Как сделать страховку каско дешевле

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится. Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного. Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Манипуляция

Тонкая настройка

Самый распространенный способ экономии на каско — это франшиза. Разновидностей франшизы великое множество, но суть одна: под этим термином принято понимать сумму, которая не выплачивается при наступлении страхового случая. Франшиза не только выгодна, но и удобна для автолюбителя: не нужно из-за мелкого (и зачастую недорогого) повреждения заморачиваться с оформлением справок и оценкой стоимости ремонта — просто поехал в ближайший либо прикормленный сервис и быстро всё устранил за свои деньги, не вступая в сложные отношения со страховщиками.

Другой способ уменьшить страховую премию связан с оценкой машины. Если определить лимит выплаты таким образом, что при утрате автомобиля (угон либо тотал, то есть полная гибель) вы получите не всю его стоимость, а лишь какую-то определенную часть, то и цена полиса будет ниже. Понятно, что в случае с «кредитомобилями» такой вариант не прокатит.

А вот еще один интересный вариант договорных отношений, который предлагают в некоторых СК. В момент оформления полиса вы платите половину суммы, а второй взнос делаете, только если наступает страховой случай.

Не стоит путать такой вариант с покупкой полиса в рассрочку, которая в конечном счете предполагает полное внесение денежных средств, пусть и растянутое во времени.

Не только лишь всё

Страховка «широкого спектра действия» всегда обходится непомерно дорого: за полис без ограничений страховая возьмет по максимуму. Как говорится, не стоит множить сущее без необходимости — так что сразу определяемся, кто будет допущен за руль машины, ибо чем меньше людей фигурирует в полисе, тем он дешевле. Если в списке безубыточных пользователей окажется «токсичный» водитель с плохой статистикой, он обязательно испортит всю калькуляцию.

Смотрим далее. Вам нужно полное покрытие? Если вы точно знаете, что ночью автомобиль будет храниться в подземном паркинге, а днем — обитать на охраняемой территории бизнес-центра вдали от деревьев, то вероятность повреждения машины в результате стихийных бедствий минимальна. Можно вычеркнуть этот пункт из договора и пересчитать ­стоимость — получится дешевле.

Если у вас какая-либо экзотическая машина, то от угона ее можно не страховать вовсе: риск того, что кто-то позарится на ваше сокровище, невелик. А вот на случай ДТП можно и застраховаться — мало ли что… Правило здесь одно: чем меньше рисков отражено в полисе, тем более скромную сумму вы за него в конечном счете выложите.

А еще страховые компании практикуют программы, в которых учитываются особенности эксплуатации автомобиля. Скажем, вы намерены использовать машину только по выходным или, к примеру, на каких-то конкретных маршрутах (вы неисправимый дачник, но на работу предпочитаете ездить на метро). В этом случае, по справедливому мнению СК, вы также заслуживаете поощрения скидкой, что логично: чем меньше автомобиль передвигается, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Бинго!

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.

Дело техники

А вот и самые, скажем так, продвинутые способы экономии при оформлении страховки. Начнем с того, что на цену каско влияет наличие в автомобиле тех или иных противоугонных средств. Даже за банальную сигналку СК дает дисконт, а уж если за машиной приглядывает спутник, то скидка станет более внушительной. Здесь, правда, важно не переусердствовать, а то ведь установка продвинутой (и дорогой) противоугонки может запросто свести на нет всю экономию.

Одно из модных веяний в страховом мире — телематика, которая лежит в основе так называемого умного страхования. К бортовой системе автомобиля через диагностический разъем подсоединяется прибор, который не только отслеживает перемещение транспортного средства, но и позволяет оценить манеру езды водителя. Если последний будет демонстрировать спокойную и взвешенную езду без резких разгонов и спонтанных перемещений, то страховщики сочтут его заслуживающим послабления.

Наконец, еще один способ сэкономить связан с выбором компании, в которой вы в результате приобретете свой полис. Определенно стоит потратить некоторое время и провести собственное маркетинговое исследование на предмет того, где полис каско для вашей машины обойдется дешевле. Для этого есть различные инструменты вроде сайтов Kaskometr.ru или Banki.ru, где можно вбить ключевые параметры и получить примерный расчет стоимости полиса сразу в нескольких СК — и таки выбрать подходящий вариант. Причем не только выбрать, но и оформить: за онлайн-оформление некоторые страховщики также могут дать небольшую скидку. Мелочь, а приятно.

Какая такая франшиза?

В мире страхования существует множество разновидностей франшиз. Обычно все в курсе, что бывает условная франшиза, а бывает безусловная. В первом случае не возмещается ущерб, если его сумма меньше франшизы; но ежели повреждения более значительные, то оплачивается ремонт целиком. Во втором случае СК возмещает ущерб, но за вычетом суммы, оговоренной франшизой.

Прочие виды более экзотичны. Динамическая франшиза может увеличиваться по мере наступления новых страховых случаев: попали в одно ДТП — франшиза составит 10 тысяч рублей (к примеру), столкнулись еще раз — она увеличится до 20 тысяч. А вот, скажем, под временной франшизой понимается даже не столько сама франшиза, сколько условия ее применения. Грубо говоря, если ДТП произойдет раньше оговоренного срока (или, наоборот, позже — всё зависит от договора), то франшиза не применяется.

Бывают и такие франшизы, которые регламентируют выплату с учетом определенных обстоятельств. Например, если виновником ДТП становится водитель застрахованной машины, то компенсация не выплачивается. В принципе, оговорить можно вообще любые условия, сфокусировав их на конкретном водителе или даже на определенных деталях транспортного средства (колёса, например).

Источник

Как сделать КАСКО дешевле

Способов сделать КАСКО дешевле достаточно много. Не обязательно отдавать десятки или сотни тысяч, чтобы оформить КАСКО.

Удешевление происходит за счет уменьшения количества рисков, за которые страховая будет платить.

С тоимость добровольного страхования нельзя назвать низкой, именно поэтому многих автолюбителей интересует вопрос, как и где искать наиболее выгодные условия на КАСКО. Нужно отметить, что стоимость такого полиса коррелируется в зависимости от стоимости ТС, что и послужило причиной появления убеждения, якобы стоимость КАСКО снизить невозможно. Но это ошибочное мнение. Если вы знаете некоторые правила расчета цены полиса, а также некоторые нюансы, вы вполне можете приобрести страховку с большей выгодой.

Почему можно встретить такие разные цены на КАСКО

Считаем нужным предупредить вас, что обращать внимание только на стоимости полиса, если речь идет о КАСКО, будет неправильно.

На это есть несколько причин:

Как понизить стоимость КАСКО

Добровольное автострахование не имеет правил, которые бы регулировались законодательно. По этой причине каждый страховщик может предлагать собственные условия заключения договора.

Ниже вы увидите самые популярные способы, которые помогут уменьшить стоимость КАСКО.

Франшиза

Франшизой называют ту сумму, на которую уменьшается стоимость полиса, а в ее пределах СК не будет нести никакой ответственности. Предположим, что договор страхования предусматривает франшизу в размере 40 тыс. руб. Если вами был получен урон в размере этой суммы, то на возмещение можно не рассчитывать. Из плюсов – в таком случае не потребуется тратить время и нервы, ожидая приезда ГИБДД и занимаясь всей бюрократической стороной вопроса.

Способ актуален для водителей, имеющих опыт, и которым важно собственное время. Страховка покроет крупный ущерб, а из-за небольших царапин не придется ехать в ГИБДД и страховую.

Снижение кол-ва страховых рисков

В стандартный список страховых ситуаций входит: авария, угон, стихийные бедствия, пожар, ущерб от 3-х лиц. Если вы откажете от одного и более перечисленных страховых рисков, то можете снизить стоимость КАСКО на 20-35%.

Чтобы было понятнее, приведем пример. Ваше ТС, когда вы его не эксплуатируете, стоит в крытом гараже или на паркинге, а значит, что риск падения предметов (лед, ветки и т.д.) на авто практически нулевой, и вы можете убрать его из перечня страховых рисков. Некоторые опытные водители даже убирают из списка «попадание в ДТП», т.к. если авария произошла не по вашей вине, страховщик виновника выплатит вам компенсацию.

Чаще всего, если речь о заключении договора на частичное КАСКО, страховщики выставляют такие условия:

1. Получение компенсации в период действия актуальной страховки возможно лишь единожды.

2. Страховой случай не распространяется на повреждение стеклянных и некоторых других деталей и элементов.

3. Выплату можно получить, лишь имея все необходимые документы.

Частичное страхование – простой и действенный способ экономии, однако злоупотреблять им мы не советуем, ведь смысл и цель КАСКО – защита человека и автомобиля ото всех возможных страховых рисков.

Обеспечение защиты ТС

Если вы можете доказать страховщику, что ваше ТС под надежной защитой, то появляется возможность получить определенную скидку.

Что служит подтверждением защищенности авто:

Важный момент заключается в том, что любое из обстоятельств вы должны доказать документально, например, с помощью договора на пользование автомобильной стоянкой.

Агрегатная сумма

Агрегатная страховая сумма значит снижение ответственности страховщика на сумму выплаченных компенсаций. Если данное условие было включено в договор, то стоимость страховки будет ниже. Возьмем пример: размер страховой суммы – 1 000 000 рублей. Наступил страховой случай, который предусматривает выплату компенсации в 300 000 руб. Это значит, что при следующих ситуациях, за которые должна быть выплачена компенсация, страхователю положена сумма не более 700 000 руб.

КАСКО мини

Что такое мини страхование? Это вид страховки, когда сокращено кол-во страховых рисков, а также уменьшена сумма компенсации.

Особенности мини КАСКО:

1. выбор страх. рисков;

2. при расчете компенсации учитывается износ;

3. размер компенсации при наступлении страхового случая уменьшен, однако, как и в стандартном типе КАСКО, выплата осуществляется без учета того, кто виновен в ДТП;

4. страховку можно оформить и на старое ТС.

Если вы водитель, достигший определенного возраста, а также имеющий хороший стаж вождения, то можете рассчитывать на некую рассрочку. Если подробнее, то на момент оформления полиса вы оплачиваете только половину стоимости, а вторую половину вносите только при страховом случае. Если же такого случая не было, то ваши средства остаются у вас, однако при попадании в аварию данная опция пропадает.

Сумма компенсации рассчитывается с учетом износа деталей

Данная вариант ощутимо снизит стоимость вашей страховки, однако учет износа означает, что денег на покупку новых деталей не хватит. Если исключить данный пункт из соглашения, то следствием будет повышение цены КАСКО. При этом вы можете рассчитывать на более крупную выплату в будущем.

Скидки и льготы от СК

Абсолютно каждый страховщик предоставляет скидки своим клиентам.

Самые популярные скидки:

1. Скидка до 5% за стаж, требуется наличие водительских прав.

2. Скидка до 5% за оформление полиса онлайн.

3. Скидка до 15% за преданность страховщику, требуется оформить и КАСКО и ОСАГО в одной компании.

4. Скидка до 5% за комплексное страхование, требуется застраховать в одной фирме и другие риски.

5. Скидка до 5% за возраст (23-60 лет).

6. Скидка до 5% за то, что вы состоите в браке и имеете детей на иждивении.

7. Скидка до 8% за оформление длительной страховки, например, на 3 года.

8. Скидка до 50% за безаварийность (отсутствие страховых случаев в прошлом).

Иногда бывает так, что не играет роли, на какие хитрости готов пойти страхователь, КАСКО все равно не станет стоить дешево. Пример – страхование дорогого ТС. При расчете стоимости страховщик будет брать во внимание стоимость запчастей и расходников, а также популярность производителя и модели авто у автоугонщиков. Таким образом, становится понятно, что на люксовый автомобиль КАСКО всегда будет стоить дорого.

Выбираем страховщика

Разные страховщики, как мы уже писали выше, предлагают различные тарифы. Согласно отзывам клиентов, на сегодняшний день, одни из самых выгодных тарифов можно найти у следующих компаний.

Альфа-Страхование

У данного страховщика существует программа, позволяющая сэкономить до 50% тем, кто может похвастаться безаварийным вождением. В данном случае в автомобиль устанавливается телематическое устройство, считывающее основные показатели. Условие, обязательное для участия в акции – возраст автомобиля должен быть не больше 7 лет, а также авто должно являться иномаркой.

Ренессанс

Здесь есть приятные условия для собственников внедорожников. Также у данного страховщика есть программа для молодых водителей, действие которой обеспечивается установленным на смартфон приложением. Это приложение будет вносить корректировки в манеру вождения, а при наборе определенного числа баллов водитель сможет получить скидку.

Тинькофф-Страхование

Основное преимущество – присутствие рассрочки, позволяющей вносить оплату ежемесячно, а не сразу. Также Тинькофф оформляет и е-полиса, как и многие другие страховщики, что позволяет экономить время.

Ингосстрах

Популярностью данной страховщик пользуется у категории водителей, имеющих семью и детей, а также хороший стаж вождения. Этой категории страховщик готов предоставлять скидки, а также пониженная стоимость страховки может быть при продлении договора, оформлении франшизы и монтаже оборудования для слежения за ТС.

У какого именно страховщика страховаться, решаете только вы. Рекомендуем обращать внимание не только на стоимость страховки, но и на надежность СК. Безопаснее будет сначала определить страховую с большим опытом работы, а также хорошими отзывами страхователей, и уже потом подбирать наиболее выгодные условия, отбрасывая ненужные услуги, а также получая возможные скидки.

Комментарии

Пользователи пока что не оставляли комментарии, Вы можете быть первым.

Источник

12 способов сэкономить на каско

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии. Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%. Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля. А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

Ограничить круг водителей

Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр. Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

Купить полис онлайн

Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

Источник