как узнать принял ли сбербанк страховку ипотеки
Клиентам Сбербанка стала доступна в онлайн детальная информация о действующих договорах страхования
15 января 2020 года, Москва — На главной странице в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» появился раздел «Страхование». Теперь клиентам банка доступна детальная информация обо всех действующих договорах рискового страхования, оформленных в дочерних страховых компаниях Сбербанка «Сбербанк Страхование» и «Сбербанк страхование жизни».
Ранее в «Сбербанк Онлайн» уже было доступно оформление и продление договоров по рисковым договорам страхования. Теперь в мобильном приложении появился отдельный полноценный раздел «Страхование», в котором клиенты могут увидеть все свои договоры страхования, посмотреть дату начала и окончания договора, серию и номер страхового полиса, перечень страховых рисков и дополнительных сервисов. Кроме того, в новом разделе можно быстро связаться со страховой компанией.
В «Сбербанк онлайн» доступна информация о действующих договорах страхования по программам «Защита дома», «Защита карт», «Защита близких плюс», «Страхование путешественников», «Ипотечное страхование», «Защита от клеща», «Онкострахование», «Страхование жизни заемщиков потребительских кредитов», «Страхование держателей кредитных карт».
Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:
«Для нас важно, чтобы клиенты могли не только оформить или продлить договоры в мобильном приложении Сбербанка, но и имели простой удобный доступ к детальной информации обо всех действующих договорах. В 2020 году мы сделаем доступными онлайн и сервисы постпродажного обслуживания, в частности, возможность заявить страховой случай, получить выплату, внести очередные платежи по многолетним договорам, подключить к договорам дополнительные сервисы. Наша задача – вывести в «Сбербанк онлайн» 75% сервисов, сопутствующих страхованию».
Популярные вопросы о страховании ипотеки Сбербанка
Если вам одобрили ипотеку в Сбербанке, и сейчас стоит новая задача – застраховать ее, то данная статья для вас.
Расскажем, какие вопросы чаще всего волнуют заемщиков относительно ипотечного страхования жизни и квартиры.
Сколько стоит страхование ипотеки Сбербанка?
Есть три вида ипотечного страхования: имущества, права собственности, жизни заемщика. На цену каждого из полисов влияют разные факторы. Итоговая стоимость комплексного страхования (жизнь+квартира) будет зависеть от суммы кредита, типа жилья (квартира или дом), возраста и пола заемщика и т.д.
В среднем страхование ипотеки (при кредите в 4-5 млн. рублей) обходится порядка 30-40 тыс. рублей.
Узнать точную сумму страхования для своей ипотеки вы можете с помощью бесплатного онлайн калькулятора. Сервис рассчитает цену на полис именно для вашей ипотеки по разным страховым компаниям.
Где нужно страховать ипотеку: банк или страховая?
Это один из самых важных вопросов, поскольку зачастую Сбербанк навязывает страхование именно от банка (СберСтрахование), угрожая клиентам в отказе по ипотеке.
Но! Клиент имеет право страховаться в любой компании, где для него услуга обойдется дешевле (в СберСтраховании самая дорогая страховка).
Можно ли совсем отказаться от ипотечного страхования в Сбербанке?
От страхования квартиры отказаться нельзя по закону. Страхование жизни и права собственности – добровольные виды, но Сбербанк поднимает ставку за отказ.
От чего защищает ипотечное страхование?
В основные риски по страховке квартиры входит защита конструкции вашего жилья (то есть, не входит ремонт, мебель, техника) от пожара, затопления, взрыва и т.д.
По страхованию жизни – риск наступления смерти и инвалидности в результате болезни или несчастного случая.
Титульное страхование – защищает ваше право собственности на владение квартирой.
Может ли фирма отказать в страховании ипотеки?
Да, некоторые страховые компании отказывают в страховании «сложных» случаев. К таким можно отнести возраст клиента от 65 и выше, наличие серьезных заболеваний, опасные для жизни профессии. Также сложно застраховать деревянный дом, или жилье в сельской местности вдали от города.
Как выплачиваются деньги по ипотечной страховке?
При наступлении страхового случая страховую сумму по остатку кредита получает банк, то есть компания закрывает долг за заемщика. Оставшуюся часть средств получает застрахованное лицо или его родственники (в случае смерти).
Вернут ли деньги, если отказаться от страховки?
Если вы уже оформили полис и решили расторгнуть договор, то получить назад всю сумму можно только в течение 14 дней с момента заключения соглашения.
Также можно вернуть часть оставшихся средств, если вы полностью погасили ипотеку.
Как выбрать надежную страховую компанию для ипотеки Сбербанка?
На нашем сайте вы можете ознакомиться с рейтингом самых выгодных и популярных фирм для страхования.
Где и как оформляется ипотечная страховка?
Самый простой и выгодный способ – оформить онлайн на Полис812. У нас самые низкие тарифы на страхование. Для покупки достаточно заполнить личные данные, остальное за вас сделают наши менеджеры.
Нужно ли получать оригинал ипотечной страховки?
Нет, после оформления полиса он придет на вашу электронную почту. Затем вы можете просто распечатать его и принести на сделку в банк, или направить в электронном формате вашему ипотечному менеджеру.
Почему на Полис812 цены ниже, чем на сайтах страховых фирм?
Страховщики делают нам скидку за привлечение новых клиентов, а мы в свою очередь, за счет этого можем сами дополнительно снижать цену. На некоторые страховки скидка незначительная, но наше преимущество в быстром сравнении цен разных компаний.
Принимает ли Сбербанк страховку, купленную на нашем сайте?
Да, Сбербанк принимает все страховки, оформленные на Полис812. Для передачи страховки в банк вы можете воспользоваться сервисом Дом.Клик.
Если у вас остались вопросы по страхованию ипотеки, задайте их в комментариях.
Страхование ипотeки
Обязательна ли страховка для получения ипотеки?
Какие объекты страхуются по договору страхования имущества?
«Сбербанк страхование» страхует квартиры, комнаты, апартаменты, жилые и садовые дома, гаражи и машино-места, на которые Сбербанком выдан ипотечный кредит.
Не принимаются на страхование:
Как рассчитать стоимость страхования имущества?
Стоимость страхования недвижимости, купленной в ипотеку, зависит от вида объектов, материала стен/перекрытий и года постройки. Например, стоимость страхование конструктивных элементов каменной квартиры составит 0,23% от суммы остатка по ипотечному кредиту, а если сумма кредита составляет 1 млн рублей, то страховка обойдется в 2,3 тыс. рублей.
Если оформлять страховку в онлайне – на сайте «ДомКлик» или в «Сбербанк Онлайн», то такая страховка обойдется чуть дешевле.
Что такое «конструктивные элементы»?
Как застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, и ответственность перед соседями?
Что входит в дополнительную защиту?
Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке?
Как продлить страховку ипотеки?
Есть несколько способов.
Что делать, если полис не пришёл?
Нужно ли получать бумажный полис?
Что делать, если объект недвижимости по году постройки старше установленных ограничений?
Как внести очередной платеж по страховке?
Если у вас оформлен многолетний полис «Сбербанк страхование» и подходит к окончанию действие текущего (годового) периода страхования, то вы можете внести очередной платеж на новый период одним из способов:
Важно: оплатить взнос за следующий период страхования по многолетнему полису необходимо не позднее даты окончания текущего периода!
Как долго действует полис?
Я оформил страховку и потом обнаружил ошибку в полисе. Что делать?
Если вы нашли ошибку в полисе или из-за ошибки (например, в сумме или адресе недвижимости) ваш полис не был принят Сбербанком, то вам необходимо написать заявление на изменение полиса в «Сбербанк Страхование». Для этого позвоните на горячую линию «Сбербанк страхование» по телефону 900 и следуйте инструкциям оператора.
При внесении изменений в договор страхования:
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Можно ли отказаться от страховки (расторгнуть)?
Расторгнуть договор страхования можно:
Для расторжения договора страхования:
• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или
• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:
— через любое отделение ПАО Сбербанк;
— письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
— самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).
Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Остались вопросы? Позвоните по телефону 900 или +7 (495) 500-55-50!
Как получить выплату по страховому случаю?
Для получения страховой выплаты направьте документы в Страховую компанию удобным для вас способом:
Со списком документов Вы можете ознакомиться в Онлайн-помощнике.
Продление страхования ипотеки Сбербанка Онлайн
от 10 000 ₽
Сумма страховой защиты
12 месяцев
Особенности страхования
Что застраховано?
Конструктивные элементы квартиры, комнаты или жилого дома
При страховании индивидуального жилого дома дополнительно застрахованными элементами являются крыша и фундамент жилого дома.
От чего застраховано?
Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:
Когда начинает действовать полис страхования?
Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.
Как я получу полис?
При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте www.sber.insure, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик. Бумажная копия будет отправлена заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования. Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет Ваш страховой полис, условия страхования и памятка. Если у Вас нет возможности забрать письмо ввиду удаленности почтового отделения, сообщите нам об этом через Контактную форму, мы направим Вам полис на другой адрес.
Нужно ли в Банк сообщать об оформлении полиса?
Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.
Что делать, если в договоре страхования есть ошибка?
Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.
У меня изменились паспортные данные. Как сообщить новые данные в Страховую компанию?
Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных.
Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?
При расторжении Договора страхования заключенного после 01.09.2020 г. в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) или ипотечного кредита после погашения такого кредита, при условии отсутствия страховых событий СК возвращает оплаченную часть премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование. Для этого необходимо направить в СК заявление на расторжение и документ, подтверждающий факт полного досрочного погашения ипотечного кредита. Расторжение происходит с даты получения СК заявления или иной даты, установленной по обоюдному согласию сторон. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения СК заявления.
В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.
Кто получит деньги при наступлении страхового случая?
Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.
Предусмотрена ли франшиза по условиям полиса?
Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.
Мне необходимо письмо с разрешением Страховой компании о реконструкции объекта страхования. Как я могу его получить?
Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.
Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение для Банка?
Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.
Потерял полис, как восстановить?
Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:
Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.
Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?
При внесении изменений в договор страхования
Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.
Для расторжения договора страхования
Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.
Продление страхового полиса
Полис страхования недвижимости
Обязательно ежегодно продлевайте полис страхования объекта недвижимости[1] до завершения срока действия ранее оформленного полиса.
Как оформить страховой полис
Как сообщить банку, что вы продлили полис
Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.
Обращаем внимание, что новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.
Условиями кредитного договора может быть предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное страхование/предоставление страхового полиса. Размер неустойки определен условиями кредитного договора.
Полис страхования жизни и здоровья
При оформлении кредитного договора со страхованием жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»[2] своевременное продление и предоставление полиса позволит сохранить установленную кредитным договором ставку.
Как оформить страховой полис
Как сообщить банку, что вы продлили полис
Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.
Новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.
В случае отсутствия / расторжения / невозобновления договора / полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья, согласно условиям кредитного договора банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту.
В дальнейшем при предоставлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика по программе «Защищенный заемщик» в случае, если банк воспользовался правом на увеличение процентной ставки по кредиту, банк произведет снижение процентной ставки по кредиту. Снижение процентной ставки по кредиту производится до уровня, установленного на момент заключения кредитного договора, в ближайшую платежную дату[3], следующую за днем предоставления заемщиком / любым из созаемщиков документов, подтверждающих возобновление страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика.
[1]За исключением земельных участков, которые не требуется страховать.
[2]Защищенный кредит – условие кредитования, предусмотренное договором на основании заявления заемщика / титульного созаемщика и предполагающее предоставление кредита под пониженную процентную ставку при условии страхования жизни и здоровья заемщика / титульного созаемщика в пользу кредитора на весь срок кредитования. Условия страхования определяются правилами страхования выбранной страховой компании.
[3]Календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом.