собственные потребности и ожидания от карточки. В случае же с социальными или зарплатными выплатами выбор предоставляется реже. Некоторые организации сами определяют банк, с которым ему выгодно сотрудничать, открывая счета для работников и получая лояльное обслуживание как для корпоративных клиентов. При желании сменить банк нужно обратиться с соответствующим заявлением в бухгалтерию.

При этом никто не забирает ваше право иметь сразу несколько дебетовых карт. Вы самостоятельно можете переводить средства между картами и использовать ту, что будет более выгодной для проводимых операций.

Для чего может понадобится дебетовая карта

Ошибочно полагать, что дебетовая карта – это только средство для зачисления денег или виртуальный кошелек для безналичной оплаты товаров в магазинах. Современная дебетовая карта может предложить гораздо больше:

По моему мнению, это самый удобный способ копить: есть стимул не тратить, но при этом всегда есть возможность воспользоваться собственными деньгами в нужное время. В отличие от вклада, с карты можно взять только нужную сумму, и не нужно ждать разрешения банка или терять проценты за весь период.

Правда, не будем забывать, что выпуск дополнительных карт может быть платным, но в премиальных продуктах даже возможен бесплатный выпуск до 3 дополнительных карт.

И это далеко не весь список возможностей. Функционал дебетовой карты настолько велик, что без нее уже сложно представить свою повседневную жизнь большинству людей и мне в частности. Множество операций теперь можно выполнять просто имея карту, телефон и мобильный кабинет вашего банка.

Как использовать дебетовую карту правильно?

С возможностями разобрались, осталось выяснить, как эти все функции использовать с максимальной пользой. Я предлагаю вам изучить простое руководство по выбору и использованию дебетовой карты для получения всех возможных привилегий от своего банка.

Итак, допустим, вы только планируете открыть новую карту, поэтому вам сначала необходимо:

И конечно же, все что останется – это разобраться с функционалом личного кабинета. В нем вы сможете настраивать лимиты, автоплатежи и совершать большинство операций.

Если все эти операции уже проделаны, остается правильно использовать предложенный функционал:

К справке! Новые дебетовые карты, в том же Тинькофф банке, позволяют снимать наличные с помощью смартфона, с привязанной к нему картой, или сгенерировав QR-код в мобильном приложении банка. В этом случае можно обойтись даже без самой карты.

Как видите, дебетовая карта – это гораздо больше, чем просто кошелек для хранения безнала. Поэтому я рекомендую внимательно читать условия договора на обслуживание, проверять актуальную информацию о действующих акциях и тарифах, быть в курсе нововведений, и тогда использование дебетовой карты даст вам намного больше, чем вы от нее ожидали.

Источник