Как увеличить кредитный рейтинг

Как повысить кредитный рейтинг

С 31.01.2019 г. бюро кредитных историй (БКИ) вместе с отчетом выдают пользователям займов информацию о персональной оценке — рейтинге заемщика. По такому параметру кредитор понимает риск невозврата обязательств субъектом. Это служит дополнительным основанием для одобрения или отказа заявки потенциального заемщика. К обслуживанию долга изначально необходимо относиться ответственно, но это не всегда получается, и причины у каждого свои. Если недисциплинированный заемщик планирует снова обратиться за кредитом, то тема, как поднять кредитный рейтинг, становится актуальной.

Контроль рейтинга

Сейчас с новыми поправками в закон от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» кредиторы могут изучать не только предыдущее финансовое досье. Анализируется еще и итоговая оценка заемщика. Если этот параметр говорит о рискованном характере заемщика, получить новый заем становится проблемно. Клиенту приходится искать варианты, как улучшить кредитный рейтинг.

Рейтинговая оценка введена для четкого понимания рискованности в решении выдать кредит. В отличие от досье этот параметр выражается конкретным значением. Тогда как кредитная история (КИ) только отображает сведения, в какой период взяты и как гасились обязательства, и не содержит оценочных показателей. Сегодня кредиторы в качестве стартовой характеристики рассматривают кредитный рейтинг.

При этом невысокий балл может формироваться не только из-за некачественного обслуживания долгов. Так, отрицательно на результат влияет отсутствие недавнего заимствования, поэтому такой заемщик тоже сталкивается с проблемой, как быстро повысить кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг представляет итог комплексной оценки, на которую влияют:

Где взять кредитный рейтинг

Получают персональный оценочный показатель в БКИ. Организация наравне с отчетом обязана предоставить и кредитный совокупный балл, который определяется бюро по собственной методике. Согласно п. 2 ст. 8 Закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, субъект КИ может запросить из бюро отчет, включая сведения о рейтинге. По закону разрешено это бесплатно сделать: два раза в год в электронном виде, один раз в бумажном варианте.

Отчет из бюро содержит:

Рейтинговый показатель характеризует платежеспособность претендента на кредит. Кредитор заранее получает представление о собственном риске, но высокий уровень рейтинга не гарантирует выгодности условий заимствования.

Способы повышения кредитного рейтинга

Переписать сформированное досье не получится, но можно «подкорректировать». При этом восстанавливать рейтинговый балл до нужного уровня можно несколькими путями, универсального совета здесь нет. У каждого финансово-кредитного учреждения разработана собственная политика по выдаче кредитов на основе анализируемого балла.

Среди факторов, от которых зависит кредитный рейтинг, оценка риска по принадлежности к социальной группе. Этот параметр понижает результат не по вине субъекта КИ, а по причине статических демографических показателей: возраст, профессия, регион жительства, семейное положение и т. п.

Но первая причина низкого рейтингового показателя и, соответственно, высокого кредитного риска — это плохая история кредитополучателя. Поэтому повышается рейтинг своевременностью платежей.

Погашение обязательств

Действенный способ увеличить кредитный рейтинг — это обслуживание займов без нарушений. Своевременные платежи положительно отражаются на итоговом балле. Поэтому, если имеется текущий договор, контролируйте сроки и суммы выплат, не допуская нарушений. Каждый новый факт просрочки понижает рейтинг, тем более при наличии непогашенных вовремя долгов. Их необходимо уплатить, поскольку львиную долю — 35% итогового расчета — решает показатель платежей.

Заем в МФО

Заимствование в МФО — стандартный путь для повышения кредитного рейтинга. Чтобы улучшить показатели, необходимо показать не только аккуратность в исполнении обязательств, но и продемонстрировать активность. Несколько новых договоров, исполненных вовремя, поднимут баллы финансовой активности. В кредитное досье вносятся свежие сведения по получению и погашению.

Микрокредит в банке

Небольшой кредит позитивно отразится на уровне баллов. Воспользуйтесь предложениями банков по микрокредитованию, точно рассчитав собственные финансовые возможности по выплате. Так демонстрируется активность субъекта КИ, а текущий кредит повышает нужные параметры — 10% результата образуются за счет действующих займов.

Кредитка

Поднять кредитный рейтинг помогает кредитная карта. Это верный вариант доказать дисциплинированность заемщика. Пользуясь кредитками с беспроцентным периодом, можно неоднократно брать и гасить долг. Аккуратное исполнение обязательств по лимиту улучшает оценку.

Общие рекомендации

Если итоговый балл находится в границах 0–300, это означает, что рейтинговый балл низок. Тогда шанс одобрения заявки на объемные и длительные займы, тем более на ипотеку, минимален. Поэтому ситуацию исправлять нужно уже сегодня, при этом учтите, что не рекомендуется обращаться к нескольким финансово-кредитным учреждениям сразу. Так увеличивается вероятность отказа, что понижает кредитный балл. Обращения отражаются в досье и при отказе ухудшают картину.

Путь начинайте с небольших кредитов, постепенно увеличивая в заявке объем к получению. Схематично это выглядит так: микрозаем — карта — потребительский кредит — автокредит или ипотека. Учтите при этом, что для поднятия личного рейтинга может понадобиться год или как минимум несколько месяцев, все зависит от конкретных стартовых показателей заемщика.

Источник

Специальные программы для улучшения кредитной истории

Для улучшения кредитной истории заемщику необходимо доказать платежеспособность и финансовую дисциплинированность. Повысить рейтинг можно разными способами – микрокредитование, товарные POS-займы, регулярное использование пластиковых карт с кредитным лимитом. Не менее интересны и специальные программы, позволяющие исправить репутацию, даже если КИ безнадежно испорчена.

Первопричины: когда специальные программы «не работают»

Механизм исправление КИ через специализированные продукты прост: банк или МФО выдают небольшую сумму под проценты. Если заемщик в срок погашает долг, в истории появляются положительные записи, «закрывающие» негативные. С каждой новой записью кредитный рейтинг растет, и в результате банки вновь начинают доверять клиенту.

Схема эффективно работает, при отсутствии:

Также к специальным программам бессмысленно обращаться, если заемщик не соответствует требованиям банков по возрасту, гражданству, стажу работы, размеру подтвержденного дохода. В данном случае первопричина отказа заключается не в истории выплат и повышение рейтинга существенного результата не даст.

Однако это хороший вариант, как улучшить кредитную историю, особенно, если она испорчена после просрочек в прошлом.

Кредитный доктор от «Совкомбанка»

Совкомбанк запустил продукт в 2015 году, в 2021 он также доступен заемщикам с низким рейтингом. Договор следует внимательно прочесть, он имеет ряд обязательных условий.

Услуга включает три этапа:

На 2 и 3 этапах из суммы займа вычитается стоимость очередной страховки, она обязательна к приобретению. Поэтому фактически выдается меньше денег, чем одобрено. После всех этапов Совкомбанк может одобрить потребкредит на 100 000 или 300 000 рублей. В 2021 году это один из самых доступных вариантов, как быстро улучшить кредитную историю без хитроумных схем.

Специальные услуги в МФО

Микрофинансовые компании передают данные о выплате микрозаймов в БКИ, поэтому они работают аналогично банковским. Специальные продукты для улучшения кредитного рейтинга есть далеко не у всех МФО, это редкое предложение.

Поднять рейтинг можно в Прогресскард. Услуга стоит 4 490 рублей и включает:

С кредитной историей работают аналитики, которые помогут поднять рейтинг до уровня, необходимого для получения кредитов в банковских учреждениях.

Онлайн-сервис Platiza.RU не предлагает конкретную услугу, но бесплатно рассчитывает кредитный рейтинг при регистрации в системе. На основании полученных данных клиенту предложат персональные условия микрокредитования и рекомендации, как быстро улучшить кредитную историю. Особенность МФО во внедрении скоринговой системы, аналогичной банковской, и сотрудничество с НБКИ.

Выводы

Специальные продукты отличаются тем, что одобрение могут получить люди с любым кредитным рейтингом. Даже если он минимален и не получается взять заем на 1 000 – 3 000 рублей.

Появление положительных записей в истории позитивно влияет на репутацию физического лица, повышается вероятность брать деньги в любых банках. При этом крайне важно своевременно вносить платежи и устранить иные факторы, негативно влияющие на репутацию заемщика.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Как повысить кредитный рейтинг?

Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.

Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Способы проверки КИ в БКИ

Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:

Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.

Проверка кредитного отчета в БКИ

Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.

Своевременное погашение задолженностей

Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.

Займ в МФО

Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.

Кредитная карта

Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.

Микрокредит в банке

Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

Товары в рассрочку

Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.

Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.

Источник

Как повысить кредитный рейтинг

Каждый потенциальный заемщик имеет определенный кредитный рейтинг. И чем он выше, чем больше шансов на одобрение заявки на кредит и на заключение более выгодного договора. Нарушения по выплатам ведут к снижению репутации, но можно повысить рейтинг и стать более привлекательным клиентом в глазах банков.

Рассмотрим, как повысить кредитный рейтинг, какие варианты существуют. На практике сделать репутацию лучше вполне возможно, даже если речь о серьезных нарушениях. Все варианты действий — на Бробанк.ру.

Что влияет на кредитный рейтинг заемщика

Это несколько абстрактное понятие, потому что каждый банк использует свою схему определения рейтинга потенциального заемщика. Какой-то принимает во внимание рейтинг, рассчитанный партнерским БКИ, другой использует собственную схему оценки.

Но в любом случае самый важный критерий — это кредитная история гражданина. Если рассматривать, как повысить кредитный рейтинг, то в первую очередь нужно задуматься об улучшении своей репутации как заемщика.

Основные факторы формирования рейтинга заемщика:

Это только то, что касается кредитной истории. Такой рейтинг формирует БКИ и на платной основе передает его банкам или же самому гражданину. Но банки в любом случае дополняют этот рейтинг, суммируя его с другими данными.

Например, для финансовой организации очень важен уровень платежеспособности заемщика, который отражается на репутации. Кроме того, проводится скоринговая проверка анкеты заемщика (выявление рисок). Все вкупе и формирует рейтинг.

Если вы хотите повысить кредитный рейтинг, особое внимание нужно уделить кредитной истории. Но нужно понимать, что если при этом у вас будет низкий уровень платежеспособности и негативная общая анкета, одобрение от банка вы не получите.

Способ №1. Оформление кредитной карты

Это актуально, если текущая репутация потенциального заемщика некритично плохая. Дело в том, что при сильно испорченной кредитной истории кредитку просто не выдадут. Поэтому допускаются либо небольшие текущие просрочки не более месяца, либо проблемные закрытые долги, просрочки по которым длились не больше 90 дней.

При наличии негативных данных нужно искать лояльный банк с высоким уровнем одобрения заявок. Рекомендуем изучить предложения Тинькофф, Ренессанса, УБРиР, Восточного банка. Вероятность одобрения здесь более высокая.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:

При активном пользовании кредиткой без нареканий в течение полугода можно рассчитывать на улучшение репутации заемщика. По истечении этого срока можно подавать заявки в банки и рассчитывать на одобрение. Кроме того, обслуживающий карту банк сам может предложить персональный наличный кредит или увеличение лимита по карте.

Если обслуживающий кредитку банк предлагает воспользоваться персональным предложением, обязательно на это соглашайтесь. Таким образом можно полностью исправить негативный рейтинг.

Способ №2. Оформление товарного кредита

Если рассматривать, как повысить рейтинг при плохой кредитной истории, можно использовать товарные ссуды, которые выдаются на покупку в магазине. Идеальный вариант — покупка в кредит недорогой техники или простого смартфона.

При большой сумме кредита, скорее всего, придет отказ, поэтому не выбирайте что-то дорогое. Техника подходит для этой цели больше всего, так как ставки по ссудам на ее приобретение наиболее высокие, а значит и требования к заемщикам занижены.

Как повысить кредитный рейтинг:

Товарные кредиты выдаются на срок от 3-6 месяцев, при подаче заявки вы указывайте желаемый период. Но может случиться так, что банк одобрит выдачу на больший период. Например, вместо 6 месяцев будут 8. Отказываться не спешите, все равно возьмите эту ссуду.

После выплаты товарной ссуды этот же банк может прислать вам персональное предложение. Если учесть, что товарные ссуды часто выдают крупные банки типа Ренессанса, Хоум Кредита и Альфа-Банка, это может стать замечательной возможностью получить нормальный кредит при плохой КИ.

Способ №3. Обращение к МФО

Если вы хотите быстро повысить кредитный рейтинг, самый срочный способ — обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом. Более того, можно найти бесплатный вариант, то есть не будет никаких затрат по части процентов и переплаты.

Для улучшения репутации нужно выбирать именно краткосрочные продукты или займы до зарплаты. По ним выдаются небольшие суммы на срок не более 1 месяца. Ставки самые высокие (не более 1% в день), но зато вероятность одобрения предельно высокая.

Если у вас крайне плохая кредитная история, выручит только МФО. Банки будут отказывать даже по самым простым и дорогим продуктам. Займы же выдаются чуть ли не всем без отказа.

При выборе предложения обращайте внимание на программы с бесплатной выдачей новым заемщикам. Многие микрофинансовые организации выдают новым клиентам займы под 0% (при условии погашения в срок). В итоге и рейтинг улучшить можно, и переплаты не будет.

Как поднять кредитный рейтинг с помощью займов:

Если КИ не сильно испорчена, хватит и одного обращения. Но при длительных просрочках более 60 дней может потребоваться повторное обращение. Чем больше вовремя выплаченных займов отразятся в кредитной истории, тем выше будет рейтинг заемщика.

Способ №4 Кредитный доктор Совкомбанка

Некоторые банки и МФО создают специальные программы помощи заемщикам, которым не дают кредиты, которые хотят повысить свой рейтинг. Яркий и раскрученный пример — программа “Кредитный доктор” Совкомбанка.

Исправление состоит их трех шагов: оформление небольшого наличного кредита на 5000 — 10 000, затем получение кредита на карту лимитом 10 000 — 30 000, последний шаг — экспресс-кредит на сумму до 30 000. Каждый шаг отражается в кредитной истории, улучшая ее и повышая рейтинг заемщика.

Если нарушения несерьезные, лучше выбрать вариант с кредитной картой или товарным кредитом. Если поднять рейтинг нужно быстро и при крайне негативной КИ, лучше выбрать МФО. Программа Совкомбанка неидеальна тем, что все шаги могут занять 2 — 2,5 года.

Источник

Как повысить кредитный рейтинг и занимать больше?

Первый заем. Вы рассчитывайте на крупную сумму, а в итоге получаете меньше? Не стоит расстраиваться. Во всем виноват кредитный рейтинг. Что это такое и как он влияет на сумму займа рассмотрим подробнее.

Что такое кредитный рейтинг?

Это шкала. В случае МФК «До зарплаты», от 0 до 900 баллов. Она показывает вашу платежеспособность. Ваш показатель растет в зависимости от кредитной истории и ваших персональных данных.

Каждый раз, когда вам необходимо получить заем, МФК запрашивают кредитный рейтинг в бюро кредитной истории (БКИ). Учитывая полученные данные, решается вопрос о выдаче средств.

Если вы повышаете кредитный рейтинг, вы получаете больший размер займа и выгодные условия пользования.

Как это работает?

Рассмотрим подробнее шкалу рейтинга:

Если ваш рейтинг меньше 300, возможен отказ в выдаче денег. Причиной тому может быть непогашенная задолженность за прошлый заем. Мы поможем вам реабилитироваться и увеличить лимит займа.

От 300 до 600 баллов вы получите, если вы не оплатили заем вовремя или впервые оформили заявку. Вероятно, что вы получите меньше сумму, чем запрашивали. Но, если же вы оплатите заем в срок, вы повысите свой кредитный рейтинг. Вы сможете подать заявку на выдачу большего размера займа на выгодных условиях.

В том случае, если ваш показатель выше 600 баллов, МФК выдаст вам заем на максимальную сумму со сроком возврата до года. Главное – поддерживать рейтинг на том же уровне, оплачивая заем в срок.

Как узнать кредитный рейтинг?

Все очень просто: оставьте заявку в БКИ. Один раз в год вы можете узнать бесплатно свой кредитный рейтинг. Вы получите полную информацию о предыдущих займах, а также оценку вероятности для получения нового.

© 2020 – 2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ДЗП-Развитие 3» (сокращенно – ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», ИНН 7838031539, ОГРН 1157847007691, Рег. № записи в гос. реестре МФО 001503140006947 от 12.10.2015). Состоит в СРО «МиР» с 13.03.2016. Займы на сумму от 1 000 руб. до 100 000 руб., от 0% до 2% в день, срок — от 15 до 365 дней, без комиссии и залога. ПСК (полная стоимость кредита) — от 0,00% годовых до 730,00% годовых. Адрес: 197374, г. Санкт-Петербург, Мебельная улица, дом 12, корпус 1, литера А, помещение 53-Н, офис 433.

© 2015 – 2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Союз 5» (сокращенно – ООО МКК «Союз 5», ИНН 7838031377, ОГРН 1157847003896, Рег. № записи в гос. реестре МФО 001503140006946 от 12.10.2015). Состоит в СРО «МиР» с 13.03.2016. Займы на сумму от 1 000 руб. до 100 000 руб., от 0% до 2% в день, срок — от 15 до 365 дней, без комиссии и залога. ПСК (полная стоимость кредита) — от 0,00% годовых до 730,00% годовых. Адрес: 197374, г. Санкт-Петербург, Мебельная улица, дом 12, корпус 1, литера А, помещение 55-Н, офис 419-1.

© 2014 – 2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ТВОИ ПЛЮС» (сокращенно – ООО МКК «ТВОИ ПЛЮС», ИНН 7810355759, ОГРН 1147847249120, Рег. № записи в гос. реестре МФО 651403140005618 от 09.09.2014). Состоит в СРО «МиР» с 21.04.2016. Займы на сумму от 1 000 руб. до 100 000 руб., от 0% до 2% в день, срок — от 15 до 365 дней, без комиссии и залога. ПСК (полная стоимость кредита) — от 0,00% годовых до 730,00% годовых. Адрес: 192241, г. Санкт-Петербург, ш. Южное, д. 46, пом. 71.

Все компании – участники СРО «МиР» (адрес организации: 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11).

Сумма переплаты по займу зависит от ставки и срока, на который предоставляется заём (подробнее – в разделе Условия заемных продуктов).

График работы контакт-центра: пн-пт: с 10:00 до 18:00, сб-вс: выходные дни.

Этот веб-сайт использует файлы «cookie» в соответствии с правилами обработки персональных данных. Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.

Источник

Как увеличить кредитный рейтинг

Если обратились в банк и получили отказ, не спешите подавать повторную заявку. Выясните, что стало причиной отказа. Возможно, у вас испорчен кредитный рейтинг. Последний формируется на основе платежеспособности, ежемесячного дохода, количестве оформленных кредитов и выполнении долговых обязательств. Банки не обязаны сообщать клиенту об испорченном кредитном рейтинге, поэтому приходится самому узнавать о причинах отказа.

Рассказываем, как проверить свой рейтинг, почему он ухудшается и как его повысить.

Проверьте кредитный рейтинг в БКИ

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, сделайте запрос в БКИ на официальном сайте или через сервис Госуслуг. Информацию о кредитном рейтинге предоставляют бесплатно два раза в год. Повторные выписки будут стоить 300 руб. за каждый новый запрос. Заказать статистику о кредитном рейтинге можете и через портал Госуслуг. Если у вас Сбербанк, в мобильном приложении есть услуга, с помощью которой предоставят все данные за 580 руб.

Подать запрос для проверки КИ можно и через мобильное приложение «Кредитная история». Скачать на Google Play можно — здесь.

В МБК бесплатно проверят ваш кредитный рейтинг и дадут рекомендации по его улучшению. Для этого оформите онлайн-заявку.

Из-за чего портится кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

Количество обращений в банки за кредитами.

Своевременное погашение долгов.

Наличие открытых и действующих просрочек.

Сумма долга перед кредиторами.

Наличие пенсионных отчислений.

Частая причина, по которой испорчен кредитный рейтинг — просрочки по выплате. Если взяли деньги в банке и выплатили даже с одной просрочкой, сведения передадут в БКИ после полного погашения задолженности. И при следующем обращении в банк могут возникнуть сложности с получением денег.

Но если не было просрочек по кредиту раньше, а банк все равно отказывает в выдаче денег, скорее всего, проблема в вашей платежеспособности. Например, у вас зарплата 20 тыс. руб., а вы планируете взять кредит на 200 тыс. и рассчитаться за год. В таком случае банк откажет. Это связано с тем, что вам придется отдавать большую часть зарплаты, а банки стараются не одобрять заявки, если сумма ежемесячного платежа превышает 40% дохода заемщика.

Как повысить кредитный рейтинг?

Есть несколько способов повысить кредитный рейтинг. После отказа в банке не торопитесь с очередной заявкой, но выясните причину отказа. Если испорчен кредитный рейтинг из-за просрочек, повысить статистику можно несколькими способами:

взять рассрочку на товар;

оформить кредитную карту.

Оформите рассрочку

В мебельных магазинах, супермаркетах техники есть представители банков, которые сами предлагают клиентам оформить рассрочку на товар. Здесь лояльные условия, не требуется подтверждать доход, но обязательно наличие пенсионных отчислений на последние шесть месяцев.

Купите в рассрочку холодильник, новый телевизор или закажите диван, о котором давно мечтали. Если стоимость товара до 100 тыс. руб., проверять платежеспособность менеджеры банка не будут. Оформить рассрочку получится даже с отрицательным кредитным рейтингом. Главное, рассчитайтесь с кредитом вовремя и не допускайте просрочек по оплате.

После того как успешно закроете кредит, сведения передадут в БКИ, что положительно скажется на кредитном рейтинге. Примерно через месяц, когда рассчитаетесь с рассрочкой, обращайтесь в банк для оформления кредита. Если дело было в кредитном рейтинге, банк одобрит заявку.

Пользуйтесь кредитной картой

Еще один проверенный способ поднять кредитный рейтинг — оформить кредитную карту в одном из банков. Такой способ исправления КИ подходит клиентам, которые несколько раз допустили просрочки. Если у вас есть зарплатная карта, оформите кредитную карту в банке, где получаете зарплату. Вам предложат более выгодные условия сотрудничества.

После получения карты активно пользуйтесь и расплачивайтесь за товары в магазинах. Старайтесь не допускать минимального баланса, когда на карте остается всего несколько тысяч рублей. В течение нескольких месяцев активного использования улучшится кредитный рейтинг. Это позволит взять кредит в банке на большую сумму. Если клиент регулярно пополняет баланс кредитной карты и не обнуляет ее, менеджеры могут сами через 5-6 месяцев активного использования и предложить кредит под низкий процент.

Когда менеджеры звонят и сами предлагают деньги в долг, а у вас была испорчена КИ, соглашайтесь, т. к. в случае успешного погашения долга, вы полностью поправите статистику. Но если допустите просрочку, данные передадут в БКИ, и это ухудшит рейтинг.

Что делать, если банки отказывают при положительном рейтинге?

Получите выписку из БКИ и проверьте сведения, возможно, была допущена ошибка. Если вовремя платили долги по предыдущим кредитам, а в выписке указано, что были просрочки — это ошибка не по вашей вине. Подавайте запрос в БКИ через портал Госуслуг, предоставляйте копии чеков об оплате и просите внести изменения. В БКИ обязаны рассмотреть вашу заявку и исправить статистику.

Если КР положительный, но банки все равно отказывают, значит, проблема в сумме кредита. Когда платежеспособность низкая, менеджеры отклоняют заявки. В банках считают, что если сумма ежемесячного платежа превышает 40–50% дохода, клиент не справится с финансовыми обязательствами. Когда будете подавать заявку — укажите дополнительный доход, менеджеры это учтут при рассмотрении заявки.

Кратко: как повысить кредитный рейтинг?

Получите рассрочку на товар в магазине. Старайтесь уложиться в 100 тыс. руб., иначе получите отказ.

Оформите кредитную карту в банке, где получаете зарплату. Активно пользуйтесь картой и совершайте покупки. Через 5-6 месяцев использования менеджеры могут сами перезвонить и предложить деньги в долг.

Если КР положительный, но банк отказывает в выдаче денег, обратите внимание на наличие пенсионных отчислений и сумму дохода в заявке. Если сумма ежемесячного платежа будет превышать 40% от вашего дохода, банк отклонит заявку на кредит.

Для проверки КИ сделайте запрос в БКИ. Разрешается два раза в год подавать бесплатные запросы. Все последующие будут стоить 300 руб. Получить сведения о КИ можно через приложение Сбербанка — 580 руб. или с помощью приложения для смартфона «Кредитная история».

Источник

Нет просрочек, а кредитный рейтинг падает

Я идеальный заемщик. Мне 30 лет, у меня два высших образования, официальная работа на государственном предприятии, высокая зарплата, есть недвижимость в собственности, нет долгов, детей и иждивенцев. Есть кредитная карта и несколько закрытых кредитов без просрочек. Сейчас пользуюсь одной популярной картой рассрочки, там у меня долг 40 000 рублей на 12 месяцев, все выплачиваю в срок. Других кредитов у меня нет.

И при всем при этом бюро кредитных историй «Эквифакс» считает мне кредитный рейтинг на уровне 55%. Это значит, что он лучше, чем еще у 55% заемщиков — то есть я болтаюсь где-то в середине, а вероятность выдачи мне кредита «Эквифакс» оценивает как среднюю. Среднюю, Карл! Просто интересно, кем тогда надо быть, чтобы вероятность выдачи кредита была высокой. Шейхом со своей скважиной? Банки уже совсем зажрались!

Интересно, где-то год назад у меня был более высокий рейтинг, но в последнее время он почти постоянно неумолимо снижается. Как такое возможно и чем вообще это можно объяснить? Буду очень благодарен, если ответите.

Андрей, такого заемщика, как вы, хотел бы заполучить любой банк. Но не путайте оценку банка и оценку бюро. Каждое бюро кредитных историй по-своему оценивает заемщика и присваивает ему кредитный рейтинг. Банки к этому рейтингу отношения не имеют.

У каждого бюро свои критерии для оценки заемщика. Помимо информации о просрочках и числе кредитов на рейтинг могут влиять возраст клиента, регион проживания, образование, семейное положение и еще много других факторов.

К тому же ваша кредитная история может храниться в 2—3 разных бюро. Одно БКИ может оценивать вас как идеального заемщика, а другое — как среднего.

Почему снижается кредитный рейтинг

Учитывая, что вы описали себя как идеального заемщика, рейтинг мог снизиться по следующим причинам.

Изменились критерии бюро. Возможно, у «Эквифакса» что-то изменилось в оценке заемщиков. А может, и у вас произошли какие-то изменения, которые вам показались несущественными, но на оценку повлияли. Может быть, в какой-то момент у вас было открыто сразу много кредитных продуктов? Так или иначе, мы рекомендуем обратиться в БКИ и спросить, что могло повлиять на снижение рейтинга.

В кредитной истории ошибка. Бюро кредитных историй в России появились не так давно, и ошибки иногда случаются. Самый простой пример: в вашу кредитную историю могли попасть данные вашего однофамильца с задолженностями. Вам надо найти свою кредитную историю, проверить ее и, если есть ошибки, связаться с бюро для исправления. Подробно про это мы уже писали в статье «Как исправить ошибки в кредитной истории».

В БКИ могла попасть информация о задолженностях, которые вы не учитываете. В бюро передают данные о долгах не только по кредитам, но и по алиментам, и по коммунальным платежам, и по услугам связи. Это может быть долг интернет-провайдеру или задолженность по какой-нибудь незакрытой симкарте, которой вы уже давно не пользуетесь.

Проверьте свою кредитную историю на подобные долги за связь. Там может быть смешная сумма, которая портит вам кредитный рейтинг.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Как повысить кредитный рейтинг

Банки принимают решения по заявкам на кредиты на основе кредитного рейтинга заемщика. Чем лучше репутация заемщика, тем выше вероятность одобрения, ниже процентная ставка. На кредитный рейтинг влияют несколько факторов. Самый главный из них — кредитная история. Мы расскажем, как повысить кредитный рейтинг быстро и стать надежным клиентом для банков.

Содержание

Что оказывает влияние кредитный рейтинг заемщика

Формулы расчета кредитного рейтинга нет в общем доступе. Во-первых, у каждого банка, МФО или БКИ есть собственная схема расчетов. Во-вторых, кредиторы держат расчет в секрете, чтобы защитить себя от подлога данных, от составления портрета идеального заемщика.

Достоверно известно, что на репутацию заемщика влияют следующие факторы:

Банки и МФО выполняют скоринговый анализ анкеты клиента для оценки возможных рисков. По итогам скоринга и перечисленных выше показателей формируется репутация клиента.

Как быстро повысить рейтинг и улучшить репутацию

Кредитный рейтинг человека зависит его кредитной истории, а также уровня доходов. Увеличить скоринговый балл можно, если улучшить кредитную историю и доказать платежеспособность. Для этого можно использовать один из нескольких вариантов.

Вариант №1 Получить микрозайм

Обращение в МФО — самый быстрый способ, как увеличить кредитный рейтинг. Многие МФО предлагают беспроцентные займы для новых клиентов. Оформив несколько займов в различных организациях, можно улучшить репутацию без переплаты за кредитование. Стандартная ставка на микрозаймы достаточно высокая — МФО начисляет до 1% от суммы долга за день.

Как улучшить кредитный рейтинг микрозаймами:

Когда кредитная история испорчена не сильно, будет достаточно одного микрозайма. Например, если допущена всего одна просрочка длительностью до 90 дней. Но чем больше пропущенных платежей накопилось в истории, тем больше усилий нужно приложить для ее исправления.

Вариант №2 Оформить кредитную карту

Если кредитная история клиента испорчена не сильно, банк может одобрить заявку на кредитную карточку. Некритичными считаются открытые просрочки до 30 дней или закрытые просрочки до 90 дней. Наиболее лояльными банками являются Тинькофф, УБРиР, Восточный, Ренессанс.

Как поднять кредитный рейтинг с помощью банковской карточки:

Вариант №3 Оформить покупку товара в кредит

Для улучшения репутации можно приобрести товар в кредит или в рассрочку. Кредитные отделы есть во многих магазинах электроники, бытовой техники, мебели, меховых изделий и т.д.

Как поднять кредитный рейтинг при оформлении покупки:

При одобрении кредита банк может изменить условия, указанные в заявке. Например, увеличить срок кредитования с 6 до 8 месяцев. Это происходит, если алгоритм считает, что дохода клиента недостаточно для внесения большого ежемесячного платежа.

Вариант №4 Воспользоваться предложением «Кредитный доктор»

Некоторые банки предлагают специальные программы, как поднять кредитный рейтинг. Самой известной является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Повышение репутации для заемщика происходит за 3 шага:

Прохождение каждого этапа улучшает кредитную историю клиента. Но участие в программе по повышению рейтинга с низкого до хорошего, требует времени. Прохождение всех этапов может занять до 2,5 лет.

Ответы на частые вопросы заемщиков

Что делать, если у меня низкий рейтинг?

Выбирайте любой из предложенных способов, чтобы увеличить кредитный рейтинг. Исправить кредитную историю можно только одним способом. Нужно добавлять в нее новые положительные записи. Со временем они перевесят записи о просрочках. На кредитный рейтинг больше влияют новые записи, чем старые, потому что они отражают актуальное финансовое состояние человека.

Можно ли повысить рейтинг, не оформляя новые ссуды?

Нельзя. Добавлять новую информацию в кредитную историю человека имеют право только МФО и банки. Записи, которые помогают повысить кредитный рейтинг, вносят в документ только после возврата задолженности. Все предложения, как улучшить кредитный рейтинг без оформления ссуды, являются мошенничеством.

Как можно узнать свой кредитный рейтинг?

Каждый гражданин России имеет право дважды в год бесплатно проверить кредитную историю. Последующие проверки доступны за дополнительную плату. Общее число проверок кредитной истории за год не ограничивается. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно на сайте «Госуслуги». Получив информацию, отправьте запросы в указанные БКИ. Рекомендуем сервисы и на нашем сайте, посмотреть их можно по ссылке.

Почему банки отказывают при высоком кредитном рейтинге?

Решение банка зависит не только от кредитной репутации клиента. На итоговое решение влияет множество факторов, в том числе объем текущих долговых обязательств. Если общее количество долговых обязательств, включая алименты, превышает 50% от дохода заемщика, то заявка будет отклонена даже при высоком рейтинге.

Возможно ли поднять кредитный рейтинг при действующих просрочках?

Пока заемщик не погасил открытые просрочки, его рейтинг будет оставаться низким. Просрочка обязательных платежей — это серьезное нарушение, которое препятствует оформлению новых кредитов.

Видео по теме:

Подведем итоги

Кредитный рейтинг — это показатель, по которому банки оценивают платежеспособность клиента. Рейтинг заемщика влияет на доступный размер ссуды и на процентную ставку. Все методики помогающие поднять кредитный рейтинг, основаны на одном принципе. Нужно заполнить личную кредитную историю положительными записями. Сделать это можно, только возвращая в срок взятые в долг деньги. Никаких других способов не существует.

Источник

Как улучшить свой кредитный рейтинг

О том, как узнать свой кредитный рейтинг и что делать, если он низкий, рассказала «Российской газете» эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Наталья Шумакова.

Как получить кредитный отчет быстро и бесплатно

2. Сайт автоматически сформирует заявление от вашего имени на основании личных данных из вашего кабинета на Госуслугах. Выбираете «Подать заявление».

3. Примерно через 10 минут на ваш электронный адрес придет письмо о том, что запрос выполнен. В письме найдете перечень бюро, в которых хранится информация о вашей кредитной истории. Обратите внимание, что таких бюро (БКИ) может быть несколько.

4. Переходите в привычный поисковик (Яндекс, Гугл) и ищите по названию БКИ официальный сайт каждого бюро. На сайте БКИ регистрируетесь и попадаете в личный кабинет.

5. В личном кабинете выбираете «Кредитный отчет». Добавляете его в корзину, далее получаете доступ к отчету и скачиваете его.

6. Аналогично запрашиваете отчеты о кредитной истории и в других БКИ, в которых хранится информация о вас. Два раза в год кредитный отчет можно получить бесплатно

Важный момент: обязательно регистрируйтесь на сайте БКИ через сайт госуслуг, поскольку он подтверждает ваши данные для бюро. В противном случае БКИ предложит вам подтвердить личность одним из способов: посетить лично офис бюро или заверить заявление о предоставлении кредитного отчета у нотариуса и направить его по почте. Регистрация через госуслуги позволяет получить кредитную историю в режиме онлайн и очень быстро.

Из чего состоит кредитный отчет

1. Титульный лист: ваша личная информация (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).

2. Основная часть: информация о кредитах, сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просрочек. Здесь же можно найти информацию о вашем кредитном рейтинге. Чем выше рейтинг, тем проще получить кредит. Индивидуальный кредитный рейтинг рассчитывают сами бюро на основании собственных методик.

3. Закрытая часть: кто выдавал кредит, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).

Что означает показатель кредитного рейтинга

Стоит помнить, что в каждом бюро будет свой собственный рейтинг. В зависимости от того, как человек исполняет обязательства перед банками, будет меняться и рейтинг: например, при просрочках платежей в одном банке и отсутствии просрочек в другом, при условии, что они передают данные в разные кредитные бюро, рейтинг в первом БКИ будет ниже, чем во втором.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий

1. Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок и несоответствий. Ошибки могут возникнуть из-за предоставления банком некорректной информации. Для исправления несоответствий обратитесь с заявлением в банк, предоставивший некорректную информацию, или напрямую в бюро кредитных историй с просьбой внести изменения на основании подтверждающих документов.

2. Возьмите небольшой займ в размере 5000-50000 рублей с целью улучшения качества кредитной истории. Дисциплинированно гасите кредит, соблюдая сроки. В кредитной истории появятся зеленая отметка и свежие записи, повышающие ваш кредитный рейтинг. Регулярная проверка кредитной истории и кредитного рейтинга помогает исключить ошибки, а также уберечь ваш бюджет и репутацию от мошенников и займа, который вы не оформляли.

Источник

Кредитный рейтинг: зачем он нужен, и что означает?

Для обычного заемщика нет особой разницы между кредитным рейтингом и кредитной историей. Однако эти понятия отличаются и влияют на шансы заемщика получить кредит по выгодной ставке. В этом материале Bankiros.ru расскажет, чем рейтинг отличается от кредитной истории, как он формируется, и при каких баллах заемщику будет легко оформить кредит в любом банке.

Что представляет собой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг может повлиять на итоговую ставку по кредиту: чем выше сумма баллов в нем, тем ниже проценты по кредиту. Кроме банка, ваш кредитный рейтинг может запросить ваш потенциальный работодатель, чтобы оценить вашу благонадежность и ответственность.

Кредитная история содержит сведения о том, как часто вы берете кредиты и как добросовестно их платите. Иногда такой информацией также могут заинтересоваться не только в кредитном учреждении, но и у вашего работодателя.

Кредитный рейтинг и кредитная история дополняют друг друга – они показывают кредитору, насколько безопасно выдавать вам ссуду, и какой процент по кредиту сможет снизить их риски при необходимости.

Как формируется рейтинг

Скоринговый балл формируют бюро кредитных историй. Каждое БКИ использует свою систему для начисления баллов. С этого года бюро обязаны раскрывать данные о том, какие факторы повлияли на рейтинг, и почему они установили именно такие баллы.

Скоринговый балл формируется по следующим механизмам:

Иногда БКИ могут использовать, казалось бы субъективные показатели, например, возраст заемщика, суммы кредитов. Если заемщик молод, его итоговый балл в рейтинге может быть ниже. Снизить итоговую сумму могут и небольшие кредиты.

Что означают баллы рейтинга

Хотя каждое бюро имеет свою систему начисления баллов, суть рейтинга сводится к одному – набрать как можно большую сумму.

Чем меньше сумма, тем ниже вероятность получить кредит. Обычно шкала выглядит следующим образом:

Чтобы получить крупный кредит, важно иметь рейтинг на уровне хотя бы 700 баллов.

На что влияет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг сам по себе повлиять на что-то не может. Это скорее информация для вас и банков. Вы можете оценить свои шансы на одобрение кредитной заявки, а банк оценивает риски на выдачу вам кредита. Основной документ здесь все же ваша кредитная история, чем она безупречнее, тем больше шансов на кредит по низкой ставке.

Источник

Чем различаются кредитный рейтинг и кредитная история, и как это влияет на решение по кредиту

Кредитный рейтинг и кредитная история – далеко не одно и то же, хотя их часто путают. Bankiros.ru разобрался, в чем отличие кредитного рейтинга от кредитной истории и как они влияют на решения по вашим кредитным заявкам.

Что представляет собой кредитная история

Кредитная история (КИ) – информация о том, как заемщик исполняет свои кредитные обязательства. Этот документ формируется из данных от кредитных учреждений, арбитражных управляющих и исполнительных властей.

КИ находится в бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России действует девять таких организаций. Ваша КИ может храниться в одном бюро или сразу в нескольких, потому что банки сотрудничают с разными БКИ.

Как заполняется кредитная история

Сам документ состоит из нескольких частей:

Законодательно не установлено четких требований к оформлению КИ. Каждое бюро публикует на сайте свои правила и рекомендации по тому, как правильно читать отчет.

Что представляет собой кредитный рейтинг и как он формируется

Кредитный рейтинг – это оценка благонадежности и кредитоспособности гражданина на основании данных КИ. Чем больше балл, тем привлекательнее заемщик в глазах кредитора.

БКИ не обязаны рассчитывать рейтинг и делают это по своему желанию. Если информация хранится сразу в нескольких бюро, есть вероятность, например, что на основании одной истории рейтинг будет хорошим, а на основании другой не очень.

Возможны ситуации, когда рейтинг будет плохим просто потому что у вас нет кредитов, но были заявки на них, по которым вы получили отказ.

По каким критериям рассчитываются кредитные рейтинги

Общих критериев для формирования рейтингов нет. Бюро также не обязано публиковать такие критерии. Однако у многих БКИ есть общие критерии:

Единой шкалы кредитного рейтинга нет, потому что каждое бюро рассчитывает рейтинг самостоятельно. Универсальное правило здесь только одно: чем больше итоговый балл, тем больше у вас шансов на кредит.

Некоторые банки обращают внимание на то, где заемщик брал кредиты до этого. Займы в МФО могут оцениваться негативно.

На что влияет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг БКИ самостоятельно ни на что не влияет. Ссуду выдает финансовое учреждение, а не бюро. Кредитор рассматривает не только информацию из БКИ, но и финансовое положение заявителя, возможность привлечь поручителей и созаемщиков для кредиту. Заемщик может заказать КИ и рейтинг и оценить свои шансы на получение кредита.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Каждый гражданин имеет право два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом из бюро, где есть сведения о нем. Как это сделать вы можете прочитать здесь. Если ваше БКИ занимается расчетом кредитного рейтинга, вы сможете получить его вместе с КИ или заказать как отдельную услугу.

Источник

Как повысить скоринговый балл в кредитной истории?

Высокий скоринговый балл можно сравнить с VIP-пропуском в сферу кредитных услуг. Идеальному клиенту банки и МФО готовы предложить лучшие программы, на комфортный срок, под самый выгодный процент.

Вот только встает вопрос у неискушенного заемщика, что представляет собой этот самый скоринговый балл и как поднять скоринговый балл?

Что такое кредитный скоринг?

Скорингом называются программные системы, основанные на наборе регламентов, позволяющих поставить в соответствие ряду параметров потенциального заемщика его кредитные качества.

Скоринговый балл позволяет объективно оценить вероятность того, отдаст заемщик в срок, полученные в банке деньги или не отдаст.

Как вычисляется кредитный скоринговый балл?

Процедура скоринга происходит совершенно незаметно для клиента. Он просто приходит в банк, заполняет бланк анкеты, содержащей, на первый взгляд, вопросы, даже не связанные с процессом кредитования. Указывает:

А система каждому ответу на вопрос выставляет определенный балл. Общее количество всех полученных баллов будет:

Самое интересное в этом математическом построении, что уровень доходов не всегда является решающим показателем. Иначе зачем банку знать, сколько детей у клиента, давно ли он состоит в браке и имеет ли высшее образование.

Факторы, влиящие положительно на скоринговый балл

Стоит учитывать, что отсутствует единый алгоритм оценки платежеспособности и надежности клиента. Каждое кредитное учреждение определяет баллы по индивидуальной системе, а иногда использует несколько разработок скоринговых систем.

Но, все-таки, имеются критерии, опираясь на которые можно сделать вывод о том, что они положительного повлияют на результат скоринг-теста:

Заявлять о желании получить крупный кредит на покупку автомобиля или приобретения квартиры рекомендуется, находясь в возрасте от 25 до 50 лет.

Факторы, влиящие негативно на скоринговый балл

Система может снизить баллы клиенту, который предъявил солидный пакет документов, подтверждающих его высокий профессиональный статус и хороший заработок, если он:

Некоторые банки снижают балл обладателям творческих профессий в связи с нестабильностью их заработка. Другие снижают балл женщинам, находящимся в детородном возрасте.

Как узнать свой скоринговый балл?

Скоринговая система придумана для того, чтобы ускорить процесс оценки заемщика, и снизить влияние человеческого фактора. Именно поэтому алгоритм вычисления и его результат в числовом выражении держится в секрете. Если кредитный менеджер отказывает в выдаче кредита клиенту, значит, скоринговый балл клиент имеет низкий.

Но низкий балл в этом банке, совершенно не означает, что в другом банке заемщик не получит высокую оценку.

Как увеличить скоринговый балл за месяц?

Существуют способы повысить скоринговый балл за короткое время. Необходимо изменить в лучшую сторону то, что по силам изменить:

Общие рекомендации

Почему не растет скоринговый балл?

Намереваясь взять в банке крупный кредит, следует внимательно относиться к своим расходам:

Если клиент соблюдает финансовую дисциплину, а скоринговый балл имеет низкий. Это повод запросить кредитную историю во всех бюро кредитных историй, в которых она хранится и изучить ее. Возможно, в документ внесена недостоверная информация.

Источник

Банки стали реже одобрять кредиты. Как узнать и повысить свой кредитный рейтинг?

Содержание статьи

Пока ключевая ставка ЦБ держится на высоком уровне (с 28 февраля — 20%, с 11 апреля — 17% годовых), россияне не готовы брать кредиты. Снизился и сам уровень одобрения кредитных заявок у банков.

В марте 2022 года потребительских кредитов выдали на 61,6% меньше, чем в феврале. А по сравнению с таким же периодом прошлого года — на 68,9% меньше, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Почему банки стали реже одобрять кредиты?

По словам руководителя направления кредитования Банки.ру Никиты Егорова, сейчас высок риск, что заемщик не вернет деньги. Также кредиты стали дороже из-за высокой ключевой ставки, поэтому шансы на одобрение желаемой суммы снизились.

«После повышения ключевой ставки до 20% годовых банки практически не выдавали потребительские кредиты. Сейчас уровень одобрения растет почти каждую неделю, и мы прогнозируем дальнейший постепенный рост, — говорит Никита Егоров. — Но все зависит от ситуации в стране. Например, один из ключевых показателей, влияющих на одобрение — доход и его стабильность (трудоустройство). Если вырастет безработица, уровень одобрения не скоро вернется на уровень начала февраля 2022 года».

Сейчас банки строже проверяют потенциальных заемщиков. Один из показателей, который влияет на одобрение — кредитный рейтинг. Разбираемся, из чего он состоит и как расшифровывается.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это система оценки заемщика, показатель его благонадежности. Рассчитывается на основе информации о когда-либо выданных кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй.

Банк делает запрос в БКИ, но балл, рассчитанный бюро, не является главным критерием. У кредитных организаций есть свои системы определения рейтинга, включающие и кредитную историю, и, например, информацию из анкеты, данные о работодателе, доходах, имуществе.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Принимая решение, банк может не учитывать кредитный рейтинг. Поэтому даже при высоких баллах нет стопроцентной гарантии одобрения. Но потенциальному заемщику полезно заранее оценить свои шансы. Сделать это можно в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень есть на сайте Банка России. С 1 января 2022 года введена единая шкала индивидуальных кредитных рейтингов, рассчитываемых БКИ — от 1 до 999 баллов.

Еще один вариант узнать свой кредитный рейтинг — воспользоваться сервисом Банки.ру. Достаточно ответить на несколько вопросов анкеты, ввести личные данные и параметры желаемого кредита.

«Банки.ру бесплатно делает оценку кредитного рейтинга для потенциального заемщика и предлагает банковские продукты персонально для него, — говорит Никита Егоров. — Наш рейтинг учитывает множество факторов, в том числе и данные из бюро кредитных историй».

Какая шкала в кредитном рейтинге Банки.ру?

Как улучшить кредитный рейтинг?

Низкая оценка в рейтинге может быть связана с просрочками или с тем, что заемщик раньше не брал кредиты. Повысить оценку можно, если не нарушать платежную дисциплину.

Вот что советует Национальное бюро кредитных историй:

Источник

8 способов, как улучшить кредитную историю

В настоящее время на рынке работает большое количество кредитных организаций. Они борются за клиентов, предлагая низкие процентные ставки, различные программы кредитования с льготными условиями, выдачу займов по двум документам и т.п. Однако на деле получить кредит оказывается не так легко. Многие люди, имеющие приличный заработок и считающие себя ответственными плательщиками, получают отказ. Так происходит потому, что не только уровень заработной платы является для банков основным критерием оценки заемщиков. Кредитная история, или кредитный рейтинг, — вот главный показатель, на который ориентируются финансовые учреждения при одобрении выдачи займа. О том, как улучшить кредитную историю, если с ней не все в порядке, будет рассказано в статье.

Что такое кредитная история

Кредитная история (далее КИ) – это информация о человеке или юридическом лице, содержащая данные о прошлых взаимоотношениях с различными финансовыми организациями. Может быть положительной или отрицательной. Положительная кредитная история служит основанием для выдачи займа. Отрицательная часто является причиной отказа в получении кредита.

Кредитная история, как правило, содержит следующую информацию о заемщике:

Так как кредитная история заемщика доступна для ознакомления всем финансовым организациям, не нужно утаивать информацию о наличии проблем с выплатой уже имеющегося кредита. Все сведения, предоставленные клиентом, проверяются. Если будет обнаружена попытка обмана, банк сразу же откажет в выдаче займа.

Имея низкий кредитный рейтинг, человек или организация практически не могут получить новый заем. Микрофинансовые организации тоже учитывают этот показатель, хоть и не так требовательны к нему, как крупные банки. В любом случае, заемщик, имеющий в прошлом проблемы с выплатой займа, думает о том, как улучшить кредитную историю. Сделать это можно легально, но сначала рассмотрим, какие обстоятельства понижают кредитный рейтинг заемщика.

По каким причинам кредитная история может быть испорчена

Невозможно улучшить свою кредитную историю, не понимая до конца, что с ней не так. Поэтому для начала перечислим ситуации, наличие которых дискредитирует репутацию заемщика перед лицом финансовых организаций:

Помимо того, что сам клиент может стать виновником задержки выплат по кредиту, банки тоже иногда делают ошибки. Например, из-за технического сбоя вовремя внесённый платеж зачислится с опозданием, и это может привести к возникновению просрочки.

Данные клиента могут исказиться из-за ошибок при передаче информации из банка в БКИ. В этом случае улучшить кредитную историю очень просто: нужно обратиться в финансовую организацию и попросить исправить неточность.

Как узнать свою кредитную историю

Любой человек может узнать свой кредитный рейтинг. Для этого можно воспользоваться одним из перечисленных способов:

Кредитную историю нужно уточнять хотя бы раз в год. Такая частота объясняется тем, что на рынке работает много мошенников, которые оформляют займы по чужим документам. Своевременное обнаружение незаконно оформленного кредита позволит оперативно устранить проблему.

Эффективные способы улучшить кредитную историю, если она испорчена

1. Как улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты

Самый простой способ поправить свою финансовую репутацию – оформить кредитную карту в банке, который предъявляет к своим клиентам невысокие требования. Получить карту легче в период, когда банк продвигает на рынок новый кредитный продукт. Оформляется она легко, некоторые финансовые организации делают это за один день. Кредитный лимит, скорее всего, будет небольшим, но это не главное.

Важно, чтобы с момента получения карты человек начал ею активно пользоваться, расплачиваться за покупки, при этом регулярно пополняя баланс.

Как улучшить кредитную историю кредитной картой, если есть несколько предложений от разных банков? При выборе оптимального варианта обратите внимание на следующие моменты:

Если пополнять баланс карты в рамках льготного периода, то проценты за пользование средствами можно не платить вовсе. Учитывая это обстоятельство, можно сказать, что карта – один из способов улучшить кредитную историю бесплатно.

Банки не всегда одобряют большой лимит. Но для улучшения кредитной истории он и не требуется. Рекомендуется запрашивать небольшие суммы, например, 10 000-15 000 рублей. Главное – активно пользоваться картой, совершать покупки и вовремя пополнять счет.

Если у человека проблемная финансовая репутация, то проще всего ему будет получить кредитную карту в Тинькофф Банке, Альфа-банке и в Восточном банке.

2. Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов

Еще один эффективный способ улучшения кредитной истории – оформление микрозайма. Из названия понятно, что клиенту на руки выдается небольшая сумма и, как правило, на короткий срок. Оформив несколько таких микрозаймов и выполнив все обязательства, можно существенно повысить свой кредитный рейтинг.

Однако у этой схемы есть существенный минус: ставка по микрозаймам достигает, как правило, несколько сотен процентов годовых. Если человек не успеет быстро погасить долг, то за месяц сумма переплаты может превысить размер самого кредита. Самый печальный исход событий – возникновение серьезных проблем с погашением займа. Поэтому, если нет уверенности в своевременной выплате долга, то в организации, выдающие микрозаймы, лучше не обращаться.

Для людей, уверенных в своей финансовой стабильности и думающих о том, как можно быстро улучшить кредитную историю, микрозайм – подходящий вариант. Только не нужно затягивать с выплатой долга. Лучше взять деньги всего на несколько дней, так финансовые потери из-за уплаты процентов будут минимальными. Несколько таких своевременно погашенных займов способны существенно повысить кредитный рейтинг и шансы на получение займа в серьезном и надежном банке.

Но нужно помнить о двух важных моментах. Во-первых, досрочное погашение считается финансовыми организациями минусом, а не плюсом, поэтому лучше сразу оформлять заем на несколько дней. А во-вторых, кредитная история обновляется с периодичностью раз месяц или в две недели. Если сразу оформить несколько микрозаймов, то можно очень быстро улучшить кредитную историю.

3. Как можно улучшить кредитную историю с помощью банковского депозита

Банковский депозит не окажет прямого воздействия на кредитный рейтинг, но поможет установить доверительные отношения с конкретным банком.

Многие финансовые организации предлагают своим клиентам более выгодные условия сотрудничества, например, пониженные ставки по займам. Поэтому открытие депозита увеличивает вероятность того, что заявка на кредит будет одобрена даже при наличии испорченной финансовой репутации.

Гарантом финансовой стабильности заемщика будет выступать определенная сумма, лежащая на банковском вкладе. При возникновении проблем с погашением займа деньги с депозита могут быть направлены на внесение ежемесячных платежей.

4. Как улучшить кредитную историю с помощью покупки товаров в рассрочку

Этот способ повышения рейтинга заемщика идеально подходит тем, кто планирует крупные покупки. Неважно, на какой товар будет оформлена рассрочка. Это может быть бытовая техника, путешествие или мебель. Главное – вовремя делать ежемесячные взносы. После выплаты всей стоимости товара история обновится и появится шанс взять полноценный кредит в банке.

5. Как улучшить испорченную кредитную историю с помощью потребительского кредита

Некоторые финансовые учреждения выдают займы даже лицам с плохой кредитной историей. Это могут быть региональные небольшие банки или компании, недавно появившиеся на рынке.

Для получения займа нужно прийти в крупный магазин, выбрать необходимый товар и подать заявку на кредит. Сейчас такая услуга оказывается практически в каждой торговой сети. Процедура оформления занимает около 30 минут. Начать можно с покупки недорогой бытовой техники или мебели.

6. Как улучшить кредитную историю в банках с помощью специальных программ

Чтобы привлечь новых клиентов и в то же самое время обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, банки разрабатывают специальные программы, прохождение которых гарантирует человеку получение выгодного предложения.

Примером такой программы является «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она предполагает многоступенчатое кредитование от минимальных сумм до постепенного увеличения лимита. После прохождения программы клиент получает право на оформление стандартного займа с выгодной процентной ставкой.

7. Как улучшить кредитную историю с помощью реструктуризации

Можно найти банк, который согласится на реструктуризацию долга, особенно если просрочки по платежам были менее 30 дней. При этом заемщику нужно детально изучить все условия процедуры, иначе можно загнать себя в долговую яму.

8. Как улучшить кредитную историю через суд

Бывают ситуации, когда человек не виноват в своем низком кредитном рейтинге. Так случается, если были допущены ошибки при передаче информации из финансового учреждения в БКИ. Если неточность была вовремя обнаружена, нужно срочно потребовать от банка внесения корректировок. В случае отказа необходимо обращаться напрямую в БКИ или в суд.

Чаще всего приходится сталкиваться со следующими причинами возникновения ошибок в кредитной истории:

Перед обращением в суд нужно попытаться решить проблему через БКИ. Данные в Бюро поступают через специальные программы, с которыми работают служащие банков. Они могут из-за невнимательности или недобросовестности допустить ряд ошибок, в результате которых кредитная история человека будет испорчена.

Самые банальные неточности: неправильно внесенная фамилия заёмщика или его паспортные данные. Для того чтобы улучшить кредитную история, нужно будет обратиться в БКИ с требованием внести правки. Как правило, Бюро требуются две недели для выяснения всех обстоятельств и корректировки сведений.

Часто задаваемые вопросы об улучшении кредитной истории

Кроме того, в новом удостоверении личности будет стоять штамп с данными прошлого документа. Сотрудник банка обязательно проверит эти сведения и обнаружит существующую кредитную историю. Есть вероятность, что по невнимательности он этого не сделает, но шансы очень малы. Поэтому лучше не надеяться на такой исход, а целенаправленно и планомерно заниматься улучшением своей кредитной истории.

Источник

Как узнать кредитный рейтинг

Что такое, зачем нужен и сколько стоит

Кредитный рейтинг и кредитную историю часто путают. Поясню, почему это не одно и то же и чем они отличаются.

Кредитная история — это информация о том, как конкретный человек — субъект кредитной истории — исполняет свои обязательства. Кредитная история формируется на основании данных, которые передают источники формирования кредитной истории: организации-кредиторы, федеральные органы исполнительной власти или арбитражные управляющие, которые проводят процедуру банкротства физического лица.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России сейчас действует 11 таких бюро. Это значит, что ваша кредитная история может храниться в каком-то одном БКИ или в нескольких сразу — единого БКИ, с которым обязаны сотрудничать все банки, нет. Подробнее о кредитной истории и о том, как ее получить или исправить в ней ошибки, у нас есть отдельная подборка.

Пример отчета. Сама кредитная история состоит из четырех частей:

На основе кредитной истории формируется кредитный отчет, который отражает ее содержание.

В законе прописаны составляющие кредитной истории, при этом четких требований, как ее оформлять, нет. Для этого некоторые бюро кредитных историй публикуют у себя на сайтах руководство, как читать кредитный отчет из этого же бюро. Например, руководство по прочтению кредитного отчета НБКИ.

Источник

Как повысить свой кредитный рейтинг: пять быстрых и бесплатных способов

В статье рассмотрим, как поднять рейтинг своей кредитной истории. Узнаем, можно ли сделать это бесплатно, разберем какие программы предлагают банки и МФО, а также мы подготовили для вас советы по улучшению рейтинга.

Пять быстрых способов улучшить свой кредитный рейтинг

С плохой кредитной историей, а значит, и низким кредитным рейтингом, у вас могут возникнуть проблемы при получении займов. Маленький балл может стать причиной отказа в ипотеке на квартиру мечты. Испортить кредитный рейтинг очень легко, а вот чтобы поднять его значение, придется постараться.

Проверить отчет в БКИ

Согласно действующему законодательству каждый человек 1 раз в год может получить свою кредитную историю бесплатно. Для этого достаточно прийти в бюро кредитных историй с паспортом и заказать отчет. Если же вы уже обращались в этом году с таким запросом, то придется заплатить от 350 до 1000 рублей.

После получения выписки по кредитам внимательно изучите ее и проверьте на наличие ошибок. Простые технические неточности, непогашенные займы или несуществующие кредиты могут существенно снизить ваш кредитный балл.

Если вы обнаружили ошибки, следует обратиться в бюро кредитных историй и подробно описать свою проблему. Специалисты БКИ в течение 30 дней проверят полученную информацию и внесут изменения. Если же бюро не сможет самостоятельно разобраться в этой ситуации, например, в случае наличия незакрытых ссуд или просроченных платежей, то придется идти в банк. В банке нужно попросить справку о наличии кредитов и отсутствии просрочек, заверить ее у нотариуса и отправить в БКИ.

Вовремя платить по действующему кредиту

Больше 30% вашего кредитного рейтинга определяется своевременностью ежемесячных платежей. Старайтесь не допускать просрочек и вносить деньги заранее. Специалисты советуют делать это за 3-5 дней до даты погашения. Так, вы не будете считаться должником, если деньги поступят на счет с опозданием. К тому же в последний день могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые помешают внести платеж (не работает отделение банка, выключили свет, задержались на работе).

Взять займ в МФО

Вовремя выплаченные кредиты положительно сказываются на кредитном рейтинге. Однако на выплату кредита может потребоваться несколько месяцев. Если время не ждет, то можно улучшить кредитную историю через займ. Вы можете брать мини-кредиты от 1000-2000 рублей на небольшое количество дней в различных микрофинансовых организациях, таких как «МигКредит», «Конга» и др. Погасив один займ, обращайтесь за следующим, только не забывайте вовремя платить.

В организации «До зарплаты» получить займ можно круглосуточно и не посещая отделения. Достаточно заполнить заявку на сайте и указать данные своей карты.

Если вы боитесь оформлять кредиты онлайн, то постарайтесь найти МФО, которое есть в вашем городе. Так, отделения «Лига денег» можно найти во многих регионах нашей страны.

Не пугайтесь больших годовых процентов. Конечно, поначалу ставка звучит пугающе, но ведь вы не будете брать деньги на длительный срок. Вы можете закрыть займ уже через 5-7 дней. А в «MoneyMan» при первом займе даже не придется ничего переплачивать.

Получить микрокредит в банке

В небольших коммерческих банках получить кредит гораздо проще. Вы можете взять в рассрочку бытовую технику или мобильный телефон прямо в магазине. Альфа-Банк и Хоум Кредит обычно идут навстречу клиентам и одобряют выдачу займа на небольшой срок. Если же вы не планировали никакие покупки, то можете взять потребительский кредит наличными в отделении Восточного банка.

Если же получить одобрение на потребительский кредит не получается, то в Совкомбанке есть специальное предложение, которое так и называется «Улучшение кредитной истории».

Банк поможет исправить кредитную историю, и проходит такая программа в 3 этапа:

Оформить кредитную карту

Изучите условия в разных банках и обратитесь за получением кредитной карты с небольшим лимитом. Так, вы продемонстрируете банку, что умеете грамотно пользоваться различными финансовыми продуктами.

Каждая кредитка предусматривает льготный период, в течение которого не нужно платить проценты. В Альфа-Банке есть продукт «100 дней без %», а по кредитной карте Platinum Русского Стандарта беспроцентный период составляет 55 дней. Вам придется заплатить только за обслуживание, если оно предусмотрено договором.

Некоторые банки предлагают карты даже без годового обслуживания — Ренессанс Кредит, а также УБРиР по кредитке «120 дней без процентов». Вам потребуется только выбрать из всевозможных предложений оптимальный тарифный план и посетить отделение банка. Некоторые банки, например, Тинькофф, могут оформить выдачу кредита дистанционно и направить карту с курьером или по почте.

Советы по увеличению кредитного рейтинга

Увеличение кредитного рейтинга может затянуться на длительное время. В дальнейшем старайтесь прилагать максимум усилий, чтоб он держался на должном уровне. Для этого:

Источник

Что такое кредитный рейтинг

Для обычного человека нет никакой разницы между кредитной историей и кредитным рейтингом. Однако эти схожие по сути понятия во многом отличаются.

Что такое кредитный рейтинг и кредитная история

Кредитная история (КИ) хранит все данные, касающиеся ваших займов: где, когда и в каком банке вы брали кредиты, есть ли действующие обязательства и сколько раз за всю жизнь вы обращались в банки и микрофинансовые организации (МФО) за кредитом.

В ней также хранятся сведения о судебных постановлениях и взысканиях (например, алиментов). Формируется специальными бюро (БКИ) — на момент написания статьи в России таковых насчитывалось восемь. Их данные внесены в реестр на сайте Банка России.

БКИ просто хранят ваши данные, а информацию для составления истории предоставляют банки и МФО. БКИ на основании этой информации присваивают каждому кредитный рейтинг, который формируется на базе истории и дает общее представление о заемщике — его надежности, кредитоспособности и обязательности. Он просчитывается в виде баллов: чем их больше, тем надежнее считается клиент и тем выше шанс получить одобрение на кредит.

Если говорить совсем просто, то кредитная история — это список закрытых и действующих кредитов и даты просрочек по платежам, а кредитный рейтинг — это оценка заемщика в целом за все время обращения в банки.

Кредитный рейтинг может повлиять на проценты по кредиту: чем он выше, тем ниже могут быть проценты.

Ниже стандартный калькулятор для расчета условий по кредиту и форма заявки. Рассчитайте себе комфортные условия, и можете запросить в банке деньги прямо с этой страницы.

Наконец, в некоторых случаях ваш личный кредитный рейтинг может запросить потенциальный работодатель — для оценки благонадежности и ответственности.

Как формируется рейтинг

Скоринговый балл, формируют БКИ. Система начисления баллов у каждого бюро своя, но в целом они похожи. Эти механизмы не регулируются законом и строятся на нескольких показателях:

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Информация по кредитам хранится в разных бюро. Например, у Анны 4 действующих кредита. 2 крупных (на авто и ипотеку) она выплачивает без задержек, а 2 небольших (карта и кредит на покупку смартфона) она постоянно задерживает. Большие кредиты хранятся в бюро А, а мелкие в бюро В. Таким образом бюро А присвоит Анне высокий кредитный рейтинг, а бюро Б низкий.

Что означают баллы рейтинга

У каждого БКИ, как мы писали выше, своя система начисления баллов рейтинга. Суть ее сводится к одному — набрать как можно больше пунктов. Чем меньше баллов рейтинга, тем выше вероятность отказа в получении кредита.

Например, градация баллов может выглядеть так:

Чтобы получить большой кредит ( ипотеку ), нужно иметь хороший кредитный рейтинг выше 700 баллов. Может случиться такое, что при кристально чистой кредитной истории вам посчитали низкий рейтинг. Вероятно, это системная ошибка. Например, банк передал в БКИ неверную информацию, или, что гораздо хуже, на вас оформили кредит мошенники. Возможно, на это влияет хранящаяся в этом бюро КИ с «неудачным» кредитом, он-то и портит всю картину.

Если вы нашли неверную информацию в кредитной истории — срочно свяжитесь с бюро, которое предоставило отчет, и с банком, внесшим неверные сведения. Нужно составить заявление, которое бюро рассмотрит в срок до 30 дней и вынесет решение.

Если вы уверены, что в КИ ошибка, а бюро отказывается ее исправлять, то обращайтесь в суд.

На что влияет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг, если оценивать его объективно, сам по себе практически ни на что влиять не может. Это общая информация и для вас, и для банка. Вы с его помощью оцениваете свои шансы перед тем, как обратиться за крупным кредитом, в том числе ипотечным, а для банка это предварительная рекомендация и общая оценка заемщика. Перед тем, как одобрить кредит, сотрудники банка тщательно проверят уровень вашего дохода, попросят залог и много чего еще. Основной инструмент в этом случае — история. И чем она «чище», тем лучше для вас.

Кстати, кредитную историю всегда можно улучшить — было бы желание.

Хороший кредитный рейтинг поможет заемщику получить кредит: высокий балл имеет больший процент одобрения кредитов, в том числе и больших. Однако это не означает, что заемщик с низким уровнем непременно получит категорический отказ от банка. Кредит могут одобрить, но на менее выгодных условиях и с повышенной процентной ставкой. Кредитная история и рейтинг меняются после каждой операции с вашими кредитами. Информация о просрочке или пополнении в течение пяти дней передается от банка в БКИ и появляется в вашем профиле в течение суток.

Персональный кредитный рейтинг может косвенно повлиять на сумму кредита. Если речь идет об ипотеке, то в ваших же интересах показать наивысший балл в рейтинге: чем он выше, тем больше сумма будущего кредита.

Но рейтинг имеет рекомендательный характер, а решающий фактор — это кредитная история, и последнее слово всегда остается за банком, а не за БКИ.

Как узнать кредитный рейтинг

вам предоставят только список БКИ, где хранятся ваши данные, а саму кредитную историю здесь получить невозможно.

Дальше необходимо обратиться в нужное бюро с запросом. Сделать это можно несколькими способами:

По закону получить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год в каждом бюро, причем один раз — на бумаге. Делая выписку по КИ, многие бюро автоматически создают рейтинг. Если эта услуга не предусмотрена, нужно сделать отдельный запрос. Опять же, по закону бесплатно сделать это можно дважды в год.

На сайте НБКИ получить его можно бесплатно:

Для этого понадобится подтвержденная регистрация на портале государственных услуг — это требование для обеспечения безопасности персональных данных. Сама процедура получения при наличии такой регистрации занимает не больше одной минуты. При этом НБКИ сделала доступ к своему рейтингу бесплатным для любого заемщика неограниченное количество раз,

— рассказал директор по маркетингу бюро Алексей Волков.

Некоторые бюро предлагают составлять кредитный рейтинг неограниченное количество раз за символическую плату от 40 до 100 рублей.

Как повысить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг повышается следом за улучшением истории. Есть работающие способы, и все они сходятся в том, что нужно грамотно и вовремя оплачивать кредитные обязательства.

Рефинансируйте несколько кредитов в один: это снизит кредитную нагрузку, упростит условия по договору и поможет держать оплаты под контролем.

Используйте кредитную карту со льготным периодом. Расходуйте лимит небольшими суммами на четверть или чуть больше и возвращайте деньги вовремя. Отсутствие просрочек поможет повысить рейтинг.

— заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Низкий рейтинг — это не приговор и не пожизненный отказ в займах, а рекомендация для банков. Кредит могут одобрить при соблюдении ряда условий. Например, если предоставить залог или справку о доходах. Помните, что, постепенно улучшая кредитную историю, вы сможете повысить и рейтинг.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 9%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Совкомбанк предлагает готовое решение по улучшению кредитной истории. Это трехэтапная программа «Кредитный доктор» — вы берете деньги под небольшой процент, вовремя возвращаете, пользуетесь выгодами карты Халва и восстанавливаете КИ.

Источник

Повысьте кредитный рейтинг за одну ночь с помощью этих рабочих методов в 2022 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ 👉 РАБОТА В КАНАДЕ С БЕСПЛАТНЫМ СПОНСОРСТВОМ!

Посмотреть 100% возможных способов повысить кредитный рейтинг в одночасье. В этой статье вы узнаете больше о том, как поднять свой кредитный рейтинг овернайт и другая соответствующая информация о кредитном рейтинге и кредитных отчетах. Внимательно прочитайте.

О кредитном рейтинге

Кредит множество основаны на вашей кредитной истории и могут играть важную роль в типе кредита и условиях кредита, таких как процентная ставка, которую кредитор может предложить вам.

Кредитный рейтинг колеблется от 300 до 850, и чем выше ваш номер, тем лучше вы смотрите на кредитора, потому что это сигнализирует о том, что вы с большей вероятностью погасите свой долг вовремя.

Кредитные баллы обычно рассчитываются с учетом следующего: история платежей, кредит использования (или процент вашего кредитный лимитвы используете).

Кроме того, длина кредитной истории и сочетание кредитные счета, суммы вашей задолженности, недавнее кредитное поведение и доступный кредит.

Подробнее

Кредиторы, кредиторы и другие часто используют кредитные рейтинги, чтобы помочь им определить вероятность того, что кто-то выплатит задолженность по таким операциям, как ссуды, кредитные карты, ипотека, коммунальные услуги и даже аренда квартир.

Кредитные баллы также может использоваться в качестве одного из факторов при определении условий займа и кредита, таких как процентные ставки.

Людей с очень низким кредитным рейтингом можно называть субстандартными заемщиками, а кредитные учреждения могут взимать более высокие процентные ставки с учетом повышенного риска кредитования. деньги этим заемщикам.

Кредитные баллы обычно рассчитываются с использованием информации из одного или нескольких кредитных отчетов от трех общенациональных агентств кредитной информации, Эквифакс, Experian и TransUnion.

Как повысить кредитный рейтинг за ночь

Здесь мы изложили возможные советы о том, как быстро повысить кредитный рейтинг, они включают:

1. Внесите платеж на остаток просроченной кредитной карты.

Пропуск платежа на один день не имеет значения. Однако, если у вас есть непогашенный платеж более месяца, ваш балл, скорее всего, снизится.

Чем дольше он остается невыплаченным компании-эмитенту кредитной карты, тем больше это повредит вашему кредиту. Гол. Погасите просроченную задолженность по кредитным картам и кредитам, чтобы остановить кровотечение и улучшить свой кредитный рейтинг.

Провайдер кредитной карты или другой кредитор не хочет видеть просроченные или отсутствующие платежи. Они хотят знать, что вы можете вернуть их заем, а просроченные счета не дают им такой гарантии.

Более того, они могут быть обеспокоены тем, что вы поставите эти другие счета выше их ссуды.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

2. Держите кредитный баланс ниже 30%

На иллюстрации показаны два способа снизить использование кредита ниже 30%.

Коэффициент использования кредита оказывает значительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Рекомендуется поддерживать процент использования кредита на уровне около 30%. Если лимит вашей кредитной карты составляет 1,000 долларов в месяц, не тратьте больше 300 долларов.

Также рассмотрите возможность открытия другого кредитная карта учетной записи, если вам нужно использовать более 30% вашего кредита каждый месяц.

Однако разделение вашего кредита на несколько учетных записей позволяет вам оставаться ниже 30% порога, если вы успешно оплачиваете остаток.

Вы также можете увеличить свой кредитный лимит, чтобы увеличить использование. Если вы тратите 500 долларов в месяц на свою кредитную карту, а ваш кредитный лимит составляет 1,000 долларов, использование кредита составит 50%.

Следовательно, если вы увеличиваете свой кредитный лимит до 1,500 долларов, но все равно тратите 500 долларов, использование кредита теперь составляет 30%.

Просто запросите увеличение кредитного лимита у компании-эмитента кредитной карты или у другого кредитора. Они не обязаны этого делать, поэтому, если у вас есть история просроченных платежей и чрезмерных расходов, вам могут отказать.

Если вы были ответственным заемщиком, ваш кредитор должен быть готов увеличить ваш кредитный лимит.

3. Следите за своими счетами и оплачивайте их вовремя.

Это может показаться элементарным, но если вы не можете заплатить банкноты вовремя вам будет трудно поднять свой кредитный рейтинг на 100 пунктов. Это проблема номер один для кредиторов.

Большинство счетов, которые мы получаем, являются предсказуемыми, и включение ваших счетов за коммунальные услуги, счета по кредитным картам и оплату автомобиля на автоматическую оплату гарантирует, что вы заплатите по крайней мере минимальную причитающуюся сумму.

4. Обсудите ошибки в вашем кредитном отчете

Когда дело касается ваших счетов, и кредитные бюро, и кредиторы совершают ошибки. Каждый месяц кредиторы сообщают о ваших успешных или неудачных платежах в три кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Многие кредиторы обрабатывают и предоставляют информацию о тысячах счетов каждый месяц, поэтому время от времени обязательно будут возникать ошибки.

Кредитные бюро также могут сообщать неверную или неточную информацию.

Запросите годовой кредитный отчет в одном из трех кредитных бюро; ты можешь получить один бесплатный кредитный отчет от каждого кредитного бюро один раз в год.

Дальше больше

Просмотрите различные счета в своем кредитном отчете и отметьте все ошибки и их кредитор.

Если вы обнаружите ошибку кредитора, позвоните своему кредитору, чтобы исправить ситуацию. Покажите ошибку в своем кредитном отчете и попросите своего кредитора обновить информацию, которую он отправляет в кредитное бюро.

Если ошибка исходит от бюро кредитных историй, позвоните им, чтобы оспорить отчет и исправить свою учетную запись.

5. Создайте учетную запись для кредитного мониторинга.

На графике показано, что в среднем кредитные баллы растут с целью 711 в 2021 году.

Используйте службы, которые предоставляют вам оповещения в режиме реального времени и бесплатное отслеживание кредитного рейтинга. Если вы заметите неточности в своем кредитном отчете, эти учетные записи позволят вам немедленно открывать онлайн-споры.

Мониторинг ваших финансовых счетов также поможет вам быстро обнаружить возможное мошенничество и минимизировать риск.

В идеале, каждый раз, когда баланс вашего счета изменяется, вы должны получать уведомления, а ваша система мониторинга должна отслеживать коэффициент использования вашего кредита.

6. Отчет об аренде и коммунальных платежах

Знаете ли вы, что кредиторы не обязаны сообщать о ваших платежах в бюро кредитных историй? Как и кредиторы, арендодатели и коммунальные предприятия также не обязаны сообщать о ваших успешных платежах.

В то время как кредиторы почти всегда сообщают о ваших платежах, арендодатели и коммунальные предприятия не сообщают. Оплата коммунальных услуг и арендная плата могут повысить ваш кредитный рейтинг.

Просто позвоните в свою коммунальную компанию и арендодателю и попросите, чтобы они начали сообщать о ваших платежах. Если они согласны, продолжайте платить, и со временем ваш счет будет расти.

Хотя это не повысит ваш кредитный рейтинг в одночасье, это позволит вам создать свою кредитную историю, не беря на себя больше долгов. Имейте в виду, что как успешная оплата аренды или коммунальных услуг может помочь вам, так и просрочка платежа может навредить вам.

7. Откройте защищенную кредитную карту.

Если вам сложно получить ссуду или открыть традиционный кредитная карта, посмотрите на обеспеченную кредитную карту.

К наиболее распространенным формам обеспеченного долга относятся ипотека и автокредиты, но также существуют обеспеченные кредитные карты.

Эти карты работают точно так же, как традиционные кредитные карты, но пользователи должны подавить залог или залог для получения карты.

Если вы не сможете произвести оплату картой, компания сможет принять ваш залог или депозит.

8. Станьте авторизованным пользователем

Стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты может быть одним из самых простых способов повысить свой кредитный рейтинг.

Вы можете стать авторизованным пользователем на бизнес-кредитном счете вашего работодателя, если у вас долгая история занятости и тесные отношения с менеджеров или владельцев.

Молодые люди часто становятся авторизованными пользователями учетных записей своих родителей. Это обычно происходит, когда молодые люди поступают в колледж или начинают самостоятельное развитие.

Если вы стали авторизованным пользователем другой учетной записи, убедитесь, что этот человек каждый раз вовремя оплачивает свои счета. Их плохие денежные привычки могут навредить вашему счету, так же как их хорошие привычки могут принести ему пользу.

9. Получите ссуду на строительство в кредит.

Кроме того, наши ссуды в рассрочку позволяют погасить ссуду серией из четырех платежей в течение месяца.

Мы обычно связываем другие кредиты на эту сумму с индустрией хищнических кредитов до зарплаты, в которой вы должны погасить кредит до следующей зарплаты.

Наше предложение упрощает погашение, позволяя откладывать платежи на срок до 29 дней без штрафных санкций. Гибкость платежей позволяет вам получать нужные деньги, не попадая в ловушку долгового цикла.

10. Не закрывайте старые кредитные счета

Вы не должны закрывать свои ссуды или счета кредитной карты перед подачей заявки на другой ссуду или кредитную карту, даже если вы не хотите, чтобы долговые счета висели над вашей головой.

В результате этого пострадает ваш кредитный рейтинг. Подождите, пока у вас не будет планов открывать новые кредитные линии, прежде чем закрывать свои счета.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ:

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Круговая диаграмма показывает разбивку факторов кредитного рейтинга и их влияние.

Важно понимать, что именно составляет ваш кредитный рейтинг и как работает кредит. Эти знания помогут вам принимать правильные кредитные решения и поддерживать хорошую репутацию в будущем.

История платежей (35%)

Ваша история платежей может включать кредитные карты, счета розничных магазинов, ссуды в рассрочку, автокредиты, студенческие ссуды, счета финансовых компаний, ссуды на покупку жилья и ипотечные ссуды.

Подробнее

История платежей также покажет данные кредитора или кредитора о просроченных или пропущенных платежах, банкротствах и информацию о сборе.

Модели кредитного скоринга обычно учитывают, насколько поздно были ваши платежи, сколько они должны, а также как недавно и как часто вы пропустили платеж.

ВЕСЬ Ваш кредитная история также будет подробно описано, сколько из ваших кредитных счетов было просрочено по отношению ко всем вашим учетным записям в файле.

Итак, если у вас есть 10 кредитных счетов, и у вас был просроченный платеж на 5 из этих счетов, это соотношение может повлиять на кредитные рейтинги.

Ваша история платежей также включает информацию о банкротствах, отчуждении права выкупа, вложениях заработной платы и любых счетах, о которых было сообщено в коллекторские агентства.

Как правило, модели кредитного скоринга учитывают всю эту информацию, поэтому раздел истории платежей может оказать большое влияние на определение некоторых кредитных рейтингов.

Использование кредита (30%)

Длина кредитной истории (15%)

Чем дольше у вас будет кредитный счет, тем лучше. Если вы успешно производили платежи в течение 10 лет, ваша кредитная история выглядит намного лучше, чем у кого-то, у кого кредитная история всего один год.

Любая кредитная история семи лет и старше хороша для вашего счета.

Однако при расчете кредитного рейтинга может учитываться, как долго были открыты ваши самые старые и самые последние учетные записи. Как правило, кредиторам нравится видеть, что у вас есть история ответственного погашения ваших кредитных счетов.

Кредитный микс (10%)

Они смешали ваш кредит с разными долгами. Кредиторы хотят видеть разнообразное сочетание в вашем кредитном отчете. Например, кредитор автокредита может увидеть, что у вас никогда не было кредита, только кредитные карты.

Эта неопытность может быть красным флагом.

Новый кредит (10%)

Для вашего кредитного рейтинга будет лучше, если у вас не так много открытых счетов в последнее время. Помните, что каждый раз, когда вы ищете новый кредит, вы получаете запрос о своем кредитном отчете.

При поиске новых ссуд или кредитных линий обычно возникает серьезный вопрос.

Это может снизить ваш результат на 5–10 баллов, поэтому убедитесь, что у вас меньше пяти запросов в течение шести месяцев.

Факторы, которые учитываются кредиторами при расчете кредитного рейтинга

Вот факторы, которые кредиторы учитывают при расчете кредитных рейтингов, они включают:

Использованный кредит VS Доступный кредит

Если у вас несколько кредитных счетов, которые «исчерпаны» или достигли предела, это может повлиять на кредитные рейтинги.

Тип используемого кредита

При расчетах кредитного рейтинга также могут учитываться различные типы имеющихся у вас кредитных счетов, включая возобновляемую задолженность (например, кредитные карты) и ссуды в рассрочку (например, ипотечные кредиты, ссуды под залог собственного капитала, автокредиты, студенческие ссуды и личные ссуды).

Жесткие запросы

«Жесткие запросы» возникают, когда кредиторы и кредиторы проверяют ваш кредит в ответ на заявку на получение кредита. Большое количество сложных запросов может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Однако, если вы покупаете новый автомобиль или ипотечный заем или нового поставщика коммунальных услуг, несколько запросов обычно считаются одним запросом за определенный период времени.

Этот период времени может варьироваться в зависимости от модели кредитного скоринга, но обычно он составляет от 14 до 45 дней.

При расчетах кредитного рейтинга не учитываются запросы, сделанные кредитором для вашего кредитного отчета о предварительно утвержденном кредитном предложении, или периодические проверки вашего кредитного отчета кредиторами и кредиторами, с которыми у вас есть существующий счет.

Однако, проверка вашего собственного кредита также не влияет на кредитные рейтинги. Они известны как «мягкие запросы».

Кредитный рейтинг и процесс покупки жилья

Покупка дома может стать захватывающим шагом в вашей жизни. Но важно знать, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на процесс покупки дома.

От суммы денег, которую вы можете занять, до того, имеете ли вы право на лучшие условия ссуды, кредитные рейтинги могут повлиять как минимум на четыре аспекта процесса покупки дома, и они есть;

Суммы займа

Прежде чем вы влюбитесь в дом за пределами вашего ценового диапазона, вам нужно знать, что вы можете себе позволить. Кредитный рейтинг может повлиять на то, сколько денег вы можете занять для данной собственности.

Как и другие кредиторы и кредиторы, ипотечные кредиторы могут оценивать ваши кредитные рейтинги наряду с другими факторами, чтобы оценить вероятность того, что вы вернете ссуду в соответствии с договоренностью.

Ваш кредитный рейтинг и другие факторы, такие как ваш доход, может помочь определить сумму денег, на получение которой вы имеете право, а также процентную ставку, которую вы можете заплатить.

Как правило, самые низкие процентные ставки предлагаются потребителям с наименьшим риском или тем, кто с наибольшей вероятностью выплатит ссуду в соответствии с договоренностью.

Обычно, если у вас более высокий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более высокий LTV.

• Пример: у Кельвина более высокие кредитные рейтинги. Он имеет право на 95-процентный LTV на дом за 200,000 190,000 долларов, что означает, что он может занять XNUMX XNUMX долларов.

С другой стороны, у Пола более низкие кредитные рейтинги. Он имеет право на 80-процентный LTV на тот же дом, что позволяет ему занять 160,000 XNUMX долларов.

Типы ипотеки

Есть несколько различных типов ипотеки, на которую вы можете подать заявку, но наиболее распространенными являются ипотека с обычной / фиксированной ставкой, процентная ставка или ипотека с регулируемой процентной ставкой; Ссуды FHA; или VA ссуды.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на то, на какой из этих ипотечных кредитов вы можете претендовать и на каких условиях.

Иногда разница между кредитным рейтингом в диапазоне 600 и кредитным рейтингом в диапазоне 700 может составлять около половины процента процентов.

Это может показаться небольшим, но в конечном итоге вы можете заплатить на сотни или тысячи долларов больше.

Пример: кредитный рейтинг Кельвина дает ему право на получение процентная ставка 3.625%, что означает, что его ежемесячный платеж составит 912 долларов по ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 200,000 XNUMX долларов.

С другой стороны, кредитный рейтинг Пола дает право на процентную ставку 4.125 процента, что означает, что его ежемесячный платеж составляет 949 долларов по той же ипотеке с фиксированной ставкой в ​​200,000 XNUMX долларов.

Более чем 30-летняя ипотека добавляет к выплате процентов на 13,320 XNUMX долларов больше.

Есть несколько типов ипотечных кредитов, предназначенных для людей с более низким кредитным рейтингом. Например, ссуды FHA предназначены для того, чтобы помочь тем, кто впервые покупает жилье с более низким кредитным рейтингом или более короткой кредитной историей, может претендовать на получение ипотеки.

Первоначальный взнос

Кредитный рейтинг также может повлиять на размер первоначального взноса. Многие ипотечные кредиты требуют первоначального взноса в размере не менее 20% от продажной цены дома.

Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас может быть некоторая гибкость в том, сколько вам нужно заплатить авансом. Более низкий кредитный рейтинг может означать, что вам придется заплатить больший первоначальный взнос.

Частное ипотечное страхование

Однако PMI страхует кредитора на случай, если вы не сможете произвести платежи, что также называется дефолтом по кредиту.

Банки и кредиторы могут потребовать PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены. Так же, как кредитные рейтинги могут повлиять на ваш ипотека процентная ставка, они также могут влиять на премии PMI.

Например, отличные кредитные рейтинги Питера дают ему право на получение 54 процента PMI, что составляет примерно 90 долларов в месяц, в то время как кредитные рейтинги Дэвида дают ему право на более высокий уровень PMI, что означает, что его ежемесячные платежи будут выше.

Подводить итоги

Более низкие кредитные рейтинги могут потенциально ограничить сумму денег, которую вы можете занять для покупки дома, и потенциально могут привести к более высоким процентным ставкам или ставкам PMI.

Перед тем, как начать процесс покупки дома, проверьте свои кредитные отчеты и кредитные баллы, чтобы понять, насколько здоровым может быть ваш кредит, а также просмотрите информацию, сообщаемую кредиторами и кредиторами.

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своих кредитных отчетов в каждом из трех национальных кредитных бюро, посетив www.annualcreditreport.com.

Вы также можете создать аккаунт myEquifax получать шесть бесплатных кредитных отчетов Equifax каждый год.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Отчет о кредитных операциях

Кредитные отчеты отражают вашу историю одалживать деньги использование ссуд и кредитных карт и погашение вами этих обязательств.

В кредитном отчете перечисляются текущие и прошлые долги, а также подробно описывается история ежемесячных платежей по ссудам и кредитным картам, которые в настоящее время активны, а также по ссудам, которые вы выплатили полностью.

История платежей отражает, были ли ваши платежи произведены вовремя, как это согласовано в вашем кредитном соглашении, или были ли они произведены с опозданием на 30, 60 или 90 дней.

Если вы подали заявление о банкротстве, если просроченный счет был передан коллекторскому агентству, автомобиль был возвращен в собственность финансовой компании или дом был изъят ипотечным кредитором, эти события также могут быть отражены в вашем кредитном отчете.

Кредитный рейтинг

Сложное статистическое программное обеспечение, известное как модель кредитного скоринга, генерирует балл, анализируя исторические данные в вашем кредитном отчете.

Существует множество моделей кредитного скоринга, но наиболее распространенными из них являются Оценка FICO и VantageScore производят оценки от 300 до 850.

Как удалить выплаченные сборы из кредитного отчета

Представьте, что вы не можете выплатить долг, и теперь компания по взысканию долгов была отправлена, чтобы забрать с вас деньги.

Это ужасно и сложно, но, к счастью, вы недавно нашли новую работу и можете погасить долг. Когда вы в следующий раз проверите свой кредитный отчет, вы будете шокированы.

Оплаченный сбор все еще находится в вашем кредитном отчете, и это портит ваш кредитный рейтинг. Теперь вам нужно узнать, как удалить выплаченные сборы из кредитного отчета.

Взыскание, оплаченное или нет, представляет собой серьезно просроченную учетную запись. Они окажут значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы не хотят давать деньги тем, у кого плохая репутация в выплате долгов.

Более подробная информация

Если вы не хотите ждать семь лет, пока выплаченные сборы упадут из вашего кредитного отчета, вам может быть интересно, как удалить оплаченные сборы из кредитного отчета.

Есть несколько стратегий, чтобы удалить ошибочные сборы из вашего кредитного отчета. Если выплаченный сбор был законным, вы можете рассмотреть вопрос о том, чтобы попросить своего кредитора удалить его из вашего кредитного отчета.

Если все остальное не помогает, вам придется подождать, пока выплаченная сумма упадет с вашего кредитного отчета. В этот момент ваш кредитный рейтинг восстановится.

Как долго счет инкассо остается на кредитном отчете?

Закон о справедливой кредитной отчетности устанавливает, что взыскание должно оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты дефолта по исходному счету.

Это должно дать кредиторам четкое представление о вашем финансовом поведении, чтобы они знали о рисках, связанных с предоставлением вам денег в долг.

Однако в кредитном отчете оплаченная коллекция все еще может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, независимо от того, есть ли баланс на счете 0 долларов.

По прошествии семи лет оплаченный сбор автоматически исчезнет из вашего кредитного отчета.

Можно ли убрать выплаченные сборы из кредитного отчета?

Если вы не хотите ждать семь лет, пока выплаченные сборы упадут из вашего кредитного отчета, вам может быть интересно, как удалить оплаченные сборы из кредитного отчета.

Когда говорится, что долг «отправлен на взыскание», это означает, что кредитор отказался от попыток получить его. деньги от тебя. Вместо этого они наняли компанию по взысканию долгов для погашения долга.

Это плохо для вашего кредитного отчета, потому что это плохо отражается на вас как на должнике.

Больше информации

Я считал аккаунты, которые попали в стадию сбора, серьезно просроченными. Это означает, что кто-то одолжил вам деньги, но вы не вернули их, даже после того, как они сделали все, что в их силах, чтобы заставить вас вернуть их.

Им пришлось послать компанию по взысканию долгов, чтобы попытаться получить от вас деньги.

Кредиторы не хотят давать деньги тем, у кого плохая репутация в выплате долгов. Сбор будет иметь значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Проблема в том, что даже если вы затем погасите этот долг через компанию по взысканию долгов, взыскание останется в вашем кредитном отчете.

Таким образом, даже если вы больше не должны деньги кредитору, ваш кредитный рейтинг все равно будет иметь негативное влияние.

К счастью, есть несколько стратегий, которые вы можете использовать для удаления выплаченных сборов из вашего кредитного отчета.

Как удалить счет для платных сборов из кредитного отчета

Если произошла ошибка, вы можете подать спор и удалить оплаченный сбор из вашей кредитной истории. Если выплаченный сбор является законным, может быть очень сложно удалить законный сбор из вашего кредитного отчета.

Ошибка сборщика долгов

Если вы считаете, что коллектор допустил ошибку, попросите его подтвердить долг, чтобы убедиться, что он ваш.

Если коллектор не может подтвердить задолженность, сбор следует удалить из вашего кредитного отчета. Последующие действия, чтобы убедиться.

Ошибка кредитного бюро

По прошествии семи лет выплаченная сумма автоматически исчезнет из вашего кредитного отчета. Если это не так, это означает, что кредитное бюро допустило ошибку.

Подайте спор в любое кредитное бюро, которое все еще перечисляет задолженность. Убедитесь, что у вас есть вся документация, подтверждающая первоначальную дату просрочки.

Удаление гудвилла

В письме вам необходимо объяснить свои обстоятельства и почему вы хотите, чтобы запись о платном взыскании была удалена из вашего кредитного отчета.

Кредитор иногда соглашается на удаление гудвилла, если это первое пятно на вашей кредитной истории.

Это займет время

Если сбор был законным, маловероятно, что вы сможете удалить его из своих кредитных отчетов. В этом случае вы все равно должны заплатить за свою коллекцию. Это показывает будущим кредиторам, что вы серьезно относитесь к своим долгам.

Тогда вам просто нужно дождаться, пока учетная запись будет удалена из вашего кредитного отчета в должное время. Оплаченный сбор может оставаться в вашем кредитном отчете только в течение семи лет.

Его влияние на ваш кредитный рейтинг со временем исчезнет. Используйте семь лет, чтобы сформировать хорошие кредитные привычки.

Как получить кредитный отчет и рейтинг

Важность кредитных отчетов и кредитных рейтингов для вашего доступа к кредитным и другим важным услугам делает хорошей идеей регулярную проверку кредитных отчетов и кредитных рейтингов.

Это подскажет вам, где вы находитесь в глазах потенциальных кредиторов, а также позволит вам обнаружить и исправить любые неточности, которые могут возникнуть в ваших кредитных отчетах.

Ошибочные записи в кредитном отчете, хотя и встречаются редко, могут снизить ваш кредитный рейтинг и даже помешать вам получить ссуды или кредитные карты.

Часто задаваемые вопросы

Ниже приведены часто задаваемые вопросы о кредитном рейтинге:

Вопрос: как часто обновляется кредитный рейтинг?

Ответ: Кредитные бюро обновят ваш кредитный отчет, когда получат отчеты от ваших кредиторов. Кредиторы обычно отправляют ежемесячно отчеты, так что вы можете ожидать, что ваш кредитный отчет будет обновляться каждые 30-45 дней.

Некоторые кредиторы могут отчитываться чаще или по другому графику, чем другие ваши кредиторы, поэтому вы можете видеть обновления чаще, чем один раз в месяц.

В вашем кредитном отчете указывается ваш кредитный рейтинг, поэтому он может измениться при обновлении отчета. Однако не каждое обновление окажет значительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

A хороший кредитный рейтинг имеет важное значение для открытия будущих кредитных возможностей и обеспечения низких процентных ставок.

Небольшое внимание к вашему кредитному отчету и некоторые здоровые денежные привычки могут помочь вам поднять свой кредитный рейтинг на 100 пунктов в одночасье.

Вопрос: На сколько баллов может увеличиться мой кредитный рейтинг, если коллекция будет удалена?

Просроченные платежи, пропущенные платежи и инкассовые счета учитываются в вашем кредите. Гол.

Мы считаем аккаунты, которые дошли до стадии сбора, серьезно просроченными. Они окажут значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Не существует фиксированного количества баллов, на которое может увеличиться кредитный рейтинг, если из вашего кредитного отчета будет удалена выплаченная сумма. Кредитный рейтинг каждого человека будет затронут по-разному.

Однако, если сборник снизил ваш счет на 100 баллов, удаление его из вашего кредитного отчета может увеличить ваш балл на 100 баллов.

Вопрос: Как проверить кредитный рейтинг?

Многие думают, что если вы проверите свои кредитные отчеты в трех общенациональных кредитных бюро, вы также увидите кредитные рейтинги.

Но это не так: кредитные отчеты трех общенациональных кредитных бюро обычно не содержат кредитных баллов. Прежде чем мы поговорим о том, где вы можете получить кредитные баллы, нужно знать несколько вещей о самих кредитных рейтингах.

Первое, что нужно знать, это то, что у вас не только один кредитный рейтинг. Кредитные рейтинги предназначены для отражения вашего кредитного риска или вероятности своевременной оплаты счетов.

Кредитные рейтинги рассчитываются на основе метода, основанного на содержании ваших кредитных отчетов.

Так как же получить кредитный рейтинг? Вот несколько способов:
1. Проверьте свою кредитную карту, финансовое учреждение или выписку по кредиту. Многие кредитные компании, банки и кредитные компании начали предоставлять кредитные рейтинги для своих клиентов.

Он может быть в вашей выписке, или вы можете получить к нему доступ в Интернете, войдя в свою учетную запись.

2. Приобретайте кредитные баллы непосредственно в одном из трех основных кредитных бюро или у другого поставщика, например, FICO.

3. Воспользуйтесь сервисом оценки кредитоспособности или бесплатным сайтом оценки кредитоспособности. Некоторые сайты предоставляют пользователям бесплатный кредитный рейтинг. Другие могут предоставлять кредитные рейтинги клиентам кредитного мониторинга, оплачивающим ежемесячную абонентскую плату.

Помимо проверки своих кредитных рейтингов, рекомендуется регулярно проверять свои кредитные отчеты, чтобы гарантировать точность и полноту информации.

Вопрос: Кто видит мои кредитные отчеты и кредитные рейтинги?

Когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, ваш кредитор обычно проводит проверку кредитоспособности, где он просматривает один или несколько ваших кредитных отчетов и, возможно, кредитные рейтинги на их основе.

Кредитные проверки могут также проводиться при других обстоятельствах, например, когда вы подаете заявление на аренду квартиры, когда вы оформляете полис автострахования или когда вы подаете заявление на определенную работу.

В соответствии с федеральным законом доступ к вашим кредитным отчетам и, соответственно, к кредитным рейтингам на их основе ограничен определенными уполномоченными лицами, которые могут просматривать вашу кредитную информацию только с вашего разрешения.

К ним относятся кредиторы, с которыми вы подали заявку на получение ссуды или кредитной карты; эмитенты кредитных карт, у которых вы ведете открытые счета.

Кроме того, домовладельцы проверяют претендентов на аренду дома или квартиры; работодатели, проводящие проверку биографических данных перед приемом на работу; и компании автострахования (в некоторых штатах).

Узнать больше

Заявки на ссуды и кредитные карты обычно предоставляют кредиторам разрешение на получение кредитных отчетов и оценок в рамках процесса проверки заемщика.

Однако соглашения с держателями карт обычно позволяют эмитентам кредитных карт отслеживать ваш кредитный рейтинг, пока ваша учетная запись активна.

Арендодатели и потенциальные работодатели должны официально уведомить вас в письменной форме и получить ваше разрешение до проведения проверка кредита.

Кредитные рейтинги влияют на ваш доступ к ссудам и кредитным картам, но это не единственная причина, по которой рекомендуется установить как можно более высокий кредитный рейтинг.

Даже если вы не планируете финансировать дом или машину в течение многих лет. Кроме того, низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить квартиру (или означать более высокий гарантийный депозит при аренде), а более высокий кредитный рейтинг может даже означать, что вы будете платить меньше за страхование автомобиля.

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ ЗАПИСИ:

Подводя итог, мы считаем, что вам понравилось читать? Если да, поделитесь этой информацией со своими друзьями на Facebook, Twitter, и Whatsapp, используя нашу кнопку «Поделиться» ниже.

Источник