как управлять металлическим счетом в сбербанке правильно
Сколько можно заработать на металлических счетах? Разбор Банки.ру
Как сберечь деньги, если инфляция обгоняет ставки по депозитам? Можно открыть банковский счет в драгоценных металлах. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте.
Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счет в банке. Этот способ позволяет зарабатывать на изменении курса драгоценных металлов без глубокого погружения в науку об инвестициях.
Что такое обезличенный металлический счет
Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес принадлежащего вам драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов — золоте (Au), серебре (Ag), платине (Pl) или палладии (Pd).
Вы можете в любой момент купить или продать металл, не получая его на руки. Благодаря этому не нужно проверять слитки и думать, как их хранить. При этом вы можете обналичить ОМС и забрать принадлежащий вам металл в натуральной форме (слитком), если такой вариант предусмотрен договором. За эту операцию придется заплатить комиссию.
Чем интересен металлический счет
Обезличенный металлический счет — это альтернатива торговле на бирже. Доходность счета зависит от цены металла на бирже: чем выше стоимость металла, тем больше денег на вашем счете в переводе на рубли.
Несмотря на то, что в краткосрочный промежуток времени цена на металл может постоянно колебаться, в долгосрочной перспективе стоимость металлов растет. Например, с начала текущего года золото потеряло в цене примерно 10%, однако за три года рост составил 62%.
Плюсы ОМС:
Минусы ОМС:
Какой металл выбрать?
Самый популярный драгоценный металл для инвестирования — золото, оно считается самым стабильным. По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» СберБанка Сергея Широкова, примерно 75% вложений розничных клиентов банка в ОМС — это вложения в золото. Вторым по популярности драгметаллом также традиционно является серебро, при этом в текущем году доля операций с серебром выросла. Похожую тенденцию отмечают и в ВТБ.
Платину и палладий выбирают реже. Эти металлы используются в производстве, поэтому их курс напрямую связан с состоянием отрасли и экономики.
Металлы платиновой группы — это в первую очередь индустриальные металлы, и динамика цены на них привязана к спросу со стороны индустриальных потребителей, прежде всего производителей катализаторов для автомобилей и электроники, поясняет начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.
Если вы знаете рынок и ожидаете бум в производственных отраслях, то смело инвестируйте в платину и палладий, следите за динамикой цены и продавайте на максимумах.
Золото — традиционно защитный актив. Спрос на него обычно увеличивается в периоды экономической нестабильности. Золото на международных биржах торгуется в долларах, поэтому в России валютный курс учитывается в рублевой цене металла. А значит, для нас золото является страховкой от ослабления рубля. Правда, в периоды укрепления нашей валюты рублевая цена золота может падать, даже если за рубежом его цена в долларах растет.
Поэтому сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования можно часть сбережений держать именно в золоте. Тем не менее стоит учитывать, что в отсутствие форс-мажоров в экономике курс золота будет расти незначительно или даже снижаться.
Сколько можно заработать на золоте?
На графике ниже показана динамика цен на золото за период с 2011 по 2021 год (по курсу ЦБ РФ).
Для наглядности переведем цифры из графика в реальные факты покупки-продажи. При этом учтем, что банк продает золото примерно на 10% дороже, чем покупает (поэтому для краткосрочных спекуляций ОМС точно не подходит).
Итак, покупаем в сентябре 2013 года 1 грамм золота в СберБанке за 1 402 рубля и продаем в октябре 2021 года за 3 867 рублей. Прибыль составила 176%. Неплохо.
Однако на бирже торговать золотом выгоднее, чем в банке. Например, 1 октября текущего года биржевое золото стоило на 6% дешевле, чем продавал «Сбер», и продать его на бирже тоже можно было на 6% дороже, чем в «Сбере».
Заработать на бирже можно больше, но ненамного. За те же семь лет акции FXGD, фонда, стоимость которого привязана к золоту, выросли на 185%.
Металлический счет или вклад?
Хранение денег на депозитах в рублях за тот же период увеличило бы накопления приблизительно на 60%. Так как инфляция за это время составила 53%, такой способ сбережения является менее выгодным.
Что такое обезличенный металлический счет
Как вложить деньги в золото, серебро и платину
Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.
Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.
Как вообще можно вложить в драгметаллы
Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.
Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 20% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 20%.
Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.
Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 20% выгоднее, чем купить слиток золота.
Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.
Как устроен обезличенный металлический счет
ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.
Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).
В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.
Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:
Как меняются цены на драгметаллы
Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.
Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.
Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.
Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.
Прибыль при колебаниях валюты
Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.
Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.
Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.
Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.
Как открыть обезличенный металлический счет
Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.
Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.
Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.
Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.
Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.
Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.
Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.
Налоги
НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:
Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.
ОМС и страхование вкладов
Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.
За и против
У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.
Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: «4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.»
Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.
Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?
Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)
Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется
Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?
Антон, да, через неделю будет)
Да. В январе 2014 года я купила золота примерно на 7000 руб, это было приблизительно 6 грамм. К 2016 сумма увеличилась вдвое (!) Я ничего не делаю с этим счётом. Думала, что буду откладывать на пенсию, но цены резко выросли и я покупала золото всего пару раз. Сейчас эти деньги лежат на самый экстренный случай. Думаю об инвестировании в ценные бумаги
Полина, сейчас как у Вас успехи?
Ликвидность это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
«Продать» металл с ОМС вы сможете только тому банку, у которого открыт ОМС, и только по тому курсу, который установит банк. Ничто не мешает банку установить курс покупки у вас металла в три копейки.
Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).
Принято считать, что «в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются» — только не все переживут эту долгосрочность, ибо у золота бывали периоды по 10-15 лет, когда оно только дешевело. Например, если вы купили золото в 1992 году, то продать его с нулевой прибылью вы смогли бы только в 2005 году. Если вы купили золото в конце 2012 года, то вам и сейчас (в конце 2020 года) не продать его с прибылью. Добавить сюда спред, инфляцию доллара и НДФЛ на доход, то сильно заработать даже «в долгосрочной перспективе» вряд ли получится.
С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.
Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы
Сбербанк – это крупное финансовое учреждение, в стабильности работы которого сомневаться не приходится. Поэтому его стоит выбрать, если вы решили самостоятельно инвестировать деньги в драгоценные металлы. Любой металлический счет в Сбербанке можно открыть только в определенных отделениях либо режиме онлайн, но в любом случае процедура занимает всего несколько минут и требует минимального пакета документов.
В настоящее время условия оформления и ведения металлических счетов максимально упростились, Сбербанк разработал условия, позволяющие инвестировать деньги всем физическим лицам, даже при наличии малого дохода. Рассмотрим подробнее, что такое обезличенные металлические счета, в чем их преимущества и недостатки, а также рассмотрим простейшую схему, как инвесторы зарабатывают деньги на курсовой разнице.
Что такое обезличенный металлический счет Сбербанка
Обезличенный металлический счет в Сбербанке или ОМС – это вид банковского счета клиента, на котором числятся не денежные средства, а драгоценные металлы. Владелец может в любое время покупать или продавать их банку, хранить на счете.
ОМС – это особая форма долгосрочных инвестиций. Покупка драгметаллов не гарантирует быстрого извлечения прибыли в период 1-6 месяцев. Особенно если обратиться к статистике котировок, видно, что рациональнее вкладывать деньги на срок от 1 до 5-10 лет. К тому же следует регулярно мониторить рынок и стараться прогнозировать колебания курса.
Драгметаллы хранятся на счете банка в граммах, без обозначения номера слитка или пробы. В определенный момент клиент приобретает. Зарабатывает инвестор на разнице курсов. При этом не исключен и риск потерять часть вложений, чтобы избежать этого, потребуется глубже вникнуть в данную сферу.
Приобретенные активы хранятся на территории банка и «на руки» не выдаются. При желании владелец счета имеет право забрать объект вложения, но придется оплатить налог и комиссию. После чего сохранность драгоценностей он обеспечивает собственными силами и обязан содержать в порядке всю сопутствующую документацию.
Преимущества счета
В отличие от традиционных денежных вкладов, активы в виде драгоценных металлов более устойчивы к колебанию валюты. Их курсовая цена периодически меняется в плюс или минус, аналогично котировкам ценных бумаг. Они могут периодами дешеветь и дорожать, но историческая тенденция демонстрирует стабильный рост цены за грамм золота или серебра. Также стоит отметить постоянную производственную потребность в полезных ископаемых и их ограниченный мировой запас. Это свидетельствует о том, что спрос на них будет всегда, а со временем он будет лишь увеличиваться, положительно влияя на цену.
Также к преимуществам можно отнести:
Как на этом можно заработать
Можно обратиться и к ресурсу ММВБ – www.moex.com. Данный портал предоставит актуальную и исключительно достоверную информацию о котировках драгоценных металлов, но от условий Сбербанка они могут отличаться. Последний устанавливает курс, опираясь на данные Центробанка РФ.
При этом важно учитывать: цена покупки всегда выше курса Центробанка, а стоимость продажи – ниже. Например, если по курсу ЦБ РФ 1 грамм золота стоит 2 000 рублей, то в банке его можно купить 2 100 руб., а продать в этот же день – за 1 900 руб. Но спустя 6-12 месяцев, ЦБ увеличит курс, например, до 2 500 руб., и реализовать в банк 1 грамм можно будет за 2 400 руб. Чистая прибыль составит 500 руб.
Как и любая форма инвестирования, покупка драгоценных металлов может приносить как прибыль, так и убыток. Несмотря на общую тенденцию, статистика демонстрирует периодические падения курса, а в последние годы рост по некоторым видам активов сравнительно медленный, временами приближенный к стагнации. Поэтому проводить мониторинг и аналитику котировок необходимо. Также стоит учесть, что «металлические вложения», в отличие от вкладов, не застрахованы государством.
Важно! Сбербанк не взимает комиссий за снятие средств, покупку и продажу драгоценных металлов.
Какие металлы доступны к покупке
В Сбербанке металлический счет можно открыть в четырех видах драгоценных металлов:
Для каждого вида устанавливаются собственные расценки, также разнится и динамика курса. Клиент банка может выбрать один или несколько по собственному усмотрению, банковское учреждение дополнительных условий не устанавливает.
Порядок открытия ОМС
Открыть ОМС физическое лицо может двумя способами:
При этом клиент банка должен иметь российское гражданство и достичь совершеннолетия.
ОМС может быть открыт на несовершеннолетнее лицо, но до момента достижения 14-ти лет все действия по счету от его имени осуществляет родитель или официальный опекун. С 14 лет операции может проводить и владелец счета по своему усмотрению, но только при наличии на то письменного разрешения родителя/опекуна.
Ведение и обслуживание счета предоставляется бесплатно, но в ряде случаев взимается комиссия:
Обезличенные металлические счета, открытые на срок более трех лет, освобождены от НДС и НДФЛ. Это следует учесть для минимизации расходной части инвестиционной деятельности.
Чтобы открыть металлический счет, внеся в банк собственные слитки драгметаллов, на них нужно иметь все документы – сертификат с указанием номера слитка, пробы, сертификат от производителя. Проверку инвестиционного актива на соответствие внутренним банковским требованиям проводит специальная комиссия, и данная процедура занимает определенное время. По результатам проверок сотрудник Сбербанка может одобрить объект вложения или же отказать клиенту. Если металл прошел анализ и был внесен в Сбербанк, по окончании срока действия договора клиент забирает именно его, а не другой слиток на свой выбор.
При этом за внесение собственных драгметаллов Сбербанк может взимать с клиента комиссию – это зависит от состояния объекта вложения. Сбор составит 0,1-1,5%.
Также в любой момент металлический счет можно закрыть, обратившись в отделение банка или произведя операцию через онлайн-банкинг.
Через отделение
После получения консультации о возможности открыть счет клиент обращается в отделение лично. Предъявив документы, он подписывает договор и совершает сделку – покупает выбранный металл в граммах. Дополнительно можно оформить бесплатную пластиковую карточку Сбербанка (например, Моментум), чтобы иметь доступ к Сбербанк Онлайн и самостоятельно управлять активами через компьютер или мобильное устройство.
Забрать металлы можно только после личного посещения банка и оформления соответствующих бумаг. После чего клиенту потребуется оплатить налог.
Через Сбербанк Онлайн
Для тех, кто уже зарегистрирован в системе онлайн-банкинга Сбербанка, процедура проводиться проще:
Позже через Сбербанк Онлайн можно докупать или продавать любое количество граммов всех видов драгметаллов, мониторить котировки, контролировать остатки.
Возможен ли перевод металла другому человеку
Переводы с обезличенного металлического счета не производятся. Чтобы приобрести любое количество граммов драгоценных металлов для другого человека, нужно реализовать активы с собственного счета, а деньги перечислить третьему лицу обычным внутрибанковским переводом. После чего данный клиент может приобрести любые активы также, используя Сбербанк Онлайн.
Также владелец обезличенного металлического счета может передать права на его управление третьему лицу, при наличии нотариально заверенной доверенности.
Инвестирование в драгоценные металлы относится к одной из сфер, менее подверженных риску. Современные предложения банков, а также условия Сбербанка, позволяют вкладывать деньги, имея минимальный стартовый капитал. Так, приобретя 1 грамм серебра, клиент заплатит всего 29,22 рубля. Отслеживать котировки очень просто – на сайте банка либо через личный кабинет онлайн-банкинга.
Также открытие ОМС можно рассматривать как способ сохранить деньги от негативного воздействия инфляции. Наряду с обесцениванием рубля или резким ростом цен на товары и услуги курс цен драгметаллов может возрасти и реальные потери максимально сократятся. В данном случае обезличенный металлический счет несколько выгоднее банковского вклада, хоть и не имеет процентного начисления на остаток.
Плюсы и минусы металлического счета объективны:
Анализируя все аспекты данной формы инвестирования средств и отзывы о Сбербанке, физические лица смогут сделать правильный вывод для себя. Объективно – обезличенный металлический счета это выгодное вложение, при условии грамотного управления активами.
Обезличенный металлический счет в сбербанке: плюсы и минусы, условия и доходность
Что собой представляет такой счет и выгоден ли он
Доступно 2 вида вложений :
При таком подходе отсутствует необходимость проверять качество металла при покупке или продаже, что позволяет быстро проводить операции, не затрачивая время на оформление различной документации и экспертизу.
В отличие от денежных средств, золото, платина или серебро не обесценивается, поэтому такие вклады имеют большие гарантии. Сбербанк разработал простую схему для открытия подобного вложения на выгодных условиях.
Пользуясь различными активами, можно вкладывать металлы, пополнять счет и продавать слитки, получать стабильный доход. Права на депозит можно передавать третьему лицу, оформив доверенность.
К металлам, доступным клиентам Сбербанка, относятся наиболее востребованные :
Несмотря на стабильность вложений, доля риска потерять большую сумму средств остается.
Как зарабатывать с помощью ОМС сбербанка
Начинающим вкладчикам рекомендуется опробовать свои силы на денежном депозите, т.к. для заработка на ОМС нужно иметь понятие о котировках на цены на драгоценные металлы.
Увидеть, что такое обезличенный металлический счет в действии, можно на примере схемы заработка, которую предлагает Сбербанк:
Банк разработал для своих клиентов ряд инструментов для работы с активами:
Условия и порядок открытия ОМС
Не каждое отделение Сбербанка представляет такую услугу, как открытие ОМС. По этой причине лучше воспользоваться интернетом.
Финансовое учреждение предоставляет договор, который нужно прочитать и подписать, после чего подтвердить покупку слитков.
Если предпочтительнее вариант личного присутствия в банке, предварительно рекомендуется уточнить возможность оформления ОМС в отделении. Сотрудник Сбербанка объяснит, как открыть металлический счет.
Кто имеет право на открытие такого счета
Вклад может открыть любой гражданин России, достигший совершеннолетия и обслуживающийся в данном банке. Это условие необходимо, т.к. все операции совершаются через личный электронный кабинет с помощью карты.
Подростки старше 14 лет могут проводить операции со счетом, однако для этого им потребуется письменное разрешение взрослых.
Преимущества и недостатки металлического счета
К достоинствам можно отнести следующие:
Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков :
Налоги
Нет четко разработанной схемы уплаты налогов по ОМС. Фискальные службы не дают однозначной информации, как должны учитываться сделки при налогообложении.
Преобладающее мнение заключается в том, что клиент самостоятельно декларирует лишь сумму дохода, полученного от продажи металла банку в тех случаях, если:
Хотя многие моменты остаются невыясненными, можно увидеть плюсы такого налогообложения :
Выводы
Рассматривая вопрос, стоит ли открывать металлический счет в Сбербанке, потенциальный клиент должен ознакомиться с подробной информацией о данном депозите. Учитывая тот факт, что минусов намного меньше, чем явных плюсов, возникает вопрос, выгодно ли банку работать на таких условиях.
Давая вкладчику возможность инвестировать в стабильные активы, учреждение получает доступ к привлечению дополнительных финансовых ресурсов, что означает гарантию прибыли и для Сбербанка. Специалисты не скрывают, что во времена экономической стабильности и роста золото, например, не намного обгоняет по котировке стандартные акции фондового рынка.
Анализ информации о металлическом счете Сбербанка, плюсов и минусов такого вложения показывает, что не стоит ожидать крупной прибыли, однако можно рассчитывать иметь небольшой заработок с этих активов.