Как сделать кредитную историю бесплатно

Как сделать кредитную историю бесплатно

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

Источник

Как узнать кредитную историю: бесплатные и платные способы

Обзор онлайн-сервисов проверки кредитной истории.

Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.

Что такое кредитная история и где ее искать

С 2005 г. многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей (КИ). Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком, и об исполнении этих обязательств. Она нужна прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

10 лет бюро кредитных историй (БКИ) хранит досье на конкретного пользователя банковских услуг. Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Срок хранения информации – 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Оформили новую кредитку – оставили след в истории, допустили просрочку – новая запись готова. И каждый раз начинает отсчет 10-летний период хранения.

По состоянию на апрель 2020 г., в ЦККИ зарегистрировано 11 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро и даже в нескольких одновременно.

Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4 частей:

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате сведения о вас могут оказаться не в одной, а в двух, трех и т. д. бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момента наступления овердрафта.

Как портится кредитная история:

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье “Как улучшить свою кредитную историю” я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

Отчет также могут заказать:

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Закон дает право каждому гражданину получить свою КИ 2 раза в год бесплатно. Любое БКИ, внесенное в государственный реестр, обязано его предоставить.

Даю пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Возможны несколько способов получения списка.

1-й способ. Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Если вы не знаете кода субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода нет. Услуга не бесплатная – 300 руб.

2-й способ. Направление запроса на получение списка БКИ через портал Госуслуги.

У меня такая запись есть, я заказала услугу. В течение нескольких минут на электронную почту мне пришел список с наименованием и адресами бюро, ссылками на личные кабинеты, куда можно сразу перейти, чтобы заказать КИ.

3-й способ. Обратиться в специальные сервисы, оказывающие услуги по получению КИ. Например, известное БКИ “Эквифакс” за 295 руб. готово за вас отправить запрос в ЦККИ и получить список бюро, где числится ваша КИ.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Два раза в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ и неограниченное число раз платно.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения отчета:

Стоимость 3-го и последующих отчетов в НБКИ – 450 руб. В остальных бюро процедура получения КИ аналогичная.

Всем рекомендую использовать именно такой способ проверки своей кредитной истории. Он быстрый, удобный и бесплатный 2 раза в год. Не могу представить ситуацию, кому может потребоваться делать это чаще. Наверное, только в случае подозрения на мошенничество. Если по каким-то причинам вы не имеете учетной записи на портале Госуслуг, то посмотрите, как еще можно получить КИ.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 2 раза в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Онлайн-сервисы

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на gosuslugi.ru не представляется возможным. Необходимо обращаться в конкретные бюро.

Есть специальные сервисы, которые предлагают услугу по получению вашей кредитной истории из БКИ и пересылке ее на вашу электронную почту.

Мой Рейтинг

Онлайн-сервис “МойРейтинг” – коммерческая структура, которая не является бюро кредитных историй, а просто предлагает услуги по предоставлению КИ заемщикам.

Есть 2 варианта на выбор:

Этап 1. Выберите один из вариантов и нажмите “Получить”.

Этап 2. Заполните свои анкетные данные: фамилию и имя, серию и номер паспорта, адрес электронной почты.

Этап 3. Выберите способ оплаты и переведите деньги. Все способы без комиссии: банковская карта, система Qiwi, мобильные платежи и Яндекс.Деньги.

Любое кредитное бюро из вашего списка, которое вы получили при обращении в ЦККИ, готово за дополнительную плату посылать вам отчеты хоть каждый день. Рассмотрим стоимость услуги у крупнейших бюро.

Equifax

Equifax (Эквифакс) – бюро кредитных историй, зарегистрированное в государственном реестре Центробанка, поэтому имеет все полномочия по оказанию услуг предоставления КИ заемщикам по их запросу.

Предлагает широкую линейку услуг:

Для получения любой услуги надо зарегистрироваться на сайте, выбрав один из предложенных способов:

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй. Предоставляет следующие услуги:

После регистрации на сайте все услуги можно получить в личном кабинете заемщика:

Заключение

Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:

Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. До написания этой статьи я никогда не видела свою кредитную историю. Сделала это через портал Госуслуги, затратила на всю процедуру не более 20 минут, включая регистрацию в личных кабинетах каждого БКИ и ожидание отчетов на почту. Если кто-то получил КИ другим способом, поделитесь в комментариях.

Источник

Узнайте о своей кредитной истории

Закажите кредитный отчёт с информацией о ваших прошлых и нынешних кредитах

Что такое кредитный отчёт

Это документ, в котором отражена вся ваша кредитная история — где и какие суммы вы брали в кредит, как расплачивались, и какой у вас сейчас уровень кредитоспособности. Документ можно скачать в PDF.

Кредитный отчёт готовит Объединённое кредитное бюро, крупнейшее бюро кредитных историй в России.

Почему заказывают отчёт у нас

Что вы увидите в кредитном отчёте

Ваши обязательства

Все кредиты, кредитные карты и договоры обеспечения, которые у вас были

Кто запрашивал историю

Банки и компании, которые интересовались вашей кредитной историей

Заявки на кредит

Ваши обращения за кредитами и решения по ним

Индивидуальный кредитный рейтинг

Число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность

Зачем нужет кредитный отчёт

Как получить кредитный отчёт

Полезно знать

Как улучшить кредитную историю

Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.

Откуда берётся кредитный рейтинг

Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история.

Что такое отчёт о кредитной истории?

Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.

АО «Объединённое Кредитное Бюро» – единственное бюро кредитных историй, которое получает информацию от СберБанка по кредитным обязательствам от заёмщиков.

Для чего нужен отчёт о кредитной истории?

Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку.

Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до 1250, которое отражает вашу кредитоспособность

Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединённым Кредитным Бюро.

Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями

Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF.

Какой срок действия отчёта о кредитной истории?

Что влияет на кредитный рейтинг?

Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении

Можно ли доверять другим отчётам о кредитной истории в СберБанке?

Отчёт о кредитной истории СберБанка можно приобрести только в СберБанк Онлайн или получить в бумажном или электронном виде в Объединённом Кредитном Бюро.

Мы не рекомендуем доверять отчётам о вашей кредитной истории СберБанка, сделанным в других организациях. Всегда заказывайте отчет самостоятельно в СберБанк Онлайн.

Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?

Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации.

Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединённого Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. 90% отчетов готовы в течение 5 минут.

Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе?

Сколько стоит отчёт о кредитной истории?

Электронный отчёт в СберБанк Онлайн стоит 580 ₽. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро.

Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?

Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Уведомления можно подключить за 99 ₽ в месяц.

Когда я буду получать уведомления?

Вам придёт уведомление, если:

Как часто приходят уведомления?

Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. Если у вас отключены уведомления в СберБанк Онлайн вам придет СМС от номера 900.

Источник