Как считается инфляция

29.08.202229.08.2022 admin 0 Комментариев

Как считается инфляция

Что такое инфляция

Инфляция — это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике. Обратный процесс — снижение общего уровня цен — называют дефляцией.

Индекс потребительских цен как показатель инфляции

Об изменении цен в экономике дают представление различные показатели ценовой динамики — индексы цен производителей, дефлятор валового внутреннего продукта, индекс потребительских цен. Когда говорят об инфляции, обычно имеют в виду индекс потребительских цен (ИПЦ), который измеряет изменение во времени стоимости набора продовольственных, непродовольственных товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством (т.е. стоимости «потребительской корзины»). Выбор ИПЦ в качестве основного индикатора инфляции связан с его ролью как важного показателя динамики стоимости жизни населения. Кроме того, ИПЦ обладает рядом характеристик, которые делают его удобным для широкого применения — простота и понятность методологии построения, месячная периодичность расчета, оперативность публикации.

Периоды, за которые измеряется ИПЦ, могут быть различными. Наиболее распространены сравнения уровня потребительских цен в определенном месяце года с их уровнем в предыдущем месяце, соответствующем месяце предыдущего года, декабре предыдущего года.

Статистическое наблюдение за ценами, необходимые расчеты и публикацию данных об ИПЦ в России осуществляет Федеральная служба государственной статистики.

Особенности российской потребительской корзины

В России, как и в целом в странах с формирующимися рынками, характерной чертой потребительской корзины является достаточно высокая доля в ней продовольственных товаров (в 2014 г. — 36,5%). Цены на них отличаются достаточно высокой изменчивостью. В значительной степени колебания инфляции на рынке продовольствия определяется изменениями объемов предложения, в первую очередь — урожая сельскохозяйственных культур в нашей стране и в мире, который существенно зависит от погодных условий. Поскольку доля продовольственных товаров в потребительской корзине высока, колебания цен на них могут оказывать значительное влияние на инфляцию в целом.

Другой особенностью российской потребительской корзины, используемой для расчета ИПЦ, является наличие в ней товаров и услуг, цены и тарифы на которые подвержены административному воздействию. Так, государством регулируются тарифы на ряд услуг коммунального хозяйства, пассажирского транспорта, связи, некоторые другие. Кроме того, цены на табачные изделия, алкогольную продукцию существенно зависят от ставок акцизов.

Потребительский спрос удовлетворяется за счет товаров и услуг как отечественного, так и иностранного производства. Статистические данные о доле импорта в ИПЦ отсутствуют, но представление о ней в части товаров может дать удельный вес импорта в структуре товарных ресурсов розничной торговли (в последние годы — около 44%). Заметная доля товарного импорта в потребительской корзине обусловливает значимость влияния на инфляцию изменений обменного курса рубля.

Факторы инфляции

Цены могут расти быстрее или медленнее. В первом случае говорят о повышении инфляции, во втором — о ее снижении. Существуют различные причины изменения инфляции. Рассмотрим их на примере ускорения роста цен. Если уровень спроса на товары и услуги превышает возможности предложения по его удовлетворению, говорят о проинфляционном влиянии факторов со стороны спроса. В отдельных случаях на опережающий рост спроса могут повлиять слишком доступные кредиты, ускоренный рост номинальных доходов экономических субъектов. Часто эти источники избыточного спроса называют «монетарными факторами инфляции» — давлением на цены в связи с созданием излишнего количества денег.

Инфляция может расти и тогда, когда дисбаланс на рынке товара или услуги возникает по причине недостаточного предложения, например, из-за неурожая, ограничений на ввоз продукции из-за рубежа, действий монополиста.

Инфляция может быть вызвана ростом издержек на производство и реализацию единицы продукции — из-за удорожания сырья, материалов, комплектующих, повышения расходов предприятий на заработную плату, налоги, процентные платежи и других затрат. Повышение издержек может привести также и к снижению объемов производства и, далее, к формированию дополнительного проинфляционного давления из-за недостаточного предложения.

Рост цен на импортируемые компоненты затрат может быть обусловлен как повышением мировых цен, так и снижением курса национальной валюты. Кроме того, ослабление национальной валюты может напрямую влиять на цены конечной ввозимой из-за рубежа продукции. Общее воздействие изменения обменного курса на динамику цен называют «эффектом переноса» и часто рассматривают как отдельный фактор инфляции.

Экономическая теория выделяет как особый фактор инфляционные ожидания — предположения относительно уровня будущей инфляции, формируемые субъектами экономики. Ожидаемый уровень инфляции учитывается производителями при принятии решений, касающихся установления цен на их собственную продукцию, ставок заработной платы, определения объемов производства и инвестиций. Инфляционные ожидания домохозяйств влияют на их решения о том, какую часть средств, имеющихся в их распоряжении, направить на сбережение, а какую — на потребление. Решения экономических субъектов влияют на спрос и предложение товаров и услуг и, в конечном счете, на инфляцию.

Негативные последствия высокой инфляции

Высокая инфляция означает понижение покупательной способности доходов всех экономических субъектов, что негативно отражается на спросе, экономическом росте, уровне жизни населения, настроениях в обществе. Обесценение доходов сужает возможности и подрывает стимулы к сбережению, что препятствует формированию устойчивой финансовой основы для инвестирования. Кроме того, высокой инфляции сопутствует повышенная неопределенность, которая затрудняет принятие решений экономическими субъектами. Все вместе это отрицательно влияет на сбережения, потребление, производство, инвестиции и в целом — на условия для устойчивого развития экономики.

Преимущества ценовой стабильности

Ценовая стабильность означает сохранение низких темпов роста потребительских цен, таких, которыми экономические субъекты пренебрегают при принятии решений. В условиях низкой и предсказуемой инфляции население не боится сберегать в национальной валюте на длительные сроки, поскольку уверено, что инфляция не обесценит их вклады. Долгосрочные сбережения, в свою очередь, являются источником финансирования инвестиций. В условиях ценовой стабильности банки готовы предоставлять ресурсы заемщикам на длительные сроки по сравнительно низким ставкам. Таким образом, ценовая стабильность создает условия для роста инвестиций и, в конечном счете, — для устойчивого экономического развития.

Источник

Как считается инфляция

Инфляция – обесценение денег по причине роста цен.

Индекс потребительских цен – статистический показатель, показывающий изменение стоимости набора определенных товаров и услуг.

Например, год назад на 100 рублей можно было купить 67 коробков спичек, сегодня — 51, это проявление инфляции.

Но как измерить инфляцию? Что, если хлеб подорожал, а мясо подешевело? Или подорожал ржаной хлеб, а цена пшеничного не изменилась? Или, еще интереснее, хлеб с одного хлебозавода подорожал, а с другого подешевел? Это всё учитывает индекс потребительских цен — ИПЦ.

Журналисты упрощенно называют индекс инфляцией и рассчитывают ее по формуле:

Зачем рассчитывается индекс?

ИПЦ применяют в прогнозировании различных экономических показателей, в бюджетной и социальной политике (в том числе при расчете пенсий), в судебных спорах. Многие социальные расходы бюджета планируются таким образом, чтобы пособия и пенсии росли, а не уменьшались в реальном (то есть за вычетом инфляции) выражении.

Данные Росстата используют в своей работе Банк России, ФАС, различные министерства, а также граждане и организации.

Как рассчитывается ИПЦ?

Росстат отслеживает цены на более чем 775 тысяч различных товаров и услуг. Для обособления формируем группы товаров, которые включают схожие позиции.

Например, мы отслеживаем ежемесячно товар «Карамель». Под эту позицию специалист в городе N в одном или нескольких магазинах отберет для наблюдения несколько видов (так называемых ценовых котировок):
Карамель «Слами со вкусом кофе», ОАО «Кондитерское объединение «СЛАДКО»», г. Ульяновск, 0,2 кг;
Карамель «Горицвет» со вкусом грейпфрута и апельсина, Конфил 1887, весовые, кг;
Карамель «Кизил», в бумажной упаковке бело-красного цвета, на развес., произв. ОАО «Рот Фронт»
г. Москва (Россия), за 1 кг.;
Карамель «Малина со сливками», фасованная в целлофановый пакет (Рахат, г. Санкт-Петербург), кг;
Карамель «Клубника со сливками», весовая, произв. ОАО «Рот Фронт» г. Москва (Россия) и т.д.

И так делается по всем товарам и услугам в наборе во всех отобранных городах. Росстат видит изменение цен более чем в 80 тысячах организациях торговли и сферы услуг.

Как Росстат выбирает товары для отслеживания цены?

Специалисты Росстата отслеживают цены на товары и услуги, траты на которые равны или превышают 0,1% расходов домашних хозяйств. Для этого, проводится ежегодное исследование расходов домохозяйств, в нем учавствуют около 78 тысяч респондентов.

Для корректного расчета мы не только выбираем самые популярные товары и услуги, но и рассчитываем их удельный вес в наших расходах. Чем выше доля расходов на определенный товар, тем больше вероятность, что этот товар попадет в набор.

Источник

А как считают инфляцию?

Вчера всех ошарашила новость:

Индекс потребительских цен CPI в США вырос на 4,2% в годовом выражении!

Многие околорыночные телеграм-каналы немного изменили формулировки, новость звучала так:

Годовая инфляция в США ускорилась до 4,2%!

Я постарался разобраться в матчасти — что такое CPI, как из этого показателя вычисляется инфляция, чем этот процесс в США отличается от российского расчёта инфляции, и почему эта новость лично меня не пугает. А заодно узнал, почему официальная инфляция в России всё время кажется какой-то неправильно рассчитанной!

Consumer Price Index — CPI

На русский язык термин переводится как Индекс Потребительских Цен (ИПЦ). В США этот индекс рассчитывается довольно давно, есть данные, позволяющие сравнить современные цены с историческими вплоть до 1913 года!

Индекс рассчитывается Федеральным бюро статистики США на основе изменения цен на 80’000 различных товаров и услуг. Естественно, покрываются все мыслимые и немыслимые товары и услуги при вычислении CPI.

CPI в случае с США — не исчисляется в процентах. Он исчисляется в абсолютном показателе (на то он и индекс), а вот поделив текущее значение CPI на значение CPI где-то в прошлом, мы можем получить ответ на вопрос — а на сколько, собственно, выросли цены за период? Сейчас всё объясню на примере.

Вот так выглядят данные CPI для США

Предположим, что нам зачем-то понадобилось узнать, насколько цены в США в апреле 2021 года выше, чем в августе 2009 года. Для расчета нам понадобятся: CPI на апрель 2021 — и это 267,054 пункта; CPI на август 2009 — и это 215,834 пункта; немного магии (математики).

267,054 / 215,834 = 1,237.

Но что это за цифра — 1,237? Где проценты?! Добавляем ещё немножко магии:

(1,237 — 1) * 100% = 23,7%.

Ответ на вопрос: с августа 2009 года по сей день цены для среднестатистического потребителя в США выросли примерно на 23,7%.

Инфляция

Окей, мы узнали о том, что какие-то специальные бюро ведут каталоги с ценами на товары и услуги, составляя какой-то там индекс. Но как из него выводят уровень инфляции?

Давайте взглянем на всё ту же табличку с CPI и попробуем рассчитать инфляцию за 2020 год.

Для этого обычно берут CPI за декабрь начавшегося года (в нашем случае 260,474), и делят его на CPI за декабрь прошедшего года (256,974).

260,474 / 256,974 = 1,014

Вновь добавляем чуть-чуть математической магии:

(1,014 — 1) * 100% = 1,4%

Мы получили инфляцию за 2020 год для доллара США, равную 1,4%. В некоторых источниках вы можете увидеть немножко другую цифру (1,2%). Она появляется, если кому-то кажется, что жизнь слишком проста. В попытках её усложнить, берется средний CPI за все 12 месяцев и делится на такое же среднее в новом году. Вот и пространство для манипуляции данными! Можете пользоваться, в зависимости от того, побольше вам цифру надо привести в споре или поменьше.

Какая инфляция будет в 2021 году?

Но эта цифра может оказаться недостижимой, если мы говорим об инфляции за полный 2021 год (мы узнаем её, поделив CPI за декабрь 2021 на CPI за декабрь 2020). Зато мы уже сейчас можем увидеть, сколько в сумме 4 прошедших месяца этого года положили в копилку инфляции-2021. Для этого поделим CPI за апрель на CPI за январь и получим 2,09%.

Товары и услуги для среднего потребителя в США выросли с начала года уже более чем на 2%.

Такое утверждение будет верным.

Как считается инфляция в России

Если вы думаете, что в России изобретён какой-то инопланетный способ расчёта инфляции, то это не так. Используется примерно такой же метод с расчётом Индекса Потребительских Цен (ИПЦ), и считает это дело Росстат. Единственное отличие в масштабах — Росстат учитывает данные по примерно 550 товарам и услугам. И каждой категории товаров и услуг придаётся определённый вес. Вот ссылка на таблицу, а вот картинка:

Структура потребительских расходов по Росстату

Итак, среднестатистический россиянин тратит примерно 38% на еду, из них 9% — на мясо, а 4,4% — на овощи; 10% — на оплату коммунальных услуг; 1,3% — на образование и 1,45% — на медицинские услуги. Вы, кстати, можете попытаться «натянуть» цифры по еде и коммуналке на свои ежемесячные расходы, а цифры по образованию и медицинским услугам — на свои годовые расходы (так ведь бывает, что мы не каждый месяц пользуемся такими услугами, но в среднем за год может что-то набежать). Вряд ли мы встретим человека, который скажет, что эта табличка точно описывает его расходы. Например, я не покупаю «Телерадиотовары», хотя должен по этой таблице это покупать примерно на 400₽ в месяц или на 5000₽ в год. У каждого из нас найдутся расхождения в этих категориях! Отсюда и популярное выражение:

У каждого человека инфляция своя, и она отличается от официальной.

Росстат тоже ведёт статистику ИПЦ по месяцам. Правда, сайт Росстата дико лагает, и извлечение данных по накопленной за первые 4 месяца 2021 года инфляции у меня заняло много времени. С начала года цены в РФ приросли в среднем на 2,7%.

Очень популярно и мнение, что цифры в России занижаются.

ЦБ берёт данные по ИПЦ и инфляции у Росстата

Можно было, конечно, пройти на главную сайта ЦБ, и увидеть данные по инфляции там… Но там она рассчитывается по тому же принципу, который мне не очень нравится: берут Индекс цен на апрель 2021, и делят его на Индекс цен на апрель 2020.

Инфляция в рублях традиционно выше. Не стоит рассчитывать на то, что рубль может стать тихой гаванью в мире высокой инфляции. Нет конечно!

Что с моим планом и как я учитываю инфляцию

Понятное дело, что инфляция в России сильно влияет на нашу жизнь, повседневные расходы растут. Это не является чем-то неожиданным, и это учитывалось при планировании. Скачки инфляции, к счастью, слабо влияют на лично мой уровень жизни, хоть и неприятно в очередной раз видеть непривычно высокие цены на товары и услуги.

Рублёвая инфляция — штука непредсказуемая, сегодня она 3%, а завтра — 15%. Поэтому я пошел спорным путём — я решил планирование осуществлять в долларах США, предполагая, что инфляция в США не должна так сильно скакать, а разница в инфляциях компенсируется со временем изменением курса валюты. Да и в целом, больше 80% моих накоплений номинированы сейчас в валюте.

А для расчета срока, необходимого для накопления заветной суммы, размер инфляции вообще неважен — важна реальная доходность, которую можно вычислить, зная насколько вырос портфель и зная уровень инфляции.

Вот эти цели в абсолютных величинах — 400 тысяч, 500 тысяч, миллион — это всё вилами на воде писано. Изменение инфляции на 0,5% значительно меняет конечную цифру.

Всё то время, когда я веду подробнейшую статистику по своим накоплениям, я жил во времени, когда реальная доходность была высокой, значительно выше заложенной в планы. Как итог, размер накоплений отклонился в положительную сторону. Покуда многолетняя реальная доходность будет выше 5%, париться насчёт новостей вокруг инфляции — лично мне не имеет смысла. Я не считаю нужным из-за новостей менять что-то в своей стратегии (а эта новость была ожидаемой, уже примерно год разговоры ведутся о скачке инфляции после открытия экономики, и вот мы сейчас это наблюдаем).

Источник

Немного финансовой математики: расчёт инфляции и процентов

Недавно мне пришлось проверить расчёты, которые выполняют коммунальщики моего города. Возник спорный вопрос, разрешить который можно только лишь проведя корректные расчёты. Забегая вперёд, скажу, что коммунальщики считают неправильно. Поэтому здесь мы рассмотрим, как правильно начислять инфляционные затраты и 3% годовых на долг по обязательствам, согласно ГК Украины.

Первая часть описывает расчёт инфляционных затрат, это специфично для Украины.
Вторая (большая) часть будет посвящена вопросу расчёта 3% годовых. Она также применима и к РФ, РБ и РК, но в этих странах ставка не является фиксированной, а зависит от ставки рефинансирования ЦБ. Остальные страны не смотрел.

Вторая часть очень близка к расчётам процентов по обычным кредитным сделкам (кредиты, ссуды, займы и пр.).

Сначала теория, в конце немного кода.

Всё это под катом.

Итак, мне в руки попал документ от коммунальщиков «Ведомость начисления инфляционных затрат и 3% годовых». Мной он был проверен, и я выяснил, что он рассчитан по неверному алгоритму и представляет интерес, поскольку он должен реализовывать требования статьи ГК Украины.

Что надо считать, написано в ГК Украины:

Статья 625 Гражданского кодекса Украины. «Ответственность за нарушение денежного обязательства»
2. Должник, который просрочил выполнение денежного обязательства, по требованию кредитора обязан оплатить сумму долга с учётом установленного индекса инфляции за всё время просрочки, а также 3% годовых от просроченной суммы…

На основании цифр долга коммунальщики рассчитали инфляционные затраты и 3% годовых.

Инфляционные затраты

Далее я буду говорить об алгоритме расчёта, а не о конкретных цифрах.

Инфляция — это процесс, характеризуемый обесценением валюты, то есть снижением её покупательной способности и общим повышением цен. Без учета инфляции конечные результаты расчетов денежных потоков являются весьма условными.

Индекс инфляции (ИИ), или Индекс потребительских цен (ИПЦ), Consumer Price Index (CPI) — один из видов индексов цен, созданный для измерения среднего уровня цен на товары и услуги (потребительской корзины) за определённый период в экономике.

ИИ — это показатель, характеризующий динамику общего уровня цен на товары и услуги, которые приобретает население для непроизводственного потребления. Это индекс прироста, который показывает, на сколько процентов в среднем выросли цены за рассматриваемый период.

В Украине ИИ и ИПЦ являются синонимами

Поскольку индекс цен — это цепной индекс, то для периодов, следующих друг за другом, он рассчитывается путём перемножения показателей, например, 101% * 102% = (1.01 * 1.02) * 100% = 103.02%.

ИИ исчисляется Госкомстатом Украины и публикуется в официальных периодических изданиях. Эти показатели могут использоваться для проведения перерасчета денежных сумм.
Как считают коммунальщики?

Последняя дата расчёта — 7 декабря 2016 года.

Посмотрим, как коммунальщики получили коэффициенты инфляционных затрат?

Невооружённым взглядом видно, что в третьей (и пятой колонке) вместо целой части 1 должна быть целая часть 0. Как же они получили дробную часть?

Сентябрь 2016. Дробная часть 0.028. Срок оплаты за сентябрь — 20 октября 2016. Дробная часть соответствует индексу инфляции, опубликованному Госкомстатом, за октябрь 2016 — 102.8%

Август 2016. Дробная часть 0.0465. Срок оплаты за август — 20 сентября 2016. Дробная часть соответствует индексу инфляции за сентябрь умноженному на ИИ за октябрь: 101.8% * 102.8% = 104.65%, или в долях, 1.018 * 1.028 = 1,046504. Коммунальщики округляют до 1.0465 и печатают это число, хотя единицу надо бы отнять, поскольку в следующей колонке они печатают только сумму инфляционных затрат, а не наращенную сумму.

Июль 2016 и ранее. Я провёл эти расчёты и восстановил алгоритм. Коммунальщики перемножают индексы инфляции, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления услуг (месяц срока оплаты), и заканчивая октябрём 2016.

Точка начала верна лишь частично. Как я покажу дальше, в общем случае начинать расчёт нужно действительно с этого месяца, но в нашем конкретном случае первый месяц надо пропускать (приравнивать ИИ к 100%).

Точка окончания перемножения. Поскольку последний день расчёта в декабре, и заканчивать нужно декабрём, это в общем случае. Как я покажу дальше, в этом конкретном случае декабрь тоже нужно пропускать (тоже приравнивать ИИ к 100%). Да и на 7 декабря ИИ за декабрь ещё не успели опубликовать.

Почему же нигде не учитывается ноябрь? Думаю, его просто забыли ввести в систему.

Теперь посмотрим, как надо считать индекс инфляции. Как надо — описано в Информационном письме Высшего хозяйственного суда Украины № 01-06/928/2012 от 17.07.2012 [6].

Я приведу часть абзаца:

Сумма долга, которая должна быть уплачена с 1 по 15 день месяца, индексируется с учётом этого месяца, а если сумма долга должна быть уплачена с 16 по 31 день месяца, расчёт начинается со следующего месяца.

Аналогично, если погашение задолженности произведено с 1 по 15 день месяца, инфляционные затраты рассчитываются без учёта этого месяца, а если с 16 по 31 день месяца, то инфляционные затраты рассчитываются с учётом этого месяца.

В нашем случае срок оплаты — 20 число месяца, следующего за месяцем предоставления услуг, т.е. для предоставления услуг в сентябре, дата начала расчётов — 21 октября 2016, а конечный срок — 7 декабря 2016 года.

Т.е. правильно считать так: за предоставление услуг в сентябре 2016 считать инфляцию за три месяца (пройти курсором или циклом), с октября по декабрь, но в первом и последнем месяце ИИ принять равным 1 (100%), и учесть только ноябрь.

За ноябрь 2016 ИИ составил 101.8%, т.е. коэффициент должен быть 0.0180, а не 0.0280. Про ведущую единицу я написал раньше.

3% годовых

Посмотрим, как коммунальщики получили коэффициенты и суммы начисления 3% годовых? Это пятая колонка в таблице на рисунке выше.

Как я писал раньше, ведущей единицы быть не должно, там должен быть 0. Смотрим на дробную часть, и замечаем, что она как-то подозрительно круглая — каждый предшествующий месяц больше текущего на 0.0025.

Путём нехитрых подсчётов можно определить, что коммунальщики, не мудрствуя лукаво, разделили 3% на 12 месяцев, получили 0.0025, или 0.25% в месяц, и начисляют этот процент за каждый полный и неполный месяц просрочки. Да, если смотреть на октябрь 2016, срок оплаты по которому наступил 21 ноября, а расчёты были сделаны 7 декабря, то и за неполный месяц они насчитали те-же 0.25%.

Подход восхищает брутальной прямолинейностью, но, как я покажу дальше, финансовая математика такого алгоритма не знает.

Законодательство Украины и финансовая математика не дают однозначного ответа на вопрос, как начислять 3% годовых? Мной было разыскано несколько книг по этому вопросу, но книги древние, начиная с 2002 года. Поэтому алгоритмы из книг будут дополнены тем что удалось нагуглить из более современных и западных статей. [1] была переиздана в 2007 году, и более свежих русскоязычных книг разыскать не удалось. Возможно потому, что финансовая математика, как наука, зародилась очень давно, задолго до появления компьютеров, такие понятия как «кредит» и «проценты по кредиту» зародились лет несколько сотен лет назад. И алгоритмы с 2002 года изменились несильно.

А вот западный взгляд на проблему отличается от описанного в русскоязычных книгах. Я буду приводить информацию сначала из русскоязычных книг, а потом из западных статей, указывая, в чём они совпадают.

То, что написано далее, относится к конкретному случаю начисления 3% годовых на задолженность, но может быть обобщено и на расчёт процентов по иным кредитным отношениям, если проценты начисляются по схеме простых процентов, а не сложных.

Согласно ст. 625 ГК Украины начислять нужно 3% в год по схеме простых процентов. Для вычисления суммы процентов сумму задолженности (или тело кредита, в общем случае) нужно умножать на нормированную годовую процентную ставку 3% и умножать на долю года (длительность в годах), которую составила просрочка. Эта доля может быть и больше 1, если просрочка составила больше года.

Длительность просрочки выражается в днях. В более общем случае, и срок кредита может быть выражен в днях (ситуация, когда срок кредита выражен в месяцах и годах здесь не рассматривается). А годовая ставка 3% — это нормированная ставка простых процентов за год. Поэтому нужно уметь приводить длительность просрочки (кредита) в днях к длительности в годах. Это нетривиальная задача, поскольку продолжительность года зависит от его номера.

Продолжительность в днях — однозначно определённая мера длительности календарных промежутков, в отличие от продолжительности в годах. Определение последней требует уточнения в виде правила преобразования продолжительности в днях в продолжительность в годах. Ряд стандартных способов преобразования продолжительности в днях в продолжительность в годах основывается на делении количества дней на так называемый «годовой дивизор». Наиболее типичные значения годового дивизора — 360 и 365 дней. В простейших случаях дивизор является постоянным и не зависящим от промежутка числом. В качестве делимого (числитель дроби) всегда выступает число дней в периоде.
И нужно определиться с порядком исчисления сроков в днях. Рассмотрим два надуманных примера:

Дело в том, что день — это не точка на временной шкале, а промежуток, который можно записать двумя способами (напомню, квадратная скобка у границы интервала означает, что точка входит в интервал, круглая скобка — точка не входит в интервал):

Такой способ определяет так называемое точное время. Его также можно легко определить, если обе даты относятся к одному и тому же году и имеется в наличии календарь, показывающий порядковый номер каждого дня года. Тогда достаточно из порядкового номера поздней даты вычесть порядковый номер ранней даты и результат даст продолжительность периода. В Oracle Database можно просто вычитать даты (тип DATE), усечённые до дня (с отброшенным временем), одну из другой, разность — целое число дней.

Во втором случае (2) речь идёт о сутках, поэтому считаем двое суток.

Далее я исхожу из того, что число дней было вами уже определено, например, в случае с коммунальщиками, когда срок оплаты наступает 20 сентября (т.е. это последний допустимый день оплаты), а оплачено было 21 сентября, т.е., очевидно, что просрочку надо принять равной 1 дню. В случае, если вы сталкиваетесь с указанием интервала не включая левую границу — просто подвиньте левую границу на один день вправо.

Как будем считать число дней и числитель дроби? Есть точный подсчёт и приблизительный подсчёт.

Точный подсчёт дней

Русскоязычная практика

Текст далее основан на [1].

Выбор в качестве делителя точного числа дней в периоде, а в качестве знаменателя — годового дивизора 360 или 365 дают два наиболее распространённых правила:

Правило (R1) ACT/365. Для этого правила продолжительность в днях делится на число 365. Замечу, что продолжительность високосного года будет равна 366/365= 1,00274, что больше единицы. Погрешность правила ACT/365 будет тем больше, чем больше високосных лет в периоде. Поэтому и величина 3% годовых, начисленных по этому правилу, будет больше 3%.

Правило (R2) ACT/360. Это так называемое, «Банковское правило», согласно которому, продолжительность в днях делится на 360. Это правило ещё в большей степени увеличивает годовую длину промежутков. Для невисокосного года его длина составит 365/360=1,01389, а для високосного 366/360=1,01667. Естественно, чем больше период, тем больше степень «удлинения» в годах. Это правило чаще всего используется в расчётах, касающихся денежного рынка, т.е. рынка краткосрочных долговых обязательств, таких, как депозиты в банках, векселя, коммерческие бумаги, депозитные сертификаты и пр. Величина 3% годовых за год составит ещё больше, чем при использовании предыдущего правила.

В случае, если годовой дивизор принят равным 360 дням, проценты, полученные с использованием такого дивизора называют обычными, или коммерческими. В случае, если дивизор принят равным 365 или, как я покажу далее, 366 дням, проценты называются точными.

Очевидно, что обычные проценты больше, чем точные.

Хотя первое правило является более точным, чем второе, оба они недостаточно точны.

Для устранения влияния високосных лет на результат, есть два другие правила.

Правило (R3) ACT/365, Япония. Расчёт выполняется так же, как и для правила ACT/365, но при подсчёте длительности интервала (числитель дроби) високосные даты исключаются. Годовой дивизор остаётся неизменным.

Во многих европейских странах вплоть до XVIII века 29 февраля считалось как бы несуществующим днём, датой, не имеющей юридического статуса. Часто в этот день не заключались сделки, не производились выплаты, не давали в долг и т. п. — из-за того, что возникали сложности с формальной стороной вопроса и улаживанием дел в суде.

Другой способ связан с фактическим изменением дивизора.

Правило (R4) ACT/ACT основное. Разобьём искомый период на три части:

Правило (R5) ACT/ACT «короткая» модификация, для периодов меньше года. В этом случае длительность в днях делится на годовой дивизор 365 или 366 в зависимости от того, есть ли дата 29 февраля в искомом периоде? Особенностью короткого правила ACT/ACT является то, что если промежуток не укладывается в календарный год (его концы принадлежат соседним годам), то применение основного и короткого правила приведёт к разным результатам.

Западная практика

В западной практике правила описаны по-иному. Зачастую тем-же русскоязычным правилам даны иные названия, и, причём, не по одному.

Информации далее основана на [2]. Это Вики, я проверил все источники и использовал другую нагугленную информацию: в правилах с точным числом дней — всё верно, но в правилах с приближённым числом дней есть и иные трактовки правил, причём зачастую они изменяются со временем, поэтому для применения на практике правил с приближённым числом дней этой статьи недостаточно.

Правило (W1) Actual/Actual ISDA. Это правило даёт такой-же результат, как и (R4) «ACT/ACT основное», но формулируется по-другому: интервал разбивается на високосные и невисокосные годы, независимо от того, полные они или неполные, далее, сумма дней, попадающая в високосные годы, делится на 365, а сумма дней в невисокосных годах делится на 366, два числа суммируются.

Иные названия правила в западной практике: Actual/Actual, Act/Act, Actual/365, Act/365. Да, последнее название такое-же, как и у правила (R1), хотя суть правила иная.

Правило (W2) Actual/365 Fixed. Это правило в точности повторяет правило (R1) ACT/365 — количество дней делится на 365.

Иные названия правила в западной практике: Act/365 Fixed, A/365 Fixed, A/365F, English.

Правило (W3) Actual/360. Это правило повторяет (R2) ACT/360 — точное количество дней делится на 360.

Правило (W4) Actual/364. Количество дней делится на 364. Аналога в русскоязычной практике не имеет.

И «вишенка на торте», Правило (W7) 1/1. Количество дней делится на годовой дивизор 365.25. Используется для вычислений, связанных с инфляцией.

Приближённый подсчёт дней

Перечисленные выше правила базировались на точной продолжительности в днях календарных периодов. Однако, иногда встречаются схемы, основанные на так называемом упрощённом, или приближённом, подсчёте дней. Идея этих схем состоит в «выравнивании» продолжительности всех месяцев до 30 дней. Таким образом, год будет состоять из 12 месяцев по 30 дней, т.е. из 360 дней. Поэтому годовой дивизор (знаменатель дроби) для этих правил всегда будет равен 360, а числитель вычисляется специальным образом.

Поскольку точное число дней ссуды в большинстве случаев, но разумеется, не всегда, больше приближенного (в чем легко убедиться, определив среднее за год число дней в месяце, которое равно 30,44), то метод начисления процентов с точным числом дней ссуды обычно дает больший рост, чем с приближенным. [4]

Простейший вариант этого правила, так называемое Основное правило 30/360, описывается следующим образом (далее информация по книге [1] — русскоязычная практика):

Основное правило 30/360. Приближённое число дней между датами равно где y, m, d — год, месяц и день во второй и первой датах.

Это правило появилось до создания первых вычислительных устройств и существенно экономило затраты на вычислительные операции в финансовой практике. Хотя сейчас необходимость в упрощённых методах отпала, тем не менее, закрепившись в практике, по традиции они иногда используются и в настоящее время.

Правило применяется с обязательным указанием модификации, которая указывает, как обрабатывать последние дни месяцев:

Русскоязычная практика

Правило (R6) 30/360 ISDA. Если d1 = 31, то d1’ = 30, иначе d1’=d1. Если d2=31 и d1’=30, то d2’=30, иначе d2’=d2.

Правило (R7) 30E/360. Если d1 = 31, то d1’ = 30, иначе d1’=d1. Если d2=31, то d2’=30, иначе d2’=d2.

Это правило есть вариант правила 30/360 ISDA, используемое, в основном, в Европе, отсюда метка “E” в названии правила. Оно отличается от правила 30/360 ISDA лишь в том случае, когда вторая дата есть также 31 число. Европейский вариант всегда преобразует его в 30 число независимо от первой даты.

Правило (R8) 30/360 PSA. Если d1 = 31 или d1 — последний день февраля, то d1’ = 30, иначе d1’=d1. Если d2=31 и d1’=30, то d2’=30, иначе d2’=d2.

В описании правила 30/360 SIA в [1] скорее всего ошибка, поэтому здесь не привожу.

Западная практика

Правило (W8) 30/360 Bond Basis. То-же, что и (R6) 30/360 ISDA. Иное название: 30A/360.

Правило (W9) 30E/360. То-же что и (R7) 30E/360. Иные названия: 30/360 ICMA, 30S/360, Eurobond basis (ISDA 2006), Special German.

Правило (W10) 30E/360 ISDA. Если d1 — последний день месяца, то d1’=30. Если d2 — последний день НЕ февраля, то d2’=30.

Иные названия: 30E/360 ISDA, Eurobond basis (ISDA 2000), German.

Правило (W11) 30/360 SIA. Если d1 — последний день февраля и d2 — последний день февраля, тогда d2’=30. Если d1 = 31 или последний день февраля, тогда d1’ = 30, иначе d1’ = d1. Если d1’=30 и d2 = 31, то d2’ = 30, иначе d2’ = d1.

Правила (R4) ACT/ACT, (W1) Actual/Actual ISDA, (W2) Actual/365 Fixed называются также «Английской практикой».

Правила (R2) ACT/360 и (W3) Actual/360 называются также «Французской практикой».

Правило (R7) 30E/360, (W9) 30E/360 и (W10) 30E/360 ISDA называются также «Германской практикой» или «Немецкой практикой».

Итак, учитывая точные и обычные проценты, а также точное и приближённое число дней для начисления процентов, получим четыре метода вычисления простых процентов (названия правил указаны по русскоязычной практике):

Приведённые выше вычисления приближённой продолжительности периодов в долях года показывают нетривиальность и многообразие применяемых правил. Их применение (а также происхождение) зависит от страны, валюты, типа финансового инструмента, профессиональной ассоциации, соглашений. [1]

ВЫВОД:

Как же считать 3% в моём случае с коммунальщиками в Украине?

Анализ судебной практики применения ст. 625 ГК Украины говорит, что обычно применяется метод (R1) ACT/365 [3], но сформулировано это не вполне чётко. Думаю, всё же надо применять (R4) ACT/ACT, и вот почему: если начислить 3% за полный високосный год по методу ACT/365, то сумма процентов будет равной 3,008219%, что при долге (или величине тела кредита) в 1 миллион денежных единиц даст превышение в 82,19 д.е. над 3%, которые предусматриваются годовой нормированной процентной ставкой по Закону. Это станет особенно важным при прогрессивном начислении процентов.

Буду признателен за комментарии, особенно от банковских работников.

Использованные источники

1) Бочаров, П. П., Касимов, Ю. Ф. Финансовая математика. Москва: Гардарики, 2002
2) Day count convention, en.wikipedia.org/wiki/Day_count_convention
3) Анализ практики применения ст. 625 Гражданского кодекса Украины в гражданском судопроизводстве, zib.com.ua/ua/74602-analiz_praktiki_zastosuvannya_st_625_civilnogo_kodeksu_ukrai.html
4) Четыркин Е.М. Финансовая математика. Москва: Дело, 2005
5) Day Count Conventions and Accrual Factors, docs.fincad.com/support/developerfunc/mathref/Daycount.htm
6) Информационное письмо Высшего хозяйственного суда Украины № 01-06/928/2012 от 17.07.2012, zakon.rada.gov.ua/laws/show/v_928600-12

А теперь немного кода на Oracle Database:

Вот пакет, который я сделал именно для моего конкретного случая — он рассчитывает инфляционные затраты и 3% годовых для Украины.

В Oracle Database нет агрегатной функции, которая бы перемножала значения инфляции. Поэтому я использую суммирование логарифмов.

Источник

Как правильно рассчитать инфляцию

Инфляция – это экономический феномен, проявляющийся в виде повышения цен на потребительские товары в связи с увеличением количества денег в обороте. Грубо говоря, это обесценивание денег ввиду увеличения их количества. Таким образом, потребитель за одну и ту же сумму получает разное количество одного и того же товара.

Ежегодно Росгосстат проводит статистические исследования и выявляет основные экономические показатели в стране, в т.ч. инфляцию. Данную информацию можно увидеть на сайте ведомства. Однако насколько официальные данные разнятся с реальным положением дел? Как рассчитать уровень инфляции и можно ли верить казённым цифрам? Об этом пойдет речь в данной статье.

Как рассчитывается инфляция? Формула расчета уровня инфляции

Как известно, инфляция – это динамическое явление, которое имеет тенденции к росту. Поэтому выделяют такое понятие как темпы (или уровень) инфляции. Уровень демонстрирует скорость увеличения цен на основные товары и услуги. Исходя из темпов роста инфляции, выделяют ее виды:

Соответственно, самым “безобидной” является ползучая, которую можно легко контролировать и повернуть вспять. Остальные виды свидетельствуют о структурном кризисе в экономике страны и требуют немедленных решений.

Существуют основные показатели, характеризующие уровень инфляции в стране, которые выражены в индексах:

Отдельно стоит отметить дефлятор ВНП – показатель, демонстрирующий динамику цен на все товары и услуги, формирующие валовый национальный продукт.

Индекс потребительских цен – это главный показатель, используемый для измерения уровня инфляции. Рассчитывается этот индекс на основе потребительской корзины, которая представляет собой список товаров, необходимых обывателю для нормальной жизнедеятельности. Ее состав устанавливается законодательно в каждой стране.

В России потребительская корзина включает в себя 159 наименований товаров, в США это значение равняется 300, во Франции – 250, в Германии – 450 и так далее.

Чтобы выяснить индекс потребительских цен, нужно сначала установить базисный год, т.е. точку отсчета изменений стоимости товаров и услуг. Затем выясняем стоимость потребительской корзины в базисном и текущих годах. Для получения индекса цен, нужно делить стоимость корзины в текущем году, на аналогичное значение в базисном году. Вот как эта формула выражена в наглядном виде:

Зная индекс потребительских цен, вы можете самостоятельно провести расчет темпов инфляции , если воспользуетесь простой формулой:

В этой формуле – это индекс цен за текущий год; – за базисный. По результатам уравнения, вы сможете оценить самостоятельно в каком состоянии находится экономика страны и стоит ли дать денежным сбережениям ход, или лучше преобразовать валюту в другие рыночные ценности.

Расчет индекса инфляции. Формулы Ласпейреса, Пааше и Фишера

Первый метод был разработан в 1864 году немецким экономистом Ласпейресом. Вот так метод Ласпейреса выглядит в виде формулы:

Формула расчета инфляции Ласпейреса дает возможность сравнить цены потребительской корзины ( q 0 ) на текущий ( p 1 ) и базисный ( p 0 ) (период и выявить их разницу. Таким образом, мы узнаем, насколько рыночная корзина подорожала в текущем периоде.

Второй метод называется индексом Пааше в честь немецкого статистика Г. Пааше. Данная формула была разработана в 1874 году и выглядит она следующим образом:

Формула расчета уровня инфляции Пааше демонстрирует изменения стоимости потребительской корзины в текущем периоде по сравнению с базисным. Поэтому мы можем узнать, насколько подорожала или подешевела рыночная корзина в текущем году.

Стоит отметить, что обе методики неточны, так как не учитывают изменения в составе потребительской корзины. Инфляция может повлечь за собой выпадение определенных продуктов питания из рациона ввиду их подорожания. Из-за неспособности учесть динамику в рыночных корзинах граждан, метод Ласпейреса имеет тенденцию к завышению индекса цены, а метод Пааше – к занижению.

Устранить недостатки обеих формул взялся американский экономист И. Фишер. Он объединил обе формулы расчета инфляции , дабы вывести среднюю арифметическую из их производных. В итоге схема Фишера выглядит так:

Однако из-за сложности расчета и отсутствия внятного экономического содержания, формула Фишера не получила распространения. Сейчас большинство государств (в т.ч. Россия) использует формулу Ласпейреса для расчета индекса потребительских цен по различным товарным группам и регионам.

Помимо этих известных методик, есть и более экзотичные, например, индекс «гамбургера». Этот индекс был взят для оценки стоимости одних и тех же продуктов в разных странах. Так как гамбургеры продаются практически везде, этот продукт стал основой для расчетов. По итогам расчётам за 2015 год, выяснилось, что самый дорогой гамбургер продается в Швейцарии (6,82$), а самый дешевый – в Венесуэле (0,67$). Несмотря на свою простоту, индекс «гамбургера» оказался эффективным инструментом для выявления несоответствия стоимости валют в странах с одинаковым уровнем доходов.

“Официальная” и реальная инфляция

Дело в том, что формула расчета индекса инфляции , используемая официальными органами, ориентируется на потребительскую корзину. Однако состав этой корзины может сильно различаться и часто меняться. Например, вы вегетарианец и принципиально не едите мяса, следовательно в вашей корзине не будет мясных продуктов. Или, возможно, вы профессиональный культурист и много тратитесь на спортивное питание и витамины. Тогда ваша персональная инфляция будет сильно зависеть от цена на эти товары.

Огромную роль играет разница в номинальном и реальном доходе человека. Номинальный доход – это доход, получаемый индивидом в виде зарплаты, процентов от вкладов, ренты и т.д. Реальным доходом называют совокупность товаров и услуг, которые индивид может купить за счет номинального дохода.

При инфляционной ситуации, несмотря на то, что номинальный доход человека остается неизменным, его реальный доход резко падает. При этом размер вашей зарплаты не изменится, однако из-за возросших цен резко снизится объем товаров, которые вы сможете на нее купить.

Существует простая формула, которая поможет вам рассчитать реальный доход:

Реальный доход = Номинальный доход / Индекс цен

Большая разница между номинальным и реальным доходом становится причиной падения покупательной способности индивида, что обуславливает высокие показатели персональной инфляции.

Персональная инфляция зависит также от объемов и качества потребления. Скажем, в семье родился ребенок и увеличилось количество расходов. Или вы сели на диету и стали меньше питаться. А может, напротив, устроились на новую высокооплачиваемую работу и решили изменить рацион в сторону более вкусной, но дорогой пищи.

Таким образом, уровень инфляции в каждой отдельной семье индивидуален и зависит от множества факторов: состава рыночной корзины, номинального и реального дохода, количества ежемесячных затрат и т.д.

Чтобы определить свою персональную инфляцию, нужно выявить сумму ежемесячных затрат за последний год. Можно выбрать иной период (два месяца, квартал), но именно годовой отчет даст наиболее полную картину. Крупные покупки учитывать не надо. Далее берем сумму трат за первый месяц года и делим это число на сумму затрат в последнем месяце года. Из сформированной суммы вычитаем единицу, а затем умножаем на 100%

Отдельно для каждого человека формула расчета уровня инфляции будет выглядеть следующим образом:

В этой формуле S 1 – это размер трат в первом месяце; S 2 – во втором. Но даже эта формула неспособна в полной мере отобразить значение персональной инфляции, так как не учитывает всего множества факторов, влияющих на этот показатель.

Итак, теперь мы знаем, что та инфляция, о которой рассказывают в выпусках новостей, и наша личная инфляция – это разные вещи. “Официальные” данные демонстрируют общие тенденции в развития экономики и представляют собой “среднюю температуру по больнице”. Персональная инфляция характеризует положение дел в отдельной взятой семье. Поэтому, если вы в очередной раз услышали, что в стране растут темпы инфляции, то не стоит паниковать. Просто систематизируйте и оптимизируйте свои расходы, и тогда экономические потрясения вас коснуться в наименьшей степени.

Источник

Что такое инфляция, как ее считают и почему в магазине рост цен заметнее? Объясняем простыми словами

В рубрике «Экономический ликбез» продолжаем разубеждать вас в том, что экономика — это скучно и сложно. На этот раз простыми словами рассказываем об инфляции. Почему инфляция — это лучше, чем долгая дефляция, как промахи доводили некоторые страны до роста цен на тысячи процентов и почему в наших магазинах цены растут, а инфляция может падать — в статье Onlíner.

Что такое инфляция и нормально ли это?

Инфляция — это рост общего уровня цен на товары и услуги. Считается она так: если какой-либо товар за месяц подорожал на 10% (в августе стоил 100 рублей, в сентябре — 110), а услуга подешевела на 5% (была 100 рублей, стала 95 рублей), то корзина товаров и услуг в сентябре будет стоить 205 рублей (110 + 95). По отношению к стоимости корзины в августе в размере 200 рублей инфляция в сентябре составит 2,5% ((110 + 95) / 200 × 100% = 102,5%). При этом отдельные товары и услуги могут заметно подорожать, другие — подешеветь, а третьи — вообще никак не измениться в цене.

Инфляция — абсолютно нормальный для экономики процесс, но только если ее показатели не выходят за рамки нормальной. Такие рамки условно принято делить на следующие категории.

Низкая инфляция — когда уровень цен за год поднимается не более чем на 5—6%. К этому показателю стремится большинство стран. Умеренная инфляция — повышение цен на 6—10% в год. Высокая (галопирующая) подразумевает рост цен от 10 до 100% в год.

Гиперинфляция означает уровень роста цен на сотни и даже тысячи процентов и в особо тяжелых случаях приводит к тому, что деньги превращаются в бумагу и люди используют вместо них натуральный обмен товарами (например, кило кабачков в обмен на книгу). Гиперинфляция часто происходит в период тяжелых кризисов и войн.

Например, в России в 1992 году инфляция составила более 2500%, а в Венесуэле в 2018 году — 1 700 000%.

Причин инфляции очень много, на эту тему можно написать отдельный трактат. Не будем углубляться в экономическую теорию и назовем лишь некоторые: «печатание» ничем не обеспеченных денег, монополия компаний на некоторые цены, дефицит при неизменном спросе, гибель урожая и др.

Что такое дефляция и правда ли, что это лучше инфляции?

Противоположным инфляции процессом является дефляция — снижение общего уровня цен, которое обычно встречается в определенный сезон. Например, цены на зерно, овощи и фрукты сильно снижаются сразу после сбора урожая и растут по мере истощения запасов.

В Беларуси тоже бывает дефляция, последняя — в мае прошлого года, когда общий уровень цен снизился на 0,1%.

А вот длительная дефляция в странах встречается очень редко. Таким примером является Япония, где с 1990-х годов происходит падение общего уровня цен (примерно на 1%) — в первую очередь из-за импорта недорогих товаров и сырья из Китая. Чтобы конкурировать, отечественные производители должны сдерживать цены на низком уровне. Чтобы сдержать цены, бизнес снижает расходы, в том числе — зарплаты. Со снижением зарплат люди тратят меньше, а это приводит к уменьшению спроса.

То есть если при инфляции происходит обесценивание денег, то при дефляции — увеличение их покупательской способности. При инфляции люди покупают товары, потому что копить деньги становится невыгодно — спустя время на них можно приобрести уже куда меньше товаров. Чтобы покупать больше товаров, нужно больше и быстрее зарабатывать, что в итоге подстегивает производство.

При длительной дефляции выгоднее отнести деньги в банк, потому что проценты по вкладам прирастают. Но товаров в итоге покупается меньше, люди на производстве остаются без работы, предприятия банкротятся. Так что если выбирать из двух зол, то длительная дефляция ничем не лучше инфляции, хотя если дефляция произошла в каком-то определенном месяце — то для людей так только лучше.

Какой уровень инфляции в Беларуси был и стал?

Длительной дефляции у нас никогда не было, а вот инфляция в Беларуси в 1993 году доходила до 1997%, в 1994 году — до 1960%. Потом были взлеты и падения, но куда скромнее. Белорусская инфляция снижалась и дошла до своего минимума в 2017 году, составив 4,6%. Этот рекорд побить пока не удалось.

По плану на 2020 год инфляция в нашей стране должна была составить не более 5%, но все пошло не так, как хотелось, и цены к концу года поднялись в среднем на 7,4%. Причин было много: сначала увеличились цены на иностранную продукцию из-за ограничения поставок во время повального карантина, затраты отечественных компаний росли, некоторые сферы (например, туризм и общепит) были в полном упадке, ослаб российский рубль, к которому привязана наша экономика, потом наступил политический кризис и многие люди поснимали свои накопления в банках.

Планкой на 2021 год власти снова поставили 5-процентную инфляцию, но быстро стало ясно, что миссия невыполнима. К июлю 2021 годовая инфляция составила почти вдвое больше — 9,8%.

По прогнозам Евразийского банка развития, инфляция за 2021 год в Беларуси составит 9%, МВФ прогнозирует нам инфляцию выше 8%.

Как измеряют инфляцию?

Официальный показатель инфляции в Беларуси считает Белстат по формуле, адаптированной из мировой практики ведомством совместно с МВФ еще в 1990-х. Выглядит это примерно так: с 10-го по 30-е число каждого месяца в 31 населенном пункте (Минск, областные центры, а также некоторые средние и малые города, кроме деревень) статистики проверяют цены на потребительские товары и платные услуги в самых разных объектах торговли, общепита и т. д.

Учитываются в потребительской корзине цены на алкоголь и сигареты, билеты на поезда и электрички, «коммуналка», смартфоны и многое другое. Товары нерегулярного спроса тоже корректируют с течением времени на основании опросов семей. Например, ковры оттуда исчезли, а мультиварки добавились. Потребительская корзина отличается в каждой стране: так, для японцев подсчитают среднюю стоимость местной лапши, а вот свеклу или сметану они практически не едят. В Беларуси все наоборот.

Затем проводится скрупулезная работа по выделению среднего знаменателя для каждого товара и области, а через месяц эти цифры приводятся к общему знаменателю по стране. Но обычный белорус может узнать не только итоговую цифру, а как, к примеру, изменились цены на кетчуп или носки за последние 5 лет и в какой области они сейчас стоят дешевле. Все это статистики ежемесячно публикуют в своих огромных табличках, можете посмотреть на досуге.

Где была самая высокая и самая низкая инфляция в 2020 году?

Есть много разных отчетов по инфляции, но ни один из них не может претендовать на абсолютную репрезентативность: данные по странам собираются в разное время (и не все страны ее считают) и часто считаются по-разному. Да и прошлый год для многих стран стал кризисным из-за пандемии, поэтому ситуация резко отличается от 2019 года. Поэтому мы сравним данные по индексу потребительских цен за прошлый год от Международного валютного фонда. В нем — подорожание типичной потребительской корзины в разных странах. То есть, по сути, «потребительская» инфляция.

Так, самую высокую официальную инфляцию на потребкорзину зафиксировали в Венесуэле — 2360%, на втором месте — Зимбабве (557%), на третьем — Судан (163%). Отбросив далекие страны третьего мира, можно зафиксировать сильное повышение потребительских цен за год в Узбекистане (+12,9%), Турции (+12,3%), Таджикистане (+8,6%).

Самую высокую дефляцию зафиксировали в Катаре (–2,7%), на островах Фиджи (–2,6%), в Бахрейне (–2,3%) и ОАЭ (–2,1%). Из наиболее близких к нам стран дефляция была в Греции (–1,3%), на Кипре (–1,1%) и в Швейцарии (–0,7%).

Беларусь находится где-то посередине с показателем индекса потребительских цен в 5,5%, что выше всех соседей и стран Европы. Например, в России этот показатель за прошлый год — 3,4%, в Украине — 2,7%, Литве — 1,1%, Польше — 3,4%.

Почему цены в магазине растут быстро, а инфляция составляет мизерные проценты?

Белстат то и дело слышит упреки в том, что инфляция в стране гораздо выше цифр статистики. Но не все так просто. Например, овощи могут подешеветь к сезону на 35%, кофе или билеты на самолет — подорожать на 40%, а цены на шапки и билеты в кино вообще не изменятся. В итоге инфляция в среднем составит 5%, хотя это не значит, что все продукты подорожали только на 5%.

Из-за этого феномена в дополнение к общему уровню в Беларуси считают еще ожидаемый и ощущаемый уровень инфляции (то есть какой рост цен люди предполагают в ближайший год и какой ощутили за последний). И эти цифры всегда выходят больше реальной инфляции (не только у нас, а во многих странах). К слову, последняя ощущаемая годовая инфляция (июнь 2020-го к июню 2021-го) составила 14,6%, хотя реальная была чуть менее 10%.

Объясняется это тем, что так работает наша психика: мы скорее обратим внимание на сильное подорожание продукта, который любим и часто покупаем, чем на то, что какой-то другой продукт подешевел на 5%.

Для экономистов важен разрыв между реальной и ожидаемой (ощущаемой) инфляцией, потому что ожидания высокой инфляции могут повышать уровень реальной. Если люди верят, что инфляция превысит 20%, то цены заранее начнут повышать на 20%, работники — требовать повышения зарплат на 20%, а люди — запасаться валютой. В итоге имеем большой разрыв, поэтому выходит «самосбывающееся пророчество».

Как бороться с инфляцией?

Если вкратце, то дело это небыстрое и далеко не простое. Существует соблазн сделать быстрее и проще и вмешаться в рыночную экономику, но чаще всего это ничем хорошим не заканчивается. Например, введение жесткого контроля над ценами неизбежно ведет к монополизации, а затем — к дефициту товаров, развитию черного рынка и теневой экономики. А потом — к «прорыву дамбы» и гиперинфляции.

— Если вы хотите создать дефицит, например, помидоров, нужно просто принять закон, по которому розничные торговцы не могут продавать помидоры более чем за два цента за фунт. Мгновенно вы будете иметь дефицит помидоров, — говорил нобелевский лауреат по экономике Милтон Фридман.

Другой не самый умный (но популярный) способ — просто напечатать побольше денег в расчете на то, что экономика этого «не заметит». В итоге нарушается принцип, согласно которому количество денег должно хотя бы примерно соответствовать количеству товара. Если денег напечатать больше, чем произвести на эту стоимость продуктов и услуг, в итоге только вырастет цена этого товара. То есть это не только не уменьшит, но и увеличит инфляцию.

Но есть экстренные меры, когда вмешательство государства (но только на короткий срок) может стабилизировать ситуацию. К ним относится повышение ставки рефинансирования, которое делает ставки по кредитам менее выгодными, банки перестают брать в долг у государства и начинают привлекать деньги повышением ставок по депозитам. К другим экстренным способам относится изъятие части денег из оборота, временное замораживание счетов предприятий или населения, введение валютных ограничений, регулирование цен. Все это поможет, но ненадолго.

Поэтому для стабильной и невысокой инфляции важны более сложные механизмы — развитие экономики в целом и предпринимательства в частности, импортозамещение (не запретом импорта, а изготовлением конкретных товаров), умное планирование бюджета и многое другое.

Источник

Как Росстат в действительности считает инфляцию

По итогам сентября 2017 года, инфляция в России по данным Росстата, показала минимальное значение за всю историю современной России — 3% г/г. Наколенная инфляция с января по сентябрь 2017 года составила 1,67%. Как рассчитывается данный показатель и можно ли доверять аномальным цифрам статистики?

Данные по росту цен в нашей стране собирает федеральная служба государственной статистики (Росстат) с 1992 года. Инструментом оценки выступает индекс потребительских цен (ИПЦ). Он измеряет отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде к его стоимости в базисном периоде. Важно, что в выборке участвуют товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления.

Методология. Процесс наблюдения за ценами включает в себя следующий этапы:

Отбор населенных пунктов, в которых организуется наблюдение

— Всего 271 населенный пункт (н.п.) Т.е. выборка идет по очень широкой географической области;

— 2-4 города на субъект РФ;

— В отобранных н.п. должно быть устойчивое наличие товаров и услуг, входящих в базу расчета индекса. Редкие, периодически возникающие предложения не учитываются;

— Численность населения в отобранных н.п. должна составлять не менее 35% городского населения субъекта.

Отбор базовых организаций торговли и сферы услуг

— Более 58 тысяч, включая средние, малые и крупные предприятия. Влияние монопольного ценообразования сведено к минимуму;

— Как в центре населенного пункта, так и на окраинах;

— Фирменные магазины, салоны, бутики и пр. организации с ценами выше средних, включаются в индекс пропорционально обороту торговли. Но при условии, что товары и услуги рассчитаны на массового потребителя;

— Цены регистрируются также на рынках и ярмарках, в передвижных палатках и киосках;

— Не включаются организации, уровень цен которых многократно превышает средний по выбранной категории. (эксклюзивные салоны, бутики, в основном иностранных производителей).

Отбор товаров/услуг-представителей (Потребительская корзина)

— Под товаром-представителем понимается совокупность марок, моделей и т.п. определенного вида товара, которые могут отличаться друг от друга незначительными особенностями (деталями)

— В выборку исследуемых цен входит более 500 наименований товаров и услуг;

— Единая для всех субъектов выборка;

— Потребительская корзина пересматривается не чаще, чем раз в год;

— Входят товары и услуги необязательного пользования (например, легковые автомобили, ювелирные изделия из золота, деликатесные продукты и т.д);

— Новые позиции включаются в корзину в тех случаях, когда их доля составляет не менее 0,1% от общих потребительских расходов населения;

— Потребительская корзина условно делится на продовольственные товары, непродовольственные товары и платные услуги населению;

— При отборе товара важна регулярность наличия в продаже;

— Отбор товаров конкретных марок проводится пропорционально объему их продаж с использованием ценовых котировок для каждой марки;

— На каждый товар (услугу)-представитель должно быть зарегистрировано не менее 5 ценовых котировок (как правило, регистрируется 5-10 котировок);

— Исключение составляют отдельные виды услуг на которые в городе действуют единые тарифы (электроэнергия, услуги связи, муниципальный городской транспорт и т.п.).

Регистрация цен и тарифов

— Не используются оптовые цены (мешки муки, сахара и пр.);

— Не рекомендуется учитывать цены для льготных категорий населения, а также товары, реализуемые по краткосрочным распродажам (1-15 дней);

— В случае цены, приведенной в иностранной валюте, пересчет идет либо по курсу ЦБ, либо по курсу реализующей организации;

— Сбор цен производится специалистами территориальных органов государственной статистики;

— Регистрация изменения цен и тарифов осуществляется ежемесячно по полному списку корзины и еженедельно по ограниченному кругу товаров и услуг. Таким образом, еженедельные данные по инфляции не включают ряд товаров и услуг, и является, по сути, предварительными.

Расчет средних цен (тарифов) на товары и услуги

— На уровне города средние цены на товары (услуги)-представители определяются по формуле средней геометрической простой величины;

— Как по субъекту РФ, так и по России в целом средняя потребительская цена на товар (услугу)-представитель определяется как средняя арифметическая взвешенная. В качестве весов используется информация о численности населения в отдельных городах и субъектах. Таким образом, данные по ценам одного и того же товара/услуги в густонаселенных районах имеют больший вес в индексе.

Формирование системы весов для расчета индекса потребительских цен

— Потребительская корзина формируется на основании потребительских расходов домашних хозяйств, полученных по итогам выборочного обследования;

— Пересмотр системы весов, осуществляется ежегодно.

Состав индекса потребительских цен

Ниже приведен неполный список групп товаров и услуг при расчете ИПЦ.

Продовольственные товары: мясопродукты, рыбопродукты, масло и жиры, молоко и молочная продукция, сыры, консервы, яйца, сахар, кондитерские изделия, мука, хлеб и хлебобулочные изделия, макаронные и крупяные изделия, плодоовощная продукция, включая картофель, алкогольные напитки.

Непродовольственные товары: ткани, полотенца, одежда и белье, меха и меховые изделия, трикотажные изделия, чулочно-носочные изделия, обувь кожаная, текстильная и комбинированная, моющие и чистящие средства, парфюмерно-косметические товары, галантерея, табачные изделия, мебель, ковры и ковровые изделия, посуда, часы, электротовары и другие бытовые приборы, печатные издания, бумажно-беловые товары, велосипеды и мотоциклы, телерадиотовары, персональные компьютеры, средства связи, игрушки, строительные материалы, ювелирные изделия, легковые автомобили, нефтепродукты, медицинские товары, медикаменты.

Платные услуги: ремонт, пошив одежды и обуви, ремонт и техническое обслуживание транспортных средств, ремонт и техническое обслуживание бытовой аппаратуры, ремонт жилищ, услуги парикмахерских, услуги пассажирского транспорта, услуги связи, жилищно-коммунальные услуги, услуги по снабжению электроэнергией, услуги в системе образования, услуги в сфере зарубежного туризма, медицинские услуги, услуги правового характера, услуги банков, посреднические и прочие услуги.

Базовый индекс потребительских цен

Чтобы отфильтровать сезонные колебания, шоки спроса и предложения, связанные с административным, событийным характером, применяют базовый индекс потребительских цен. Он рассчитывается путем исключения определенных групп товаров/услуг из ИПЦ. Например, в нем отсутствует молочная продукция, овощи, фрукты, алкоголь, нефтепродукты, транспорт, услуги связи, услуги ЖКХ.

Динамика индекса потребительских цен

Ниже приведена актуальная информация по ИПЦ для каждого года, начиная с декабря 2009 г. ИПЦ в декабре каждого года приравнивается к 100%.

Как видно из этой диаграммы, прирост ИПЦ в России действительно самый низкий за декабрь 2016г. — сентябрь 2017 г. При этом в летние месяцы наблюдается выраженная дефляция. За период наблюдений снижение цен фиксировалось еще шесть лет. Самое продолжительное снижение цен (3 мес.) наблюдалось в 2011году. Снижения ИПЦ связано с удешевлением плодовоовощной продукции в период сбора урожая.

Ниже представлена инфляционная динамика с года начала регистрации цен в табличном виде. Накопленная инфляция с начала 2017 г. по сентябрь месяц, согласно ИПЦ составляет 1,67%.

Резюме

Методология сбора потребительских цен и подсчета их изменения является довольно сложной, охватывающей большое количество товаров и услуг массового потребления. Выборка населенных пунктов и взвешенный расчет средних цен, исходя из численности населения и объёма потребления товара или услуги, позволяет предположить действительно объективное измерение общего уровня цен в стране.

БКС Экспресс

Расчет инфляции

Вы будете перенаправлены на Автор24

Понятие инфляции

Инфляция представляет собой экономический показатель, сопровождающийся ростом цен на продукцию (услуги). Другими словами, со временем на один и тот же размер денежных средств население может купить меньше товаров и услуг, чем раньше.

При этом происходит падение курса национальной валюты, от этих процессов страдают практически все рыночные сегменты (рост цен на продукты, уменьшение покупательской способности).

В результате поднятия цены на газ, моментально дорожает все, что связано с газом (перевозка продукции, бензин). Если растет доллар, то дорожает все, что покупают на эту валюту.

Мировые цены оказывают влияние на инфляцию и имеют огромное значение.

Способы расчета инфляции

Инфляция является экономическим показателем. Общий уровень цен высчитывается на основе фиксированного набора потребительских товаров при учете структуры их потребления. К этим показателям также относятся среднесрочные и долгосрочные товары и их обслуживание.

Для расчета уровня инфляции применяют 2 показателя:

Показатель индекс инфляции или темпы роста цен (IР) рассчитывается с помощью стоимости потребительских цен на товары в отчетном периоде (Р1), деленной на стоимость потребительских цен на товары в базисном периоде (Р0). Расчет производят по формуле:

Посредством индекса инфляции определяется величина, на которую изменяется уровень цен (во сколько раз). В случае, если показатель больше единицы, то цены растут, а если индекс равен одному, то общий уровень цен мало подвижен и остается на прежнем уровне. Если индекс менее одного, то общий уровень цен снижается.

Готовые работы на аналогичную тему

Уровень инфляции (Р) вычисляется по формуле, в которой в числителе обозначается абсолютное изменение цен к ценам базисного периода (в процентном соотношении).

$Р=(Qc-Qp)/Qp \cdot 100%$

Таким образом, индекс инфляции показывает во сколько раз меняется уровень цен, а уровень инфляции отражает величину, на сколько процентов меняется общий уровень цен.

Эти формулы взаимосвязаны. Если индекс инфляции более одного, то цены растут и уровень инфляции – положительная величина. Если индекс инфляции оказывается менее единицы, то уровень инфляции отрицательный.

Обобщающие показатели инфляции

Несколько столетий экономисты делали попытки создания точных способов расчета, с помощью которых можно было бы оценить не только стоимость рыночной корзины, но и ее состав.

Статистиком Э. Ласпейресом был разработан метод индексирования инфляции с помощью формулы, показывающей сравнение потребительской корзины в соответствии с текущим и базисным периодом и разницей между ними.

$IL=(∑p1 \cdot q0)/(∑p0 \cdot q0)$

Отражая колебание цен базисного периода, индексом были исключены изменения стоимости в составе структуры потребления. По этой причине он дает высокую оценку инфляции в случае роста цен и заниженную оценку при их падении.

С помощью индекса Пааше определяется расчет потребительских расходов за текущее время к базисному периоду, с этим же ассортиментом корзины.

$IP=(∑p1 \cdot q1)/(∑p0 \cdot q1)$

Посредством вычисления индекса Пааше можно увидеть, какие изменения происходят: во сколько раз увеличивается (уменьшается) средний уровень цен. Понаблюдав движение цен потребительской корзины, этой формулой невозможно в полной мере отразить эффект дохода. В итоге происходит завышенная оценка инфляции при сниженных ценах и занижение инфляции в случае роста.

Оба индекса имеют свои погрешности, поэтому они были объединены для нахождения средней величины ученым Фишером. Для этого вычисляется корень из произведения обоих индексов.

$IF=√(∑p1 \cdot q1)/(∑p0 \cdot q0)\cdot (∑p1 \cdot q1)/(∑p0 \cdot q1)$

Нужны еще материалы по теме статьи?

Воспользуйся новым поиском!

Найди больше статей и в один клик создай свой список литературы по ГОСТу

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 08.06.2022

Источник

По каким критериям рассчитывается инфляция

Не нужно быть экономистом, чтобы знать, как рассчитывается инфляция и на что она влияет. Ежегодно цены на товары и услуги увеличиваются. За одну и ту же сумму потребитель получает меньшее количество товара, чем мог купить года назад. Это говорит об обесценивании денег из-за их искусственного увеличения в обороте.

Инфляция — естественный процесс.

Понятие инфляции

Для стран с развивающейся экономикой инфляция считается естественным процессом. Темпы роста цен и обвал денежной единицы зависят от экономической политики государства и текущего положения дел на мировом рынке.

Предприятия отслеживают процессы по росту цен на топливо, сырье, оборудование, логистику. Потребители – по росту цен на хозяйственные товары, продукты питания и услуги.

Увеличение стоимость на некоторые товары носит временный характер. Например, цена на огурцы и свежую зелень летом всегда ниже, чем зимой.

Разница между инфляцией и сезонным скачком курса заключается в устойчивом росте показателя на протяжении длительного времени. Частичная утрата ценности национальной валюты в перспективе способна привести к разрушению экономической модели страны.

Разновидности инфляции

Виды инфляции классифицируются по нескольким критериям.

Выделяют 2 основные группы:

По темпам роста

В зависимости от темпа роста стоимости товаров и услуг выделяют следующие виды инфляции:

По управляемости

Инфляционные процессы делят по управляемости на 3 группы:

Какие показатели влияют на инфляцию

К причинам увеличения стоимости жизни в стране приводят политические, социальные и экономические аспекты. От их роли в решении возникшего кризиса зависит скорость обесценивания денежной валюты.

Причины появления инфляционных процессов делят на 2 категории – внешние и внутренние.

К первой относят:

Ко второй категории относятся следующие причины:

Как рассчитывают инфляцию

В мировом сообществе для расчета индекса инфляции применяют формулу Пааше, Фишера и Ласпейреса. В основе методов лежит сравнение текущего периода и предшествующего ему. В России, как и в большинстве стран, для определения подорожания потребительской корзины используют формулу Ласпейреса.

Росстат

Росстат собирает аналитику по изменению цен и спроса на различные виды товаров и услуг. Для систематизации данных применяется группировка по сходным признакам.

Например, стоимость товаров первой необходимости, которые нужны каждому человеку. Или изменение цен на детское питание, предметы гигиены. Или изменение спроса на твердые сыры зарубежного производства и т.д.

Критериев для составления корзины достаточно много. Подробные результаты исследований можно посмотреть на сайте ведомства.

В Росстате расчеты проводят по формуле:

Индекс инфляции = Индекс потребительских цен – 100%.

Полученные значения используются для планирования бюджета по социальным выплатам. Государство стремится, чтобы значения пособий и пенсий росли, а не уменьшались.

Уровень годовой инфляции в России в 2000-2021 годах, согласно индексу потребительских цен.

Неофициальные способы

Данные, опубликованные в Росстате, отражают среднее положение цен для всей страны или отдельного региона. Поэтому для решения более узконаправленных задач применяются упрощенные схемы расчетов. Например, сетевые супермаркеты составляют продуктовые наборы первой необходимости по минимальной стоимости.

Сбербанк составляет собственный индекс, основываясь на изменении размера расходов на те или иные товары. Такой показатель косвенно отображает темп роста цен.

Расчет личной инфляции

Официальные органы статистики для расчетов использует условную потребительскую корзину. Однако она может отличаться от ежедневного рациона граждан, поэтому появилось такое понятие, как личная инфляция.

Какие данные нужны

Посчитать свои расходы и определить, насколько возросла стоимость жизни, под силу каждому гражданину.

Для этого сделайте следующее:

Как рассчитывать

Определить годовой рост индекса цен можно последующей схеме:

В результате получите личную инфляцию и сможете сравнить ее со средним значением по стране.

Обязательно проводите подсчеты личной инфляции.

Почему сложно верить официальным данным

Официальные ведомства, которые рассчитывают подорожание жизни населения, публикуют средние значения по стране. Полученные данные могут отличаться от средних значений инфляции в разных регионах. Это обусловлено тем, что цены на одни и те же продукты могут сильно отличаться.

Например, стоимость капусты в Краснодарской крае, где ее выращивают, будет ниже, чем в Санкт-Петербурге, куда ее привозят.

К тому же Росстат использует для расчетов условную потребительскую корзину, которая отличается от ежемесячного списка покупок большинства людей.

Влияние инфляции

Уровень и темп инфляции оказывает прямое влияние на состояние экономики. Рост цен порождает панику среди населения. Это меняет поведение производителей товаров и потребителей.

На экономику

Увеличение цен на рынке заставляет предприятия экономить на развитии, модернизации, ремонте и объемах выпускаемой продукции. Договоры и инвестиции приобретают кратковременный характер. Наблюдается снижение ВВП и других важных экономических показателей.

На уровень жизни

Рост инфляции приводит к тому, что покупательская способность денег снижается. Потребители начинают экономить, перестают оформлять сберегательные банковские вклады. Чтобы сохранить накопленные средства, люди покупают валюту и недвижимость.

В потребительскую корзину входя не только продукты питания, но и услуги, и непродовольственные товары.

Опасность инфляционных ожиданий

При составлении ежегодных планов экономического развития специалисты составляют прогноз на рост инфляции. Государство и предприятия просчитывают возможные финансовые потери и закладывают их в целевые программы развития. Из-за этого изменения, которые еще не произошли, влияют на подорожание сырья, топлива и пр.

Получается, что чрезмерные ожидания являются причиной инфляции.

Как бороться с инфляцией

Все меры по борьбе с обесцениванием национальной валюты проводятся на государственном уровне.

Они включают в себя:

Потребители не имеют прямых рычагов влияния на инфляционные процессы. Главный совет – не сеять панику, не скупать в больших объемах валюту и продукты питания. Чрезмерный спрос приводит к необоснованному повышению цен.

Источник

Что такое инфляция?

СМИ регулярно вещают нам о постоянно растущей инфляции. Даже совершенно не разбирающийся в экономике обыватель, слыша ото всюду это страшное слово, подозревает: «все подорожает!». И предчувствие его не обманывает.

Уровень инфляции

Уровень инфляции принято выражать в процентах и означает он, если говорить понятным языком, скорость удешевления денег, ну, или подорожания товаров за определенный промежуток времени.

При подсчитывании уровня инфляции, экономисты берут среднестатистическую стоимость потребительской корзины текущего года относительно этого же показателя в базовом году, и выражают результат в процентном отношении.

По итогам этих вычислений экономисты отчитываются, говоря о том, что уровень инфляции составил N% процентов от прошлого года, или просто констатируют, что все подорожало в N раз.

Индекс инфляции

Индекс инфляции показывает, насколько подорожали для населения те или иные товары за какой-то определенный период. Чаще всего выводят индексы инфляции для трех категорий товаров:

Но это деление условно и не является обязательным. Можно подсчитать индекс инфляции отдельно для молочных продуктов и для услуг клининговых компаний. На практике индекс инфляции выводится на основе жизненно необходимых населению товаров и услуг. Выражается индекс в процентном отношении, и его величина прямо пропорциональна экономическим проблемам населения.

Коэффициент инфляции

Коэффициент инфляции показывает насколько изменились цены текущего года или другого временного промежутка относительно заданного.

Скажем, нужно вычислить коэффициент инфляции текущего года (КИ) относительно прошедшего (он будет базовым).

Теперь вы можете самостоятельно посчитать коэффициент инфляции.

Темп инфляции

Если в стране инфляция умеренная, то есть темп ее не превышает 10% в год, то можно с уверенностью смотреть в будущее. Если же инфляция растет со скоростью от 10 до 200%, то ситуация перестает быть оптимистичной и правительство обязано принимать меры. Благо, при таком темпе рост инфляции еще прогнозируем. Ну, а если этот рост превысил 200%, то можно во весь голос кричать об обвале национальной валюты и глобальном кризисе.

Инфляция в России

Так уж сложилось, что в нашей стране высокая инфляция уже стала привычной. Причин такой «депрессии» несколько. Принято считать, что на темпы инфляции в России влияет большая доля государственных расходов в бюджете, завышенные налоги, частое включение печатного станка и, конечно же, коррупция.

За последние десятилетия рекордный уровень инфляции зафиксирован в 1992 году. Он составил 2508,8%. А самым благополучным в этом плане был 2011 год – всего 6,1%. 2015 год показал результат в 12,91%, а по итогам трех прошедших месяцев 2016 года уровень инфляции составляет 2,06 процента.

Источник

Что такое инфляция и как ее считать?

Инфляция – это процесс обесценивания денег, когда в разные периоды времени, на одну и ту же сумму денег, вы можете купить разное количество одного и того же товара.

Как правило, для расчета инфляции берут стоимость самых распространенных товаров и услуг (продуктовая корзина, коммунальные услуги, энергоресурсы). С помощью эффективного управления семейным бюджетом можно самостоятельно ответить на вопрос что такое инфляция. Делается это очень просто. Лично у меня сохранились данные моих расходов начиная с 2007 года, по которым я могу отследить, как менялись мои среднемесячные расходы по основным обязательным расходам. На основе этого и высчитывается ваша личная инфляция, которая потом сравнивается с общей инфляцией по стране, подтвержденной государственными органами и на основе этого делаются выводы об эффективности ведения вашего семейного бюджета.

Как отражается инфляция на накоплениях?

Стандартной практикой является вычитание прогнозируемого уровня инфляции из суммы ваших накоплений. Почему то именно такое объяснение чаще всего встречается в интернете.

Пример: на начало 2009 года сумма ваших накоплений составляла 100 000 рублей. Инфляция за год составила 15%. На начало 2010 года, сумма ваших накоплений составит 85 000 рублей. Не в прямом смысле, а в стоимостном.

Но так считать в корне неверно. Ведь на практике получается следующим образом:

Как видно из этого примера, то что мы могли вчера купить на 100 000 рублей, завтра будет стоить уже на 15% дороже. Но количество денег то не измениться. А значит и не измениться тот уровень пассивного дохода, который мы можем получить с этой суммы.

Возьмем за основу мою цель: Заработать миллион. До окончания эксперимента осталось еще 19 месяцев. Если следовать общепринятой практике, то мне необходимо будет вычесть примерно 12-15% из моего будущего миллиона. Так называемая поправка на инфляцию. Другими словами, для того чтобы Заработать миллион через 19 месяцев, мне нужно принять во внимание тот факт, что вычитая инфляцию, у меня будет не 1 000 000, а следующая цифра:

1 000 000 – 15% = 850 000

Что такое инфляция? Это процесс, съедающий ваши деньги в том случае, если они НЕ РАБОТАЮТ!

И здесь, стоит сказать про одну важную деталь. Цель наших инвестиций!

Если цель заработать миллион, а потом потратить его на товары и услуги первой необходимости, то тогда, действительно, через 19 месяцев я потеряю те самые 12-15%.

А если цель иная? К примеру, получать пассивный доход? Который с миллиона, вложенного под 17% годовых (именно столько сегодня дает один из моих депозитов в банке), составит около 14 000 рублей – ежемесячно. А под 15% годовых (допустим, что процентные ставки по вкладам снизятся), ежемесячный доход составит – около 12 700 рублей.

Чистая прибыль

Среднемесячные расходы моей семьи, за 6 месяцев текущего года составили 63 407 рублей. Среднемесячные доходы, за тот же период, составили 90 506 рублей. Разница – 27 099 рублей. Разница – это чистый доход моей семьи, который я могу либо потратить, либо пустить в дело, для того, чтобы в дальнейшем увеличить его.

Допустим, что через 19 месяцев, мои доходы и расходы останутся на прежнем уровне, но с поправкой на инфляцию и на возможный доход от моего будущего миллиона.

То есть, к 63 407 мы прибавляем 15% инфляции и получим ежемесячный расход на уровне 72 918 рублей. А к доходам прибавим, соответственно, тот дополнительный пассивный доход, который я буду получать со своего миллиона, разместив его под 15% годовых. Получится 90 506 + 12 000 = 102 506 рублей.

Разница между расходами и доходами, в таком случае, составит 29 588 рублей! Это чистая прибыль.

Источник

Что такое инфляция

Это общий прирост цен в стране в течение длительного периода. Когда говорят об инфляции, часто подразумевают обесценивание денег: за одну и ту же сумму спустя какое-то время можно купить меньше товаров. При инфляции не обязательно повышается стоимость всех товаров, некоторые могут даже подешеветь, но в целом уровень цен в стране растет.

В зависимости от роли, которую играет государство в экономике, выделяют два вида инфляции.

Открытая инфляция бывает в странах с рыночной экономикой. Деньги обесцениваются, цены растут, а уровень жизни падает. Государство регулирует инфляцию и снижает доступность денег для экономики — повышает налоги, ключевую ставку и т. д.

Скрытая инфляция возникает, когда государство жестко регулирует цены. Такие запреты приводят к дефициту товаров, так как издержки производителей растут и они вынуждены снижать объемы производства. Из-за увеличения себестоимости и невозможности компенсировать растущие затраты страдает качество товаров.

Существует классификация, которая привязана к темпу прироста стоимости.

Умеренная инфляция — до 10% в год. Низкие темпы прироста благотворно сказываются на экономике: растет оборот денежной массы, дешевеют кредиты, инвесторы вкладывают в новые производства. Деньги быстро обесцениваются, их выгоднее тратить, а не копить.

Например, в 2020 году инфляция в США составила 7% и побила сорокалетний рекорд — обычно она была еще ниже. Американская экономика считается в этом плане одной из самых стабильных в мире: правительство жестко контролирует бюджетные расходы, цены практически не растут, а производство ориентировано не только на покупателей внутри страны, но и на экспорт. Для сравнения — в 2020 году в США инфляция была всего 1,36%.

Галопирующая инфляция — до 50% в год. Кризисная ситуация для экономики: деньги обесцениваются быстро, банкам становится невыгодно выдавать кредиты. Хранить деньги на депозитах и вовсе нет смысла, поэтому население предпочитает тратить накопления. Спрос растет, а это снова приводит к повышению цен.

С инфляцией в десятки процентов столкнулись россияне после кризиса 1998 года. В 1999 цены выросли на 36,5%, в 2000 — на 20,2%, в 2001 — на 18,5%. В то время производство практически не развивалось: сырье и оборудование резко подорожали, а банки давали кредиты бизнесу в лучшем случае под 40—50% годовых.

Гиперинфляция — до десятков тысяч процентов в год. Такое происходит, когда объем импорта превышает объем экспорта и государство печатает все новые деньги, пытаясь остановить отток капитала. Население и предприятия переходят к натуральному обмену, так как цены даже за один день могут вырасти в разы.

Причины

Большинство причин так или иначе связано с количеством и доступностью денег для экономики. Такие факторы называют монетарными. Инфляция ускоряется, когда свободных денег в экономике становится больше.

Вот почему это может происходить:

На обесценивание денег влияют и немонетарные факторы — не связанные с их количеством в обороте:

Таких немонетарных факторов тоже много.

Цены зависят даже от того, как сами граждане оценивают инфляцию. Экономисты используют термин инфляционные ожидания — когда покупатели постоянно ждут роста цен, закупаются впрок и создают ажиотажный спрос, из-за которого действительно увеличивается стоимость товаров. Тогда производители прогнозируют высокую инфляцию, начинают заранее поднимать цены, чтобы компенсировать будущие издержки.

Составляющие

Обесценивание денег происходит по двум причинам: из-за инфляции спроса и издержек.

Инфляция спроса появляется, когда объем зарабатываемых населением денег выше стоимости произведенных всеми этими людьми товаров и услуг. Доходы растут, но тратить заработанное не на что, так как товаров попросту не хватает. В результате цены начинают расти, чтобы сбалансировать спрос и предложение.

Инфляция предложения начинается, когда увеличивается себестоимость товаров и услуг — например, из-за роста тарифов. Чтобы сохранить рентабельность, производители повышают цены.

Измерение

В России инфляцию считает Росстат. Для этого каждый месяц статистики смотрят, как меняются цены на товары и услуги, которые входят в потребительскую корзину. Потребительская корзина — это набор из примерно 700 товаров и услуг, начиная от продуктов питания и заканчивая смартфонами и автомобилями.

Методология расчета инфляции РосстатаDOCX, 307 КБ

Структура потребительской корзины россиян, РосстатPDF, 6,54 МБ

Изменение цен наблюдают во всех регионах, а потом высчитывают средний показатель инфляции по стране. Похожую методику расчета используют и статистики в других странах.

Последствия

Умеренная инфляция нужна для развития экономики: если цены не растут или даже падают, производить новые товары становится невыгодно.

Инфляция в России

СССР был государством с административной экономикой, инфляция в стране проявлялась в дефиците товаров, в том числе и первой необходимости. Официально данные об инфляции власти не публиковали, а независимых оценок не было. Например, величину прироста цен в конце восьмидесятых в СССР разные исследователи оценивают от 0,9 до 13%. Официальную информацию о динамике цен в России начали публиковать с 1991 года.

Какой уровень инфляции в России

Сильнее всего цены росли в начале девяностых. Пикового значения инфляция достигла в 1992 году — 2600%. В 2009 году, впервые в истории современной России статистики зафиксировали инфляцию в стране ниже 10% — она составила 8,8%. Самый низкий показатель за последние 30 лет наблюдался в 2017 году — 2,5%. В 2021 году, по данным Росстата, цены выросли на 8,39%.

Какой должна быть инфляция в России

В Центробанке ставят цель достигнуть уровня инфляции 4% в год. Экономисты считают, что это позволит промышленности развиваться, не будет мешать банкам выдавать дешевые кредиты, а людям и предприятиям — брать их.

Чем опасна высокая инфляция

Высокая инфляция мешает планировать расходы: проще сразу все тратить, чем копить. Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, потому что индексация пособий не успевает за ростом цен. Усиливается социальное расслоение общества.

Владельцы предприятий не могут прогнозировать продажи, поэтому объемы производства падают. Растут процентные ставки по кредитам. Торговать становится выгоднее, чем производить: оборот капитала в посредничестве выше, а значит, и прибыль тоже. Экономика не развивается.

Можно ли заморозить цены, чтобы они не росли

Если заставить предприятия и магазины не повышать цены, но разрешить расти массе денег в стране, возникнет скрытая инфляция. Население начнет активно тратить, а это приведет к дефициту. Снизится качество товаров: чтобы удерживать невыгодные для себя цены, производители будут жертвовать качеством.

Кто и как сдерживает цены

Государство пытается регулировать инфляцию. Если нужно ее ускорить, Гознак печатает больше денег. Одновременно с этим Центробанк снижает ключевую ставку — процент, под который государство дает займы коммерческим банкам. Они, в свою очередь, могут кредитовать по низкой ставке население и предпринимателей.

Доклад о денежно-кредитной политике в России, ЦентробанкPDF, 3,7 МБ

В это же время снижаются и ставки по вкладам: банкам выгоднее занимать у государства, чем привлекать вклады у населения. Люди перестают копить и начинают тратить. Оборот денег растет, а вместе с ним — спрос и цены на товары.

Если нужно замедлить инфляцию, Гознак печатает меньше денег, а ЦБ повышает ключевую ставку. Банки занимают не у государства, а привлекают граждан открывать вклады. Люди перестают тратить и несут деньги на депозиты. Ставки по кредитам растут. Оборот денег снижается, падают цены и спрос на товары.

Источник

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарий *

Имя *

Email *

СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2009г.	ИНФЛЯЦИЯ ЗА ГОД СОСТАВИЛА 15%	СТОИМОСТЬ ПРОДУКТОВОЙ КОРЗИНЫ НА НАЧАЛО 2010г.

Как считается инфляция

Что такое инфляция

Индекс потребительских цен как показатель инфляции

Особенности российской потребительской корзины

Факторы инфляции

Негативные последствия высокой инфляции

Преимущества ценовой стабильности

Как считается инфляция

Зачем рассчитывается индекс?

Как рассчитывается ИПЦ?

Как Росстат выбирает товары для отслеживания цены?

А как считают инфляцию?

Consumer Price Index — CPI

Инфляция

Какая инфляция будет в 2021 году?

Как считается инфляция в России

Что с моим планом и как я учитываю инфляцию

Немного финансовой математики: расчёт инфляции и процентов

Инфляционные затраты

3% годовых

Точный подсчёт дней

Русскоязычная практика

Западная практика

Приближённый подсчёт дней

Русскоязычная практика

Западная практика

Как правильно рассчитать инфляцию

Как рассчитывается инфляция? Формула расчета уровня инфляции

Расчет индекса инфляции. Формулы Ласпейреса, Пааше и Фишера

“Официальная” и реальная инфляция

Что такое инфляция, как ее считают и почему в магазине рост цен заметнее? Объясняем простыми словами

Что такое инфляция и нормально ли это?

Что такое дефляция и правда ли, что это лучше инфляции?

Какой уровень инфляции в Беларуси был и стал?

Как измеряют инфляцию?

Где была самая высокая и самая низкая инфляция в 2020 году?

Почему цены в магазине растут быстро, а инфляция составляет мизерные проценты?

Как бороться с инфляцией?

Как Росстат в действительности считает инфляцию

Методология. Процесс наблюдения за ценами включает в себя следующий этапы:

Состав индекса потребительских цен

Динамика индекса потребительских цен

Резюме

Комментарии

Последние новости

Рекомендованные новости

Расчет инфляции

Понятие инфляции

Способы расчета инфляции

Готовые работы на аналогичную тему

Обобщающие показатели инфляции

По каким критериям рассчитывается инфляция

Понятие инфляции

Разновидности инфляции

По темпам роста

По управляемости

Какие показатели влияют на инфляцию

Как рассчитывают инфляцию

Росстат

Неофициальные способы

Расчет личной инфляции

Какие данные нужны

Как рассчитывать

Почему сложно верить официальным данным

Влияние инфляции

На экономику

На уровень жизни

Опасность инфляционных ожиданий

Как бороться с инфляцией

Что такое инфляция?

Уровень инфляции

Индекс инфляции

Коэффициент инфляции

Темп инфляции

Инфляция в России

Что такое инфляция и как ее считать?

Как отражается инфляция на накоплениях?

Что такое инфляция

Причины

Составляющие