Как сделать карту с милями

15 дебетовых карт с милями для путешественников

Для путешественников банки придумали кэшбэк не деньгами, а милями, с помощью которых можно частично или полностью оплачивать авиабилеты. Это удобно, если вы часто летаете и много тратите. Сравни.ру сделал подборку дебетовых карт с милями и выяснил, сколько придётся копить на перелёт из Москвы в Сочи.

Карты с бонусами в одной авиакомпании

Кобрендинговые карты с российскими авиакомпаниями предлагают 5 банков из топ-30 по активам. Эти карты связаны с бонусными системами авиакомпаний «Аэрофлот», S7 и Utair. В список также вошла карта банка «Русский Стандарт», по которой копятся баллы в программе авиакомпании British Airways: последняя входит в альянс Oneworld и поддерживает покупку билетов у авиакомпаний-партнёров, среди которых есть российская S7.

Мы подсчитали, сколько придётся копить на перелёт Москва — Сочи в экономклассе 1 марта 2019 года. Там, где начисление миль зависело от размера расходов по карте, считали, что наши траты составляют 50 000 ₽ в месяц. Приветственные бонусы и стоимость обслуживания карты не учитывали.

Траты на билет Москва — Сочи

Цена билета: 2985 ₽, оплата бонусами: 2984 мили + 1 ₽

299 ₽/мес., бесплатно при пополнении от 50000 ₽/мес., остатке от 300000 ₽ или остатке от 150000 ₽ и тратах от 20000 ₽/мес.

Цена билета: 4051 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2351 ₽

1,25 мили за 60 ₽; при остатке от 150000 ₽ — 1,5 мили за 60 ₽; у партнёров — до 18 миль за 60 ₽

Цена билета: 3415 ₽, оплата бонусами: 10 000 миль + 2315 ₽

190 ₽/мес., бесплатно при остатке от 150000 ₽ или при наличии кредита

1,1 мили за 60 ₽ при тратах 10 – 70000 ₽/мес.; при тратах от 70000 ₽/мес. — 1,5 мили за 60 ₽

Цена билета: 4051 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2351 ₽

100 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10000 ₽ или остатке 30000 ₽

Цена билета: 4051 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2351 ₽

1 год — 900 ₽/год, далее — 600 ₽/год

(полёты авиакомпанией S7)

Цена билета: 3415 ₽, оплата бонусами: 10000 миль + 2315 ₽

Быстрее всего получится накопить мили на перелёт из Москвы в Сочи авиакомпанией Utair. Для этого придётся потратить по карте ФК Открытие 298 400 ₽. Если ваш ежемесячный расход по карте — 50 000 ₽, то купить билет за мили вы сможете через полгода. Бонусная программа авиакомпании позволяет оплачивать милями практически полную стоимость билета, это удобно.

Ещё больше карт с милями

Чтобы обменять мили на полёт авиакомпаниями «Аэрофлот» или S7 (карты СМП Банка и Тинькофф Банка), нужны одинаковые траты: 480 000 ₽. За билеты придётся доплатить: 2351 ₽ («Аэрофлот») или 2315 ₽ (S7). Если держать на карте Тинькофф Банка остаток в 150 000 ₽, то накопить на билет можно быстрее: в этом случае мили будут начисляться по формуле 1,5 мили за каждые потраченные 60 ₽, и потратить придётся 400 000 ₽.

Карты с милями

Карты с начислением миль за покупки выпускают 9 крупнейших российских банков. В отличие от кобрендинговых карт, ими можно оплачивать билеты в любых авиакомпаниях — правда, чаще всего только на трэвел-порталах самих банков или их партнёров.

Мы также подсчитали, сколько нужно тратить по картам, чтобы накопить мили на самый дешёвый билет Москва — Сочи 1 марта 2019 года, если примерные расходы составляют 50 000 ₽ в месяц.

Траты на билет Москва — Сочи

Цена билета: 2359 ₽/миль

299 ₽/мес., бесплатно — при пополнении карты от 50000 ₽/мес., или остатке от 150000 ₽ и тратах от 20000 ₽/мес., или остатке от 300000 ₽

2% на всё; 3% — на авиабилеты, отели, аренду автомобилей; 6% годовых милями на остаток

Цена билета: 2324 ₽/миль

1% при тратах 5 – 15000 ₽/мес.; при тратах 15 – 75000 ₽ — 2%; от 75000 ₽ — 4%; от 75000 ₽ при оплате смартфоном — 5%

Цена билета: 2359 ₽/миль

249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽/мес.

2% при тратах 10 – 70000 ₽/мес., от 70000 ₽/мес. — 3%; за оплату услуг на travel.alfabank.ru — 5,5 – 9%

Цена билета: 2434 ₽/миль

100 ₽/мес.; бесплатно — первые 2 мес. и далее при тратах от 10000 ₽/мес. или остатке от 30000 ₽

1,5% на всё; за покупки на Travel-портале банка — 8%; 3% годовых милями на остаток

Цена билета: 2257 ₽/миль (на любом портале)

249 ₽/мес., бесплатно — при покупках от 30000 ₽/мес. или остатке от 100000 ₽

1 миля за 30 ₽ при расходах до 30000 ₽; 1,5 мили за 30 ₽ при расходах 30 – 60000 ₽; 2 мили за 30 ₽ при расходах от 60000 ₽ (с учётом премиальных миль)

Цена билета: 2865 ₽, оплата бонусами: 8115 миль + 755 ₽

1300 ₽ за выпуск карты

1% бонусов за операции в рамках оборота от 5000 до 30000 ₽/мес.; далее за оборот в промежутке 30 – 80000 ₽/мес., — 2%; за 80 – 300000 ₽/мес. — 5%, за все последующие операции — 1%

От 116 250 до 178 846 ₽

Цена билета: 2325 ₽/миль

199 ₽/мес. (бесплатно при остатке от 100000 ₽ или расходах от 15000 ₽) +

599 ₽/год за обслуживание карты при подключении программы #МожноВСЁ

1% на всё при остатке до 100000 ₽; при остатке от 100000 ₽ — 1,5%; у партнёров — 3 – 30%; 6% годовых милями при расходах от 20000 ₽/мес.

Цена билета: 2257 ₽/миль (на любом
портале)

299 ₽/мес., бесплатно при остатке от 100000 ₽ или при наличии кредита

Цена билета: 2865 ₽, оплата бонусами: 8115 миль + 755 ₽

750 ₽/год (500 ₽/год при подключении пакета услуг «Оптимальный» + 100 ₽/мес. за пакет услуг, бесплатно — при тратах от 10000 ₽/мес. или остатке от 100000 ₽)

Быстрее всего накопить на «бесплатный» полёт в Сочи можно с помощью карты Travel Miles ФК Открытие. Для этого по карте придётся потратить 78 633 ₽.

Чтобы обменять билет на мили по карте «Без границ» ЮниКредит Банка, надо потратить 116 200 ₽ (2% из них вернутся на карту милями). Почти такой же объём трат потребуется для покупки билета за мили по Мультикарте ВТБ — 117 950 ₽.

Почти все банки требуют покупать билеты на собственных трэвел-порталах — например, «Открытие Travel» от ФК Открытие или «Программа Без границ» от ЮниКредит Банка. Исключение — Тинькофф Банк (карта All Airlines): там мили можно обменивать на авиабилеты, купленные на любом ресурсе.

Абсолютно бесплатных карт в списке нет, но некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при соблюдении условий: например, поддержании определённого объёма расходов по карте или размера остатка. Самые дешёвые карты из списка — Visa Classic Travel Райффайзенбанка (750 ₽ в год) и Alfa Travel Альфа-Банка (100 ₽ в месяц). Самая дорогая — «Без границ» ЮниКредит Банка (500 ₽ в месяц).

Как мы считали

Дебетовые карты, по которым начисляется кэшбэк милями, искали на сайтах банков из топ-30 по размеру активов. В каждом банке выбирали 1 карту с милями и 1 кобрендинговую карту с милями (если такие были); если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой ниже стоимость обслуживания. Условие: мили или бонусы можно потратить только на путешествия (покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и т. д.).

Из списка исключались карты, если по ним нельзя было купить билет по направлению Москва — Сочи (например, если карта участвует в бонусной программе только иностранных авиакомпаний), а также карты с закрытой информацией о порядке обмена миль на билеты.

Чтобы сравнить карты между собой, мы предположили, что мили нужно обменять на самый дешёвый билет экономкласса по направлению Москва — Сочи 1 марта 2019 года. Если по карте можно было обменять мили на любые авиабилеты на любом портале, смотрели стоимость билетов на сайте Aviasales. В случае если билет можно было приобрести за мили с доплатой, выбирали вариант, где доплата была наименьшей.

В рейтинге карты ранжировались по размеру трат, которые необходимы для накопления числа миль, достаточного для обмена на билет Москва — Сочи, от меньшего к большему (если мы получали промежуток, то при сортировке учитывали максимальную оценку расходов по карте). Если порядок начисления миль зависел от ежемесячных расходов по карте, то мы считали расходы равными 50 000 ₽ ежемесячно. Если размер трат был одинаковый у нескольких банков, то карты ранжировались по стоимости обслуживания. Мы предполагали, что остаток по карте не поддерживается, соответственно, процент на остаток, начисляемый милями, не учитывался, а если начисление миль за покупки зависело от его размера, то учитывалось минимальное накопление бонусов.

Тарифы, условия и стоимость билетов действительны на 13 ноября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним банком и порталом.

Источник

Мильные карты — обзор основных предложений

Мильные карты – это привлекательное предложение для всех, кто предпочитает часто путешествовать самолётами. Но они могут показаться простыми и выгодными. А на деле же всё не так. Мы дадим несколько советов, какую мильную карту выбрать и как накопить больше бонусов для максимальной выгоды в путешествии!

Как копить и тратить мили

Мильные карты – это не так-то просто. Может только показаться, что они понятны и крайне выгодны. У них достаточно подводных камней и особенностей. Но, для начала, нужно рассмотреть основные особенности программ с бонусными милями вообще.

Как начисляются мили за траты

За каждую покупку по карте или через онлайн-банкинг клиенту начисляются так называемые мили. Это своеобразный кэшбек, который можно потратить только при покупке билета в какой-либо авиакомпании.

В зависимости от вида программы процент начислений может быть разным по следующим категориям:

Как правило, за последние три категории всегда начисляется больше миль. Поэтому мильные программы от банков наиболее выгодны тем, кто много путешествует. Обычным людям будет трудно накопить на более-менее дорогой билет с учётом того, что каждые 12-24 месяца накопленные бонусы сгорают. В зависимости от типа программы за одно и то же количество рублей банк начислит разное количество миль.

Но много миль – не всегда хорошо. Важно помнить, что у каждого банка свой курс конвертации мили к рублю.

Например, по карте Tinkoff All Airlines приходит меньше всего миль за покупки. Но и на приобретение билета их понадобится намного меньше (1 миля = 1 рубль). У других банков миля может стоить и 20, и 50 копеек. Следовательно, придется рассмотреть стоимость одной мили и при зачислении, и при трате. И только после этого задумываться о том, какая же из карт более выгодна.

Сколько стоят мили при трате

В каждой бонусной программе установлена своя стоимость миль при покупке за них авиабилетов. Некоторые банки предоставляют курс 1:1, тогда как другие могут занизить цену до 20 копеек за одну милю.

Важно уточнить курс до того, как оформлять карту. И примерно прикинуть, сколько получится копить миль за год при уровне расходов, чтобы обеспечить достойный перелет на отдых.

Как потратить накопленные мили

Полученные в процессе использования бонусы можно тратить не только на авиабилеты. За мили можно арендовать номера в отелях и даже автомобили. Но только при одном условии: если банк предоставляет такую возможность через специальный интерфейс. У некоторых учреждений в этом интерфейсе есть только авиабилеты. Другие же готовы помочь оплатить всё, что касается туризма и отпуска.

Чтобы потратить мили, достаточно:

Важно помнить: некоторые авиакомпании отказываются принимать мили, если до этого вы не летали ими за деньги! Поэтому придется внимательно читать условия при покупке билета, нужна ли активация бонусов перед использованием.

Помните, что стоимость билета складывается из нескольких факторов:

Зачастую банковские бонусные мили позволяют оплатить только тариф. А вот налоги и сборы не попадают под действие программы. Поэтому за них придется платить наличными деньгами отдельно. Причем это касается и All Airlines, и «ограниченных» программ.

По каким параметрам лучше выбрать мильную карту

Каждая банковская карта – это сложный выбор. А если она содержит ещё и бонусную программу для авиаперелётов – то сделать его становится ещё труднее. Так что важно рассмотреть основные параметры, по которым стоит выбирать подобную карточку.

Количество авиакомпаний

Существуют разные бонусные программы от банков, отличающиеся количеством авиакомпаний, в которых можно приобретать билеты. Они легко делятся на две категории.

По программе All Airlines доступны билеты в абсолютно любой авиакомпании! При этом некоторые компании готовы дополнительно начислять «фирменные» мили (квалификационные и неквалификационные) к милям банка. И уже за них, в некоторых случаях, можно оплачивать сервисные таксы и налоги. Эти две бонусные программы не противоречат друг другу – можно купить билет за мили банка и по программе лояльности, например, Аэрофлота получить немного квалификационных бонусов именно аэрокомпании.

Некоторые банки сотрудничают только с одной-двумя авиакомпаниями или с конкретным альянсом. Например, часто можно встретить пластиковые кобрендинговые карты с логотипом Аэрофлота. В таком случае пользоваться бонусными милями можно будет только в фирмах, которые относятся к Аэрофлоту (и то не во всех).

Конечно же, All Airlines – более выгодная программа для тех, кто планирует или уже периодически летает за рубеж. А вот если вам не нужно что-то большее, чем перелеты внутри России – достаточно использовать карты с программой Аэрофлота (эта компания охватывает почти весь рынок перелётов, поэтому большинство рейсов попадает под ее бонусную программу).

Обслуживание и условия карты

Иногда цена за годовое обслуживание пластика настолько кусается, что вся выгода от траты бонусов попросту исчезает. Так что при выборе карточки очень важно соотнести ту стоимость, в которую она будет обходиться. Например, среднестатистической семье с небольшими расходами по банковской карточке в любом случае будет невыгодна Platinum-карта, даже если она подключена к партнерской «полётной» программе.

Не забывайте: бонусная программа – не главное в банковской карте! Внимательно ознакомьтесь с возможностями и условиями использования. Пластик, в первую очередь, должен быть удобным.

Необходимо обратить внимание на основные критерии выбора карты – тип, стоимость, срок действия, прочие функции и бонусы, процентную ставку и так далее.

Ограничения по начислению и использованию

Главное в этом пункте: чем меньше ограничений – тем лучше карта.

Важный критерий – ставит ли банк какие-либо условия перед тем, как позволит тратить накопленные бонусы. Например, некоторые учреждения заставляют клиентов отложить на карточку определенную сумму денег. А авиакомпании – сначала слетать их рейсом за реальные деньги. И только после этого позволят покупать билеты за мили. Существуют и другие ограничения. Некоторые фирмы позволяют оплатить милями только часть билета. Или же заказывать только бизнес-класс.

Часто встречаются и ограничения на начисление бонусных баллов. Некоторые банки не желают давать мили за какие-либо операции по карте, даже если они означают трату денег. К примеру, мало кто даст мили за перевод частному лицу или пополнение счета в какой-нибудь онлайн-игре.

Срок действия бонусных миль

Важно соотнести частоту своих перелётов и отпусков со «сроком годности» полученных за траты миль. Большинство банков делает их не сильно долговечными. Зачастую бонусные мили не хранятся больше 1-2 лет. И в определенный момент просто сгорают. Поэтому важно тщательно распланировать накопление миль и вовремя их потратить.

Но встречаются карты, при использовании которых клиент получает «вечные» бонусы. Они сохранятся ровно столько, сколько человек будет пользоваться услугами банка.

Наличие приветственных миль

Некоторые банки готовы дарить бонусы новым клиентам – так называемые приветственные мили. Просто за то, что они решили обратиться именно в это учреждение, а не к конкурентам. Поэтому при выборе карты лучше посмотреть, готов ли банк делать подарок.

Конечно, на большое количество миль рассчитывать не придется. Но мелочь бесплатно – это тоже очень приятно.

Лучшие мильные карты: ТОП-5 актуальных предложений

Мы собрали ТОП лучших предложений от основных банков страны. Они сделают ваши покупки и отпуск максимально выгодными. Предлагаем обзор на 5 лучших карт страны с бонусными программами авиаперелётов на все случаи жизни.

Tinkoff – All Airlines

Одна из самых выгодных карт для путешественников. Позволяет копить мили за любые покупки. За некоторые категории банк предоставляет повышенный возврат. Мили начисляются в следующем размере:

Небольшой минус: бонусные мили всегда списываются пошагово с минимальным шагом в 3000 рублей. То есть, если вы приобретаете билет за 9000 рублей – вы отдадите за него 9000 миль. А вот если билет стоит 9100 – придется заплатить уже 12000 миль. А это, на минуточку, 2900 рублей переплаты! Поэтому приобретать услуги с этой картой нужно осторожно, чтобы не прогадать и случайно не переплатить.

Существует два вида карты Тинькофф с бонусными милями – дебетовая и кредитная. По кредитной карте банк предоставляет следующие условия:

Дебетовая карта немного попроще. В год она будет стоить 3588 рублей, но при этом можно получить бесплатное обслуживание, если на карте будет храниться не менее 100 тысяч рублей. Кроме того, Tinkoff предлагает 7% начисление годовых, если тратить через дебетовый пластик не менее 20 тысяч рублей в месяц.

Альфа банк – All Airlines

Банковская карточка Alfa-Miles предлагает достаточно выгодную программу с бонусными милями. Но с одной загвоздкой: потратить полученные единицы можно только на сайте alfamiles.com. Там доступны:

Причем стоимость билетов, аренды и брони на этом сайте может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Главное – сравнивать цены с другими агрегаторами и выбирать наиболее выгодный вариант.

Встречаются две разновидности банковской карты Alfa-Miles: кредитная и дебетовая. При этом у каждой есть три тарифных плана – Classic, Signature Light и Signature. Бонусы за обе доступны для использования со всеми авиалиниями сразу.

Итак, кредитная карта обладает следующими параметрами (для Classic, Signature Light и Signature соответственно):

Дебетовая карта отличается от кредитной только стоимостью обслуживания – 599 рублей за Classic, 3500 рублей за Signature Light и бесплатно за Signature. Для каждой карты оформляется специальный пакет услуг.

Сбербанк – Аэрофлот

Крупнейший банк страны заключил союз с аэрокомпанией-гигантом России – Аэрофлотом. И получилась достаточно выгодная программа для перелетов внутри страны.

Кредитные карты Classic, Gold и Signature обладают, соответственно, следующими условиями:

Дебетовая карта стоит ровно столько же, сколько и кредитная. Единственное отличие – она предоставляется в трех валютах – долларах, евро и рублях. Как видно из «мильных» тарифов, чем дороже и статуснее карточка – тем выше шанс накопить на более-менее стоящий перелёт.

Альфа Банк – Аэрофлот

Ещё один союз Аэрофлота с крупным банком страны – карта Альфа-банка. Она мало чем отличается от аналогичной Сбербанковской пластиковой карты. Выгода остаётся прежней, за исключением небольших отличий. Снова же, есть два варианта карт – кредитные и дебетовые. Но вот вариантов тарифов уже четыре.

Кредитная карточка от Альфа-банка с бонусной программой Аэрофлота предоставляет следующие условия:

Дебетовая карта предлагает аналогичные условия даже в плане стоимости обслуживания по всем тарифам. Отличие – помимо рублей доступны ещё две валюты – доллар и евро.

Основной бонус Альфа-банка – его универсальность. Дебетовые карты очень легко переключать с одной валюты на другую. Находясь в России, можно платить рублями. При поездке заграницу – переключить на доллары или евро, и смело пользоваться пластиком уже в другой валюте. Удобно для путешественников.

Ситибанк – Lufthansa

Главный бонус кредитной карты Ситибанка Miles & More – в том, что все полученные по ней мили никогда не сгорят.

Условия начисления бонусов:

Сама кредитка предоставляет следующие условия клиентам:

Банк сотрудничает с партнёрами программы Miles & More в целом и, в частности, с Lufthansa Group.

Советы по накоплению бонусных миль

Идеальны мильные карты будут для тех, кто летает очень часто и много (например, бизнесмены и командировочные), при этом оплачивая билеты и расходы по путешествиям самостоятельно. Но даже для обычных людей, которые редко совершают перелёты, есть несколько советов по ускоренному накоплению бонусов. Внимание, это может подойти не для всех карт по умолчанию! Прежде чем пользоваться, ознакомьтесь с условиями вашей бонусной программы.

Для максимальной выгоды лучше приобретать перед полётом всё необходимое для путешествия через карту – бронировать отели, арендовать автомобили. И только после этого уже покупать билет. Это позволит накопить побольше и сразу же потратить.

Если у вас есть путешествующие друзья – оплачивайте им отели, аренду автомобилей и так далее со своей карты. Но только в том случае, если бонусная программа этого не запрещает. Если же можно покупать что угодно и как угодно без привязки к владельцу пластика – копите мили за счет «безкарточных» друзей и родственников.

Источник