как увеличить кредитный лимит хоум кредит
Кредитные карты Хоум Кредит Банка – с начала года условия стали выгодней
Мы разговариваем с Начальником отдела развития кредитных карт Банка Хоум Кредит, Тимуром Гагкуевым.
Хоум Кредит Банк в этом месяце обновил условия по своей линейке кредитных карт. Многие параметры теперь унифицированы и упрощены – а значит, понятнее для клиента. Несмотря на прозрачность условий пользования, у экспертов нашего портала все же возникли вопросы, на которые с удовольствием ответили представители банка:
14-го января на сайте Хоум Кредит Банка появилась новость об изменении линейки кредитных карты. Не могли бы вкратце сказать, чего в первую очередь коснулись изменения? (ставка, лимит, более простые условия получения кредитки).
– В первую очередь изменения коснулись ставки – она была снижена, унифицирована и теперь по всем видам кредитных карт составляет 29,9% годовых, без звездочек и сносок. Следующим позитивным изменением стало увеличение кредитного лимита – до 500 тыс рублей. Теперь любой вид карты существующие клиенты могут оформить всего по одному документу – паспорту гражданина РФ и в течение 30 минут.
Какие кредитки предлагает банк по состоянию на сегодня? (три вида карт).
– В данный момент в нашей линейке три вида кредитных карт: карта «Быстрые покупки» – это карты без комиссии за обслуживание, карта Cash Back, по которой клиенту возвращается часть потраченных средств, и карта «iGlobe – Хоум Кредит» – кобренд для тех клиентов, которые любят путешествовать.
Понятно, что условия получения, скажем так, «классических» кредиток и карт типа «лайт» отличаются. Можете ли вы рассказать нашим читателям об условиях оформления первых и вторых подробнее?
– Карты «лайт» – это простой, понятный и доступный продукт по облегченным условиям: карта выдается в течение 30 минут по одному документу, но и начальный лимит здесь не очень большой – 10 тыс рублей. Если клиенту нужен лимит выше и он готов предоставить еще несколько документов, то нужно будет немного подождать – до 5 дней, однако в этом случае банк может выдать сумму до полумиллиона рублей по «классической» карте. Отмечу, что для существующих клиентов есть возможность получить и «классическую» карту за полчаса.
Подтверждение платежеспособности — один из важнейших моментов. Какие документы понадобятся клиентам (существующим и новым), чтобы подтвердить свою благонадежность заемщика?
Возможно ли увеличение лимита, и при каких обстоятельствах?
– Все будет зависеть от того, как клиент будет пользоваться картой – если держатель использует карту активно и в соответствии с условиями пользования, то банк с большой вероятностью предложит ему увеличить лимит.
Известно, что наши люди часто просто обналичивают деньги с кредитной карты. Подскажите, произошли ли изменения в тарифах на снятие наличных денег?
– Да, мы также подошли унифицировано и к формированию комиссии за обналичивание кредитной карты, теперь она составляет 349 рублей. Учитывая то, что по некоторым продуктам комиссия за снятие наличных была «привязана» к сумме долга, то для многих клиентов такой подход теперь удобнее.
Какова ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта по картам Хоум Кредит Банка?
– Ежемесячная комиссия по обслуживанию лимита овердрафта у нас составляет сейчас от 0 рублей (по карте «Быстрые покупки) до 249 рублей в месяц. При этом, по всем продуктам, по которым предусмотрена ежемесячная комиссия, при задолженности менее 500 руб. данная комиссия не взимается. Это крайне удобно в те моменты, когда клиент не пользуется картой.
Присутствуют ли в линейке банка кредитные карты, пользование которыми бесплатно для клиента?
– По всем кредитным картам нашего банка существует льготный период – до 51 дня – в течение которого клиент может беспроцентно погасить задолженность. Другими словами, если вы совершили покупку по кредитке, но в течение 51 дня погасили долг, то можно сказать, что деньгами в этом случае вы воспользовались бесплатно.
И последний вопрос: изменения в условиях обслуживания коснутся всех держателей карт вашего банка или только новых клиентов?
– Те клиенты, которые оформили кредитные карты до изменений, продолжают пользоваться картами на прежних условиях. Для пользования картами на новых условиях им нужно оформить договор с или воспользоваться услугой перехода с карты на карту, которая предоставляется совершенно бесплатно.
Как увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит?
Что такое кредитный лимит по карте?
Кредитный лимит — это фиксированная сумма заемных средств, которую банк предодобрил заемщику. Эти деньги клиент может потратить в любой момент по своей кредитной карте. Это значит, что каждый раз, когда заемщику потребуется сумма денег в долг, он не должен будет ходить в банк и подавать заявку на кредит. Достаточно расплатиться за товары и услуги своей кредитной картой и средства спишутся за счет кредитного лимита. Впоследствии ему придется возвращать образовавшуюся задолженность ежемесячными платежами, либо единовременно и т.д.
Каждому обратившемуся клиенту устанавливается свой кредитный лимит. Он зависит от 3- факторов:
Какой лимит по карте обычно устанавливает банк?
Если говорить о конкретных цифрах, то Хоум Кредит банк заявляет, что клиентам с очень хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек он готов одобрить до 1,5-3 размеров месячной заработной платы. Посчитать примерный лимит можно с помощью специального калькулятора кредитного лимита
На практике все обстоит совсем иначе. Обычно банк не выдает новому клиенту более 60-70% от размера заработной платы. В итоге сумма кредитного лимита получается совсем небольшой, порядка 10-15 тыс. рублей. Зато впоследствии Хоум Кредит повышает кредитный лимит, если клиент своевременно исполняет свои обязательства и часто использует заемные средства.
Повышение происходит постепенно. Обычно прибавляется по 3-5 тыс. рублей к текущему лимиту. Первого увеличения кредитного лимита можно ждать уже через 3-6 месяцев использования кредитной карты. Если клиент будет гасить задолженность своевременно, его лимит будет увеличиваться чаще. Максимальная сумма кредитного лимита, которую банк готов предоставить заемщику составляет 300 тыс. руб., но она вряд ли будет превышать его зарплату более чем в 3 раза. Это стандартные цифры для кредитных карт с лимитом.
Особенности увеличения/уменьшения лимитов по кредитной карте Хоум Кредит банка
Как увеличить лимит по кредитке Хоум Кредит банка — все способы
В Хоум Кредит банке существует 2 способа увеличения кредитного лимита по карте. Первый из них — когда банк самостоятельно выступает с предложением об увеличении лимита. Такое решение банк принимает на основе данных о платежной истории клиента непосредственно при использовании кредитки, если нет других оформленных продуктов.
Если банк принимает такое решение, то клиенту направляется смс-сообщение с предложением об увеличении кредитного лимита. В смс указывается максимально допустимый лимит по предложению банка. Если заемщик согласен и хочет увеличить лимит, он должен позвонить в банк или прийти в отделение и сообщить сотруднику кредитной организации о поступившем предложении, заявить о своем желании увеличить лимит на указанную сумму.
Практически сразу после заполнения заявки на увеличение лимита банк положительно ее рассматривает и клиенту устанавливается новый лимит по карте.
Второй вариант увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка — подать заявку, не дожидаясь предложения банка. Предварительно клиент может проверить наличие действующих предложений на сайте кредитной организации в разделе «Узнать о спецпредложении банка», либо в личном кабинете интернет-банка.
Для самостоятельного увеличения лимита заемщику нужно обратиться в любое отделение банка или по телефону горячей линии, составить соответствующее заявление на увеличение лимита и дождаться решения банка. Клиент самостоятельно указывает желаемый лимит, но не чаще 1 раза в месяц. Если решение кредитора будет положительным, кредитный лимит будет изменен сразу после его принятия.
По времени рассмотрение заявки на увеличение лимита занимает не более 2-6 часов. Иногда процедура затягивается до 24-х часов. Смена лимита происходит практически мгновенно после принятия банком положительного решения.
Как влияет кредитная история на лимит по карте?
Кредитная история заемщика оказывает на лимит по кредитной карте непосредственное воздействие. Чем хуже кредитная история владельца пластика, тем ниже будет его лимит. Например, клиенту с очень плохой кредитной историей вообще откажут в предоставлении кредитки, а вот заемщику с просрочками в прошлом, но полностью погашенными кредитами, одобрят карточку. Лимит по ней будет совсем мизерным. Обычно это не более 3-5 тыс. руб., которые можно потратить на повседневные нужды, когда до зарплаты осталось пара дней, а деньги закончились.
Это своеобразная проверка клиента, которому дают небольшой лимит, чтобы посмотреть, как он будет исполнять свои кредитные обязательства. Да и банк не хочет рисковать, одобряя крупный лимит заемщику с не самой лучшей кредитной историей.
По прошествии времени банк может увеличить кредитный лимит клиенту с низким кредитным рейтингом, если он будет своевременно вносить ежемесячные платежи без существенных просрочек. Ждать повышения лимита придется гораздо дольше, чем обычным клиентам, да и суммы будут небольшими.
Если были просрочки по карте, можно ли увеличить лимит?
Если у заемщика есть просрочки по действующей карте Хоум Кредит банка, он тоже может попытаться увеличить свой кредитный лимит. Ничего криминального в глазах банка клиент не совершил, если допускал просрочки до 5-10 дней и в итоге погашал образовавшуюся задолженность. Существенным нарушением условий погашения являются просрочки свыше 30-90 дней, отказ от погашения долга, игнорирование сотрудников банка по телефону.
Однако сразу после наступления просрочки и ее последующего погашения банк вряд ли увеличит кредитный лимит по карте. Заемщику нужно внести своевременно еще 3-4 платежа после инцидента. Только после этого можно будет отправлять заявку на увеличение кредитного лимита и надеяться на ее положительное рассмотрение.
Реальные отзывы заемщиков, которым увеличили кредитный лимит
Отзывов заемщиков об увеличении кредитного лимита по картам Хоум Кредит банка достаточно и все они неоднозначные. Многие владельцы пластика утверждают, что самостоятельно увеличить лимит кредитной карты Хоум Кредит банка нереально. Заемщики говорят, что пока не поступит предложение от банка, заявку клиента не одобрят. Другие заявляют, что их кредитный лимит был увеличен по письменному заявлению в офисе.
Третьи жалуются, что сотрудники Хоум Кредит банка часто допускают ошибки при предоставлении таких услуг, путая суммы лимита, иногда уменьшают его, вместо того чтобы увеличить.
Судя по отзывам клиентов банк с бОльшим энтузиазмом снижает сумму кредитного лимита, чем повышает ее. Подробные отзывы разных заемщиков можно посмотреть на скриншотах ниже.
Увеличение кредитного лимита по карте Home Credit банка
Кредитные карты, выпущенные Банком Home Credit, имеют определённый лимит овердрафта (иначе лимит кредитования).
Он устанавливается в персональном порядке для каждого клиента. Его размеры зависят от разновидности кредитки и уровня платёжеспособности заёмщика. В отдельных случаях он может быть увеличен.
Основания для увеличения кредитного лимита по карте Хоум Кредит Банка
Каждая разновидность кредитки имеет определённые лимиты овердрафта. К примеру, его размеры по карте с Пользой Platinum могут достигать 300 тыс. рублей.
В случае использования заёмных денег величина ставки колеблется от 29,8 до 49,9% годовых. Данный лимит является возобновляемым.
Размеры ограничения устанавливаются для каждого клиента в персональном порядке. Менеджер учитывает финансовое положение заявителя, его кредитную историю, сроки обслуживания в ХКФ Банке и другие немаловажные факторы.
Так, если вы получили карту с Пользой Platinum, лимит овердрафта может быть ограничен 100 тыс. рублей. При наличии определённых обстоятельств он увеличивается, однако его максимальный размер не должен превышать 300 тыс. рублей.
Ниже перечислены основания для повышения его величины:
Инициатором изменения кредитной линии может выступать банк или сам держатель карты. В случае несоблюдения условий договора, ухудшения кредитной истории или наличия финансовых проблем величина лимита овердрафта может быть снижена.
Как увеличить кредитный лимит по карте Home Credit Банка?
Во время подачи заявки на оформление кредитки клиент указывает желаемую величину кредитной линии. Если банк может предложить большую сумму, заёмщик вправе от неё отказать.
Если со временем держатель карты передумает и решит увеличить кредитный лимит до предлагаемого ранее размера, скорее всего, банк удовлетворит его просьбу. В зависимости от ситуации его величина может быть повышена дополнительно.
Банк предложил увеличение кредитной линии по карте? В этом случае подтвердить своё согласие на получение данной услуги можно по телефону горячей линии или при непосредственном обращении в банковский офис с паспортом и самой кредиткой.
Если инициатором изменения кредитной линии выступает сам клиент, в банковское отделение требуется предоставить:
В последнем случае речь идёт о справке 2-НДФЛ, копии приказа о повышении заработной платы и других документах, способных доказать изменение финансового положения заёмщика в положительную сторону.
Чтобы лимит овердрафта по карточке был успешно повышен, активно пользуйтесь банковскими услугами (совершайте покупки по кредитке, откройте депозит, оформите потребительский займ), оплачивайте ежемесячные взносы своевременно, избегая просрочек.
Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит: что там интересного
Карта «120 дней без процентов» появилась у банка «Хоум Кредит» достаточно давно, однако первоначальные условия по ней были весьма средненькими. Обслуживание карточки было платным без совершения требуемого оборота трат (149 руб./мес. при обороте трат менее 7000 руб./мес.), и не было бесплатной обналички кредитных денег с сохранением льготного периода.
«110 дней без %» от «Райффайзенбанка» смотрелась на порядок лучше (при заказе карты до 31.12.21 ее обслуживание будет бесплатным без условий, в первые два месяца с нее можно обналичить без последствий весь кредитный лимит, а с третьего — по 50 000 руб./мес. также без комиссии и в грейс).
И вот в конце октября 2021 «Хоум Кредит» в погоне за лидерами решил улучшить условия по своей карте с длинным грейсом «120 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитных карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 25.10.2021, бесплатны без каких-либо условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Первый перевыпуск карты бесплатен, далее — 200 руб.:
Если у вас уже открыта карта со старыми условиями (где для бесплатности нужно тратить от 7000 руб./мес.), то ее можно закрыть и подать заявку уже на бесплатную карту.
Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 700 000 руб.
2 Лояльные требования к оформлению.
Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Хоум Кредит» не предъявляет, карту могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры:
Для оформления обычно достаточно паспорта, однако иногда банк все-таки просит подтвердить доход:
Тем не менее, как и любой банк, «Хоум Кредит» может не одобрить выдачу карты. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Льготный период до 120 дней.
У карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» честный грейс-период до 120 дней, который также распространяется на снятие наличных в банкоматах (в первые два месяца без комиссии) и переводы (всегда с комиссией в 5%, минимум 500 руб.).
На квази-кэш операции льготный период не действует (пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в казино и т.д), правда, в документах этот момент описан очень коряво.
Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день.
К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).
Для наглядности нарисуем картинку.
Допустим, расчетная дата — 15-е. Покупку мы совершили 16 марта.
Расчетный период у нас с 15 марта по 14 апреля, за ним следуют 3 платежных периода: с 15.04.2021 по 14.05.2021, с 15.05.2021 по 14.06.2021, с 15.06.2021 по 14.07.2021. Задолженность за расчётный период с 15 марта по 14 апреля нужно будет полностью погасить до 14.07.21, при этом внутри платежных периодов нужно вносить минимальные платежи в 3%, минимум 500 руб. За покупку, скажем, от 16.04 нужно будет полностью рассчитаться уже до 14.08.21.
Если к окончанию длинного грейса не полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период (но при этом внести минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую операцию будут начислены проценты с даты ее совершения по ставке из договора, а это от 10,9 до 32% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы:
Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, это очень негативно отражается на кредитной истории.
4 Бесплатная обналичка в грейс в первые два месяца.
В первые два месяца с даты заключения договора с карты «120 дней без %» можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. Потом комиссия за обналичку будет составлять аж 5%, минимум 500 руб.:
Стоит обратить внимание, что имеются в виду именно два полных месяца, а не календарных:
Дневной лимит на обналичку составляет 30 000 руб.:
Переводы с кредитки «120 дней без %» всегда платные — 5%, минимум 500 руб.
В итоге, с учетом особенностей льготного периода карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит», для максимальной выгоды от бесплатной обналички в грейс в первые два месяца нужно снять весь лимит в банкомате сразу после получения карты (по 30 000 руб./день), в первый платежный период внести минимальный платеж, во второй платежный период полностью погасить задолженность и опять снять весь лимит в банкомате, чтобы снова запустился длинный 120-дневный грейс.
К примеру, 23 марта получили карту с лимитом 150 000 руб., за пять дней обналичиваем весь лимит. Расчетный период у нас до 14 апреля, с 15 апреля до 14 мая вносим минимальный платеж в 3%, минимум 500 руб., 15 мая возвращаем всю задолженность и опять снимаем весь лимит (нужно успеть до 23 мая). В итоге у нас начнется новый расчетный период (с 15 мая по 14 июня), а полностью погасить задолженность нужно до 14 сентября (с 23 марта пройдет 175 дней).
Важно: в мобильном приложении «Хоум Кредит» будут видны все необходимые даты и суммы платежей для выполнения условий льготного периода.
На время длинного грейса обналиченные деньги можно положить на накопительный счет и получить дополнительный доход. В том же «Хоум Кредит» на накопительном счете можно получить 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по бесплатной дебетовой карте «Польза» от 10 000 руб./мес.
5 Кэшбэк у партнеров.
По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» нет базового кэшбэка за все покупки, а есть только вознаграждение у партнеров согласно программе «Польза Лайт» (начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1:1 при накоплении их от 500, при этом срок годности баллов — 1 год). :
Список партнеров можно посмотреть тут. Партнерские баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.
Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «120 дней без %» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, вроде Letyshops или Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.
6 Карту удобно пополнять.
Кредитку «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Кроме того, в банке можно завести бесплатную карту «Польза» и пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить с нее кредитку.
Стоит обратить внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком), задолженность гасится не моментально, особенно если делать это вечером, поэтому лучше всегда иметь запас в несколько дней.
7 Невыгодный курс конвертации.
Совершать покупки в валюте по карте «120 дней без %» — не самая лучшая идея, курс конвертации выгодностью не отличается:
8 Лимит на пополнение мобильного телефона.
Карты с длинным грейс-периодом (вроде «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без %» от «Райффайзенбанка») часто используют в связке с картами, баланс которых равен балансу мобильного телефона. Эти карты пополняются с кредиток в грейс и без комиссии и используются для совершения покупок с кэшбэком (например, по картам «Tinkoff Мобайл» и «МТС CASHBACK Mobile» положен кэшбэк 1% на все, обслуживание бесплатно).
Кредитка «120 дней без %» от «Хоум Кредит» не очень подойдет для этих целей, поскольку в банке есть лимит на оплату сотовой связи, телевидения и интернета в размере 14 000 руб. в месяц:
9 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте «120 дней без %» платное, стоит 99 руб./мес. со второго месяца. Если в расчетном периоде не было никаких операций, то плата не взимается:
Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.
10 Могут навязать дополнительные услуги.
При оформлении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на страховку («Финансовая Польза»). Это услуга добровольная, и от нее легко отказаться:
Вывод
Благодаря абсолютно бесплатному обслуживанию без каких-либо дополнительных условий и длинному честному грейсу карта «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» сейчас выглядит неплохо. Да и приятный бонус в виде отмены комиссии за обналичку кредитного лимита в первые два месяца лишним не будет.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Несмотря на улучшения, на рынке сейчас есть карты с длинным льготным периодом с более интересными условиями (например, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «Карта возможностей» от «ВТБ»). Однако стоит иметь в виду, что все банки индивидуально подходят к одобрению своих кредиток, поэтому всегда хорошо, когда есть из чего выбрать.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)