Как сделать липовую страховку
Страховка подвела
Без вины виноватые
Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.
Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.
Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.
Восемь правил покупки
Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.
Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.
Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.
Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.
Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.
Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.
Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.
Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.
Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.
Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.
Как узнать сайты-клоны
Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.
Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.
Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.
С недавнего времени в поисковой системе «Яндекс» введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.
Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.
Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.
Приметы фальшивок и мошенников
Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?
Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.
Сегодня поддельный полис ОСАГО – отнюдь не редкость, мошенники продают фальшивки, вводя в заблуждение доверчивых клиентов. При этом правда выясняется обычно только при ДТП – тогда водитель и понимает, что ремонтировать автомобили, оплачивать лечение и компенсировать вред придется за свой счет. Как не нарваться на подделку, купив фальшивый полис?
Правила: как не купить поддельный полис ОСАГО
Несмотря на постоянную работу МВД по данному направлению, количество поддельных полисов постоянно увеличивается, а их качество оказывается идентичным тому, как если бы вы купили оригинальный документ. Самыми распространенными типами мошенничества являются следующие виды:
Вид подделки документа
Поддельный ОСАГО выписывается на бланке уже ликвидированной компании
Обращайтесь только в крупные и известные организации, перед заключением договора узнайте, не отозвана ли лицензия
Первоначальные данные полиса изменены
Осмотрите бланк – нет ли исправлений, не смазана ли краска. Такой вид мошенничества встречается уже реже, больше всего – среди непрофессиональных мошенников
Бланк не является настоящим
Подлинность страхового полиса ОСАГО должна подтверждаться водяными знаками на бланке и дополнительными степенями защиты
Оригинальный полис был выдан на другой автомобиль
Проверить подлинность ОСАГО по номеру полиса или машины можно в базе РСА – достаточно заполнить простую форму, чтобы получить всю необходимую информацию
Визуально отличить фальшивый полис от оригинального очень сложно – скорее всего, это не получится сделать, ведь современные подделки оформляются на реальных бланках. Ищите благонадежного агента с хорошей репутацией, тогда и вопроса, как отличить поддельный полис ОСАГО, не возникнет. Не забывайте соблюдать простые правила:
Чем грозит, если вы все же приобрели поддельный полис? В этом случае необходимо оформить новый договор в страховой компании, так как вне зависимости от того, что вы стали жертвой мошенничества, выплачивать компенсацию в случае ДТП придется виновнику аварии.
Ответственность за поддельный полис ОСАГО грозит не только при аварии, любой остановивший вас инспектор ГИБДД, который заподозрит неладное и проверит бланк на подлинность, сможет выписать вам штраф в размере 800 рублей. Если же вы сами подделали полис, есть вероятность возбуждения уголовного дела – за фальсификацию документов. Как показывает судебная практика, по такому обвинению можно получить даже реальный срок заключения.
Обнаружив поддельный полис, не забудьте обратиться в правоохранительные органы с заявлением, чтобы мошенников быстрее поймали, а другие автолюбители не пострадали от их действий. Поверьте, это нужно и вам, ведь если однажды в вас врежется машина, а у виновника поддельный полис, взыскивать вред придется в судебном порядке – ждать компенсации иногда приходится годами.
Opel Corsa › Бортжурнал › Фальшивые бланки ОСАГО и как их определить (тема будет обновляться)
Собственно написал материла в личный блог (Ссылка на блог), но т.к меня никто не читает, то выложу и здесь
Все больше и больше становится постов о поддельных (фальшивых) бланках ОСАГО, причем уже видел подделки новой серии ККК которую вместе с МММ запустили летом вместо серии ЕЕЕ, почти все те кто жалуются описывают один и тот же сценарий мол позвонил агент предложил цену ниже, бесплатную доставку курьером и говорят что можно все проверить итд, преимущественно как я понял по этой схеме обманывают в Москве (видел несколько постов прям один в один левые штампы, фамилии), страховая компания в основном Росгосстрах, тут я думаю она не спроста, ибо если клиент позвонит (при получении страховки) на горячую линию РГС и спросит про подлинности ему там скажут что купленный полис появится в базе как минимум через 14 дней, тут мне кажется РГС должен подсуетиться и написать нормальный софт который сразу бы мог обновлять инфу в базе, у ВСК и Альфы таких проблем нет.
И так перейдем к сути, в посте я буду писать о том как определить поддельный полис(способы, сайты)
Этап: Визуальная проверка
И так начнем с бланка серии ЕЕЕ (с лета 2018 года эти бланки не выдаются)
1) Первое на что обращаем внимание это на то как напечатана серия и номер бланка (у оригинала серия и номер рельефные)
2) Сумма НИКОГДА не может быть ровной например 4900, сумма всегда будет например такая 4923,89 (бывают качественные фальшивки и там сумма указана не ровная)
3) В графе особые отметки почти всего указывают КБМ полиса, иногда номер запроса и прочию служебную информацию, если поле пустое стоит насторожиться
4) Посмотрите как написаны серия и номер ВУ в графе с водителями например РГС разделяет серию и номер, а вот РЕСО пишет слитно (этот вариант проверки достаточно спорный т.к не сложно подделать если знать как должно быть)
5) Печать, подпись и ФИО на полисе и квитанции (Замечено что на фальшивках иногда отсутствует что то из этого, в основном подпись или ФИО)(Так же на квитанциях не всегда указана сумма прописью)(Эти пункты применимы и к сериям ККК и МММ)
6) На обороте бланка в пункте 6 на поддельном бланке есть ошибка и написано слитно, на оригинальном бланке все без ошибок (Применимо к серии ЕЕЕ, возможно и к новым, но пока что не видел фото/скан оборота фальшивок с новыми сериями)
7) Настоящую сумму полиса можно узнать на сайте РСА Проверить стоимость ОСАГО, если не знаете свой КБМ, узнать его можно тут Проверить КБМ на сайте РСА
в итоге получаем две суммы «Базовый тариф», это так называем «коридор», страховые сами решают страховать по дешевому тарифу или по максимальному, на сайте РСА почему-то не пишут копейки, но они обычно есть (если у вас оригинальный полис и там нет копеек напишите в комменты)
Этап: Проверка бланка с помощью интернета
Способов проверки несколько и лучше проверять разными способами
1) Стандартный способ проверить по серии и номеру бланка :Проверить по серии и номеру
2)Можно проверить по серии и номеру какая именно машина застрахована — вводим серию и номер и получаем VIN, гос.номер и страховую компанию которая застраховала Проверить на какое ТС выписан полис
3) Вводим либо VIN либо гос.номер и получаем номер и серию полиса, так же видно полис с ограничением по водителям или нет, так же можно проверить вписан ли водитель Проверить
4) Так же есть официальное приложение от РСА называется «ДТП.Европротокол» пока что нормально там работает только проверка либо по QR коду, либо по серии и номеру
На данный момент это все пока что, кто купил у мошенников полисы серии ККК или МММ напишите работает ли QR и какую инфу он выдает, ну и если не жалко скиньте фото/скан полиса в ЛС изучу его и может еще чего найду.
Запомните никогда нет скидок по ОСАГО, т.к все работают по одной системе расчета.
Страховка для ГАИ
Подходы мошенников скорректировались с учетом удаленного оформления договоров «автогражданки» и действия ограничительных мер в условиях эпидемии, сообщил «Интерфаксу» заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов. По его словам, до периода самоизоляции самой распространенной мошеннической схемой в ОСАГО были услуги посредников, которые предлагали оперативно оформить удаленную покупку полиса автовладельцам с большой скидкой. Иногда она достигала 50 процентов. Проделывалось это с помощью внесения посредником в договор ложных данных, понижающих цену полиса ОСАГО. А именно указывалась мощность автомобиля, заведомо ниже реальной. В качестве транспорта вместо автомобиля вносились данные на мотоцикл. Ставили регион использования транспорта с минимальным коэффициентом. И в качестве бонуса завышался возраст и стаж тех, кто будет управлять машиной.
Такие манипуляции позволяли не только продавать полисы в половину дешевле, но еще и иметь значительную маржу.
При этом на бумаге, на распечатке полиса, все данные соответствовали действительности. Обман вскрывался только тогда, когда пострадавший от владельца такого полиса обращался к страховщику за выплатой. Ему в выплате отказывали, из-за того, что авария произошла, как минимум, не с тем автомобилем, который действительно застрахован. Договор признавался недействительным, поскольку страховщик был введен в заблуждение при оформлении договора.
Как сообщил Сергей Ефремов корреспонденту «РГ», сейчас подходы мошенников изменились с учетом ситуации. В интернете размещено порядка 1,5-2 тысяч предложений о продаже полиса ОСАГО в разы дешевле реальной стоимости полисов страхования ответственности автовладельцев. Предлагают полисы за полторы тысячи рублей. При этом мошенники честно предупреждают, что в случае ДТП страховой выплаты по такому документу не последует.
Мошенники рассчитывают на желание автомобилистов сэкономить в период действия ограничительных мер. Некоторые водители соблазняются предложениями купить фальшивку, полагая, что в период эпидемии на дороги они выезжают редко и вряд ли попадут в ДТП.
Как пояснил Сергей Ефремов, пока страховщик не обнаружит, что данные в полисе не соответствуют действительности, он будет считаться действующим, и будет числиться в информационной системе. Сотрудник ГИБДД подмены не заметит, если не проверит полис по базе РСА и не сопоставит машину, на которую он оформлен, с той, что перед ним. Но, как правило, проверяют только визуально на соответствие регистрационных знаков.
Однако в случае аварии, виновнику придется расплачиваться за ущерб из своего кармана. К сожалению, подмена данных выясняется не сразу. Поэтому страдают от нее ни в чем не повинные честные автовладельцы, которым потом предстоит отыскать виновника, выставить ему счет. Поэтому, попав в ДТП, необходимо сразу проверить, кому и на какой автомобиль выписан полис. Сделать это можно в мобильных приложениях «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО». Либо на сайте РСА.
Ответственность за поддельный страховой полис ОСАГО
Уголовным преступлением признается не только изготовление поддельных документов и бланков строгой отчетности, но и непосредственное использование фальшивок.
Чаще всего мошенники подделывают паспорта, больничные листы и полисы автогражданской ответственности.
Поддельный полис ОСАГО в последнее время стал пользоваться высоким спросом, что стало реакцией на повышение тарифов, применяемых для расчета стоимости документа.
К сожалению, многие не знают, что, приобретая фальшивый полис, они становятся фигурантами уголовного дела.
Что грозит за подделку полиса ОСАГО, и как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего, расскажем далее.
Спрос рождает предложение
Помимо повышения тарифов на оформление полиса причиной распространения поддельных документов является их привлекательная стоимость. На нелегальном рынке купить полис ОСАГО можно в среднем за 1000 рублей.
Основанием привлечения к уголовной ответственности виновных лиц является именно низкая цена. Если человек является автовладельцем, ему известно, сколько стоит настоящий полис ОСАГО в его случае.
Покупая документ, который стоит в несколько раз дешевле, человек осознает, что совершает противоправное деяние и может нести за него ответственность.
Главным источником распространения фальшивых полисов являются несданные старые страховые бланки.
Как правило, после прекращения сотрудничества с конкретной страховой компанией оставшиеся бланки сохраняются во владении страховых агентов, которые позже запускают их в нелегальный оборот.
К сожалению, никто не следит за такими нарушениями, и они приводят к серьезным последствиям.
Даже в обычных типографиях сегодня создают такие высококачественные подделки, отличить которые практически невозможно. На них наносятся водяные знаки и даже вклеивается металлизированная полоса.
Основными признаками того, что Вам пытаются продать подделку, являются следующие:
Любые подозрительные действия продавца полиса ОСАГО должны Вас насторожить. Обнаружение поддельного полиса происходит чаще всего в момент совершения ДТП и часто становится сюрпризом для самого автовладельца.
Как распознать подделку полиса?
Мастерство мошенников создает дополнительные трудности в распознавании поддельных документов. Фальшивой может быть не только сама форма бланка, но и перебитые в ней реквизиты с утерянных или уже списанных полисов.
Однако, ключевые критерии, по которым можно выявить обман, все же существуют. К ним относятся:
В качестве букв в полисе больше не применяются ССС, они полностью заменены на буквы ЕЕЕ.
В случае ДТП по действующим нормам оплачивать ремонт Вашего транспортного средства будет Ваша страховая компания.
После этого Ваш страховщик обращается в гражданском порядке к виновнику ДТП с требованием возмещения ему выплаченной суммы в порядке регресса. Если у виновника будет поддельный полис, страховая компания не может с него ничего взыскать.
Поэтому, если ДТП все же случилось, и предъявленные полис виновного водителя не внушает Вам доверия, необходимо вызвать на место происшествия госавтоинспекцию и представителя Вашей страховой компании. Европротоколом в этом случае не отделаешься.
Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?
Если все же поли виновного в ДТП водителя оказался фальшивым, компенсацию от страховой компании можно будет получить только лишь в том случае, если у Вас есть КАСКО. Для остальных потерпевших процедура защиты своих прав будет происходить сложнее.
Итак, желая получить выплату по ДТП, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
Возмещение компенсации страховой компанией
Если бланк полиса н поддельный, а проблема имеет место ввиду недобросовестной деятельности страховых агентов, можно получить компенсацию за недействующий полис.
Для этого необходимо выполнить следующие шаги:
На практике страховые компании активно выплачивают суммы по таким полисам, как по действующим. До суда конфликты доходят нечасто.
В ситуации, когда Вы приобретаете настоящий полис у агента, который по каким-либо причинам не возвращает деньги в кассу страховой компании, полис может быть не занесен в базу и быть недействующим.
Для защиты своих прав потребуется предъявить в страховую компанию:
Наказание за поддельный полис ОСАГО
Если Вас поймали с фальшивым полисом, Вам грозят серьезные проблемы. Когда в ДТП будете виноваты Вы, придется самостоятельно оплачивать, как ремонт своего автомобиля, так и потерпевшего в порядке регресса.
За отсутствие полиса ОСАГО и не пройденный для этого технический осмотр виновному грозит административные взыскания.
Кроме того, пользование поддельным полисом влечет применение уголовной ответственности. В момент передачи полиса ОСАГО инспектору ДТП совершается преступление по ч. 3 ст. 327 УК РФ.
Санкции по данной статье выглядят следующим образом:
Когда же автовладелец обращается в страховую компанию для получения выплаты по ДТП по поддельному полису, им совершается преступление по ч. 1 ст. 159 УК РФ – Мошенничество.
Тут наказание будет иметь более серьезные масштабы:
Лица, организующие оптовую реализацию фальшивых автогражданок, могут быть наказаны штрафом в 1 миллион рублей или 10 годами лишения свободы.
Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?
Крайне редко подделки обнаруживаются до факта ДТП бдительными и внимательными автовладельцами. Чаще всего о фальшивке водитель узнает уже от сотрудников ГАИ или полиции.
Что будет в таком случае? В этом случае избежать ответственности будет трудно. Если вовремя выявить ненастоящий документ у себя, то можно отделаться лишь испугом.
Необходимо будет получить новый законный полис, а старый – фальшивый – отдать в полицию для возбуждения уголовного дела и поиска мошенников.
Если преступник, продавший Вам поддельный полис, будет обнаружен, Вы сможете взыскать с него возмещение стоимости проданного им фальшивого полиса.
Не стоит эксплуатировать транспортное средство с фальшивым документом автогражданки, это чревато тем, что сотрудник ГИБДД отстранит Вас от управления автомобилем и заберет ее на штрафстоянку.
Вам еще и штраф за поддельный полис ОСАГО назначат в административном порядке, и это в случае, если не будет уголовного состава правонарушения.
Попытайтесь связаться с тем человеком, который продал Вам ненастоящий полис. Не факт, что это увенчается успехом, но по горячим следам найти виновника буде проще, а значит, и выше шансы на привлечение его к ответственности.
Как не стать жертвой мошенников по ОСАГО?
Сегодня действует очень большое количество мошеннических схем и преступных группировок по реализации фальшивых полисов.
Чтобы не стать их жертвой нужно придерживаться следующих принципов при выборе страховой компании и покупке полиса:
Судебная практика в 2021 году
С момента повышения тарифов на ОСАГО на 40-60% количество уголовных дел по поддельным полисам в разы увеличилось.
Чаще всего происходит так, что после ДТП пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновника происшествия и получает оттуда отказ на основании того, что полис признан поддельным.
Обратившись в суд с иском на виновника ДТП, жертва получает возмещение вреда, причиненного ее автомобилю. При это суд в рамках уголовного дела назначает виновнику наказание.
Если не имеют место быть отягчающие вину обстоятельства по уголовному делу, как правило, назначается штраф до 80 000 рублей.
Чаще жертвами мошенников по ОСАГО становятся молодые водители и женщины. Они в силу недостаточного опыта более доверчивы и легче идут на контакт с недобросовестными страховыми агентами.
Для доказательства уголовной вины необходим, безусловно, прямой умысел. Однако, правоохранители в этом случае руководствуются тем, что, приобретая очень дешевый полис ОСАГО, дееспособный гражданин и автовладелец осознает потенциальные риски и возможную ответственность за такое поведение, как бы слезно он не доказывал свое незнание и введение его в заблуждение.
Страхование — это сфера деятельности, имеющая большое пространство для правовых злоупотреблений и растущего беззакония. Чтобы не стать жертвой страховых мошенников, нужно быть очень внимательным.
Сегодня подделка полисов ОСАГО достигла такого совершенства, что даже опытному специалисту порой сложно отличить оригинал от фальшивки.
Чего стоит говорить об обычном человеке или молодом водителе, который видит полис ОСАГО возможно вообще в первый раз в своей жизни.