как узнать какой банк подал в суд на должника по кредиту по исполнительному листу
Как узнать подал ли банк в суд на должника и какой это банк
В современном мире никого нельзя удивить наличием кредита. К сожалению, все больше людей погрязают в долговых обязательствах настолько, что просто не в состоянии выплачивать их все.
Кроме того, бывают экстренные ситуации, такие как потеря работы, задержка зарплаты и так далее. Вместе с тем, не всегда можно объяснить все это представителям банков и, зачастую, нетерпеливые организации подают в суд, чтобы взыскать все по исполнительным листам.
Что же говорит об этом законодательство
В целом, законодательство в Российской Федерации очень изменчиво и нормы права, регулирующие заемные отношения не исключение. Однако, пожалуй, одни из самых важных изменений произошли еще в 2016 году.
Тогда были внесены дополнения в Закон о нотариате, которые позволили банкам взыскивать просрочки по розничным кредитам без суда, на основании исполнительной надписи нотариуса.
Также в 2016 году был принят закон №230-ФЗ, сильно ограничивающий возможности давления на неблагополучного заемщика, как банками, так и другими организациями.
В каких случаях банк может подать в суд
Во-первых, еще при заключении кредитного договора необходимо внимательно читать все его положения. Наверняка, в одном из пунктов указывается что-то вроде: «в случае, если заемщик задерживает выплаты на срок более … дней, банк имеет право взыскать задолженность в судебном порядке». Так вот, один из основных моментов — это что предусмотрено в договоре.
Основанием для подачи искового заявления на недобросовестного дебитора является пропуск последним срока возврата очередного платежа по кредиту. На практике, как правило, при пропуске платежа на срок около девяноста дней банки начинают подготовительные меры для подачи иска.
Так, законом предусматривается обязательное соблюдение так называемого претензионного порядка. Что это значит? Сначала вам будет направлено требование или претензия, в которой будет содержаться информация о наличии у вас просроченной задолженности.
Поскольку судам достаточно формального соблюдения положений закона, сразу после отправки письма с призывом погасить задолженность, банк может отправлять иск.
Какие банки подают в суд
Как говорилось выше, последние изменения в законодательстве позволили банкам взыскивать некоторые кредиты без судебных тяжб. Таким образом встает логичный вопрос, подает ли мой банк в суд или взыскивает все во вне судебном порядке?
К сожалению, на вопросы «Подает ли банк Ренессанс кредит в суд на должника» или «Подает ли банк Русский стандарт в суд на должников» нельзя ответить однозначно. Решение подавать или не подавать в суд принимается индивидуально по каждому заемщику.
Важным фактором является размер долга, погашался или нет кредит ранее, есть ли какое-то обеспечение по кредиту. Так, если кредит брался для покупки недвижимости или автомобиля, безусловно, шансы, что банк пойдет в суд возрастают.
Однако статистика говорит о том, что вышеперечисленные банки все же реже других обращаются к судебной ветви власти. Причин для этого может быть несколько, передача долга коллекторскому агентству или же взыскание долга через нотариуса, о чем говорилось выше.
Вместе с тем, ответ на вопрос, подает ли в суд банк ОТП на должников будет скорее положительным. Хотя, опять же, некоторые долги банку выгоднее продать для взыскания третьим лицам. Так что нельзя со сто процентной уверенностью заявить, что один банк подает в суд, а другой — нет. Просто какие-то кредитные организации делают это чаще других. Но право заявить на лицо, которое не возвращает долг есть у любой кредитной организации.
На вас подали в суд – как узнать
Во-первых, при заключении договора с банком, вы наверняка указывали адрес проживания. Кроме того, банки снимают скан-копии паспортов заемщиков, включая страницу, где указывается адрес регистрации. Как говорилось выше, подаче иска предшествует направление требования о погашении задолженности.
Данное требование направляется по адресам, которые имеются у банка. Так, если вы получили письмо с призывом погасить просроченную задолженность, но по каким-то причинам проигнорировали его, ждите, что банк может обратиться в вышестоящие инстанции.
Во-вторых, при подаче иска в суд общей юрисдикции, истец в обязательном порядке прикладывает копии документов для ответчика, которую судья направляет адресату. Если же заемщик-юридическое лицо, то дело будет рассматриваться в арбитражном суде и обязанность выслать копию иска лежит на кредитной организации.
В-третьих, обязанностью суда является извещение сторон по делу о предстоящем заседании. Таким образом, если вы указали верный адрес проживания или он тождественен адресу регистрации, вы обязательно получите вышеперечисленные документы, свидетельствующие о том, что на вас подали в суд.
С вопросом, как узнать, что банк подал в суд на должника по кредиту мы разобрались, но как узнать, какой банк подал в суд на должника по кредиту?
Все очень просто. Если вы получили один из вышеперечисленных документов, там обязательно написано, кто истец или кто составитель требования. В судебных повестках также указываются стороны по делу.
Если же вы не получили ничего из вышеперечисленного, но внутри есть сомнения, нет ли на вас дела в суде, можно проверить это следующим образом.
Если вы являетесь стороной по делу, то данная информация будет отражена на сайте суда. Если такой информации нет — значит, никакого дела на вас нет.
Банк подал в суд — что делать
При получении судебной повестки или же иска не нужно переживать. В первую очередь стоит позвонить в банк и узнать, есть ли возможность урегулировать вопрос мирным способом.
Если банк не захочет с вами разговаривать или по телефону скажет, что других путей нет, стоит прийти в судебное заседание и заявить суду о желании заключить мировое соглашение. Чаще всего, для банков это более выгодно и они соглашаются на такие предложения. Кроме того, зачастую при заключении мирового соглашения с вас снимаются штрафные санкции.
Если банк не согласился на ваши предложения, то не избежать судебного процесса. На заседании суд должен выяснить все обстоятельства по делу. Сначала суд попросит истца изложить суть дела. Представитель банка пояснит всю ситуацию со своей стороны.
Далее ответчик должен будет пояснить со своей стороны все причины образования задолженности. Суд также спросит, признает ли ответчик иск или возражает против его удовлетворения.
Внимание! Если вы скажете, что согласны со всем изложенным истцом и не возражаете против удовлетворения его требований — суд вынесет решение об удовлетворении всего заявленного кредитором.
В данной ситуации стоит попросить суд снизить пени, что позволяет сделать статья 333 Гражданского кодекса РФ. Благодаря этому суд может сократить штрафные санкции до минимального размера. Так же стоит заявить, что проценты слишком большие и не соответствуют сумме основного долга, что, вероятно, также поможет сократить общую сумму задолженности.
После вынесения решения суда у вас есть право для подачи апелляционной жалобы, если на ваш взгляд принятое решение не правомерно. Если жалоба не подана, через месяц банк получит исполнительные листы и передаст их в службу судебных приставов для исполнения решения суда.
В случае, если у вас имеется возможность погасить задолженность, лучше это сделать добровольно, нежели дожидаться действий со стороны приставов. Закон наделят исполнительную службу довольно широкими полномочиями. Так, ее работники могут звонить вам, приходить домой, блокировать ваши счета, описывать ваше имущество и принимать иные действия для возвращения задолженности.
Также есть иной вариант. Если у вас имеются счета в иных банках, истец может отнести исполнительные листы прямиком в банк, который будет обязан перечислить все необходимые денежные средства с вашего счета.
Зачастую после всего прочитанного возникает следующий вопрос: «Может ли банк повторно подать в суд на должника по одному и тому же долгу?». Отвечая буквально на вопрос, следует сказать, что нет. Но всегда есть определенные лазейки.
Так, если у вас открыт кредит до 2020 года, а взыскивает банк в суде только сумму основного долга, процентов и пени до 2018 года и не просит расторгнуть кредитный договор, то ваш договор со всеми вытекающими из него обязанностями продолжает действовать. То есть, вы также должны выплачивать ежемесячные суммы.
Если же вы будете продолжать нарушать то, что положено по договору займа, банк сможет снова подать на вас в суд, по тому же кредитному договору, но взыскиваться будут денежные средства за иной временной отрезок. Дважды взыскать денежные средства по договору за одно и то же время нельзя.
Заключение
Подытоживая вышесказанное, хочется пожелать внимательно читать кредитный договор при его заключении. Не соглашаться на условия, которые заранее кажутся вам кабальными или просто неподходящими.
Конечно, лучше не допускать просрочек, чтобы не давать банкам возможности идти в суды. Но если вы понимаете, что никак погасить долг в срок не получается, свяжитесь с представителем банка, обсудите возможные пути решения проблемы и не дотягивайте до суда.
Как узнать подал ли в суд банк
При подаче банком в суд необходимо выяснить предмет и основания искового заявления. Оно подается по просроченному кредиту, включая основной долг и начисленные проценты.
Большая часть заявлений подается в приказном порядке. Если между банком и должником заключен письменный договор, то суммы могут быть удержаны без разбирательства по существу.
 | Кредитные учреждения не заинтересованы в быстром взыскании средств. Они иногда ожидают, когда долг существенно накопится, включая проценты за просроченную часть долга, пени и штрафы. |
Особенности досудебного и судебного порядка взаимоотношения с банком
В результате, клиент сталкивается с существенными требованиями, которые должны быть удовлетворены, несмотря на возможное тяжелое финансовое положения должника. Эмоционально-бытовая сторона конфликта кредитные учреждения волнует в меньшей степени.
Если между сторонами подписан договор кредитования, который на момент обращения с требованием в суд, действителен, то платить по договору придется. В одностороннем порядке неоплата чревата начислением штрафов, пеней и других неблагоприятных денежных санкций.
| | До обращения в суд банк старается взыскать средства с клиента в претензионном порядке. Он может передать взыскание долга в отдел по борьбе с проблемной задолженностью или передать полномочия взыскателя по агентскому договору. |
Порядок взыскания долга с физических лиц регулируется ФЗ № 230 от 3.07.2016 г., если только взыскание не проводится по исполнительному листу. Клиента могут беспокоить только с учетом ограничений, установленных в законе. Если он письменно откажется от общения с коллекторами, то они не вправе беспокоить человека вообще или вправе общаться только с его представителем, которым может быть только адвокат.
О наличии судебного акта свидетельствуют обращения из банка. Даже если гражданин в письменной форме отказался общаться с представителями кредитора, то на момент принятия судебного акта отказ перестает действовать на два месяца. Тогда клиент узнает, какой банк обратился в суд и с какими финансовыми притязаниями представители кредитного учреждения явились на судебное заседание.
Об обращении в суд свидетельствуют телефонные звонки, текстовые сообщения из банка и письма. Почтовые отправления могут поступать из банка, даже если клиент отказался лично встречаться с представителями кредитора.
Процессуальные особенности
До начала судебного разбирательства ответчик должен быть надлежаще уведомлен. На адрес его проживания или фактического местонахождения поступает извещение. Он также уведомляется любым другим возможным способом – по электронной почте или сообщением на мобильный телефон. Извещение из суда поступает вместе с экземпляром искового заявления и копиями документов. Ознакомившись с иском, ответчик сразу узнает, какой банк и какие требования предъявил ему.
| | Уклоняться от общения с кредитором нецелесообразно, так как решение может быть вынесено в порядке заочного судопроизводства – при надлежащем уведомлении ответчика и по правилам главы 22 ГПК РФ. |
При обращении с требованием о возврате кредита интересы банка могут предоставлять многочисленные посредники. Это будут коллекторские агентства или кредиторы, которые выкупили у банка долг и пытаются взыскать его своими силами.
| | Должнику следует оградиться от них, руководствуясь положениями ФЗ № 230, в котором регламентировано количество телефонных звонков и сообщений, которые могут направляться непосредственно должнику (ст. 6-8 Закона). |
Кредитор также не обязан лично встречаться с представителями банка, если он заранее в письменном виде отказался от всех контактов. При других условиях встреча возможна не чаще одного раза в неделю. Количество телефонных звонков не может быть чаще одного раза в день и 8 раз в месяц. Запрещается беспокоить должника в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные дни с 21:00 до 9 утра. Также не разрешается звонить должнику из-за заграницы.
Узнать о том, что банк подал в суд можно из официальных документов. Кредитное учреждение редко держит информацию в тайне, если принялось за должника и решило взыскать долг в судебном порядке. Особенности статуса кредитора могут быть выяснены при непосредственном разбирательстве. У банка может быть правопреемник, которому передается возможность требовать долги со злостных неплательщиков кредитов.
Инициатором взыскания долга может быть также финансовый управляющий, который действует от имени кредитной организации-банкрота. Исковое заявление может быть подано в арбитражный суд или суд общей юрисдикции – в зависимости от статуса ответчика.
Самостоятельная инициатива должника
Должник вправе обратиться с запросом в конкретный банк и узнать о размере долга или наличии у банка конкретных требований к заемщику. Обратиться можно в устной форме или направив письменный запрос.
Текст запроса (заявления) оформляется в свободной форме. Его можно направить обычным или заказным письмом. Время ответа из банка зависит от загрузки работы кредитного учреждения. При отсутствии долгов из банка желательно взять справку о том, что у организации нет претензий к заемщику, и у него полностью отсутствуют непогашенные кредиты.
Выяснить, что банк подал на должника в суд, не составит труда. Если по каким-либо причинам должник не участвовал в судебном разбирательстве, то о споре он может узнать уже в ходе исполнительного производства.
Порядок исполнительного производства регулируется ФЗ № 229, принятым в 2007 г. Если судебный пристав ответственно подходит к своей работе и у должника есть ликвидное имущество, то визит представителей ФССП не заставит себя ждать. Должник также может быть вызван к приставу, от которого может узнать о наличии у банка требований, удовлетворенных в судебном порядке.
В рамках исполнительного производства у заемщика могут изъять ценное имущество, которые впоследствии реализуется через публичные торги. На должника также возлагается обязанность оплачивать исполнительский сбор.
Также должник может узнать о том, что банк подал в суд, если при обращении с исковым заявлением кредитное учреждение обратилось с ходатайством об обеспечительных мерах – например, суд может наложить арест на имущество, включая транспорт и ценную недвижимость.
| | По требованию банка пристав может списывать до 50% от суммы зарплаты или другого дохода. |
Узнать о том, что банк обратился в суд, можно на сайте ФССП. В нем будут указаны основания возникновения задолженности: судебный приказ, решение суда.
Наиболее простой способ узнать об исковых требованиях банка – это обратиться к нему напрямую – устно или в письменном виде.
Если судебное разбирательство неминуемо, то следует не уклоняться от спора с банком, своевременно предоставлять возражения на исковые требования. При возможности нужно готовить встречный иск – об уменьшении размера просрочки, снижении процентов, рассрочке долга ввиду сложного материального положения должника. Выход из сложной ситуации целесообразно доверить квалифицированному юристу.
Банк данных исполнительных производств
Для участия в исполнительном производстве воспользуйтесь сервисом https://www.gosuslugi.ru/
В соответствии со статьей 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Федеральная служба судебных приставов создает и ведет банк данных исполнительных производств в электронном виде. Согласно с Порядком создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов в электронном виде общедоступная часть Банка данных публикуется на официальном сайте ФССП России.
Сведения, указанные в части 3 статьи 6.1 от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», являются общедоступными до дня окончания или прекращения исполнительного производства, за исключением сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктами 3 и 4 части 1 статьи 46 Федерального закона, или об окончании исполнительного производства по основаниям, предусмотренным пунктами 6 и 7 части 1 статьи 47 Федерального закона, которые являются общедоступными в течение трех лет со дня окончания исполнительного производства.
Согласно части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в общедоступной части Банка данных не публикуются требования, содержащиеся в исполнительных документах, выданных на основании судебного акта, текст которого в соответствии с законодательством Российской Федерации не подлежит размещению в сети «Интернет».
Для работы с банком нужно выбрать подраздел – поиск по физическим лицам, либо поиск по юридическим лицам. В разделе «Территориальные органы» указывается регион официальной регистрации физического лица, место пребывания или местонахождения его имущества, место регистрации в ИФНС юридического лица, местонахождения его имущества или адрес его представительства или филиала (например Алтайский край).
В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производство может быть передано в другое подразделение судебных приставов. По решению Директора Федеральной службы судебных приставов – главного судебного пристава Российской Федерации исполнительное производство может быть передано в Управление по исполнению особо важных исполнительных производств. В этом случае: в разделе «Территориальные органы» указывается – Управление по исполнению особо важных исполнительных производств.
При наличии сведений о номере исполнительного производства Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного производства».
При наличии сведений о номере исполнительного документа Вы можете получить информацию из банка данных исполнительных производств через раздел «Поиск по номеру исполнительного документа».
ФССП России не хранит и не передает третьим лицам персональные данные, введенные пользователями в форму поиска.
Сервис «Банк данных исполнительных производств» предоставляется только на официальном сайте ФССП России по адресу http://fssp.gov.ru/iss/ip/ и разделах территориальных органов ФССП России, расположенных в доменах четвертого уровня r**.fssp.gov.ru/iss/ip/.
Федеральная служба судебных приставов рекомендует гражданам и представителям юридических лиц, обнаруживших себя в банке данных исполнительных производств, оплатить задолженность посредством портала Госуслуг или скачать и распечатать квитанцию для оплаты.
Для оплаты задолженности посредством портала Госуслуг необходимо быть зарегистрированным пользователем портала Госуслуг. Описание регистрации Упрощенной учетной записи пользователя портала Госуслуг размещено в разделе «Частые вопросы» портала Госуслуг.
Запись в Банке данных будет удалена или изменена (в случае частичного погашения задолженности) в течение 3 – 7 дней с момента оплаты, так как денежные средства должны поступить на депозитный счет отдела судебных приставов, распределены, перечислены взыскателю.
При возникновении дополнительных вопросов можно обратиться непосредственно в подразделение судебных приставов по указанному адресу, телефону в целях получения информации о поступлении денежных средств или о принятых и возможных мерах принудительного исполнения, таких как, например, временное ограничение на выезд за пределы Российской Федерации.
Для уточнения характера и основания принятых решений о взыскании административных штрафов и налоговых платежей ФССП России предлагает обращаться в уполномоченный орган, принявший соответствующее решение, или получить информацию на официальном сайте Госавтоинспекции МВД России, либо Федеральной налоговой службы.
Информацию о ходе исполнительного производства Вы можете получить, обратившись на Единый портал государственных услуг по адресу: https://www.gosuslugi.ru/structure/10000001012
Возможность получить информацию о наличии/отсутствии задолженности есть у пользователей социальных сетей «В контакте» и «Одноклассники» через специальное приложение «Банк данных исполнительных производств».
Также получить информацию о наличии/отсутствии задолженности можно с мобильных устройств, использующих следующие портативные операционные системы: Android, iOS и Windows Phone. Приложение легко найти и установить на соответствующих системах из «магазинов» приложений Windows на Windows Phone, из Google Play на Android, из App Store на iOS, набрав в поиске: «фссп».
Приложения для социальных сетей и мобильных устройств позволяют не только однократно получить информацию о наличии/отсутствии задолженности по исполнительным производствам, но и подписаться на получение данных сведений постоянно. Подписавшись, Вы будете получать уведомления о появлении новой задолженности или об изменениях в уже имеющейся.
*В случае установления факта наличия возбужденного исполнительного производства при проверке задолженности через сервис «Банк данных исполнительных производств» или через единый портал государственных услуг (ЕПГУ) в отношении должника с идентичными ФИО, датой рождения, во избежание ошибочной идентификации физического лица как должника по исполнительному производству и применению к нему мер принудительного исполнения (наложения ареста на счета, ограничения права регистрации транспортного средства и т.д.) граждане могут обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, и предоставить документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина (копия паспорта, СНИЛС, ИНН).
В случае если с банковского счета гражданина списаны денежные средства, либо в отношении него применены иные меры принудительного исполнения (ограничение на проведение действий по регистрации имущества и пр.), а исполнительное производство возбуждено в отношении однофамильца с идентичной датой рождения, необходимо в сервисе «Банк данных исполнительных производств» получить сведения о структурном подразделении территориального органа ФССП России, фамилии имени отчестве, телефоне должностного лица, возбудившего исполнительное производство. Проверку рекомендуется проводить по всем территориальным органам ФССП России.
После получения необходимых сведений из «Банка данных исполнительных производств» необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю, возбудившему исполнительное производство, с заявлением об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству, с приложением документов, позволяющих однозначно идентифицировать его (копия паспорта, СНИЛС, ИНН), для отмены наложенных ограничений, по возможности уведомить судебного пристава-исполнителя по телефону.