Как запретить выдачу кредита через госуслуги

Как поставить запрет на кредиты на свое имя через Госуслуги

На данный момент такая возможность отсутствует. Банк России действительно предложил ввести новый механизм защиты граждан от мошенников или собственных необдуманных действий. Сейчас рассматривается проект нормативного акта. Ожидается, что поставить запрет на кредиты через госуслуги или напрямую в банке можно будет уже с 1 октября 2022 года.

Инициатива Банка России направлена на защиту заемщиков от мошенников. После введения запрета на дистанционное оформление кредитов банки и МФО увидят его из содержания кредитной истории. Кроме полного запрета на дистанционное получение кредита можно будет ограничить отдельные виды операций, поставить лимит на их суммы.

Сейчас на госуслугах есть сервис для запроса данных о Бюро кредитной истории, в которых хранится информация о заемщике. Скорее всего, там же появится новый сервис для введения запрета на оформление кредитов. Также гражданин сможет обращаться для постановки запрета напрямую в отдельные банки и микрофинансовые организации.

Источник

Как запретить выдачу кредитов на свое имя с 1 октября 2022 года

С 1 октября 2022 года граждане смогут устанавливать запрет на получение кредитов и совершение ряда других операций в банках. Сведения о запрете будут вноситься в кредитную историю гражданина. Это позволит избежать мошенничества, в том числе получения кредитов по утерянным или поддельным документам. Правила введения запрета описаны в Указании ЦБ РФ № 6071-У.

Что такое запрет на выдачу кредитов

Это новый вариант защиты граждан от мошенничества, необдуманных решений при получении банковских услуг. Указание ЦБ РФ № 6071-У позволяет с 1 октября 2022 года:

Запреты и ограничения, установленные гражданином, будут отражены в его кредитной истории. Банки будут обязаны проверять эту информацию при запросе дистанционной услуги.

Кроме проверки запрета на кредиты и онлайн-операции, с 1 октября банки будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают действия. Для этого будет введена процедура подтверждения телефонных номеров, адреса электронной почты.

Как запретить выдачу кредитов на себя

Чтобы ввести ограничения на оформление кредитов и на онлайн-операции, нужно будет подать заявление в свой банк. На данный момент ЦБ РФ определил только общие правила введения запрета. Как следует из Указания № 6071-У, заявления о запрете нужно будет подавать отдельно в каждый банк. Но до 1 октября 2022 года еще могут изменить этот порядок, чтобы упростить гражданам подачу одного заявления сразу для всех банков.

При наличии запрета на дистанционные операции, мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банкингу. Приоритет будет у сведений, указанных в кредитной истории. Получение кредита или других услуг будет возможно только при личном обращении в отделение банка, либо после отмены запрета.

Источник

Как поставить запрет на кредиты, чтобы на ваше имя не взяли займ

Защита граждан от кредитных мошенников остается одним из приоритетных направлений деятельности Центробанка. С целью противодействия аферистам ведомство разработало механизм самозапрета на оформление займов и кредитов: теперь каждый совершеннолетний житель России сможет ограничить выдачу займа на свое имя в любой кредитной организации. Такой запрет снизит количество случаев, когда злоумышленники занимали деньги по чужим документам. Как активировать этот инструмент самозащиты и чем он поможет в борьбе с мошенническими схемами, читайте в этой статье.

Зачем и кому нужна инициатива?

Кредитные мошенники напористо атакуют кошельки россиян, совершенствуя набор своих уловок и инструментов. Самыми эффективными остаются методы социальной инженерии, когда у граждан обманом выуживают личные данные, конфиденциальную информацию, пароли доступа к онлайн-банку, PIN- и CVV-коды к платежным картам. Оформив онлайн-кредит на чужое имя, аферисты быстро обналичивают средства и исчезают, вынуждая жертв обмана разбираться с долгами и нередко даже с взыскателями.

Преступники любят звонить от имени банка или МФО, убеждая человека дистанционно подтвердить мошенническую заявку на онлайн-займ или даже подписать договор в личном кабинете на сайте кредитора. Если последовать советам аферистов и по незнанию сделать что они просят, аннулировать такую сделку у кредитора будет крайне сложно, т.к. «заёмщик» заключил её самостоятельно. Жертвами аферистов часто становятся пенсионеры, а также люди, которые редко пользуются финансовыми услугами и не знают, как определить мошенников.

Введение самозапрета даст россиянам возможность заблокировать на длительный срок заключение кредитных сделок от их имени в банках и МФО, защитив таким образом интересы наиболее уязвимых групп людей.

Наложить ограничение можно или на дистанционные договора кредитования, или на все виды займов и кредитов. Новый инструмент будет незаменим в целом ряде случаев. Например, если вы:

Введение самозапрета выгодно не только гражданам, но и кредиторам. Несмотря на то, что банки и МФО тщательно проверяют заявки клиентов, мошенники настолько ловко подделывают документы, что выдача ссуд на чужое имя всё равно происходит. Отметка о блокировке кредитной активности заёмщика станет важным «маячком» для компаний, помогая службам безопасности находить заявки злоумышленников.

Чтобы быстро узнать, как будет работать новая мера Банка России против мошенников, вы можете посмотреть короткое видео на YouTube-канале МФК «Честное слово». Или читать эту статью дальше.

Как будет работать самозапрет?

На данном этапе законопроект Центробанка находится на стадии рассмотрения специалистами Минфина и других заинтересованных ведомств. Окончательное чтение и принятие документа запланировано на осень 2022 года, поэтому в него еще могут внести поправки.

Согласно доступной информации, новый механизм будет действовать следующим образом:

Проверить, появилась ли отметка после активации блокировки, можно, заказав свое кредитное досье. Список бюро кредитных историй (БКИ), в которые поступают ваши данные, легко найти на портале «Госуслуги».

Если в банке или МФО одобрят запрос клиента, несмотря на отметку о кредитной блокировке, кредитор подпадет под санкции: ему откажут в праве требовать возврат долга по этому договору. Это станет дополнительным стимулом для компаний тщательнее проверять информацию о заемщиках, внедрять более эффективные системы скоринга и ответственное сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ).

«Замораживать» свою кредитную активность и снимать запрет можно без ограничений и оплаты. Данная опция будет доступна всем гражданам — даже тем, у которых пока нет кредитной истории.

Есть ли в этом «подводные камни»?

Эксперты считают инициативу Центробанка своевременной и необходимой. Но у предложенного механизма самозапрета есть нюансы, которые могут создать трудности для пользователей. Основной проблемой является низкая скорость обновления информации в кредитных историях: в 2021 году процесс занимал около 10 суток, сейчас — до 3 суток; в любом случае это слишком долго.

Выходит, что отметка в досье заёмщика появляется и снимается далеко не сразу, что влечет за собой сразу две потенциальные проблемы:

Последний пункт может не только помешать выгодно взять займ, но и негативно повлияет на кредитную историю. Например, человек подал заявку в банк или МФО, не дождавшись снятия отметки о самозапрете или просто забыв о ней. Запрос компания отклонит, однако отказ скажется на кредитной истории, снизив её качество.

Еще один важный момент — особенности взаимодействия между кредиторами и БКИ. Если гражданин активирует или снимает самозапрет через банк или МФО, результат будет зависеть от того, передаст ли компания данные в бюро. Останется риск, что в случае технического сбоя информация не появится в кредитной истории.

При использовании нового инструмента придется тщательно контролировать свой статус заемщика. Чтобы убедиться в том, что блокировка была вовремя установлена или отменена, будет необходимо заказать отчет в БКИ, а сделать это бесплатно можно только раз в полгода.

Опасения вызывает и возможность активировать самозапрет на портале «Госуслуги». Хакеры могут взломать аккаунт пользователя или получить доступ к нему с помощью социальной инженерии. Так они смогут не только похитить персональные данные, но и снять «заморозку» в один клик. Решением проблемы станет как минимум введение двухфакторной аутентификации на портале, когда войти в аккаунт можно только после ввода логина и пароля, а затем ещё и кода из SMS-сообщения.

Что делать, если мошенники оформили займ на ваше имя?

Подобную ситуацию нельзя назвать приятной, но она далеко не безвыходная. Аннулировать мошенническую сделку вполне возможно. Для этого действуйте по схеме, которую предлагают представители Центробанка:

Действовать таким же образом следует и в том случае, если кредитор успел продать ваш долг, а вам приходится сотрудничать с коллекторами.

Обратите внимание! Важно не вносить никаких платежей по мошенническому кредиту, не соглашаться на частичное списание задолженности и идти другие «уступки». Вы не имеете отношения к заключённому без вашего ведома договору, пока не совершаете по нему сделок, но как только вы проводите по нему какие-либо платежи, займ автоматически начинает числиться за вами.

Если компания-кредитор отказывается идти вам навстречу, а ее сотрудники действуют некорректно, вы вправе подать жалобу в Роспотребнадзор или Центробанк. Направить претензию регулятору можно в режиме онлайн через интернет-приемную.

И последнее: не бойтесь сообщать о нарушении своих прав — так вы поможете Центробанку найти недобросовестную компанию и снизите риск того, что в будущем вам снова придется попасть в похожую ситуацию.

Источник

Как оформить самозапрет на кредиты и для чего это делать

Если вы слышали истории, как мошенники обманом оформляют займы на чужое имя, вы наверняка боялись попасть в подобную ситуацию. Чтобы обезопасить себя от аферистов, можно будет использовать новую инициативу Центробанка – самозапрет на выдачу кредитов.

Мы живем в такое время, когда личная информация легко утекает в интернет, и воспользоваться ей может любой желающий. А если данных в открытом доступе нет, их несложно «купить» или достать самостоятельно. Особенно если ты мошенник и на этом специализируешься.

Личные данные жулики используют по максимуму: не мелочатся и оформляют микрозаймы и кредиты на людей, которые ничего об этом не подозревают.

Например, берут займы онлайн, получают подтверждения обманом или оформляют кредит через пенсионеров и доверчивых людей, а потом выманивают эти средства и исчезают.

Центробанк РФ нашел способ, который поможет избежать оформления займов на чужое лицо. Это запрет на кредиты – инициатива, которая выглядит как хороший способ обезопасить себя от мошенников.

Важно: предложенный законопроект планируют принять осенью 2022 года. На данный момент его рассматривают и еще могут внести поправки.

Что такое самозапрет на кредиты

Чтобы у жуликов не было возможности оформить кредит на человека без его ведома, ЦБ хочет предоставить людям возможность перестраховаться.

Любой желающий сможет заранее указать в своей кредитной истории, что на данный момент он запрещает оформлять на себя займы.

При этом подразумевается, что запреты будут многоуровневыми.

Например, можно ограничить выдачу займов:

Ставить и снимать ограничения можно неограниченное число раз. Услуга будет предоставляться бесплатно.

А если вы хотите оформить заем самостоятельно, обратите внимание на выгодные предложения от Совкомбанка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 3 млн рублей со ставкой 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Кому и зачем может понадобиться такая возможность

За 2021 год мошенники похитили у граждан РФ 45 млрд рублей. Причем половина пострадавших передавали данные о себе добровольно.

Способы мошенничества можно поделить на две категории.

Весьма распространенной сейчас является следующая схема.

Мошенники звонят жертве и представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов. Они сообщают, что на жертву хотят одобрить кредит, а далее убеждают, что для того, чтобы предотвратить это, нужно взять деньги самому и положить на «специальный защищенный счет».

Звучит нереально, но в интернете есть множество историй, когда люди переводили так по несколько миллионов и участвовали в схеме вплоть до недели, не замечая ничего подозрительного.

Согласно данным МВД суммы одного интернет-мошенничества варьируются от 15 тысяч до десятков миллионов рублей.

Запрет на выдачу кажется идеальным решением для подобных ситуаций. Он защищает как граждан, так и банки. Ведь несмотря на то, что финансовые организации ответственно относятся к проверке документов, мошенникам удается обхитрить даже их. А если аферисты подадут заявку от имени человека, у которого стоит запрет, службы безопасности банков смогут «выйти на след» и определить обман.

Рассмотрим, в каких случаях пригодится самозапрет:

Если вы знаете, что займы вам не нужны, то спокойнее будет поставить запрет и не переживать, что кто-то воспользуется предложениями банков за вас.

Перед оформлением займов важно знать обо всех условиях и наглядно представлять, сколько придется платить каждый месяц.

В Совкомбанке вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж. А также оставить заявку и получить полноценную консультацию специалиста по телефону.

Как это будет работать

А теперь рассмотрим подробнее, как воспользоваться услугой.

На данный момент подразумевается, что механизм самозапрета на выдачу будет работать следующим образом.

1. Установить запрет можно самостоятельно в личном кабинете на сайте Госуслуг либо через посредников: банки и микрофинансовые организации.

2. После ввода ограничения оно отобразится в кредитной истории. Это значит, что его сможете увидеть вы и организации, которые проводят скоринговые проверки.

3. Когда финансовая организация получит заявку для выдачи займа, она проверит кредитную историю. Если в ней есть запрет, заявку отклонят.

Если организация одобрит заявку даже несмотря на запрет, она не имеет права требовать возврата средств. Поэтому проводить скоринговые проверки банкам придется еще тщательнее.

4. Как только появится необходимость в займе, запрет можно снять самостоятельно. Установка и снятие запрета не ограничены в количестве. Можно делать это всем, бесплатно и сколько угодно раз.

Плюсы и минусы самозапрета на кредиты

Предложение ЦБ выглядит необходимым и полезным. Но если покопаться, можно найти недочеты. Рассмотрим плюсы и минусы.

Преимущества самозапрета.

Недостатки самозапрета.

Как обезопасить себя, пока закон не приняли

На закон надейся, а сам не плошай.

Чтобы не попасть в грустную ситуацию с чужими долгами:

Запомните, что мошенники всегда пользуются тревогой и стрессом людей. Они специально заставляют человека переживать, чтобы в состоянии, когда разум затуманен, заставить жертву действовать быстро и необдуманно. Если вам звонят и требуют срочно принять решение, связанное с вашими данными или финансами, помните, что лучше всего взять паузу, обдумать все трезво и обсудить ситуацию с близкими.

Источник

ЦБ предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов: что это и как будет работать?

1 Время прочтения: 3 минуты

Содержание статьи

Россияне смогут фиксировать самозапрет на выдачу кредитов в своей кредитной истории. Разбираемся, что это и как будет работать.

Что такое механизм самозапрета на выдачу кредитов

Суть предложения ЦБ в том, что человек сможет устанавливать в своей кредитной истории специальный запрет на выдачу займов или кредитов. Это, по мнению Банка России, поможет обезопасить граждан от мошенников — снизить риск использования личных данных, включая копии паспортов, логины, пароли.

Как он будет работать

Гражданин должен будет обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит», говорит руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута:

«Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами. Либо полный запрет на выдачу кредита и займа».

То есть ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.

Как банки узнают о запрете?

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут обращаться в бюро кредитных историй и проверять, есть ли ограничения у заемщика.

А если банк все же выдаст кредит на мое имя?

В сообщении Центробанка сказано: если, несмотря на действующий в кредитной истории самозапрет, банк все равно выдаст деньги, он затем не сможет требовать погашения долга.

Можно ли отказаться от самозапрета?

От самозапрета можно отказаться в любой момент, а затем установить заново столько раз, сколько необходимо. Нужно будет обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.

«То есть, если заемщик действительно решит сам взять кредит, он сможет снять ограничения и через два дня получить необходимые ему деньги», — говорит Михаил Мамута.

Почему деньги можно будет получить только через два дня?

Действия мошенника направлены на то, чтобы подчинить человека своей воле и ввести его в заблуждение, говорит Михаил Мамута. Разрыв в два дня — период охлаждения, может помочь жертве одуматься, понять, что она идет на поводу у мошенника.

Что говорят эксперты

Предложения Центробанка должны помочь в борьбе с кредитным мошенничеством, говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Аналогичная мера действует в сфере недвижимости:

«Так, например, граждане имеют право зафиксировать запрет регистрационных действий с недвижимостью без их личного участия. Кроме того, определенное сходство есть и со сделками, где необходимо согласие супруга», — говорит эксперт.

Решение очевидно позитивное для клиентов, не желающих получать кредиты, считает Денис Саляхутдинов, основатель независимой финансово-консалтинговой компании DS Consulting. Но, по мнению эксперта, в остальных случаях существуют риски.

«Если клиент забыл, что устанавливал такую блокировку либо из-за системных ошибок она не была снята, придет отказ по заявке на кредит. Скоринговая система, в свою очередь, настроена таким образом: она видит, что было обращение к БКИ, был отказ, и автоматически снижает балл. Это может привести к отказу в выдаче кредита в будущем».

Ирина Калинина, адвокат, советник эксперта антикоррупционного комитета при президенте РФ, считает, что эта мера не спасет от мошенников.

«Если запреты можно будет снимать и устанавливать на «Госуслугах», то и мошенники смогут, — считает эксперт. — Такой закон был бы более действенным как обеспечительная мера: когда банки видят, что заемщик неблагонадежный или были неоднократные попытки мошенническим способом взять кредит, они могут обратиться в суд и поставить такой запрет».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Наконец можно будет запретить выдавать себе кредиты и займы. Это хорошо или плохо?

Некоторое время назад подобная тема уже обсуждалась, и вот появилась конкретика. ЦБ уже подготовил предложения по введению возможности запретить выдавать себе кредиты и займы. Подготовленные поправки в законодательство проходят межведомственное согласование.

Цель — защитить россиян от мошенников, которые могут без ведома человека оформить на него кредит и похитить эти средства.

Как это будет реализовано?

Предполагается, что можно будет установить запрет и внести эту информацию в кредитную историю. Причем можно будет запретить отдельные виды займов или кредитов — в зависимости от срока и типа, например.

Допустим, разрешить банковские кредиты и запретить займы МФО.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей средств взаймы будут обязаны проверить в кредитной истории, нет ли запрета на выдачу кредита или займа. Если запрет есть, то они не вправе будут требовать возврат денег.

Почему я советую всем оформить такой запрет, когда появится возможность?

Устанавливать и снимать запрет можно будет в любое время и бесплатно, уточнил ЦБ. Лучше тогда жить с постоянным запретом, а при необходимости его снимать.

В наше время постоянно происходят утечки персональных данных, а несколько моих знакомых сталкивались со взломом их профиля Госуслуг. А ведь там тоже можно и данные получить, а авторизоваться через этот профиль в финансовом сервисе.

Когда новые правила вступят в действие, обязательно напишу на своем канале инструкцию об установлении запрета. А пока что напомню, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно. Это дает шанс обнаружить мошеннические кредиты, если таковые оформлены на вас.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги и БКИ

Теперь вы знаете, в каких бюро кредитных историй (БКИ) есть ваша кредитная история. Многие бюро позволяют бесплатно ее получить через сайт. Например, я так проверяла онлайн в НБКИ с авторизацией через Госуслуги.

Бесплатно можно получить свою кредитную историю два раза в год, чаще — за отдельную плату.

Источник

Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов

Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств в онлайне, рассказал РБК зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Над функционалом, который позволит дистанционно ограничивать возможность проведения операций онлайн, работает сейчас и Промсвязьбанк, рассказал его представитель. Такие меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.

«Возможно, самым сложным последствием действий злоумышленников становится «оформленный» на клиента кредит, средства которого сразу же уходят преступникам. Это проблема и для заемщика, которому зачастую нечем возвращать долг, и для банка, который не может себе позволить роста просроченной задолженности», — говорит Печатников. По его мнению, решением этого вопроса может стать только внедрение технологии «умного скоринга», который на ранней стадии определит, действует ли клиент самостоятельно или «под гипнозом».

По данным Банка России, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб. В эту статистику не попадают кредиты, которые оформлены под влиянием мошенников, хотя сейчас этот способ кражи популярен у злоумышленников.

Как опция будет работать

Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Эта технология может быть востребована теми клиентами, кто уже оформил кредит, или у кого нет такой необходимости, рассказал представитель ВТБ. Такое ограничение на ранней стадии оформления кредита позволит определить — подает ли заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. «Если клиент включит это ограничение, то мошенники не смогут оформить кредит, даже если получат от клиента всю необходимую информацию. При этом мошенник не поймет причину отказа в кредите», — сказал представитель ВТБ, добавив, что, когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить свое намерение банку.

Кроме функционала по ограничению кредитов онлайн, ВТБ разрабатывает целый комплекс мер, которые вместе должны сократить потенциальный объем хищений на 20%, говорит Печатников. Банк планирует запустить в середине 2022 года возможность ограничивать круг получателей переводов, скрывать в личном кабинете баланс, историю операций и персональные данные, дополнительно подтверждать операции с помощью бесконтактной технологий, голосовой биометрии, селфи, подтверждение операции через код на e-mail и т.д. ВТБ также разрабатывает сервис оценки уровня безопасности клиентов, который будет рекомендовать пользователям «ВТБ Онлайн» включать настройки для повышения уровня защищенности.

Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. «Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений», — рассказал представитель банка.

Другие крупные банки не ответили на запросы РБК.

Помогут ли ограничения

Скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности. Те же клиенты, которые ведутся на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты, считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг. «Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово. Банкам нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу», — говорит эксперт.

Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. «Допустим, он поставил блок и спокойно забыл о нем, а спустя время решил взять кредит в приложении, ведь это удобно и быстро, но он не может этого сделать и сталкивается с негативным опытом — надо идти в отделение снимать запрет», — рассуждает Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.

Злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков, считает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Руководитель отдела исследования цифровых рисков DRP Group-IB Яков Кравцов полагает, что ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. «Радикально решить вопрос поможет лишь ликвидация мошеннических групп и их инфраструктуры», — подчеркивает он.

Источник

«Стоп-заем» защитит от мошенников. Как работает самозапрет на кредиты, который предложили ввести в России

Аналитика Беляев: самозапрет на кредиты может защитить россиян от мошенников

Банк России предложил новый метод борьбы с кредитными мошенниками. Люди смогут самостоятельно запрещать себе выдачу любых кредитов. Снять и установить запрет можно будет довольно легко и сколько угодно раз. Однако мало принять эту инициативу ЦБ, нужно еще и повысить финансовую грамотность россиян.

Кредиты можно запретить

Центральный Банк России предложил дать возможность россиянам самостоятельно устанавливать запрет на выдачу онлайн и обычных кредитов. Для этого будет достаточно зафиксировать отказ от займов в своей кредитной истории. В ней банки и микрофинансовые организации должны будут проверять наличие самоограничений. Если, несмотря на запрет, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, рассказал Telegram-канал «Банк России».

При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз через сайт «Госуслуги», банк или МФО. Отменить ограничение можно будет только через два дня после запрета. По мнению специалистов, этого времени человеку будет достаточно, чтобы взвесить свое решение и понять, не является ли он жертвой манипуляций мошенников.

«Практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника, ввести в психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникациях, то, как правило, у человека хватает сообразительности, чтобы понять, что происходит что-то не то», — рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Инициатива ЦБ актуальна

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита РАНХиГС Юрий Юденков в разговоре с «360» согласился, что инициатива Банка России может стать эффективной мерой против мошенничества с кредитами. Ведь аферисты всегда готовы воспользоваться открытостью некоторых людей.

«Например, человек много общается и, мягко говоря, не всегда себя контролирует. Какие-то не слишком порядочные люди могут воспользоваться доверчивостью человека. Поэтому, я считаю, это вполне разумная мера для людей, которые не уверены в том, что кто-то не воспользуется их личными данными. Это очень хорошее предложение», — отметил Юденков.

Он также уточнил, что сейчас, когда телефонные мошенники выуживают из карманов пострадавших миллионы, такая инициатива была бы особенно актуальна. А так как люди будут сами запрещать оказание услуги, можно не беспокоиться о нарушении прав потребителя.

Нужно повысить финансовую грамотность

Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев напомнил «360» печальное правило: стопроцентно защититься в экономике ни от чего нельзя. Тем ни менее шаг, который предложил Банк России, достаточно эффективный. Ведь мошенники не любят преодолевать даже незначительные препятствия.

«А тут препятствия достаточно серьезные. Прежде чем оформить и выдать кредит или предоставить заем, они должны получить справку, что обращались в бюро кредитных историй и получили соответствующий ответ. И если там есть вот такая вот отметка гражданина о самозапрете на выдачу любых кредитов или займов от любых организаций, тогда они не то что вправе, а обязаны отказать в выдаче», — сказал аналитик.

Он подчеркнул, что инициатива ЦБ — сильная защитная мера. Конечно, не исключено, что мошенники могут придумать какое-то свое фальшивое бюро кредитных историй, под каким-то предлогом туда завлечь людей, оставить там запрет, а заодно получить от них сведения, которые требуются для оформления кредита. После этого ворам останется только оформить настоящий кредит и раствориться во Вселенной.

Беляев отметил, что могут быть и другие риски — мошенники очень изобретательны и могут что-то еще придумать. Но большинство из них все же споткнется о такое препятствие. Тем не менее есть серьезная помеха и для эффективной работы самой инициативы самозапрета кредитов. Дело в финансовой грамотности россиян.

«Граждан, особенно для тех, которые находятся в группе риска (пенсионеры, пожилые люди), нужно каким-то образом убедить в массовом порядке оставить свой след в бюро кредитных историй. Потому что рискуют 100% населения, практически все не защищены от мошеннической атаки. Поэтому говорить „для меня нет смысла никакого это делать“ — это просто незнание ситуации. Любой из нас может попасть на этот крючок», — заявил аналитик.

Поэтому, если предложение Центробанка примут, главной задачей станет убедить население воспользоваться этим защитным механизмом. Беляев отметил, что это будет очень большая работа, однако она поможет уберечь наших граждан от неправомерного навязывания кредитов.

Источник

Как установить запрет на онлайн-операции по счетам и зачем это нужно

2 Время прочтения: 4 минуты

Содержание статьи

Центробанк разрешит клиентам самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры. Разбираемся, как, зачем и какие операции можно будет запрещать.

Что изменится

Банк России опубликовал указание, согласно которому с 1 октября 2022 года клиенты смогут самостоятельно устанавливать в банке, в котором они обслуживаются, запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры: максимальную сумму для одной трансакции или лимит на определенный период времени.

Такие услуги банки будут обязаны оказывать всем клиентам бесплатно.

Какие операции можно будет запретить

Запретить можно будет все онлайн-операции или отдельные услуги:

Можно будет установить максимальную сумму одной операции, а также лимит на сумму операций на определенный период времени, например, на сутки или на месяц.

Зачем это нужно

Для защиты клиентов банков от мошенников. Если установить запрет на дистанционные операции, мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они получат доступ к онлайн-банкингу клиента. Такая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например для пожилых граждан, отметил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров в Telegram-канале регулятора.

Также банки будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.

Как установить запрет

Если у клиента открыты счета в нескольких банках, нужно будет написать заявления в каждом из них. Форму заявления и порядок его подачи банки будут определять самостоятельно, поэтому перед оформлением документа лучше обратиться в банк за разъяснениями. Указание ЦБ вступит в силу с 1 октября 2022 года, вероятно, заявление можно будет подать после этой даты.

Отменить запрет или изменить параметры онлайн-операций можно будет в любое время без ограничений, пояснил Вадим Уваров.

Можно ли запретить онлайн-операции уже сейчас

Многие банки и раньше предоставляли клиентам возможность полностью или частично ограничивать операции по счетам. В частности, такой функционал реализован в онлайн-сервисах Сбербанка, ВТБ, Росбанка, Совкомбанка, «Тинькофф» и других.

Например, в «Сбербанке Онлайн» можно настроить лимиты на платежи и переводы и установить ограничения на операции по картам. Для этого надо выбрать продукт, кликнуть на иконку «Настройки», перейти в раздел «Лимиты и ограничения» и установить нужные параметры.

Если к карте не подключены платные подписки и автоматические списания в интернет-магазинах (например, Wildberries), имеет смысл запретить покупки в Интернете без подтверждения СМС-кодом — так мошенники не смогут совершить платеж с карты без дополнительной проверки. Алгоритм действий тот же: «Настройки» → «Лимиты и ограничения» → «Покупки в Интернете».

В приложении «Тинькофф» в настройках по картам тоже можно установить общий лимит на траты (на месяц, неделю или бессрочно), разрешить или запретить покупки в Интернете, а также снятие наличных.

В пресс-службе «Тинькофф» сообщили, что сейчас банк прорабатывает расширение функционала, который можно самостоятельно ограничить.

Похожие опции есть и в сервисах других банков.

Например, в Росбанке клиенты могут самостоятельно в личном кабинете устанавливать ограничения на расходные операции по картам: на снятие наличных, покупки в Интернете, денежные переводы и все расходные операции в пределах лимита по действующему тарифу. Как правило, по умолчанию предустановлены максимально допустимые суммы, которые можно отрегулировать в зависимости от потребностей. Клиенты — юридические лица могут устанавливать следующие лимиты в разрезе валют: пооперационные, дневные, ежемесячные, ежегодные. Для каждого типа ограничений может быть определен свой срок окончания действия.

У клиентов Совкомбанка по картам «Халва» предустановлены лимиты на проведение операций. Клиенты могут самостоятельно их изменить: в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк», в любом офисе банка или в круглосуточном контакт-центре. При необходимости в мобильном приложении доступна как временная, так и постоянная блокировка карты.

В ВТБ также подтвердили возможность установки ограничений по операциям через личный кабинет.

«С начала года ВТБ запустил масштабный проект по защите клиентов от мошенников в дистанционных каналах. На сегодняшний день в «ВТБ Онлайн» можно установить лимиты на операции внутри приложения, в том числе денежные переводы, а также возможность скрыть информацию об остатках по счетам, вкладам и кредитам на главной странице для минимизации доступа к ним со стороны третьих лиц. Ежемесячно самоограничения на операции в онлайн-банке использует 1 млн клиентов ВТБ», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Источник

Как не попасть на кредит, используя госуслуги ⁠ ⁠

Как не «попасть» на кредит, используя госуслуги

За сохранность персональных данных отвечает государство, но пользователям нужно быть начеку

Подтверждённый аккаунт на сайте госуслуг можно, помимо прочего, использовать для подтверждения личности заёмщика при оформлении кредита. Этим, как водится, пользуются не только добропорядочные граждане, но и орудующие от их имени мошенники. С помощью экспертов «Парламентская газета» разбиралась, как обезопасить себя от нелегальных финансовых операций.

Госуслуги кредитов не дают

Оформляя займ, пользователь соглашается с его условиями и подписывает договор с банком или МФО. «Никаких гарантий или льгот авторизация по учётной записи не даёт. Снижение ставки, ускоренное одобрение заявки, упрощённая процедура проверки — всё это на усмотрение конкретной организации и не связано с порталом госуслуг», — сказано в информационном разделе сайта.

Итак, гражданин, авторизовавшись через госуслуги, подписывает кредитный договор, принимая на себя все те же обязательства, что возникли, обратись он в банк лично. Но в офисе заявителя видит сотрудник, который может как минимум посмотреть на фото в паспорте, а если гражданин сдал биометрические данные — то проверить его ещё и, например, по голосу. Узнать, кто сидит за компьютером, пусть даже он и авторизовался как конкретный Иванов, нет возможности. Этим и пользуются мошенники, оформляя кредиты через взломанные аккаунты.

Количество таких случаев в последнее время увеличилось, на что обратил внимание член Комитета Госдумы по информационной политике, информтехнологиям и связи Антон Горелкин. Он направил обращение в адрес главы Минцифры Максута Шадаева с просьбой разъяснить действия пользователя портала госуслуг, если тот обнаружил, что его аккаунт взломан. Депутат также просит сообщить, как можно отменить совершённые мошенниками от имени другого лица действия.

«Я считаю, что на госуслугах должен быть инструмент быстрого реагирования на заявления граждан о взломе аккаунта. А также необходимо выработать процедуру отмены, например, кредитов или займов, если они были оформлены со взломанного аккаунта», — написал Горелкин в своём Telegram-канале.

Банк пустит на госуслуги

Взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями с использованием аккаунта госуслуг удобно гражданам, портал хорошо зарекомендовал себя и по функционалу, и с точки зрения безопасности, сказал «Парламентской газете» генеральный директор информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.

В то же время банки используют и собственные системы идентификации клиентов, причём нередко, чтобы войти в личный кабинет, нужно ввести не только пароль, но и код из поступившего СМС. Минцифры хочет приравнять банковскую идентификацию к паролю от госуслуг для расширения возможностей сервиса. Проект постановления об этом опубликован на портале правовых актов 22 июля. Эксперимент, который продлится с сентября 2021 по декабрь 2022 года, позволит подать заявление на предоставление услуги через форму в информационных системах банков, каждый раз не проходя авторизацию на портале госуслуг.

«Проблем с такой взаимной идентификацией возникнуть не должно, а пользователи получат ещё один способ доступа к электронным госуслугам», — отметил Денис Кусков.

Государственному порталу необходимо совершенствовать механизмы защиты пользователей, а самим юзерам — учиться их применять, считает эксперт по информационной безопасности Александр Власов.

«Например, на госуслугах можно запретить проводить любые операции с недвижимостью без личного присутствия собственника, — рассказал «Парламентской газете» Власов. — Эти правила нужно распространить и на проведение финансовых операций. То есть заявление на кредит вы можете оформить на сайте, но подписать кредитный договор — только лично».

Эксперт также рекомендовал узнать, в каком бюро кредитных историй хранится информация о гражданине. Обратившись туда, можно также запретить оформление кредитов без личного участия.

Член профильного думского комитета Антон Горелкин в комментарии «Парламентской газете» отметил, что пользователи должны быть уверены, что их электронные документы, которые они доверили государству, защищены лучше бумажных. «С учётом происходящего механизм защиты аккаунтов на портале госуслуг нужно усовершенствовать», — добавил депутат.

Удобно или безопасно?

Разработчики рекомендуют использовать только лицензионные программы, устанавливать все необходимые обновления безопасности, регулярно обновлять антивирусные базы, не посещать сайты сомнительного содержания. Кроме того, чтобы ваш пароль не угнали, нельзя заходить в личный кабинет со случайных компьютеров, из интернет-кафе. И, конечно, никому не нужно сообщать данные для входа.

Эксперт по информационной безопасности Александр Власов рекомендовал также включить оповещение о входе в аккаунт госуслуг, а также двухэтапную проверку входа — как в банковских приложениях, когда нужно ввести не только пароль, но и код из СМС.

«У пользователя есть главное — возможность выбора. И этот выбор сегодня — между удобством и безопасностью», — сказал Власов.

Источник

Россиянам дадут право запрещать оформление кредитов на своё имя

Депутаты Госдумы и банки приступили к созданию законопроектов, которые дадут право россиянам заранее запрещать оформление любых кредитов на своё имя.

Об этом сообщил РБК со ссылкой на текст документов — их подлинность подтвердил замглавы комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетта. Парламентарий отметил, что законопроекты почти готовы, сейчас их обсуждают с профильными ведомствами и дорабатывают. Дату внесения поправок он не уточнил, но, по сведениям источников издания, это может произойти в июне.

Согласно законопроектам, заёмщик получит право указать в кредитной истории, что отказывается от выдачи любых кредитов на своё имя. Для этого нужно будет подать заявку через портал «Госуслуги» или банки, в том числе через мобильные приложения или личные кабинеты. В течение семи дней после обращения запрет на оформление займов вступит в силу.

Если вдруг банк или микрофинансовая организация (МФО) всё же составит кредитный договор, кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам. Сам заёмщик сможет снять запрет в любое время — тоже через «Госуслуги» или банк. В дальнейшем способы подачи заявки могут расширить — например, обращения разрешат подавать через многофункциональные центры (МФЦ) или бюро кредитных историй (БКИ).

«Встречаются и случаи, когда граждан, используя социальную инженерию, уговаривают под видом спасения средств взять кредит и перевести деньги на счета мошенников», — сказал депутат. Он подчеркнул, что в подобных случаях оспорить выдачу займа в суде очень сложно.

Опрошенные изданием представители банков поддержали инициативу депутатов. Но некоторые из них предложили заёмщикам дополнительные возможности. В частности, они предложили разрешить россиянам узнавать о каждом обращении к их кредитной истории.

Ранее «Секрет фирмы» сообщал, что россияне в апреле набрали кредитов на рекордную сумму — 1,3 трлн рублей. Столько займов за месяц банки ещё не выдавали.

Главные новости бизнеса, экономики и финансов — у нас в фейсбуке.

Источник

Банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов

Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств онлайн, говорится в сообщении банка. Над таким функционалом работает сейчас и Промсвязьбанк. Меры призваны стать одним из способов защиты банковских клиентов от финансовых мошенников, которые используют методы социальной инженерии с целью кражи не только имеющихся на счетах денежных средств, но и полученных в кредит.

Возможность защититься от мошеннических кредитов самостоятельно появится у всех клиентов ВТБ. Так, если у клиента уже имеется кредит или нет необходимости его оформлять в будущем, он сможет поставить отметку в цифровом канале об ограничении в получении кредитных средств онлайн. В дальнейшем, на ранней стадии оформления кредита, это позволит определить, подает заявку клиент по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт банку.

Промсвязьбанк уже предоставляет функционал по ограничению онлайн-операций, но для этого нужно обратиться в отделение банка. Функция позволяет защитить клиента от возможных действий злоумышленников: при любой попытке оформить кредитный продукт через мобильное приложение или интернет-банк система банка фиксирует такую попытку, определяет, совершал ли действие сам клиент и в этом случае просит лично обратиться в банк для снятия ограничений, рассказал представитель кредитной организации.

Для защиты средств клиентов ВТБ предложит также настройки безопасного режима: ограничения круга получателей переводов, скрытие баланса, истории операций и персональных данных; настройку дополнительных факторов подтверждения рисковых операций с помощью технологий NFC, голосовой биометрии, селфи; установку второго номера телефона и подтверждение операции через код на e-mail; управление устройствами, которые подключены к «ВТБ-Онлайн».

Как считает генеральный директор компании SafeTech Денис Калемберг, скорее всего, на возможность блокировать выдачу кредитов онлайн обратят внимание только те клиенты, у которых и так высокий уровень финансовой грамотности, а те, кто ведется на звонки мошенников, не будут знать и о новых возможностях защиты. Даже если банк планирует просвещать своих клиентов о появившихся ограничениях, вряд ли он будет делать это массово — кредитным организациям нужно, чтобы их клиенты могли оформлять кредиты легко, быстро и без посещения офиса, поэтому продвижение этой истории — выстрел себе в ногу, отметил эксперт. Запрет на онлайн-кредитование — слишком жесткая и неудобная мера в первую очередь для самого клиента, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. По его мнению, более эффективным решением будет повышение уровня защищенности банковского приложения и повышение финансовой грамотности населения.

По мнению экспертов в области IT-безопасности, злоумышленники используют много схем для отъема денег, но хотя бы в части оформления кредитов эта мера затруднит работу злоумышленников и защитит от потерь средств некоторых клиентов банков. Ограничение онлайн-выдачи кредитов будет эффективным какое-то время, пока мошенники не найдут новый способ, как заставить жертву перевести деньги. Чтобы обойти ограничения, злоумышленники могут с помощью методов социальной инженерии отправить клиентов оформлять кредиты сразу в отделение банка: жертвы снимают деньги с собственных счетов в отделениях или банкоматах, берут кредиты в сторонних организациях, распоряжаются своим имуществом в интересах мошенников, отметили эксперты.

Источник

Как запретить выдачу кредита через госуслуги

\u041a\u0430\u043a \u043c\u043d\u0435 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442\u044c \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u0435\u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0414\u0411\u041e?

\u0423\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u0443\u0442\u0435\u0447\u043a\u0438 \u0438\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043e\u0447\u0435\u043d\u044c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u043e\u0439, \u0445\u043e\u0447\u0443 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442\u044c \u0441\u0435\u0431\u0435 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u0442\u044c \u043b\u044e\u0431\u044b\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u044b\u0435 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0443\u043a\u0442\u044b(\u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u0430) \u0431\u0435\u0437 \u043b\u0438\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043f\u0440\u0438\u0441\u0443\u0442\u0441\u0432\u0438\u044f.\u00a0

\u041d\u0430 \u043f\u0438\u0441\u044c\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e\u0435 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a \u0441\u043e\u0441\u043b\u0430\u043b\u0438\u0441\u044c \u043d\u0430 \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u0443\u044e \u0431\u0435\u0441\u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c (\u043d\u0435 \u043c\u043e\u0433\u0443\u0442 \u0438\u0445 \u0440\u0430\u0437\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u0447\u0438\u043a\u0438 \u0434\u043e\u0431\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u044d\u0442\u0443 \u043e\u043f\u0446\u0438\u044e).\u00a0

\u0410 \u0432 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u0445 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u0445\u0445 \u0442\u0430\u043a \u0436\u0435 \u0438\u043d\u0442\u0435\u0440\u0435\u0441\u043d\u043e? \n»,»answerText»:»

\u0414\u043e\u0431\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0434\u0430\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0444\u0443\u043d\u043a\u0446\u0438\u0438 \u0432\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043f\u0440\u0438 \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0440\u0435\u0430\u043b\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0432 \u0434\u0438\u0441\u0442\u0430\u043d\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u044b\u0445 \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441\u0430\u0445.

\u0414\u043e\u0431\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0434\u0430\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0444\u0443\u043d\u043a\u0446\u0438\u0438 \u0432\u043e\u0437\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043f\u0440\u0438 \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0440\u0435\u0430\u043b\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0432 \u0434\u0438\u0441\u0442\u0430\u043d\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u044b\u0445 \u0441\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441\u0430\u0445.

\u0421 \u0443\u0432\u0430\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435\u043c, \n»,»questionText»:»

\u041a\u0430\u043a \u043c\u043d\u0435 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442\u044c \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u0435\u043e\u0434\u043e\u0431\u0440\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0414\u0411\u041e?

\u0423\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u0443\u0442\u0435\u0447\u043a\u0438 \u0438\u043d\u0444\u043e\u0440\u043c\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043e\u0447\u0435\u043d\u044c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u043e\u0439, \u0445\u043e\u0447\u0443 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442\u044c \u0441\u0435\u0431\u0435 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u0442\u044c \u043b\u044e\u0431\u044b\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u044b\u0435 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0443\u043a\u0442\u044b(\u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u0430) \u0431\u0435\u0437 \u043b\u0438\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043f\u0440\u0438\u0441\u0443\u0442\u0441\u0432\u0438\u044f.\u00a0

\u041d\u0430 \u043f\u0438\u0441\u044c\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e\u0435 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a \u0441\u043e\u0441\u043b\u0430\u043b\u0438\u0441\u044c \u043d\u0430 \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u0443\u044e \u0431\u0435\u0441\u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c (\u043d\u0435 \u043c\u043e\u0433\u0443\u0442 \u0438\u0445 \u0440\u0430\u0437\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u0447\u0438\u043a\u0438 \u0434\u043e\u0431\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u044d\u0442\u0443 \u043e\u043f\u0446\u0438\u044e).\u00a0

\u00a0\u043c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u0438\u0442\u044c \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u0443\u044e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0443 \u0418 \u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c\u0441\u044f \u0435\u044e \u0432 \u0442\u0435\u043b\u0435\u0444\u043e\u043d\u0435 \u043d\u0435 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0430\u044f \u0435\u0435 \u043d\u0430 \u0440\u0443\u043a\u0438?\u00a0 «>,<"id":449411,"title":"\u041d\u0435\u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u043d\u043e \u0441\u043f\u0438\u0441\u0430\u043b\u0438\u0441\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438","topicId":87,"hotLine":<"bankId":322>,»topic»:<"id":87,"name":"\u041e \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435">,»createdAt»:»2022-08-20T07:45:55+03:00″,»status»:2,»userName»:»user-22359385123″,»questionText»:»

\u0417\u0434\u0440\u0430\u0432\u0441\u0442\u0432\u0443\u0439\u0442\u0435, \u043d\u0435\u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u043d\u043e \u0441\u043f\u0438\u0441\u0430\u043b\u0438 \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0441 \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u0421\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a\u0430, \u043a\u0430\u043a \u0438\u0445 \u0432\u0435\u0440\u043d\u0443\u0442\u044c. \u0421\u0443\u043c\u043c\u0430 89 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439, \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0441\u043f\u0438\u0441\u0430\u043b\u0438 Love_dating Perm RUS «>,<"id":449408,"title":"\u041a\u0430\u043a \u0432\u0437\u044f\u0442\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442","topicId":80,"hotLine":<"bankId":null>,»topic»:<"id":80,"name":"\u041f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u0438\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u044b">,»createdAt»:»2022-08-20T05:25:41+03:00″,»status»:1,»userName»:»user-31319384598″,»questionText»:»

Как мне запретить получать преодобренные кредиты через ДБО?

Уровень утечки информации очень большой, хочу запретить себе получать любые кредитные продукты(обязательства) без личного присутсвия.

На письменное обращение в банк сослались на техническую беспомощность (не могут их разработчики добавить эту опцию).

Источник

Запрет на выдачу кредитов самому себе. Как будет работать режим ограничений для граждан

Несмотря на активную борьбу с банковскими мошенниками, проблема кредитов, оформленных на людей без их ведома, по-прежнему актуальна. В связи с этим Центробанк РФ выступил с инициативой, которая имеет все шансы быть принятой – ввести для физических лиц возможность самозапрета на выдачу кредитов.

✋ Самозапрет на выдачу кредитов. Суть

Работать механизм самозапрета на выдачу кредитов будет очень просто: любой гражданин сможет обратиться в бюро кредитных историй и поставить специальную отметку, которая будет означать, что указанный человек сам себе запретил выдавать займы и кредиты.

Поскольку никаких нормативных актов пока нет, то дополнительных подробностей неизвестно. Но в Центробанке собираются сделать механизм максимально удобным и гибким, предусмотрев разные виды самоограничений:

Обращаться в бюро кредитных историй можно будет через портал Госуслуг. Также в Центробанке предлагают возможность оформить самозапрет на кредиты через любой банк.

Самозапрет на выдачу кредитов будет абсолютно бесплатным и пользоваться им можно без ограничений сколько угодно раз – в зависимости от жизненных обстоятельств.

☝️ Причины инициативы Центробанка

Самозапрет вводится для защиты граждан от мошеннических действий.

До сих пор нередки ситуации, когда мошенники оформляют на человека кредита – и невольный «заемщик» узнает об этом только после того, как банк или МФО обращаются к нему с требованием погасить долг. Другой распространенный вариант – мошенники (как правило, по телефону) умудряются так «обработать» жертву, что та сама идет и оформляет кредит, после чего переводит полученные средства мошенникам, которые в ту же минуту исчезают.

И если с «обработкой» по телефону все понятно, то ситуация с оформлением кредита без ведома заемщика возникает из-за утечек персональных данных. Тот, кто хоть немного следит за новостями, знает, что такие утечки происходят регулярно, в том числе из крупных компаний, которые хранят данные сотен тысяч людей.

Кроме того, предполагается, что отменить ограничение можно будет только через два дня после наложения самозапрета. Временные рамки хотят установить специально для того, чтобы у человека была возможность еще раз обдумать свое решение взять кредит, а если решение принимается при участии третьих лиц, то понять, не является ли он жертвой мошеннических манипуляций.

🏦 Как банки и МФО смогут узнать об ограничениях

Все банки и МФО перед выдачей кредита будут обязаны обратиться в бюро кредитных историй и проверить, нет ли на заемщике ограничений.

Если по какой-либо причине финансовая организация выдаст кредит, несмотря на действующий (неснятый) самозапрет, то требовать погашения такого долга будет невозможно.

❗ Можно ли будет отозвать самозапрет

Да, это можно будет сделать, причем бесплатно и сколько угодно раз. Также можно будет неограниченное число раз менять ограничения – например, самозапрет на выдачу всех кредитов сменить на самозапрет на выдачу только какого-то одного вида кредитов.

✨ Мнение эксперта. Актуальность предложения для заемщиков, возможные риски

Предложение Центробанка очень актуально – подобные меры назревали уже давно. Такая защита от мошенничества кажется достаточной, но пока даже в этой схеме есть свои риски. К примеру, мошенники могут начать регистрировать свои бюро кредитных историй – к сожалению, преступный мир поднаторел в создании всевозможных сайтов-двойников. В результате человек оформит самозапрет на поддельном сайте, а в настоящем бюро кредитных историй его данные не появятся. Но этот момент можно нивелировать, правда, понадобятся лишние «телодвижения». К примеру, могут обязать банки и МФО прикладывать к кредитному договору справку из бюро кредитных историй, где указано разрешение на выдачу займов.

Еще одна проблема – у нас в стране пока нет никакой единой базы заемщиков. Соответственно, много бюро кредитных историй. Если данные заемщика находятся в нескольких бюро, то ему нужно будет обращаться в каждое из них. Возможно, кто-то поленится и решит не связываться. В свою очередь, банки тоже будут вынуждены отправлять запросы в разные бюро – вместо того, чтобы обращаться к единой базе. А это увеличит время ожидания по кредитным заявкам. Возможно, Центробанк решит эту проблему так, чтобы можно было подать одно заявление – по аналогии с запретами на сделки с недвижимостью без личного участия владельца, когда подается только одно заявление в МФЦ.

Также пока непонятен механизм снятия самозапрета на выдачу кредитов. Если это можно будет сделать через Госуслуги, никак дополнительно не подтверждая свое желание, то есть риск, что самозапрет снимут мошенники, получившие доступ к аккаунту гражданина.

С другой стороны, механизм самозапрета поможет не только понять тем, кого активно «обрабатывают», что происходит что-то не то. Многие люди попадают в долговую яму, беря один кредит за другим, не в силах остановиться. Поскольку внутренняя самодисциплина им не помогает, то есть вероятность, что поможет оформленный в минуту «просветления» самозапрет.

Источник

Госдума предлагает гражданам добровольный отказ от кредитов: к чему все это может привести

В Госдуме сообщили о подготовке законопроекта о добровольном отказе от кредитов в целях борьбы с мошенничеством и хищением денежных средств граждан. Рассказываем, в чем суть законопроекта и к чему все это приведет.

Борьба с мошенничеством

Поводом к подготовке поправок в законы о потребительском кредитовании и кредитных историях послужил всплеск мошенничеств с использованием схем, касающихся незаконного оформления на граждан всевозможных кредитов. Их оформляют без ведома, разрешения и согласия последних, зачастую используя при этом сервисы онлайн-банкинга.

Простой пример – когда человек теряет свой смартфон, к которому подключен онлайн-банк, то злоумышленник, нашедший устройство, может оформить кредит и перевести деньги на свою карту. Никакого разрешения и подписи владельца карты и банковского счета для этого не требуется. То же самое происходит с кражей сведений о банковских счетах граждан. Зная реквизиты карты и ПИН-код, злоумышленник может завести на владельца карты сервис онлайн-банкинга, через который можно оформить кредит и мгновенно перевести деньги на карту третьего лица.

Обычно об оформлении подобных кредитов граждане узнают только тогда, когда их начинают беспокоить из банков и коллекторских агентств, требуя погашения просроченной задолженности.

Причем с ростом банковских интернет-сервисов ситуация с мошенничеством в сфере кредитования только усугубляется.

Подготовленный депутатами законопроект отчасти решает все вышеуказанные проблемы.

Добровольный отказ от кредитов

В целях пресечения случаев незаконного оформления кредитов и хищения денежных средств разработанный законопроект предоставляет гражданам право заранее самостоятельно отказаться от оформления кредитов.

В соответствии с концепцией законопроекта граждане смогут добровольно объявить о своем отказе на получение и оформление кредитов на их имя. Такой отказ можно будет подать через портал Госуслуг или непосредственно в банки.

Отказ начнет действовать спустя 7 дней с момента его оформления. С этого времени кредит на гражданина оформить будет нельзя. Причем нельзя уже даже с его согласия, если он сам придет в банк.

Если кредит все же будет оформлен, то никакой ответственности по нему гражданин, оформивший отказ, не понесет. За убытки будет отвечать банк, выдавший такой кредит.

При этом за гражданами сохраняется право на отмену отказа от оформления кредитов. Отмена также оформляется через портал Госуслуг или банк. Отменив свой отказ, гражданин спустя 10 дней сможет оформить кредит в общем порядке.

В настоящее время законопроект о добровольном запрете любых ссуд разрабатывается Госдумой и участниками финансового рынка.

Источник

ЦБ и Минкомсвязь запустили сервис оформления кредитов через госуслуги

Банк России и Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций запустили сервис, с помощью которого россияне смогут дистанционно получать услуги в банках и страховых компаниях через личный кабинет единого портала госуслуг, сообщили в пресс-службе ЦБ. Пока через сервис можно оформить только потребительский кредит или ипотеку.

«Через новый сервис финансовые организации могут получать необходимые сведения, хранящиеся о гражданах в различных базах данных (ФНС, Росреестр, МВД, ПФР и другие). Таким образом, будет реализовано дистанционное взаимодействие клиентов и банков без необходимости дополнительного предоставления документов», — поясняется в сообщении регулятора. Получить такую информацию банки и страховщики смогут только с согласия клиента, которое хранится в едином реестре цифровых согласий.

Сервис запущен в рамках проведения эксперимента по запуску цифрового профиля граждан. Как следует из соответствующего постановления правительства о проведении эксперимента, он должен был продлиться с 1 июля 2019 года по 31 марта 2020 года, но его запуск был отложен почти на год. По словам главы Минкомсвязи Максута Шадаева, сервис именно сейчас востребован и гражданами, и банками, так как в условиях самоизоляции и удаленной работы необходимо снизить количество посещений мест скопления людей, тогда как потребность в банковских услугах сохраняется. Сейчас эксперимент продлен до 31 декабря, он уже вышел на промышленную эксплуатацию на реальных клиентах, уточняет представитель ЦБ.

Законопроект о цифровом профиле был внесен в Госдуму в июле 2019 года группой депутатов. Он вводит понятие единого цифрового профиля граждан — платформе, на которой будут собраны различные сведение о россиянах, а также дает определения дистанционной идентификации и аутентификации. Документ предполагает создание единого требования к универсальной цифровой подписи. Реализация проекта предусмотрена в рамках национальной программы «Цифровая экономика». Основной платформой для идентификации в «цифровом профиле» является единая система идентификации и аутентификации, на базе которой работает, в частности, портал госуслуг.

В январе депутаты Госдумы раскритиковали законопроект. Думский комитет по госстроительству не устроило, что в документе не определен собственник или оператор цифрового профиля, имеющий право распоряжаться сведениями. В законопроекте также не указано, как будут защищаться персональные данные граждан, и не прописана ответственность за несанкционированное использование данных. Кроме того, неясно, как будет работать механизм обратимости сделок, которые совершены без ведома владельца цифровой подписи, и не указаны затраты на разработку и внедрение необходимого программного обеспечения, обращали внимание парламентарии.

Как работает новый сервис

В эксперименте ЦБ и Минкомсвязи участвуют 20 банков и четыре страховые компании, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Газпромбанк, Росбанк, Почта Банк, Промсвязьбанк и другие, следует из постановления. Сервис не связан с Единой биометрической системой, говорит представитель ЦБ. Сейчас получить кредит через госуслуги уже могут клиенты шести кредитных организаций, говорится в сообщении регулятора. Как указал представитель ассоциации «ФинТех», которая участвовала в разработке проекта, это Сбербанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк, «Ак Барс» и РНКБ. Для получения потребительского кредита или ипотеки надо заполнить анкету в личном кабинете портала госуслуг, либо на сайте банка или его сервисов. Страховые компании пока тестируют возможность оформления полисов ОСАГО и каско через этот сервис.

Источник

Банк России представил механизм самозапрета на выдачу кредитов

Он поможет защититься от мошенников

Банк России предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов, который позволит человеку обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заём на его имя. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга.

Россияне смогут бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения бесконечное количество раз, в зависимости от жизненной ситуации. Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй, например, через сайт «Госуслуги», банк или МФО.

В данный момент проект направлен на межведомственное согласование.

Источник

Россияне смогут блокировать выдачу кредитов через Госуслуги

Депутаты Госдумы разработали законопроект, согласно которому все россияне смогут устанавливать запреты на оформление кредитов. Если законопроект примут без поправок, установить и снять добровольный запрет можно будет в любое время через интернет. Сделать это будет просто с помощью механизма ЦБ РФ в своем профиле на портале Госуслуги, через МФЦ или уполномоченные банки.

Внести закон на рассмотрение нижней палаты парламента планируется уже весной. Такая услуга, уверены законотворцы, значительно снизит объем мошеннических операций по украденным паспортным данным. Кредиты и микрозаймы, оформленные при действующем запрете, станут проблемой банка или МФО, а никак не гражданина.

Ранее департамент кибербезопасности СберБанка выступил с инициативой ввести уголовную ответственность за разглашение личных данных, однако вопрос пока находится в разработке. Пока технически можно проверить наличие любых кредитных обязательств и действующих карт в личном кабинете на nalog.ru.

Статья подготовлена по материалам деловой газеты «Взгляд».

Источник

ЦБ предлагает дать гражданам возможность самим устанавливать запрет на выдачу себе кредитов

Лента новостей

Все новости »

Регулятор полагает, что это поможет людям обезопасить себя от ситуаций, когда мошенники оформляют на их имя займы. Насколько мера может быть эффективной?

Центробанк предлагает ввести механизм, который поможет защитить клиента банка от ситуаций, когда мошенники оформляют на него кредиты.

Например, вы точно уверены, что в ближайшее время никаких кредитов брать не планируете. В таком случае, если предложение ЦБ примут, вы сможете обратиться в МФЦ или на сайт госуслуг и подать заявку на самозапрет выдачи кредитов и займов. После этого в кредитной истории появится специальная отметка.

Таким образом, ни онлайн, ни даже с паспортом никому, и вам в том числе, кредит не дадут. А если банк или микрофинансовая организация кредит все же выдаст, то, исходя из предложения ЦБ, это будет ошибка банка, и он не сможет требовать от вас выплат.

Директор технического департамента RTM Group Федор Музалевский оценивает инициативу положительно.

Федор Музалевский директор технического департамента RTM Group «Необходимо продумать регламент отключения данной услуги, чтобы это не было просто переключателем в телефоне и чтобы злоумышленники не сказали бы: поставьте вот эту галочку, и все будет хорошо, — это первое. Второе — это распространение на разные продукты. То есть, например, на потребительские кредиты это не будет распространяться, будет распространяться только на ипотеки или автокредит, это неправильно. Это должно распространяться на все кредитные продукты без ограничения суммы».

Эксперт отмечает, что самый эффективный способ в борьбе с кредитным мошенничеством — выдавать займы только в личном присутствии человека. Но такая мера создает некоторые неудобства для клиентов, что неминуемо приведет к снижению продаж кредитных продуктов. А такое банкам вряд ли понравится.

Так что самозапрет видится здесь неплохим компромиссом и может эффективно работать, поскольку это в любом случае усложнит мошенникам получение незаконного кредита, считает директор юридического департамента «Банки.ру» Мария Князева.

Мария Князева директор юридического департамента «Банки.ру» «Данный запрет — это двойное подтверждение от клиента, что это именно он и именно он хочет взять кредит. Потому что сейчас в основном как мошенничество происходит? Клиенты, физические лица теряют паспорта либо кто-то узнает паспортные данные — в некоторых случаях недобросовестные сотрудники, в некоторых случаях сами мошенники — происходит переклейка паспорта и так далее. А когда здесь будет подтверждение, необходимо будет получить информацию от «Госуслуг», двойной такой контроль. Это намного сложнее, и доля мошенничества, на мой взгляд, должна очень сильно сократиться».

Если кредит вам все же понадобился, то нужно будет отменить свой же запрет. В ЦБ рассказали, что устанавливать и снимать ограничения можно будет сколько угодно раз. Придется ли приезжать для этого лично или достаточно будет приложения, пока неясно.

По задумке ЦБ, не обязательно будет ставить тотальное ограничение на все. К примеру, можно будет оформить запрет только на потребительский кредит или, скажем, ипотеку. Или запретить выдачу кредитов удаленно, но оставить возможность получить заем в офисе. А еще можно будет выбрать, у кого именно нельзя брать кредит. И если поставить самозапрет на займы у микрофинансовых организаций, это может уберечь не только от мошенников, но и от необдуманных покупок.

Источник

Как запретить самому себе брать кредит? Механизм самозапрета от Банка России

Банк России планирует создать механизм самозапрета на выдачу кредитов. Такая возможность не позволит злоумышленникам брать кредиты на третье лицо мошенническим методом.

Российские пользователи смогут обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй через сайт «Госуслуг», МФО или банк и зафиксировать специальный запрет на одобрение кредитов.

Банки и микрофинансовые организации перед предоставлением займов, кредитов и рассрочек будут должны проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. Если кредитор все равно выдаст деньги, несмотря на наличие запрета, клиент имеет право не оплачивать долг.

При желании человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения бесконечное количество раз, в зависимости от жизненной ситуации. На данный момент, процесс создания механизма самозапрета на выдачу кредитов находится на стадии согласования с государственными ведомствами, отмечает Банк России.

Источник

ЦБ с 1 октября разрешит клиентам банков самостоятельно ограничивать онлайн-операции — переводы и выдачу кредитов Статьи редакции

А банки — подтверждать номера и электронную почту своих клиентов и идентифицировать устройства, с которых они проводят операции.

Только реализация как всегда не очень. 21 век, а тут предлагают с бумажкой в банк идти, когда есть те же Госуслуги.

главное чтобы мошенники не догадались открыть кредит в других банках, а пытались именно в этом.

ну такое, воспользуется этим 0,01% сознательных, которых и так мошенникам обмануть сложно, а остальные проигнорируют
просто потому что люди всегда выбирают опцию по умолчанию, а тут что бы эту опцию включить надо куда то переться, конверсия близка к нулю
эта инициатива по большей части имитация деятельности, проблемы она не решит
по умному надо вводить запрет на кредиты по умолчанию, а что бы разблокировать себе возможность брать кредиты надо куда-то переться, вот такая схема была бы эффективна как защита не только от мошенников, но и от спонтанных кредитов

Источник

«Откажите мне в кредите». Отвечать за «левые» кредиты граждан придется банкам

Запретите себе кредиты

МВД предложило новый механизм защиты от кибермошенников: дать возможность гражданам заранее отказываться от кредита. Например, подавать соответствующее заявление через МФЦ, Госуслуги или банки. Госдума поддержала идею министерства.

Не хочешь кредит? Запрети себе его заранее. Фото: wp.com.

Власти считают, что таким образом защитят граждан, чьи паспортные данные попали в руки мошенников. Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Гетт комментирует предложение так:

МФЦ или Госуслуги передадут просьбу о запрете в Центральный каталог кредитных историй. Когда кредитор обратится за проверкой в бюро кредитных историй, то увидит, что человек запретил оформлять заём на своё имя. Так власти защитят от мошеннических кредитов самые уязвимые слои населения. Например, пенсионеров, которым под видом договора на оказание медицинских услуг подсовывают договор микрозайма.

А что, если кредит понадобится?

В идее властей есть проблема – защита от мошенников превращается в бюрократизированный механизм. Чтобы спасти себя от «левых» кредитов, придётся сначала подать заявление. А если всё-таки понадобится занять деньги, нужно будет снова обращаться в МФЦ и снимать запрет на оформление кредитов.

После оформления займа, конечно, можно снова подать заявление с запретом. И так будет продолжаться до бесконечности.

Впрочем, депутат Антон Гетт видит в идее безусловно положительный аспект. Если после запрета мошенники всё-таки оформят заём на имя гражданина, это уже будет проблема банка или МФО. Но никак не пострадавшего.

Источник

Как не «попасть» на кредит, используя госуслуги

За сохранность персональных данных отвечает государство, но пользователям нужно быть начеку

Подтверждённый аккаунт на сайте госуслуг можно, помимо прочего, использовать для подтверждения личности заёмщика при оформлении кредита. Этим, как водится, пользуются не только добропорядочные граждане, но и орудующие от их имени мошенники. С помощью экспертов «Парламентская газета» разбиралась, как обезопасить себя от нелегальных финансовых операций.

Госуслуги кредитов не дают

Оформляя займ, пользователь соглашается с его условиями и подписывает договор с банком или МФО. «Никаких гарантий или льгот авторизация по учётной записи не даёт. Снижение ставки, ускоренное одобрение заявки, упрощённая процедура проверки — всё это на усмотрение конкретной организации и не связано с порталом госуслуг», — сказано в информационном разделе сайта.

Итак, гражданин, авторизовавшись через госуслуги, подписывает кредитный договор, принимая на себя все те же обязательства, что возникли, обратись он в банк лично. Но в офисе заявителя видит сотрудник, который может как минимум посмотреть на фото в паспорте, а если гражданин сдал биометрические данные — то проверить его ещё и, например, по голосу. Узнать, кто сидит за компьютером, пусть даже он и авторизовался как конкретный Иванов, нет возможности. Этим и пользуются мошенники, оформляя кредиты через взломанные аккаунты.

Количество таких случаев в последнее время увеличилось, на что обратил внимание член Комитета Госдумы по информационной политике, информтехнологиям и связи Антон Горелкин. Он направил обращение в адрес главы Минцифры Максута Шадаева с просьбой разъяснить действия пользователя портала госуслуг, если тот обнаружил, что его аккаунт взломан. Депутат также просит сообщить, как можно отменить совершённые мошенниками от имени другого лица действия.

«Я считаю, что на госуслугах должен быть инструмент быстрого реагирования на заявления граждан о взломе аккаунта. А также необходимо выработать процедуру отмены, например, кредитов или займов, если они были оформлены со взломанного аккаунта», — написал Горелкин в своём Telegram-канале.

Банк пустит на госуслуги

Взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями с использованием аккаунта госуслуг удобно гражданам, портал хорошо зарекомендовал себя и по функционалу, и с точки зрения безопасности, сказал «Парламентской газете» генеральный директор информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.

В то же время банки используют и собственные системы идентификации клиентов, причём нередко, чтобы войти в личный кабинет, нужно ввести не только пароль, но и код из поступившего СМС. Минцифры хочет приравнять банковскую идентификацию к паролю от госуслуг для расширения возможностей сервиса. Проект постановления об этом опубликован на портале правовых актов 22 июля. Эксперимент, который продлится с сентября 2021 по декабрь 2022 года, позволит подать заявление на предоставление услуги через форму в информационных системах банков, каждый раз не проходя авторизацию на портале госуслуг.

«Проблем с такой взаимной идентификацией возникнуть не должно, а пользователи получат ещё один способ доступа к электронным госуслугам», — отметил Денис Кусков.

Государственному порталу необходимо совершенствовать механизмы защиты пользователей, а самим юзерам — учиться их применять, считает эксперт по информационной безопасности Александр Власов.

«Например, на госуслугах можно запретить проводить любые операции с недвижимостью без личного присутствия собственника, — рассказал «Парламентской газете» Власов. — Эти правила нужно распространить и на проведение финансовых операций. То есть заявление на кредит вы можете оформить на сайте, но подписать кредитный договор — только лично».

Эксперт также рекомендовал узнать, в каком бюро кредитных историй хранится информация о гражданине. Обратившись туда, можно также запретить оформление кредитов без личного участия.

Член профильного думского комитета Антон Горелкин в комментарии «Парламентской газете» отметил, что пользователи должны быть уверены, что их электронные документы, которые они доверили государству, защищены лучше бумажных. «С учётом происходящего механизм защиты аккаунтов на портале госуслуг нужно усовершенствовать», — добавил депутат.

Удобно или безопасно?

Разработчики рекомендуют использовать только лицензионные программы, устанавливать все необходимые обновления безопасности, регулярно обновлять антивирусные базы, не посещать сайты сомнительного содержания. Кроме того, чтобы ваш пароль не угнали, нельзя заходить в личный кабинет со случайных компьютеров, из интернет-кафе. И, конечно, никому не нужно сообщать данные для входа.

Эксперт по информационной безопасности Александр Власов рекомендовал также включить оповещение о входе в аккаунт госуслуг, а также двухэтапную проверку входа — как в банковских приложениях, когда нужно ввести не только пароль, но и код из СМС.

«У пользователя есть главное — возможность выбора. И этот выбор сегодня — между удобством и безопасностью», — сказал Власов.

Источник

Безопасно ли оформлять кредит через Госуслуги в 2021 году — что нужно знать

С текущего года портал Госуслуги существенно расширил свою функциональную составляющую, открывая новые возможности для зарегистрированных российских граждан. К примеру, теперь через него можно подавать заявку на получения кредита. К платформе уже начали активно присоединяться ведущие банки страны. Подобные услуги однозначно удобны, но насколько они безопасны?

Как оформить кредит через Госуслуги

Возможность получить кредит через Госуслуги предоставляют уже порядка 20-ти банков и несколько страховых компаний. Получение заявки осуществляется за счёт авторизации через единую систему идентификации и аутентификации, к которой, собственно, и привязан портал Госуслуги.

Новый проект получил название «Цифровой профиль», расширив не только клиентские, но и банковские возможности.

Авторизация через портал позволяет получить максимальные данные о клиенте, что уберегает кредитно-финансовые организации от излишних рисков. Информация автоматически загружается из государственных реестров.

Для оформления заявки через портал прежде всего следует обзавестись личным аккаунтом, если таковой ещё не был создан. В остальном процедура не отнимет больше нескольких минут. Получать банковские услуги дистанционно особенно удобно в период карантина.

А чтобы стать участником программы, необходимо:

Оформить заявку можно и через официальный сайт финансовой организации, предоставив ей доступ к цифровому профилю на Госуслугах. Клиент сам решает кому, когда и зачем давать свои персональные данные. При этом за потенциальным заемщиком сохраняется право отзыва уже предоставленного доступа к данным, делая это в любое время.

Как взламывают аккаунты и чем это грозит

Портал Госуслуги и ЕСИА считаются достаточно защищёнными в плане безопасности платформами, взломать которые практически не возможно. Однако в сети все чаще появляются истории про взлом аккаунтов на Госуслугах с последующим оформлением кредитов на имя пострадавшего.

И чаще всего сетевые мошенники пытаются оформлять кредит в микрофинансовых организациях, которые не особо тщательно проверяют персональные данные. В итоге жертвы остаются должны десятки, а иногда и сотни тысяч рублей различным организациям, будучи вынужденными доказывать свою правоту через суд.

Наглядный тому пример – историй пользователя Пикабу Евгения, который пожаловался на слабую защиту Госуслуг другим читателям.

Однако для получения займа в микрофинансовых организациях таких сложных шагов предпринимать не нужно. После одобрения заявки, средства поступают на указанный счёт, на чем и заканчивается всякая проверка.

Пароли от аккаунтов мошенники подбирают с помощью специальных программ, или через покупку данных из слитых баз, которые сейчас активно реализуются в «Даркнете». И пока реальный владелец профиля связывается с техподдержкой для восстановления доступа, преступники отправляют заявки во всевозможные банки и МФО.

Как обезопасить свой аккаунт на Госуслугах

Использование нелицензионного софта, как и активное посещение подозрительных и непроверенных сайтов в значительной мере снижает степень защиты.

Обезопасить собственный аккаунт поможет соблюдение следующих рекомендаций:

Важно понимать, что Госуслуги не занимаются выдачей кредитов, и никак не влияют на процесс одобрения заявок. Портал лишь позволяет использовать свои инструменты для подачи соответствующей заявки на получение займа и подтверждения личности потенциального кредитополучателя, облегчая тем самым поставленную задачу для заемщика при условии его участия в программе.

Проект «Цифровой профиль» нацелен на сокращение физических контактов при желании получить кредит. Возможность отправить заявку удаленно существенно облегчает процесс, причем как для банков, так и для заёмщиков. Однако при создании личного аккаунта на Госуслугах, необходимо обеспечить надлежащую безопасность данных, не передавая никому пароль и прочую важную информацию, чтобы в итоге не остаться с чужими долговыми обязательствами, оформленными на ваше имя.

Источник

США тоже оказались на грани энергетического кризиса

Что мешает ВМФ России исправить «ошибку Горбачева»

Британия ищет щели российской обороны в Арктике

Генсек ООН тайно помогает России

«Шансы были минимальными»: Эксперты оценили крушение Ил-76 в Рязани

Вне Русского мира Украине суждена печальная судьба

Владимир Можегов, публицист

Революция несбывшихся надежд 1991 года

Александр Разуваев, независимый фондовый аналитик

Запад переносит свои колониальные комплексы на Россию

Игорь Караулов, поэт, публицист

Когда замерзнет Европа

Зачем украинцы обстреливают АЭС

За что в США ценили Гитлера

В Крыму открылся фестиваль «Таврида.АРТ»

В России представлен макет новой орбитальной станции

В районе военного аэродрома в Крыму произошла серия взрывов

Российским школьникам покажут маршрут «Золотое кольцо» по Ярославской области

В Марий Эл открыли новое здание государственной филармонии

В Оренбурге легендарная «Катюша» вернулась в парк «Салют, Победа!»

Главная тема

остановка газопровода

«Разделяй и отбирай»

«привыкли вкалывать»

Видео

конфликт с Берлином

массовые протесты

кризисная ситуация

соглашение с США

НАСТОЯЩАЯ ИСТОРИЯ РОССИИ

место раздора

жажда перемен

моральный груз прошлого

на ваш взгляд

Россиянам разрешат блокировать выдачу кредитов на свое имя через госуслуги

10 февраля 2021, 17:53

Текст: Ксения Панькова

В Госдуме рассматривается вопрос о внесении на рассмотрение нижней палаты парламента законопроекта, позволяющего гражданам через сайт «Госуслуг» установить запрет на оформление кредита на свое имя, заявил зампред комитета Госдумы по финрынку Антон Гетта.

По его словам, законопроектом предлагается дать возможность гражданам подавать соответствующие заявления через многофункциональные центры (МФЦ), использовать сайт «Госуслуг» или уполномоченные банки с дальнейшим использованием механизма Центрального каталога кредитных историй для добровольного запрета оформления каких-либо кредитов и займов на свое имя. В случае необходимости получить деньги в кредит, гражданин сможет снять запрет, оформить кредит, а потом при желании вновь установить запрет, передает ТАСС со ссылкой на пресс-службу «Единой России».

Он отметил, что такая мера послужит дополнительным препятствием для финансовых мошеннических действий по украденным паспортным данным, – например, когда при оказании услуг, в том числе медицинских, пенсионерам под видом договора подсовывают договор микрозайма. «И если при наличии данного запрета кредит или кредитная карта все равно будут оформлены, то это уже станет проблемой банка или микрофинансовой организации, но никак не гражданина», – подчеркнул Гетта.

Ранее президент МПА в России Юрий Жданов сообщил, что российская секция Международной полицейской ассоциации (МПА) и департамент кибербезопасности Сбербанка предлагают ввести в Уголовный кодекс России новую статью, ужесточающую санкции за разглашение сведений о клиенте.

19 августа 2022, 11:15
Фото: Максим Блинов/РИА Новости
Текст: Александра Юдина

Депутат Госдумы Александр Хинштейн возмутился поведением охраны московского ресторана «Магадан», которая не пустила в заведение российского офицера.

«Возмутительный случай! Охрана столичного ресторана «Магадан» не пустила в заведение российского офицера, пришедшего в форме на день рождения к матери», – написал он в своем Telegram-канале.

Хинштейн добавил, что уже связался с совладельцем «Магадана», известным ресторатором Аркадием Новиковым, который «сам до глубины души возмущен произошедшим».

«Мы постараемся сделать все, чтобы этот неприятный инцидент забылся как можно скорее. Российские военнослужащие – всегда желанные гости в наших заведениях», – отметил при этом Новиков.

Кроме того, Новиков рассказал, что пытался извиниться «за глупость персонала», но родители военнослужащего не ответили не звонки, передает «Газета.Ru».

«Я несколько раз звонил женщине, хотел сам лично извиниться за глупость персонала, но никто не ответил! Очень жаль, что все это произошло», – сказал Новиков.

На вопрос издания, пытались ли сотрудники ресторана как-то оправдаться за свои действия, он ответил: «Уже поздно!»

«Сегодня мне сообщили, что всех уволили, в прокуратуру отвезли приказ на увольнение, расторжение договора с ИП организатором мероприятия, видео извинения директора женщине», – добавил ресторатор.

Ранее сообщалось, что российского военнослужащего избили в Судаке якобы за одежду с буквой Z. Позднее глава Крыма Сергей Аксенов разъяснил, что конфликт с участием военного носил бытовой характер, инцидент не был связан со спецоперацией на Украине.

Для пресечения паники и устрашения личного состава ВСУ националисты вооруженного формирования «Кракен» показательно расстреляли 100 военнослужащих 58-й мотопехотной бригады, покинувших свои позиции, сообщил на брифинге официальный представитель Минобороны генерал-лейтенант Игорь Конашенков.

«В результате наступательных действий союзных сил в Харьковской области 14 августа были разгромлены подразделения 58-й мотопехотной бригады ВСУ в районе населенного пункта Уды. Под натиском российских войск остатки соединения сбежали с удерживаемых позиций и оставили данный населенный пункт. Для пресечения паники и устрашения личного состава ВСУ националисты вооруженного формирования «Кракен» показательно расстреляли 100 военнослужащих 58-й мотопехотной бригады, покинувших свои позиции», – сообщается в Telegram-канале Минобороны России.

В районе населенного пункта Дорожнянка Запорожской области высокоточным ударом поражен склад вооружения и военной техники 65-й механизированной бригады. Уничтожено более 15 единиц бронетанковой и автомобильной техники», – отметил Конашенков.

«В результате сосредоточенного огневого удара по позициям 14-й механизированной бригады в районе населенного пункта Старый Салтов Харьковской области безвозвратные и санитарные потери противника составили более 100 человек», – сообщил Конашенков.

В рамках контрбатарейной борьбы подавлены: два взвода реактивных систем залпового огня «Смерч» в районах Васюковки ДНР и Орехова Запорожской области и взвод самоходных артиллерийских установок «Гвоздика» в районе Дзержинска. Также поражены: два взвода реактивных систем залпового огня «Град» в районах населенных пунктов Маяки и Соледар, два взвода орудий «Гиацинт-Б», а также три взвода гаубиц Д-30 на огневых позициях в районах населенных пунктов Кодема, Яковлевка, Марьинка ДНР, Новоалександровка Херсонской области и Доброе Николаевской области», – перечислил представитель Минобороны.

«Российскими средствами противовоздушной обороны сбиты 13 украинских беспилотных летательных аппаратов в районах населенных пунктов Червоный Шахтер, Малые Проходы, Каменка, Долгенькое, Сухая Каменка, Новоосиново, Крахмальное Харьковской области и Любомировка Николаевской области. Кроме того, перехвачены: баллистическая ракета «Точка-У» в районе населенного пункта Юбилейное, 12 снарядов реактивной системы залпового огня «Хаймарс» в районе Новой Каховки Херсонской области, два снаряда реактивной системы залпового огня в районах населенных пунктов Топольское и Сулиговка Харьковской области, а также две противорадиолокационные ракеты производства США в районе населенных пунктов Алчевск и Стаханов Луганской народной республики.

Всего с начала проведения специальной военной операции уничтожено: 267 самолетов, 148 вертолетов, 1770 беспилотных летательных аппаратов, 366 зенитных ракетных комплексов, 4347 танков и других боевых бронированных машин, 807 боевых машин реактивных систем залпового огня, 3315 орудий полевой артиллерии и минометов, а также 4958 единиц специальной военной автомобильной техники», – подытожили в оборонном ведомстве.

Накануне Минобороны сообщило, что ВКС России разбили в районе Авдеевки батальон мотопехотной бригады Украины.

19 августа 2022, 19:12
Фото: Алексей Куденко/РИА Новости
Текст: Алексей Дегтярев

Поставки газа по газопроводу «Северный поток» полностью приостановят с 31 августа по 2 сентября из-за ремонта единственного работающего газоперекачивающего агрегата, сообщил Газпром.

«31.08.2022 единственный рабочий газоперекачивающий агрегат Trent 60 будет остановлен на трое суток для проведения технического обслуживания и планово-предупредительных работ. Комплекс регламентных работ, согласно действующему контракту на техническое обслуживание, будет выполнен совместно со специалистами компании Siemens», – цитирует сообщение компании ТАСС.

Отмечается, что после завершения ремонта и в случае отсутствия технических неисправностей прокачку газа восстановят до уровня 33 млн кубометров в сутки.

Напомним, сокращение поставок газа в ряд европейских стран связано с тем, что из-за санкций возникли проблемы с турбинами Siemens, которые использовались для подачи газа в «Северный поток».

Транспортируемая из Канады турбина для газопровода «Северный поток» застряла при транзите в Германии. В соответствии с соглашением с Siemens Energy Газпром должен был сам забрать турбину после ее ремонта в Канаде, но канадские санкции не позволили это сделать. Siemens взяла на себя доставку, но при этом документацию оставили без изменений. В Газпроме заявили, что поставка двигателя 073 на КС «Портовая» для проекта «Северный поток» со стороны Siemens в настоящий момент невозможна из-за санкций Канады, ЕС и Британии.

В конце июля «Газпром» приостановил работу еще одной турбины Siemens, в результате чего газопровод стал работать лишь на 19,5% от максимальной мощности. «В связи с окончанием срока межремонтной наработки до капитального ремонта (в соответствии с предписанием Ростехнадзора и с учетом технического состояния двигателя) «Газпром» останавливает эксплуатацию еще одного газотурбинного двигателя Siemens на КС «Портовая», — говорилось в сообщении компании.

Выявлено, что россиянин установил контакт с украинскими силовиками и по их заданию за деньги незаконно получал и передавал за рубеж сведения, которые могут быть использованы против безопасности России.

Добавляется, что заведено дело о госизмене.

* Организация (организации) ликвидированы или их деятельность запрещена в РФ

19 августа 2022, 16:55
Фото: Рамиль Ситдиков/РИА Новости
Текст: Татьяна Косолапова

Вероятность того, что на территории Российской Федерации будут отключены все смартфоны, близка к нулю, сказал газете ВЗГЛЯД руководитель аналитического агентства Content Review Сергей Половников, комментируя соответствующее заявление предпринимателя Натальи Касперской.

«Можно ли удаленно отключить айфон или Android? Можно! Но вероятность того, что это когда-нибудь случится у нас, близка к нулю. В Иране же не произошло такого, несмотря на то, что на них были наложены куда жестче санкции, чем на нас», – говорит Половников.

Он объясняет, что если компании Apple или Google отключат все смартфоны в любой стране, то все остальные страны немедленно начнут искать им замену. Ни одной коммерческой компании не нужны подобные риски. В связи с этим отключать телефоны россиян также никто не будет, убежден собеседник.

При этом эксперт обращает внимание на то, что каждому владельцу смартфона регулярно необходимо проводить цифровую гигиену: синхронизировать данные телефона с электронным облаком, либо сохранять все вручную на какое-либо устройство, например, компьютер или переносной жесткий диск. Так все данные, которые человек хранит на телефоне, всегда будут в сохранности при любых обстоятельствах, в том числе в случае полного отключения смартфонов на территории страны.

Глава группы InfoWatch Наталья Касперская в интервью телеканалу «Звезда» сообщила, что в России могут отключить все смартфоны. Причем это касается как владельцев продукции iPhone, так и всех моделей, работающих на Android. По ее словам, такой расклад событий можно ждать в рамках одного из следующих пакетов антироссийских санкций.

«Нам могут отключить не только айфоны, нам могут отключить все, что работает на Android. Все смартфоны на территории Российской Федерации гипотетически могут быть выключены. Это одна из тех угроз, о которых мы говорим, это как раз кибервойна», – цитирует Касперскую телеканал «Звезда».

19 августа 2022, 14:35
Фото: EPA/SERGEI ILNITSKY/ТАСС
Текст: Александра Юдина

Союзные силы покинули промзону Соледара в Донецкой народной республике и вошли в город, под контролем уже несколько улиц, сообщил офицер Народной милиции Луганской народной республики Андрей Марочко в эфире Первого канала.

«Касаемо населенного пункта Соледар, там тоже есть ряд успехов. Наши военнослужащие вышли из промзоны и уже действуют в городской черте, то есть уже под нашим контролем имеются улицы данного населенного пункта», – передает ТАСС его слова.

Накануне стало известно, что украинские военные, находящиеся в районе Соледара, отказываются подчиняться командирам, а в Константиновке формируются штрафбаты.

Ранее сообщалось, что союзные силы в Соледаре добились существенных успехов и находятся недалеко от центра города.

В конце июля в ЛНР сообщали, что украинские военные укрепили свои позиции в районе населенных пунктов Артемовск и Соледар в Донецкой народной республике. 4 августа в народной милиции ЛНР сообщили, что подразделения союзных сил ведут бои за первые участки промзоны города Соледара в Донецкой народной республике, который находится под контролем украинской армии.

19 августа 2022, 22:43

Текст: Антон Никитин

Несмотря на санкции, российские супермаркеты ничем не отличаются от западных: полки заполнены товарами, в том числе иностранных марок, дефицит так и не случился, сообщает France 2.

Некоторым компаниям приходится искать новых поставщиков, но в целом экономика России хорошо противостоит ограничениям, а ВВП может снизиться меньше, чем прогнозировалось. Сегодня супермаркет в Москве ничем не отличается от любого супермаркета на Западе. Полки заполнены продуктами, можно даже без труда найти французские товары, американские сладости или бутылки европейского вина. Дефицит, которого несколько месяцев назад опасались некоторые россияне, так и не случился, материал представлен в переводе «ИноТВ».

По словам жительницы Москвы, которую цитирует французский телеканал, некоторые товары исчезли из продажи, но их заменили другими. Как отметил другой житель российской столицы, на данный момент всего хватает, однако, по его словам, он не употребляет очень дорогие товары, например, западные.

Почти полгода спустя после введения западных санкций российская экономика, похоже, хорошо им противостоит. В этом году снижение ВВП может составить 4%, что гораздо лучше, чем прогнозируемые изначально 8%, утверждается в материале.

Многим российским компаниям действительно удалось обойти ограничения. Автомеханик Виктор Урусов специализируется на ремонте французских автомобилей. Запчасти, которые он обычно покупает, стали либо реже продаваться, либо подорожали в два раза, поэтому он обратился к другим поставщикам. «Раньше для французских машин мы покупали оригинальные или немецкие фильтры. А сейчас на складе китайские фильтры – вот, видите, здесь написано: «Страна изготовления: Китай», – приводит издание слова Урусова.

Лишившись техобслуживания авиапроизводителей Airbus и Boeing, компания «Аэрофлот» решила для ремонта одних самолетов взять запчасти из других.

«Это называется «каннибализм» – явный признак, что в России больше не осталось запчастей. В принципе, такой процесс может длиться несколько месяцев, максимум – год или, возможно, два, однако в конце концов «Аэрофлот» не сможет использовать ни Airbus, ни Boeing», – считает эксперт в авиации Ксавье Тутельман.

По словам корреспондента французского телевидения в Москве Бенжамена Деломбра, пока непонятно, сколько российская экономика сможет смягчать действие санкций, однако в любом случае пока такое сопротивление западным мерам – это реальность.

Источник