Как сделать студенческую карту сбербанка
Разбор Банки.ру. «Молодежная карта» Сбербанка: стоит ли брать
«Молодежная карта» Сбербанка на сегодняшний день является самой массовой картой, предлагаемой юным — от 14 лет — клиентам банков. Расскажем, каковы правила получения и пользования этой картой и что еще можно от нее ожидать.
В июне прошлого года Сбербанк сообщал, что портфель активных молодежных карт (которые предлагаются клиентам в возрасте от 14 до 25 лет) составляет более 8 млн штук. Сыграли свою роль, конечно, масштабы банка. Ведь на его долю приходится около трети совокупных банковских активов страны, клиенты могут получить карты более чем в 14 тыс. отделений по стране. Однако изучение условий «Молодежной карты» на фоне ее конкурентов показывает, что эти карты распространены так широко еще и потому, что банк принял несколько радикальных решений.
Завтра придешь с родителями!
Первое из этих решений — выдача карты клиентам, достигшим 14 лет, без привлечения родителей.
По достижении этого возраста подросток, согласно статье 26 Гражданского кодекса, может вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими. Но Банки.ру уже писал о проблемах при открытии депозитов в банке и, главное, при распоряжении средствами с этих депозитов. Претензии возникали в том числе и к Сбербанку.
Подавляющее большинство крупных банков выдает дебетовые карты клиентам 14-летнего возраста только при участии кого-то из родителей в качестве доверителя (или опекуна, если родителей нет). Этого требуют, например, банк «Русский Стандарт», Альфа-Банк, ВТБ, «Хоум Кредит», «Тинькофф», Почта Банк. Только после достижения 18 лет молодые люди станут в этих банках полноправными клиентами.
При выдаче дебетовой карты подросткам Сбербанк счел, что в законодательстве нет никаких ограничений на этот случай и уровень дееспособности 14-летнего позволяет ему самостоятельно получать и пользоваться такой картой.
Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, такая карта разработана для того, чтобы «обучить молодежь навыкам финансовой грамотности, предоставляя им наиболее простые и понятные инструменты».
Как получить?
Основанием для выдачи «молодежной» карточки является не наступление календарной даты — 14-го дня рождения, а наличие паспорта (вспомним, что эти два события не совпадают во времени). Как объяснили в пресс-службе Сбербанка, вместо паспорта можно использовать действующее удостоверение личности военнослужащего (военный билет) или удостоверение личности моряка (ясно, что эти клиенты банка будут старше).
Самостоятельно оформить личную карту можно на сайте банка, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (это могут сделать действующие клиенты банка) или в отделении банка. В среднем от момента заказа карты до момента выдачи проходит до четырех дней (это данные для городов- миллионников), рассказывают в пресс-службе. Кроме того, «молодежная» карта может быть и зарплатной, если у работодателя заключен договор со Сбербанком.
Обслужим дешево
Еще одно решение, которое выделяет «молодежную» карту Сбербанка на фоне большинства конкурентов, — низкая стоимость годового обслуживания.
Банки обычно используют две схемы: или берут фиксированную плату (в среднем около 500 рублей), или дают возможность получить обслуживание карты бесплатно, но при соблюдении условий — определенного уровня расходов в месяц или наличия неснижаемого остатка. Например, Райффайзенбанк берет за обслуживание детской карты (которую могут получить и подростки) 499 рублей в год, «Тинькофф» за обслуживание «Тинькофф Блэк» не берет денег, если остаток по ней превышает 30 тыс. рублей, иначе обслуживание становится платным — 99 рублей в месяц.
Годовое обслуживание «Молодежной карты» стоит 150 рублей. Это отличает ее от «Классической карты» того же Сбербанка, стоимость обслуживания которой в первый год составляет 750 рублей, а в последующие — 450 рублей в год. Функционал их при этом очень похож, «Молодежная» является полноценной дебетовой картой.
Такая разница в стоимости обслуживания «Молодежной» и «Классической карты» взрослым держателям дебетовых карт может показаться несущественной. Но, если посмотреть форумы, где обсуждаются карты, это преимущество оказывается достаточно важным для подростков. В самом деле, доходы начинающих работников еще незначительны, операции по карте проводятся не часто, и клиентам кажется несправедливым платить за практически нулевое обслуживание.
Условия обслуживания «Молодежной карты» не меняются, когда ее держателю исполняется 26 лет, следует из ответа пресс-службы банка. Карта выдается на три года, возможность выдачи определяется по возрасту: если клиенту 25 полных лет, он ее получит, даже если до дня рождения осталось совсем немного. И все три года действия карты условия останутся прежними.
На рынке есть предложения дебетовых карт и с бесплатным обслуживанием. Такое предложение есть у того же Сбербанка — «Моментальная карта». Как следует из названия, получить ее можно в течение десяти минут. Скорость выдачи объясняется тем, что она неэмбоссированная (то есть на ней нет выпуклых надписей) и неименная. В целом она тоже достаточно функциональна, по крайней мере ее можно использовать для оплаты в магазинах и в Интернете. Проблемы могут возникнуть только при оплате услуг некоторых отелей и автопрокатных компаний за рубежом — им не удастся заблокировать деньги на этой карте при бронировании, без авторизации это невозможно. К тому же некоторые условия для «Моментальной карты» хуже, чем для «Молодежной». Ниже лимиты на снятие наличных без комиссии: у «Молодежной» — 150 000 рублей в день, у «Моментальной» — до 50 тыс. рублей в день. По месячным лимитам разница еще существеннее — 1,5 млн рублей у «Молодежной» против 100 тыс. рублей у «Моментальной». За возможность снимать наличные в банкоматах и кассах Сбербанка по всей России, а не только в своем территориальном банке держатель заплатит 0,75% от суммы, есть комиссии за получение справок в чужих банкоматах, ограничено участие в бонусной программе.
Еще одна дебетовая карта предполагает бесплатное обслуживание без дополнительных условий — «Уютный космос» от «Рокетбанка». С июля 2019 года банк выдает карты клиентам с 14 лет без присутствия и согласия родителей.
Условия по студенческим картам Сбербанка в 2020 году
Сегмент обслуживания студенческих карт является востребованной и перспективной нишей для банковских учреждений по всему миру. Каждый банк стремится охватить как можно больше пользователей этой категории, выдавая специальные карт-счета.
Оснований к тому несколько:
Студенческая кредитная карта Сбербанка – удобный выбор для ежедневного применения от передового банка страны.
Функции по подобной карте не заканчиваются стандартным перечислением стипендии раз месяц, а также предоставлением перечня иных удобных сервисов, основная масса которых выдаются на льготных условиях.
В этой статье будет приведена информация по студенческим картам, а также разобраны достоинства и недостатки этого продукта.
Карта Сбербанка для подростков от 14 лет
С 14 летнего возраста граждане способны накапливать и приумножать деньги. Данный возраст является оптимальным для старта управления финансовыми средствами и получения личной расчетной карты, но не каждая банковская организация обслуживает лиц, не достигших 18-летнего возраста. Сбербанк вовремя занялся обслуживанием этой ниши и теперь частью финансовых продуктов могут пользоваться подростки старше 14 лет.
Это предложение было названо «Молодежная карта» и обладает рядом отличительных моментов:
Согласно льготным условиям предоставления карты, выпуск и последующие перевыпуски по причине окончания срока действия пластика выполняется бесплатно. При выборе варианта выпуска с индивидуальным оформлением карты взимается комиссия в размере 500 рублей. Утеря или внешние дефекты карты влекут за собой перевыпуск за плату 150 рублей. Предложение банка исключительное, поскольку намного снижен возраст клиента, официального установленного государством совершеннолетия.
Достигнув 14 летнего возраста, подростки часто начинают учиться в профессиональных учебных заведениях, где предусмотрено начисление стипендии. Для этого может применяться Молодежная карта, тем более что требования в 2020 году соответствуют этому.
Какой продукт Сбербанка подходит для студентов
Социальная карта Сбербанка, разработанная для студентов, выдаётся при достижении 18 лет и дает возможность оформить займ на небольшую сумму. Это предложение своего рода уникально среди аналогичных вариантов иных финансовых организаций. Изучая продукт Сбербанка по условиям получения студенческой карты можно привести ряд требований к будущему клиенту:
Студенческая карта обладает всеми необходимыми возможностями, имеющимися в Молодежной карте, кроме того по ней допустимо получение займа до 200 тыс. руб. При погашении долга в течение 50 дней, средства могут быть использованы без уплаты процентов. Если клиент не уложился в льготный период, годовая ставка по займу составляет 24%.
Как сделать студенческую карту сбербанка
Этого хватит, например, на
аренду автомобиля за границей на две недели
Этого хватит, например, на
еженедельный поход в кино в течение года
Этого хватит, например, на
ежедневный кофе перед работой в течение года
Этого хватит, например, на
еженедельные поездки на такси в течение года
Этого хватит, например, на
билеты в театр или на концерт
Этого хватит, например, на
ежемесячную подписку на музыку
Этого хватит, например, на
месяц подписки на онлайн-кинотеатр
В какой валюте можно открыть
Можно ли платить за границей
Бонусы от СберБанка за покупки
до 10% от суммы покупки
Бонусы за покупки у партнеров
30% от суммы покупки
Перевыпуск при утере или изменении личных данных
Проверка остатка средств в банкоматах других банков
Получение выписки в банкомате банка (10 последних операций)
Получение отчета по карте по e-mail или в банке
При соблюдении любого из условий:
Бесплатное обслуживание доступно по умолчанию с момента получения карты и до конца следующего месяца
При соблюдении любого из условий:
При соблюдении любого из условий:
5% в кафе
и ресторанах
10% в АЗС
и 5% в кафе и ресторанах
Начисление 5% в кафе и ресторанах доступно по умолчанию с момента получения карты и до конца следующего месяца
Чтобы не платить комиссию за обслуживание, совершайте покупки по СберКарте на сумму от 5000 рублей или поддерживайте ежедневный баланс карты в размере не менее 20 000 рублей в течение месяца.
Если на СберКарту поступила зарплата от юр.лица, не находящегося на зарплатном обслуживании в СберБанке, карта будет бесплатна в следующем месяце.
Комиссия за обслуживание списывается по умолчанию в дату выдачи карты, со следующими корректировками:
При расчете суммы покупок за прошедший календарный месяц из расчета исключаются следующие операции:
Также из расчета исключаются обработанные по следующему списку МСС-кодов (Merchant Category Code — четырехзначный номер, присваиваемый торгово—сервисному предприятию банком-эквайером при классификации его типа деятельности) операции:
Все предложения для молодёжи
Для тех, кто уже всё решает сам
Дебетовая карта
Молодёжная
Молодёжная
Платите в магазинах и онлайн
Карта поддерживает беспроводные и бесконтактные платежи: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Переводите деньги без комиссии
на карты СберБанка в своем регионе. Все переводы на Сбер мгновенные
До 11% бонусов у партнеров
Покупай у партнеров за 1 рубль
Покупай у партнеров за 1 рубль
Мобильное приложение СберБанк Онлайн
Мобильное приложение СберБанк Онлайн
Оплачивайте свои счета
Не забывайте платить за интернет, учебу или квартиру. Можно даже подключить автоплатежи.
Собирайте деньги на подарки и делите счета в кафе
на карты СберБанка в своем регионе. Все переводы на Сбер мгновенные
Копите на большие покупки
Создайте «цель» и переводите туда деньги вручную или автоматически.
Начните вести бюджет
Следите за графиком доходов и расходов.
Образование и карьера
Школа 21
Научись программировать в школе мечты: без учителей, лекций и оценок
Стажировка в СберБанке
Обгони однокурсников — приходи на оплачиваемую стажировку в СберБанк
Полезные советы
Вклад
Подобрать вклад
Больше о том, как сохранить и накопить
Кредиты
На образование
На образование
Банк будет перечислять суммы ежегодно
Учитесь там, где вам нравится — банк заплатит
После окончания учёбы
Остальное вернёте, когда начнёте зарабатывать
С поручителем
С поручителем
Подайте заявку на сайте или в приложении СберБанк Онлайн
Подать заявку и погашать кредит можно не выходя из дома
на любые цели. Требуется не меньше полугода опыта работы
Контактная информация
Коммуникации с клиентами
Сбербанк в социальных сетях
Приложения
© 1997—2021 ПАО Сбербанк.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта)для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Как оформляется студенческая карта Сбербанка и какой функционал имеет?
Сбербанк – один из крупнейших банков России. Он постоянно развивает свой сервис, преследуя цель расширения аудитории. Данная организация выдаёт кредиты представителям различных категорий граждан страны. В том числе в банке могут оформить займ молодые люди. Студенческая карта Сбербанка, например, может быть заказана и сделана в режиме онлайн либо в любом офисе.
Общие сведения по молодёжной карте
Специально для студентов запущен в работу сайт – “Респект от Сбербанка”. Он предоставляет исчерпывающую информацию обо всех банковских продуктах, которые доступны молодым людям.
Основные условия
Студенческая карта выпускается для лиц возраста 14 – 25 лет. Её эксплуатация обходится в 150 руб. в год. Действительная она на протяжении трёх лет. В отношении карты реализован лимит на обналичивание средств. При утере продукта необходимо заплатить 150 руб. за перевыпуск.
При превышении 24-часового лимита в 150 000 руб. пользователь оплачивает комиссионный сбор 0,5% при обналичивании денег в учреждениях и терминалах Сбербанка и 1% – если снимает через банкоматы других организаций.
“Спасибо” от Сбербанка
При подключении к этой бонусной программе студент может сэкономить 0,5% – 10% при приобретении каких-то товаров или услуг. Стать участником программы можно очень легко. Для этого отправляется SMS на номер 900, в котором нужно написать “Спасибо” с указанием крайних 4-х цифр номера карты. Бонусы используются при оформлении покупок в магазинах-партнёрах.
Проверка счёта
Контроль состояния баланса осуществляется через телефон или банковский терминал. Для этого отправляется специальный запрос. Цена услуги – 15 руб. Есть и бесплатный способ узнать баланс: отчётом на электронную почту, которая указывается при оформлении, или при обращении в офис банка.
Мобильный банк
Данный сервис первые 60 дней бесплатен. Потом нужно будет платить 60 рублей в месяц. Можно экономить, просто отключив оповещение через SMS.
Особенности
Какой спецификой располагает молодёжная карта? Перечислим некоторые из особенностей:
Оформление в 14 лет
Карты от Сбер становятся доступными пользователям с возраста четырнадцати лет. Оформляется она как своего рода “приложение” к карте родителя либо как самостоятельный продукт. Для получения молодёжного пластика на своё имя гражданин предъявляет документ, удостоверяющий личность. То, как выглядит карта, может быть оформлено по-разному: есть стандартный и индивидуальный дизайны.
Персональный дизайн
Карта для получения стипендии, если держатель того хочет, может быть украшена оригинальной картинкой. При этом отмечается, что изображение должно соотноситься с репутацией банка – оно предварительно проходит проверку. Разумеется, индивидуально оформленный пластик делается чуть дольше.
Выдаётся такая карта с восемнадцатилетнего возраста. В течение первого года эксплуатация бесплатна. Перевыпуск MasterCard Standard Momentum также не подразумевает плату. Перечисление средств не сопряжено с комиссионным сбором. Если деньги обналичиваются в границах суточного лимита – эта операция также бесплатная.
Свыше суммы лимита приходится платить 0,5% комиссии при использовании “сбербанкоматов” и касс этого учреждения. 1% – при обналичивании через другие банки и терминалы.
Дебетовая “молодёжка”
Чтобы сделать использование карт ещё более комфортным, Сбер ввёл в эксплуатацию индивидуальные продукты. По задумке они должны удовлетворять запросы разных групп пользователей банковского сервиса.
Студентам, в частности, предлагается молодёжная карта. Получается она с 14 до 25 лет. При этом, дебетовый пластик можно оформить, только если с этим решением согласились родители.
Заявка на выдачу карты может быть подана онлайн. В процессе нужно будет заполнить анкету прямо на официальном ресурсе Сбербанка. Клиент должен определиться с тем, какую платёжную систему выбрать – Visa или MasterCard.
Кредитный пластик для студентов
Такой продукт становится доступным молодёжи по достижении возраста 21 год. Выдаётся он и тем, кто работает, и тем, кто не занят трудовой деятельностью.
Ограничения и возможности
Поговорим о лимитах. Ограничение по молодёжной кредитке – 200 000. Ставка (период – год) – 27,9%.
Если держатель карты снял средства и положил их на карту в течение пятидесяти суток, платить процент за эксплуатацию не нужно. Действует кредитка три года.
Молодёжный пластик использует только отечественную валюту. Им можно расплачиваться в гипермаркетах и на сайтах интернет-магазинов. Снимать деньги можно и в России, и за рубежом.
Первый год подразумевает плату за обслуживающий сервис 750 руб.
Требования и сервисы
Какие условия по продукту есть для студентов? Чтобы получить продукт, нужно выдержать следующие условия:
Ежемесячно наименьший платёж должен составлять пять процентов от долговой суммы. Если погашение происходит с задержкой, предусмотрен штраф в виде неустойки – 36% годовых.
Карта обладает дополнительно следующими видами сервиса:
Плюсы карты
Стипендиальный “сберпластик” даёт возможность платить за товары и какие-либо услуги на территории РФ и за границей. Можно обналичивать деньги в любой части света. Применив карту, студент быстро перечислит средства на баланс телефона либо оформит перевод по телефонному номеру.
В дополнение банк обеспечивает своих клиентов безопасным и стабильным мобильным приложением.
Участвуя в программе лояльности, молодёжь сохранит больше своих средств – за счёт использования бонусов в партнёрских магазинах. Это не полный список преимуществ. Подробнее его изучить можно на сайте банка.
Заключение
Сбер имеет расширенный сервис, который подойдёт, в том числе, и молодёжи. Специальный продукт от Сбербанка делает жизнь студентов чуть более комфортной. Использование молодёжных карт существенно улучшает контроль над своими средствами и помогает молодым людям учиться планировать свой бюджет.