Как расшифровывается осаго

Как расшифровывается ОСАГО и что это такое

ОСАГО – обязательный документ для каждого автовладельца. Рассмотрим, что означает данная аббревиатура, для чего предусмотрен этот вид страхования и как он рассчитывается.

Расшифровка

Данное слово означает буквально следующее – обязательное (О) страхование (С) автогражданской (АГ) ответственности (О). Расшифровка аббревиатуры ОСАГО подразумевает, что это полис, который необходим каждому владельцу транспортного средства.

Следует учитывать, что документ составляется на автомобиль, а не на гражданина. Поэтому, если за рулем находится не владелец машины, а другое лицо, то оно должно быть указано в полисе как допущенное к управлению ТС.

Для чего нужен полис

То, как ОСАГО расшифровывается, нужно понимать буквально. Т.е. страхуется ответственность владельца. Значит, при наступлении страхового случая компенсируется ущерб имуществу и/или здоровью потерпевшего в ДТП. Выплата осуществляется компанией, с которой виновный в аварии заключил договор.

С одной стороны обязательное страхование увеличивает расходы на содержание автомобиля, с другой – позволяет решать споры и возмещать ущерб, причиненный в ДТП, цивилизованным путем.

Наличие полиса ОСАГО гарантирует, что убытки, нанесенные его владельцем, будут компенсированы компанией. Получается, что возмещением ущерба занимается не виновник аварии лично, а страховщик, с которым у него заключено соглашение. При этом стоимость договора намного меньше компенсации, которая может быть выплачена потерпевшей стороне.

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой

Стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, поэтому компании не могут устанавливать ее по своему усмотрению. Цена договора со страховщиком рассчитывается по специальной формуле:

Стоимость = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Эти буквы означают отдельные показатели, которые могут как уменьшать, так и увеличивать цену соглашения со страховой.

Коэффициенты полиса означают следующее:

ТБ – базовый тариф. Показатель установлен законодательно и зависит от типа машины и цели ее использования (коммерческие или личные).

КТ – территориальный. Зависит от места регистрации автомобиля (а не прописки собственника). Чем больше население города, тем меньше данный показатель.

КБМ – бонус-малус. Его еще называют «классом водителя». Зависит от стажа вождения и наличия/отсутствия страховых случаев.

КВС – возраст-стаж. Чем больше страхователь находится за рулем, тем ниже данный показатель.

КО – ограничивающий. Установлено два показателя, которые зависят от количества лиц, допущенных к управлению авто. Если оформляется закрытая страховка с ограниченным числом водителей (до 5), данный коэффициент ниже, соответственно полис выгоднее.

КМ – мощности двигателя. Чем она больше, тем дороже будет полис.

КС – сезонности. Стандартный срок оформления полиса – 1 календарный год. Но если машина используется только в определенные сезоны (например, снегоуборочные или сельскохозяйственные ТС), то период сокращается, а коэффициент уменьшается.

КН – нарушений. Предусмотрены определенные правила оформления полиса. При несоблюдении любого из них за предыдущий период данный показатель повышается при заключении нового договора. Речь идет о таких нарушениях, как сокрытие с места ДТП, предоставление ложных сведений страховщику, умышленное нанесение вреда имуществу и т. д.

КП – срока страхования. Используется для авто, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно эксплуатируемых в России.

Итоги

ОСАГО – вид страхования, обязательный для каждого автовладельца. Он гарантирует возмещение ущерба потерпевшей стороне при условии наличия действующего полиса у виновника.

Договор заключается каждый год, его стоимость варьируется в зависимости от:

количества времени пребывания за рулем;

наличия/отсутствия страховых случаев или нарушений правил страхования.

Остальные показатели зависят от типа страхуемой машины и ее технических характеристик.

Источник

Что такое ОСАГО и как расшифровывается аббревиатура

ОСАГО на машину — это страховой полис, позволяющий защитить имущественные интересы пострадавшей стороны в случае нанесения ущерба здоровью или имуществу с использованием транспортного средства. Если говорить простым языком, ОСАГО — это защита автовладельца от самостоятельного возмещения финансового ущерба, если он станет виновником аварии и причинит вред другому автомобилю/водителю.

Как расшифровывается слово ОСАГО по буквам?

С 2021 года автовладельцам выдаются бланки серии МММ. В полисе указываются срок страхования, периоды действия документа, данные страхователя и собственника, параметры автомобиля, перечень лиц, допущенных к управлению, значения коэффициентов для расчета страховой премии, стоимость ОСАГО, дата заключения договора.

Страховые риски

Правила оформления

Полис ОСАГО страхование можно оформить в офисе выбранной страховой компании или онлайн. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, как и автостраховка, оформленная на бумажном носителе.

Автострахование производится на основании письменного заявления собственника машины, к которому прикладываются копии гражданского паспорта и водительских прав всех лиц, допускаемых к управлению, ПТС и свидетельства о регистрации авто. Если страховка оформляется третьим лицом, то дополнительно потребуется доверенность, выданная собственником.

Как рассчитывается страховая премия?

Стоимость страхового полиса, или размер страховой премии, можно рассчитать самостоятельно по формуле:

Итоговая стоимость = Тб х КБМ х КВС х Кт х КМ х КО х КС.

Расшифровать коэффициенты ОСАГО можно следующим образом.
Тб — это базовый тариф, установленный страховой компанией. В соответствии с Указанием Банка России № 6007-У, утвержденным 08.12.2021, с 9 января 2022 года действуют следующие тарифы:

Категории ТС	Тариф, рублей
	Минимальное значение	Максимальное значение
А, М	438	2013
В, ВЕ для частных автовладельцев	2224	5980
В, ВЕ для юридических лиц	1152	4541
В, ВЕ для авто, которые используются для работы в такси	2014	12505
С, СЕ для авто массой до 16 т	1572	7884
С, СЕ для авто массой более 16 т	2367	11871
D, DE для авто с количеством пассажирских мест до 16	1494	5415
D, DE для авто с количеством пассажирских мест более 16	1867	6767
D, DE для авто, которые используются для регулярных перевозок пассажиров	3714	7762
Tb (троллейбусы)	2029	4242
Tm (трамваи)	1266	2645
Трактора и самоходная техника	610	2538

Страховые компании самостоятельно устанавливают базовую страховую ставку по ОСАГО в указанном коридоре. Причем для одних автовладельцев может быть назначен минимальный тариф, а
для других — максимальный без объяснений принятого решения.

КБМ, или коэффициент бонус-малус, определяется на основании количества аварий, виновником которых стал водитель в предыдущий страховой период. Значение параметра определяется по таблице:

КВС — это коэффициент, определяющий соотношение возраста водителя и его стажа. Значения параметра также изменены с 9 января 2022 года.

Кт — параметр, зависящий от региона, в котором транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД. С актуальными значениями параметра можно ознакомиться в Приложении 2 к Указанию Банка России № 6007-У.

Коэффициент мощности (КМ) определяется в соответствии с характеристикой автомобиля по следующей таблице:

КО — это параметр, значение которого зависит от количества водителей, допускаемых к управлению. При оформлении «открытой» страховки (полиса с неограниченным количеством водителей) учитывается и принадлежность машины физическому или юридическому лицу.

При определении стоимости ОСАГО также принимается во внимание коэффициент сезонности (КС). В зависимости от месяцев использования машины применяются следующие значения КС:

Рассчитать стоимость ОСАГО можно и в режиме онлайн на сайте выбранной страховой компании. Расчет производится при помощи специального калькулятора, учитывающего все параметры. Для правильного определения коэффициентов потребуется ввести технические характеристики страхуемого транспортного средства и личные данные, включая реквизиты водительских прав всех лиц, допускаемых собственником к управлению автомобилем.

Порядок получения возмещения

Для получения выплаты по ОСАГО после страхового случая требуется самостоятельно оформить Европротокол или вызвать сотрудников ГИБДД.

Европротокол можно заполнить, если в аварии участвуют не более 2 машин, ущерб нанесен только имуществу и не превышает 400 тыс. рублей и у обоих водителей есть действующие автостраховки.

Европротокол или документы, выданные Госавтоинспекцией, передаются в страховую компанию. Далее производится оценка полученного ущерба, позволяющая определить сумму компенсации.
Страховую выплату по ОСАГО можно получить в денежном эквиваленте или путем оплаты восстановительного ремонта.

За отсутствие полиса ОСАГО и другие нарушения предусмотрена административная ответственность. В соответствии со статьей 12.37 КоАП за управление автомобилем вне периода действия автостраховки, управление водителем, не указанным в полисе, или за нарушение других условий договора взимается штраф 500 рублей. Если полис отсутствует, то придется заплатить штраф 800 рублей.

Источник

Как расшифровывается ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Это такой вид страхования, от которого невозможно отказаться владельцу автомобиля, если он хочет им пользоваться. Прежде чем оформлять полис нужно обязательно узнать от чего он защищает, что считается страховым случаем, как происходят выплаты.

Если расшифровать ОСАГО по буквам, у нас получится:

Полис оформляется не на водителя, а на транспортное средство. В документ вписываются лица, допущенные к управлению ТС, или он оформляется «без ограничений».

Согласно Википедии, этот вид страхования появился в США в 20-х годах прошлого столетия. В России система заработала в начале 2000-х. Теперь без наличия ОСАГО пользоваться автотранспортным средством невозможно.

В бытовой терминологии полис называют «Автогражданкой».

От чего защищает ОСАГО

Действие полиса распространяется на все случаи, связанные с дорожно-транспортными происшествиями.

ОСАГО не защитит ваш автомобиль в случае ДТП. Его цель – защита интересов пострадавшего по вашей вине транспортного средства, его водителя, другого имущества.
Когда наступает страховой случай

По Закону, страховым случаем считаются наступление следующих событий:

Владельцу транспортного средства, который виновен в ДТП, не потребуется возмещать ущерб потерпевшему за счет собственных средств. Все расходы берет на себя страховщик.

Ответы на вопросы

Будет ли выплата, если за рулем виновного в ДТП автомобиля находился водитель, не вписанный в полис?

Страховая может выплатить ущерб и выставить регрессивное требование к виновнику.

Что такое е-ОСАГО?

Это оформление полиса на сайте страховой компании, без посещения представительства.

Какие санкции за езду без оформления ОСАГО?

Если вас остановит инспектор ГИБДД, будет выписан штраф в размере до 800 руб.

Подведем итоги

Полис ОСАГО является обязательным документом, за его отсутствие будет выписан штраф.

Виновник ДТП не получит выплату по своему полису ОСАГО, но ему не придется оплачивать из своих денег ремонт чужого автомобиля и лечение пострадавшей стороны.

Источник

​ОСАГО расшифровка аббревиатуры

Какой является расшифровка ОСАГО, что предлагает данный страховой полис и почему важно его оформить?Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Наличие такого документа строго обязательно для каждого владельца транспортного средства, без него передвигаться совершенно нельзя. Введение такого обязательного страхования вызвало в первую очередь увеличение расходов на содержание автомобиля, но, в то же самое время, возникла возможность более цивилизованного разрешения споров, зачастую возникающих между водителями во время возникновения аварийных ситуаций. Принято положение относительно введения такого страхового полиса в 2003 году.

От чего защищает ОСАГО

Обеспечивает надлежащую защиту ОСАГО ущерб имущественного характера, а также жизни, здоровья, причиненных непосредственным участникам дорожного движения. Как показывает расшифровка полиса ОСАГО обеспечивается полноценная защита также в том случае, когда водитель садится за руль не своего транспортного средства. Правда, у него обязательно должен быть страховой полис на руках (вписывается в документ и водитель). Если у одного человека на руках имеется несколько авто, на каждое из них оформляется собственный полис страхования. Понимание автогражданской ответственности стоит понимать буквально, так как страхуется ответственность водителя, нарушившего правила. Как показывает практика, выданная в качестве компенсации сумма, в большинстве случаев не покрывает необходимый ремонт транспортного средства, особенно, когда оно не является новым. Принимается к вниманию такой показатель как износ автомобиля, в частности, выплачивается стоимость в пределах 50% от первоначальной.

Источник

ОСАГО – какова же его расшифровка

Термин ОСАГО знаком очень многим людям. По большей части, даже тем, кто не обладает водительскими правами и никогда не садился за руль транспортного средства. Однако зачастую даже автомобилисты с многолетним стажем затрудняются сказать, как на самом деле расшифровывается то самое сокращение “ОСАГО”. Если вы также ищете ответ на вопрос о переводе ОСАГО, то вы получите его в нашей статье, дорогие читатели! Настаиваем прочитать до конца, у нас много пользы!

ОСАГО – как расшифровывается аббревиатура и что это такое?

Перевод слова ОСАГО расшифровывается следующим образом:

Да, все очень несложно!

Обязательность оформления полиса страхования была установлена 1 июля 2003 года вместе с принятием соответствующего федерального закона (“Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств”).

Для чего нужен страховой полис ОСАГО?

Каждому получателю страховки следует понимать, что ОСАГО не спасательная бумажка от вложений в ремонт собственного автомобиля, а инструмент страхования здоровья и личного имущества людей, которые могут пострадать в дорожно-транспортном происшествии по вашей вине. Благодаря страховке они имеют право на возмещение убытков в материальной форме от страховой компании. Это же работает и в обратном случае – если виновником ДТП были не вы, то страховщик виновника должен возместить вам весь ущерб.

Из чего состоит цена ОСАГО? Как можно рассчитать стоимость?

Цена страхового полиса не может быть поставлена компанией-страховщиком по собственной воле, здесь правила диктует государство. Давайте мы поможем вам разобраться, как самостоятельно рассчитать стоимость страховки на автомобиль. Представляем вам формулу, по которой производятся все расчеты:

Стоимость полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
ТБ		Базовая ставка страховой компании
КТ		Территориальный коэффициент
КБМ		Коэффициент бонус-малус
КВС		Коэффициент возраста и стажа
КО		Коэффициент количества водителей в полисе
КМ		Коэффициент мощности автомобиля
КС		Коэффициент сезонности

А теперь разберемся подробнее с коэффициентами:

Начнем с ТБ – это базовый тариф. Он зависит от целей пользования транспортным средством и его типом.

Следующий показатель – КТ. Он зависит от региона регистрации машины. Например, в Санкт-Петербурге этот показатель на 2022 год составляет 1,24, но для каждого региона эта цена установлена отдельно.

КБМ – коэффициент безаварийной езды. Он введен для того, чтобы стимулировать среди водителей безопасный стиль вождения. Стоит отметить, что КБМ – единственный показатель в формуле, на который вы можете влиять самостоятельно. Он может как повысить цену, так и снизить ее – здесь уже все зависит от вас!

КВС – коэффициент возраст-стаж. Для водителей, не имеющих водительского опыта, этот показатель сделает цену страховки почти в 2 раза выше. Про этот показатель мы поговорим с вами в отдельной статье, так как хотим, чтобы каждый водитель знал, как сэкономить на страховке для своего автомобиля!

Для удобства в расчете КВС прямо сейчас мы подготовили для вас таблицу:

КМ – коэффициент мощности. Он вычисляется исходя из мощности двигателя вашего “железного коня”. Его также можно рассчитать на основе таблицы:

Мощность в л. с.	КМ
До 50	0,6
51-70	1,0
71-100	1,1
101-120	1,2
121-150	1,4
От 151	1,6

КО – ограниченное количество водителей. Если вы желаете оформить неограниченный полис ОСАГО, то коэффициент будет равен: 2,32 для физ. лица и 1,97 для юр. лица. В случае неограниченного количества водителей, показатель не будет влиять на цену, ведь неизменно он находится на уровне 1.

КС – коэффициент сезонности, определяемый продолжительностью действия страхового полиса. Если он составляет 9 и более месяцев, тогда коэффициент равен 1. Но что насчет других случаев?

Таковы коэффициенты для формулы, когда ОСАГО оформляется менее, чем на 9 месяцев.

Подведем итоги!

Надеемся, вы нашли ответы на свои вопросы в нашей статье, и она была вам полезной!

Источник

Как устроено ОСАГО

И от чего нельзя застраховаться по такому полису

Я считаю, что лучший оберег для машины — полис ОСАГО.

Он не уберегает от ДТП, но экономит деньги. Теперь я точно знаю, что ущерб до 400 тысяч рублей из своего кармана оплачивать мне не придется.

Я расскажу, что такое ОСАГО и как оно позволяет сэкономить деньги, если вдруг вы окажетесь виновником ДТП. А еще поясню, как можно экономить на покупке полиса и не стать жертвой мошенников.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет нанесенный машинам ущерб и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично. Все это сделают за них страховые компании.

Стоимость полиса зависит от стажа вождения, мощности машины и региона, в котором зарегистрирован ее владелец. Например, в Москве владелец Лады Калины 2013 года выпуска заплатит около 4 тысяч рублей, а в Республике Тыва за такой же полис — 2 тысячи рублей.

Обязательно ли оформлять ОСАГО

Выбора, оформлять полис или не оформлять, в России не существует: эксплуатировать автомобили без действующего полиса ОСАГО запрещено. Полис обязательно должен быть у любого человека, кто управляет автомобилем.

Если водитель не пользуется машиной, а просто держит ее в гараже или на стоянке, оформлять полис необязательно. Еще можно не страховать выставочные экземпляры автомобилей и музейные экспонаты. То есть к ответственности привлекут, только если ездить на машине и не страховать ее.

Но штраф — это не худшее, что может ожидать водителя. Если он окажется виновным в ДТП, ему придется и штраф оплатить, и ущерб возместить из собственного кармана. Если откажется — пострадавший может взыскать ущерб через суд. И судебная практика в данном случае будет на его стороне. Пример из суда: с виновника ДТП взыскали не только стоимость ремонта, но и деньги за утрату товарной стоимости автомобиля, расходы за экспертизу и на представителя. В судебных решениях удалены сведения о взысканной сумме, но она явно выше, чем стоимость полиса.

Нужен ли ОСАГО, если есть каско. Полис ОСАГО нужен всегда. А вот страхование по каско — дело добровольное. Между собой они никак не связаны. Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности. А гражданская ответственность возникает за нарушение обязанностей, которые предусмотрены гражданским правом — например, за нарушение правил дорожного движения. Если такое нарушение приведет к ущербу — его можно компенсировать по полису ОСАГО.

Чем отличается ОСАГО от каско. Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль. Он работает только в том случае, если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди или их имущество. В этом случае вам платить за ущерб из собственного кармана не придется — его возместит страховщик.

Разница между ОСАГО и каско

ОСАГО	Каско
Что страхует полис	Только гражданскую ответственность	Автомобиль от ущерба и от других рисков
Условия страхования	Указаны в законе. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению	Страховая компания может предлагать свои условия
Можно ли отказаться от страхования	Нельзя. Иначе — штраф от 500 Р	Полис не обязателен
Стоимость полиса и размер выплат	Устанавливает государство	Зависит от страховой компании
Кто получает выплаты	Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может	Владелец автомобиля получает выплаты по своему полису
Может ли страховая компания отказаться продать полис	Нет	Да

Зачем нужен полис ОСАГО

Проще всего это объяснить на примере.

Например, водители неудачно запарковались на стоянке и один из автомобилей пострадал. Если оба участника имеют действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.

Если ущерб не более 400 тысяч рублей, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельств ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.

Если сумма ущерба будет больше, 400 тысяч все равно компенсирует страховая компания. А вот все, что свыше этого лимита, — виновный оплачивает из собственного кармана.

При этом выигрывают оба участника ДТП. Невиновному в ДТП водителю не придется взыскивать ущерб в суде. Виновному не придется компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.

От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.

От чего не страхует ОСАГО. По полису не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.

Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:

Условия страхования по ОСАГО

По закону условия страхования по ОСАГО устанавливает Банк России.

Основные условия обязательного страхования такие:

Стороны договора страхования

В договоре страхования в данном случае всегда две стороны:

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

В договоре страхования в данном случае всегда две стороны:

Страхователь — человек, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования. Договор обязательного страхования гражданской ответственности заключает владелец автомобиля или один из водителей, допущенных к управлению. Если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД, ему придется подтвердить право собственности на него — например, показать договор купли-продажи.

Как и когда оформлять ОСАГО

В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль. Закон устанавливает срок в 10 дней с момента покупки автомобиля, чтобы владелец мог оформить полис ОСАГО.

Пока 10 дней не истекли — на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год.

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.

Работает это следующим образом: если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

Документы для оформления полиса

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

Правила оформления е-ОСАГО

Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

С 1 января 2017 года полис оформляют через интернет. Е-ОСАГО имеет такую же силу, как и полис на бланке строгой отчетности. Стоимость электронного полиса не отличается от полиса, который оформили на бумажном бланке.

Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

Фальшивые полисы бывают как на бумажных бланках, так и в электронном виде.

Раньше часто возле подразделения ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно — страховая компания бланки с такими номерами не оформляла.

Когда начались продажи электронных полисов, мошенники тоже начали продавать их в интернете. Они подделывали сайты, отправляли покупателю недействительный бланк на электронную почту, а деньги присваивали.

Многие водители узнают о том, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится и ремонт из своего кармана оплачивать, а иногда еще штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

Если использовать заведомо поддельный полис ОСАГО и предъявить его сотрудникам ГИБДД, могут привлечь к уголовной ответственности за подделку или оборот документов. Санкция — ограничение свободы либо принудительные работы, либо лишение свободы на срок до года.

Если предъявить заведомо поддельный полис ОСАГО в страховую для получения страхового возмещения, могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования. Санкция тут еще серьезнее — от штрафа до 120 000 Р до ограничения свободы на срок до двух лет.

А вот добросовестных водителей, которые, сами того не зная, приобрели поддельный полис, закон защищает. Если выяснится, что поддельный бланк был утрачен страховщиком, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

Пример из суда. Два автомобиля попали в ДТП. В выплате страховая отказала — заявила, что полис с таким номером она человеку не продавала. И вообще, такой полис продали другому человеку и в другом городе. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и все вопросы — к страховой компании.

Дело дошло до Верховного суда. Он решил: то, что бланки кто-то несанкционированно использовал, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Если бы компания подала заявление в полицию по утере бланков — никаких вопросов бы не было. А нет заявления — значит, ущерб оплачивать придется страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

Что делать с ОСАГО после покупки

Лучше всего распечатать бланк полиса и возить его с собой. По закону это необязательно, но может возникнуть ситуация, когда вы не сможете воспользоваться электронной версией полиса.

Можно сохранить электронную версию полиса в телефоне, и нарушением это не будет. Но если попадете в ДТП, а телефон забудете дома, он будет разряжен или разобьется — вспомнить все его реквизиты сложно. А без них невозможно заполнить извещение о ДТП.

Как формируется цена на ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Базовые ставки страховых тарифов в 2022 году

Минимальная базовая ставка	Максимальная базовая ставка
Мотоциклы и мопеды	438 Р	2013 Р
Легковые машины, принадлежащие юридическим лицам	1152 Р	4541 Р
Легковые машины, принадлежащие физическим лицам и ИП (это 90% автопарка граждан России)	2224 Р	5980 Р
Легковые такси	2014 Р	12 505 Р
Грузовики массой до 16 тонн	1572 Р	7884 Р
Автобусы с числом мест до 16	1494 Р	5415 Р
Автобусы с числом мест более 16	1867 Р	6767 Р

Коэффициенты зависят от следующих условий:

Что такое КБМ. Это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от аварий по вине водителя. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, по КБМ устанавливается надбавка. Если хотя бы у одного из водителей, допущенного к управлению, были аварии по его вине — полис обойдется дороже.

Каждый год безаварийной езды дает скидку на приобретение полиса ОСАГО в следующем году. Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ, — 50%.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

С 1 апреля 2020 года поменяется порядок подсчёта года для КМБ. Это не год действия конкретного полиса, а период с 1 апреля одного года по 31 марта следующего.

Будет ли увеличение стоимости ОСАГО в 2022 году. В 2022 году стоимость ОСАГО уже менялась — базовые тарифы и коэффициенты увеличились с 10 января 2022 года. В текущем году изменения больше не планируются. Если они будут в следующем году — мы обязательно об этом расскажем.

Но это не значит, что для всех водителей стоимость полиса всегда будет неизменной. Для кого-то полис может стать дешевле — если, например, человек ездит без аварий.

А для кого-то дороже — если попал в ДТП по своей вине, приобрел более мощную машину или допустил к управлению автомобилем человека с маленьким стажем.

Как сэкономить на ОСАГО

Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

Отправляйте детей получать права как можно раньше

С 2019 года можно сэкономить на ОСАГО, учитывая коэффициент возраста, — стажа, или КВС. Работает это так. Чем старше водитель и чем больше у него водительский стаж — тем дешевле полис.

А еще подорожала открытая страховка с неограниченным количеством водителей. По ней отменили все скидки. ОСАГО на легковую машину в Санкт-Петербурге с неограниченным числом водителей теперь обойдется дороже 20 тысяч рублей.

Мой совет: если есть возможность, откажитесь от оформления открытых страховок, и вписывайте в полис только тех, кто реально пользуется машиной.

А еще отправляйте детей учиться в автошколу как можно раньше — водительский стаж считается не с того момента, когда человек сел за руль, а с даты выдачи первого водительского удостоверения. Например, если заранее отправить ребенка в автошколу, он может уже получить права с 18 лет. Когда он вырастет и сможет приобрести автомобиль — полис для него обойдется дешевле.

Что делать, если случилось ДТП

Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.

Что такое европротокол. В некоторых случаях, например, если пострадало только две машины, ущерб меньше 400 тысяч рублей, и люди не пострадали, — водители могут оформить все документы самостоятельно по европейскому протоколу.

На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.

Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.

Чтобы оформить ДТП по европротоколу, нужно заполнить только один документ — извещение о ДТП. Его можно бесплатно получить в страховой компании, когда покупаете полис. А еще извещение можно скачать с официального сайта РСА и распечатать на принтере.

Порядок возмещения по ОСАГО

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

Как получить деньги по ОСАГО

С 2017 страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

В каких случаях выплачивают деньги. Денежная выплата будет положена в следующих случаях:

Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.

Ремонт автомобиля за счет страховой компании

Можно ли выбрать автосервис самому. Если есть письменное согласие страховщика, потерпевший может самостоятельно выбрать автосервис или организовать ремонт.

В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

Отказ от компенсации по ОСАГО

Когда страховая компания может отказать. Страховщик может не платить в следующих случаях:

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

Куда жаловаться в случае проблем со страховой компанией. С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться финансовым уполномоченным. Иногда его называют финансовым омбудсменом.

На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

Он может рассмотреть следующие вопросы:

По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

Обращаться за выплатой можно лично или по почте. Вот список адресов, по которым можно обратиться.

Продление ОСАГО

Чтобы продлить ОСАГО, обратитесь в свою страховую компанию. При необходимости не забудьте пройти технический осмотр и возьмите с собой водительское удостоверение и документы на машину.

Источник

Как расшифровывается осаго

Статья 1. Основные понятия

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 1

Споры в суде общей юрисдикции:

1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

(в ред. Федеральных законов от 01.12.2007 N 306-ФЗ, от 14.06.2012 N 78-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федеральных законов от 28.03.2017 N 49-ФЗ, от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федеральных законов от 01.12.2007 N 306-ФЗ, от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федеральных законов от 21.07.2014 N 223-ФЗ, от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

С 15.07.2023 в абз. 14 п. 1 ст. 1 вносятся изменения (ФЗ от 14.07.2022 N 327-ФЗ).

(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федерального закона от 01.02.2010 N 3-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(абзац введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ; в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(абзац введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(абзац введен Федеральным законом от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

2. Понятия, указанные в настоящей статье, могут быть уточнены в соответствии с программой экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций, утверждаемой в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 года N 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации».

(п. 2 введен Федеральным законом от 02.07.2021 N 331-ФЗ)

Источник

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (акроним от обязательное страхование автогражданской ответственности) — это вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий. Идея подобного вида страхования не нова: оно действует во многих странах мира — например, «зелёная карта» в Европе и ряде других стран. Особенностями «автогражданки» в России являются её привязка к автомобилю (в противоположность водителю), государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов.

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.

Содержание

Субъекты ОСАГО

Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации, надзорно-контрольные функции — ФССН. РСА выступает как саморегулируемая организация страховщиков ОСАГО.

Тарифы

Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации. Впервые они были установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 264. Впоследствии их корректировали несколько раз, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной.

На базовую ставку мультиплицируются коэффициенты.

Не каждый из этих коэффициентов применяется для всех случаев. Так, КП применяется только в случае следования к месту регистрации и для временного использования транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, в России.

Финансы

Брутто-премия по ОСАГО распределяется в следующих долях:

ОСАГО является важным видом страхования. По нему в 2006 году собиралось 10 % от всех страховых премий (кроме обязательного медицинского страхования и государственного социального страхования), а в 2005 году — 11 %. В тех регионах, где страховой бизнес развит мало, доля ОСАГО существенно выше среднероссийских значений (например, в Магаданской области, в 2006 году это 35 %).

В резервах Российского союза автостраховщиков на 1 января 2006 года находилось 3632 миллионов рублей, а на 1 января 2007 года находилось 5343 миллионов рублей.

Показатель, по данным РСА	2003 (июль-декабрь)	2004	2005	2006
Премии, млн. руб.	25 343	49 399	54 085	63 873
Выплаты, млн. руб.	1192	18 521	26 408	31 703
Коэффициент выплат	4.7 %	37.5 %	48.8 %	49.6 %
Средняя премия, руб.	1953	1882	1882	2048
Средняя выплата, руб.	20 806	20 792	23 153	22 406
Число заявленный страховых случаев, тыс.	95	1025	1205	1483
Число урегулированных страховых случаев (выплат), тыс.	57	891	1141	1415
Доля урегулированных случаев в заявленных	60 %	87 %	95 %	95 %

Способы организации выплат

Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевшая сторона обращалась к страховщику лица, причинившего вред. Такая организация выплат возможна ввиду того, что страховщики ОСАГО должны иметь свои офисы либо представителей во всех регионах страны.

Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года, с 1 июля 2008 года начнёт действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат, застрахованный потерпевший будет обращаться за выплатами к своему страховщику. Это будет возможно, если вред нанесён только имуществу и если все два участника ДТП застрахованы по ОСАГО.

11 июня 2008 года Госдумой был принят закон «О внесении изменений в ст. 3 федерального закона «О внесении изменений в федеральный закон „Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“» и ст. 2 федерального закона «О внесении изменений и дополнений в закон РФ „Об организации страхового дела в РФ“» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ», согласно которому прямое возмещение убытков перенесено на март 2009 г.

Ещё на этапе обсуждения возможности прямого возмещения убытков были выявлены проблемы такой организации выплат:

Компенсационные выплаты

Компенсационные выплаты осуществляет РСА в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если выплата по ОСАГО не может быть осуществлена вследствие:

Также в счёт возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего — вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства.

Предельный размер компенсационных выплат такой же, как и страховая сумма по ОСАГО. Они уменьшаются на сумму частичного возмещения вреда, произведенного страховщиком и ответственным за причиненный вред.

При этом на компенсационные выплаты вследствие отзыва лицензии, применения к страховщику процедуры банкротства осуществляются из средств резерва гарантий, а остальные — из средств резерва текущих компенсационных выплат.

Размеры выплат

Согласно закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается как в других видах страхования.

Социальная напряженность, вызванная введением ОСАГО

Обязательность этого вида страхования вызвала массу противоречий в обществе. Самым ярким информационным поводом, привлекшим внимание к несогласию с этим законом, было дело о проверке конституционности Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в связи с запросами Государственного Собрания — Эл Курултай Республики Алтай, Волгоградской Областной Думы, группы депутатов Государственной Думы Российской Федерации и жалобой гражданина С. Н. Шевцова. Основными доводами заявителей было непозволительное ограничение свобод собственности и договора, а также то, что «плата за обязательное страхование…, обладающая всеми признаками налога, не учитывает прожиточный минимум в Российской Федерации и потому является несоразмерным финансовым обременением для большинства граждан — владельцев транспортных средств». Конституционный Суд Российской Федерации признал закон не противоречащим Конституции в целом, однако было и особое мнение против такого постановления.

Источник

ОСАГО расшифровка

Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское обязательное автострахование за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.

Обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности – это расшифровка названия полиса, необходимого каждому водителю. Все автолюбители или те, кто хоть раз интересовался приобретением машины, знают, как важен этот документ. Без него, например, водителю грозит штраф за вождение без страховки, а в случае ДТП – еще и огромные денежные траты. Что это такое, объем покрытия и действие полиса за границей – обо всем этом мы расскажем далее в этой статье.

ОСАГО расшифровка аббревиатуры

Расшифровка данной аббревиатуры говорит сама за себя – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Трудно переоценить его важность: полис обязательно должен оформить каждый водитель, а несоблюдение этого правила гарантирует штрафные санкции, а иногда – и судебные разбирательство.

Законодательный акт об обязательном страховании для водителей был издан в 2002 году и с того времени претерпел ряд правок. Обязательное автострахование регулируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными в него изменениями, а также дополняющими его Правилами.

С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне. То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания. Таким образом, страхователю не нужно ломать голову над тем, где взять крупную сумму денег для выплат компенсации – особенно в случаях, когда и сам водитель или его ТС пострадали.

При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:

Страховые случаи и стоимость полиса

Страховой случай по автогражданке – это наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда жизни, здоровью или ТС потерпевшего или потерпевших. Распространяется ОСАГО только на те случаи, когда вавтомобилем управлял человек, вписанный в страховой полис.

Страховым случаем ДТП признается при участии двух участников – то есть виновника и пострадавшего. Кроме того, происшествие должно иметь место на дороге или прилегающей к ней территории. Другой важный момент – это наличие у виновника ДТП страховки ОСАГО. Без нее данное лицо не сможет покрыть нанесенный ущерб за счет страховой компании, а значит будет выплачивать компенсацию пострадавшему из своего кармана.

Стоимость полиса определяется по специальной формуле расчета, поэтому точную цену сказать невозможно – она определяется индивидуально в соответствии с характеристиками автомобиля, выбранными автовладельцем параметрами и другими аспектами.

Из чего складывается цена страховки?

Практически каждый год в страховании происходят некоторые изменения. Последние изменения коснулись базовых тарифов и коэффициентов возраста и стажа вождения.

В этом году вступило в силу указание Центробанка о дополнительном расширение границ тарифного коридора по ОСАГО. Теперь страховые компании могут снижать стоимость полиса при безаварийном вождении, а также повышать цены для автомобилистов, которые часто нарушают правила дорожного движения. Для владельцев легковых автомобилей, базовые ставки, как «вниз», так и «вверх», расширились на 10%.

Также были пересмотрены коэффициенты, зависящие от возраста и стажа водителя, а также ставки за степень аварийности (коэффициент бонус-малус).

Изменения коснулись и коэффициентов стажа и возраста. Так, стало больше самих градаций. Раньше их было всего четыре – младше или старше 22 лет, меньше или больше 3 лет стажа. Теперь же их целых 56. Кроме того, в основном повысились и значения коэффициентов для молодых неопытных водителей, а для водителей постарше и с большим стажем – снизились.

Рассчитать стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях с учетом всех имеющихся изменений вы можете на Выберу.Ру. Наш онлайн-калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса на основе введенных вами данных и подобрать страховку в одной из действующих в вашем регионе компаний за считанные минуты.

ОСАГО за границей «Зеленая карта»

Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское страхование автогражданской ответственности за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.

Полис единой формы выдается исключительно в печатном виде, а страховая сумма определяется в соответствии с правовыми нормами государства, в котором произошел страховой случай. Интересная особенность документа в том, что для него не установлено максимальное число граждан, допущенных к управлению авто. В него даже не вносится информация о собственнике – «Зеленая карта» оформляется для водителя, подавшего документы.

В России «Зеленая карта» выдается в двух видах. Первый – это полис для всех стран, участвующих в соглашении. Другой вид работает только в ближайших странах – Беларуси, Украине, Азербайджане (в Нагорно-Карабахском регионе и 7 районах, прилегающих к нему, страховка недействительна) и Молдове. Разницы в форматах документа нет, отличается лишь охват стран и размер страховой выплаты.

Оформить «Зеленую карту» пока можно у очень ограниченного числа страховщиков (на данный момент их всего девять), ознакомиться со списком которых можно ознакомиться на сайте Российского союза автостраховщиков.

Эту страховку нельзя оформить онлайн из-за наличия нескольких степеней защиты: водяные знаки, идентификационный номер и металлизированная полоска, которая наносятся при помощи специального оборудования. Сертификат невозможно передать по электронной почте, как в случае с иными полисами.

Таким образом, мы выяснили, как выглядит расшифровка ОСАГО, что покрывает страховка, сколько она стоит и что делать, если вы планируете поездку за рубеж на собственном автомобиле. Все это – базовые знания об автогражданке, которые могут пригодиться вам при оформлении полиса.

Источник

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает водителей

На дорогах нашей страны ежедневно происходит огромное количество мелких и крупных ДТП, которые приносят ущерб здоровью и имуществу людей. Любой человек может оказаться на месте виновной стороны. Во избежание серьезных финансовых трат было введено страхование ответственности водителей.

Что такое ОСАГО: расшифровка и объяснение простыми словами

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страховки является одним из самых распространенных среди населения, так как количество автомобилей растет с каждым годом.

Чем оно регулируется

Нормативно-правовая база, регулирующая отношения в сфере автострахования, представлена несколькими уровнями документов. Основные из них:

Цели автостраховки, от чего и кого защищает

Смысл ОСАГО в том, чтобы защитить пострадавшую в происшествии сторону. Законодательство обязывает виновника ДТП в обязательном порядке возмещать причиненный ущерб, будь то расходы на ремонт, восстановление машины, услуги эвакуатора или лечение покалеченного пешехода. Зачастую сумма оказывается неподъемной для виновника, и без страховки разобраться в сложившейся ситуации было бы непросто.

Как работает

С какого года введено в РФ, сколько ему лет: кратко об истории появления

До введения норм “автогражданки” участники аварии должны были самостоятельно решать проблемы при ДТП, что порождало возникновение конфликтов. Это не могло не привлечь внимание Правительства. Рассмотрение норм и правил страхования автогражданской ответственности началось после распада СССР и длилось 10 лет. И только в 2003 году Федеральный Закон был принят.

Как выглядит страховой полис ОСАГО

С 1 июля 2016 года был введен обновленный бланк страхового полиса. Изменения коснулись как внешнего оформления документа, так и области усиления защиты от подделок.

Внешний вид нового полиса и его отличие от предыдущего варианта:

Что покрывает, что входит в страховку: какой ущерб и какой суммой

“Автогражданка” включает в себя покрытие материального ущерба имуществу пострадавшей в ДТП стороны, а также ущерба здоровью. Максимальные суммы выплат по состоянию на 2019 год составляют:

Отличия ОСАГО от ДСАГО и КАСКО

Дорожные аварии бывают разные. Обширные повреждения автомобиля сумма страховки может и не покрыть. Во избежание подобных случаев есть возможность оформить ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Смысл в том, что размер выплаты увеличивается до 2-3 миллионов рублей. Тарифная сетка состоит из нескольких уровней и отличается стоимостью полиса и суммой покрытия ущерба при наступлении страхового случая.

Полисы ОСАГО и ДСАГО не помогут восстановить имущество виновника. Чтобы не рисковать потерей денежных средств на ремонт, особенно если это новый или дорогостоящий автомобиль, можно оформить полис КАСКО. Данный вид страхования направлен на возмещение повреждений в результате ДТП, угона, хулиганства и т. д.

Цена полиса КАСКО значительно дороже, чем ОСАГО и зависит от следующих факторов, таких как год выпуска автомобиля, его марка, цвет, стаж вождения и возраст собственника.

Но есть и возможность снизить стоимость страховки, если выбрать вариант оформления полиса с франшизой. Об этом читайте далее в нашей статье.

Что такое франшиза по ОСАГО

Франшиза – это определенная часть ущерба, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая. Зачастую ее размер – это фиксированная сумма или процент от стоимости автомобиля.

Вопросы оформления

Для постановки на учет транспортного средства в ГИБДД необходимо сначала заключить договор с любой аккредитованной страховой компанией.

ВАЖНО! Получить полис ОСАГО нужно не позднее 10 дней после покупки автомобиля.

Как получить полис ОСАГО и что для этого нужно

Для этого сотруднику компании нужно предоставить следующие документы:

Автовладельцы рассчитывают получить максимальную гарантию выплат при возникновении ДТП. Поэтому необходимо ответственно подойти к выбору страховой компании. Рейтинговое агентство “Эксперт РА” постоянно обновляет рейтинги финансовой надежности страховщиков. Ознакомиться с ними можно на сайте https://raexpert.ru/ratings/insurance.

Кратко о выборе СК

Определиться с выбором вам помогут различные сайты в Интернете, на которых размещены подробные обзоры страховых компаний, положительные и отрицательные стороны каждой из них.

Можно ли внести изменения в действующий полис ОСАГО

Итак, полис ОСАГО у вас на руках. Знаете ли вы, что обо всех изменениях в ваших персональных данных в течение срока действия документа обязательно сообщать в страховую? Сделать это стоит незамедлительно, так как условия договора могут измениться. Например, это касается переезда в другой регион. Сообщить новые паспортные данные или вписать дополнительное лицо в страховку собственник может, посетив офис страховой компании или направив электронное заявление через интернет.

Возможно ли досрочное расторжение ОСАГО

Правила страхования допускают завершение договора раньше срока. Но прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть страховку, изучите перечень ситуаций, при возникновении которых вы имеете на это право:

При наступлении одного из описанных случаев необходимо подать в страховую заявление и документ, подтверждающий право на расторжение. После того, как все формальности соблюдены, компания-страховщик вернет вам остаток страховой премии.

Как действовать и что полагается при ДТП

Если вы попали в ДТП, нужно действовать по определенному алгоритму, который зависит от степени повреждения транспортных средств и от наличия пострадавших.

При отсутствии пострадавших сфотографируйте повреждения и пообщайтесь с другим водителем. В случае участия только двух автомобилей, которые получили незначительные повреждения, участники ДТП не имеют разногласий и обе стороны застрахованы, можно обойтись без инспектора ГИБДД. Освободите от машин проезжую часть и заполните европротокол, который следует передать в страховую компанию в течение 5-ти рабочих дней.

В остальных случаях необходимо вызвать ГИБДД, позвонив на единый телефон спасения 112.

ВНИМАНИЕ: ПДД обязывают автовладельцев освободить проезжую часть, если в результате ДТП ущерб нанесен только транспортным средствам. При игнорировании требования нарушители рискуют получить штраф в размере 1 000 рублей.

Если пострадавшие есть, нужно незамедлительно вызвать скорую помощь или отправить их на попутной машине в ближайшее медицинское учреждение. После чего постарайтесь записать имена и номера телефонов свидетелей аварии.

Ответственность при ОСАГО

Любое транспортное средство, подлежащее регистрации в ГИБДД, должно быть застраховано.

Есть ли возможность ездить без страховки и для кого

Управлять ТС без страховки разрешено только в двух случаях:

Что делать, если потерял ОСАГО

В случае утери полиса ОСАГО не паникуйте. Если полис был бумажный, нужно обратиться в свою страховую компанию с тем же комплектом документов, который предъявляли при заключении договора. Страховщик обязан выдать дубликат абсолютно бесплатно. С электронным полисом все намного проще – его можно быстро распечатать в своем личном кабинете.

Есть ли наказание за отсутствие ОСАГО, езду с просроченным полисом или если водитель в него не вписан

Существует принципиальное различие между ездой без полиса и отсутствие “автогражданки” совсем. В первом случае штраф составит 500 рублей, во втором – 800 рублей. Просроченный полис приравнивается к отсутствующему и облагается штрафом в 800 рублей. Во избежание неприятностей нужно следить за сроками договора и вовремя его продлевать.

Некоторые автолюбители доверяют вождение своей машины лицам, не вписанным в страховку. Это небезопасно. В случае аварии страховщик откажет возмещать ущерб пострадавшей стороне, если данные виновного лица не указаны в полисе. Штраф в такой ситуации составит 500 рублей.

Напоминаем, что постановка на учет автомобиля без оформления страхового полиса невозможна! Регистрация осуществляется только при выполнении этого условия и никак иначе. ТС должно пройти тщательную проверку, после чего ГИБДД выпустит его на дороги.

Можно ли поставить машину на учет или забрать со штрафстоянки без ОСАГО

Не все водители ведут себя сознательно и в результате своих действий оказываются на штрафстоянке. К таким последствиям могут привести ряд нарушений, в числе которых невыполнение требований Закона об обязательном страховании. Что же делать в этой ситуации?

Если вы хотите поскорее забрать автомобиль, вам придется оформить полис ОСАГО, оплатить его, получить справку-разрешение от ГИБДД об оплате штрафа за просроченный или отсутствующий полис и вместе с документами на право собственности предъявить работнику штрафстоянки. Советуем поторопиться, тарифы за хранение автомобиля могут неприятно удивить.

Опасны ли поддельные полисы и как на них не нарваться

В последнее время популярность электронных полисов ОСАГО резко возросла. Происходит это потому, что страховку можно оформить онлайн. Быструю и удобную услугу можно получить, не посещая офис компании. К сожалению, этим стали пользоваться мошенники. Увеличились случаи продажи поддельных документов.

При оформлении полиса тщательно изучайте адрес сайта поставщика. Фальшивая ссылка практически идентична оригиналу, отличается только на несколько букв. Пропустить такой незначительный нюанс легко, а последствия могут быть печальными: потеря денежных средств в результате обмана, отказ в возмещении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия.

Можно ли узнать, есть ли у машины страховка, или проверить страховку на подлинность онлайн

Любая лицензированная страховая компания при заключении договора обязана дублировать данные в электронном виде. После этого они попадают в единую базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков), которая содержит все данные вашего полиса. Есть три варианта проверки:

Заключение

Таким образом, до введения обязанности страховать свою ответственность собственники автотранспортных средств могли выбирать, оформлять страховку или нет. Но в случае ДТП ущерб выплачивался виновником аварии самостоятельно. С 2003 года все автовладельцы обязаны иметь страховой полис ОСАГО. Эта норма принята для защиты имущества и здоровья участников дорожного движения, так как известно, что дорога – это объект повышенной опасности.

Источник

Что такое ОСАГО

Содержание

Что называется полисом ОСАГО

Полис ОСАГО – это обязательная страховка, которая страхует гражданскую ответственность водителей при ДТП. Потерпевший в аварии гарантированно получает выплату на ремонт автомобиля, а виновный будет ремонтировать машину из собственных средств.

Купить полис можно максимум на год. По окончании срока действия страховку нужно переоформить. С просроченной страховкой ездить нельзя – опять же, последует штраф.

Зачем нужна страховка на машину

Полис ОСАГО значительно облегчает жизнь водителям при ДТП. Пострадавшей стороне не нужно обращаться в суд, чтобы взыскать средства на ремонт машины с виновника. А виновному в аварии не нужно компенсировать потерпевшему ущерб из своих средств.

Максимальный лимит страхового возмещения по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей. Обычно этой суммы достаточно, чтобы покрыть ущерб потерпевшей стороне. Но если урон причинен на большую сумму, доплачивать нужную для ремонта сумму виновник аварии будет из своего кармана.

Если в аварии пострадают пешеходы, они также получат компенсацию по ОСАГО.

Но полис не покроет ущерб, нанесенный культурным ценностям и антиквариату, – водителю придется оплачивать его самостоятельно. Кроме того, по ОСАГО не выплачивается моральный вред.

Сколько стоит полис ОСАГО

Расчет стоимости полиса осуществляется по следующим коэффициентам:

Покажем на примере. Допустим, водителю 48 лет. Он живет в Московской области (КТ для МО равен 1,56) и имеет стаж вождения более 20 лет. За год автомобилист ни разу не попал в ДТП и хочет застраховать машину категории В с мощностью двигателя более 150 л. с. сроком на 12 месяцев. Смотрим в тарифы Центробанка и умножаем показатели: 5436 х 1,56 х 0,5 х 0,94 х 1 х 1,6 х 1 = 6377,10 рублей.

Из-за большого количества тарифов и индивидуальных условий оформления страховки, назвать конкретные цены на полис невозможно. Но можно узнать стоимость ОСАГО по госномеру авто, не запариваясь с формулой и таблицей Центробанка. Как именно, расскажем ниже.

Где и как оформляется ОСАГО

Оформить полис ОСАГО можно двумя способами – обратиться в офис страховщика или заказать через интернет.

Из документов в обоих случаях понадобится:

Ранее требовалась диагностическая карта о пройденном техосмотре, но 22 августа 2021 года это требование отменили.

При оформлении в офисе специалист страховой компании внесет все данные, рассчитает стоимость полиса и после оплаты выдаст страховку. Действовать ОСАГО начнет уже на следующий день.

При оформлении на сайте данные из документов придется вбивать самостоятельно. После оплаты электронный полис появится в личном кабинете заказчика. Страховку можно будет скачать на смартфон и прямо с экрана телефона предъявлять сотруднику ГИБДД. Действовать страховка начнет через 3 дня после покупки.

Сервис показывает предложения разных страховых компаний и позволяет купить ОСАГО с экономией до 3 500 рублей.

После оплаты полис придет на электронную почту и сразу же начнет отображаться в базах ГИБДД и РСА. При желании полис можно распечатать на принтере.

Что будет, если не оформить ОСАГО

Если автовладелец оформил полис, но забыл дома, взыскание составит 500 рублей. Такой же штраф назначат водителю, не вписанному в страховку на авто, которым он управляет.

Санкции за повторную езду без страховки не предусмотрены.

Если водитель оформил электронный ОСАГО, инспектор должен проверить наличие страховки по базе. Штрафовать за отсутствие бумажной версии полиса сотрудник ГИБДД не вправе. Водителю достаточно показать PDF-файл со страховкой на телефоне.

Если ОСАГО просрочен или не оформлен, а водитель устроит аварию, ремонтировать свое и чужое авто придется на собственные деньги.

Итак, ОСАГО дает уверенность в том, что в случае ДТП водителю не придется выплачивать ущерб потерпевшему из своего кармана – этим займется страховая компания. А при отсутствии вины водитель гарантированно получит выплату на ремонт своего авто.

Источник

Как расшифровать аббревиатуру ОСАГО

Автомобильный парк в России увеличивается с каждым годом. При этом темпы развития дорожной инфраструктуры не поспевает за скоростью процесса автомобилизации в стране. Следствием такой ситуации является увеличение количества дорожно-транспортных происшествий на российских дорогах.

Как правило, ДТП порождает возникновение обязанности у одной из его сторон по возмещению имущественного ущерба. Следует отметить, что это могут быть весьма значительные суммы, а, кроме этого, подобная ситуация способствует усложнению криминогенной обстановки.

Так, в 2000-х годах стали крайне распространены так называемые «автоподставы», когда злоумышленниками провоцировались ДТП для последующего «выбивания» ущерба с добросовестных автовладельцев.

Что означает аббревиатура

В целях упорядочивания отношений, связанных с гражданской ответственностью автовладельцев, и снижения уровня криминальной напряженности в этой сфере в России было введено ОСАГО, термин расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

На практике это выражается в том, что каждый водитель автомобиля имеет обязанность оформить соответствующий договор, подтверждением чего служит специальный документ – полис.

Институт страхования автогражданской ответственности не является изобретением российских законодателей. Это общемировая практика. Так, впервые подобные механизмы были применены в США в 20-х годах прошлого века. Уже через 50 лет аналоги современного российского ОСАГО применялись во многих странах Северной Америки и Европы.

В России инициатива о страховании автогражданской ответственности выносились на протяжении многих лет, однако соответствующий закон был принят только в 2002 году, а уже с 2003 года наличие полиса ОСАГО стало обязательным для всех водителей.

Сегодня полисы ОСАГО оформляются всеми без исключения водителями. Сторонами договора страхования по общему правилу выступают:

Отдельно следует упомянуть и о форме полиса. Если ранее он выполнялся только на бумажных носителях, которые было необходимо постоянно иметь с собой во время использования транспортного средства, то в настоящий момент полис можно оформить в электронном виде. В последнем случае все же рекомендуется возить с собой его распечатку.

Для чего необходим такой полис

Относительно назначения полиса ОСАГО у многих водителей имеется масса заблуждений. Однако следует уяснить, что страхованию по ОСАГО подлежит только гражданская ответственность, возникающая, если водитель в процессе вождения нанесет ущерб третьим лицам.

На практике это выражается в том, что если водитель транспортного средства станет виновником ДТП, в результате чего будут нанесен имущественный ущерб другим его участникам, то компенсировать его будет не он, а страховая компания, с которой у виновного автовладельца заключен договор.

При этом ущерб, причиненный собственному транспортному средству, за счет ОСАГО не покрывается. Это является принципиальным отличием «автогражданки» от КАСКО.

При оформлении ОСАГО следует учитывать, что страховщики вправе рассчитывать на премию даже в том случае, если страхового случая на период действия и не произойдет. Однако если водитель станет виновником ДТП, то страховая обязана покрыть сумму ущерба, не превышающую 400 тысяч рублей.

Обязательно ли его наличие у водителя

Как следует из расшифровки ОСАГО, полис является обязательным. Иными словами, осуществление поездок на транспортном средстве без него представляется незаконным. Так, сотрудники ГИБДД вправе оштрафовать водителя, если у него не имеется заключенного договора со страховой компанией или полис является просроченным.

Срок действия полиса составляет 1 год. При этом допускается заключение договора и на меньший срок (не менее 3 месяцев).

Следует отметить, что наличие полиса обязательно только при непосредственном использовании транспортного средства. Если собственник автомобиля не осуществляет поездок, а, к примеру, хранит авто в гараже, то заключать договор ему нет необходимости.

Кроме этого, закон обязывает приобрести полис ОСАГО владельцев новых автомобилей. Сделать это необходимо в течение 10 дней с момента покупки.

Помимо того, что за езду без полиса ОСАГО водителя могут ожидать штрафы, неблагоприятные последствия ожидают его в случае попадания в ДТП. Так, если его вина будет установлена, то имущественный ущерб ему придется оплачивать за счет собственных средств (добровольно или принудительно через суд).

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой

Стоимость страхования не является одинаковой для всех водителей. Она зависит от различных модификаторов, являющихся коэффициентами по отношению к базовому тарифу. Разберем их подробнее.

Интересно видео

О расчет ОСАГО информация в видео:

Заключение

Полис ОСАГО является обязательным документом для всех водителей транспортных средств в России. Его наличие освобождает водителя от обязанности самому компенсировать сумму ущерба третьим лицам. Езда без полиса является административным правонарушением, за которое полагается привлечение водителя к ответственности и наложение штрафа.

Источник

Об ОСАГО простыми словами

В 2002 году в России появился ФЗ №40 «Об обязательной автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». Его положения направлены на защиту интересов пострадавшей в ДТП стороны. До сих пор не все автовладельцы осознают важность наличия полиса ОСАГО и игнорируют закон, экономя деньги на его получении. Однако, узаконенная обязанность оформлять данный документ сформировалась исторически и имеет свои обоснованные причины.

Подробнее про ОСАГО

Для понимания того, что такое ОСАГО, необходимо узнать, что включено понятие, по каким принципам действует страховка, как она возникла и почему стала обязательной.

Как расшифровывается аббревиатура?

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Первое словосочетание «Обязательное страхование» понятно. ОСАГО – страховой документ, являющийся по закону обязательным для всех автовладельцев. Основные положения, касающиеся заключения страхового договора регулируются государством.

Второе словосочетание «Автогражданская ответственность» понятно не всем. Автогражданская уточняет, что страхуется ответственность, возникающая в связи с использованием только автомобильного транспорта.

Под страхованием ответственности понимается страхование на случай, когда у гражданина возникает обязанность перед третьим лицом возместить нанесенный ему ущерб.

История ОСАГО

Автострахование развивалось наравне с нарастанием производства автомобилей и спроса на них. Сначала владельцы страховали только свое авто. Первый договор был заключен в 1898 году между Travelers Insurance Company и неким Томасом Мартином. С течением времени появилось и страхование ответственности.

Впервые ОСАГО в том виде, которое нам привычно, было узаконено в американском штате Массачусетс в 1925. В послевоенные годы страхование автогражданской ответственности стало популярным в Европе.

ОСАГО в России получило распространение лишь недавно. Впервые вопрос об автостраховании на законодательном уровне стал обсуждаться в 60-е годы 20 века. Но полноценного закрепления он не получил. Лишь в 2000 году чиновники вновь вернулись к нему. 25 апреля 2002 года был опубликован ФЗ No 40 «Об ОСАГО». Однако он вступил в силу только через 15 месяцев.

Ключевые принципы страховки

В статье 3 вышеупомянутого закона определены основные принципы, характеризующие ОСАГО. Они объясняют важность и значение страхования автогражданской ответственности.

Наличие ОСАГО выгодно для всех сторон конфликта.

Пострадавший уверен в возмещении убытков, а виновнику не придется платить собственные деньги, так как все выплаты производятся страховой. При этом не требуются дополнительные судебные разбирательства, что экономит время.

Как выглядит полис ОСАГО?

Внешне документ за 15 лет существенно не изменился. Последняя версия бланка появилась в 2018 году. Его усовершенствовали и сделали более защищенным, так как возросло количество подделок после поднятия тарифов.

Содержание полиса не изменилось. В нем по-прежнему указывается следующая информация:

Некоторые бланки на обратной стороне могут содержать информацию по дополнительным видам страхования, заключенным вместе с ОСАГО (страхование жизни, имущества и т.п.).

Примеры использования

Выплаты по ОСАГО назначаются, если случай признают страховым. Чтобы получить компенсацию от страховой, необходимо одновременное соблюдение трех условий:

Если виновного определить не удалось (он скрылся с места ДТП), то восстанавливать автомобиль придется за свой счет.

Если не соблюдены условия 2 и 3, но виновная сторона известна, то за возмещением ущерба придется обращаться в суд.

Расширение ОСАГО

Максимальная выплата по ОСАГО установлена в пределах 400000 (если пострадало ТС) и 500000 руб. (если пострадали люди). В случае серьезного ДТП или столкновения с дорогостоящим авто, этой суммы может не хватить. Тогда виновная сторона обязана покрыть расходы за свой счет.

Для таких ситуаций существует добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) – дополнительное соглашение к основному полису ОСАГО. Оно предполагает выплату страховой компенсации до 1 млн руб. Сумма определяется самостоятельно клиентом.

Оформить ДСАГО можно только при наличии действующего ОСАГО. Расширенный полис будет принят во внимание, если сумма ущерба превысит установленный лимит или наступит случай, не относящийся к страховому риску.

Отличия от КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования любого транспортного средства от возможного ущерба. Основные отличия этих двух видов страхования представлены в таблице.

Характеристика	КАСКО	ОСАГО
Вид страхования	Добровольное	Обязательное
Что защищает	Личные имущественные права. Компенсируется любой ущерб, нанесенный автомобилю, даже в случае его вины (пожар, угон, аварии и т.п.).	Интересы пострадавшей стороны.
Стоимость	Устанавливается каждой страховой компанией индивидуально	Устанавливается законодательно
Размер выплат	Ограничен стоимостью автомобиля	Лимитирован: 400000 – если пострадало имущество; 500000 – если нанесен вред здоровью.

Эти два вида страхования принципиально не похожи друг друга. Самый оптимальный вариант для автовладельца – наличие одновременно двух полисов, защищающих и собственные интересы, и интересы третьих лиц.

Можно ли ездить без ОСАГО?

Использовать автомобиль без ОСАГО по закону запрещено. Но уверенность многих водителей в том, что они не попадут в аварию, заставляет их нарушать действующие правила.

Если автовладельца остановит инспектор ГИБДД, то ему грозит административное наказание, а в случае аварии по его вине – судебные разбирательства и взыскание компенсации.

Санкции и штрафы

За езду без полиса грозит административное наказание, в соответствии с положениями КоАП. Предполагается три вида санкций в зависимости от ситуации:

Исключение действует только для водителей, купившим авто только что. Они могут ездить без ОСАГО в течение 5 дней на основании п. 2 ст. 4 ФЗ No40. В случае остановки инспектором, необходимо предъявить договор купли-продажи.

С появлением первых автомобилей люди стали задумываться о безопасности на дорогах. Изначально, граждане защищали только свои интересы. С ростом производства и активного использования транспортных средств появилась необходимость обезопасить и других участников дорожного движения. Поэтому и возникло страхование автогражданской ответственности, ставшее с течением времени обязательным для всех автовладельцев.

ОСАГО защищает права и интересы лиц, признанными пострадавшими в результате ДТП.

Наличие полиса гарантирует возмещение причиненного ущерба без лишних судебных разбирательств. За отсутствие документа государством предусмотрены штрафные санкции.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Источник

Как расшифровывается ОСАГО

Немного истории

Впервые идея страхования транспортных средств возникла еще несколько веков назад. Родиной ОСАГО считается Франция. В 1800-х годах одним из самых распространенных видов транспорта были омнибусы, которые представляли собой своеобразные многоместные повозки. Сначала омнибусы осуществляли перевозки при помощи лошадей, но довольно быстро обзавелись мотором и стали полноценными автомобилями. Одним из недостатков омнибуса является очень медленная скорость и так называемая «неповоротливость». Именно с этоим видом транспорта в 1896 году произошла первая в мире авария с участием автомобиля, которая к тому же повлекла за собой серьезные последствия.

Такое событие стало причиной возникновения мысли о возможных способах защиты своего имущества, здоровья и жизни. Сразу стоит отметить, что автомобили и любые средства передвижения в те времена считались большой роскошью, позволить себе которую мог далеко не каждый. Мартин Трумен является первым «автовладельцем», изъявившим желание застраховать не только свое имущество, но и ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Появление ОСАГО

В странах Европы страхование ответственности автовладельцев стало обязательным в 1925 году. Именно в этот период знаменитый завод «Форд» активно увеличил массовое производство автомобилей, которое повлияло не только на возникновение доступности транспортных средств для населения, но и в косвенной степени стало причиной возникновения многочисленных аварий на дорогах.

Массовое страхование автомобилей в России появилось только в 1899 году. В этот период на наших дорогах впервые появились «заморские иномарки». Страховать транспорт и свою ответственность стало выгодно для автовладельцев, поэтому уже в начале 1900-х годов практически каждый водитель стремился заключить полис добровольного страхования.

Смысл ОСАГО заключается в возмещении ущерба, который водитель может причинить другим автовладельца во время дорожного движения.

В 2003 году в России был издан новый закон, который подразумевал уже не добровольное, а обязательное страхование автогражданской ответственности. Главной причиной такого решения стало значительное увеличение на дорогах не только автомобилей отечественного производства, но и в первую очередь иномарок.

ОСАГО сегодня

На данный момент ОСАГО вызывает неоднозначную реакцию владельцев транспортных средств. Одни водители считают этот вид страхования бесполезным, других не устраивает расчет страховых взносов, а третья категория граждан считает полис ОСАГО главной гарантией защиты своей ответственности и имущества. Примечательно, что расшифровку ОСАГО знает не каждый страхователь.

ОСАГО подразумевает компенсацию ущерба, нанесенного не только транспортным средствам, но и здоровью водителей.

Тарифы ОСАГО устанавливаются правительством. Ни одна страховая компания не имеет права вносить собственные изменения в расчет страховой премии. При оформлении полиса ОСАГО важную роль играет год выпуска автомобиля, мощность его двигателя, стаж водителей и «качество» вождения, отражающееся в коэффициенте безубыточного стажа. Кроме того, на стоимость страховки влияет и регион, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства.

Источник

Как расшифровывается ОСАГО?

С 2003 года передвижение по России на автотранспорте без полиса обязательного страхования стало невозможным. С одной стороны, это привело к увеличению расходов на содержание машины, с другой появилась возможность цивилизованного решения споров и возмещения убытков, причиненных в результате аварии.

Как расшифровать ОСАГО?

Сегодня знают, как расшифровывается ОСАГО не только владельцы личных легковушек, но также и собственники всех типов транспортных средств, а также мототехники. Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как — обязательное страхование автогражданской ответственности. Онлайн страхование сегодня становится все более популярным. Такой вид страховки станет гарантией возмещения убытков, причиненных другому участнику движения. Первоначально он не был обязательным, но сегодня его отсутствие наказывается приличным штрафом.

Экскурс в историю

Мысль о страховании автотранспорта достаточно стара. Родиной ОСАГО называют Францию. В стране в 1800 годах наиболее распространенным видом транспорта были омнибусы. Они представляли собой многоместные повозки. Первые омнибусы перемещались при помощи лошадей. Однако со временем животные были заменены моторами и постепенно превратились в полноценные автомобили. Основным недостатком такого транспорта была низкая скорость и неповоротливость. Не удивительно, что именно этот вид транспорта попал в первую аварию с серьезными последствиями.

Это навело на мысль о необходимости создания защиты собственного имущества, жизни или здоровья. Стоит учесть, что в те времена автомобиль являлся статусным предметом, такую роскошь мог себе позволить далеко не каждый. Первым автовладельцем, решившим застраховать свою ответственность перед остальными участниками движения стал Мартин Трумен.

Современное ОСАГО

Сегодня мало кто задумывается, как расшифровать ОСАГО, поскольку аббревиатура всегда на слуху. В Европе ОСАГО получило свое современное значение в 1925 году, тогда же оно стало обязательным для каждого автовладельца. В это время развитие европейского автопрома способствовало доступности автомобилей для большого числа желающих. С увеличение числа авто на дорогах увеличилось и количество аварий.

Массовое страхование транспорта на территории СССР началось с 1899 года. В это время на дорогах нашей страны уживались представители отечественного автопрома и модели «заморских» производителей. Страховать свою ответственность, равно, как и транспорт, было выгодно, поэтому владельцы автомобилей стремились заключить страховое соглашение, не задумываясь, как расшифровывается ОСАГО. Смысл заключения договора состоит в обязательствах страховщика покрыть расходы, связанные с ремонтом автомобиля после аварии, если страхователь признан ее виновником. Спустя некоторое время страхование ОСАГО стало обязательным.

ОСАГО сегодня

Сейчас отношение автовладельцев к ОСАГО достаточно противоречиво. Одни не видят в нем пользы. Вторые утверждают, что расчет стоимости страховки производится неверно. Третьи относятся к нему, как к гаранту своей ответственности. Наш сайт рассчитывает стоимость ОСАГО исключительно в соответствии с законодательными нормами. Мы применяем все понижающие коэффициенты.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО вы можете, заглянув на наш портал и воспользовавшись встроенным калькулятором. На оформление заявки понадобится не более минуты, причем подать ее вы сможете в любое время. Мы страхуем любой транспорт от мотоцикла до автоприцепа. Обращайтесь, у нас вы получите готовый полис легко и просто!

Источник

Расшифровка и объяснение полиса ОСАГО

Расшифровка ОСАГО: обязательное страхование автогражданской ответственности. Соответствующий ФЗ был принят в 2003 г. Теперь каждый российский водитель обязан иметь этот полис.

Определение

Расшифровка аббревиатуры звучит так: обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Более подробный перевод этой аббревиатуры выглядит так:

Чем оно регулируется и как работает

ОСАГО регулируется ФЗ № 40. Ознакомиться с текстом закона можно здесь: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_36528/

ОСАГО работает так: если ДТП случается не по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ему ущерб.

Закон об ОСАГО предусматривает возмещение ущерба ремонтом, и только в исключительных случаях – деньгами.

Также закон об ОСАГО предусматривает неустойку за просрочку выплаты ущерба.

Алгоритм действий для получения максимальной выплаты по ОСАГО:

Если автомобилю менее 5 лет, а пробег – менее 150000 км, то водителю полагается выплата УТС.

Шаблон претензии на ремонт вместо выплаты можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/36/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docnaremont

Шаблон заявления о выплате УТС можно скачать здесь: https://apretenzia.ru/documents/strakhovanie/14/?utm_source=youtube&utm_medium=algoritmosago2020&utm_campaign=docuts

Как он выглядит

ОСАГО нового образца имеет QR-код. Он находится в верхнем правом углу бумажного (розового) полиса. В электронном ОСАГО этот значок отсутствует.

QR-код – своеобразная ссылка на интернет-страничку. Чтобы ее расшифровать, потребуется специальное приложение для смартфона. Код нужно сфотографировать. После этого программа автоматически перенаправит автовладельца на сайт РСА.

Далее на страничке отображаются следующие сведения:

QR-код помогает убедиться в подлинности полиса.

Также в ОСАГО нового образца, в графе «расчет страховой премии», появилась табличка с коэффициентами. Благодаря этому, автовладелец сможет разобраться с тем, какие числа составляют итоговую сумму.

В той табличке, где перечисляются лица, которые допущены к управлению ТС, в соответствующей графе теперь можно указать класс водителя.

В поле «Владелец ТС» указываются следующие данные водителя: возраст, количество аварий и стаж. На основании водительского стажа происходит расчет коэффициента КБМ, который оказывает влияние на цену полиса ОСАГО.

Какие страховые риски покрывает ОСАГО

Страховая компания возмещает ущерб имуществу и здоровью людей, которые пострадали в результате ДТП.

Как оформляется полис

Оформить страховой полис можно онлайн – при помощи сайта-агрегатора: https://oformionline.ru/.

После этого система показывает предложения от страховых компаний. Далее требуется выбрать полис ОСАГО и оплатить его.

Страховка приходит на указанный электронный адрес в течение 5 минут.

Согласно российскому законодательству, полис ОСАГО необязательно распечатывать – достаточно иметь его в мобильном устройстве.

Не все сотрудники ГИБДД знают об этом. Чтобы исключить вероятность конфликта с ними, полис желательно распечатать, и всегда иметь при себе.

Еще полис можно оформить в офисе выбранной страховой компании.

Потребуются следующие документы:

Также оформить полис ОСАГО можно на сайте выбранной страховой компании. Это не очень удобный способ: проблемы начинаются уже при регистрации личного кабинета. Процедура проверки документов занимает 30-60 минут. Если данные водителя не подходят страховщику, то система «перебрасывает» его на сайт другой компании, и данные приходится вводить заново.

Что полагается при ДТП

Порядок действий в случае ДТП:

По европротоколу предполагается возмещение до 100000 рублей. В Москве (и области) и Санкт-Петербурге (и области) – до 400000 рублей.

Если при ДТП пострадал пешеход, то страхователь виновника аварии возмещает стоимость лечения и потерю з/п. Если пешеход сам виноват в ДТП, то права на получение возмещения по ОСАГО у него нет.

Какая ответственность при ОСАГО

Ответственность при ОСАГО: если ДТП случается по вине владельца полиса, то страховая компания возмещает ущерб не ему, а другим водителям, пострадавшим в аварии.

Основные моменты, о которых следует помнить:

Подпункт пункта 1 статьи 14 ФЗ 40 был отменен другим законом — ФЗ 88 от 1 мая 2019 года. Ответственность была отменена, но обязанность осталась. Это указано в пункте 2 статьи 11.1. ФЗ 40.

Заключение

Если водитель управляет машиной с просроченным ОСАГО, это приравнивается к отсутствию полиса. Согласно закону об ОСАГО, в этом случае на водителя накладывается штраф в размере 8,0 тыс.руб.

Видео по теме статьи

Источник