как уменьшить процент по ипотеке в росбанке
Как уменьшить процент по ипотеке в росбанке
Снизьте ставку по кредиту на 0,5-1,5%. Воспользуйтесь программой «Назначь свою ставку» в «Росбанк Дом»!
Узнайте условия по вашему кредиту
1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.
2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.
3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту «Росбанк Дом» по телефону или заполнив анкету.
При первичном оформлении кредита заемщик может внести единовременный платеж, что позволит уменьшить процентные начисление:
уменьшение на 0,5% при уплате 1% от суммы кредита ;
уменьшение на 1% при внесении 2,5% от суммы кредита ;
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках, также программа совместима с рефинансированием и другими специальными продуктами «Росбанк Дом».
Гражданство: не имеет значения
Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
Созаёмщики/поручители: до 3-х человек
Сокращенный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.
Полный пакет документов
Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Для самозанятых граждан:
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);
Документы, подтверждающие трудоустройство:
копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Документы по недвижимости
Правоустанавливающие документы на недвижимость
Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт
Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости
Вы можете оформить страхование:
Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.
Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».
Уникальное предложение позволяет сократить процент годовых посредством совершения единовременного взноса, а также уменьшить общую переплату и ежемесячный платеж по кредитному договору. Таким образом, преимуществами снижения процентной ставки являются:
общая экономия бюджета на приобретение недвижимости;
оптимизация и сокращение ежемесячного взноса.
Возможность снижения ставки – собственная разработка «Росбанк Дом», которую высоко оценили как игроки банковского рынка, так и потребители.
В 2007 году предложение получило приз «Лучший розничный финансовый продукт» престижной премии Retail Finance Award.
«Росбанк Дом» готов предложить подходящие привлекательные условия молодым семьям, клиентам, собирающимся покупать строящееся жилье или нежилую недвижимость. Оптимальное предложение найдется для любого вида сделки. Узнайте больше о том, как снизить ставку по ипотеке, связавшись с нашими специалистами.
Как взять ипотеку под низкий процент
Каждый потенциальный заемщик, желающий улучшить свои жилищные условия, исходит из индивидуальных предпочтений. Первый мечтает о загородном доме, другой планирует переехать из «двушки» в квартиру попросторнее, третий – подыскивает апартаменты. Но в одном желания клиентов сходятся – все хотят взять кредит под минимальный процент.
Предложений сегодня много, но решить в каком именно банке Москвы вы найдете то, что искали, не так просто. Не стоит забывать о том, что низкие ставки по ипотеке – это вершина айсберга. Вам же, как заемщику, нужно представлять полную картину.
Рассчитать сумму ипотеки самостоятельно
Удобно, когда можно самим рассчитать сумму жилищного кредита. На сайте «Росбанк Дом» действует специальный сервис – ипотечный калькулятор. Все что вам нужно, — задать исходные параметры: регион, вид недвижимости, первоначальный взнос, стоимость, срок кредитования, ставку. После заполнения всех полей остается только нажать кнопку «Рассчитать кредит». Вы увидите максимальный размер ипотеки, проценты и ежемесячный платеж (в «Росбанк Дом» можно совершать выплату ежемесячно или раз в 14 дней). Однако, не стоит забывать, что окончательные результаты будут скорректированы банком с учетом нескольких факторов.
Ипотека: дополнительные расходы
Допустим, предложение в кредитной организации действительно привлекательное. Выбирая из множества банков с низкой процентной ставкой по ипотеке, стоит помнить о том, что вы столкнетесь с дополнительными расходами. Часть из них обязательные, других можно избежать:
Оценка недвижимости – обязательная при выдаче ипотечного кредита процедура, сэкономить на которой не удастся. Составляет в среднем 2 – 5 тысяч рублей в зависимости от банка, региона и эксперта.
Страхование – услуга добровольная, однако, как правило, за отказом от страховки жизни, потери трудоспособности, утраты или повреждения имущества стоит повышение процентной ставки.
Риелторы и ипотечные брокеры (берут за свои услуги от 1 до 4% от стоимости жилья).
Единовременная комиссия за выдачу кредита или снижение процентной ставки.
Прочие услуги — отдельные банки взимают плату за пересчет наличных, безналичный перевод денег продавцу либо за аренду банковской ячейки. Уточнить это стоит до заключения сделки.
Регистрация права собственности и оформление других справок.
Ипотека: снижаем ставку
В ряде банков действуют преференции для льготных категорий населения. Например, в «Росбанк Дом» граждане с детьми, молодые семьи, военнослужащие, заемщики, для которых есть такая мера господдержки, как материнский капитал, могут рассчитывать на существенное уменьшение первоначального взноса, снижение ставки. Подробности можно уточнить у специалистов банка. Снизить процент по ипотеке можно и тем, кто не рассчитывает на компенсации со стороны государства.
На этапе оформления кредита получить минимальную процентную ставку можно следующими способами:
оформив договор на небольшой срок;
увеличив первоначальный взнос;
документально подтвердив свои основной и дополнительный доходы;
оформив дополнительную страховку;
предоставив в залог иную имеющуюся недвижимость (автомобиль).
Также можно произвести рефинансирование ипотечного кредита – того, который брали в нынешнем или другом банке. Когда речь идет о жилищном кредитовании, низкие ставки – то условие, которое может привлечь клиентов. Предварительно стоит узнать стоимость дополнительных услуг кредитора на другие операции. Кроме того, необходимо помнить, что до заключения сделки ставку по ипотеке можно пересчитать.
Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка
2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению ставок и запуску льготной программы. По оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, объем выданных кредитов к концу октября достиг 3,25 трлн руб. Это больше, чем за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли кредиты на 3,01 трлн руб.
Немалую лепту в рост рынка вносит рефинансирование — на него приходится около 13% выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG.
Снизить процент по ипотеке удается не всем. Банки нередко отказывают в рефинансировании заемщикам по разным причинам — от несоответствия требований условиям программы до незаконной перепланировки квартиры. Вместе с экспертами рассказываем, почему банки могут отказать в рефинансировании и как минимизировать этот риск.
Причины отказа в рефинансировании
Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке. Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости. Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки.
По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже.
Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.
Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.
«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту. Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс. кредитов на 220 млрд руб.
Что делать, чтобы вам не отказали
Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.
«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.
Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.
При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20. «Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам».
Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту. Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.
Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону. Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку. В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.
Как уменьшить платеж по ипотеке: практические рекомендации
Ипотека — долгосрочный кредит на недвижимость, который с одной стороны позволяет в кратчайшие сроки обзавестись собственным жильем, с другой — нередко ставит заемщиков в сложное положение. За 10-20 лет, на которые заключается ипотечный договор, финансовая ситуация может кардинально измениться. В связи с этим клиенты вынуждены искать варианты, как снизить ипотеку. Рассмотрим проверенные способы, которые помогут уменьшить размер ежемесячных платежей или срока кредитования.
Для начала разберемся, что собой представляют и от чего зависят выплаты по кредитному графику. Платежи осуществляются на ежемесячной основе и включают в себя часть суммы основной задолженности, проценты и комиссионные взносы. При расчете выплат используется две схемы: фиксированная и дифференцированная. В первом случае на протяжении всего срока кредитования ежемесячный платеж не изменяется, во втором — снижается по мере погашения задолженности. Подробнее о видах выплат мы говорили в нашей статье.
Прежде чем подбирать способ, как снизить платеж по ипотеке, следует понять, чем обусловлен его размер. На величину выплат влияет множество факторов, в том числе:
Срок кредитования. Чем короче период, на который оформлен ипотечный договор, тем выше размер платежа. И наоборот — чем больше срок, тем менее обременителен кредит для заемщика с точки зрения выплат по графику. Для минимизации рисков невозврата суммы ипотеки банки стараются избегать краткосрочных договоров, как и растянутых более чем на 15 лет.
Стоимость недвижимости. Она в свою очередь зависит от расположения объекта, инфраструктуры, возраста дома, рыночной цены и т. д. Если недвижимость дорогая, то снизить платеж по ипотеке можно увеличив срок кредитования.
Величина процентной ставки. 2020 и 2021 года порадовали заемщиков привлекательными банковскими предложениями. Процентные ставки находились на рекордно низких позициях, а это значит, что уровень переплаты был небольшим. Способствовал этому ряд ипотечных программ с господдержкой.
Размер первоначального взноса. Чем он крупнее, тем меньше тело кредита, а, соответственно, и ежемесячные платежи. Минимальная величина первого взноса может составлять 10%, максимальное значение — не ограничено. Однако важно помнить, что если размер будет превышать 70% от суммы ипотеки, то кредитование теряет смысл.
Рассчитать примерный платеж можно с помощью онлайн-калькулятора. При расчете основными показателями, на которые стоит опираться, являются срок кредитования и сумма кредита, взятая в банке. Меняя эти параметры в сервисе, можно подобрать подходящую величину платежей.
5 способов уменьшения ипотеки
Чтобы избежать просрочек по ипотечным платежам и не лишиться недвижимости, заемщик может постараться изменить условия кредитования. Существует большое количество методов, которые помогут уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку, сократить или увеличить срок.
Рефинансирование. Если условия кредитования и требования кредитора кажутся непосильными, открытый кредит можно перевести в другой банк с более привлекательными предложениями. При этом потребуется заново собирать документы, проводить оценку недвижимости, получать страховку и т. д. Однако в результате кредит на жилье можно сделать необременительным. Рефинансирование актуально в том случае, если разница ставки составляет более 2%.
Частичное досрочное погашение. После внесения крупной суммы в счет ипотеки заемщик может подать заявление в банк с просьбой снизить ежемесячный платеж или срок кредитования. После этого будет составлен новый график. Что выгоднее уменьшать, зависит от целей заемщика. Для тех, кто хочет сократить финансовую нагрузку, оптимальным решением станет снижение ежемесячного платежа; для планирующих как можно скорее закрыть ипотечный договор — сокращение срока кредитования.
Семейная ипотека. При участии в программе заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки. Например, зарплатные клиенты «Росбанк Дом» могут рассчитывать на процент по ипотечному кредиту от 3,50%. Главным условием семейной ипотеки является рождение первого и/или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Использование материнского капитала. Полученную от государства сумму за рождение ребенка можно использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного ипотечного долга. В результате сокращения размера кредита, уменьшатся и ежемесячные платежи.
Оформление налогового вычета. Да, напрямую это не повлияет на ипотеку. Однако полученная денежная сумма может быть направлена на частичное досрочное погашение, в результате которого будет снижен размер платежей.
Банки стараются идти навстречу своим клиентам, поэтому, если у вас возникли затруднения с погашением ипотечного кредита, проконсультируйтесь с персональным менеджеров. Исходя из ситуации, специалист подберет оптимальное решение по снижению срока кредитования, ставки или ежемесячных платежей.
Программы господдержки
Росбанк начал прием заявок в рамках реализации государственной программы * по субсидированию ставки по жилищным (ипотечным) кредитам, объявленной Президентом Российской Федерации 16 апреля 2020 г.
Ипотечный кредит по льготной ставке от 4,49% для зарплатных клиентов и от 4,99% для остальных категорий клиентов на приобретение жилого помещения на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) 2 /готового жилого помещения у застройщика 3 можно оформить на следующих условиях:
1. Сумма кредита:
2. Срок заключения кредитного договора – до 1 июля 2022 г.
3. Заемщик / созаемщик должны иметь гражданство РФ
2 На этапе строительства по договорам участия в долевом строительстве (заключенным заемщиками с юридическими лицами договорам уступки права требования по указанным договорам).
3 По договорам купли-продажи у застройщиков в многоквартирных домах и домах блокированной застройки.
*Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 и 2022 годах».
Документы для скачивания
15 января 2020 года «Росбанк Дом» приступил к выдаче ипотечных кредитов по программе господдержки семей с детьми * по ставке от 3,2% для зарплатных клиентов и от 3,5% для остальных категорий клиентов. Ставка по кредиту действует в течение всего срока кредитования.
В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
Оформить кредит по ставке от 3,2% могут как новые, так и действующие клиенты «Росбанк Дом» при соответствии условиям программы
*** Отношение размера кредита (в случае рефинансирования)/ остатка задолженности по кредиту (в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании) к стоимости приобретенного жилого помещения должно составлять 85 и менее процентов.
Документы для скачивания
Льготная процентная ставка действует в отношении кредита, предоставленного на цели приобретения готового или строящегося жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа.
Получить кредит на условиях Программы могут граждане Российской Федерации, при условии соответствия заемщика и приобретаемого объекта недвижимости требованиям Программы. Кредит предоставляется на цели приобретения готового или строящегося жилого помещения на территории Дальневосточного федерального округа.
Выдача кредита в рамках Программы возможна до 31 декабря 2024 года.
1 Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 30.09.2020 г.): ставки 0,2-6% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии применения опции «Дальневосточная ипотека» в период с 30.03.2020 по 31.12.2024 г., только для граждан РФ, находящихся в браке, возраст которых не превышает 36 лет, а также для граждан РФ, не находящихся в браке и имеющих детей-граждан РФ, возраст которых не превышает 19 лет на дату заключения кредитного договора, граждан РФ, переехавших на работу из других субъектов Российской Федерации в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в субъекты Российской Федерации, входящие в состав Дальневосточного федерального округа, кредит выдается на срок от 38 до 242 месяцев, размер кредита при условии документального подтверждения дохода от 300 000 руб. до 6 000 000 руб.; первоначальный взнос от 15% от стоимости жилого помещения; совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1 до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора). Расходы по оценке, страхованию (в случае выбора условий кредитования, предусматривающих страхование) – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний.
При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности и/или утраты и повреждения недвижимого имущества Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту не более чем на 1%, но не выше ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков). При несоблюдении требований Программы Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту до размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 4 процентных пункта в случаях, предусмотренных условиями Программы.
Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.
2 В целях реализации Постановления Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 02 сентября 2015 г. №1713-р».