Как сделать консолидацию кредитов

Как объединить кредиты в один

Консолидация – это объединение кредитов в один, с целью оптимизировать займы и получить более выгодные для себя условия. Обычно такие программы не являются самостоятельным продуктом банка, и услуги предоставляются клиенту в рамках рефинансирования. В целом консолидация выгодна банкам и физическим лицам, оформившим здесь займ. Первые сокращают рост проблемной задолженности или перетягивают к себе клиентов. Вторые – снижают финансовую нагрузку, и могут погасить займ, не испортив кредитную историю.

Можно ли объединить кредиты в один

С учётом экономической ситуации в стране, рефинансирование кредита под залог недвижимости считается одной из самых востребованных услуг. Суть предложения заключается в следующем. Если заёмщик понимает, что не может выплачивать все оформленные займы на прежних условиях, он обращается в банк с просьбой рефинансировать текущую задолженность. Оформить консолидированный кредит можно в любой кредитно-финансовой организации, работающей с такими программами.

Если по заявке принято положительное решение, банк погашает имеющуюся задолженность перед другими кредиторами, и выдаёт клиенту новый займ на общую сумму всех кредитов. Процентная ставка при этом пересматривается, заключается договор, составляется новый график платежей. В рамках такой схемы можно объединить до 5 кредитов, оформленных на различные цели в любых банках.

Преимущества объединения двух и более кредитов очевидны:

В целом заёмщик продолжает исполнять обязательства, но на комфортных для себя условиях.

Можно ли объединить кредит и ипотеку

Консолидация кредитов не предполагает ограничений по целям займа. Поэтому в рамках программы рефинансирования, можно объединять любые банковские продукты: автокредиты, потребительские, ипотечные, нецелевые, микрозаймы, кредитные карты и пр.

Основания для перекредитования могут быть разными:

При этом не стоит забывать, что объединение ипотечного займа с другим кредитом, может повлечь дополнительные расходы. В первую очередь, сюда относится необходимость переоценки залогового имущества. Оплачивается услуга заёмщиком. Важно понимать, что далеко не вся недвижимость рассматривается банком в качестве залога. Так, не получится провести рефинансирование под объекты, которые находятся в аварийном состоянии, запланированы под расселение, причислены к культурному наследию.

Во-вторых, заёмщику обязательно придётся оформить страховой полис на недвижимое имущество, и ежегодно платить взносы.

Как консолидировать кредиты из разных банков

Объединение кредита и ипотеки, равно как и других банковских продуктов, всегда проходит по одной схеме. Алгоритм действий здесь следующий:

Важно понимать, что после рассмотрения документов, банк может отказать в консолидации займов без объяснения причин. Обычно это вызвано имеющейся просрочкой, неликвидной недвижимостью, предлагаемой в качестве залога или низкой платёжеспособностью заёмщика.

Предложения от МостИнвестФинанс

Мы поможем рефинансировать кредит, оформленный под залог недвижимости. В рамках программы, готовы предложить до 50 000 000 рублей под процентную ставку от 10.5%. Сроки погашения займа варьируются в пределах 1-30 лет. Подписывается договор в течение 1 рабочего дня.

Источник

Что такое консолидация кредита, для чего ее оформляют и как это может помочь должнику

Многие россияне имеют сегодня не один, а одновременно несколько непогашенных кредитов. Наличие двух и более кредитов выступает серьезным финансовым бременем и усложняет процесс выплаты долгов. В ответ на запросы заемщиков некоторые банки предлагают услугу кредитной консолидации кредитов. Она позволяет заемщику объединить несколько кредитов в рамках одного договора. Основной предпосылкой для обращения за услугой консолидации кредита является наличие у заемщика двух и более займов в одном или нескольких банках.

Насколько будет выгодна консолидация заемщикам и в чем ее основные преимущества?

Что такое консолидация кредитов и в чем ее преимущества

Консолидация (или укрепление, сплочение) предполагает объединение нескольких кредитов для дальнейшего погашения суммы долга. Некоторые банки не выделяют консолидацию, как отдельный банковский продукт, а позиционируют ее, как обычное рефинансирование. Но за консолидацией клиенты не всегда обращаются за снижением процентной ставки по кредиту, иногда ими движет стремление упорядочить кредитную задолженность. Также рефинансирование предполагает погашение кредитором какого-то определенного кредита за заемщиком, тогда как при консолидации речь всегда идет о нескольких кредитах.

При перекредитовании задолженности она может образовываться в разных учреждениях.

Если обслуживание нескольких кредитов вызывает затруднения у заемщика и грозит ему штрафными санкциями, то оптимально переоформить соглашение по кредитам и подписать единый договор.

Преимуществами кредитной консолидации являются:

Основания для объединения нескольких кредитов

Основаниями для объединения нескольких кредитов или мотивами по получению услуги перекредитования нескольких кредитов в один могут стать:

Недостатки и ограничения

Перед принятием решения о консолидации нужно оценить все минусы от данной процедуры. Так, например, пролонгация кредита приносит положительный эффект только при снижении регулярной платежной нагрузки, тогда как сумма переплаты по кредитной сделке возрастет. Ограничениями кредитной консолидации являются:

Особенности процедуры

Процедура консолидации кредитов предполагает прохождение следующих шагов:

Советы заемщикам

Если заемщик решил воспользоваться консолидацией кредита, то стоит обращаться в банк с хорошей репутацией на рынке.

Предварительно стоит рассчитать, насколько консолидация будет выгодна заемщику. Так, например, при аннуитетной схеме погашения кредита при условии выплаты более половины всех взносов перекредитование менее выгодно, так как первые платежи идут на погашение процентов. Обычно банки сами устанавливают ограничения: до окончания периода погашения кредита в предыдущем банке должно оставаться не менее 3 месяцев.

Условия консолидации кредита в разных банках

Условия по консолидации кредита зависят от политики банка. Представим некоторые из имеющихся предложений по перекредитованию в табличной форме.

7,5-10,2% при сумме кредита до 5 млн р.9,9%Сколько кредитов можно объединитьДо 5 кредитов и кредитных картДо 5 кредитов и до 4 кредитных картДо 3 кредитов и кредитных картДо 6 кредитовДо 3 кредитов

Некоторые банки не предоставляют услуги по консолидации, тогда как само рефинансирование у них в активе имеется. Например, Газпромбанк готов рефинансировать только 1 кредит.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам так же зависят от банковского учреждения, но среди основных требований можно отметить:

Дополнительно банки вводят возрастные ограничения для некоторых категорий заемщиков. Например, в Альфа-банке не выдают кредиты для предпринимателей и учредителей бизнеса. Заемщику банка должно быть не менее 21 и не более 64 лет. В Россельхозбанке возрастной коридор установлен, как 23-65 лет, в Банке Москвы – 21-70 лет, в Сбербанке – 21-65 лет. В Райффайзенбанке кредитуют только заемщиков не младше 23 лет, которые принадлежат к одной из следующих категорий: они являются работниками по найму, военнослужащими, адвокатами и нотариусами. В ВТБ кредитуют исключительно наемных работников.

Необходимые документы

Стандартный комплект документов включает:

Таким образом, консолидация кредитов – это процедура по объединению несколько кредитов в один. Она позволяет заемщику оптимизировать ежемесячные платежи, которые вносятся в разные даты и разными способами. Объединение кредитов в один также способно уменьшить финансовую нагрузку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник

Консолидация кредитов

Замена нескольких ежемесячных платежей по кредиту на одну крупную выплату с оптимальной процентной ставкой позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика. Если владелец кредита сталкивается с сокращением исходного уровня платежеспособности или иными трудностями, результатом которых может стать возникновение просроченных платежей, следует задуматься о консолидации существующих финансовых обязательств.

Что такое консолидация долгов?

К консолидации обычно приходится приступать только после возникновения трудностей во время погашения нескольких займов. Чтобы воспользоваться опцией объединения задолженностей, приходится сперва пройти процедуру скоринга, а затем предоставить кредитору информацию о проблемах, которые вынудили заемщика пересмотреть исходные условия сделок.

Преимущества консолидации займов

Процедура объединения задолженностей позволит заемщику избавиться от путаницы, связанной с одновременным висением обязательных платежей по нескольким кредитам. Консолидация графиков выплат также гарантирует выбор оптимальной даты для осуществления регулярных взносов. В итоге подобная услуга часто используется на стадии рефинансирования займов с пересмотром отдельных условий кредитных сделок. Уменьшая количество ежемесячных платежей, заемщик экономит на комиссионных отчислениях. К тому же во время перекредитования можно согласовать снижением процентных ставок.

Преимущества консолидации кредита:

1. Осуществление одного ежемесячного взноса вместо нескольких обязательных платежей.
2. Сокращение комиссионных выплат.
3. Повышение кредитоспособности заемщика.
4. Сохранение положительной кредитной истории.
5. Снижение риска появления просроченных платежей.
6. Пролонгация сделки — погашение кредита в течение более длительного периода времени.

Консолидация, как правило, предполагает пролонгацию срока действия договора. Продлив процесс сотрудничества с кредитором, клиент автоматически соглашается на увеличение общего количества платежей. Например, заемщик планирует объединить выплаты по потребительскому кредиту сроком в пять лет с погашением товарного займа, договор по которому заканчивается на протяжении отчетного года. Отталкиваясь от актуальных показателей платежеспособности клиента, кредитор может настоять на использовании максимальной продолжительности сделки. В итоге остатки платежей по кредитам будут объединены, а срок погашения составит пять лет.

Если текущий уровень дохода позволит заемщику без особых проблем погасить образовавшуюся задолженность, финансовое учреждение может сократить общее количество обязательных платежей. Условия сделки следует обсудить в индивидуальном порядке.
Таким образом, консолидация в банковской отрасли представляет собой способ добровольного объединения нескольких ежемесячных выплат по кредиту в один общий платеж с предварительным пересмотром параметров договора и рефинансированием займов. Во многих случаях использование подобной опции позволит снизить нагрузку на заемщика, устраняя риск возникновения просроченных платежей.

Источник

Как объединить несколько кредитов в один: список документов, требования, этапы

Кредит – финансовая сделка с долгосрочным возвратом одолженных средств. Количество заемщиков растет ежегодно. Почти каждая семья сталкивалась с вопросом, как перевести кредиты в другой банк и объединить разные счета в один. Это не только актуально, но и удобно. Потому что отсрочка выплат приводит к повышению процента, и вы одалживаете еще один, чтобы закрыть предыдущий. И дальше по кругу.

Когда стоит собрать все долги в один

Развитие финансовой сферы потребителей приводит к новым условиям и формам взаимодействия. Улучшить обслуживание клиента, настроить программу лояльности, чтобы не потерять плательщиков – цель финансовых организаций.

Оформление займа становится, возможно, самой вредной привычкой. социума. Нарушение контроля, самоорганизации приводит к последствиям. И в тот момент, когда нет возможностей следить за очередностью выплат по множеству счетов, нет средств для борьбы с процентами – пробуйте перевести кредиты в один банк.

Риск задолженности по выплатам в России составляет около 5%.

Процент за прошедший год. Показатель увеличивается с постепенным ростом взятых займов. Он измеряется в триллионах. И постоянно растет. Просроченные счета передают в суд. Тогда клиент становится неплательщиком и несет другую ответственность. Справиться с этой ситуацией и не прятаться от организаций и судом помогает перевод.

Низкая динамика стабильности, желание улучшить условия жизни, непредвиденные обстоятельства заставляют нас искать деньги всеми возможными способами. Займ – оптимальный вариант. Но когда их много можно ли и как объединить несколько кредитов в один? Отечественные финансовые организации практикуют подобную работу. Большой спрос на нее зафиксировали в 2014 году.

Что такое консолидация долгов

В переводе с латинского языка (Consolidation) означает «вместе» и «укрепляю». Два счета и более объединяют в один. Не все потребители проинформированы об этой процедуре. Не все потребители проинформированы об этой процедуре.

Эксперты утверждают, что с 2014 года программа стала популярна среди населения, в том числе студентов.

Услуга позволяет оперативно контролировать взятые займы. Создают общий долг с одним процентом. Удачная возможность сэкономить на комиссии и быстрее закрыть счета. Кредиты переносят, оформляется новый договор.

Рефинансирование как способ объединения нескольких долгов

Дословно это означает «повтор» и «финансирование». Новый долг для погашения другого. Еще говорят – «перекредитование». Такой вариант функционален при разных процентных ставках в финансовых организациях. Это означает, что новый кредит вы будете выплачивать по меньшему проценту. В других ситуациях берут новый потребительский займ для погашения мелких.

Подобный вариант используют чаще в отечественной практике. И является одним из этапов консолидации.

Когда актуально объединять

Согласитесь, неудобно каждый месяц посвящать наполовину выплатам. Лучше их соединить, чтобы:

Стоит задумать о таком варианте решения вашей проблемы, если не получается контролировать, когда, где и сколько оплачивать.

Способы консолидации

В переводе с латинского языка (Consolidation) означает «вместе» и «укрепляю». Два счета и более объединяют в один. Но не все потребители проинформированы об этой процедуре.

Эксперты утверждают, что с 2014 года программа стала популярна среди населения, в том числе студентов.

Услуга позволяет оперативно контролировать взятые займы. Создают общий долг с одним процентом. Удачная возможность сэкономить на комиссии и быстрее закрыть счета. Кредиты переносят, оформляется новый договор.

Не путайте это понятие – объединение кредитных обязательств с рефинансированием – получением нового, который закрывает предыдущие.

Повысить собственную компетенцию в данном вопросе поможет информация о видах консолидации.

Можно ли объединить кредит и ипотеку

Действительно, удобно выплачивать ипотеку в течение 15 лет, чем закрыть займ за 5. Конкретной информации о подобном переводе нет. Он возможен в случае соответствия требований займодателя и заемщика. Так, в решении данного вопроса помогает программа по изменению первоначальных условий кредитования в договорах.

Главное – отсутствие задолженностей по выплатам. Подробнее о программах нужно уточнять в банках, ибо не все предоставляют возможность объединить ипотеку и потребительский кредит.

Анализ консолидации

Вне зависимости от вида, подобная форма имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Не обращайтесь в банки-однодневки. Следите за репутацией финансовой организации. Выгодные условия вам предоставит учреждение, где вы имеете хорошую кредитную историю.

Расчет выгоды от объединения на конкретном примере

Обратите внимание, что залог на жилье снижает процентную ставку на одну-две единицы. Проводите объединение в другом банке, если его ставка гораздо ниже изначальной.

Подробнее. У вас есть два долга. Ипотечный – 3 миллиона рубля на 10 лет со ставкой 15%. И автокредит – 500 тысяч на 5 лет со ставкой 18%.

Ежемесячный платеж – 57 тысяч, общая переплата 6 миллионов. Через год решили их объединить. Сумма остаточного долга – около 3 миллионов. Новый процент – 11,75. И ежемесячный платеж снижается до 44 тысяч. Общий возврат теперь – 5 миллионов 946 т. рубля. В этом примере потребитель выиграл 2,9%. По факту это была невыгодная сделка.

Поэтому проводите операцию, если разница выплат будет больше пяти процентов. В другой ситуации на комиссиях только потеряете свои сбережения. И тогда перенос кредита в другой банк – это не выгодный вариант.

Что из документов потребуется

Как объединить кредиты разных банков в один? С этой целью соблюдайте общий список требований. Заметьте, что они отличаются.

Бонус – использование других услуг.

Требования к заемщику отличаются, поэтому изучайте подробно информацию конкретно вашему выбору.

Правила для рефинансирования в других банках/разных кредитов в пределах одной организации

Помимо требований к заемщику, существуют критерии к самому займу.

Средняя процентная ставка рефинансирования

За 10 лет в соответствии с нормативным документом Банка России ставка уменьшилась с 10% по 7%. Весной 2018 года ключевой показатель соответствовал 7,25%. Ставка для консолидации варьируется от 11 процентов до 20 и выше. Учтите, отсрочки в новом объединенном долговом обязательстве приведут к высоким процентам и усугубят вашу ситуацию.

Пошаговая процедура

Консолидация касается некоторых видов долгов:

При возникновении проблемы срочного и регулярного погашения вопроса для начала изучите свою историю счетов.

Подробнее о различиях и сходствах требований, ставок разных банков смотрите в таблице. Обратите внимание – для оформления слияния займы должны быть в одной валюте – в рублях.

Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев

Только на потребительские нужды

Подробнее информацию о существующих кредитных услугах смотрите на официальных сайтах или у консультантов.

В Сбербанке подобные программы объединения называются «Рефинансирование». В ВТБ она имеет такое же название, и по ней совмещают до 6 счетов в виде потребительского займа.

Не во всех финансовых организация процесс рефинансирования включает и объединение. Следует уточнять информацию индивидуально.

Отказ в соединении платежей

Обычно причину банк не уточняет. В случае соответствия возраста, стажа проблемы могут быть в другом:

Обратите внимание, что официально никто не имеет прав менять ставки при перекредитовании. Если вы подаете письменное заявление о снижении ставок, то получите согласие в форме заключения дополнительного соглашения к договору, там уточняют пункты с графиками оплаты. Это происходит при решении проблем с долгами в одном банке.

При отказе в консолидации часто предлагают осуществить буквальное перефинансирование каждого долга. Или попробовать продлить сроки выплат. Все зависит от ситуации, в которой вы находитесь. Другое решение проблемы – действующие программы по «Кредитной Оптимизации». Корректировка процента, срока, переподчинение другой организацией.

Что делать с плохой кредитной историей

Оформление консолидации или рефинансирования невозможно из-за плохой истории. Тогда обращайтесь к специалисту. Но помните, что это дополнительные затраты. Или оформляйте кредитную карту.

Иногда с данной проблемой займ оформляют. Но не в каждом финансовом учреждении и под высокий процент.

Источник