Как сделать справки для кредита

Договор с банком – какие справки нужны для кредита?

Существует стандартный пакет документов для оформления кредита практически в любом банке.

Какие же документы в него входят?

Обязательные документы

При предоставлении данных документов необходимо учесть, что снимаются копии всех заполненных страниц общегражданского паспорта. Они заверяются штампом и личной подписью сотрудника банка.

Многие банки совмещают анкету и заявление.

Анкета-заявление заполняется со слов клиента в автоматизированной системе банка, выводится на печать и передается на проверку и подпись клиенту.

Дополнительные документы

4. Документ, подтверждающий трудовую занятость.

Копия трудовой книжки или справка с места работы, копия трудового договора либо контракта.

5. Справка о доходах.

Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ с подписью ответственного сотрудника и печатью организации.

6. Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии.

Указанные выше документы должны отвечать минимальным требованиям к оформлению: иметь все необходимые подписи и печати, заверяется каждая страница. При этом документ, подтверждающий занятость должен содержать сведения о занимаемой должности и сроках работы, а справка – отражать доходы не менее, чем за шесть предыдущих месяцев.

При наличии официальных источниов дополнительных доходов (пенсии, доход от сдачи имущества в аренду и т.д.) будьте готовы предоставить подтверждающие документы.

Потребительский кредит

При оформлении заявки на потребительский кредит существует возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительных документов.

8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

9. Стрaховое свидетельство ПФР.

10. Загранпаспорт.

11. Имеющиеся стрaховые полисы (например, полис обязательного медицинского стрaхования, ОСАГО, КАСКО и т.д.).

12. Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или долевая собственность);
документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или выписки по счетам.

13. Копии оформленных ранее действующих кредитных договоров, справки из банков об отсутствии просроченной или текущей задолженности либо же выписки по ссудным счетам.

14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

Если вы оформляете кредит на покупку товаров (к примеру, бытовой или орг. техники), представитель банка может запросить счет-фактуру от магазина-продавца. Если вы планируете получить кредит на образование, будьте готовы предоставить договор с учебным заведением и копию лицензии, подтверждающей право ведения образовательной деятельности.

Более подробно следует остановиться на перечне документов для получения ипотечного кредита или займа под залог. При кредитовании под залог имущества банки требуют предоставления как стандартных и дополнительных документов, описанных выше, так и справки и свидетельства, не только описывающие объект залога, но и подтверждающие ваше право собственности на него.

Перечень документов для ипотеки

Перечень документов для кредита под залог транспортного средства

Следует учесть, что если вы состоите в официальном браке, то при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или транспортного средства, необходимо предоставить письменное согласие супруги или супруга на оформление имущества в качестве залога по кредиту.

Также потребуется квитанция или выписка, подтверждающая факт оплаты первоначального взноса.

Не забудьте оформить страховой полис и предъявить документ, подтверждающий его оплату, заключение оценщиков и т.д.

С более полным перечнем документов по требованиям конкретного банка вас ознакомит сотрудник при проведении консультации и оформлении сделки.

При заключении договора поручительства физического лица или кредитовании индивидуальных предпринимателей кредитные организации могут выдвинуть дополнительные требования. Об этом также стоит рассказать более подробно.

Когда заемщик – ИП

Существует ряд документов, необходимых к предоставлению заемщиком – индивидуальным предпринимателем. Сюда входит:

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с присутствием созаемщика, от вашего поручителя банк потребует тот же пакет документов, что и от вас, исключение составляют лишь документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога.

Полнота пакета документов непосредственно влияет на решение банка.

Далеко не всегда следует останавливаться на стандартном перечне документов. Для получения кредита на более выгодных условиях следует приложить некоторые усилия и лучше подготовиться к оформлению заявки.

Источник

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Список документов, которые требует банк для получения кредита внушителен, и далеко не последнее место в нем занимает справка 2 НДФЛ для кредита, поскольку часто является одним из основных документов. Данная справка показывает размер вашего дохода, тем самым демонстрируя платежеспособность, что важно для банка, выдающего потребительский кредит.

По справке будет видно, сколько денег вы получаете. Это важно, поскольку по правилам, банки не могут выдать вам кредит, если ежемесячный платеж составляет более 45% общего заработка.

3 последние буквы аббревиатуры обозначают – доход физических лиц. Его размер в России составляет 13% дохода каждого работника. Исчисляется он из каждой заработной платы. Если нужна справка 2 НДФЛ для кредита, то получить ее можно в бухгалтерии организации, сотрудником которой вы официально являетесь.

Что собой представляет справка 2 НДФЛ для кредита?

На основе этого документа банк получает информацию о платежеспособности клиента, а именно:

В документе указываются:

За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита

Период 2 НФЛ для кредита банки запрашивают разный. Например, Сбербанк требует предоставление информации о зарплате за 6 месяцев.

Как сделать справку 2 НДФЛ для кредита?

Всем тем, кто официально трудоустроен и получает все деньги официально получение справки не сулит никаких сложностей. Однако часто работодатели выплачивают часть заработка «в конверте», а официальный доход крайне мал, другие и вовсе трудоустроены неофициально. Что делать в таких случаях?

Во-первых, необходимо узнать, какую именно справку требует банк. Возможно, достаточно будет свидетельства в свободной форме. Либо же кредитной организации необходим подтверждающий финансовые способности документ, оформленный по правилам организации-нанимателя. Необходимо выяснить этот вопрос перед подачей документов, чтобы не переделывать их потом.

Выданная справка 2 НДФЛ должна соответствовать следующим требованиям:

Если вы подаете заявление в несколько банк на протяжении какого-то времени, нужно знать, сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита. Однако это зависит от банка. Один может потребовать документ недельной давности, тогда как другого удовлетворит справка, взятая вами полтора месяца назад.

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита?

Документ желательно предоставить в банк сразу же после его получения. Срок действия справки 2 НДФЛ каждое финансовое учреждение устанавливает по-разному. Обычно ее принимают не позднее 30 дней с момента выдачи.

Как банк проверяет справку?

Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.

Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:

Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:

Также он рассчитывает ваш ежемесячный доход с вычетом налога. Если в каком-либо пункте справка вызывает у инспектора сомнения, заявление на кредит не будет принято. Если же все в порядке, то данные со справки переносят в базу сведений.

Что касается службы безопасности, она проверяет справки выборочно. Однако вы никогда не знаете, сделает ли банк запрос именно по вашей справке.

Кроме этого, служба безопасности может сделать запрос в пенсионный фонд, в компанию-нанимателя или попросить предоставить копии документов с места работы о начислении зарплаты. Также при возникновении сомнений сотрудники банка изучают среднюю заработную плату в указанно отрасли, поэтому она не может быть завышена.

В крайнем случае сотрудники банка назначают встречу с руководителем компании, в которой работает потенциальный заемщик, чтобы подтвердить реальный заработок сотрудника.

Однако описанные проверки не происходят часто. Обычно банк идет на такие меры в отношении неплательщиков с большими просрочками. Если же со справкой на первый взгляд все в порядке, а выплаты вы осуществляете в срок, вряд ли у банка возникнут вопросы.

Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита?

Получение кредита нередко требует предоставление справки о доходе. Тем, у кого нет возможности получить документ, некоторые организации предлагают его купить. Сколько стоит справка 2 НДФЛ? Сумма колеблется от 1500 до 3000 рублей. Компании предлагают заказать справку 2 НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными. Помимо этого, они обещают, что в случае, если служба безопасности начнет звонить по указанному в справке номеру телефона работодателя, то на том конце возьмут трубку и подтвердят достоверность информации.

Однако нет никаких гарантий, что финансовое учреждение не раскроет обман. Тем, кто хочет купить 2 НДФЛ для кредита, следует знать о последствиях:

Не стоит рисковать своей репутацией, так как можно использовать другие способы подтверждения платежеспособности. Например, предоставить другие бумаги, свидетельствующие о размере дохода, или предложить банку поручителя или залог.

Можно ли получить кредит без справки 2 НДФЛ?

Так как с каждым годом все больше появляется неофициальных работников, многие финансовые учреждения поменяли свои требования к перечню документов заемщиков. Справка зачастую не отображает в полной мере финансового состояния клиента, поэтому большая часть банков при оформлении кредита наличными не требует этот документ. Без оформления справки 2 НДФЛ для кредита условия остаются в большинстве случаев теми же.

Какие банки выдают потребительский кредит без справки 2НДФЛ:

Источник

Какие документы нужны для кредита

Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.

Базовый комплект документов для получения кредита

То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа. Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика. Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.

Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:

С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.

Подтверждение платежеспособности

Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:

Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.

Дополнительные документы для оформления кредита

Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:

Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:

Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:

Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:

Источник

Справка 2-НДФЛ в кредитовании

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Решая вопрос об одобрении или отклонении заявки на кредит, банки тщательно анализируют множество критериев. Внимание уделяется репутации и актуальному материальному положению соискателя.

Сведения о погашении предшествующих займов отражаются в кредитной истории. Банки интересуются не только тем, как клиент ранее справлялся с долговыми обязательствами. Решающее значение имеет доход.

Подтвердить платежеспособность позволяют документы, основным из которых является справка 2-НДФЛ.

Зачем кредитору справка 2-НДФЛ?

Справка о доходах является официальным документом, отражающим начисленную за определенный период заработную плату и уплаченные налоги. Кредитору сведения о платежеспособности потенциального клиента важны в первую очередь для оценки его финансовых возможностей.

Исходя из результатов анализа информации об облагаемых налогами ежемесячных поступлениях, сотрудники кредитных организаций рассчитывают оптимальный размер регулярных платежей. Порядок погашения задолженности определяется таким образом, чтобы выплаты по кредиту не превышали 50% от заработка клиента.

Если заявленный доход недостаточен для комфортного выполнения обязательств, банки предлагают уменьшить запрашиваемую сумму или продлить срок ее возврата.

Какие требования к справке выдвигают банки?

Представленная гражданином справка должна быть оформлена в соответствии с установленными законом требованиями. Работодатель обязан подтвердить факт предоставления сотруднику документа.

К справкам о доходах банки выдвигают два требования:

Период, за который понадобится справка, зависит от суммы кредита и внутренних правил скоринга выбранной для сотрудничества финансовой организации. Поскольку речь идет о налоговой отчетности, проще всего сформировать документ за 6 или 12 месяцев.

Стандартные условия:

Если требования относительно содержания и срока действия документа не выполняются, данные о текущем уровне заработной платы подвергаются сомнению. Запрос на получение кредита отклоняется в связи с предоставлением неполной информации, а репутация допустившего ошибку клиента ухудшается.

Справку за прошедший календарный год можно получить:

Оформлением и выдачей справок в электронном виде или на бумажном носителе обычно занимаются рядовые сотрудники бухгалтерии. Документ бесплатно предоставляется работнику по персональному запросу в срок, не превышающий 3 рабочих дня.

Обязательные реквизиты справки:

Форма справки утверждена приказом Федеральной налоговой службы. Без перечисленных реквизитов документ не имеет юридической силы и не рассматривается банками.

Правильно заполненная справка содержит все необходимые данные о работодателе, доходах работника, налогах и налоговых вычетах.

Как проверяется справка 2-НДФЛ?

Доказывающий платежеспособность документ понадобится при получении потребительского кредита на выгодных условиях или любой целевой ссуды.С оформлением карт все немного сложнее. Минимальный лимит обычно доступен по одному документу, но для его повышения придется подтвердить наличие стабильного заработка.

Проверка справок о доходах проводится банками в два этапа:

Предоставление недостоверных сведений, покупка фиктивных справок и умышленный ввод кредитора в заблуждение повысит вероятность отклонения заявки. Систематическое нарушение требований чревато отказом в выдаче ссуды и внесением клиента в «черный список», участникам которого недоступны наиболее выгодные кредитные продукты.
Предоставление банку ложной информации отражается в кредитной истории и изредка грозит уголовным преследованием по факту мошенничества.

Выдача кредита: как банк проверяет заемщика — узнайте подробнее

Как подтвердить доход без справки 2-НДФЛ?

Если работодатель отказывается выдавать справку, потенциальный заемщик не имеет официального места работы или заработная плата не соответствует требованиям кредитора, подтвердить доход можно другими документами. Главное — трезво оценивать свои финансовые возможности и не забывать о рисках, связанных с возникновением просроченных платежей.

В качестве полноценной альтернативы 2-НДФЛ может использоваться:

Перечисленные документы можно комбинировать. Это позволит завоевать доверие кредитора. Любое документальное подтверждение получаемых заявителем денег рассматривается в качестве весомого фактора, влияющего на показатель платежеспособности.

Какой кредит можно взять без справки о доходах?

Лояльные клиенты обычно освобождаются от необходимости подтверждать доход при условии оформления кредита в банке, который занимается обслуживанием зарплатной карты. Справка не требуется, так как всеми необходимыми сведениями о его заработке заемщика кредитор уже располагает.

Как заемщику стать лояльным клиентом банка — узнайте подробнее

Подтверждение платежеспособности не требуется при оформлении:

Микрофинансовые организации и ломбарды игнорируют данные касательно официального дохода. Это объясняется тем, что первые завышают процентные ставки, а вторые требуют залог. К тому же небольшие суммы займов до 50 000 рублей выдаются без справки о доходах некоторыми банками. В частности, можно заказать кредитную карту с минимальным лимитом или взять небольшую ссуду под внушительный процент.

Принимая решение о выдаче кредита, банки анализируют информацию об уровне платежеспособности. Факт стабильного получения дохода подтверждает справка по форме 2-НДФЛ. Этот документ должен содержать достоверные и актуальные сведения об облагаемым налогами заработке за отчетный период.
Если клиент сотрудничает с финансовой организацией и имеет положительную кредитную историю, ему могут одобрить кредит без подтверждения дохода. В остальных случаях придется заручиться поддержкой поручителей или предоставить имущество в залог, чтобы получить деньги взаймы без справки.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно оформить выгодный кредит, предоставив справку, подтверждающую доходы:

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

На весь срок
без залога
и поручителей

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Процентная ставка
от 6.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

и 4 кредитные карты с самым большим льготным периодом:

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 150 дней

Стоимость в год
бесплатно

Скидки
по всему миру

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк на покупки до 10%

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1200 руб.

Снятие наличных без комиссии

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 111 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 25% в МТС Cashback

Вас также может заинтересовать:

За кредитом обращаются многие люди, но, к сожалению, не у всех получается избежать проблем при его погашении. Кредитные менеджеры тщательно анализируют каждого потенциального заемщика, принимая к сведению, казалось бы, незначительные вещи.

На современном рынке кредитных услуг представлено огромное количество кредитных продуктов различных форм кредитования. Давайте сравним основные виды кредитов между собой, определим их преимущества, недостатки и особенности, и подберем самый лучший кредит.

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Источник